Hipoteki: trzeba zarabiać więcej, aby pożyczyć tyle samo

Halina Kochalska, Open Finance
opublikowano: 16-10-2012, 19:15

Aby trzyosobowa rodzina mogła pożyczyć 270 tys. zł na mieszkanie warte 300 tys. zł, musi zarabiać netto średnio 4110 zł. Banki dalej przykręcają śrubę i coraz bardziej niechętnie finansują 90 proc. wartości nieruchomości.

Minimalny próg dochodowy to jeden z ważniejszych kryteriów kredytów mieszkaniowych dla wielu klientów, niejednokrotnie rozstrzygający o tym czy w ogóle kredyt dostaną. Jak wynika z naszego zestawienia, średnie oczekiwania banków w ciągu minionego kwartału z pozoru nie zmieniły się i w lipcu kwota ta wynosiła 4107 zł. Status quo jest jednak tylko pozorne. Biorąc pod uwagę, że w tym czasie obniżyła się stawka WIBOR 3M, składająca się na oprocentowanie kredytu, to banki jednak podnoszą poprzeczkę. Na dodatek systematycznie ubywa instytucji gotowych skredytować 90 proc. wartości nieruchomości. W ostatnich tygodniach taką ofertę wycofał ING Bank Śląski, a także Citi Handlowy (chyba że klient złoży na rachunkach w banku 300 tys. zł). Gdyby, w tej sytuacji uwzględniać do statystyk z lipca tylko banki, które wciąż oferują opisywany kredyt, okazałoby się, że średnia ich wymagań dochodowych wzrosła z 4002 zł do 4110 zł.

Banki stają się bardziej wymagające, ale jednocześnie mocniej różnicują podejście do wysokości dochodów klientów. Na początku czwartego kwartału w pierwszej piątce banków z najniższymi wymaganiami dochodowymi ponownie znalazły się tylko dwa banki (Pekao i Alior).

Pierwsze miejsce przypadło Aliorowi – w tym banku obecnie wystarczy 3 tys. zł zamiast 3,5 tys. zł, aby trzyosobowa rodzina z 10-proc. wkładem własnym dostała 270 tys. zł kredytu. Na drugiej pozycji jest Pekao, gdzie należy mieć minimum 3625 zł dochodów netto (o 5 proc. więcej niż w lipcu). Trzeci to BNP Paribas, oczekujący 3656 zł wpływów. Zarówno Alior, jak i BNP Paribas, obniżyły klientom próg dochodowy, i to niemało, bo o ponad 10 proc. Czwarty jest Millennium, gdzie po złagodzeniu oczekiwań trzeba mieć dochody w granicach 3800 zł.

Kolejny bank zdecydował się jednak na przeciwny ruch i mocno podwyższył wymagania. O ponad 20 proc. większe dochody niż w lipcu należy mieć w Banku Pocztowym (3864 zł), który do tej pory zazwyczaj był zwycięzcą zestawienia. Na prawie 9-proc. podwyżkę progu zdecydował się również Getin Noble Bank. Trzy miesiące temu był piąty, teraz jest szósty i na otrzymanie opisywanego kredytu potrzeba tu prawie 3900 zł. Na tym banku kończy się lista instytucji gotowych udzielić 270 tys. zł kredytu opisywanej rodzinie, jeśli ma mniej niż 4 tys. zł dochodów netto.

Wśród kolejnych banków z pewnością klientów ucieszyć może spadek wymagań w PKO BP, gdzie zamiast 4230 zł teraz wystarczy 4120 zł pensji. Ale już w mBanku i MultiBanku próg podniósł się o ponad 6 proc. do 4350 zł, a w DB PBC o 11 proc., do 4900 zł.

Minimalne wymagane dochody, aby otrzymać 270 tys. zł kredytu w PLN na mieszkanie za 300 tys. zł, przy założeniu, że klienci - 3-osobowa rodzina, nie mają innych obciążeń kredytowych
Bank    Kredyt na 25 lat, lipiec 2012 r.   październik 2012 r.    Zmiana Proc.
Alior Bank    3500 zł    3000 zł    -14,3
Pekao    3450 zł    3625 zł    5,1
BNP Paribas    4090 zł    3656 zł    -10,6
Millennium    3912 zł    3771 zł    -3,6
Pocztowy    3174 zł    3864 zł    21,7
Getin Noble Bank    3570 zł    3886 zł    8,9
Kredyt Bank    3214 zł    4104 zł    27,7
PKO BP    4230 zł    4120 zł    -2,6
Euro Bank    4150 zł    4210 zł    1,4
mBank    4100 zł    4350 zł    6,1
MultiBank    4100 zł    4350 zł    6,1
Polbank EFG    4437 zł    4383 zł    -1,2
BPS    4482 zł    4390 zł    -2,1
BZ WBK    4520 zł    4450 zł    -1,5
BGŻ    4700 zł    4702 zł    0,0
Deutsche Bank PBC    4400 zł    4900 zł    11,4
Średnia    4002 zł    4110 zł    2,7
Źródło: Open Finance.

Spośród 16 prezentowanych banków, w ciągu trzech miesięcy siedem obniżyło oczekiwania dochodowe, a dziewięć je zwiększyło.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Halina Kochalska, Open Finance

Polecane