Sprawozdanie Grupy Kapitalowej Alior Banku na temat informacji niefinansowych za 2022 rok

SPRAWOZDANIE GRUPY

KAPITAŁOWEJ ALIOR BANKU

NA TEMAT INFORMACJI

NIEFINANSOWYCH

ZA 2022 ROK

 
 

Spis treści 
Grupa Kapitałowa Alior Banku  oraz Alior Bank – spółka dominująca ....................................................... 3 
1. Kim jesteśmy .......................................................................................................................................................................... 3 
2. Nasza strategia biznesowa – być więcej niż bankiem .................................................................................................... 5 
3. Struktura Grupy Kapitałowej  .......................................................................................................................................... 12 
4. Nasze relacje ....................................................................................................................................................................... 13 
5. Partnerstwa strategiczne .................................................................................................................................................. 16 
6. Nasze nagrody .................................................................................................................................................................... 19 
Podstawy naszej działalności ............................................................................................................................. 21 
1. Etyka – zasady postępowania .......................................................................................................................................... 21 
2. Zarządzanie ryzykiem nadużyć ........................................................................................................................................ 23 
3. Współpraca z dostawcami ................................................................................................................................................ 25 
4. Zarządzanie ryzykiem związanym z działalnością biznesową ................................................................................... 26 
Klient w centrum uwagi ....................................................................................................................................... 34 
1. Głos klienta .......................................................................................................................................................................... 34 
2. Doświadczenie klienta ....................................................................................................................................................... 37 
3. Innowacje ............................................................................................................................................................................. 40 
4. Odpowiedzialna sprzedaż ................................................................................................................................................. 43 
5. Bezpieczeństwo danych i transakcji klienta .................................................................................................................. 43 
6. Ochrona danych osobowych ........................................................................................................................................... 44 
7. Bezpieczna bankowość elektroniczna ............................................................................................................................ 45 
Zatrudnienie. Kim są nasi pracownicy? ............................................................................................................ 46 
1. Liczba pracowników .......................................................................................................................................................... 46 
2. Zmiany w obsłudze pracownika ...................................................................................................................................... 48 
3. Warunki pracy ..................................................................................................................................................................... 48 
4. Benefity ................................................................................................................................................................................ 50 
5. Zarządzanie różnorodnością ............................................................................................................................................ 52 
6 Rozwijanie kompetencji pracowników............................................................................................................................ 55 
Odpowiedzialność wobec społeczeństwa i otoczenia ................................................................................. 58 
1. Działania podjęte w 2022 roku ....................................................................................................................................... 58 
2. Zaangażowanie społeczne ................................................................................................................................................ 60 
3. Wsparcie rozwoju przedsiębiorczości polskich firm ................................................................................................... 62 
4. Zarządzanie wpływem na środowisko ........................................................................................................................... 68 
5. Ujawnienia dotyczące Taksonomii EU ........................................................................................................................... 70 
6. Obszar ESG w Alior Banku ............................................................................................................................................... 72 
O Raporcie .................................................................................................................................................................. 75 
Indeks treści GRI ........................................................................................................................................................................ 76 
Podpisy wszystkich Członków Zarządu ................................................................................................................................. 79 

1. Grupa Kapitałowa Alior Banku

oraz Alior Bank – spółka dominująca

1.1. Kim jesteśmy

Alior Bank Spółka Akcyjna (dalej „Alior Bank” lub „Bank”) to bank uniwersalny kierujący swoje

usługi zarówno do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. To właśnie klienci są osią

napędową Banku. Produkty i usługi, które tworzy Bank, mają być dla nich wsparciem i ułatwiać

codzienność. Alior Bank to elastyczna, sprawna organizacja, która potrafi odnaleźć

się w dynamicznej rzeczywistości, a wynikające z niej zmiany wykorzystuje do rozwoju.

Ambicją Alior Banku jest bycie dla klientów partnerem pierwszego wyboru w zakresie

dostarczanych produktów i usług. Chcemy być Bankiem podręcznym, sprawnym,

towarzyszącym klientowi w preferowanej przez niego formie na każdym etapie życia. Celem

działań podejmowanych przez Bank jest satysfakcja klienta.

W 2022 roku Alior Bank po raz kolejny potwierdził swoją pozycję

lidera w dostarczaniu klientom użytecznych rozwiązań cyfrowych

i nowatorskich produktów. Dla klientów indywidualnych

udostępnił m.in. „Alior Pay” – ekosystem, który pozwala odraczać

płatności nie tylko w sklepach internetowych, ale także w

stacjonarnych, a także wdrożył funkcję „Moje Rachunki”

pomagającą w opłacaniu faktur i zarządzaniu domowym budżetem

oraz wprowadził do oferty nowy kredyt hipoteczny „Lekki Start” z

preferencyjnymi warunkami w pierwszym roku kredytowania.

Z kolei dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową

działalność gospodarczą Bank udostępnił nowy wniosek online, za pośrednictwem którego

można otworzyć iKonto Biznes, a także rachunek 4x4 z kartą debetową dostępną po

potwierdzeniu tożsamości. W ofercie naszych produktów kredytowych dla firm

wprowadziliśmy prostą i szybką ścieżkę kredytowania dla średnich i dużych firm – tzw. Fast

Track. Nasze działania służą przede wszystkim poprawie doświadczenia klientów i wzrostowi

ich zadowolenia, dlatego cieszy fakt, że są one zauważane, i doceniane, nie tylko przez klientów,

ale także odnoszą sukcesy w rankingach instytucji finansowych.

Działalność Grupy Kapitałowej Alior Banku obejmuje kilka różnych, powiązanych ze sobą

segmentów. Poza działalnością bankową, działalność Grupy to m.in.: działalność leasingowa,

pośrednictwo ubezpieczeniowe, asset management, wyszukiwanie i pozyskiwanie partnerów

zewnętrznych do współpracy w oferowaniu usług pozabankowych oraz działalność usługowa

w zakresie technologii online.

Swoje produkty i usługi bankowe Alior Bank oferuje poprzez sieć placówek własnych,

partnerskich i pośredników finansowych oraz zdalne kanały dystrybucji obejmujące:

bankowość online, bankowość mobilną oraz centra obsługi telefonicznej.

[GRI 102-1]

[GRI 102-2]

Alior Bank jest spółką publiczną. Jego akcjonariuszami są krajowi i międzynarodowi inwestorzy,

a główna siedziba jest w Warszawie. Bank prowadzi działalność w całej Polsce,

a od 2017 r. także na terenie Rumunii. Na koniec grudnia 2022 roku Alior Bank dysponował

534 placówkami (168 oddziałami własnymi, 7 oddziałami Private Banking, 13 Centrami

Bankowości Korporacyjnej oraz 346 placówkami partnerskimi).

Alior Bank stawia na innowacje, w szczególności w obszarze rozwiązań, gwarantujących

klientom maksymalną wygodę i samodzielność bankowania. Odpowiedzialny rozwój oraz

wspieranie zielonej transformacji znajduje odzwierciedlenie w strategii biznesowej. Działania

Banku w zakresie transformacji cyfrowej upraszczają życie klientów, szczególnie poprzez

rozwój aplikacji mobilnej. Konsekwentnie rozszerzamy naszą ofertę produktową oraz usługi

uwzględniając aspekty ESG.

Realizacja strategii „Więcej niż bank” przypadła na czas pandemii, wojny w Ukrainie, rosnących

stóp procentowych oraz wysokiej inflacji, a więc okres zmieniającej się rzeczywistości

gospodarczej, geopolitycznej i społecznej. Pandemia i związana z nią konieczność zmiany

organizacji pracy, przyspieszyła transformację cyfrową Banku,

wpisując się równocześnie w obszar zrównoważonego rozwoju.

Wykorzystujemy w pełni nowoczesne narzędzia pracy takie jak:

platforma współpracy i komunikacji Sharepoint (wspólna praca

online na tym samym dokumencie) czy system do prowadzenia

szkoleń w wirtualnej klasie w trybie zdalnym. W ciągu ubiegłego

roku Bank przeprowadził cyfrową transformację organizacji

– w oparciu o MS Office 365 udostępnił MS Teams i wymienił

pracownikom dotychczasowe smartfony na nowszy model. Smart

Praca 2.0, jak nazwano cyfrową transformację, to spójna,

nowoczesna, dostępna we wszystkich kanałach (PC, mobile)

i trybach pracy (lokalna, zdalna, hybrydowa) platforma komunikacyjna,

która minimalizuje czas wymiany informacji i danych, poprawia ich jakość, wspierając pracę

zespołową oraz zwiększając zaangażowanie pracowników.

[GRI 102-15]

[GRI 102-3]

[GRI 102-4]

[GRI 102-5]

[GRI 102-6]

168

346

oddziałów

własnych

placówek

partnerskich

oddziałów Private

Banking

Centrów Bankowości

Korporacyjnej

oddziałów

w nowym formacie

Zarząd Alior Banku

Skład Zarządu Banku na 31 grudnia 2022 r..

Grzegorz Olszewski

Prezes Zarządu

Odpowiada za kierowanie jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku

odpowiedzialnymi za audyt wewnętrzny, zarządzanie ryzykiem braku zgodności, HR,

komunikację i PR, obsługę organów Banku oraz strategię. Odpowiada także za bieżące

funkcjonowanie procedur zgłaszania naruszeń przepisów prawa, obowiązujących

w Banku procedur i reguł etyki biznesowej, jak również przyjmuje zgłoszenia w tym

zakresie zgodnie z postanowieniami regulacji wewnętrznych Banku.

Tomasz Miklas

Wiceprezes Zarządu

Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za zarządzanie

ryzykiem istotnym w działalności Banku

Radomir Gibała

Wiceprezes Zarządu

Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za finanse,

rachunkowość i sprawozdawczość finansową, kontroling oraz wykonuje nadzór nad

spółkami zależnymi oraz działalnością w innych krajach.

Rafał Litwińczuk

Wiceprezes Zarządu

Kieruje jednostkami organizacyjnymi Banku odpowiedzialnymi za produkty i sprzedaż w

zakresie klienta detalicznego (klient indywidualny i mikroprzedsiębiorstwa) i działalność

maklerską.

Szymon Kamiński

Wiceprezes Zarządu

Kieruje jednostkami organizacyjnymi Banku odpowiedzialnymi za produkty i sprzedaż

w obszarze klienta biznesowego i działalność skarbową.

Jacek Polańczyk

Wiceprezes Zarządu

Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za marketing,

logistykę i zakupy.

Paweł Tymczyszyn

Wiceprezes Zarządu

Kieruje jednostkami organizacyjnymi Centrali Banku odpowiedzialnymi za obszar

operacyjny, prawny, IT oraz cyberbezpieczeństwo, bezpieczeństwo i ochronę danych

osobowych.

1.2. Nasza strategia biznesowa – być więcej niż bankiem

W 2022 roku kontynuowaliśmy realizację

głównych tez zaktualizowanej w 2021 roku

strategii „Więcej niż bank”, która w zakresie

głównych założeń nie zmieniła obranych

kierunków rozwoju, silniej wspierając

finansowanie zielonej transformacji.

Skorygowane zostały natomiast niektóre

ze wskaźników opisujących realizację strategii

w horyzoncie jej trwania do końca 2022 roku.

Utrzymaliśmy główne założenia strategii,

przejawiające się w działaniach na rzecz:

• ułatwiania klientom codziennych

czynności w obszarze finansowym

i pozafinansowym,

[GRI 102-18]

• dostarczania atrakcyjnych i niezawodnych usług przyjaznych w obsłudze,

• budowania trwałych, partnerskich relacji z każdym klientem,

• sprawnej, otwartej komunikacji zorientowanej na potrzeby klienta,

• dbałości o bezpieczeństwo klientów (finansów i danych), oraz wsparcia zielonej

transformacji.

W praktyce założenia te oznaczają łączenie funkcji tradycyjnej bankowości

i spersonalizowanego banku cyfrowego poprzez sukcesywne dostarczanie produktów

i rozwiązań pomocnych zarówno w zarządzaniu domowymi finansami, jak i złożonych

produktów finansujących przedsiębiorstwa tak, aby dostarczyć naszym klientom unikalną

jakość. Podejmowane działania dotyczące produktu, technologii czy organizacji pracy

są podporządkowane poprawie doświadczenia klientów i mają służyć ułatwianiu

ich codziennego życia za pomocą produktów bankowych oraz usług pozafinansowych

dostępnych z poziomu aplikacji mobilnej.

Istotnym elementem, dodanym do kierunków rozwoju Banku w ramach aktualizacji strategii,

jest wdrożenie produktów oraz działań w obszarze zielonym (eko). Alior Bank odpowiada w ten

sposób na wyzwania klimatyczne poprzez wspieranie zielonej transformacji klientów za pomocą

własnej oferty produktowej.

Realizacja strategii biznesowej w 2022 roku

Nieprzerwanie od początku realizacji strategii „Więcej niż bank” jej filarami są dwa obszary,

złożone z ośmiu programów strategicznych:

• „Doświadczenie klienta” – obszar skupiony na pozyskiwaniu klientów cyfrowych,

zwiększeniu poziomu wykorzystania oferowanych produktów i usług oraz poprawie

satysfakcji naszych klientów,

• „Transformacja banku” – działania skoncentrowane na wzmacnianiu kompetencji

i potencjału technologicznego, optymalizacji kosztów działalności, wdrożeniu polityk

i rozwiązań ograniczających koszty ryzyka i finansowania, a także zapewnieniu

wysokiego zaangażowania naszych pracowników.

Priorytety strategii biznesowej

Kluczowe projekty zrealizowane w 2022 roku – doświadczenie klienta

Klienci indywidualni

Rozwijamy ekosystem usług finansowych i pozafinansowych w aplikacjach bankowych,

koncentrując się na doświadczeniu klienta, jego wygodzie i samodzielności, doskonaląc przy

tym ofertę produktową. Dzięki konsekwentnej rozbudowie kanałów zdalnych i dalszej

cyfryzacji jesteśmy w stanie zaproponować klientom atrakcyjne produkty i usługi w wygodnej

formule i zadbać o ich jak najlepsze doświadczenia. Bankowość zdalna może ułatwić codzienne

funkcjonowanie, nie tylko w kontekście finansowym, dlatego w Alior Banku sukcesywnie

promujemy usługi pozafinansowe. Od początku realizacji strategii „Więcej niż bank” w aplikacji

mobilnej wdrożyliśmy wiele usług pozafinansowych, m.in.:

• moBilet (możliwość zakupu biletu komunikacji

miejskiej oraz opłaty za parkingi),

• AutoPay (automatyczne opłaty za autostrady),

• ubezpieczenia komunikacyjne OC/AC z LINK4,

• ubezpieczenia turystyczne PZU Wojażer,

• BIK alerty i raporty BIK,

• Dark Mode oraz Personalizację zakładki Płatności i Usługi w Alior Mobile,

• Parametryzacja tła ekranu logowania w Alior Mobile,

• Moje rachunki (wygodne zarządzanie i opłacanie rachunków i faktur).

Poprawiliśmy UX klienta w aplikacji mobilnej, zachowując

jednocześnie najwyższe standardy bezpieczeństwa

- aplikacja Alior Mobile zyskała nowe ikony graficzne

oraz większą personalizację wyświetlanych treści.

Wprowadzone zmiany umożliwiają klientom

personalizację ekranu Płatności i Usługi. Wprowadzone

innowacje dostosowują aplikację do indywidualnych

potrzeb każdego z użytkowników, a także usprawniają

codzienne wykonywanie transakcji finansowych.

Poprawiliśmy także ścieżkę przekierowania klienta do ofert bankowych.

Z sukcesem wdrożyliśmy Alior Pay - usługę, dzięki której

klienci mogą odraczać płatności dokonane kartą, BLIKIEM

w sklepach stacjonarnych i internetowych lub przelewy

z rachunku w Alior Banku. Odroczone mogą być również

przelewy z konta np. płatność za prąd, czy telefon oraz

wypłaty z bankomatu. Środki z transakcji odroczonej wracają

na konto klienta, który może z nich korzystać przez 30 dni za

darmo. Klient zwraca środki jednorazowo, lub może rozłożyć

spłątę na 11 rat. Tak skonstruowany model odraczania

płatności, zaproponowaliśmy jako pierwsza instytucja

finansowa w Polsce i został on już doceniony przez klientów.

Klienci biznesowi

Rozwój naszego ekosystemu bankowego nie ogranicza się do klientów indywidualnych.

Jesteśmy świadomi wyzwań, przed którymi stają nasi partnerzy biznesowi i również dla nich

stale wprowadzamy nowe rozwiązania i udoskonalamy ofertę produktową. Stawiamy

na samoobsługę wdrażając zmiany umożliwiające klientom biznesowym zrealizowanie wielu

spraw zdalnie.

Udostępniliśmy nowy wniosek online, za którego pośrednictwem można otworzyć iKonto

Biznes i rachunek 4x4 z kartą debetową w 2 minuty od momentu

potwierdzenia tożsamości. Z rozwiązania mogą skorzystać

przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność

gospodarczą. Szybki proces otwierania rachunków firmowych jest

bardzo praktycznym, docenianym przez klientów biznesowych

rozwiązaniem. Nasza oferta została zauważona przez niezależnych

ekspertów i zajęła pierwsze miejsce na podium w rankingu portalu

Bankier.pl. Mamy najlepsze konto dla firm!

Rozwijamy również ofertę naszych produktów kredytowych dla

przedsiębiorców. Wdrożyliśmy nową, prostą i szybką ścieżkę kredytowania dla średnich

i dużych firm – Fast Track. Pozwala ona uzyskać decyzję w ciągu 4 dni roboczych oraz wysokość

finansowania do 10 mln zł. Dodatkowo, udostępniliśmy w bankowości elektronicznej Alior

Online wniosek pre-approved dla klientów Banku z wyznaczoną wstępną kwotą limitu

kredytowego

Oprócz bogatej palety produktów i usług dla klientów biznesowych, budujemy i utrwalamy

relacje z przedsiębiorcami, organizując spotkania w modelu śniadań biznesowych. W trakcie

spotkań przedstawiamy wskaźniki i prognozy ekonomiczne dla polskiej gospodarki oraz

prognozy cen wybranych surowców. Bezpośrednie rozmowy są dla nas bezcennym źródłem

wiedzy na temat potrzeb naszych klientów. Inspirują nas one do dalszych starań na rzecz relacji

klient-produkt-bank.

Transformujemy Bank, by rozwijać się w stabilny i odpowiedzialny sposób.

Najnowocześniejsze technologie zapewniają nam efektywność kosztową i procesową

Transformujemy Bank, by rozwijać się w stabilny i odpowiedzialny sposób,

a najnowocześniejsze technologie zapewniają nam optymalizację efektywności kosztowej

i procesowej.

Robotyzacja i hiperautomatyzacja

W 2022 roku kontynuowaliśmy rozwój

w kierunku hiperautomatyzacji służącej usprawnieniu

procesów i zwiększeniu efektywności. Efekty w postaci

przyspieszonej transformacji cyfrowej, której jesteśmy

beneficjentami dzięki

zastosowaniu sztucznej

inteligencji i robotyzacji, są widoczne zarówno w komunikacji

z klientem (Voiceboty, Chatboty, InfoNina), jak i w postaci obniżenia

kosztów i podniesienia efektywności procesów, w których

wykorzystujemy te technologie. Dzięki wdrożeniu narzędzi Speech

Analytics oraz wsparciu botów w rozmowach z klientami,

zwiększyliśmy efektywność call center, przyczyniając

się do zwiększenia poziomu zadowolenia klienta. InfoNina obsługuje

całość ruchu na głównej infolinii Banku, wspierając automatyzację

połączeń i skuteczniejsze kierowanie klientów do agentów. Dodatkowo, agregowane dane

i narzędzia analityczne wraz z nowoczesną platformą konwersacyjną, pozwalają

na automatyczną analizę bieżących interakcji z klientami, zapewniając pełniejszą wiedzę

o kliencie, tym samym umożliwiając lepsze i szybsze dostosowanie zindywidualizowanych ofert

do oczekiwań klienta. Nasze rozwiązania zostały docenione na rynku – projekt wdrożenia

InfoNiny roku wygrał konkurs Celent Model Bank Awards 2022 w kategorii Customer Service

i został finalistą konkursu BAI Global Innovation Awards w kategorii Internal Process

Improvements. W marcu 2022 r. Platforma AI wygrała pierwszą edycję konkursu Mocarze

Hiperautomatyzacji w kategorii „Inteligentni Asystenci”.

Hiperautomatyzacja, na którą postawiliśmy w procesie transformacji Banku, pozwala

usprawniać nasze procesy i zwiększać ich efektywność. Dzięki systemowi BPM w samym 2022

r. zoptymalizowaliśmy i poprawiliśmy wydajność istotnej grupy procesów, w tym największych:

procesu faktur, procesu obsługi reklamacji, czy korespondencji przychodzącej.

Zaawansowana analityka

Alior Bank sukcesywnie wykorzystuje zaawansowaną analitykę do pozyskiwania danych lub

treści przy użyciu specjalistycznych technik, których nie można uzyskać stosując tradycyjne

narzędzia Business Intelligence. Wdrożyliśmy i skutecznie wykorzystujemy możliwości, jakie

daje Zaawansowana Analityka, osiągając wymierne korzyści, związane z oszczędnościami,

poprzez użycie nowoczesnych modeli analitycznych, w szczególności w obszarze doskonalenia

modeli scoringowych produktów kredytowych – megahipoteki i pożyczki gotówkowej.

Transformacja IT

Alior Bank przeprowadza

transformację swoich systemów IT

do modelu chmurowego, aby

uzyskać wyższy poziom

elastyczności i efektywności

wprowadzanych zmian

biznesowych. W 2022 roku Bank

osiągnął cele zakładane w przyjętej

strategii chmurowej, budując

właściwą dla chmury hybrydowej

infrastrukturę, wdrażając

odpowiednią technologię oraz

przystosowując do modelu chmurowego kluczowe systemy. Działania te stanowią podwaliny

do osiągnięcia pełnej hybrydowości środowiska chmurowego w Banku, otwierają drogę

do wymaganych inwestycji w obszar chmury publicznej oraz umożliwiają otwarcie systemów

Banku na możliwości chmury publicznej, w celu szybkiej integracji gotowych do użycia usług

w chmurze publicznej.

Bank osiągnął wskazany dla sektora finansowego poziom dojrzałości w zakresie głównych

technologii chmurowych, które przekładają się na:

• sukcesywne skracanie czasu wdrażania nowej aplikacji lub jej aktualizacji,

• realizację wdrożeń transparentnie, bez wpływu na klienta,

• utrzymywanie wysokiego poziomu aktualności informacji dla klienta we wszystkich

kanałach cyfrowych.

Podejmowane działania przekładają się na szybsze wdrażanie nowego produktu lub wartości

biznesowej, a także terminy dostosowania systemów w dynamicznie zmieniającym

się otoczeniu legislacyjnym.

1.3. Struktura Grupy Kapitałowej

Struktura Grupy Kapitałowej Alior Banku na dzień 31 grudnia 2022 r:

[GRI 102-45]

1.4. Nasze relacje

Świadomie budujemy relacje z naszymi klientami. Inwestujemy

w ich doświadczenia i satysfakcję. Komunikację formułujemy w prosty

i zrozumiały sposób. Wiemy jakie są potrzeby naszych klientów dzięki

cyklicznie prowadzonym badaniom z wykorzystaniem wskaźnika NPS.

Troszczymy się również o poufność komunikacji. W całej Grupie

Kapitałowej Alior Banku obowiązują rygorystyczne procedury

bezpieczeństwa, które zapewniają, że dane objęte tajemnicą bankową

są przekazywane z najwyższą staranność i z zachowaniem surowych

norm bezpieczeństwa.

Polityka Bezpieczeństwa

oraz pozostałe procedury obowiązujące w tym

obszarze są regularnie aktualizowane, aby odpowiadać na zmieniające się warunki rynkowe,

a także spełniać nowe wymagania i zalecenia regulatorów.

Dbamy również o regularną, terminową oraz efektywną komunikację z uczestnikami rynku

kapitałowego. Jako spółka publiczna prowadzimy działania mające na celu sprostanie

potrzebom informacyjnym naszych interesariuszy, zachowując dbałość o powszechny i równy

dostęp do informacji zgodnie z najwyższymi standardami rynkowymi oraz obowiązującymi

przepisami prawa.

Za przejrzystą, rzetelną i transparentną komunikację z uczestnikami rynku kapitałowego

odpowiada Departament Relacji Inwestorskich i Nadzoru Właścicielskiego. Polityka

informacyjna jest realizowana zgodnie z zasadami obowiązującej w Banku

Polityki

informacyjnej Alior Bank S.A. w zakresie komunikacji z klientami, uczestnikami rynku

kapitałowego i mediami

z zachowaniem wszelkich wymogów wynikających z przepisów prawa

w zakresie obowiązków informacyjnych spółek notowanych na giełdzie. W komunikacji

z uczestnikami rynku kapitałowego wykorzystujemy wiele kanałów. Na naszej stronie

Nasi interesariusze

Przedstawiciele

mediów

[GRI 102-40]

[GRI 102-42]

[GRI 102-43]

internetowej, prowadzonej w języku polskim oraz angielskim, zamieszczamy kluczowe

informacje finansowe, biznesowe oraz strategiczne, które mają, lub mogą mieć wpływ

na kształtowanie się kursu akcji Banku. Przekazywane komunikaty mają postać m.in. raportów

bieżących, okresowych, kwartalnych prezentacji wyników oraz edytowalnych plików, które

zawierają najistotniejsze dane dotyczące Banku. Departament Relacji Inwestorskich i Nadzoru

Właścicielskiego wraz z Działem Komunikacji i CSR organizuje w dniu publikacji raportów

okresowych konferencję wynikową dla dziennikarzy, inwestorów oraz analityków giełdowych,

podczas której członkowie zarządu Banku prezentują wyniki finansowe oraz omawiają

najistotniejsze wydarzenia, które miały miejsce w danym okresie. Uczestnicy konferencji mają

możliwość zadawania pytań członkom zarządu, które są następnie omawiane w trakcie sesji

Q&A pod koniec wydarzenia. Transmisja video z konferencji jest zamieszczana na stronie

internetowej Banku. Regularnie organizowane są również spotkania, telekonferencje

i wideokonferencje z inwestorami i analitykami, w których biorą udział członkowie zarządu oraz

przedstawiciele departamentów odpowiedzialnych m.in. za zarządzanie ryzykiem, strategię

kapitałową czy kontroling. Celem spotkań jest omówienie bieżącej sytuacji finansowej

i operacyjnej Alior Banku, przedstawianie strategii funkcjonowania oraz planowanych

kierunków dalszego rozwoju. Przedstawiciele Banku uczestniczą również w krajowych

i zagranicznych konferencjach inwestorskich.

W 2022 r. odbyło się 60 spotkań z inwestorami zagranicznymi

i krajowymi, które odbywały się w formie telekonferencji, jak również

w formie stacjonarnej. Ponadto przeprowadzono około 100 rozmów

z analitykami biur maklerskich, które dotyczyły trendów w sektorze

bankowym w poszczególnych kwartałach oraz bieżącej sytuacji

finansowej Banku. W 2022 r. odbyły się dwa Walne Zgromadzenia

Banku.

W 2022 r. zrealizowano wewnętrzne badanie eNPS wybranych obszarów funkcjonowania

Banku, aby sprawdzić zadowolenie z jakości współpracy wewnątrz organizacji, a dzięki

zebranym opiniom lepiej dostosowywać funkcjonowanie jednostek do zgłoszonych potrzeb.

Badaniem objęto w sumie 26 jednostek organizacyjnych. Frekwencja wyniosła 53%,

co stanowiło wynik nieznacznie niższy od poziomu z końca 2021 r., kiedy to wskaźnik

frekwencji osiągnął rekordowe 61%. Uśredniony wskaźnik NPS dla Banku wyniósł 35 i jest

to najlepszy wynik w historii badania. W porównaniu z wynikami z końca 2021 r. zanotowano

poprawę o 4 pkt. proc.

spotkań z

inwestorami

rozmów z analitykami

biur maklerskich

Walne Zgromadzenia

100

Alior Bank działa w poszanowaniu dla wolności zrzeszania się i nie narusza swobody

pracowników do członkostwa w organizacjach związkowych. W Alior Banku funkcjonuje pięć

związków zawodowych, w tym jedna zakładowa i cztery międzyzakładowe organizacje

związkowe. Realizowana strategia relacji z partnerem społecznym jest zgodna

z obowiązującymi przepisami prawa. Bank stosuje procedury i terminy określone przepisami

Kodeksu pracy i ustaw szczególnych, w tym ustawy o związkach zawodowych.

Dialog społeczny w Banku jest prowadzony w dobrej wierze i z poszanowaniem zasad

współżycia społecznego, a jego uczestnicy są równi wobec prawa. Strony kierują się zasadami

wzajemnego zaufania i w procesach negocjacyjnych zmierzają do zawarcia kompromisu, a przy

dużej rozbieżności stanowisk dążą do konsensusu przynajmniej w kwestiach podstawowych.

Prowadzony dialog jest procesem stałej interakcji pomiędzy związkami zawodowymi i Bankiem,

jako pracodawcą, w celu osiągnięcia porozumienia w sprawach istotnych,

zarówno pod względem ekonomicznym, jak i społecznym w skali makro i mikro.

Reprezentantami Banku do prowadzenia wszystkich spraw w ramach dialogu społecznego

są pracownicy Pionu HR posiadający stosowne pełnomocnictwa, którzy odpowiadają

za poprawność prowadzenia dialogu społecznego, zajmują stanowiska w imieniu Banku

oraz mitygują ryzyka w tym zakresie, m.in. na bieżąco informując Zarząd o sprawach będących

przedmiotem rozmów ze stroną społeczną.

W 2022 roku odbyły się 34 spotkania ze związkami zawodowymi, z czego 11 z nich dotyczyło

spraw różnych, a 23 spotkania odbyły się w ramach komisji socjalnej.

Respektujemy wolność zrzeszania się. Według danych na 31 grudnia 2022 roku mamy

w Alior Banku 32 proc. uzwiązkowienia.

Wybrane organizacje, których członkiem w 2022 roku był Alior Bank

Związek Banków Polskich

QUORUS (EFMA)

Bankowy Rejestr Incydentów

Bezpieczeństwa IT

Polski Związek Faktorów

System Analiz Rynku

Finansowania Nieruchomości (SARFIN)

Polska Organizacja Franczyzodawców

Bankowy Arbitraż Konsumencki

Krajowa Izba Rozliczeniowa

Polski Komitet Użytkowników Swift

System Wymiany Ostrzeżeń o Zagrożeniach

(SWOZ)

Rada Wydawców Kart Bankowych

Bankowe Centrum Cyberbezpieczeństwa

Rada Banków Depozytariuszy

Rada Bankowości Elektronicznej

SEPA Polska

Baza Zdarzeń z Obszaru Ryzyka

Operacyjnego (ZORO)

[GRI 102-13]

[GRI 407-1]

Związek Przedsiębiorców i Pracodawców

Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Kadrami

(PSZK)

Izba Domów Maklerskich

Komitet ds. Standardów Kwalifikacyjnych w

Bankowości Polskiej

Rada Bezpieczeństwa Banków

1.5. Partnerstwa strategiczne

Partnerstwa strategiczne

Poprzez Partnerstwa Strategiczne jako bank mamy możliwość

oferowania klientom dodatkowych usług pozafinansowych.

Podejmowane współprace koncentrują się w obszarach

technologicznych, cyfrowych, jak i w takich, których efektem

są różnego rodzaju korzyści (np. zniżki, vouchery, oferty specjalne).

Te pierwsze skupiają się wokół bezpieczeństwa cyfrowego,

modyfikacji lub rozwoju procesów mających na celu digitalizację klientów. Drugie natomiast

pełnią funkcję lojalizacyjną – przekonują klienta, że warto bankować z Alior Bankiem. Dzięki

partnerstwom możemy stworzyć i zaoferować unikalne korzyści, które pomagają wyróżnić

się na rynku.

Wybrane partnerstwa w ramach Grupy PZU zrealizowane w 2022 roku dotyczyły:

• ubezpieczenia na życie przy kredytach gotówkowych,

• ubezpieczenia na wypadek utraty pracy,

• ubezpieczenia na życie zabezpieczającego kredyty mieszkaniowe,

• ubezpieczenia turystycznych PZU Wojażer,

• ubezpieczenia NNW oraz Opieki Zdrowotnej dla Klientów Biznesowych,

• nabywania funduszy inwestycyjnych.

W 2022 roku realizowaliśmy działania prowadzące do kolejnych synergii na poziomie Grupy

Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń Spółki Akcyjnej (dalej „Grupa PZU”), m.in. rozszerzyliśmy

ofertę dla firm o Ubezpieczenie NNW oraz Opiekę Zdrowotną od PZU SA. Oferta skierowana

jest do nowych i obecnych klientów z wszystkich segmentów firm. Przedsiębiorcy mogą

ubezpieczyć siebie, członków rodziny, pracowników swojej firmy i ich bliskich. PZU,

w zależności od wybranego wariantu, w przypadku choroby lub konieczności leczenia

następstw nieszczęśliwego wypadku, zorganizuje świadczenia medyczne i pokryje ich koszty.

Opieka zdrowotna jest realizowana na terenie Polski i obejmuje konsultacje lekarskie bez

skierowań, badania diagnostyczne, badania i zabiegi ambulatoryjne oraz zabiegi rehabilitacyjne,

zgodnie z wybranym wariantem. Ubezpieczenie gwarantuje dostęp do lekarzy specjalistów

w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych. Zawarcie umowy ubezpieczenia jest możliwe

bezpośrednio w placówkach Alior Banku lub online za pośrednictwem bankowości internetowej

BusinessPro. W 2022r. otworzyliśmy ponad 1000 polis.

W ramach Grupy PZU rozwijamy partnerstwo z Link4. Umożliwiliśmy zakup ubezpieczeń

samochodowych OC oraz OC/AC (to istotny element budowanej kategorii wokół obszaru

„Auto” w naszej bankowości), ubezpieczeń mieszkaniowych w bankowości internetowej oraz

mobilnej.

Synergie wewnętrzne realizowane z Grupą PZU nie ograniczają się jedynie do powyższych

inicjatyw czy produktów. Jest to zagadnienie dużo szersze i dotyczy co najmniej kilku obszarów,

w ramach których przeprowadzamy wspólnie inicjatywy dotyczące m.in. synergii

przychodowych, kosztowych, innowacji czy ładu korporacyjnego.

Kluczowa inicjatywa w obszarze Assurbanking:

Portal Cash to innowacyjny serwis pożyczek online,

a równocześnie pozapłacowy benefit pracowniczy, który

umożliwia (przy minimum formalności) szybkie i wygodne

uzyskanie pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Dzięki

współpracy z pracodawcami i przygotowaniu unikalnego systemu spłaty pożyczki bezpośrednio

z wynagrodzenia, stworzyliśmy atrakcyjną rynkowo ofertę.

Do obecnych już na portalu zakładów pracy takich jak Grupa PZU, Link4, PGG SA, PKP SA, TVP

SA, PKP PLK SA, czy Grupa Komputronik, w II półroczu 2022 r. dołączyło Ministerstwo

Aktywów Państwowych.

Kolejne duże i rozpoznawalne firmy są obecnie w procesie wdrożeniowym lub na etapie

końcowych uzgodnień. Ich pracownicy będą mogli wkrótce korzystać z oferty portalu Cash.

Równocześnie dynamicznie rozwijamy bazę klientów, którzy mogą skorzystać z atrakcyjnej

oferty w ramach tradycyjnego procesu przekazywania klientów z portalu Cash do obsługi

telefonicznej banku. W połowie 2022 roku stworzyliśmy nowy, bardziej przyjazny dla klienta

wniosek. Z tej opcji może skorzystać już ok. 800 tys. osób.

Oferta przygotowana przez Alior Bank we współpracy z PZU Cash obejmuje także możliwość

skorzystania z kredytu konsolidacyjnego, który cieszy się z dużym zainteresowaniem

pracowników zakładów pracy i użytkowników portalu.

Jednym z priorytetów dla budowania partnerstw zewnętrznych pozostaje rozwój usług wokół

digitalizacji procesów bankowych oraz wartości dodanych dla klienta.

Wybrane partnerstwa poza Grupą PZU w 2022 r. dotyczyły:

• KIR – Krajowa Izba Rozliczeniowa – w I półroczu 2022 r. podpisaliśmy z KIR dwie

umowy niezbędne do wdrożenia usługi mojeID zarówno z usługodawcami

komercyjnymi, jak i publicznymi. MojeID to bezpieczne narzędzie potwierdzenia

tożsamości online. Dzięki MojeID nasi Klienci od sierpnia 2022 r. nie muszą udawać

się np. do ubezpieczyciela, dostawcy energii, placówki medycznej, urzędu czy firmy

telekomunikacyjnej, by sfinalizować umowę lub podpisać dokumenty. Dodatkowo

w grudniu 2022 r. nasi klienci dzięki integracji mojeID z Węzłem Krajowym

(login.gov.pl), zyskali zdalny dostęp do szerokiego spektrum usług publicznych

świadczonych przez urzędy i systemy administracji publicznej, m.in. ePUAP,

Internetowe Konto Pacjenta (pacjent.gov.pl), biznes.gov.pl, praca.gov.pl. MojeID

umożliwia również uwierzytelnienie w procesie założenia i korzystania z Profilu

Zaufanego,

• Mastercard – w lutym 2022 podpisaliśmy z Mastercard umowę na obsługę transakcji

kartowych. W wyniku współpracy z Mastercard w ciągu roku prowadzony jest szereg

wspólnych akcji marketingowych, których celem jest zwiększenie grona posiadaczy kart

oraz liczby i wartości operacji kartowych,

• Xiaomi Polska – dzięki współpracy z Xiaomi Polska, w czerwcu wdrożyliśmy płatności

zbliżeniowe smartwatchem i opaską z Xiaomi Pay. Usługa Xiaomi Pay jest dostępna dla

kart debetowych oraz kredytowych MasterCard wydanych przez Alior Bank klientom

indywidualnym, biznesowym i klientom kantoru walutowego. Dodatkowo przy

współpracy z Xiaomi wdrożyliśmy promocję „Płać smart”, która promuje płatności

mobilne smartwatchami oraz bandami Xiaomi. Nowi klienci, którzy zdecydowali

się na otwarcie Konta Jakże Osobistego wraz z kartą i spełnili pozostałe warunki

promocji, otrzymali kod elektroniczny, uprawniający do bezpłatnego odbioru opaski

Xiaomi Mi Band 6 NFC z funkcją płatności zbliżeniowej,

• Orange flex – wdrożyliśmy ofertę specjalną naszego partnera Orange flex dla

pracowników Alior Banku, w ramach której mogą oni skorzystać z dowolnie wybranego

planu taryfowego ze zniżką -50% przez pierwsze 6 miesięcy,

• KOMEX (właściciel marki i sieci sklepów „5-10-15”) - wprowadzony został program

afiliacyjny skierowany do klientów „5-10-15”. Klienci składający zamówienia online,

mieli na marketplace dostęp do sekcji usługi finansowe oraz promocji dotyczącej Konta

dla Młodych oraz Pożyczki Gotówkowej,

• WeSub / RentUp – w marcu 2022 r. Alior Bank nawiązał współpracę z firmą WeSub.

Dzięki niej posiadacze firmowej karty debetowej Mastercard z Plusem mogli otrzymać

10 proc. zniżki na wynajem nowego sprzętu elektronicznego na platformie RentUp,

po zapłaceniu kaucji kartą z Plusem.

W drugim półroczu w ramach partnerstwa we współpracy z RentUp wdrożyliśmy wraz

z Komputronikiem usługę najmu dla klientów indywidualnych. Zakładamy, że ta nowatorska

w Polsce forma nabywania produktów spotka się z dużym zainteresowaniem klientów. Na ten

moment głównym celem jest zapoznanie konsumentów z korzyściami wynikającymi z najmu

i maksymalne zwiększenie świadomości dotyczącej alternatywnej formy nabywania

np. elektroniki.

Przeprowadziliśmy również wspólną akcję z partnerem z branży spożywczej, która polegała

na wręczeniu pracownikom Alior Banku oraz wybranej grupie klientów rabatów na zakupy.

Tego typu kampania ma na celu nie tylko docenienie lojalności osób, które z nami pracują oraz

bankują, ale także wsparcie w czasach wysokiej inflacji w zakresie niezbędnych zakupów, czyli

produktów spożywczych.

Uruchomiona została także współpraca z innym partnerem biznesowym, dotycząca programów

pracowniczych, opartych o produkty Alior Banku (np. Konto Oszczędnościowe, jako nośnik

do przechowywania premii pracowniczej). Wdrożenie programu zrealizowane zostało w lutym

2022 roku.

Obecnie w Banku prowadzimy także kolejne ustalenia z partnerami biznesowymi nt. nowych

projektów mających na celu wzrost transakcyjności, umobilnienia czy też rozszerzania oferty

benefitowej produktów. Wdrożenia zaplanowane są na 2023 rok.

1.6. Nasze nagrody

W 2022 roku zostaliśmy nagrodzeni aż 18 razy w najbardziej prestiżowych i znaczących

konkursach i plebiscytach na rynku finansowym. Kapituły konkursowe doceniły naszą obsługę

klientów, oferty produktowe, a także placówki. Wszystkie te wyróżnienia świadczą o tym,

że jesteśmy zauważani przez rynek, jak i klientów, a dla nas są potwierdzeniem tego,

że podejmuje właściwe działania i decyzje.

„Techno Biznes Lider” Gazety Bankowej

• pierwsze miejsce w kategorii „Małe i średnie banki

komercyjne”.

Nagroda Instytucja Roku

• nagrody w sześciu kategoriach: „Najlepsza obsługa

w kanałach zdalnych”, „Najlepsza obsługa

w placówce”, „Najlepsza bankowość internetową”,

„Najlepsza aplikacja mobilna”, „Najlepszy bank dla

firm”, „Najlepszy zdalny proces otwarcia konta”,

• 23 oddziały zostały nagrodzone tytułem: „Najlepsza

Placówka Bankowa w Polsce”,

• lider obsługi klienta z Ukrainy w placówce.

Złoty Bankier

• drugie miejsce w kategoriach: „Kredyt gotówkowy”,

„Karta kredytowa”, „Konto osobiste”,

• wyróżnienie w kategorii „Bezpieczny bank - najlepsze praktyki”.

Pracodawca Godny Zaufania

• nagroda specjalna za szczególne zaangażowanie na rzecz Ukrainy oraz bycie liderem

sektora finansowego w niesieniu systemowej pomocy uchodźcom.

Financial Times

• Alior Bank zajęła najwyższą pozycję w rankingu brytyjskiego magazynu Financial Times

w kategorii „Banking and Financial Service” (jako jeden z dwóch banków z Polski).

Złoty Laur Klienta

• kantor Alior Banku został nagrodzony w kategorii

„Bankowe Kantory Walutowe”.

Nagrody dla InfoNiny

• główna nagroda w konkursie Retail Banker

International Global Awards w kategorii „Best Banking

Use of AI”,

• nagroda w kategorii „Obsługa Klienta” w konkursie

Celent Model Bank Awards za wdrożenie voicebota

InfoNina oraz platformy analizy mowy.

2. Podstawy naszej działalności

Pracownicy Grupy Kapitałowej Alior Banku zobowiązani są do przestrzegania przepisów prawa,

wytycznych regulatorów oraz obowiązujących w Banku regulaminów, procedur

i standardów etycznych. Bank i jego pracownicy w swoim codziennym postępowaniu powinni

kierować się

Kodeksem Etyki Bankowej

(„Zasadami Dobrej Praktyki Bankowej”) przyjętymi

przez Związek Banków Polskich oraz wewnętrznym kodeksem etyki. W Alior Banku obowiązują

dobre praktyki spółek notowanych na GPW oraz Zasady Ładu Korporacyjnego dla instytucji

nadzorowanych.

2.1. Etyka – zasady postępowania

Działanie organizacji jako instytucji zaufania publicznego opiera

się na zasadach opisanych w

Kodeksie Etyki Alior Banku

. Zasady

etyki egzekwowane są również na poziomie spółek zależnych,

tj.: Alior Leasing sp. z o.o., AL Finance sp. z o.o. oraz Alior TFI S.A.

Pozostałe spółki należące do Grupy kapitałowej Alior Banku

zatrudniają pracowników Alior Banku, którzy są zobowiązani do postępowania zgodnie

z zasadami Kodeksu obowiązującego w Banku.

Kodeks Etyki Alior Bank S.A

. stanowi zbiór najważniejszych zasad, norm etycznych,

określających standardy postępowania Alior Banku, jakimi kierują się członkowie organów

Banku, wszyscy pracownicy Banku, a także osoby za pośrednictwem których Bank wykonuje

czynności bankowe.

Zasady zawarte w Kodeksie Etyki mają na celu konsekwentne,

nieustanne podnoszenie poziomu usług oferowanych przez Alior

Bank oraz budowanie coraz silniejszej wewnętrznie organizacji

opartej na uczciwości, rzetelności i wzajemnym zaufaniu. Wartości

te stanowią fundament dla budowania skutecznego ładu

wewnętrznego w Banku, a opracowane na ich podstawie zasady

postępowania kształtują wśród pracowników odpowiedzialne

i etyczne postawy. Dzięki temu Bank realizuje istotne zadanie, jakim

jest pogłębianie wśród pracowników Banku świadomości znaczenia ryzyka w działalności tej

instytucji.

Również Zarząd Banku swoimi działaniami i postępowaniem promuje przyjęte wysokie

standardy etyczne i zawodowe, w tym w szczególności, świadomość znaczenia ryzyka

w działalności prowadzonej przez Bank oraz kultury ryzyka.

W organizacji wszyscy mają wpływ na kształtowanie i utrwalanie postaw etycznych. Alior Bank

kontynuuje swoją działalność w zakresie wzmacniania wśród pracowników świadomości

działań niepożądanych udostępniając m.in. szkolenia dotyczące niepożądanych działań

w środowisku pracy.

Dokładamy wszelkich starań, aby Kodeks etyki był filarem w naszej codziennej pracy, dlatego

wszyscy pracownicy Banku uczestniczą w szkoleniach z zakresu Compliance. Pracownicy,

[GRI 102-16]

[GRI 103-2]

którzy zasilają szeregi Alior Banku, mają zapewnione szkolenie w ramach „onboardingu”, które

zakończone jest testem wiedzy. Pozostali pracownicy cyklicznie korzystają ze szkoleń

e-learningowych odświeżających tę wiedzę. Etyczne zasady są również promowane

w cyklicznie publikowanym Biuletynie Compliance oraz w kierowanej cyklicznie do wszystkich

pracowników komunikacji wewnętrznej.

W Alior Banku obowiązuje zakaz dyskryminacji. Bank kieruje się wysokimi standardami

etycznymi w procesie rekrutacji pracowników, gdzie zasada braku dyskryminacji jest nadrzędna.

Wymagania kompetencyjne oraz oczekiwana postawa kandydata na danym stanowisku

są każdorazowo jasno i precyzyjnie formułowane w ogłoszeniu o pracę. Ogłoszenia

są publikowane na ogólnodostępnych portalach tak, aby wszyscy potencjalni kandydaci mogli

się z nimi zapoznać i aplikować. Kandydaci są oceniani według tych samych kryteriów,

z uwzględnieniem kwalifikacji oraz postaw będących wyrazem promowanych przez Bank

wartości. Decyzje o zatrudnieniu zawsze podejmowane są zespołowo w oparciu o przyjęte

w tym zakresie standardy.

Ogromną wagę przykładamy do właściwego zorganizowania systemu zgłaszania naruszeń.

Chcemy, aby pracownicy mogli łatwo i bez obaw przekazać informacje lub podzielić

się wątpliwościami. Celem obowiązującej w Alior Banku

Polityki zgłaszania naruszeń i ochrony

sygnalistów

było wprowadzenie procedury postępowania w przypadku zgłoszeń naruszeń

wewnętrznych zgodnie z

Dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/1937 z dnia

23 października 2019 r.

w sprawie ochrony osób zgłaszających naruszenia prawa Unii (dalej:

Dyrektywa oraz: sygnalista). Polityka określa procedury zgłaszania oraz rozpatrywania zgłoszeń

nieprawidłowości w miejscu pracy oraz zapewnienia ochrony sygnalistom przed działaniami

odwetowymi. Uzupełnieniem

Polityki zgłaszania naruszeń i ochrony sygnalistów

jest

Polityka

środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań

, w postaci

Procedury postępowania

dotyczącej zgłoszenia niepożądanych zachowań

w Alior Bank S.A., szczegółowo regulującej

postępowanie pracodawcy w przypadku otrzymania zgłoszenia występowania

nieprawidłowości w środowisku pracy.

Alior Bank zapewnia swoim pracownikom możliwość skorzystania w tym celu z wielu kanałów

komunikacji. Zgłoszenie może zostać dokonane ustnie, pisemnie lub mailem na specjalnie

do tego przeznaczone skrzynki mailowe, w tym również bezpośrednio do Członków Zarządu

lub Rady Nadzorczej.

Przyjęty system zgłaszania naruszeń daje możliwość zachowania anonimowości. Bank

bezwzględnie wyklucza stosowanie wobec pracownika, który dokonał zgłoszenia naruszenia,

jakichkolwiek działań o charakterze represyjnym, dyskryminacyjnym lub innego rodzaju

niesprawiedliwego traktowania oraz zapewnia poufność w przypadku, gdy zgłaszający ujawnił

swoją tożsamość lub jego tożsamość jest możliwa do ustalenia. W 2022 roku odnotowaliśmy

64 zgłoszenia dot. potencjalnych naruszeń etyki (m.in. złe traktowanie pracowników przez

menedżerów, dyskryminacja, mobbing, roszczenia pomiędzy kanałami sprzedaży). Wszystkie

zgłoszenia zostały poddane wnikliwej analizie, w efekcie której 13 z nich uznano za zasadne.

Wobec stwierdzonych naruszeń wydane zostały rekomendacje mające na celu usunięcie

nieprawidłowości.

[GRI 102-17]

[GRI 412-1]

[GRI 103-2]

2.2. Zarządzanie ryzykiem nadużyć

Jednym z głównych elementów minimalizacji ryzyka braku zgodności jest zapewnienie

przez Bank właściwego nadzoru nad zarządzaniem konfliktem interesów. W Grupie

Kapitałowej Alior Banku obszar ten jest regulowany przez zapisy

Instrukcji Zarządzania

Konfliktem Interesów

Instrukcje w zakresie zarządzania konfliktem interesów obowiązują w największych spółkach

Grupy Kapitałowej Alior Bank (Alior Bank S.A., Alior Leasing sp. z o.o., AL Finance sp. z o.o. oraz

Alior TFI S.A.,). Pozostałe spółki zatrudniają pracowników Alior Banku, którzy są zobowiązani

do postępowania zgodnie z zasadami obowiązującymi w Banku.

W wspomnianym dokumencie pracownicy Grupy Kapitałowej Alior

Banku znajdą odpowiedzi na pytania, w jaki sposób definiuje

się konflikt interesów oraz jak określa się jego potencjalny

i rzeczywisty skutek oraz w jaki sposób powinni postępować, aby

uniknąć konfliktu interesów. Instrukcja reguluje tak istotne elementy,

jak np. zasady obsługi osób bliskich, przyjmowanie prezentów

i zaproszeń oraz prowadzenie działalności zarobkowej przez

pracowników poza Grupą. Dokument ten jasno określa również

zasady dotyczące zależności służbowej pomiędzy osobami bliskimi,

kładąc szczególny nacisk na eliminację ryzyka nepotyzmu. W Grupie Kapitałowej Alior Banku

obowiązują ponadto

Polityka Zgodności

oraz

Polityka Bezpieczeństwa Grupy Kapitałowej Alior

Banku

. Pierwsza z nich określa podstawowe zasady zapewniania zgodności działania Alior

Banku oraz wszystkich pracowników Banku i podmiotów z nim współpracujących z przepisami

prawa, regulacjami wewnętrznym i standardami rynkowymi oraz, gdy wynika to z przepisów

prawa i właściwych regulacji innych podmiotów, poprzez zarządzanie ryzykiem braku zgodności

oraz funkcję kontroli, w tym na pierwszej i na drugiej linii obrony. Bank dąży do przestrzegania

przepisów prawa oraz reguł uczciwości i etyki biznesowej we wszystkich dziedzinach swojej

działalności.

Polityka Bezpieczeństwa Grupy Kapitałowej Alior Banku

określa podstawowe

zasady funkcjonowania Systemu Bezpieczeństwa w Alior Banku oraz stanowi podstawę

do opracowania polityk, szczegółowych wymagań, procesów i procedur bezpieczeństwa. Jest

dokumentem nadrzędnym wobec innych regulacji wewnętrznych Banku związanych

z bezpieczeństwem takich jak

Polityka Bezpieczeństwa Systemów Teleinformatycznych

Polityka Ochrony Informacji

i Danych Osobowych

Polityka Zabezpieczenia Fizycznego

i Technicznego Obiektów

Program Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu

Terroryzmu, Zasady Zarządzania Ryzykiem Wyłudzeń Kredytowych

. Dokumenty te mają

[GRI 103-2]

zastosowanie do wszystkich osób pracujących w Banku, bez względu na podstawę zatrudnienia.

Obowiązują one również pracowników podmiotów zewnętrznych współpracujących

z Bankiem, w zakresie określonym umowami.

Bank ma scentralizowany proces zarządzania ryzykiem nadużyć kredytowych uwzględniający

opiniowanie nowych produktów i procesów, automatyczne strategie antyfraudowe, centralne

bazy referencyjne, wydawanie opinii wobec udzielanych finansowań, tworzenie wytycznych dla

bankierów i analityków w zakresie rozpoznawania nadużyć oraz monitoringi aktywnych

produktów bankowych.

W dokumencie

Instrukcja Wewnętrzna w sprawie czynności Zespołu Przeciwdziałania

Nadużyciom Wewnętrznym

w zakresie zapobiegania oraz wykrywania nadużyć i przestępstw

wewnętrznych jest określony przebieg procesu wewnętrznego postępowania wyjaśniającego

w przypadku zgłoszenia podejrzenia popełnienia nadużycia lub przestępstwa wewnętrznego

oraz podjętego w wyniku analizy własnej ZPNW.

Pracownicy Alior Banku zostali przeszkoleni z procedur zapobiegających nadużyciom

oraz zasad etycznego postępowania. Szkolenia w Alior Banku dotyczyły m.in. polityki

bezpieczeństwa (ochrona informacji, bezpieczeństwo IT, przeciwdziałanie praniu pieniędzy

i finansowaniu terroryzmu, weryfikacja dowodów osobistych RP i dokumentów w rejestrze

PRADO, zasady identyfikacji klientów, bezpieczeństwo fizyczne i szkolenia antynapadowe).

Łącznie w 2022 roku przeszkolono 1459 nowych pracowników. Szkolenia dotyczyły także

polityki środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań i ryzyka braku zgodności, gdzie

konflikt interesów był jednym z podejmowanych obszarów, podobnie

jak tajemnica bankowa i polityka prezentowa. Szkolenia wprowadzono jako obowiązek

dla wszystkich nowych osób pracujących w Alior Banku.

W 2022 roku pracownicy Banku zgłosili 165 przypadków otrzymania

prezentów, zaproszeń na konferencje, upominków rzeczowych itp.,

które zostały odnotowane w specjalnie do tego przeznaczonym

rejestrze. Zdecydowana większość zgłoszonych prezentów mieściła

się w dopuszczalnym limicie 200 zł. W przypadkach prezentów

przekraczających tę wartość standardowym rozwiązaniem jest

przeznaczenie takiego przedmiotu na cele charytatywne np. na rzecz

domu dziecka. W przypadku zaproszeń na konferencje lub spotkanie

biznesowe wydawano zgody, jeżeli tematyka tych wydarzeń była powiązana z obowiązkami

służbowymi.

W 2022 roku zidentyfikowano 30 spraw, które zostały uznane za rzeczywisty przypadek

naruszenia obowiązujących zasad unikania konfliktu interesów.

W efekcie stwierdzonych naruszeń zostały wydane rekomendacje na rzecz przywrócenia stanu

pożądanego. W większości naruszenia dotyczyły obsługi osób bliskich oraz działalności

potencjalnie konkurencyjnej.

[GRI 103-2]

[GRI 205-1]

Bank prowadzi politykę prezentową mającą na celu zapobieganie zdarzeniom o charakterze

korupcyjnym, m.in. poprzez stosowanie zasad przyjmowania i wręczania prezentów w relacjach

z klientami i kontrahentami. Podczas przyjmowania oraz wręczania prezentów pracownicy

powinni kierować się wyłącznie chęcią budowania relacji biznesowych lub uprzejmością

w relacjach z tymi podmiotami. Pracownicy mogą przyjmować wyłącznie prezenty dozwolone

i zgodnie z wytycznymi opisanymi w obowiązującej w Banku

Instrukcji zarządzania konfliktem

interesów

. W 2022 roku w Banku nie zostały potwierdzone żadne przypadki korupcji. Wobec

Banku oraz jej spółkom zależnym w raportowanym okresie nie toczyło się żadne postępowanie

sądowe dotyczące zachowań naruszających swobodę konkurencji lub przepisy

antymonopolowe.

2.3. Współpraca z dostawcami

W Alior Banku patrzymy na zewnętrznych partnerów, w tym dostawców, jak na element

otoczenia Banku wpływający na nasz potencjał i wizerunek. Dlatego tak ważne dla nas jest,

aby nasze wartości i wysokie standardy etyczne były znane i przestrzegane przez

współpracujących z nami dostawców, jak również aby przestrzegali oni ogólnie obowiązujących

przepisów prawa, w tym w szczególności w obszarze praw pracowniczych, zasad

bezpieczeństwa i ochrony zdrowia oraz szeroko rozumianych praw człowieka. Wybór

partnerów, z którymi mamy wspólne wartości postrzegamy jako szanse na budowanie

stabilnego i wzrastającego biznesu.

W celu zapewnienia najwyższych standardów oraz ograniczenia ryzyk współpracy

z nierzetelnym dostawcą, Bank w procesie Kwalifikacji Dostawców opisanym

Polityką

Zakupową

stosuje dwustopniowy proces weryfikacji dostawcy.

Dostawcy nawiązujący relacje z Bankiem, w ramach postępowań zakupowych, weryfikowani

są na wielu wymiarach, w tym w szczególności: w zakresie stabilności finansowej, tzw. sygnałów

ostrzegawczych (czyli informacji dostępnych w otwartych źródłach), weryfikacji list kontrolnych

w tym np. w zakresie Listy Ostrzeżeń Publicznych KNF, statusu podatnika czy też w zakresie

incydentów zagrażających czynnościom bankowym.

Dodatkowo obligatoryjne jest złożenie przez dostawców oświadczeń „Etyka Biznesu”,

w których odnoszą się oni do stosowania przez ich organizację standardów etycznych

określonych oświadczeniem. W szczególności są to oświadczenia dotyczące:

• przestrzegania w relacji z pracownikami obowiązującego prawa, w tym w szczególności:

niezatrudnianie nieletnich; niedyskryminowanie pracowników z jakichkolwiek

powodów, a w szczególności z uwagi na płeć, wiek, rasę, niepełnosprawność,

[GRI 205-3]

[GRI 102-9]

[GRI 103-2]

[GRI 206-1]

narodowość, pochodzenie etniczne, orientację seksualną, przekonania polityczne,

przynależność związkową (w odniesieniu do nieograniczania wolności zrzeszania

się i zawierania umów zbiorowych), czy wyznawaną religię; stosowanie prawa

w zakresie minimalnych wynagrodzeń; zapewnienia pracownikom bezpiecznych

i zdrowych warunków pracy,

• przestrzegania w relacji ze środowiskiem i bezpośrednim otoczeniem obowiązującego

prawa, w tym w szczególności: przestrzegania przepisów dotyczących ochrony

środowiska i niewywierania negatywnego wpływu na bezpośrednie sąsiedztwo,

• przestrzegania w relacji z innymi podmiotami obowiązującego prawa,

w tym w szczególności: nieprowadzenia interesów, z podmiotami których sposób

prowadzenia działalności może zagrażać reputacji; respektowania praw własności

intelektualnej stron trzecich; uczciwego traktowania kontrahentów i niestosowania

w umowach ukrytych warunków,

• przestrzegania ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w tym w szczególności:

dotyczących ochrony konkurencji i konsumentów; przepisów i standardów

rachunkowych,

• przestrzegania wysokich standardów etycznych, w tym w szczególności: posiadania

własnej etyki zawodowej i kierowania się nią; nietolerowania korupcji; identyfikowania

i informowania o potencjalnym konflikcie interesów; niewykorzystywania informacji

poufnych i nieujawniania ich.

2.4. Zarządzanie ryzykiem związanym z działalnością biznesową

Zarządzanie ryzykiem jest jednym z najważniejszych procesów wewnętrznych w Banku

i Grupie Kapitałowej Alior Banku. Zarządzanie ryzykiem wspiera realizację strategii Banku

i ma na celu zagwarantowanie odpowiedniego poziomu rentowności i bezpieczeństwa

działalności biznesowej. Jednocześnie ma zapewnić odpowiedni poziom kontroli ryzyka

oraz jego utrzymanie w ramach przyjętej tolerancji na ryzyko (apetyt na ryzyko) w zmieniającym

się otoczeniu makroekonomicznym i prawnym. Funkcjonujący w Banku system zarządzania

ryzykiem oparty jest na trzech niezależnych liniach obrony.

[GRI 102-15]

[GRI 102-30]

Rada Nadzorcza I Zarząd

Strategia biznesowa

Strategia Zarządzania Ryzykiem

Ryzyka istotne

• Kredytowe

• Stopy procentowej w ksiądze bankowej

• Rynkowe w księdze handlowej

• Płynności

• Operacyjne

• Braku zgodności

• Biznesowe

• Reputacji

• Kapitałowe

• Nadmiernej dźwigni finansowej

• Modeli

Organizacja systemu zarządzania ryzykiem

I Linia obrony

II Linia obrony

III Linia obrony

Jednostki biznesowe

Jednostki ryzyka / Kontrola

finansowa / Bezpieczeństwo /

Compliance

Audyt wewnętrzny

Działania i decyzje podejmowane

w ramach ustanowionych limitów

na podstawie szczegółowych

przepisów wewnętrznych, w ramach

procesów posiadających wbudowane

mechanizmy kontrolne.

Ocena, pomiar, monitorowanie,

kontrola i raportowanie istotnych

dla Banku ryzyk oraz tworzenie

przepisów wewnętrznych

określających zasady, procesy

i narzędzia zarządzania ryzykiem

w prowadzonej działalności.

Niezależne audyty kluczowych

elementów zarządzania ryzykiem,

w tym mechanizmów i funkcji

kontrolnych.

Regulacje wewnętrzne

Narzędzia i modele wspierające

zarządzanie ryzykiem

Powyższe ramy wyznaczają standardy obowiązujące w sektorze bankowym oraz wytyczne

zawarte w regulacjach i rekomendacjach nadzorczych.

Nadrzędnym celem strategii zarządzania ryzykiem jest zapewnienie odpowiednio wczesnego

rozpoznania oraz adekwatnego zarządzania wszystkimi istotnymi ryzykami związanymi

z działalnością Banku. Alior Bank dąży do utrzymywania poziomu ryzyka w ramach przyjętego

poziomu tolerancji w celu:

Ochrony wartości kapitału

akcjonariuszy

Ochrony depozytów

klientów

Wsparcia Grupy Kapitałowej

w prowadzeniu efektywnej

działalności

Zarządzanie ryzykiem w Alior Banku realizowane jest w szczególności w oparciu o następujące

zasady:

• Bank zarządza wszystkimi rodzajami ryzyka zidentyfikowanymi w ramach swojej

działalności,

• struktura organizacyjna oraz sposób przypisania funkcji do poszczególnych jednostek

Banku zapewniają precyzyjny podział obowiązków oraz mitygują ryzyko powstawania

konfliktu interesów,

• proces i metody zarządzania ryzykiem są adekwatne do skali działalności Banku

oraz dostosowane do istotności, skali i złożoności danego ryzyka,

• proces zarządzania ryzykiem jest regularnie dostosowywany do nowych czynników

i źródeł ryzyka oraz zmieniającego się otoczenia ekonomicznego i regulacyjnego,

• metody zarządzania ryzykiem są okresowo weryfikowane i walidowane,

• zarządzanie ryzykiem jest zintegrowane z procesami planistycznymi i kontrolingowymi,

• poziom ryzyka jest regularnie monitorowany i odnoszony do systemu limitów

obowiązujących w Banku, a Zarząd i Rada Nadzorcza Banku otrzymują regularnie

informacje na temat profilu i poziomu ryzyka.

[GRI 102-11]

[GRI 103-2]

System zarządzania ryzykiem ma charakter kompleksowy i jest zintegrowany z procesami

operacyjnymi Banku. Podstawowe etapy procesu zarządzania ryzykiem stanowią:

Proces zarządzania ryzykiem jest realizowany w Banku na podstawie w pełni sformalizowanych

regulacji wewnętrznych.

Bank sprawuje nadzór nad funkcjonowaniem podmiotów zależnych Grupy Kapitałowej Banku.

Bank nadzoruje systemy zarządzania ryzykiem w tych podmiotach oraz uwzględnia poziom

ryzyka działalności poszczególnych podmiotów w ramach systemu monitorowania

i raportowania ryzyka na poziomie Grupy Kapitałowej Alior Banku.

W ramach prowadzonej działalności Bank identyfikuje jako istotne następujące ryzyka:

kredytowe, rynkowe, płynności, operacyjne, braku zgodności, modeli, biznesowe, reputacji,

kapitałowe i nadmiernej dźwigni finansowej. Spośród nich Bank uznaje za główne: ryzyko

kredytowe, ryzyko operacyjne, ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej, ryzyko rynkowe

w księdze handlowej oraz ryzyko płynności.

Z punktu widzenia wpływu na zagadnienia społeczne, pracownicze, środowiskowe,

poszanowania człowieka oraz przeciwdziałania korupcji szczególne znaczenie mają ryzyko

operacyjne i braku zgodności.

Identyfikacja ryzyka

Pomiar i ocena ryzyka

Kontrola ryzyka

Monitorowanie ryzyka

Raportowanie ryzyka

Działania zarządcze

Wybrane ryzyka zarządzane przez Bank z uwzględnieniem czynników z zakresu

zrównoważonego rozwoju (ESG - Environmental, Social, Governance)

Ryzyko kredytowe

Ryzyko kredytowe rozumiane jest jako ryzyko poniesienia straty w wyniku niewywiązania

się klienta z zobowiązań wobec Grupy Kapitałowej Alior Banku, lub jako ryzyko spadku wartości

ekonomicznej wierzytelności Grupy Kapitałowej Alior Banku w wyniku pogorszenia się

zdolności klienta do obsługi zobowiązań. Celem zarządzania ryzykiem kredytowym jest

ograniczenie strat na portfelu kredytowym oraz minimalizacja ryzyka wystąpienia ekspozycji

kredytowych zagrożonych utratą wartości przy zachowaniu oczekiwanego poziomu

dochodowości i wartości portfela kredytowego.

Zarządzanie ryzykiem kredytowym i utrzymywanie go na bezpiecznym, zdefiniowanym

w apetycie na ryzyko poziomie ma fundamentalne znaczenie dla stabilnego działania i rozwoju

Banku. W tym celu podejmujemy działania zabezpieczające ryzyko kredytowe przed różnymi

[GRI 103-2]

czynnikami ryzyka wewnętrznego czy zewnętrznego, w tym ryzyka związanego

z klimatem, które mogą mieć negatywny wpływ na ryzyko kredytowe. Kontroli ryzyka

kredytowego służą obowiązujące w Banku regulacje, w szczególności procedury analizy

wniosków kredytowych, metodyki kredytowania i modele wyceny ryzyka dostosowane

do segmentu klienta, rodzaju produktu i transakcji, zasady monitorowania klientów i portfela

kredytowego, zasady ustanawiania i monitorowania prawnych zabezpieczeń kredytów oraz

procesy monitoringu i windykacji należności. Dążymy do centralizacji i maksymalizacji

automatyzacji procesów przy jednoczesnym wykorzystaniu dostępnych informacji

zewnętrznych i wewnętrznych o klientach.

W ramach minimalizacji poziomu ryzyka, każdorazowo przy udzielaniu produktu kredytowego,

oceniamy wiarygodność oraz zdolność kredytową klienta z uwzględnieniem m.in. szczegółowej

analizy źródła spłaty, wiarygodność przyjmowanych zabezpieczeń, a w przypadku

przedsiębiorcy wyznaczamy poziom ryzyka środowiskowego i społecznego.

Ryzyko operacyjne

Ryzyko operacyjne to ryzyko powstania straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności

wewnętrznych procesów, ludzi i systemów lub zdarzeń zewnętrznych. Ryzyko operacyjne

uwzględnia ryzyko prawne, a nie obejmuje ryzyka utraty reputacji i ryzyka biznesowego. Celem

zarządzania ryzykiem operacyjnym jest utrzymanie ryzyka operacyjnego na poziomie

bezpiecznym i adekwatnym w stosunku do działalności, celów, strategii i rozwoju Banku.

Alior Bank posiada sformalizowany system zarządzania ryzykiem operacyjnym, w ramach

którego przeciwdziałamy wystąpieniu zdarzeń i incydentów operacyjnych oraz ograniczamy

straty w przypadku materializacji ryzyka. Monitorujemy ryzyko operacyjne na wszystkich

poziomach organizacji.

Ryzyko rynkowe

Celem zarządzania ryzykiem rynkowym jest ograniczanie ewentualnych strat z tytułu zmian

czynników ryzyka rynkowego do akceptowalnego poziomu poprzez odpowiednie

kształtowanie struktury pozycji bilansowych i pozabilansowych.

W Alior Banku zidentyfikowane zostały następujące rodzaje ryzyka rynkowego

podlegające zarządzaniu:

• ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej,

• ryzyko rynkowe w księdze handlowej (ryzyko obejmujące w szczególności ryzyko stopy

procentowej w księdze handlowej, ryzyko walutowe oraz ryzyko cen towarów).

Ryzyko stopy procentowej (w tym ryzyko stopy procentowej w księdze bankowej) definiowane

jest jako ryzyko negatywnego wpływu poziomu rynkowych stóp procentowych na bieżący

wynik lub wartość bieżącą netto kapitałów Banku.

Ze względu na politykę ograniczania ryzyka w księdze handlowej, Bank przywiązuje szczególną

wagę do specyficznych aspektów ryzyka stopy procentowej związanych z księgą bankową:

• ryzyko niedopasowania terminów przeszacowania,

• ryzyko bazowe, czyli wpływ nierównoległej zmiany różnych indeksów referencyjnych

o zbliżonym terminie przeszacowania na wynik Banku,

• ryzyko krzywej dochodowości,

[GRI 103-2]

• ryzyko opcji klienta.

Ryzyko walutowe zdefiniowane jest jako ryzyko wystąpienia straty spowodowanej zmianą

kursów walutowych z tytułu utrzymywanych pozycji walutowych. Pomiar i ograniczanie ryzyka

walutowego odbywają się poprzez monitorowanie i ograniczanie pozycji walutowych

zajmowanych przez Bank.

Ryzyko cen towarów zdefiniowane jest jako ryzyko wystąpienia straty spowodowanej

zmianami cen towarów. Przez towary rozumiane są dowolne materialne przedmioty handlu

określone co do rodzaju i gatunku, których ilość może być wyrażona w fizycznych jednostkach

miary. Pomiar i ograniczanie ryzyka towarowego odbywają się poprzez monitorowanie

i ograniczanie pozycji towarowych w taki sposób, aby ryzyko to było dla Banku nieistotne.

Ryzyko płynności

Ryzyko płynności oznacza ryzyko niemożności zrealizowania zobowiązań płatniczych

wynikających z pozycji bilansowych i pozabilansowych, które Bank posiada.

Celem zarządzania ryzykiem płynności jest zapewnienie środków finansowych niezbędnych

do wywiązywania się z bieżących i przyszłych (również potencjalnych) zobowiązań,

z uwzględnieniem specyfiki prowadzonej działalności oraz potrzeb mogących się pojawić

w wyniku zmiany warunków rynkowych lub makroekonomicznych. Pomiar i ocena ryzyka

płynności dokonywana jest przy pomocy stosownych miar, w tym współczynników,

i powiązanych z nimi limitów.

Ryzyko braku zgodności

Ryzyko braku zgodności (ryzyko Compliance) to ryzyko poniesienia sankcji prawnych,

powstania strat finansowych, bądź utraty reputacji wskutek niezastosowania się Banku,

podmiotów działających w jego imieniu, lub jego pracowników, do przepisów prawa, wymogów

organów nadzoru, regulacji wewnętrznych, bądź przyjętych standardów postępowania i norm

etycznych oraz gdy wynika to z przepisów prawa i właściwych regulacji innych podmiotów.

Celem zarządzania ryzykiem braku zgodności jest obniżanie poziomu ryzyka i zapewnienie

bezpiecznego poziomu funkcjonowania Banku w dynamicznie zmieniającym się i wymagającym

otoczeniu prawnym i rynkowym, bez negatywnych konsekwencji wynikających z naruszenia

przepisów prawa, regulacji i standardów etycznych.

Ryzyko środowiskowe

Mierzymy ryzyko środowiskowe finansowanych przez nas klientów

i inwestycji jako odpowiedzialna społecznie instytucja finansowa.

Identyfikacja czynników ryzyka ESG przeprowadzana jest w procesie

kredytowym podczas analizy aspektów jakościowych kredytobiorcy.

Na podstawie przyjętych w Banku założeń wyznaczany jest poziom

ryzyka środowiskowego i społecznego. Wysoki poziom ryzyka

środowiskowego determinuje dodatkowe wymogi i określone

czynności w procesie kredytowym. Weryfikacja czynników ryzyka

ESG następuje w procesie monitoringu indywidualnego. Analizie pod kątem ryzyka

środowiskowego i kwalifikacji do odpowiedniego poziomu podlegają również przyjmowane

zabezpieczenia ekspozycji kredytowych.

[GRI 103-2]

Ryzyko środowiskowe określone jest jako ryzyko pogorszenia zdolności kredytowej klienta

w związku z faktem, że prowadzona lub podejmowana przez klienta działalność gospodarcza

lub proponowane zabezpieczenie kredytu ma lub może mieć istotny negatywny wpływ

na środowisko naturalne lub społeczność.

Dla naszych pracowników opracowaliśmy

Kartę oceny ryzyka środowiskowego

, która

umożliwia precyzyjne ustalenie poziomu ryzyka środowiskowego związanego z finansowaną

przez Bank transakcją. Składane przez klientów oświadczenia i dokumenty są starannie

analizowane i weryfikowane. W szczególnych przypadkach sięgamy również do niezależnych,

eksperckich opinii dotyczących poziomu ryzyka środowiskowego i społecznego

danego przedsięwzięcia.

W Alior Banku funkcjonują regulacje określające podmioty działające w obszarach, w których

finansowanie Bank się nie angażuje:

• działalność hazardowa,

• uprawa tytoniu, produkcja wyrobów tytoniowych, hurtowa sprzedaż

nieprzetworzonego tytoniu,

• rybołówstwo w wodach morskich, w przypadku, gdy przedsiębiorstwo używa sieci

dryfujących do połowu o długości przekraczającej 2,5 km,

• przybrzeżny transport morski towarów w przypadku, jeżeli działalność związana jest

z przewożeniem ropy naftowej lub innych niebezpiecznych dla środowiska substancji

za pomocą tankowców niespełniających wymagań Międzynarodowej Organizacji

Morskiej,

• transakcji o charakterze spekulacyjnym, z wyłączeniem limitów skarbowych

zabezpieczonych kaucją,

• przedsięwzięć mogących wygenerować wysokie ryzyko reputacyjne,

• przedsiębiorstw działających niezgodnie z obowiązującymi przepisami prawa polskiego

lub prawa kraju prowadzenia działalności lub nieposiadających koncesji, zezwoleń

lub zgód lub uprawień, które są wymagane do prowadzenia danej działalności,

• działalności mających negatywny wpływ na znajdujące się w sąsiedztwie obszary

chronione na mocy prawa krajowego lub konwencji międzynarodowych, miejsc

zainteresowania naukowego, siedlisk gatunków rzadkich lub zagrożonych, a także

wpływających negatywnie na miejsca o znaczeniu kulturowym lub archeologicznym.

Alior Bank nie finansuje również działalności organizacji religijnych, partii politycznych, klubów

sportowych, ani przedsięwzięć łączących się ze szkodliwymi lub opartymi na wyzysku formami

pracy przymusowej, pracą dzieci, bezpośrednią dyskryminacją lub praktykami, które

uniemożliwiają pracownikom zgodne z prawem korzystanie z ich praw do zrzeszania

się i rokowań zbiorowych.

W Banku funkcjonują liczne polityki dotyczące zarządzania ryzykiem. Są to min.:

Strategia

Zarządzania Ryzykiem Grupy Kapitałowej Alior Bank

Polityka zarządzania ryzykiem

kredytowym w Alior Banku

Polityka zarządzania ryzykiem koncentracji kredytowej

Polityka

Zarządzania Ryzykiem Modeli

Polityka zarządzania ryzykiem operacyjnym w Alior Banku

Polityka Zarządzania Kapitałem i Planowania Kapitałowego w Alior Banku

3. Klient w centrum uwagi

3.1. Głos klienta

Badania poziomu satysfakcji (NPS)

Dzięki badaniom satysfakcji klientów wg metody NPS

(Net Promoter Score) otrzymujemy cykliczną

informację o ogólnym poziomie satysfakcji klientów

ze współpracy z Bankiem oraz skłonności do polecania

innym Alior Banku. Stale realizowane badania

pozwalają także na ocenę produktów znajdujących

się w ofercie Banku oraz kanałów ich dystrybucji.

W 2022 roku przeprowadziliśmy badania telefoniczne (CATI) oraz internetowe (CAWI)

na grupie ponad 77 tys. klientów Banku. Badanie NPS relacyjne Banku realizowane w czwartym

kwartale z wynikiem 37, potwierdziło, że rok 2022 był kolejnym, w którym podnieśliśmy

satysfakcję klientów.

Badaniem NPS obejmujemy również klientów, którzy bezpośrednio przed nim korzystali

z konkretnych produktów, usług czy kanałów dystrybucji, dzięki czemu uzyskujemy bardziej

szczegółową wiedzę o interesujących nas aspektach funkcjonowania Banku. Poza badaniami,

które realizujemy w formie stałej, zrealizowaliśmy w 2022 roku również nowe badania, które

były odpowiedzią na pojawiające się w Banku potrzeby wsłuchania się w głos klienta, związane

np. z wprowadzeniem nowych procesów czy funkcjonalności.

Analizę wyników badań wspierają stale rozwijane dashboardy analityczne, które z jednej strony

pozwoliły na daleko idącą automatyzację obróbki informacji pozyskiwanych od klientów

co umożliwia szybszą i łatwiej przyswajalną dla odbiorcy prezentację danych wynikowych,

a z drugiej umożliwiły łączenie danych pozyskiwanych z badań z informacjami dającymi obraz

cyklu życia klienta w Banku.

Kolejny rok pokazał nam, że klienci w relacji z Bankiem zwracają szczególną uwagę na aspekty

związane z wygodą obsługi. Z badań przeprowadzonych w 2022 roku wynika, że 38 proc.

klientów oceniając Bank w badaniach relacyjnych wskazało wygodę, jako czynnik

determinujący wystawioną ocenę. Kolejne miejsca zajęły aspekty zależne od czynnika ludzkiego

oraz związane z ceną.

Relacje z klientami

KLIENCI INDYWIDUALNI

Rok 2022 to rok wyjątkowy w obszarze Customer Experience – głównie ze względu

na wydarzenia pierwszego kwartału dotyczące sytuacji w Ukrainie. Koncentrując

się na działaniach w obszarze inicjatyw i usprawnień związanych z wygodą, uwzględnialiśmy

od II kw. 2022 r. nową grupę klientów, jaką stali się obywatele Ukrainy przebywający w Polsce.

Nadal podejmowaliśmy aktywności optymalizujące nasze procesy pod kątem szybkości

załatwienia sprawy oraz bez konieczności wychodzenia z domu – mając na uwadze

przechodzenie naszych klientów do rozwiązań cyfrowych.

Badaliśmy przez cały rok jakość naszych rozmów i pism – wcielaliśmy się w klientów (mystery

shopper) lub analizowaliśmy rozmowy i pisma wymieniane z naszymi klientami przez

pracowników banku. Dodatkowo badaliśmy też rynek pod kątem oferowanych przez inne banki

funkcjonalności i usługi skoncentrowane na szeroko rozumianych potrzebach klientów. Cały

czas szukaliśmy obszarów, które możemy zoptymalizować i rozwinąć w celu zapewnienia

ich jak najwyższej jakości.

W zakresie produktów skupiliśmy się na początku roku na rachunku oszczędnościowo-

rozliczeniowym szczególnie w procesach dla klientów młodych oraz obywateli Ukrainy.

W związku ze zwiększającą się wciąż istotnością kanału zdalnego zbadaliśmy możliwości

otwierania rachunków z udziałem kuriera. Naszym analizom podlegał również rachunek

dla klienta biznesowego oraz kredyty gotówkowe. Dzięki tym działaniom mogliśmy skutecznie

podnieść jakość w tych procesach przez wdrożenie koniecznych zmian mających wpływ

na usługi dostarczane naszym klientom. Dużą wartością były również dla nas działania

w obszarze jakości i kompletności odpowiedzi na zapytania mailowe. Pozwoliło to nam

wypracować rozwiązania, dzięki którym klient dostaje spersonalizowane i wyczerpujące

odpowiedzi nawet na wielowątkowe zapytania.

Również w 2022 roku rozwijaliśmy nasze działania w kierunku zapewnienia odpowiedniej

edukacji klientom za pośrednictwem infolinii. Uzupełniane były standardy w rozmowach

sprzedażowych dla klienta, dzięki którym klient otrzymuje jakość obsługi na najwyższym

poziomie.

Mając też na celu dostarczenie klientowi takich narzędzi, dzięki którym będzie mógł z nami

wygodnie i samodzielnie na co dzień bankować, regularnie, w oparciu o głosy klientów,

uzupełnialiśmy dla niego bazę FAQ.

KLIENCI BIZNESOWI

Rok 2022 to kontynuacja prac nad poprawą doświadczeń naszych klientów biznesowych.

W ramach Strategii CEX KB zaproponowaliśmy kilkadziesiąt inicjatyw (łącznie 42) opartych

na trzech głównych filarach – Wygoda, Wiarygodność i Człowiek, mających bezpośrednie

przełożenie na wzrost satysfakcji klienta w codziennym bankowaniu.

Biorąc pod uwagę uwarunkowania rynkowe, okres post pandemiczny, udrożniliśmy

i zaktualizowaliśmy jeden z podstawowych kanałów wymiany informacji pomiędzy klientem,

a opiekunem w Platformie Komunikacyjnej BPRO. Skupiliśmy się również nad wypromowaniem

Centrum Produktów chcąc umożliwić klientom samodzielne zakładania nowych produktów.

Stworzyliśmy narzędzie, dzięki któremu klienci w prosty sposób mogą

uzyskać dostęp do zawnioskowania o wiele produktów bankowych, ubezpieczeniowych oraz

złożyć dyspozycje odnośnie zaświadczeń i opinii. Przygotowaliśmy wklejki reklamowe dot.

możliwości CP, które w łatwy sposób można wkleić np. do komunikacji mailowej z klientem.

W trybie ciągłym pracujemy nad wzrostem obsługiwanych zapytań i skróceniem czasu

udzielania odpowiedzi w tym kanale. Dodatkowo pracowaliśmy, wspólnie z biznesem, nad

zwiększeniem dostępnych funkcjonalności w kanałach mobilnych tj. płatności zagraniczne czy

płatności z wykorzystaniem BLIK (finalizację tych funkcjonalności planujemy na rok 2023

w ramach STR23+).

Wraz z biznesem, bardzo mocno uszczelniliśmy procesy odnawiania Indywidualnych

Warunków Cenowych, ograniczając opóźnienia i błędy, które były częstym powodem

zastrzeżeń klientów.

Chcąc ograniczyć braki informacyjne wdrożyliśmy model spójnej, wielokanałowej komunikacji

dotyczącej m.in. zmian w cennikach. Obecnie docieramy do klientów z najważniejszymi

zmianami w wielu nośnikach, wykorzystujemy kanały cyfrowe, voiceboty, wyciągi bankowe,

ale także bezpośredni kontakt opiekunów biznesowych. Zapewniliśmy również bankierom

łatwy dostęp do bazy wiedzy, aktualizując bazę intranet o kolejne produkty – bankowość

internetowa i gwarancje bankowe. Zaktualizowany materiał jest także dostępny w intranecie

dla placówek partnerskich. O zaktualizowane materiały i informacje, poszerzyliśmy listę pytań

w testach wiedzy, w tym też tematykę leasingu i kanałów zdalnych.

Kontynuowaliśmy komunikację edukacyjno-informacyjną w ramach Strategii Fair Play.

Informujemy klientów o możliwościach, które pozwalają na unikanie opłat za prowadzenie

posiadanych rachunków firmowych oraz opłat i prowizji związanych z obsługą produktów

kredytowych.

W ramach inicjatyw podtrzymujących odpowiednie relacje biznesowe, podkreślamy ogromną

rolę opiekuna klienta w procesie obsługi i wsparcia posprzedażowego. Aktualizacja standardów

jakości obsługi, komunikacja z przypomnieniem dobrych praktyk w kontakcie z klientem

podczas nieobecności lub braku możliwości rozmowy w danym momencie.

Całościowe działania podejmowane przez Bank w zakresie obsługi klientów biznesowych

pozwoliły na utrzymanie wskaźnika rekomendacji Banku (NPS) 37%, a także satysfakcji

ze współpracy z opiekunem 77%.

3.2. Doświadczenie klienta

Obsługa klienta

Jakość obsługi i wprowadzanie kolejnych udogodnień to procesy nad którym pracujemy w Alior

Banku nieustannie. Oferujemy wiele możliwości w zakresie obsługi klienta (w ramach sprzedaży

produktów bankowych oraz ich późniejszej obsługi) wciąż słuchając klientów i ich potrzeb.

Upraszczanie komunikacji

Rok 2022 jest kolejnym, w którym kontynuowaliśmy projekt upraszczania komunikacji

kierowanej do klienta. Działający w Banku Eksperci ds. Upraszczania Komunikacji każdego dnia

zmieniają język tekstów, ich architekturę oraz planują rozmieszczenie kluczowych i mniej

istotnych z punktu widzenia klienta, informacji.

Upraszczanie tekstów stało się codziennym procesem, który zmienia na bardziej czytelne,

przejrzyste i proste komunikaty dla naszych klientów.

Zaopiniowaliśmy w 2022 roku 1210 tekstów. Dotyczy to m.in.: listów i e-maili operacyjnych,

odpowiedzi na reklamacje, opinii bankowych, zaświadczeń i dyspozycji, SMS-ów operacyjnych

i windykacyjnych, komunikatów głosowych oraz

pisemnych. Wdrożyliśmy 15 uproszczonych

dokumentów prawnych dotyczących umów, rachunków

i lokat. Nadal pracujemy nad kolejnymi obszarami, które

wymagają podobnych zmian.

Na bieżąco pracowaliśmy też nad komunikatami InfoNiny

– naszej głosowej asystentki infolinii.

Współpracowaliśmy z zespołem InfoNiny tak, aby klienci

uzyskiwali odpowiedzi na swoje pytania znacznie

szybciej i bez potrzeby kontaktu z infolinią.

Edukacja w dziedzinie prostego języka stała się już

działaniem codziennym, uzupełnianym regularnymi wydarzeniami na poziomie Banku.

W rocznicę wdrożenia

Instrukcji stosowania zasad prostego języka

przypomnieliśmy, jak ważna

jest prosta komunikacja, dlaczego warto korzystać z przygotowanego przez nas „Podręcznika

prostego pisania” oraz e-learningu, który pozwala utrwalić zasady prostej komunikacji.

W październiku świętowaliśmy Międzynarodowy Dzień Polskiego Języka, a od listopada

z kancelaryzmami pomaga nam walczyć James Błąd – nasza fikcyjna postać pomagająca realnie

walczyć ze słowami i zdaniami, które są błędne i niedopuszczalne w prostej komunikacji.

Modernizacja oddziałów

Kontynuujemy modernizację naszych

oddziałów. Na koniec 2022 r. już 74 placówek

otrzymało nowy format – w najbliższych

miesiącach planujemy modernizację kolejnych

kilkunastu.

Zmiany, które wprowadziliśmy, zapewniają

naszym klientom najwyższy komfort obsługi.

Szczególnie cenne są wydzielone stanowiska

– pozwalają na dyskrecję podczas rozmów

z klientami. Oprócz tego, jeśli spotkanie wymaga

szczególnej prywatności, pracownicy mają do dyspozycji wydzieloną i oszkloną strefę.

Dodatkowo, w każdym zmodernizowanym oddziale znajduje się strefa digital. Wszyscy klienci

mogą skorzystać z bankowości internetowej lub zapoznać się z wersją demo aplikacji mobilnej

naszego Banku. Wpierają ich w tym pracownicy oddziałów, jeśli tylko pojawi się taka potrzeba,

pokazują funkcjonalności tych narzędzi.

Strefa klienta

„Strefa Klienta” to już stały element naszego

procesu zbierania opinii o procesach,

produktach i usługach. Cieszy nas to, że więcej

klientów korzysta z tej formy komunikacji

z nami oraz, że pozostawia w niej pozytywne

opinie (wzrosły one o 10% w porównaniu

z rokiem 2021). Tu pokazujemy też co mówi

o nas rynek – prezentując wyniki rankingów oraz jak

zmieniamy się dla naszych klientów.

Proces rekomendacyjny

W ramach prac grup rekomendacyjnych nadal kontynuowaliśmy działania analizujące

najbardziej wolumenowe kategorie zapytań i reklamacji oraz ustalaliśmy możliwe dla nich

rozwiązania. Celem było ograniczenie zgłoszeń poprzez zadziałanie na przyczynę

ich występowania, zarówno w produktach, jak i w procesach. Było to możliwe dzięki

współpracy i zaangażowaniu kluczowych jednostek, które mają wpływ na nasze działania.

W obszarze klienta biznesowego pracowaliśmy nad ograniczeniami wolumenów zarówno

zapytań (w obszarze Call Center i Help Desku), jak i reklamacji (Zespół Obsługi Reklamacji

i odwołania do Rzecznika Klienta). W wyniku przeprowadzonych analiz dot. przyczyn wysokiej

liczby zgłoszeń, znacznemu wsparciu komórek sprzedażowych i biznesowych

odpowiedzialnych za jakość obsługi, procesów i produktów, wypracowaliśmy wspólnie

36 rekomendacji zmian, modyfikacji i usprawnień. Ich efektem jest między innymi obniżenie

liczby kontaktów klienta z bankiem oraz 21% spadek reklamacji w porównaniu z poprzednim

rokiem.

Customer Problem Lab

W ramach wsparcia klientów, którzy zwracają się bezpośrednio do Rzecznika Klienta lub

Zarządu Banku wciąż dbaliśmy o szybkie działanie. Umożliwiło to nam wypracowanie takich

rozwiązań dla klientów, które wychodziły naprzeciw ich oczekiwaniom. Były to skomplikowane

sprawy, które wymagają szybkiej reakcji. Inicjowaliśmy spotkania, na których zbieraliśmy opinie

różnych jednostek Banku i wypracowaliśmy wspólnie rozwiązania, aby eliminować ryzyko

wystąpienia podobnych sytuacji. Sporne kwestie rozstrzygaliśmy na korzyść klientów, aby

okazać swoje zrozumienie i partnerską postawę w codziennym bankowaniu.

Rzecznik Klienta Alior Banku

W Banku funkcjonuje Rzecznik Klienta Alior Banku. To ostatnia instancja odwoławcza

w procesie reklamacji. Takie odwołanie klient może wnieść wówczas, jeżeli dotychczasowe

odpowiedzi na reklamacje oraz ewentualne odwołania nie spełniają jego oczekiwań.

Działalność Rzecznika przyczyniła się do wzrostu poczucia bezpieczeństwa klientów dzięki

sprawnej i obiektywnej weryfikacji zgłaszanych przez nich problemów.

W 2022 roku zarejestrowaliśmy 638 odwołań do Rzecznika Klienta vs 766 w 2021 roku. Jest

to spadek zarejestrowanych spraw o 17% r/r. Średnia, miesięczna liczba odwołań

wpływających w 2022 roku wynosiła 53 sprawy. 89% odwołań dotyczyło kontekstu klientów

indywidualnych, jedynie 11% zgłoszeń dotyczyło klientów biznesowych. Średni odsetek

uznanych odwołań łącznie (suma uznanych, uznanych częściowo oraz uznanych biznesowo)

wyniósł 22%. Jest to o 4% mniej r/r.

3.3. Innowacje

Alior Bank od początku swojej działalności konsekwentnie dba

o to, aby dostarczać swoim klientom nowoczesne i innowacyjne

rozwiązania. Aby to osiągnąć konieczne jest zbudowanie

w organizacji „ducha innowacyjności”. Bank jest wspierany w tym

odpowiednią strukturą ułatwiającą kooperację wielu jednostek

wewnątrz Banku oraz nawiązywanie współpracy z zewnętrznymi

podmiotami, które są również jednym ze źródłem innowacji. Bieżącym scoutingiem dostawców

usług i produktów oraz technologii FinTech zajmuje się Dział Partnerstw Fintech znajdujący

się w ramach Departamentu Innowacji i Partnerstw Fintech. Departament ten, oprócz śledzenia

aktualnych trendów i szukania możliwych do wdrożenia innowacyjnych rozwiązań, realizował

projekty skupiające się na poprawie doświadczeń klientów Banku, szczególnie w obszarze

interakcji z dostarczanymi przez Bank systemami oraz nowymi usługami. Kontynuowaliśmy

również poszukiwania nowych produktów i usług możliwych do implementacji w mobilnej

aplikacji Banku, które będą odpowiedzą na codzienne potrzeby naszych klientów. Ponadto stale

utrzymywaliśmy na wysokim poziomie usługi z zakresu otwartej bankowości dla TPP (Third

Party Provider), a jednocześnie rozszerzaliśmy wykorzystanie możliwości, jakie daje dyrektywa

PSD2. Nadal udostępnialiśmy też rozbudowane środowisko Sandbox z dodatkowymi usługami

API dla biznesu. Wsparcie Departamentu Innowacji i Partnerstw Fintech było skupione

na projektach dotyczących rozwoju procesów i produktów stricte w kontekście aplikacji

użytkowanych przez klienta. Projektowane innowacje oparte były na mocnej koordynacji

działań biznesu z jednostkami kompetentnymi w badaniu użyteczności systemów,

projektowania UX/UI, design thinking czy akceleracji rozwiązań dostarczanych przez startupy.

Partnerstwa Fintech

W ramach Partnerstw Fintech w 2022 roku kontynuowaliśmy projekty rozpoczęte z partnerami

pozyskanymi w ramach poprzednich edycji programu RBL_START, poszukiwaliśmy nowych

partnerów z ciekawymi propozycjami produktów i usług, które byłyby komplementarne

w stosunku do tych świadczonych przez Bank, jak i rozwijamy relacje z zewnętrznym

ekosystemem fintechowym.

W listopadzie 2022 roku uruchomiliśmy 5. edycję

programu akceleracyjnego RBL_START

- programu akceleracyjnego dla startupów z obszaru

FinTech, który daje możliwość nawiązania współpracy

z Alior Bankiem na ścieżce projektowej. Podczas programu

uczestnicy mają możliwość dopracowania modelu

biznesowej współpracy z bankiem pod okiem

doświadczonych mentorów z Alior Banku. Partnerami

edycji są PZU, MasterCard, Microsoft oraz Uniwersytet

Ekonomiczny we Wrocławiu. W tym roku do akceleratora poszukiwaliśmy rozwiązań

angażujących klientów w świecie cyfrowym. W ramach 5. edycji do programu otrzymaliśmy

prawie 100 zgłoszeń z 22 krajów. Ostatecznie do programu zakwalifikowaliśmy 5 uczestników.

Dzięki współpracy Partnerstw Fintech z różnymi departamentami klienci Alior Banku mogą

obecnie korzystać z takich innowacyjnych rozwiązań, jak np. usługa „Moje Rachunki”

pozwalającą klientom w łatwy sposób zagregować wszystkie swoje rachunki i faktury,

a następnie opłacać je zbiorczo za pomocą jednego kliknięcia. Aktywnie wspieramy również

rozwój kluczowych projektów w Banku.

UX Reasearch

Zespół Badań UX i Produktowych w 2022 roku wspierał zespoły projektowe zarówno

w procesach tworzenia nowych produktów, jak i przy wprowadzaniu zmian do już istniejących.

Realizując badania i dostarczając wiedzę o naszych obecnych i potencjalnych klientach,

aktywnie współtworzyliśmy takie rozwiązania jak np. platforma Alior Pay, usługa mojeID

czy symulator ofert i kosztów kredytu hipotecznego. Dodatkowo realizowaliśmy badania

wspierające rozwój produktów daily bankingu oraz weryfikujące potencjał konceptów

(np. dla produktów: ROR, Karta kredytowa, Kredyt hipoteczny). Ważną częścią naszych działań

były projekty dotyczące rozwoju procesów w kanałach cyfrowych, w tym aplikacji Alior Mobile.

Rozwijaliśmy również repozytorium raportów badawczych, które zapoczątkowaliśmy w 2021

roku, dzięki czemu przyczyniamy się znacząco do tworzenia w Alior Banku myślenia

klientocentrycznego, skoncentrowanego na potrzebach ludzi. Z końcem 2022 roku w bazie

mieliśmy blisko 250 raportów.

Zespół Projektowania UX

Zespół Projektowania UX odpowiada za rekomendacje w zakresie logiki i sposobu

funkcjonowania wypracowywanych w banku rozwiązań cyfrowych oraz ich wizualizację

i pomoc na etapie wdrożenia. W 2022 roku wspieraliśmy w dużej mierze projekty dotyczące

produktów kredytowych KI, w tym nowy proces ratalny, czy wdrożony we wrześniu symulator

rat i zdolności kredytowej dla kredytów hipotecznych. Rozpoczęliśmy też szeroko zakrojone

prace nad koncepcją nowej aplikacji Alior Mobile, a pierwsze zmiany będą widoczne w 2023

roku. Wdrażane projekty zostały zweryfikowane podczas badań z użytkownikami,

przeprowadzanymi we współpracy z Zespołem UX Research.

Service Design

Kompetencje Service Design zorientowane są na projektowaniu najlepszych doświadczeń

użytkowników w interakcji z kanałem cyfrowym. W 2022 r. w zakresie swojej działalności

wspieraliśmy projekty eksploracyjne i inicjatywy dotyczące rozwoju aplikacji Alior Mobile.

Każdy projekt to kilkanaście konceptów, kilkadziesiąt pomysłów, analiz, warsztatów

kreatywnych. Jako Service Design współpracujemy z jednostkami biznesowymi oraz

Produktem KI w celu zbudowania założeń biznesowych, zdefiniowania zarówno potencjału

biznesowego, jak i ryzyk dla oczekiwanego rozwiązania. Integralną częścią procesu

projektowego są badania i projektowanie, dlatego już od momentu startu projektu, w prace

włączamy zespół badawczy oraz zespół projektowania UX. Ponadto wielokrotnie wspieraliśmy

jednostki biznesowe udzielając wiedzy i wsparcia, m.in. w zakresie projektowania usług,

narzędzi i metod kreatywnych, tworzenia propozycji wartości, czy tworzenia koncepcji

rozwiązań oraz mierników biznesowych.

Open banking

Zespół Open Banking odpowiada za udostępnianie usług API zgodnie z wymogami

PSD2 oraz integrację z interfejsami innych banków.

W zakresie Alior Open API niezmiennie dbaliśmy o wysoką jakość usług i dobry poziom obsługi

TPP (

Third Party Providerów

). Prowadziliśmy też otwarty dialog z podmiotami

zainteresowanymi nawiązaniem współpracy z bankiem. Równolegle Zespół skupiał

się na aktywnym wykorzystaniu roli TPP - dzięki stale

usprawnianym integracjom z API dziewięciu największych

banków w Polsce, klienci mogli na bieżąco korzystać

z produktów Alior Banku opartych o usługi dostępu

do informacji o rachunku i inicjowania płatności.

W 2022 roku pracowaliśmy również nad dalszym rozwojem

usług Otwartej Bankowości i bazujących na nich rozwiązań

dla klientów. Analizowaliśmy też potencjał szerszego

wykorzystania technologii API do przyspieszenia wymiany

danych i wspierania strategicznych celów banku, w tym

przede wszystkim do wytwarzania kolejnych innowacyjnych usług bankowych.

RBL_VC

RBL_VC – korporacyjny fundusz inwestycyjny Alior Banku w 2022 roku wziął udział w kolejnej

rundzie finansowej spółki Autenti, w ramach której pozyskała ona ponad 40 mln zł na dalszy

rozwój i ekspansję zagraniczną.

Fundusz RBL_VC pozostaje udziałowcem Autenti od 2019 roku. Spółka od tego czasu ponad

osiemnastokrotnie zwiększyła liczbę płacących klientów i blisko trzykrotnie zatrudnienie.

Zebrana runda finansowa ma pozwolić spółce na rozwój międzynarodowy, w ramach którego

rozpoczęto operacje w 4 kolejnych krajach i zwiększono liczbę obsługiwanych języków

do 11. Rozwiązania Autenti są wykorzystywane w różnorodnych procesach w Banku w ramach

tzw. Wdrożenia Otwartego, gdzie zastosowania elastycznie wybierają sami użytkownicy.

Prowadzone są także procesy zakupowe w innych podmiotach w ramach Grupy Kapitałowej

Alior Banku.

Fundusz prowadzi obecnie jeden proces inwestycyjny w zaawansowanej fazie oraz pogłębione

analizy trzech podmiotów, które spełniają jego kryteria inwestycyjne.

3.4. Odpowiedzialna sprzedaż

W Alior Banku zawsze dbamy o to, aby nasze produkty i usługi trafiały

do osób, które rzeczywiście ich potrzebują i dla których mogą

stanowić realną korzyść. Przestrzegamy

Polityki przeciwdziałania

nieuczciwej sprzedaży

, która zapobiega praktykom missellingu.

Określiliśmy zasady właściwej konstrukcji i dystrybucji produktów.

Ograniczyliśmy półkę produktową, a wybrane elementy z oferty

mogą być dystrybuowane tylko przez uprawnione do tego kanały

(np. Private Banking) oraz pracowników posiadających odpowiednią

wiedzę i doświadczenie. Systematycznie monitorujemy procesy sprzedaży pod kątem

missellingowych zagrożeń.

W 2022 roku kontynuowaliśmy działania dla pracowników oddziałów, w ramach których

wzmacnialiśmy wiedzę o wymaganiach dla odpowiedzialnej sprzedaży w obszarze produktów

inwestycyjnych. Premie sprzedażowe dla pracowników uzależnione są od jakości procesu

sprzedażowego, który regularnie kontrolujemy. Podstawowym mechanizmem

są tu posprzedażowe badania klientów (tzw. post sale calls) realizowane w stosunku

do produktów o najwyższym ryzyku missellingu, a jego uzupełnieniem jest ocena jakości

dokumentacji, reklamacje oraz tzw. wczesne rezygnacje klientów.

3.5. Bezpieczeństwo danych i transakcji

klienta

Bezpieczeństwo powierzonych nam finansów, jak i danych naszych

klientów są dla nas najważniejsze.

Z tego powodu w całej Grupie Kapitałowej Alior Banku obowiązują

restrykcyjne procedury bezpieczeństwa zapewniające poufność,

integralność oraz dostępność przetwarzanych informacji. Nasza

Polityka Bezpieczeństwa

oraz

wszystkie procedury w tym obszarze są aktualizowane na bieżąco w odpowiedzi na zmieniające

się uwarunkowania rynku w zakresie cyberbezpieczeństwa, a także nowe wymagania

i wytyczne regulatorów. Jako operator usługi kluczowej, w myśl Ustawy o Krajowym Systemie

Cyberbezpieczeństwa (implementującej wymagania europejskiej dyrektywy NIST, bazującej

na wymaganiach Polskiej Normy PN-EN ISO/IEC 27001), Bank spełnia wysokie wymagania

w zakresie cyberbezpieczeństwa wynikające z przepisów prawa oraz rekomendacji KNF.

W 2022 roku wszystkie kluczowe systemy informatyczne Alior Banku przetwarzające dane

klientów oraz uczestniczące w procesach realizacji transakcji finansowych zostały poddane

dogłębnym testom bezpieczeństwa (zewnętrznym i wewnętrznym) dzięki czemu mamy

pewność, że dane i środki finansowe klientów są w Alior Banku bezpieczne. Zaimplementowane

cykliczne, automatyczne skany podatności (luk bezpieczeństwa), na bieżąco dostarczają

informacje o stanie bezpieczeństwa środowiska IT i pozwalają na systematyczne podejmowanie

działań, mających na celu ograniczanie związanego z tym ryzyka. Nad bezpieczeństwem danych

i transakcji klientów czuwa też działający 24 godziny na dobę 7 dni w tygodniu zespół wysoko

kwalifikowanych specjalistów prowadzących ciągły monitoring bezpieczeństwa zarówno

Banku, jak i bezpieczeństwa transakcji finansowych naszych klientów.

Nasi eksperci od cyberbezpieczeństwa nie tylko aktywnie śledzili pojawiające się na rynku nowe

zagrożenia, ale również analizowali trendy w tym obszarze i na tej podstawie modyfikowali

i dostosowali systemy bezpieczeństwa. Bank regularnie przeprowadza szkolenia podnoszące

świadomość pracowników o zagrożeniach z obszaru bezpieczeństwa IT.

W 2022 roku Bank prowadził również aktywną współpracę sektorową w zakresie

cyberbezpieczeństwa – z CSIRT KNF, innymi bankami, jak i z Bankowym Centrum

Cyberbezpieczeństwa działającym przy Związku Banków Polskich, angażując się w pracę wielu

grup roboczych czy forów (np. Forum Bezpieczeństwa Transakcji Płatniczych, Forum Threat

Intelligence).

Dzięki tak kompleksowemu podejściu do cyberbezpieczeństwa w 2022 roku Bank

nie odnotował żadnych istotnych incydentów z zakresu bezpieczeństwa danych oraz wyróżniał

się szczególnie wysokim bezpieczeństwem transakcji przekładającym się na znikomy poziom

fraudów transakcyjnych. Bank trzeci raz z rzędu został nagrodzony przez kapitułę

międzybankowego plebiscytu „Złoty Bankier” w kategorii „Bezpieczny Bank – najlepsze

praktyki”.

3.6. Ochrona danych osobowych

Ochrona danych osobowych naszych klientów, a zarazem danych

objętych tajemnicą bankową, to jeden z priorytetów Alior Banku.

Bank jest administratorem danych osobowych milionów klientów

i przetwarza je dla różnych celów, z których cele sprzedażowe

są najistotniejsze, choć nie jedyne. Zależy nam na tym, aby chronić

prywatność naszych klientów. Od czasu wejścia w życie

Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679

z dnia 27 kwietnia 2016 roku

w sprawie ochrony osób fizycznych w

związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich

danych oraz uchylenia Dyrektywy 95/46/WE (zwanego dalej: „RODO”), Bank zmodyfikował

swoje podejście do ochrony danych. Zgodnie z RODO Bank stawia na ocenę ryzyka związanego

z przetwarzaniem danych już we wstępnej fazie projektowania (privacy by design) oraz

dokonuje oceny skutków dla przetwarzania danych we wszystkich nowych istotnych procesach

i projektach.

Od ponad 4 lat obowiązywania RODO obserwujemy stałe, a nawet zwiększające

się zainteresowanie tematem ochrony danych osobowych i to zarówno u osób fizycznych,

jak i osób prawnych i innych podmiotów, które od 2018 r. zaczęły zwracać większą uwagę

na tę kwestię. Na skrzynkę Inspektora Ochrony Danych nieustannie wpływają pisma i wnioski

klientów o realizację praw wynikających z RODO. Zapewne skłaniają do tego ogromnie kary

finansowe, które może nałożyć organ ochrony danych oraz ogromny rozgłos, jaki związany był

z RODO, a także rosnąca świadomość, jak cennym towarem w XXI wieku są dane osobowe.

Bank odpowiada na wnioski w ustawowym terminie i z najwyższą starannością.

Skrzynka Inspektora Ochrony Danych dostępna na stronie internetowej Banku przyjmuje

tysiące wniosków klientów dotyczących ich praw wynikających z RODO, a także innych pytań

w zakresie ochrony danych. Jak wskazują pisma klientów i regulatora, jesteśmy także chwaleni

za terminową i merytoryczną realizację praw wynikających z RODO.

Nowe wyzwanie stanowią natomiast nowe interpretacje i kary nakładane na administratorów

danych zarówno w Polsce, jak i w innych krajach UE. Powodują one, że banki muszą szybko

dostosowywać się do nowych decyzji i rozwiązań. Staramy się w tym zakresie być na bieżąco

i reagować szybko w obszarach ewentualnego ryzyka.

3.7. Bezpieczna bankowość elektroniczna

Jako zaawansowany technologicznie bank jesteśmy świadomi tego,

że wraz z postępem technologicznym i cyfryzacją usług finansowych

codziennie pojawiają się też nowe zagrożenia, które musimy, jako

zaangażowany w bezpieczeństwo bank przewidzieć, a następnie

im sprostać. Dlatego też Alior Bank przykłada szczególną uwagę

do bezpieczeństwa środków finansowych powierzonych przez klientów,

dokładając staranności w zapewnianiu klientom możliwości bezpiecznego

bankowania w kanałach elektronicznych.

W 2022 roku z sukcesem zrealizowaliśmy zmiany i projekty podnoszące bezpieczeństwo:

środowiska teleinformatycznego i klientów bankowości elektronicznej Alior Banku. Nadal

pracujemy nad systemami monitorowania i ochrony klientów bankowości elektronicznej, stale

zwiększając możliwości analityczne, co pozwala w jeszcze lepszym stopniu odpowiadać

na obecne i przyszłe zagrożenia dla bezpieczeństwa bankowości elektronicznej. W ramach prac

nad inicjatywą CyberDefence przebudowaliśmy i zoptymalizowaliśmy infrastrukturę systemu

zarządzania zdarzeniami bezpieczeństwa w Banku, zwiększając jej efektywność, stabilność

i skalowalność. Rozpoczęliśmy wdrożenie nowych systemów bezpieczeństwa zwiększających

poziom ochrony przed atakami.

Mamy świadomość, że bezpieczeństwo transakcji zależy również od zachowań naszych

klientów w internecie, dlatego też Bank prowadził szeroką kampanię informacyjną o nowych

zagrożeniach dla klientów w mediach społecznościowych, poprzez komunikację e-mail

jak i na swoich stronach internetowych.

Alior Bank przygotowuje i publikuje materiały podnoszące świadomość klientów na temat

bezpieczeństwa i zagrożeń IT. Kampanie promujące bezpieczeństwo/informujące o bieżących

zagrożeniach są realizowane poprzez:

• stronę główną Banku/zakładka bezpieczeństwo oraz dedykowane komunikaty

w kanałach elektronicznych Banku,

• media społecznościowe (facebook, twitter),

• dedykowaną stronę Phishing-Stop (https://phishingstop.aliorbank.pl/), gdzie zebrane

są informację o tym jak rozpoznawać i bronić się przez złośliwymi mailami,

• komunikację mailową w newsletterach Banku i Biura Maklerskiego,

• publikacje w ramach współpracy z partnerami w internecie i prasie.

Bank planuje kontynuację tych działań, oraz poszukuje innych metod pozwalających

na skuteczne dotarcie do klientów w ramach działań edukacyjnych.

4. Zatrudnienie. Kim są nasi pracownicy?

4.1. Liczba pracowników

Na koniec 2022 roku w Grupie Kapitałowej Alior Banku zatrudnienie wyniosło 7 074 etatów

(7 293 osób). Najwięcej spośród naszych pracowników pracuje w Alior Banku: 6 482 etatów

(6 591 osób).

Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na rodzaj zatrudnienia

Mężczyźni

Kobiety

Umowa na czas nieokreślony

1974

3411

Umowa na czas określony

442

687

Umowa na okres próbny

Umowa na zastępstwo

Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na wymiar czasu pracy

Mężczyźni

Kobiety

Pełen etat

2375

3982

Pół etatu i więcej

134

Mniej niż pół etatu

[GRI 102-8]

[GRI 401-1]

Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale na wiek

Mężczyźni

Kobiety

<30

484

668

30-50

1740

3152

>50

224

323

Pracownicy Alior Banku (osoby) w podziale ze względu strukturę organizacyjną

Mężczyźni

Kobiety

Członkowie Zarządu*

Menedżerowie

351

359

Pozostali

2097

3784

*Członkowie Zarządu wykazani są tylko w tabeli Pracownicy AB w podziale na strukturę. Tabele dotyczące rodzaju umowy,

wymiaru etatu, wieku nie uwzględniają Członków Zarządu.

Stawiamy na dalszy rozwój kluczowych ról i umiejętności eksperckich. Uruchamiamy programy

reskillingowe koncentrujące się wokół nabywania pożądanych i cenionych przez klientów

umiejętności. Jednym z nich jest program „I Ty w IT” w ramach którego pracownicy mogą

nauczyć się programowania lub testowania i po jego ukończeniu rozpocząć karierę w naszym

Pionie IT. Wspieramy również rozwój kompetencji przywódczych w zakresie właściwego

zarządzania ekspertami.

Pion HR działania koncentruje na kluczowych filarach związanych z zarządzaniem zasobami

ludzkimi: efektywność, długotrwałe relacje, organizacja ekspercka i doświadczenie pracownika.

Trwałe relacje Rozwój Doświadczenie

W 2022 roku zostaliśmy wyróżnieni certyfikatem HR Najwyższej Jakości za stosowanie

najlepszych praktyk w obszarze zarządzania kapitałem ludzkim. Wyrónienie to przyznaje

pracodawcom Polskie Stowarzyszenie Zarządzania

Kadrami. Certyfikat przyznawany jest na podstawie

badania, w którym oceniane są procesy i praktyki

HR stosowane w firmie, w tym: rekrutacja, onboarding,

rozwój, benefity, komunikacja czy platformy

IT. Przyznany certyfikat oznacza, że firma stosuje uznane

rynkowo rozwiązania w obszarze zarządzania kapitałem

ludzkim.

4.2. Zmiany w obsłudze pracownika

W 2022 roku Bank kontynuował rozwój zdalnego sposobu obsługi

kadrowo-płacowej pracowników.

Ponad 90 proc. zawieranych umów o pracę i wszelkich porozumień

dotyczących zmiany warunków zatrudnienia, a także umowy cywilno-

prawne oraz świadectwa pracy podpisujemy właśnie drogą

elektroniczną. Dzięki działaniom digitalizacyjnym pracownicy mogą

dopełniać szybko i sprawnie wszelkie formalności kadrowe. Do procesów, które w pełni

wykonywane są elektronicznie należą: wnioskowanie o nieobecność, rozliczanie pracy

w godzinach nadliczbowych, tworzenie i modyfikacja harmonogramów czasu pracy, a także

elektroniczna karta ewidencji czasu pracy. Dokumenty takie jak paski płacowe, dokument IMIR

czy PIT-y udostępniamy pracownikom w formie elektronicznej w narzędziach samoobsługi

pracownika i menedżera. Dla pracowników funkcjonują elektroniczne formularze na stronie

internetowej, dzięki którym mogą oni zgłaszać zmiany swoich danych w systemie kadrowym

bez konieczności przesyłania dokumentów papierowych. Inicjowanie procesu zatrudnienia

pracownika na umowę o pracę lub umowę cywilno-prawną, czy zmiana warunków zatrudnienia

odbywają się elektronicznie poprzez stworzone w tym celu narzędzia i wnioski w systemie

wspomnianej już samoobsługi. Wszystko to, w połączeniu z rozwiązaniem e-podpisu, daje

czytelny obraz, iż działamy świadomie i odpowiedzialnie dobrze rozumiejąc koncepcję

i potrzebę zrównoważonego rozwoju.

Należy wspomnieć, że zarówno powyższe działania, jak i chociażby podpisy elektroniczne dla

pracowników stanowiły nie tylko istotny element dbałości organizacji o zdrowie wszystkich

pracowników w dobie pandemii, ale także poprawiają efektywność pracy zdalnej.

4.3. Warunki pracy

W Alior Banku funkcjonuje

Regulamin Pracy pracowników Alior

Banku

, który ustala wewnętrzny porządek i organizację oraz określa

prawa i obowiązki zarówno pracownika, jak i pracodawcy związane

z procesem pracy. Do dokumentu dostęp ma każdy pracownik Banku,

a zmiany komunikowane są na bieżąco.

Dbamy o to, aby nasi pracownicy mieli dostęp do najświeższych

informacji dotyczących Banku oraz spraw pracowniczych. Z myślą o nich w Banku, już kilka lat

temu powstał portal pracowniczy Kompas. Jest to narzędzie, które posiada funkcje podobne

do tych znanych wszystkim z mediów społecznościowych. W Kompasie publikujemy codziennie

newsy, dzięki temu każdy ma dostęp do bieżących informacji. Kompas pozwala także

na sprawną komunikację między pracownikami (za pośrednictwem czata), prowadzenie

własnego profilu oraz tworzenie grup społecznościowych, które sprzyjają integracji. Kompas

jest także dostępny jako aplikacja w każdym smartfonie służbowym pracownika.

W Banku zadania BHP wykonywane są zgodnie z aktualnymi przepisami prawa

obowiązującymi w tym zakresie. Dodatkowo zostały opracowane i wdrożone wewnętrzne

regulacje w formie instrukcji bezpieczeństwa i higieny pracy. Regulacje zobowiązują

do stosowania szeroko pojętej profilaktyki wypadkowej oraz prowadzenia okresowych szkoleń

BHP dla wymaganych grup osób zatrudnionych. Pracownicy rozpoczynający pracę przechodzą

[GRI 403-1]

[GRI 403-5]

szkolenie wstępne, którego celem jest budowanie świadomości bezpiecznego zachowania

w miejscu pracy. W celu przygotowania zatrudnionych do praktycznego udzielania pomocy

przedmedycznej organizowane są kursy pozwalające zdobyć stosowne przygotowanie.

Bank jest bezpiecznym miejscem pracy dla naszych pracowników. Łączna liczba nieobecności

pracowniczych wszystkich pracowników Banku w 2022 roku wynikających z wypadków

w trakcie lub w drodze do pracy wyniosła 552 dni robocze. W przeliczeniu na wszystkich

pracowników Banku, stanowi to ok. 0,05% ich czasu pracy. Liczba wypadków przy pracy

w 2022 roku wyniosła 6.

W Alior Banku sukcesywnie wprowadzane są elastyczne metody pracy. Organizowane

są np. grupy projektowe, które łączą w jednym miejscu wiele kompetencji (biznesowych,

analitycznych, programistycznych i testerskich) niezbędnych do realizacji danego

przedsięwzięcia. Główną zaletą tego podejścia jest skrócenie ścieżki komunikacyjnej, co ułatwia

zwinne działanie i szybkie reagowanie na zmieniające się wymagania lub technologie.

Promujemy elastyczne formy zatrudnienia wszędzie tam, gdzie jest to możliwe pod względem

realizowanych zadań oraz obowiązujących regulacji. Tym samym staramy się dostosować

do oczekiwań kandydatów i pracowników w ułatwianiu rozpoczęcia współpracy z Bankiem

oraz dawać możliwość utrzymania

work-life balance

lub elastycznego łączenia pracy z edukacją

Alior Bank daje szansę na dostęp do pracy w branży finansowej lokalnym społecznościom.

Siedziby Banku zlokalizowano w największych ośrodkach miejskich w Polsce, a odziały

pokrywają teren całego kraju. Dodatkowe duże centrum zlokalizowane jest w Rzeszowie.

Pracujemy nad angażującym środowiskiem pracy. Alior Bank działa

na rzecz rozwijania i pielęgnowania zaangażowania, co wymaga

dwukierunkowej relacji pomiędzy pracodawcą i pracownikiem.

Działania w tym zakresie skupiają się na wszystkich pracownikach,

a narzędziem diagnostycznym służącym do budowania właściwego

wsparcia w tym zakresie jest badanie opinii i zaangażowania

wszystkich jednostek i komórek organizacyjnych Banku. Umożliwia

ono poznanie i zrozumienie czynników wpływających w znaczny

sposób na sprawne i efektywne funkcjonowanie Banku. Wyniki badania stanowią informację

zwrotną dla Zarządu Banku, prezentują nastawienie pracowników do pracodawcy,

ich motywację do pracy oraz stanowią wskaźnik potencjalnej rotacji lub absencji. W wyniku

przeprowadzanego badania opinii i zaangażowania pracowników, Bank wyciąga wnioski

i podejmuje decyzje oparte na faktach i dotyczące wprowadzenia koniecznych działań.

[GRI 403-2]

[GRI 403-9]

4.4. Benefity

Alior Bank udostępnia wszystkim pracownikom, niezależnie

od wymiaru czasu pracy, szeroką i różnorodną ofertę benefitów

i świadczeń pracowniczych. Dokłada przy tym starań, by spełniały

potrzeby różnorodnych grup i były atrakcyjne w odniesieniu do opinii

pracowników oraz najnowszych trendów rynkowych. W ofercie

Banku znajdują się m.in.:

W ramach Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych dużą popularnością wśród

pracowników cieszyły się karty Multisport, z których skorzystała ponad połowa pracowników,

co stanowi kontynuację trendu z poprzednch lat. Kontynuacją były też wyprawki i paczki

świąteczne dla dzieci pracowników oraz „wczasy pod gruszą”. Intensywnie działał również

Fundusz Pomocy, na który Bank regularnie przeznacza stosowne środki, a którego celem jest

bezzwrotne wsparcie materialne dla pracowników Banku i członków ich rodzin, którzy znaleźli

się w szczególnie trudnej sytuacji życiowej. W Alior Banku funkcjonuje również Sekcja

Sportowa prowadzona przez grupę pracowników Banku, skupiająca osoby uprawiające jedną

dyscyplinę sportu lub jeden rodzaj aktywności w celu realizacji celów sportowych

lub rekreacyjnych. Istotą funkcjonowania sekcji jest zachęcanie do ruchu, promowanie

zdrowego stylu życia i umożliwienie integracji wśród pracowników Banku. Alior Bank jako

pracodawca ma świadomość ogromnego znaczenia kwestii zdrowia oraz poczucia

bezpieczeństwa wśród swoich pracowników, dlatego oferowane benefity w tym zakresie mają

zaspokajać potrzeby jak najszerszej grupy w jak najlepszy sposób. Opieka medyczna

i ubezpieczenie na życie to świadczenia, które zachęcają do dbania o zdrowie i pozwalają

na zabezpieczenie przyszłości pracowników i członków ich rodzin w sytuacjach, kiedy

potrzebne jest leczenie lub wsparcie finansowe. Dzięki grupowemu charakterowi świadczeń

Alior Bank może uzyskać dla swoich pracowników znacznie lepsze warunki, niż otrzymaliby oni

w ofertach indywidualnych.

Partnerem oferującym pakiety medyczne i ubezpieczenia dla pracowników i ich rodzin

są spółki Grupy PZU. Oferta ubezpieczenia na życie obejmuje część finansowaną przez Bank

z wysoką sumą ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz szeroki wybór wariantów

dodatkowych. Opieka medyczna wyróżnia się szerokim zakresem usług, w tym

stomatologicznych. Obecnie z pakietów w PZU Zdrowie korzysta ponad 5,4 tys. pracowników,

a z ubezpieczenia sponsorowanego PZU Życie 4,5 tys., ponad to, na dobrowolne, wybrane

warianty, Alior Bank zapisanych ma 3,2 tys. pracowników.

[GRI 102-41]

[GRI 401-2]

[GRI 403-6]

Uwzględniamy wygodę i łatwość dostępu do usług

medycznych. Prywatna opieka medyczna zapewnia

większy komfort leczenia poprzez elastyczne

rozwiązania i dogodne kanały umawiania wizyt.

Zapewniamy: standardy dostępności, tzn. wizyty

u internisty, pediatry lub lekarza rodzinnego

realizowane są w ciągu maksymalnie 24h,

u specjalistów w ciągu maksymalnie 5 dni roboczych,

natomiast u specjalistów dziecięcych do 14 dni

roboczych. Uwzględniamy kwestię swobody leczenia –

zwrot kosztów leczenia poza siecią dostawcy,

pozwalający na dowolny wybór miejsca leczenia.

Zapewniamy brak konieczności posiadania skierowania na wizyty u specjalistów. Respektujemy

skierowania na badania diagnostyczne od lekarzy spoza sieci dostawcy. Infolinia dostawcy

usług czynna jest przez całą dobę, 7 dni w tygodniu. Pracownicy Alior Banku mają do dyspozycji

130 placówek własnych dostawcy oraz ponad 2000 placówek współpracujących, a także

dostęp do portalu i aplikacji mobilnej ułatwiających korzystanie z usług medycznych (umawianie

online, przypomnienia, e-wizyty). Istotnym elementem jest atrakcyjna cena pakietów - zdrowie

pracowników ma dla Alior Banku ogromne znaczenie, dlatego w dużej mierze Bank

współfinansuje podstawowe pakiety. W 2022 Bank zdecydował również, że pokryje całość

prawie 50% wzrostu stawek za pakiety medyczne, tak by nie obciążać dodatkowym kosztem

budżetów domowych pracowników.

W zakresie ubezpieczenia na życie szczególnie istotne jest zapewnienie pracownikom poczucia

bezpieczeństwa oraz wsparcia finansowego w razie nieprzewidzianych zdarzeń życiowych.

W ramach ubezpieczenia grupowego Alior Bank oferuje sponsorowane ubezpieczenie

na wypadek śmierci oraz warianty dobrowolne z wysokimi sumami ubezpieczenia, dzięki którym

pracownicy mogą dopasować zakres ubezpieczenia do swoich potrzeb oraz sytuacji życiowej.

Oprócz zapewnienia pracownikom samej opieki Alior Bank dba również o odpowiednie

informowanie pracowników o zakresie ubezpieczeń oraz wyjaśnianie, w jakiś sposób można

z niej w pełni skorzystać poprzez materiały informacyjne czy Infolinię dla pracowników. Istotne

jest, by pracownicy otrzymywali szybką i odpowiednią pomoc, gdy zaistnieje taka potrzeba.

W 2022 roku w trosce o zdrowie pracowników Alior Bank podjął również szereg działań

dodatkowych mających wpływ na poprawę jakości zdrowia pracowników, w tym:

• organizacja Stref Zdrowia dla pracowników, czyli dni, w których pracownicy mogli

skorzystać ze spotkań ze specjalistami i lekarzami oraz badań diagnostycznych

w centralach Banku, m.in. z badania znamion skórnych dermatoskopem, spotkań

z lekarzem internistą w zakresie profilaktyki chorób układu krążenia, pomiarów glukozy

i ciśnienia, spotkań z lekarzem dietetykiem wraz z pomiarem składu ciała, itp.,

• przeprowadzenie szczepień przeciwko grypie w centralach Banku,

• prowadzenie cyklicznych webinarów o tematyce prozdrowotnej,

• dołączenie do akcji „Dzień na U” pod patronatem Fundacji Rak’n’Roll umożliwiającej

pracownikom skorzystanie z dodatkowego dnia wolnego na wykonanie badań

profilaktycznych (m.in. USG),

• promowanie wykonywania badań profilaktycznych, zwłaszcza w ramach dostępnych

w pakietach medycznych corocznych przeglądów stanu zdrowia,

• organizacja konkursu literackiego o zdrowiu,

• we współpracy z Activy zorganizowanie charytatywnego wyzwania sportowego,

w ramach którego Bank wraz z Fundacją Alior Banku przekazał 100 tys. zł na rzecz

wsparcia działań Fundacji Rak’n’Roll.

Zgodnie z wytycznymi ustawodawcy Bank wdrożył do spółek Grupy Kapitałowej PPK

– Pracownicze Plany Kapitałowe. Poziom partycypacji Pracowników w programie PPK

na koniec 2022 roku wyniósł blisko 43 proc.

4.5. Zarządzanie różnorodnością

Alior Bank jest świadomy, że firmy promujące różnorodność w miejscu pracy mają szansę

na osiąganie lepszych wyników niż te, które nie budują kultury włączającej. Kwestia

różnorodności płci w organach zarządczych oraz wśród kadry kierowniczej wyższego

i średniego szczebla jest dla nas istotna. Bank zarządza różnorodnością (w tym różnorodnością

płci) w organach zarządczych oraz wśród kadry pracowniczej. Alior Bank od szeregu lat

uwzględnia w polityce kadrowej podstawowe elementy polityki różnorodności, wychodząc

z założenia, że wartości wynikające z różnic stanowią dodatkowy atut organizacji wzbogacając

kompetencje służące efektywności.

W ramach podejścia do różnorodności i włączania dbamy o to, by każdy czuł się w Banku

dobrze i był traktowany z godnością i szacunkiem. Nie tolerujemy żadnych form niewłaściwych

relacji w stosunku pracy. Chcemy mieć pewność, że każda osoba czuje się częścią zespołu oraz,

że jest akceptowana za to kim jest, m.in. niezależnie od płci, wieku i bez względu na swoje

pochodzenie.

Obowiązujące w Banku -

Polityka doboru i oceny członków Zarządu

oraz

Polityka doboru

i oceny członków Rady Nadzorczej

zapewniają różnorodność wykształcenia, doświadczenia

zawodowego, wieku oraz płci członków Rady Nadzorczej i Zarządu w szczególności poprzez

zapewnienie udziału kobiet w procesie wyboru i równe traktowanie kandydatów bez względu

na płeć. Corocznie Alior Bank informuje o udziale kobiet i mężczyzn odpowiednio w Zarządzie

i w Radzie Nadzorczej Banku w okresie ostatnich pięciu lat.

[GRI 102-41]

Zarząd Banku

31/12/2018

31/12/2019

31/12/2020

31/12/2021

31/12/2022

kobiety

mężczyźni

Rada Nadzorcza Banku

31/12/2018

31/12/2019

31/12/2020

31/12/2021

31/12/2022

kobiety

mężczyźni

W samym Alior Banku 63 proc. osób zatrudnionych stanowią kobiety. Co roku zwiększa

się grono „aliorowych” dzieci (w 2022 roku na urlopie macierzyńskim lub rodzicielskim

przebywało łącznie 847 osób, w tym 99 osób korzystało z urlopów ojcowskich).

W Alior Banku kwestie związane z różnorodnością dotykają wielu aspektów działalności Banku

i mają na względzie poszanowanie innych osób, równe ich traktowanie i wykorzystanie

potencjału pracowników. Bank i jego pracownicy w swoim codziennym postępowaniu kierują

się „Zasadami Dobrej Praktyki Bankowej” przyjętymi przez Związek Banków Polskich.

Standardy rekrutacji są zgodne z Dyrektywą UE w sprawie równego traktowania

przy zatrudnieniu, co oznacza, że Bank przestrzega zapisów w zakresie równego traktowania

przy zatrudnieniu i wykonywaniu zawodu.

Alior Bank wymaga wzajemnego szacunku w stosunku do osób

zatrudnionych na wszystkich stanowiskach, nie akceptując żadnych

form dyskryminacji.

Bank zapewnia prawo wszystkich osób z niepełnosprawnością

do pracy, preferując jednocześnie integrację zawodową osób

z niepełnosprawnościami zatrudnianych na otwartym rynku pracy.

W tym zakresie Bank zatrudnia 85 osób z orzeczoną

niepełnosprawnością. Nadto, Bank zapewnia adekwatne warunki pracy sprawiając, że aż 58

proc. z tych osób ma ponad 5-letni staż pracy w Alior Banku. Połowa

z tych pracowników wykonuje prace w obszarze operacji i sprzedaży. Dane te potwierdzają

dążenie Banku do wyrównywania szans w zatrudnieniu przez znoszenie barier utrudniających

i ograniczających zawodowe funkcjonowanie osób z niepełnosprawnością. Dopuszczamy

zdalne formy zatrudnienia dzięki posiadanym w tym zakresie uregulowaniom, co ułatwia

Bankowi dostosowywanie formy zatrudnienia do uwarunkowań wynikających

z niepełnosprawności.

Bank stosuje politykę otwartości wobec wszystkch osób i zapewnia dostęp do różnorodnych

specjalizacji zawodowych. Procesy związane z wyborem kandydatów opierają

się na obiektywnych przesłankach, a ich poszczególne etapy odbywają się według ustalonych

wzorów i zasad. Wewnętrznie przyjęte zasady realizacji zadań w dziedzinie bezpieczeństwa

i higieny pracy oraz standardy rozwiązań technologicznych i technicznych stanowią

[GRI 405-1]

[GRI 401-3]

o podejmowaniu niezbędnych czynności w celu dostosowania stanowiska pracy dla osób

niepełnosprawnych.

Udział kobiet zatrudnionych na stanowiskach menedżerskich średniego i niższego szczebla jest

wyższy, od udziału mężczyzn i stanowi 52 proc. wobec 48 proc. udziału mężczyzn. Kobiety

stanowią 64 proc. kadry zatrudnionej na pozostałych stanowiskach, w tym specjalistycznych

oraz eksperckich, podczas gdy udział mężczyzn wynosi w tej grupie 36 proc.

Chcemy, aby w Alior Banku pracowali najlepsi specjaliści i eksperci rynkowi. Naszym

pracownikom oferujemy więc atrakcyjne wynagrodzenia, które reguluje

Polityka Wynagrodzeń

Alior Bank

spełniająca m.in. następujące cele:

• promuje prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem oraz zniechęca

do podejmowania nadmiernego ryzyka,

• wspiera realizację strategii dotyczącą zrównoważonego rozwoju oraz ostrożnej polityki

zarządzania ryzykiem,

• ogranicza konflikt interesów,

• pozwala utrzymać przejrzystą zależność pomiędzy indywidualnymi wynikami

oraz indywidualnym wynagrodzeniem, poprzez koncentrację na celach powiązanych

z odpowiedzialnością i realnym wpływem,

• gwarantuje działania pracowników w najlepiej pojętym interesie klientów, w tym

dostarczanie jasnych i przejrzystych informacji dotyczących naszych usług i produktów.

Co ważne, regulacje w obszarze wynagrodzeń posiadają wszystkie spółki z Grupy Kapitałowej

Alior Banku zatrudniające powyżej 10 pracowników.

W 2021 roku banki działające w Polsce pod egidą Związku Banków Polskich, wypracowały

wspólnie metodologię raportowania różnic płacowych pomiędzy kobietami a mężczyznami

(tzw. luka wynagrodzeniowa). W 2022 roku wyniosła ona zaledwie 3 proc.

i wynika z historycznych różnic w demografii zatrudnienia w różnych obszarach Alior Banku.

100%

97%

Mężczyźni Kobiety

Luka wynagrodzeniowa (kobiety/ mężczyźni)

- zgodnie z metodologią ZBP

[GRI 405-1]

Wynagrodzenie najniższego szczebla względem płacy minimalnej (3010 zł brutto w 2022

roku) w podziale na płeć:

W Alior Banku obowiązuje

Polityka środowiska pracy wolnego od niepożądanych zachowań

w ramach której Bank wprowadza szereg działań prewencyjnych, ale i we właściwy sposób

reaguje w sytuacji podejrzenia lub otrzymania zgłoszenia dotyczącego potencjalnie

występujących działań, których nie akceptujemy. Bank, ze szczególnym uwzględnieniem roli

menedżerów oraz HR Biznes Partnerów, wspiera działania zmierzające do budowania

pozytywnych relacji służbowych w oparciu o przestrzeganie prawa i zasad współżycia

społecznego. Powyższe dotyczy relacji pomiędzy pracodawcą a pracownikami, relacji pomiędzy

pracownikami, a także relacji pomiędzy pracownikami, a kontrahentami i klientami Banku.

W relacjach służbowych wszyscy pracownicy Banku powinni kierować się zasadą wzajemnego

szacunku, co oznacza, że ich zachowania lub wypowiedzi nie mogą naruszać praw i godności

osobistej innych osób. Jakiekolwiek działania lub zachowania będące mobbingiem,

dyskryminacją, molestowaniem lub molestowaniem seksualnym oraz wszelkie inne

niepożądane zachowania stanowiące naruszenie prawa lub zasad współżycia społecznego

są niedopuszczalne i nie są tolerowane przez Bank.

4.6 Rozwijanie kompetencji pracowników

Wszystkie procesy i priorytety biznesowe wspieramy w Alior Banku

odpowiednimi programami rozwojowymi. Zgodnie z wyznaczoną

na lata 2020 – 2022 strategią „Więcej niż bank” stale troszczymy

się o wspieranie wszystkich jej części, nieustannie dbając o realny

rozwój kompetencji pracowników i kadry menedżerskiej Banku.

Polityka w zakresie szkoleń i rozwoju zapewnia pracownikom Alior

Banku możliwość eksperckich specjalizacji w wybranej dziedzinie, rozwijając kompetencje

własne wynikające z realizowanych obowiązków oraz aspiracji, a także związane z zarządzaniem

zespołem. System zarządzania oraz wdrożony model rozwoju pozwalają na skuteczne

ukierunkowanie specjalistów oraz rozwój ich kariery. Udostępniamy pracownikom programy

szkoleniowe prowadzone zarówno przez trenerów wewnętrznych, jak i zewnętrznych. Oferta

135%

132%

Mężczyźni Kobiety

Wynagrodzenie najniższego szczebla względem płacy minimalnej 2022

[GRI 202-1]

[GRI 406-1]

[GRI 404-2]

obejmuje szkolenia produktowe, sprzedażowe i związane z jakością obsługi, szkolenia

z umiejętności interpersonalnych oraz umiejętności menedżerskich.

W 2022 roku średnia liczba dni szkoleniowych przypadająca

na pracownika zatrudnionego na umowę o pracę (jeden etat)

wyniosła 3,14 dnia, co uwzględniając skalę zatrudnienia

daje prawie 162 tysięcy godzin szkoleniowych przeprowadzonych

w Banku.

W 2022 roku, z uwagi na panującą sytuację pandemiczną,

kontynuowaliśmy niestacjonarną formułę dostarczania wiedzy

pracownikom. Dzięki wdrożeniu rozwiązań zdalnych, dbając

o bezpieczeństwo pracowników poprzez ograniczanie spotkań stacjonarnych, dostarczaliśmy

wiedzę wpierającą realizację celów biznesowych. Kontynuowaliśmy wypracowane wspólnie

z PZU oraz PZU Życie rozwiązania umożliwiającego organizację i przeprowadzanie zdalnych

egzaminów dla osób ubiegających się o wpis do Rejestru Agentów.

Od momentu zatrudnienia przykładamy dużo starań, aby wyposażyć nowego pracownika

w wiedzę niezbędną do realizacji zadań powierzonych na stanowisku pracy. Nowo zatrudnieni

pracownicy kierowani są na szkolenia wdrożeniowe częściowo analogiczne dla każdego

w organizacji (tzw. welcome day), a w dalszej części uzależnione od specyfiki stanowiska i jego

roli w organizacji, ze szczególnym uwzględnieniem miejsca w strukturze sieci sprzedaży.

W 2022 roku kontynuowaliśmy program

onboardingu

dla sieci sprzedaży, wspierający zarówno

nowego pracownika w organizacji, jak również jego przełożonego. Jednym z elementów

wspierających wdrożenie nowego pracownika do codziennych zadań jest niewątpliwie opieka

mentora, czyli doświadczonego pracownika, który wspiera osobę będącą w procesie

on-boardingu

na początkowych etapach zdobywania wiedzy merytorycznej i praktycznej

w oddziale. Kontynuowaliśmy wdrożenie nowego, bardziej ergonomicznego i przyjaznego

użytkownikowi procesu onboardingu dla jednostek centrali.

W 2022 roku kontynuowaliśmy działania wykorzystujące platformę webinarową, dzięki której

osoby prowadzące szkolenia (zarówno pracownicy Banku, jak i eksperci zewnętrzni) mogą

bardziej efektywnie przekazywać wiedzę i doświadczenie dla szerszego grona

zainteresowanych. To właśnie na tej platformie realizowane były warsztaty prowadzone

w ramach cyklu „Strefa Rozwoju” podczas których 1834 pracowników zostało przeszkolonych

m.in. z zakresu zarządzania energiami wewnętrznymi lub stylów komunikacji.

Mając na uwadze wyzwania związane z pracą zdalną i zachowaniem

work-life balance

w 2022

roku pracownicy mieli do dyspozycji platformę wellbeingową Mindgram, dzięki której zyskali

dostęp do nielimitowanych wydarzeń z obszaru szeroko pojętego dobrostanu oraz możliwość

komunikacji za pomocą chata z psychologiem, psychologiem dziecięco-młodzieżowym oraz

psychodietetykiem.

W 2022 roku, elastycznie odpowiadając na potrzeby rozwojowe, udostępniliśmy

zainteresowanym pracownikom (2030 osób) możliwość korzystania z zewnętrznej

elektronicznej platformy szkoleniowej, w której sami wybierali odpowiadające im szkolenia.

Umożliwiliśmy naukę języka angielskiego – zarówno w formie stacjonarnych lektoratów,

jak i poprzez dostęp do elektronicznej platformy. Swoją wiedzę i umiejętności podczas

lektoratów podnosiło w 2022 roku 1081 osób, a dostęp do platformy miało 2400 pracowników.

[GRI 404-1]

Elementem mającym wpływ na rozwój pracowników są działania uzgadniane z bezpośrednim

przełożonym, który w ramach przyznanego budżetu dysponuje środkami na szkolenia i rozwój

dla swoich pracowników. Dzięki takiemu zarządzaniu to pracownicy określonego departamentu

mogą wychodzić z inicjatywą szkoleniową. Rozwój w tym zakresie dotyczy obszarów:

• wymagających specjalistycznych umiejętności (np. tematy związane ze strategią,

zarządzaniem architekturą IT, bezpieczeństwem fizycznym i elektronicznym, językami

programowania),

• zmiennego środowiska, a efektywności i jakości wykonywanej pracy (szkolenia

aplikacyjne, językowe, umiejętności interpersonalnych).

W ramach tego programu pracownik może ubiegać się o partycypację pracodawcy w kosztach

poniesionych na naukę, np. studia podyplomowe lub wnioskować o sfinansowanie działania

rozwojowego, dzięki któremu zdobędzie kluczowe dla Banku kompetencje.

W ramach Grupy Kapitałowej wszystkie spółki regularnie dokonują

przeglądów wdrożonych polityk, procedur, instrukcji i innych

regulacji. Oprócz przeglądów wdrażane są nowe standardy

wynikające z wewnętrznych potrzeb poszczególnych organizacji lub

z wytycznych zewnętrznych regulatorów. Wdrażane dokumenty

określają ogólny kierunek organizacji i ustalają zasady, jakimi

poszczególne spółki kierują się w danych kwestiach.

przeszkolonych

pracowników

(773 onboarding

do sieci własnej

+ 4947

pozostałe

szkolenia)

osoby przeszkolone

w placówkach

partnerskich

(519

onboarding

+ 257 pozostałe

szkolenia)

uczestników

egzaminów zdalnych

(certyfikacja KNF)

375

szkoleń

e-learningowych

(143 nowe

szkolenia i testy

+ 232

aktualizacje)

5 720

776

1 276

375

5. Odpowiedzialność wobec

społeczeństwa i otoczenia

Świadome działania związane ze środowiskiem naturalnym, odpowiedzialnością społeczną

i ładem korporacyjnym przestają być wyborem, a stają się koniecznością. Dlatego, w myśl hasła

„Więcej niż bank” Alior Bank wspiera organizacje, które niosą realną pomoc potrzebującym,

a także włącza się w inicjatywy odpowiadające na wyzwania społeczne i środowiskowe.

Stanowią one ważny element działalności Banku i są wpisane w jego strategię.

Bez wątpienia wydarzeniem, które zdominowało pierwszą połowę ubiegłego roku była inwazja

rosyjska na Ukrainę. Ta trudna sytuacja była kolejnym egzaminem dla przedsiębiorstw

ze społecznej odpowiedzialności biznesu. Szybkie, sprawne i zdecydowane działania Alior

Banku i jego pracowników pozwoliły na udzielenie pomocy potrzebującym.

5.1. Działania podjęte w 2022 roku

Wsparcie dla Ukrainy

Alior Bank jest solidarny z Ukrainą już od pierwszego dnia rosyjskiej agresji. Działania

pomocowe skupiły się na trzech obszarach: wolontariackim, systemowym oraz usługowym.

Pracownicy ochotniczo pracowali w punktach pomocy uchodźcom. Warto podkreślić, że Bank,

jako zakład pracy, ułatwiał łączenie aktywności zawodowej z zaangażowaniem społecznym.

Chcąc systemowo rozwiązywać problemy społeczne, Zarząd Banku podjął decyzje o czasowym

przekazaniu samorządom kilkunastu nieruchomości położonych na terenie całej Polski, które

będą służyły kompleksowej pomocy uchodźcom. Łączna powierzchnia takich lokali użytkowych

to prawie 12 tys. m kw. Natomiast w połowie 2022 r. w Warszawie, przy ulicy Towarowej

25a, gdzie wcześniej znajdowała się centrala Banku, powstało kompleksowe Centrum Pomocy.

W zakresie usługowym Bank ekspresowo dostosował oferty i systemy bankowe dla uchodźców

z Ukrainy. Błyskawicznie przetłumaczono aplikację mobilną i stronę internetową na język

ukraiński. Przygotowano ofertę produktów i usług dla obywateli Ukrainy.

Mocno zaangażowani w pomoc dla Ukrainy byli również pracownicy oddziału Alior Banku

w Przemyślu. Dzięki małej odległości od granicy licznie zaangażowali się w pomoc

na przejściach granicznych. Jednocześnie, dzięki współpracy nawiązanej przez Alior Bank

z Miastem Przemyśl, zakupiono wysokiej klasy kardiomonitory, które trafiły do szpitala

w ukraińskich Mościskach. Sprzęt wykorzystywany jest głównie w diagnozie pacjentów, którzy

ucierpieli podczas działań wojennych.

W działania pomocowe włączyła się też spółka Alior Leasing, która przekazała cztery pojazdy

przeznaczone do przewozu osób oraz sprzętu na terenie Polski i Ukrainy. Były to dwa

23-osobowe busy, naczepa kurtynowa oraz ciągnik siodłowy służący do ciągnięcia wszystkich

rodzajów pojazdów.

Łączna wartość pomocy, jaką Alior Bank dotychczas przekazał Ukrainie to ponad 25 mln zł.

[GRI 102-12]

[GRI 413-1]

Centrum Pomocy Alior Banku

W maju 2022 r. w budynku o powierzchni 5 tys. m. kw. przy ul. Towarowej 25 a, zostało otwarte

Centrum Pomocy Alior Banku. Przestrzeń została odświeżona i zagospodarowana jako miejsce

kompleksowej pomocy koordynowanej zarówno przez organizacje pożytku publicznego,

jak i inne podmioty realizujące inicjatywy edukacyjne. W Centrum Pomocy oferowane jest

wsparcie psychologiczne, zawodowe oraz edukacyjne, a także opieka nad dziećmi, stanowiska

do nauki zdalnej czy pomoc rzeczowa dla obywateli Ukrainy. To właśnie przy realizacji tego

przedsięwzięcia swój debiut miała Fundacja Alior Banku, która jest jednym z gospodarzy

placówki i dba o koordynację przeprowadzanych tam działań.

Partnerami tego projektu są Caritas Polska, Miasto Stołeczne Warszawa oraz UNICEF.

Ze wsparcia w Centrum Pomocy Alior Banku skorzystało już 11 683 dzieci oraz 8 504

dorosłych.

Aktywni z Aliorem

W 2022 r. Alior Bank zainicjował cykl imprez sportowo-rekreacyjnych pod hasłem „Aktywni

z Aliorem”. W jego ramach instytucja zaangażowała się w siedemnaście inicjatyw

społeczności lokalnych w całej Polsce. Ponad 5 tys. uczestników pokonało wspólnie pieszo,

biegiem, podczas spływów lub na rowerze prawie 60 tys. km. Wydarzenia w ramach „Aktywni

z Aliorem” były bardzo zróżnicowane. Wśród nich były imprezy cykliczne, jak Botaniczna Piątka

czy Maraton Rowerowy w Charsznicy, a także działania dobroczynne – „Przemyska Piątka”,

V Charytatywny Triathlon i Paratriathlon Kraina Bugu oraz „Wild Run”, organizowany na terenie

wrocławskiego ZOO. Natomiast w Bydgoszczy odbyła się „Terenowa Masakra”, czyli bieg

z przeszkodami w ekstremalnie trudnym terenie.

Współpraca z Narodowym Centrum Krwiodawstwa i powołanie Koła Honorowych Dawców

Krwi Alior Banku

W Banku funkcjonuje Koło Honorowych Dawców Krwi Alior Banku. Należy do niego 151 osób

(stan na 11 stycznia 2023 r.). W Banku prowadzona jest komunikacja promująca krwiodawstwo.

W październiku 2022 r. w komunikatorze Teams powstał zespół, do którego należą członkowie

HDK. Zespół w Teams funkcjonuje równolegle z grupą społecznościową na wewnętrznej

platformie Kompas służącej do komunikacji z pracownikami. Nowi członkowie Koła otrzymali

pakiety startowe (koszulka, notes, torba i karta podarunkowa do Empiku).

Akcja świąteczna Podaruj Prezent

Podobnie, jak w poprzednich latach, z inicjatywy pracowników Banku zorganizowana została

świąteczna akcja Podaruj Prezent, której celem było dotarcie z pomocą i wsparciem do osób

najbardziej potrzebujących. W ramach tej akcji pracownicy wspierają materialnie dzieci

z domów dziecka i innych ośrodków zrzeszających potrzebujących. Pracownicy zrealizowali

ponad 190 próśb opisanych w listach, których autorami byli podopieczni Caritas Polska

(podopieczni z Rzeszowa) oraz z Domu Dziecka w Morągu. W Banku powstało 67 zespołów,

które wspólnie przygotowywały paczki dla potrzebujących, 59 osób indywidualnie zajęło

się przygotowaniem upominków.

5.2. Zaangażowanie społeczne

Chociaż w Grupie Kapitałowej Alior Banku nie istnieją formalne procedury czy polityki

regulujące wpływ na otoczenie społeczne to działalnie w sposób zrównoważony

i odpowiedzialny jest dla Banku jedną z podstawowych wartości. Instytucja realizuje te zadania

poprzez wspieranie społeczności lokalnych, inicjatyw promujących kulturę oraz

przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu dzięki ułatwianiu dostępu do wartości kulturalnych

czy sportowych. Od lat Alior Bank jest blisko wydarzeń ważnych dla Polaków.

Alior Bank, jako instytucja kładąca nacisk na społeczną

odpowiedzialność biznesu, od lat angażuje się w wiele inicjatyw,

zarówno na szczeblu lokalnym, jak i ogólnopolskim. Działalność

ta ma na celu zarówno pomoc w realizacji poszczególnych projektów,

jak i upowszechnianie wiedzy na temat zrównoważonego rozwoju

wśród pracowników, klientów, partnerów biznesowych oraz

akcjonariuszy Banku.

Fundacja Alior Banku

Alior Bank, jako duża i odpowiedzialna organizacja, chce rozwiązywać konkretne problemy

społeczne i może to robić dzięki narzędziom, w które jest wyposażony. Alior Bank, wierząc

w sens działań systematycznych i długofalowych, które pomagają dokonywać zmiany

społecznej, w sierpniu 2022 r. powołał Fundację Alior Banku.

Fundacja realizuje cele statutowe przez autorskie projekty oraz współprace z innymi

organizacjami, koncentrując się na 4 kluczowych obszarach: edukacji, zdrowiu i sporcie, ekologii

i projektach społecznych.

W 2022 r. Fundacja przeprowadziła m.in. sportowe wyzwanie charytatywne „Chodźmy Razem”

czy wsparła Wrocławskie ZOO w działaniach na rzecz gatunków zagrożonych.

Sportowe wyzwanie charytatywne „Chodźmy razem”

Od 15 października do 15 grudnia 2022 roku pracownicy Banku brali udział w charytatywnym

wyzwaniu sportowym „Chodźmy razem” realizowanym wraz z Fundacją Alior Banku.

W wyzwaniu pracownicy „zbierali” kilometry, które przeliczały się na finansowe wsparcie

działań Fundacji Rak’n’Roll oraz Fundacji Gajusz. Do wyzwania przystąpiło ponad 1200

pracowników, zarówno z centrali, jak i sieci oddziałów, którzy z zaangażowaniem pokonywali

kilometry biegając, spacerując i jeżdżąc na rowerze. Oba założone cele zostały zrealizowane.

Pokonany przez pracowników dystans przełożył się na 100 000 zł wsparcia dla Fundacji

Rak’n’Roll, które zostaną przeznaczone na warsztaty dla bliskich osób leczących

się onkologicznie oraz na program iPoRaku wspierający osoby, które już takie leczenie

zakończyły, a także na 30 000 zł wsparcia dla Fundacji Gajusz, na program szkoleń dla

specjalistów pracujących i sprawujących opiekę nad dziećmi nieuleczalnie chorymi.

Adopcja symboliczna żyraf siatkowanych

W listopadzie 2022 r. Fundacja Alior Banku zaadaptowała żyrafy z wrocławskiego ZOO.

W ramach współpracy Alior Bank co miesiąc wspiera zwierzęta określoną kwotą. Symboliczna

adopcja wpisuje się w realizację jednego z celów Fundacji, którym jest wspieranie działań

ekologicznych i ochrona gatunków zagrożonych.

[GRI 203-1]

16 godzin na zaangażowanie w wolontariat

Wielu pracowników Banku od lat angażuje się w wolontariat indywidualnie. Dlatego też, aby

wesprzeć pracowników i zachęcić do jeszcze większego zaangażowania się w sprawy społeczne

Alior Bank uregulował kwestie wolontariatu pracowniczego. Od 1 lipca 2022 r. każdy

pracownik może skorzystać w danym roku kalendarzowym z 16 godzin na wolontariat

z zachowaniem prawa do wynagrodzenia. W 2022 r. z tej możliwości skorzystało 130 osób,

poświęcając łącznie 968 godzin na aktywność wolontariacką.

Konkurs dla pracowników Banku „A skąd się bierze zdrowie?”

Promowanie zdrowego stylu życia jest ważnym elementem działalności Alior Banku. Dlatego

organizacja zainicjowała konkurs literacki „A skąd się bierze zdrowie?”, w ramach którego

pracownicy zostali zachęceni do napisania bajki. Jej motyw przewodni miał odnosić się do

szeroko rozumianego zdrowia np. propagowania zdrowego stylu życia, dbania o zdrowie od

najmłodszych lat, prawidłowego odżywiania, wzmacniania odporności czy roli aktywności

fizycznej. W plebiscycie zostało wyróżnionych 7 laureatów.

Konkurs dla pracowników Banku „Nieznana Polska oczami Aliorowców?”

Chcąc zachęcić pracowników do aktywności na świeżym powietrzu oraz pokazania, jak spędzają

swój wolny czas, Alior Bank przygotował konkurs „Nieznana Polska oczami Aliorowców”.

Zadaniem uczestników było przygotowanie planu jednodniowej wycieczki w dowolne miejsce

w Polsce. Komisja konkursowa wyłoniła laureatów, przyznając jedną główną nagrodę

i 9 wyróżnień. Wśród zwycięskich propozycji były m.in. wycieczka przez szlaki w Rezerwacie

Skalne Miasto w Ciężkowicach, wyprawa rowerowa wokół jeziora Czorsztyńskiego czy

podróż szklakiem Żuław Elbląskich i jeziora Drużyn.

Dodatkowe działania sponsoringowe realizowane w 2022 roku

Orszak Trzech Króli

W 2022 r. Alior Bank po raz piąty był Partnerem Fundacji „Orszak Trzech Króli” i wydarzenia

organizowanego tradycyjnie przez Fundację 6 stycznia 2022 r. Impreza zgromadziła 1,5 miliona

uczestników na ulicach 753 polskich miast i wsi.

Biały Kruk

W 2022 r. Bank został także sponsorem publikacji pod tytułem „Wynalazca

i darczyńca. Biografia Ignacego Łukasiewicza” autorstwa ks. prof. Janusza Królikowskiego,

wydanej przez wydawnictwo Biały Kruk.

Łączna wartość środków przekazanych na cele społeczne przez Bank i podmioty z Grupy

Kapitałowej Alior Banku wyniosła w 2022 roku kwotę 6 772 tys. zł brutto. W podziale

na obszary zawarte w rekomendacji 1.5 Dobrych Praktyk Spółek Notowanych GPW 2021

(brutto) wsparcie przedstawiało się następująco:

• na wsparcie kultury: 308 tys. zł,

• na wsparcie sportu i aktywności ruchowej: 3 836 tys. zł,

• na wsparcie organizacji społecznych i fundacji: 1 628 tys. zł,

• na wsparcie mediów: 1 000 tys. zł.

[GRI 102-12]

5.3. Wsparcie rozwoju przedsiębiorczości polskich firm

W Alior Banku cenimy przedsiębiorców i zdajemy sobie doskonale sprawę z roli, jaką

odgrywają firmy w polskiej gospodarce.

Zdajemy sobie sprawę z roli, jaką odgrywają firmy w polskiej gospodarce, dlatego wspieramy

ich rozwój i wzrost konkurencyjności na rynku. Identyfikujemy największe problemy

i ograniczenia, z jakimi mierzą się przedsiębiorcy i pomagamy im w prowadzeniu biznesu

- również w trudnych, kryzysowych czasach spowodowanych pandemią i wojną w Ukrainie.

W obsłudze klientów biznesowych stawiamy na długoterminowe relacje, efektywny proces

kredytowy oraz zaawansowane rozwiązania technologiczne. Staramy się, aby sprawy bankowe

absorbowały przedsiębiorców w jak najmniejszym stopniu, a ich uwaga była skupiona

na efektywnym działaniu.

W pierwszej połowie 2022 roku Alior Bank utrzymał katalog ułatwień

w procesowaniu spraw klientów narażonych na ekonomiczne skutki

pandemii. Obejmował on m.in. rezygnację z konieczności

przeprowadzenia inspekcji terenowej przedsiębiorstwa,

czy możliwość przyjęcia, w awaryjnych sytuacjach, wyciągów

bankowych potwierdzających wpłaty do urzędu skarbowego i ZUS

zamiast zaświadczeń.

Oferta dostosowana do Planów Pomocowych BGK

Alior Bank od lat obecny jest w programach

publicznych finansowanych zarówno ze środków

unijnych, jak i krajowych. Umożliwia to rozwój

atrakcyjnej oferty kredytowej dla klientów z sektora

mikrofirm oraz małych i średnich przedsiębiorstw.

Bardzo dużą część finansowania udzielonego firmom

przez Alior Bank, stanowią kredyty zabezpieczone

przez Bank Gospodarstwa Krajowego

z wykorzystaniem środków publicznych - krajowych

i unijnych. Alior Bank udzielał między innymi kredytów z gwarancjami BGK w ramach

Krajowego Funduszu Gwarancyjnego (gwarancja de minimis) oraz z programów: Funduszu

Gwarancji Rolnych, Funduszu Gwarancyjnego Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój

(gwarancja Biznesmax), Funduszu Gwarancji Płynnościowych. Dzięki gwarancjom klienci

zyskują alternatywne sposoby zabezpieczenia finansowania oraz dostęp do kredytu

na korzystniejszych warunkach.

[GRI 102-2]

W 2022 roku rozszerzyliśmy ofertę o Gwarancję z Funduszu Gwarancji Kryzysowych. Jej celem

jest podtrzymanie akcji kredytowej w odpowiedzi na potrzeby płynnościowe średnich i dużych

przedsiębiorstw. Gwarancja obejmuje kredyty obrotowe, inwestycyjne oraz faktoring

niepełny i odwrotny.

Gwarancja Biznesmax

Najbardziej atrakcyjnym zabezpieczeniem kredytu

dla małych i średnich firm - wciąż pozostaje gwarancja

Biznesmax dostępna w ramach portfelowej linii gwarancyjnej

Funduszu Gwarancyjnego Programu Operacyjnego

Inteligentny Rozwój. Produkt ten jest unikatowym

połączeniem gwarancji z dotacją.

Gwarancja Biznesmax skierowana jest do przedsiębiorców,

którzy realizują inwestycje o potencjale innowacyjnym lub planują inwestycje proekologiczne

np. montaż paneli fotowoltaicznych czy termomodernizację budynku firmy.

W celu przeciwdziałania skutkom COVID-19, w 2022 roku Bank nadal umożliwił obejmowanie

gwarancją Biznesmax kredytów obrotowych odnawialnych związanych z bieżącą działalnością

firmy. Ta forma zabezpieczenia pozwala na zwrot klientowi części lub nawet całości

zapłaconych odsetek od kredytu, za maksymalnie 3 lata od dnia jego uruchomienia.

FINANSOWANIE FIRM

Strategia Alior Banku zakłada bezpieczny wzrost akcji kredytowej w sposób zapewniający

wysoki potencjał przychodowy, przy jednoczesnej minimalizacji kosztów ryzyka.

Identyfikujemy poszczególne sektory gospodarki, tworząc listę tzw. branż preferowanych.

W 2022 roku sprzedaż limitu kredytowego do branż preferowanych, w segmencie małych,

średnich i dużych przedsiębiorstw stanowiła blisko 28 proc. całej sprzedaży kredytów dla firm

w tych segmentach, wobec 18 proc. w roku 2021. Naszym priorytetem jest utrzymanie

wysokiego udziału branż preferowanych w nowych limitach kredytowych, dalszy rozwój

kompetencji branżowych i pogłębianie relacji z klientami.

Wiedzą branżową dzielimy się również z przedsiębiorcami. W 2022 roku zrealizowaliśmy cykl

śniadań biznesowych z udziałem obecnych i potencjalnych klientów biznesowych, w ramach

których prezentowaliśmy analizy sektorowe i warunki na rynku walutowym, perspektywy

polskiego rynku energii na lata 2022-2035 oraz obecną i przyszłą sytuację makroekonomiczną

w Polsce.

Kredyty dla mikro i małych firm

W celu budowania relacji i wzmocnienia akwizycji klientów z segmentu mikro i małych firm,

w 2022 roku wprowadziliśmy promocje cenowe polegające m.in. na obniżeniu do 0 proc.

prowizji przygotowawczej od Bizneskredytu na działalność bieżącą, inwestycyjną

i cele ekologiczne.

Ofertę wyróżniały również wysokie kwoty finansowania do 1 mln zł dla mikrofirm

i do 3 mln zł dla małych firm, szybki czas decyzji kredytowej – 20 minut. Finansowanie

zabezpieczała gwarancja de minimis Banku BGK.

Finansowanie strukturyzowane

Proponujemy szeroki zakres transakcji finansujących projekty inwestycyjne typu Project

Finance, komercyjne projekty nieruchomościowe i finansowanie inwestycyjne. Są one

zawierane zarówno w formie umów bilateralnych, jak i kredytów konsorcjalnych. Transakcje

strukturyzujemy z uwzględnieniem indywidualnych potrzeb klienta, uwarunkowań

biznesowych oraz zdolności kredytowej firmy. Udostępniamy finansowanie strukturyzowane

zarówno w złotyc, jak i w walutach obcych. Na bieżąco rozwijamy ofertę finansowania

strukturyzowanego i dopasowujemy ją do zmieniających się potrzeb klientów. Obserwujemy

rynek i odpowiadamy na zapytania ofertowe.

Leasing

W 2022 roku Alior Leasing rozpoczął transformację modelu biznesowego. Jej celem jest

stworzenie silnych fundamentów gwarantujących długoterminowy wzrost biznesu. Głównymi

wektorami nowej strategii Alior Leasing są:

• uniwersalna oferta zarówno z perspektywy mikrofirm, małych i średnich firm,

korporacji, jak i kategorii assetowych, w tym przede wszystkim maszyn i urządzeń,

• multikanałowa dystrybucja i efektywne wykorzystanie współpracy z klientami

biznesowymi Alior Banku, rozwój współpracy z dostawcami środków trwałych oraz

budowa nowoczesnej dystrybucji online,

• transformacja cyfrowa i efektywność organizacyjna zmierzająca do automatyzacji

procesów i wykorzystania technologii w celu zwiększenia atrakcyjności i dostępności

oferty produktowej.

W IV kw. 2022 roku wdrożono szereg inicjatyw bezpośrednio przygotowujących Alior Leasing

do nowej strategii. Są to m.in. specjalizacja handlowców oraz nowe standardy pracy w sieciach

sprzedaży. Alior Leasing wykorzystuje też potencjał obecnego portfela klientów, kontynuując

działania związane z pre-aproved i rozwija ofertę finansowania maszyn i urządzeń dla klientów

biznesowych. Celem tych działań jest rozwój współpracy z Alior Bankiem i wzrost akwizycji

wśród klientów biznesowych.

Finansowanie handlu

W 2022 r. odnotowaliśmy rekordowy wynik nowej sprzedaży faktoringu. Jej wolumen wzrósł

o 70 proc. w stosunku do roku 2021, a liczba aktywnych umów faktoringowych zwiększyła

się o ponad 40 proc. Rozszerzyliśmy również ofertę o faktoring samorządowy czyli faktoring

pełny w ryzyko Jednostek Samorządu Terytorialnego oraz podwyższyliśmy do 3 mln

zł maksymalną kwotę limitu faktoringowego w procesie automatycznym z decyzją

w ciągu jednego dnia roboczego. Optymalizujemy obsługę gwarancji, akredytyw i inkas.

Współpracujemy też z KUKE S.A. oraz BGK przy potwierdzaniu i dyskontowaniu akredytyw.

Finansowanie inwestycji proekologicznych

Firmom, realizującym inwestycje proekologiczne na własne potrzeby, proponujemy

Bizneskredyt zakupowy. Środki z kredytu można przeznaczyć m.in. na zakup i montaż paneli

fotowoltaicznych, zakup samochodów elektrycznych lub hybrydowych. Kredyt umożliwia

też zakup materiałów służących do ocieplenia ścian budynków, dachów, stropów, piwnic wraz

z wykonaniem prac budowalnych lub zakup i montaż nowych źródeł ciepła np. kotłów

grzewczych, pomp ciepła, kolektorów słonecznych, czy grzejników.

Finansujemy również komercyjne elektrownie fotowoltaiczne i wiatrowe, które uzyskały

wsparcie aukcyjne. Ta propozycja jest skierowana do spółek celowych i obejmuje finansowanie

instalacji OZE o mocy powyżej 0,5 MW.

W 2022 roku rozpoczęliśmy pilotażowe finansowanie komercyjnych elektrowni

fotowoltaicznych, z których energia sprzedawana jest koncesjonowanym spółkom obrotu,

bez wsparcia aukcyjnego. Przeważającą grupą klientów w tym obszarze są spółki celowe

posiadające projekty o mocy zainstalowanej do 1 MW.

TECHNOLOGIA, AUTOMATYZACJA PROCESÓW, OBSŁUGA ZDALNA

System bankowości internetowej

Intensywnie pracowaliśmy nad projektem nowej bankowości cyfrowej dla klientów

biznesowych. We wrześniu 2022 roku podpisaliśmy umowę z firmą COMARCH SA

na wdrożenie i obsługę systemu. Realizacja projektu zaplanowana jest na lata 2023 - 2025.

Nowa bankowość internetowa będzie bazowała na czterech głównych filarach: natywnej

aplikacji mobilnej, self service klienta, systemie klasy ERP i nowoczesnej platformie www.

Stworzą one wielokanałowy, zintegrowany ekosystem produktów, oparty

o najnowocześniejsze technologie, najwyższe standardy bezpieczeństwa i przyjazny interfejs

użytkownika.

Jednocześnie wprowadziliśmy szereg udogodnień w ramach Modułu Centrum Produktów

w obecnym systemie bankowości internetowej BusinessPro:

• wniosek o firmową kartę debetową Mastercard z Plusem,

• automatyczne pobieranie opłat miesięcznych za ubezpieczenie NNW oraz opieki

zdrowotnej,

• wniosek o zmianę danych osób ubezpieczonych oraz danych firmy,

• możliwość filtrowania wniosków o ubezpieczenie,

• automatyczne informowanie klientów SMS-em o braku możliwości kontynuacji ochrony

ubezpieczeniowej,

• możliwość składania kredytowych dyspozycji posprzedażowych.

Centralizacja procesów posprzedażowych

Centralizacja 45 procesów posprzedażowych oraz wykorzystanie podpisu kwalifikowanego,

podpisu Autenti oraz Foto ID umożliwiły nam szybką obsługę firm przez Zespół Obsługi

Operacyjnej Klienta Biznesowego. W 2022 roku zespół zrealizował ponad 21 tys. dyspozycji

zgłoszonych przez małe, średnie i duże przedsiębiorstwa - ponad 45 proc. z nich przekazano

online za pośrednictwem e-mail lub systemu bankowości internetowej BusinessPro.

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom przedsiębiorców, stawiamy na rozwój projektu

centralizacji. W wybranych Centrach Bankowości Korporacyjnej przeprowadziliśmy pilotaż,

rozszerzający zakres obsługi o kolejne dyspozycje posprzedażowe i umożliwiający klientom

składanie ich również przez telefon. Na bazie jego wyników podjęliśmy decyzję o rozszerzeniu

centralizacji na kolejne placówki i powołaniu specjalistycznego Customer Service KB do obsługi

posprzedażowej różnymi kanałami.

Automatyzacja procesów kredytowych

Zwiększamy udział kredytów udzielanych w procesie automatycznym.

W 2022 roku automatyzacja objęła:

• 95 proc. kredytów udzielonych w segmencie mikrofirm,

• 8 proc. kredytów udzielonych w segmencie MŚP i firm korporacyjnych

Automatyzacja wniosku o rachunki firmowe

Za pośrednictwem nowego wniosku internetowego, przedsiębiorca może otworzyć iKonto

Biznes lub rachunek 4x4 z kartą debetową już w 2 minuty od momentu potwierdzenia

tożsamości.

Dane dotyczące firmy przenoszone są automatycznie z CEIDG/REGON na podstawie numeru

NIP. Potwierdzenie tożsamości klienta odbywa się za pośrednictwem kuriera (bez podpisywania

umów papierowych) lub przelewem PayByLink, a umowa podpisywana jest elektronicznie

i zatwierdzana SMS-em. Z rozwiązania mogą skorzystać

jednoosobowe działalności gospodarcze.

Gwarancja rolna (FGR)

Alior Bank posiada w ofercie gwarancję rolną skierowaną

do podmiotów realizujących inwestycje w sektorze agrobiznesu.

Rolnicy mogą liczyć na gwarancję do 5 mln zł, a przetwórcy nawet

do 10 mln zł.

W celu przeciwdziałania skutkom COVID-19, bank umożliwia

obejmowanie tą formą zabezpieczenia kredytów obrotowych odnawialnych związanych z

bieżącą działalnością firmy. W 2022 roku zwiększone zostały dopłaty do oprocentowania

kredytów obrotowych zabezpieczonych gwarancją z Funduszu Gwarancji Rolnych (do

wysokości 5 proc. rocznie

od kwoty udzielonego kredytu). Klient może otrzymać zwrot części zapłaconych odsetek

od kredytu za maksymalnie 12 miesięcy od dnia jego uruchomienia.

Fundusz gwarancji płynnościowych – gwarancja dla średnich i dużych przedsiębiorstw

Do końca czerwca 2022 roku Alior Bank udostępniał średnim i dużym przedsiębiorstwom

gwarancję z Funduszu Gwarancji Płynnościowych (FGP). Miała ona na celu podtrzymanie akcji

kredytowej w związku z potrzebami płynnościowymi przedsiębiorstw, które zostały dotknięte

ekonomicznymi skutkami pandemii COVID-19.

Fundusz gwarancji płynnościowych dla faktoringu

W pierwszej połowie 2022 roku Alior Bank udostępniał gwarancje z Funduszu Gwarancji

Płynnościowych. Dzięki temu mikrofirmy oraz małe, średnie i duże przedsiębiorstwa, które

potrzebowały środków na zabezpieczenie płynności finansowej firmy, utraconej w wyniku

pandemii COVID-19, mogły łatwiej uzyskać finansowanie w formie faktoringu niepełnego

oraz faktoringu odwrotnego. Gwarancja była udzielana na 24 miesiące i mogła zabezpieczyć

do 80 proc. kwoty limitu faktoringowego. Jej maksymalna kwota wynosiła 200 mln zł, natomiast

najwyższa kwota finansowania to 250 mln zł.

NOWE ROZWIĄZANIA W OFERCIE PRODUKTOWEJ

W 2022 roku rozszerzyliśmy ofertę o nowe rozwiązania ułatwiające przedsiębiorcom

prowadzenie biznesu:

• ubezpieczenie NNW oraz opieki zdrowotnej od PZU – oferta skierowana jest do firm

ze wszystkich segmentów. Przedsiębiorcy mogą ubezpieczyć siebie, członków rodziny,

pracowników swojej firmy i ich bliskich. W zależności od wybranego wariantu,

w przypadku choroby lub konieczności leczenia następstw nieszczęśliwego wypadku,

PZU zorganizuje świadczenia medyczne i pokryje ich koszty. Zawarcie umowy

ubezpieczenia jest możliwe bezpośrednio w placówkach Alior Banku lub online

za pośrednictwem bankowości internetowej BusinessPro;

• bonusy dla użytkowników firmowej karty debetowej Mastercard

z Plusem:

 10 proc. zniżki na paliwo i inne zakupy na dowolnych stacjach

paliw,

 0 zł za ubezpieczenie NNW oraz opieki zdrowotnej PZU za

aktywność transakcyjną na karcie,

 10 proc. zniżki na subskrypcję (wynajem) sprzętu elektronicznego,

 zwolnienie z miesięcznych opłat za użytkowanie karty.

• lokaty z wyższym oprocentowaniem – wprowadziliśmy lokaty ze stałym

oprocentowaniem w wysokości 2,5 proc. w skali roku na 2 miesiące i 4 proc. w skali

roku na 5 miesięcy;

• specjalna oferta rachunku 4x4 dla firm ukraińskich oraz jednoosobowych działalności

prowadzonych przez obywateli Ukrainy – propozycja obejmuje zwolnienie z opłat

za: prowadzenie rachunku podstawowego, przelewy internetowe do ZUS i US oraz

premię nawet do 1500 zł rocznie za aktywne bankowanie. Dodatkowo

zrezygnowaliśmy z miesięcznych opłat za prowadzenie rachunku pomocniczego

w złotych oraz w walutach obcych, korzystanie z firmowej karty debetowej oraz z opłat

za pakiet krajowy, gotówkowy, zagraniczny i oszczędny. Wprowadziliśmy również zwrot

opłat za przelewy realizowane do Ukrainy.

• płatności zbliżeniowe Xiaomi Pay – usługa rozszerza listę płatności mobilnych i pozwala

na dokonywanie płatności zbliżeniowych za pomocą opaski Mi Smart Band 6 NFC,

zegarka Xiaomi Watch S1 lub zegarka Xiaomi Watch S1 Active.

• Fast Track – oferta finansowania dla średnich i dużych firm, w ramach której decyzja

kredytowa podejmowana jest już w 4 dni robocze. Taką ścieżką możemy sfinansować

do 10 proc. rocznych przychodów ze sprzedaży uzyskanej przez przedsiębiorstwo

– maksymalnie 10 mln zł.

5.4. Zarządzanie wpływem na środowisko

W 2022 roku Alior Bank, podobnie jak w ubiegłych latach, kładł duży

nacisk na zminimalizowanie swojego śladu węglowego. W tym celu

podjął szereg działań pro-ekologicznych i pro-ekonomicznych.

Z powodzeniem kontynuowaliśmy modernizacje kolejnych

oddziałów wdrażając nowy standard. W ramach tego standardu, poza

nowoczesną i odświeżoną stylistyką, wdrożyliśmy wiele

proekologicznych rozwiązań np.: wykorzystanie materiałów

wykończeniowych pochodzących z recyklingu (m.in. blaty biurek

z przetworzonych opakowań PET), materiałów łatwo odnawialnych (drewno z roślin

szybkorosnących) lub surowców pochodzących od lokalnych dostawców. Dodatkowo

ograniczamy zużycie mediów poprzez zastosowanie energooszczędnych rozwiązań

(inteligentne oświetlenie dostosowujące swoje natężenie do aktualnych warunków

atmosferycznych, automatycznie sterowana klimatyzacja i ogrzewanie), rezygnacja z wody

butelkowanej na rzecz filtrowanej wody kranowej. Dzięki temu możemy odnotować spadek

zużycia mediów w oddziałach, co przekłada się na mniejszy ślad węglowy organizacji.

W 2022 roku przystąpiliśmy również do realizacji projektu polegającego na wybudowaniu

pierwszej instalacji fotowoltaiki. Na lokalizację instalacji OZE została wybrana krakowska

Centrala przy os. Bohaterów Września. Uruchomienie pierwszych urządzeń, które zaplanowane

jest na II kw. 2023 roku, przełoży się na zmniejszenie wolumenu zakupionej energii elektrycznej.

Tendencja spadkowa nie ominęła również surowców wykorzystywanych na poczet ogrzewania

naszych lokali. Odnotowaliśmy mniejsze zużycie energii cieplnej i oleju opałowego

w porównaniu z rokiem 2021.

Rok 2022 to kolejny, w którym podtrzymaliśmy trend związany z niskim zużyciem paliw

transportowych. Dzięki wymianie samochodów wchodzących w skład naszej floty

na samochody z instalacją gazową drugi raz z rzędu odnotowaliśmy niskie zużycie oleju

napędowego. Co więcej, zachęcamy naszych pracowników do korzystania z publicznych

środków transportu podczas podróży służbowych - zwłaszcza do korzystania z transportu

kolejowego, który charakteryzuje się najmniejszą emisyjnością gazów cieplarnianych.

Dodatkowo, dzięki obecnym możliwościom teleinformatycznym, mogliśmy zastąpić delegacje

spotkaniami online.

Kolejny raz, dzięki zastosowaniu polityki „Bank bez papieru”, udało nam się odnotować spadek

ilości zużytego papieru, a w porówaniu ze zużyciem innych surowców ten spadek jest

rekordowy. Osiągnęliśmy to poprzez zmianę sposobu przygotowania dokumentów dla naszych

klientów na rzecz wersji elektronicznej. Dodatkowo w komunikacji z naszymi klientami

[GRI 306-2]

stawiamy w pierwszej kolejności na kanały informatyczne. Cyfryzacja obiegu dokumentów nie

ominęła również wewnętrznych procesów. Tam, gdzie było to możliwe, zastąpiliśmy

dokumentację papierową dokumentacją elektroniczną, również w zakresie współpracy

z naszymi kontrahentami. Dodatkowo na ograniczenie zużywanego papieru miały wpływ nowe

wielofunkcyjne drukarki, które są uruchamiane urządzeniem uwierzytelniającym użytkownika,

co skutecznie zapobiega przypadkowym wydrukom.

Dane środowiskowe za 2022 rok zostały zaprezentowane wyłącznie za Bank z uwagi

na ograniczoną dostępność tych danych w pozostałych spółkach Grupy i jednocześnie

ich niewielką istotność.

We wszystkich oddziałach, biurach i centralach od dłuższego czasu prowadzona jest segregacja

śmieci. Wszystkie dokumenty, odpady wielkogabarytowe, nieużywany sprzęt komputerowy

i inne elektrośmieci są utylizowane przez wyspecjalizowane w tym celu przedsiębiorstwa.

Dodatkowo od kilku lat sprawne, ale nieużywane sprzęty komputerowe oraz telefony

komórkowe są cyklicznie przekazywane do odsprzedaży pracownikom. Dzięki temu zmniejsza

się ilość generowanych przez Bank elektroodpadów. Co więcej, do modernizacji oddziałów

wykorzystywane są materiały pochodzące z recyklingu, co stanowi kolejny przykład

proekologicznych działań.

Na Bank nie zostały nałożone jakiekolwiek sankcje bądź też kary za nieprzestrzeganie regulacji

dotyczących ochrony środowiska. Jednocześnie Bank podtrzymuje swoje zobowiązania

do bardziej efektywnego wykorzystania zasobów naturalnych oraz energii, jak również

monitorowania wraz z zewnętrzną instytucją swojego oddziaływania na środowisko (zużycie

zasobów i surowców) oraz regularnym informowaniu o kwestiach środowiskowych

i klimatycznych. Zobowiązanie do uświadamiania pracowników o kwestiach środowiskowych

zostało zrealizowane poprzez objęcie części z nich obowiązkowym szkoleniem z zakresu ESG

i będzie kontynuowane.

Zużycie materiałów i surowców w Grupie Kapitałowej Alior Banku

2021

2022

Papier

[tony]

143

Energia elektryczna

[MWh]

16 814

20 401

Energia cieplna

[GJ]

79 146

29 155

Gaz ziemny

[m3]

94 475

158 905

Olej opałowy

[tony]

Benzyna

[tony]

272

318

Olej napędowy (diesel)

[tony]

LPG

[tony]

808

284

Woda

[m3]

12 506

18 156

[GRI 307-1]

[GRI 302-1]

[GRI 303-5]

5.5. Ujawnienia dotyczące Taksonomii EU

Regulacje prawne w obszarze Taksonomii:

• Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020

r. w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje (Taksonomia

UE),

• Rozporządzenie Delegowane Komisji UE 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021

r. ustanawiające techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich

dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie

zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność

gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów

środowiskowych (Techniczne kryteria kwalifikacji),

• Rozporządzenie Delegowane Komisji UE 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021

r., uzupełniające rozporządzenie 2020/852 poprzez sprecyzowanie treści prezentacji

informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które

mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art.19a lub 29a dyrektywy

2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji

(Rozporządzenie dotyczące ujawnień),

• Ustawa o rachunkowości implementująca Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady

2014/95/UE w sprawie ujawniania danych niefinansowych i informacji na temat

różnorodności przez niektóre duże jednostki oraz grupy (Ustawa o rachunkowości).

Powyższe regulacje zobowiązują instytucje kredytowe do spełnienia szeregu obowiązków

sprawozdawczych, natomiast zakres ujawnień jest wprowadzany etapowo. W obowiązującym

od 1 stycznia 2022 do 31 grudnia 2023 okresie przejściowym, Bank jest zobowiązany

m.in. do ujawnienia wskaźników dotyczących udziału procentowego w aktywach ogółem

ekspozycji wobec działalności gospodarczej kwalifikującej i niekwalifikującej się do Taksonomii,

gdzie działalność gospodarcza kwalifikująca się do Taksonomii oznacza działalność opisaną

w Załącznikach I i II do Rozporządzenia UE 2021/2139, niezależnie od tego, czy działalność

gospodarcza spełnia wskazane tam techniczne kryteria. Bank dokonał ujawnień bazując

na ekspozycji wobec klientów, spełniających obowiązek publikowania informacji

niefinansowych. Nie były brane pod uwagę ekspozycje wobec gospodarstw domowych, w tym

zabezpieczone hipotecznie. Na potrzeby określenia grupy klientów, którzy podlegają

obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych dokonano analizy danych

wewnętrznych pod kątem kryteriów wskazanych w Ustawie o rachunkowości

obejmujących: przychody ze sprzedaży, aktywa, liczbę zatrudnionych pracowników oraz rodzaj

formy prawnej prowadzonej działalności. Dodatkowo Bank jest zobowiązany w okresie

przejściowym do ujawnienia udziału procentowego w aktywach ogółem ekspozycji:

• wobec rządów centralnych, banków centralnych i emitentów ponadnarodowych,

• w instrumenty pochodne,

• wobec przedsiębiorstw, które nie podlegają obowiązkowi publikowania informacji

niefinansowych zgodnie z art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE

Taksonomia – wartości oraz przyjęta metodologia obliczania wskaźników

Współczynnik

Wartość

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności

gospodarczej kwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem

procentowym obrotu pochodzącego z działalności gospodarczej, która

kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo)

0,03%

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności

gospodarczej kwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem

procentowym nakładów inwestycyjnych związanych z działalnością

gospodarczą, która kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo)

0,04%

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności

gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem

procentowym obrotu pochodzącego z działalności gospodarczej, która nie

kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo)

0,15%

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec działalności

gospodarczej niekwalifikującej się do systematyki (wartość ważona udziałem

procentowym nakładów inwestycyjnych związanych z działalnością

gospodarczą, która nie kwalifikowała się jako zrównoważona środowiskowo)

0,15%

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec przedsiębiorstw,

które nie podlegają obowiązkowi publikowania informacji niefinansowych

zgodnie z art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE

28,98%

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji wobec rządów centralnych,

banków centralnych I emitentów ponadnarodowych

19,80%

Udział procentowy w aktywach ogółem ekspozycji w instrumenty pochodne

0,45%

Udział procentowy portfela handlowego oraz pożyczek międzybankowych na

żądanie w aktywach ogółem

0,33%

Analiza w zakresie taksonomiczności klientów dokonana została na podstawie ujawnionego

w sprawozdaniach niefinansowych klientów udziału obrotu oraz nakładów inwestycyjnych

kwalifikujących się do systematyki. W analizie Bank opierał się na ostatnich dostępnych

raportach niefinansowych publikowanych przez klientów Banku w 2022 r. Bank nie brał pod

uwagę celu na jaki finansowanie zostało udzielone. W ramach ekspozycji uwzględniono

wszystkie należności klientów, w tym wynikające z leasingu i faktoringu, a także instrumentów

pochodnych i papierów wartościowych. Kalkulację wskaźników przeprowadzono na podstawie

wartości bilansowej brutto. Aktywa ogółem na potrzeby ujawnień na podstawie Taksonomii

są rozumiane jako ekspozycje bilansowe zgodnie z zakresem konsolidacji ostrożnościowej dla

rodzajów aktywów wskazanych w Rozporządzeniu nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013

r. Wskaźniki nie były audytowane i są przygotowane zgodnie z najlepszą wiedzą Grupy

Kapitałowej Alior Banku.

Strategia biznesowa realizowana w 2022 roku „Więcej niż bank” zakładała wprowadzenie

ekoproduktów we wszystkich segmentach klientów. Zaprezentowane wskaźniki realizują

obowiązek regulacyjny, nie obrazują jednak w pełni udziału eko-finansowania udzielanego

przez Alior Bank klientom biznesowym niepodlegającym obecnie raportowaniu

niefinansowemu (zgodnie z rozporządzeniem NFRD) oraz wynikających z udzielonego

finansowania w ramach eko-produktów oferowanych przez Alior Bank zarówno klientom

indywidualnym, jak i biznesowym. Planujemy w jeszcze szerszym stopniu wykorzystać

potencjał eko-finansowania w powiązaniu z obowiązkiem raportowania w ramach

rozporządzenia UE 2020/852 od 2023 r., kiedy to zacznie obowiązywać nowa strategia

biznesowa Banku na lata 2023-2024 „Bank na co dzień, Bank na przyszłość”, która przypisuje

obszarowi ESG istotną rolę w planowaniu rozwoju wszystkich linii biznesowych. Realizację tego

celu nadzoruje nasz Komitet Zrównoważonego Rozwoju.

5.6. Obszar ESG w Alior Banku

Czynniki ESG odgrywają ważną rolę w podejmowaniu strategicznych decyzji w Alior Banku,

a ich znaczenie rośnie z biegiem czasu. Jako Bank jesteśmy instytucją zaufania publicznego,

wysoce regulowaną przez wielu krajowych i międzynarodowych regulatorów. Trwałym

elementem naszego DNA jest reprezentowanie najwyższych standardów odpowiedzialności

wobec wszystkich stron, z którymi współpracujemy, oraz etyczne zarządzanie w organizacji.

Zgodność regulacyjna jest dla nas priorytetem. Bank wdrożył już przepisy prawne regulujące

kwestie ESG wynikające z MiFID II, SFDR oraz tzw. Taksonomii UE i przygotowuje

się do wdrażania CSRD oraz nowych przepisów dotyczących ryzyka ESG. Zgodność regulacyjna

w tym obszarze nadzorowana jest przez Komitet ds. Zrównoważonego Rozwoju, na czele

którego stoi Prezes Zarządu Banku wraz z Wiceprezesem do spraw ryzyka oraz Dyrektorem

odpowiedzialnym za strategię biznesową i zrównoważony rozwój. Komitet stanowi również

platformę dialogu wewnątrz organizacji, łączącą perspektywy na zrównoważony rozwój

w różnych departamentach.

Aby wzmocnić zarządzanie ESG, powołaliśmy dedykowany zespół, który współpracuje z innymi

jednostkami w banku w tematyce zrównoważonego rozwoju. Część pracowników banku

przeszła również obowiązkowe szkolenie wewnętrzne w tematyce ESG. Trwają prace nad

ogólnodostępnym szkoleniem zwiększającym świadomość pracowników w zakresie ESG.

Dążymy do zminimalizowania naszego śladu węglowego. Postępująca cyfryzacja

i automatyzacja procesów, konsekwentne stawianie na procesy zdalne oraz wysoką jakość

i szybkość działania z roku na rok zbliżają bank do punktu, w którym osiągniemy neutralność

klimatyczną. Wykorzystanie technologii to nasza odpowiedź na wyzwania klimatyczne

i środowiskowe. Rozpoczęliśmy pracę nad stworzeniem własnego zeroemisyjnego źródła

energii – instalacji fotowoltaicznej zasilającej data center w Krakowie.

Każdego roku poszerzamy spektrum monitorowanych czynników ESG, które mają wpływ

na nasze decyzje strategiczne i zarządzanie ryzykiem. Czynniki ESG monitorujemy

konsekwentnie od 2017 r., kiedy to Alior Bank opublikował pierwszy raport niefinansowy

oparty na standardach raportowania zrównoważonego rozwoju GRI. Aby zwiększyć

świadomość działań, które podejmujemy, w 2022 r. udostępniliśmy zakładkę „Zrównoważony

Rozwój” na stronie internetowej Banku, gdzie w kompleksowy sposób opisujemy nasze

działania i plany w zakresie ESG. Udostępniliśmy także dedykowany email dla wszystkich

pracowników, którzy chcieliby mieć wpływ na nasz zrównoważony rozwój, gdzie mogą zgłaszać

swoje pomysły i pytania.

Czynniki ESG mają również szczególne miejsce w naszej codziennej działalności także poprzez

osadzenie ich w przygotowywanej w 2022 r. strategii Alior Banku („Bank na co dzień, Bank

na przyszłość”) oraz ich poprzednich odsłonach (,,Cyfrowy Buntownik”) (,,Więcej niż bank”).

Partnerstwa i produkty związane z zaangażowaniem Banku

w zieloną transformację

Z każdym miesiącem dążymy do optymalizacji działań mających wpływ

na środowisko. Nie tylko minimalizujemy negatywne oddziaływanie

organizacji jako instytucji, ale także wprowadzamy produkty, dzięki

którym nasi klienci mają możliwość modernizacji swoich mieszkań,

domów, firm, czy zmiany sposobów przemieszczania się na bardziej

ekologiczne. Klienci stają się coraz bardziej eko-świadomi, podejmują

pro-ekologiczne inicjatywy lub wybierają pro-ekologiczne produkty

– zachęcani różnymi dotacjami lub kierując się zamiarem dołożenia

własnej cegiełki do ochrony środowiska i klimatu. Dążymy do tego,

by zagospodarować ekologiczne potrzeby naszych klientów, m.in.

poprzez zróżnicowaną ofertę eko w Alior Banku.

Produkty eko dostępne dla klienta indywidualnego Alior Banku

w 2022 roku:

• Eko Raty - finansowanie zakupu urządzeń i instalacji mających na celu ograniczenie

zużycia energii, produkcję energii odnawialnej i ograniczenie zanieczyszczenia

środowiska w gospodarstwie domowym. W zakresie Eko Rat Alior Bank współpracuje

z ok. 1000 Partnerów Handlowych z branży eko,

• Eko Pożyczka – oferta specjalna pożyczki przygotowana z myślą o klientach, którzy

planują zakup nowego samochodu elektrycznego. Oprocentowanie pożyczki wynosiło

0 proc., a prowizja 10 proc. - wystarczyło przedstawić skan faktury za zakup samochodu

w ciągu 3 miesięcy od dnia zaciągnięcia pożyczki,

• Kredyt Gotówkowy i Ratalny ,,Czyste Powietrze” - finansowanie m in.: wymiany starych

źródeł ciepła oraz zakup i montaż nowych źródeł ciepła, termomodernizacji budynków

jednorodzinnych oraz zakup fotowoltaiki w powiązaniu z zakupem nowych źródeł

ciepła. Kredyty powiązane z dotacją z programu „Czyste Powietrze”, zarządzanego przez

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Wypłacona dotacja

spłaca część kapitału kredytu.

Produkty eko dostępne dla klienta biznesowego Alior Banku w 2022 roku:

• Pożyczka termomodernizacyjna przeznaczona na finansowanie termomodernizacji

w sektorze mieszkaniowym (Wspólnoty Mieszkaniowe, Spółdzielnie Mieszkaniowe,

Towarzystwa Budownictwa Społecznego oraz w wybranych regionach Jednostki

Samorządu Terytorialnego oraz przedsiębiorstwa usług energetycznych ESCO),

dostępna jest obecnie w 6 regionach. Pożyczka jest współfinansowana ze środków

Regionalnych Programów Operacyjnych dla województw: dolnośląskiego, łódzkiego,

małopolskiego, podlaskiego, pomorskiego i kujawsko-pomorskiego,

• Biznes Kredyt Zakupowy na cele ekologiczne skierowany do przedsiębiorców

z segmentu mikrofirm oraz małych i średnich przedsiębiorstw, którzy planują

wprowadzać nowoczesne narzędzia minimalizujące negatywny wpływ działalności

firmy na środowisko naturalne. Środki z kredytu mogą być przeznaczyć m.in. na zakup

i montaż paneli fotowoltaicznych, zakup samochodów ekologicznych z silnikiem

elektrycznym lub hybrydowym, termomodernizację nieruchomości lub zakup i montaż

nowego źródła ciepła. Zabezpieczeniami kredytu są gwarancje Banku Gospodarstwa

Krajowego – gwarancja COSME lub gwarancja de minimis i weksle na rzecz Alior Banku

i Banku Gospodarstwa Krajowego,

• Finansowanie aukcyjnych projektów odnawialnych źródeł energii skierowane

do przedsiębiorców, którzy wygrali aukcję OZE i planują budowę elektrowni

wiatrowych lub fotowoltaicznych o mocy większej niż 500 kW. Mogą z niego skorzystać

spółki celowe należące do segmentu małych, średnich i dużych firm, prowadzące

działalność gospodarczą w zakresie wytwarzania energii pochodzącej ze źródeł

odnawialnych. Bank finansuje projekty realizowane w formule SPV przez inwestorów

doświadczonych w realizacji projektów OZE.

Chcemy rozwijać się w sposób odpowiedzialny, z poszanowaniem założeń zrównoważonego

rozwoju, i do tego też zmierzają nasze dotychczasowe i przyszłe działania. Podsumowując, Bank

dąży do włączenia czynników ESG w całym spektrum swojej działalności – od procesów

wewnętrznych, po przyjazne środowisku produkty dla klienta.

O Raporcie

Powyższe oświadczenie na temat danych niefinansowych spółki dominującej Alior Bank

i spółek zależnych zostało stworzone zgodnie z wymogiem regulacyjnym nałożonym na

instytucje zainteresowania publicznego poprzez znowelizowaną Ustawę o rachunkowości.

Grupa Kapitałowa Alior Bank została objęta obowiązkiem regulacyjnym na poziomie jednostki

(Alior Bank) oraz skonsolidowanym.

Sprawozdanie prezentuje podstawy zarządcze, polityki i procedury należytej staranności jakie

obowiązywały w Grupie Kapitałowej Alior Banku oraz spółkach zależnych w 2022 roku.

Najważniejsze wskaźniki wyników przedstawione zostały za okres 1 stycznia – 31 grudnia

2022 roku. Raportowanie odbywa się w cyklu rocznym. W porównaniu do ostatniej publikacji

z 2022 roku nie nastąpiły istotne zmiany w obszarze i tematyce raportowania.

Sprawozdanie zostało opracowane w nawiązaniu do Międzynarodowego Standardu

Sprawozdawczości Niefinansowej z wykorzystaniem Standardów GRI.

Wszelkie pytania odnośnie Sprawozdania należy kierować do Departamentu Relacji

Inwestorskich Banku: ir@alior.pl

Wymogi Ustawy o Rachunkowości w zakresie ujawniania danych niefinansowych

Opis modelu biznesowego jednostki i kluczowych wskaźników efektywności

Tak

Opis zarządzania ryzykami zidentyfikowanymi jako istotne

Tak

Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych

z działalnością jednostki w odniesieniu do przeciwdziałania korupcji

Tak

Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych

z tematami istotnymi dla Banku w odniesieniu do relacji z klientem, jakości obsługi,

dialogu, odpowiedzialnej sprzedaży oraz bezpieczeństwa danych i transakcji

Tak

Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych

z działalnością jednostki w odniesieniu do zagadnień pracowniczych

Tak

Opis polityk, procedur należytej staranności oraz wskaźników wyników związanych

z działalnością jednostki w odniesieniu do poszanowania praw człowieka

Tak

[GRI 102-46]

[GRI 102-50]

[GRI 102-52]

[GRI 102-53]

[GRI 102-54]

[GRI 102-49]

Indeks treści GRI

Wskaźnik GRI

Nazwa wskaźnika

Numer strony

GRI 102-1

Nazwa organizacji

GRI 102-2

Opis działalności organizacji, główne marki, produkty i/lub usługi

3, 62-67

GRI 102-3

Lokalizacja siedziby głównej organizacji

GRI 102-4

Liczba krajów, w których działa organizacja i nazwy tych krajów

GRI 102-5

Forma własności I struktura prawna organizacji

GRI 102-6

Obsługiwane rynki

GRI 102-8

Informacje o pracownikach

GRI 102-9

Opis łańcucha dostaw

GRI 102-11

Stosowane zasady ostrożności

GRI 102-12

Zewnętrzne inicjatywy przjęte przez organizację

58-61

GRI 102-13

Członkowsktwo w stowarzyszeniach

GRI 102-15

Opis kluczowych wpływów, ryzyk I szans

4, 26-34

GRI 102-16

Wewnętrzne sformułowania, misja, wartości organizacji, kodeks

postępowania oraz kodeks etyki

GRI 102-17

Wewnętrzne i zewnętrzne mechanizmy umożliwiające uzyskanie

porady dot. Zachowań w kwestiach etycznych i prawnych oraz

spraw związanych z integralnością organizacji

GRI 102-18

Struktura I skład organu zarządzającego organizacją

GRI 102-30

Efektywność procesów zarządzania ryzykiem

GRI 102-40

Lista grup interesariuszy angażowanych przez organizację

raportującą

GRI 102-41

Pracownicy objęci umowami zbiorowymi

50, 52

GRI 102-42

Podstawy identyfikowania i selekcji interesariuszy

angażowanych przez organizację

GRI 102-43

Podejście do angażowania według typu i grupy interesariuszy

[GRI 102-55

GRI 102-45

Lista podmiotów objętych skonsolidowanym sprawozdaniem

finansowym

GRI 102-46

Proces definiowania treści raportu i granic aspektów

GRI 102-50

Okres raportowania

GRI 102-52

Cykl raportowania

GRI 102-53

Kontakt w sprawie raportu

GRI 102-54

Oświadczenie dotyczące raportowania zgodnie z GRI Standards

GRI 102-55

Indeks treści GRI

76-78

GRI 103-2

Podejście do zarządzania i jego element

21-25, 28, 30-34

GRI 202-1

Stosunek wynagrodzenia pracowników najniższego szczebla

w podziale na płeć w stosunku do łacy minimalnej

GRI 203-1

Wspierane inwestycje infrastrukturalne I usługi na rzecz

społeczeństwa poprzez działania komercyjne, przekazywanie

towarów oraz działalność pro-bono

GRI 205-1

Odsetek i całkowita liczba jednostek biznesowych poddanych

analizie pod kątem ryzyka związanego z korupcją

GRI 205-3

Potwierdzone przypadku korupcji i podjęte działania

GRI 206-1

Kroki prawne podjęte wobec organizacji z powodu naruszeń

zasad wolnej konkurencji oraz praktyk monopolistycznych

GRI 302-1

Zużycie energii przez organizację

GRI 303-5

Konsumpcja wody w organizacji

GRI 306-2

Odpady według rodzaju oraz metody utylizacji

GRI 307-1

Wartośc pieniężna kar i całkowita liczba sankcji

pozafinansowych za nieprzestrzeganie prawa oraz/lub regulacji

dotyczących ochrony środowiska

GRI 401-1

Całkowita liczba i wskaźniki zatrudnienia nowych pracowników

oraz rotacji pracowników

GRI 401-2

Świadczenia zapewniane pracownikom pełnoetatowym, które

nie przysługuje pracownikom tymczasowym lub zatrudnionym

w niepełnym wymiarze godzin

GRI 401-3

Urlopy rodzicielskie

GRI 403-2

Wskaźnik urazów, chorób zawodowych, dni straconych oraz

nieobecności w pracy oraz liczba wypadków śmiertelnych

związanych z pracą’

GRI 403-5

Szkolenia dla pracowników w zakresie bezpieczeństwa i higieny

pracy

GRI 403-6

Programy promocji zdrowia dla pracowników

GRI 403-9

Urazy w miejscu pracy

GRI 404-1

Średnia liczba godzin szkoleniowych w roku przypadających

na pracownika

GRI 404-2

Programy rozwoju umiejętności menadżerskich i kształcenia

ustawicznego, które wspierają ciągłość zatrudnienia

pracowników oraz ułatwiają zarządzanie końcem kariery

zawodowej

GRI 405-1

Skład ciał zarządzających i kadry pracowniczej w podziale

na kategorie według płci i wieku

GRI 406-1

Całkowita liczba przypadków dyskryminacji oraz działania

naprawcze podjęte w tej kwestii

GRI 407-1

Zidentyfikowane jednostki i kluczowi dostawcy, w których

przypadku może dochodzić do naruszenia lub może występować

poważne ryzyko naruszenia wolności zrzeszania się i zawierania

umów zbiorowych oraz działania podjęte, aby chronić te prawa

GRI 412-1

Jednostki biznesowe organizacji poddane przeglądowi lub

ocenie wpływu w zakresie poszanowania praw człowieka

GRI 413-1

Działania podejmowane ze społecznościami lokalnymi

Podpisy wszystkich Członków Zarządu

Data

Podpis

2 marca 2023 r.

Grzegorz Olszewski – Prezes Zarządu