Średnia długość życia Polaków systematycznie rośnie. Zgodnie z danymi GUS z 2024 r. wynosi ona już blisko 75 lat dla mężczyzn i ponad 82 lata w przypadku kobiet. Warto podkreślić, że w porównaniu z 1990 r. wartości te zwiększyły się odpowiednio o blisko 9 i 7 lat. To niewątpliwie bardzo dobre wiadomości. Jednocześnie jednak ten pozytywny trend jest ogromnym wyzwaniem dla systemu emerytalnego, a finalnie dla wszystkich osób planujących dostatnie lata na jesieni życia.
Najnowsze prognozy wskazują, że przeciętna stopa zastąpienia, czyli stosunek wysokości emerytury do ostatniej otrzymanej pensji, zmniejszy się do 2060 r. z około 53-54 proc. do zaledwie 25-30 proc. wynagrodzenia. Niektóre przewidywania wskazują jednak, że przy utrzymaniu obecnego wieku emerytalnego wartość przyszłej emerytury może spaść nawet poniżej 20 proc. ostatniej pensji.
Dane te nie pozostawiają zatem wątpliwości: aby nie martwić się o przyszłość, powinniśmy oszczędzać także samodzielnie. Sam ZUS to za mało. Co istotne: im wcześniej zadbamy o nasze finanse, z tym większym spokojem będziemy mogli patrzeć w przyszłość – zarówno w kontekście swoich potrzeb, jak i najbliższych nam osób.
Odkładając na przyszłość, warto też szukać rozwiązań, które oferują dodatkowe benefity. Takimi produktami są np. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) dostępne m.in. w Skarbiec TFI. Oferują one korzyści podatkowe, ale też dają możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie oszczędzania (choć to ostatnie może się wiązać z utratą benefitów fiskalnych).
W IKE podatek Belki od zysków kapitałowych zapłacimy dopiero przy wypłacie kapitału. Jeżeli jednak będziemy w IKE trzymać pieniądze do emerytury – w ogóle nie uiścimy podatku. Z kolei w IKZE istotną zaletą jest możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania w PIT. Po wypłaceniu środków z IKZE trzeba zapłacić 10-proc. zryczałtowany podatek dochodowy od kapitału i zysków (warunkiem utrzymania tej ulgi jest wypłata środków po 65. roku życia i dokonanie wpłat na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych).
Niezależnie jednak od formy oszczędzania – pamiętajmy o systematyczności. Im dłużej będziemy odkładać niewielkie nawet sumy, na tym większe benefity możemy liczyć w przyszłości.
Materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego ani pomocy prawnej. Skarbiec TFI S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Skarbiec TFI SA z siedzibą: al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa (KRS 0000060640).