Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok (sporządzone łącznie ze Sprawozdaniem z działalności Banku Pekao S.A.)
W a r s z a w a , l u t y 2 0 2 4
2
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
1. Wybrane dane i wskaźniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. .................................................................................... 5
2. Wybrane dane i wskaźniki finansowe Banku Pekao S.A. ..................................................................................................................... 6
3. Podsumowanie wyników ......................................................................................................................................................................... 7
4. Zewnętrzne warunki działania ............................................................................................................................................................... 10
5. Ważniejsze wydarzenia i osiągnięcia ................................................................................................................................................... 14
5.1 Zmiany w Grupie Kapitałowej Banku Pekao S.A. .................................................................................................................................................... 14
5.2 Zmiany w składzie organów statutowych Banku ..................................................................................................................................................... 14
5.3 Zmiany organizacyjne ............................................................................................................................................................................................. 17
5.4 Nagrody i wyróżnienia ............................................................................................................................................................................................. 18
6. Informacje dla inwestorów .................................................................................................................................................................... 21
6.1 Kapitał zakładowy i struktura akcjonariatu Banku ................................................................................................................................................... 21
6.2 Notowania oraz wycena rynkowa akcji Banku Pekao S.A. ..................................................................................................................................... 22
6.3 Historia wypłaty dywidendy ..................................................................................................................................................................................... 23
6.4 Relacje inwestorskie ................................................................................................................................................................................................ 23
6.5 Oceny wiarygodności finansowej ............................................................................................................................................................................ 24
7. Działalność Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. ............................................................................................................................. 26
7.1 Ważniejsze czynniki mające znaczący wpływ na działalność i wyniki Grupy .......................................................................................................... 26
7.2 Istotne czynniki ryzyka i zagrożeń ........................................................................................................................................................................... 29
7.3 Adekwatność kapitałowa ......................................................................................................................................................................................... 32
7.4 Bank Pekao S.A. na polskim rynku usług bankowych ............................................................................................................................................. 34
7.5 Główne obszary działalności spółek Grupy ............................................................................................................................................................. 47
7.5.1 Działalność bankowa ................................................................................................................................................................................... 47
7.5.2 Zarządzanie aktywami ................................................................................................................................................................................. 47
7.5.3 Działalność leasingowa ............................................................................................................................................................................... 47
7.5.4 Działalność faktoringowa ............................................................................................................................................................................. 48
7.5.5 Doradztwo transakcyjne .............................................................................................................................................................................. 48
7.5.6 Pozostałe usługi finansowe ......................................................................................................................................................................... 48
7.6 Inwestycje w kapitał ludzki ...................................................................................................................................................................................... 50
7.7 Polityka w zakresie działalności sponsoringowej i charytatywnej ........................................................................................................................... 56
8. Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. .................................................... 57
8.1 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna .......................................................................................................................... 57
8.2 Struktura skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona ...................................................................................... 61
8.2.1 Aktywa ......................................................................................................................................................................................................... 62
8.2.2 Pasywa ........................................................................................................................................................................................................ 63
8.3 Skonsolidowany rachunek zysków i strat - w ujęciu kwartalnym ............................................................................................................................. 66
8.4 Skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym .................................................................................................... 67
8.5 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym ....................................................................................... 68
8.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej .......................................................................................................... 69
9. Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Banku Pekao S.A. .................................................................................... 71
9.1 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna ............................................................................................................................... 71
9.2 Struktura jednostkowego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona ............................................................................................ 75
9.2.1 Aktywa ......................................................................................................................................................................................................... 75
9.2.2 Pasywa ........................................................................................................................................................................................................ 77
9.3 Jednostkowy rachunek zysków i strat – w ujęciu kwartalnym ................................................................................................................................. 79
9.4 Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym ......................................................................................................... 80
9.5 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym ............................................................................................ 80
9.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej .......................................................................................................... 81
9.7 Struktura zysku netto ............................................................................................................................................................................................... 83
9.8 Pozycje pozabilansowe ........................................................................................................................................................................................... 84
10. Pozostałe informacje ............................................................................................................................................................................. 85
11. Perspektywy rozwoju działalności ....................................................................................................................................................... 90
11.1 Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki Grupy ................................................................................................................................................. 90
11.2 Strategiczne kierunki rozwoju i priorytety biznesowe .............................................................................................................................................. 91
12. Oświadczenie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego w 2023 r. ........................ 96
13. Oświadczenie na temat informacji niefinansowych .......................................................................................................................... 120
3
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.1 O Banku Pekao ..................................................................................................................................................................................................... 120
13.1.1 Informacje podstawowe ............................................................................................................................................................................. 120
13.1.2 Model biznesowy ....................................................................................................................................................................................... 121
13.1.3 Wyniki finansowe ....................................................................................................................................................................................... 121
13.1.4 Grupa Kapitałowa Banku Pekao ................................................................................................................................................................ 122
13.1.5 Profil działalności ....................................................................................................................................................................................... 122
13.1.6 Struktura organizacyjna i zarządcza .......................................................................................................................................................... 123
13.1.7 Podejście strategiczne do zagadnień ESG ................................................................................................................................................ 125
13.1.8 Strategia zrównoważonego rozwoju .......................................................................................................................................................... 126
13.1.9 Zmiany w otoczeniu regulacyjnym w zakresie zrównoważonych finansów ............................................................................................... 128
13.2 Klimat i środowisko ................................................................................................................................................................................................ 129
13.2.1 Produkty o charakterze zielonym i zrównoważonym ................................................................................................................................. 129
13.2.2 Ryzyka i szanse klimatyczne ..................................................................................................................................................................... 131
13.2.3 Ryzyko ESG w działalności kredytowej ..................................................................................................................................................... 131
13.2.4 Ograniczenie użycia surowców i zasobów ................................................................................................................................................ 132
13.2.5 Kalkulacja śladu węglowego Grupy Pekao ................................................................................................................................................ 134
13.3 Zaangażowanie społeczne .................................................................................................................................................................................... 137
13.3.1 Misja, wartości i kultura korporacyjna ........................................................................................................................................................ 137
13.3.2 Wolontariat pracowniczy ............................................................................................................................................................................ 138
13.3.3 Działalność na rzecz społeczeństwa, darowizny i sponsoring ................................................................................................................... 141
13.3.4 Reakcja banku na konflikt zbrojny w Ukrainie ........................................................................................................................................... 146
13.4 Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością .................................................................................................................................................. 147
13.4.1 Dbałość o dobre doświadczenie klienta ..................................................................................................................................................... 147
13.4.2 Proces reklamacyjny .................................................................................................................................................................................. 148
13.4.3 Zasady dotyczące uczciwego projektowania i sprzedaży produktów i usług finansowych ........................................................................ 149
13.4.4 Odpowiedzialny marketing ......................................................................................................................................................................... 149
13.4.5 Wizerunek Banku ....................................................................................................................................................................................... 151
13.4.6 Ochrona konsumentów .............................................................................................................................................................................. 153
13.4.7 Klient bezpieczny w sieci ........................................................................................................................................................................... 153
13.4.8 Rozwój innowacji w działalności biznesowej ............................................................................................................................................. 155
13.5 Kapitał ludzki ......................................................................................................................................................................................................... 157
13.5.1 Informacje o strukturze zatrudnienia .......................................................................................................................................................... 157
13.5.2 Podstawowe regulacje dotyczące zatrudnienia ......................................................................................................................................... 159
13.5.3 Bank jako pracodawca ............................................................................................................................................................................... 164
13.5.4 Rekrutacja, programy stażowe i praktyki ................................................................................................................................................... 167
13.5.5 Działania employer branding ..................................................................................................................................................................... 168
13.5.6 Inkluzywna organizacja .............................................................................................................................................................................. 169
13.6 Zdrowie i bezpieczeństwo ..................................................................................................................................................................................... 174
13.6.1 Zagadnienia BHP ....................................................................................................................................................................................... 174
13.6.2 Opieka medyczna i działania prozdrowotne .............................................................................................................................................. 175
13.7 Etyka w biznesie i ład korporacyjny ....................................................................................................................................................................... 176
13.7.1 Przeciwdziałanie korupcji ........................................................................................................................................................................... 179
13.7.2 Procedura zgłaszania naruszeń i Polityka Zgodności ............................................................................................................................... 181
13.7.3 Zarządzanie konfliktem interesów ............................................................................................................................................................. 183
13.7.4 Przeciwdziałanie przestępczości oraz przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu ....................................................... 184
13.7.5 Mechanizmy kontrolne i naprawcze ........................................................................................................................................................... 184
13.7.6 Kultura zgodności ...................................................................................................................................................................................... 185
13.7.7 Podejście do zarządzania ryzykiem ........................................................................................................................................................... 186
13.8 Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw .......................................................................................... 187
13.8.1 Regulacje Banku wpisujące się w 10 Zasad United Nations Global Compact .......................................................................................... 187
13.8.2 Przeciwdziałanie mobbingowi i dyskryminacji ........................................................................................................................................... 189
13.8.3 Relacje ze stroną społeczną ...................................................................................................................................................................... 189
13.8.4 Odpowiedzialny proces zakupowy ............................................................................................................................................................. 190
4
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.9 Obowiązkowe ujawnienia zgodnie z rozporządzeniem o Taksonomii ................................................................................................................... 193
13.10 Ujawnienie informacji w zakresie określonym przez Principle Adverse Impacts zgodnie z Rozporządzeniem SFDR dla Grupy Pekao jako podmiotu, w który dokonano inwestycji (investee) ......................................................................................................................................................... 239
13.11 Proces raportowania niefinansowego ................................................................................................................................................................... 249
13.11.1 Komunikacja z interesariuszami ................................................................................................................................................................ 249
13.11.2 Informacje o raporcie ................................................................................................................................................................................. 252
13.11.3 Istotność tematów ...................................................................................................................................................................................... 252
13.12 Pozycja Banku w ratingach i indeksach ESG ........................................................................................................................................................ 254
Lista wskaźników ujętych w raporcie ........................................................................................................................................................................... 255
Tabela zgodności z Ustawą o rachunkowości ............................................................................................................................................................. 258
5
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
1. Wybrane dane i wskaźniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
2023
2022
2021
2020
2019
2018
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT – WYBRANE POZYCJE
(mln zł)
Dochody z działalności operacyjnej
14 733
10 664
8 522
7 796
8 282
7 830
Koszty z działalności operacyjnej
(4 631)
(3 987)
(3 739)
(3 451)
(3 537)
(3 445)
Zysk brutto
8 480
2 882
3 002
1 725
3 002
3 047
Zysk netto przypadający na akcjonariuszy Banku
6 578
1 717
2 175
1 102
2 165
2 287
WSKAŹNIKI ZYSKOWNOŚCI
Zwrot na średnim kapitale (ROE) - nominalnie
24,7%
7,6%
8,7%
4,5%
9,5%
10,2%
Zwrot z aktywów (ROA)
2,2%
0,6%
0,9%
0,5%
1,1%
1,3%
Marża odsetkowa
4,2%
3,3%
2,4%
2,5%
2,9%
2,8%
Koszty / dochody (łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
32,7%
44,4%
47,3%
49,2%
48,2%
47,4%
Koszty ryzyka
0,31%
1,12%
0,45%
0,99%
0,46%
0,36%
SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ – WYBRANE POZYCJE
(mln zł )
Suma bilansowa
305 723
281 139
250 567
233 217
203 323
191 090
Finansowanie działalności klientów (*)
171 057
167 510
169 073
151 684
151 384
140 032
Zobowiązania wobec klientów (**)
232 078
209 596
194 804
177 745
157 203
149 143
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane
12 739
13 127
8 117
8 905
9 072
7 243
Kapitały
30 341
22 775
23 863
25 495
23 398
22 808
WSKAŹNIKI STRUKTURY SPRAWOZDANIA Z SYTUACJI FINANSOWEJ
Finansowanie działalności klientów (*) / suma bilansowa
56,0%
59,6%
67,5%
65,0%
74,5%
73,3%
Papiery wartościowe / suma bilansowa
32,7%
25,3%
22,9%
26,7%
17,8%
15,0%
Depozyty (***) / suma bilansowa
80,1%
79,2%
81,0%
80,0%
81,8%
81,8%
Finansowanie działalności klientów (*) / depozyty (***)
69,9%
75,2%
83,3%
81,3%
91,0%
89,5%
Kapitały / suma bilansowa
9,9%
8,1%
9,5%
10,9%
11,5%
11,9%
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) (****)
16,8%
17,8%
17,7%
19,2%
17,1%
17,4%
ZATRUDNIENIE I SIEĆ
Liczba zatrudnionych
15 129
14 642
14 702
14 994
15 678
16 714
Placówki ogółem
574
597
650
713
805
818
Liczba bankomatów
1 306
1 328
1 475
1 592
1 648
1 708
(*) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu, nieskarbowymi papierami dłużnymi oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) Depozyty obejmują: zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, obligacje senioralne oraz zobowiązania podporządkowane.
(****) Dane za 31 grudnia 2022 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku za 2022 rok, zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Uwaga: Dane z rachunku zysków i strat przedstawione w powyższej tabeli oraz w pozostałych notach do Sprawozdania z działalności zostały przedstawione zgodnie z wersją prezentacyjną rachunku zysków i strat. Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej znajduje się w pkt 8.6
6
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
2. Wybrane dane i wskaźniki finansowe Banku Pekao S.A.
2023
2022
2021
2020
2019
2018
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT – WYBRANE POZYCJE
(mln zł)
Dochody z działalności operacyjnej
14 283
10 320
8 084
7 454
7 887
7 478
Koszty z działalności operacyjnej
(4 230)
(3 658)
(3 438)
(3 169)
(3 204)
(3 119)
Zysk brutto
8 559
3 012
2 995
1 697
3 016
3 021
Zysk netto
6 718
1 898
2 237
1 126
2 247
2 311
WSKAŹNIKI ZYSKOWNOŚCI
Zwrot na średnim kapitale (ROE) - nominalnie
25,8%
8,7%
9,2%
4,8%
10,2%
10,7%
Zwrot z aktywów (ROA)
2,3%
0,7%
0,9%
0,5%
1,2%
1,3%
Marża odsetkowa
4,3%
3,3%
2,4%
2,5%
2,9%
2,8%
Koszty / dochody (łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
30,9%
42,7%
46,1%
47,6%
46,4%
45,3%
Koszty ryzyka
0,26%
1,12%
0,41%
1,03%
0,43%
0,36%
SPRAWOZDANIE Z SYTUACJI FINANSOWEJ – WYBRANE POZYCJE
Suma bilansowa
294 477
271 705
241 275
222 381
194 650
184 347
Finansowanie działalności klientów (*)
157 322
155 477
157 783
139 926
142 146
133 085
Zobowiązania wobec klientów (**)
232 307
209 802
195 064
178 276
157 750
149 784
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane
6 859
8 683
2 940
3 281
4 369
3 745
Kapitały
29 896
22 190
23 100
24 647
22 527
21 822
WSKAŹNIKI STRUKTURY SPRAWOZDANIA Z SYTUACJI FINANSOWEJ
Finansowanie działalności klientów (*) / suma bilansowa
53,4%
57,2%
65,4%
62,9%
73,0%
72,2%
Papiery wartościowe / suma bilansowa
34,5%
26,8%
24,2%
28,2%
18,6%
15,5%
Depozyty (***) / suma bilansowa
81,2%
80,4%
82,1%
81,6%
83,3%
83,3%
Finansowanie działalności klientów (*) / depozyty (***)
65,8%
71,2%
79,7%
77,1%
87,7%
86,7%
Kapitały / suma bilansowa
10,2%
8,2%
9,6%
11,1%
11,6%
11,8%
Łączny współczynnik kapitałowy (TCR)
19,4%
19,9%
19,6%
21,3%
18,7%
18,7%
ZATRUDNIENIE I SIEĆ
Liczba zatrudnionych
12 689
12 435
12 661
12 870
13 779
14 569
Placówki ogółem
574
597
650
713
805
818
Liczba bankomatów
1 306
1 328
1 475
1 592
1 648
1 708
(*) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu, nieskarbowymi papierami dłużnymi oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) Depozyty obejmują: zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane.
(****) Dane za 31 grudnia 2023 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku za 2022 rok (potwierdzenie wyniku przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy), zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Uwaga: Dane z rachunku zysków i strat przedstawione w powyższej tabeli oraz w pozostałych notach do Sprawozdania z działalności zostały przedstawione zgodnie z wersją prezentacyjną rachunku zysków i strat. Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej znajduje się w pkt 9.6
7
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
3. Podsumowanie wyników
Główne pozycje rachunku zysków i strat
W 2023 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 6 578 mln zł. Wynik ten jest wyższy o 4 861 mln zł od wyniku osiągniętego w 2022 r., głównie dzięki wyższym dochodom z działalności operacyjnej, w szczególności wyższemu wynikowi odsetkowemu i wynikowi z działalności handlowej oraz niższym kosztom związanym z modyfikacją umów złotowych kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu (wakacje kredytowe), niższym rezerwom na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych CHF, braku dodatkowych kosztów regulacyjnych, w tym na System Ochrony Banku i wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, niższym składkom na BFG, pomimo wzrostu kosztów operacyjnych.
Wskaźnik ROE osiągnął poziom 24,7%.
- Dochody z działalności operacyjnej Grupy w 2023 r. wyniosły 14 733 mln zł i były wyższe o 38,2% od dochodów osiągniętych w 2022 r., głównie dzięki wynikowi z tytułu odsetek i wynikowi z działalności handlowej.
- Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2023 r. wyniósł 11 923 mln zł i był wyższy o 3 680 mln zł, tj. 44,6% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2022 r. W wyniku z tytułu odsetek w 2022 r. ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958 mln zł.
- Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty w 2023 r. wyniósł 2 786 mln zł i był wyższy o 76 mln zł, tj. 2,8% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2022 r., głównie dzięki wyższym prowizjom z funduszy inwestycyjnych oraz działalności brokerskiej, na skutek poprawy sentymentu na rynkach kapitałowych oraz wyższej aktywności klientów w obszarze kredytów oraz płatności kartami.
- Wynik z działalności handlowej osiągnięty w 2023 r. wyniósł 507 mln zł i był wyższy o 320 mln zł, w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2022 r., z powodu wyższego wyniku z pozycji wymiany oraz wyższej wyceny instrumentów pochodnych.
- Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto osiągnięte w 2023 r. wyniosły (minus) 513 mln zł i były wyższe o 9 mln zł w porównaniu do 2022 r.
Koszty z działalności operacyjnej w 2023 r. wyniosły 4 631 mln zł i były wyższe o 644 mln zł, tj. 16,2% w porównaniu do 2022 r., głównie z powodu inflacyjnej indeksacji wynagrodzeń oraz wyższych kosztów utrzymania nieruchomości, ze względu na wzrost cen energii oraz płacy minimalnej.
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe w 2023 r. wyniósł 559 mln zł i był niższy o 1 457 mln zł, tj. 72,3% niż w 2022 r., głównie dzięki niższym rezerwom na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF oraz niższym kosztom ryzyka.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2023 r. wyniosły 190 mln zł i były niższe o 77 mln zł, tj. 28,8% niż w 2022 r.
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2023 r. wyniósł 879 mln zł i był wyższy o 13 mln zł, tj. 1,5% niż w 2022 r. ze względu na wzrost aktywów Banku.
8
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wolumeny
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 178 815 mln zł i były wyższe o 2 968 mln zł, tj. 1,7% niż na koniec grudnia 2022 r.
Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 80 034 mln zł i były wyższe o 3 190 mln zł, tj. 4,2% niż na koniec grudnia 2022 r. Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 98 780 mln zł i były niższe o 222 mln zł, tj. 0,2% w porównaniu do końca grudnia 2022 r.
Zobowiązania wobec klientów Grupy, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 244 817 mln zł i były wyższe o 22 095 mln zł, tj. 9,9% niż na koniec grudnia 2022 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 24 228 mln zł i były wyższe o 5 056 mln zł, tj. 26,4% w porównaniu do końca grudnia 2022 r.
W 2023 roku zwiększaliśmy działalność komercyjną, aktywnie wspieraliśmy klientów w utrzymaniu płynności finansowej, kontynuowaliśmy digitalizację i automatyzację procesów oraz wdrażanie zaawansowanych rozwiązań cyfrowych.
Otworzyliśmy 583 tys. kont dla klientów indywidualnych i jest to najlepszy wynik akwizycji rachunków dla klientów indywidualnych, dynamika sprzedaży wyniosła +5% r/r.
Klientom indywidualnym oferowaliśmy bogatą ofertę depozytową, m.in. oprocentowanie w wysokości 7,0% w skali roku na kontach oszczędnościowych, lokatę z funduszem na 8,0% w skali roku na okres 12 miesięcy, lokaty z „Żubrem” w PeoPay z oprocentowaniem do 7,0% w skali roku.
Jako jeden z pierwszych banków wprowadziliśmy do oferty Bezpieczny Kredyt 2% w ramach rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie”. Kredyt cieszył się ogromnym zainteresowaniem wśród klientów, którzy do końca 2023 roku złożyli w Banku ponad 51 tys. wniosków, co stanowi 50% wszystkich wniosków pozyskanych w całym sektorze bankowym. Łączny wolumen umów podpisanych na koniec 2023 roku wyniósł 7,2 mld zł.
Przedłużyliśmy ofertę specjalną dla klientów indywidulanych i firmowych z Ukrainy.
Nowa siedziba Banku
W 2023 roku Centrala Banku została przeniesiona do wieżowca Pekao Tower w kompleksie Forest przy ulicy Żubra 1 w Warszawie. W nowej siedzibie zapewniliśmy wysoki standard pracy, nowoczesne rozwiązania biurowe i teleinformatyczne, które zostały dopasowane do hybrydowego modelu pracy i zgodne z najnowszymi trendami wspierającymi współpracę, komunikację oraz realizację projektów wykorzystujących metodologię Agile.
Forest to nowoczesny budynek, który zapewnia bardzo dobry dostęp światła naturalnego, dzięki zastosowaniu innowacyjnej, energooszczędnej fasady sprzyja ograniczaniu śladu węglowego i zużycia surowców, m.in. umożliwia ponowne wykorzystywanie wody deszczowej. Na otwartym dziedzińcu, rekreacyjnych tarasach oraz dachu budynku zasadzono 200 drzew i tyle samo krzewów.
W 2023 roku rozpoczęliśmy realizację projektu Multi-Branch-Polska, którego celem jest konsolidacja jednostek obsługujących klienta biznesowego i detalicznego oraz zespołów wsparcia w jednej przestrzeni biurowej. Uruchomiliśmy 5 oddziałów Multi-Branch: w Gdańsku, Katowicach, Krakowie, Lublinie i Łodzi. Wzorem dla projektu Multi-Branch-Polska była nowa siedziba Centrali w Pekao Tower. Jednostki Multi-Branch umożliwiają pracownikom korzystanie z nowoczesnej i funkcjonalnej przestrzeni, która uwzględnia najwyższe standardy aranżacji powierzchni, wyposażenia, a także rozwiązania dla pracy hybrydowej.
9
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Nasza działalność koncentrowała się w następujących kluczowych obszarach strategicznych (zgodnie ze Strategią na lata 2021-2024):
Strategia biznesowa i główne cele finansowe
„Odpowiedzialny Bank. Nowoczesne bankowanie” to strategia Banku Pekao S.A. na lata 2021-2024 ogłoszona w marcu 2021 roku („Strategia”). Zgodnie z planami strategicznym:
• jesteśmy bankiem uniwersalnym, chcemy być bankiem pierwszego wyboru dla naszych klientów,
• rozwijamy zdalny model dystrybucji i obsługi klienta,
• stawiamy na efektywność kosztową i procesową,
• rośniemy w najbardziej dochodowych segmentach rynku.
Naszą ambicją jest silna pozycja wśród najbardziej rentownych i efektywnych banków w Polsce, w tym podniesienie rentowności kapitału własnego (ROE), obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów oraz wzrost liczby aktywnych klientów bankowości mobilnej.
10
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
4. Zewnętrzne warunki działania
Wzrost gospodarczy
Wstępny szacunek GUS zakłada, że w 2023 roku polska gospodarka urosła o 0,2%, wobec wzrostu o 5,3% rok wcześniej. Według wstępnego szacunku popyt krajowy w 2023 roku spadł o 4,1%, podczas gdy wymiana handlowa z zagranicą dodała do wzrostu 5,4 p.p. Głównym hamulcem wzrostu była akumulacja w ramach której 7 p.p wzrostu odjęły zapasy. Najprawdopodobniej wyraźnie mniejszym niż w poprzednich latach wsparciem dla wzrostu była konsumpcja, która spadła o 0,1% r/r, z czego konsumpcja prywatna spadła o 1% r/r. Rok 2023 można podsumować jako ostatni przed odbiciem PKB okres hamowania popytu konsumpcyjnego z uwagi na zacieśnianie polityki monetarnej i rosnącą inflację, schodzenia z zapasów z powodu ustępującej niepewności geopolitycznej i dalszego hamowania popytu oraz mocnych inwestycji.
W 2024 polska gospodarka zacznie odbijać, a wzrost PKB wyniesie 3,0% r/r. Naszym zdaniem, będzie to konsekwencja działania kilku czynników. Po pierwsze, odbudowa realnych dochodów konsumentów, z uwagi na postępowanie procesu dezinflacji i nadal podwyższoną dynamikę wynagrodzeń, wywoła odbicie konsumpcji, która będzie głównym motorem wzrostu w bieżącym roku. Po drugie, należy spodziewać się spadku inwestycji z uwagi na słabość inwestycji prywatnych i powolne rozpędzanie się publicznych. Po trzecie, słaba koniunktura zagranicą i jednocześnie odbicie konsumpcyjne w kraju przełoży się na ujemny wkład eksportu netto.
Rynek pracy
Rok 2023 przyniósł schłodzenie krajowego rynku pracy, po odbiciu koniunktury w 2022 roku zatrudnienie w sektorze przedsiębiorstw stopniowo wyhamowywało, a stopa bezrobocia, choć spadła w ciągu roku o 0,4 p.p., to pozostała w stagnacji na pięć miesięcy w II połowie 2023 roku.
Stopa bezrobocia na koniec 2023 roku wyniosła 5,1% wobec 5,2% na koniec 2022 roku. Tempo spadku tego wskaźnika było wyraźnie słabsze niż w poprzednich latach, co dobrze obrazuje kondycję polskiego rynku pracy i całej gospodarki w 2023 roku. Było to bezpośrednim skutkiem osłabienia popytu konsumpcyjnego w odpowiedzi na zacieśnienie monetarne o bezprecedensowej skali. Mimo spowolnienia gospodarczego, stopa bezrobocia nadal dążyła w stronę swojego historycznego minimum (4,9%), lecz go nie osiągnęła. Brak wyraźnych wzrostów wskaźnika to efekt utrzymującej się ciasności na rynku pracy oraz antycypacji nadchodzącego odbicia gospodarczego przez pracodawców. W konsekwencji przeciętne zatrudnienia w sektorze przedsiębiorstw wyniosło w grudniu 2023 roku niecałe 6,5 mln osób wobec podobnego wyniku w roku poprzednim.
Dynamika płac w sektorze przedsiębiorstw zaczęła w 2023 roku powoli wyhamowywać w ślad za inflacją. Średniorocznie wynagrodzenia wzrosły o 11,9% wobec 12,9% w 2022 roku. Motorem wzrostu pozostawała utrzymująca się powyżej celu inflacyjnego NBP inflacja CPI oraz opóźnione względem jej dynamiki wysokie żądania płacowe pracowników. Z drugiej strony, słabnące oczekiwania inflacyjne zaczęły przekładać się na niższe tempo wzrostu płac, lecz nadal dwucyfrowe, szczególnie w II połowie roku. Dynamika płac w 2023 roku była niejednokrotnie podwyższana przez tzw. premie i bonusy inflacyjne. Dynamika wynagrodzeń realnych w 2023 roku wyniosła 0,3% r/r, przy czym pod koniec roku osiągnęła ponad 4%.
W I kwartale 2024 roku stopa bezrobocia z uwagi na czynniki sezonowe wzrośnie, ale ponownie zacznie spadać na przełomie dwóch pierwszych kwartałów, żeby osiągnąć swoje historyczne minimum w połowie roku. Na koniec 2024 roku stopa bezrobocia powinna obniżyć się do 4,8% z 5,1% rok wcześniej. Z kolei dynamika płac będzie podążać trendem spadkowym, lecz wyraźnie wolniejszym niż miało to miejsce w przypadku inflacji w 2023 roku. W konsekwencji płace realne będą rosnąć w szybkim tempie, momentami przekraczającym 6% r/r. Wynagrodzenia realne w sektorze przedsiębiorstw wzrosną w 2024 roku o 5%, natomiast nominalne o 9,3%. Ponadto prognozujemy spowolnienie dynamiki zatrudnienia w sektorze przedsiębiorstw do –0,1% w 2024 roku z 0,2% w 2023 roku.
11
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Inflacja i polityka pieniężna
Zgodnie z oczekiwaniami 2023 rok był rokiem nie tylko polskiej, ale także globalnej dezinflacji (czyli spadku inflacji), zwłaszcza czynników niebazowych (żywność, energia, paliwa). W Polsce na dynamiczne zejście inflacji konsumenckiej w dół (do 6,2% r/r na koniec roku z nieco ponad 18% w lutym, w którym zanotowaliśmy maksimum) złożyło się kilka czynników. Po pierwsze, stosunkowo łagodny przebieg kryzysu energetycznego w Europie przełożył się na spadki cen nośników energii. Po drugie, wydarzenia 2022 roku i nadzwyczaj wysokie wzrosty cen w wielu kategoriach stworzyły wysoką bazę odniesienia. Po trzecie, już pod koniec 2022 roku spadały globalne ceny surowców, dóbr przemysłowych i frachtu. Globalna pełna skala dezinflacji dóbr przemysłowych przyszła do Polski z opóźnieniem, przyspieszając proces ogólnej dezinflacji w II połowie 2023 roku. Wreszcie, z największą mocą oddziaływały efekty zacieśnienia monetarnego.
Z końcem 2023 roku stopniowo kończył się okres szybkiej dezinflacji. Jeszcze I kwartał 2024 roku przyniesie kontynuację wyraźnego spadku inflacji, a kształt ścieżki inflacyjnej w kolejnych miesiącach będzie mocno uzależniony od czynników regulowanych. Przy realizacji naszych założeń: powrót 5% stawki VAT na żywność (z początkiem II kwartału) oraz nowe taryfy energetyczne dla gospodarstw domowych (zamrożenie do połowy 2024 roku, potem wprowadzenie innych działań osłonowych częściowo niwelujących powrót stawek do wartości taryfowych URE), inflacja CPI w marcu osiągnie minimum w okolicach 3% r/r. Oznacza to, że na chwilę inflacja znajdzie się w dopuszczalnym przedziale wahań od celu inflacyjnego NBP (2,5% +/- 1 p.p.). W II połowie roku inflacja przyspieszy do około 4,5-5% na koniec roku, ale odbicie to będzie oparte wyłącznie na czynnikach niebazowych. Z kolei inflacja bazowa będzie na przestrzeni 2024 roku asymptotycznie się obniżać przy utrzymującej się ujemnej luce popytowej, restrykcyjnej polityce pieniężnej, całkowitym dogaszaniu szoku energetycznego, obniżającej się dynamice jednostkowych kosztów pracy czy jeszcze wysokiej bazie odniesienia w I połowie roku. Powrót inflacji na stałe do celu NBP jest dalej niepewny (nie wcześniej niż II połowa roku 2025). Średniorocznie wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych wyraźnie obniży się w 2024 roku do 4,3% z 11,4% w 2023 roku.
Na przełomie lat 2022 - 2023 weszliśmy na szczyt światowego zacieśnienia pieniężnego. Kraje rozwijające się zaczęły szybciej podnosić stopy procentowe w obliczu ostatniego szoku inflacyjnego i jako pierwsze zaczynają teraz odwracać się w kierunku łagodzenia polityki pieniężnej. Spadek globalnej inflacji otworzył przestrzeń do cięcia stóp, a większą troską będą teraz objęte perspektywy wzrostu gospodarczego. Główne banki centralne (Fed, EBC) będą bardziej zachowawcze i później zaczną cykl obniżek.
Z kolei funkcja reakcji NBP zmieniła się na bardziej jastrzębią przesuwając się z łagodnej polityki w 2023 roku. (obniżki stóp łącznie o 100 pb). Stopy procentowe w Polsce zostaną „wyżej na dłużej”. Naszym zdaniem, RPP pozostawi stopy procentowe niezmienione w 2024 roku mając w perspektywie przyspieszenie inflacji w II połowie roku oraz silniejsze odbicie konsumpcji od wcześniejszych prognoz. Ryzyko korekcyjnych cięć istnieje, ale z uwagi na otoczenie zewnętrzne (cięcia stóp zagranicą) i ryzyko nadmiernej aprecjacji złotego.
Polityka fiskalna
Rok 2023 to okres pogarszania się sytuacji budżetu państwa, do listopada włącznie wydatki wzrosły aż o 28% r/r, czyli dużo szybciej od dochodów (14% r/r), zwłaszcza dochodów podatkowych (9% r/r). Można się spodziewać, że deficyt na koniec roku sięgnął 90 mld zł, wobec 12,5 mld zł w 2022 roku. Ten wzrost deficytu to jednak częściowo złudzenie poznawcze na skutek normalizacji polityki budżetowej Ministerstwa Finansów. W latach 2020 i 2021 miało ono zwyczaj zaliczkowania dużej części wydatków publicznych na rok do przodu i przerzucania ich do funduszy pozabudżetowych (BGK i PFR). W 2022 roku powrócono do bardziej standardowych zasad – brak zaliczkowania sprawił, że deficyt wyniósł wówczas jedynie 12 z planowanych 40 mld zł. Efektem ubocznym był wzrost deficytu budżetowo w 2023, o około 30 mld zł.
Deficyt całego sektora instytucji rządowych i samorządowych – a więc oprócz budżetu także funduszy pozabudżetowych oraz samorządów – wzrósł z 3,7 do około 4,9% PKB z ryzykiem jeszcze większego deficytu. Powodem wzrostu luki w finansach publicznych były przede wszystkim koszty tarcz antyinflacyjnych, a więc zamrożenia cen energii elektrycznej i gazu dla odbiorców wrażliwych oraz wprowadzenie zerowej stawki VAT na żywność. Wzrosły ponadto wydatki zbrojeniowe (jako pośredni skutek wojny w Ukrainie). Dochody podatkowe trwale obniżyła z kolei z opóźnieniem reforma podatku PIT (Polski Ład).
12
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Na 2024 rok również zaplanowano wysoki deficyt, który w budżecie państwa ma sięgnąć rekordowych 184 mld zł, a w całym sektorze finansów publicznych 5,3% PKB. Jego źródłem oprócz wysokich wydatków na obronność i tarcze antyinflacyjne (które stopniowo będą wycofywane) będzie wzrost świadczeń socjalnych (m.in. wzrost 500+ do 800+) oraz podwyżki płac w sektorze budżetowym. Potrzeby pożyczkowe netto przekroczą 200 mld zł. Większość z nich pokryje krajowy sektor bankowy. Będzie to możliwe dzięki operacjom zamiany bonów pieniężnych (zgromadzony jeszcze z czasów emisji COVIDowych) na nowo wyemitowane obligacje skarbu państwa. Popyt banków na rządowe papiery dłużne będzie dodatkowo wspierany przez utrzymującą się nadpłynność (tj. trwały trend spadkowy wskaźnika loan-to-deposit, L/D – w listopadzie 2023 roku poniżej 70%), a także przez czynniki regulacyjne (wyjęcie transakcji sell/buy/back (SBB), czyli komercyjnej odmiany transakcji repo, z podatku bankowego). Oceniamy, że przewidywany przez nas w 2024 roku spadek L/D będzie się przekładał na zwiększenie popytu na obligacje/bony w proporcji zbliżonej do 1:1.
Rynek kapitałowy
Rok 2023 nie był dobry dla posiadaczy obligacji, natomiast posiadacze akcji mogli się cieszyć zyskami. Wszystkie główne indeksy giełdowe na świecie wróciły do wzrostów. Ostatecznie, amerykański S&P500 zyskał 24,2%, niemiecki DAX 20,3%, francuski CAC40 20,1% a brytyjski FTSE100 3,8%. Rentowności obligacji z kolei kontynuowały wzrosty, choć w znacznie mniejszej skali niż w 2022 roku. Zaskoczeniem dla inwestorów i obserwatorów rynku były nie tyle zwyżki rentowności, co osiągnięte przez długoterminowe stopy procentowe poziomy i sprzeczność z powszechnymi prognozami spadków rentowności. Prognozy spadku rentowności nie zrealizowały się, na co wpływ miała przede wszystkim relatywna odporność głównych gospodarek na zacieśnienie monetarne, skutkująca seryjnymi zaskoczeniami w górę w danych makroekonomicznych i wspierające powszechną w świecie bankowości centralnej retorykę „wyżej na dłużej”. Dodatkowo, część inwestorów spekulowała na temat możliwego strukturalnego wzrostu stóp procentowych na świecie. Ta debata nie jest w pełni rozstrzygnięta, ale banki centralne nie podzielają tej idei i zmierzają w stronę łagodzenia polityki pieniężnej.
W 2023 roku wszystkie główne indeksy giełdowe warszawskiego parkietu podzieliły los benchmarków zagranicznych, rosnąc w dwucyfrowym tempie. Stopa zwrotu indeksu szerokiego rynku WIG wyniosła 36,5%, WIG20 zanotował wzrost o 30,8%, natomiast indeks średnich spółek mWIG40 zyskał 39,3%, a indeks sWIG80, grupujący spółki o mniejszej kapitalizacji, odnotował wzrost o 30,9%. W 2023 roku kontynuowany był trend spadku liczby spółek notowanych na giełdzie w 2023 roku doszło do 12 wycofań spółek i 10 debiutów. Zainteresowanie warszawską giełdą spadło, wartość obrotów na rynku akcji ogółem wyniosła 274 mld zł w 2023 roku (dla porównania – w 2022 roku wynosiły one 286 mld zł).
Sektor bankowy
Według dostępnych danych Komisji Nadzoru Finansowego, obejmujących okres do końca 2023 roku, zysk netto sektora bankowego wyniósł 27,9 mld zł. Dynamika zysków wyniosła 159,4% r/r, podczas gdy cały 2022 rok zamknął się zyskiem netto w wysokości 10,7 mld zł. Dobry wynik wiąże się z historycznie wysokim poziomem stóp procentowych w 2023 roku (stopa referencyjna NBP po dwóch obniżkach w II półroczu 23 wyniosła 5,75% na koniec roku), który umożliwił osiągnięcie wysokiego wyniku odsetkowego przez sektor. W 2023 roku obok dynamicznego wzrostu przychodów odsetkowych (+41,8% r/r, do 169,3 mld zł) krajowy sektor bankowy odnotował również bardzo wyraźny wzrost kosztów odsetkowych (+63,7% r/r). Warto zaznaczyć, że koszty operacyjne w zasadzie nie zwiększyły się (50,7 mld zł w 2023 roku w porównaniu do 49,8 mld zł w 2022 roku) mimo dynamicznego wzrostu płac nominalnych (12,2% średniorocznie) – było to możliwe dzięki wyraźnemu ograniczeniu kosztów ogólnego zarządu. Koszty ryzyka zmalały o 32,4% r/r.
Zgodnie z danymi KNF aktywa sektora bankowego na koniec 2023 roku wyniosły 3 008,8 mld zł i wzrosły o 10,1% r/r. Według danych NBP w zakresie głównych kategorii depozytów odnotowano następujące trendy:
13
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Solidny wzrost wolumenu depozytów detalicznych o 11,2% r/r, utrzymująca się od maja 2023 roku dwucyfrowa dynamika może świadczyć o tym, że gospodarstwa domowe wykorzystują poprawiającą się koniunkturę i wciąż wysokie stopy procentowe do odbudowy nadwątlonych realnych oszczędności.
Wzrost wolumenu depozytów przedsiębiorstw o 8,8% r/r. Przyrost w tej kategorii depozytów wyraźnie zwalnia (szczytowa dynamika wyniosła 17,2% r/r w lutym 2023 roku), co może świadczyć o poprawie sentymentu wśród przedsiębiorców i ich optymizmie odnośnie do koniunktury w 2024 roku.
Wzrost pozostałych depozytów o +3,8% r/r, wobec wzrostu o +1,9% r/r w analogicznym miesiącu 2022 roku.
W listopadzie 2023 roku depozyty gospodarstw domowych stanowiły 61% wszystkich depozytów, depozyty przedsiębiorstw 25%, a pozostałe depozyty 14%. Około 83% wszystkich depozytów stanowiły depozyty bieżące.
W zakresie głównych kategorii należności na koniec 2023 roku odnotowano następujące trendy:
Spadek wolumenu należności od gospodarstw domowych o 2,2% w ujęciu rocznym, głownie z uwagi na spadek wartości kredytów mieszkaniowych w 2023 roku. Sprzedaż nowych kredytów mieszkaniowych w I kwartale 2023 roku kształtowała się poziomie 2 mld zł, a następnie wzrosła znacząco do 9 mld zł w listopadzie. Przyczynami tego ożywienia było łagodzenie polityki pieniężnej, wsparcie rządowe i ogólna poprawa sentymentu gospodarstw domowych.
Spadek o 3% r/r należności w segmencie firm, oprócz spowolnienia gospodarki obniżającego popyt na kredyty dla firm, wpływ miała wysoka baza związana z finansowaniem kapitału obrotowego w 2022 roku. Wzrost o 14,3% r/r pozostałych kredytów.
Na koniec 2023 roku należności od gospodarstw domowych stanowiły 56% całości portfela, należności od przedsiębiorstw 27%, a pozostałe kredyty 17%.
Jakość portfela kredytowego sektora w 2023 roku pozostała na historycznie dobrych poziomach (NPL ratio wyniósł w grudniu 2023 roku 4,0% wobec 4,3% w grudniu 2022 roku) mimo recesyjnego dołka, przez który polska gospodarka przechodziła w ubiegłym roku.
Wskaźnik NPL w zakresie kredytów dla firm po grudniu 2023 roku wyniósł 6,1% i spadł z poziomu 6,4% odnotowanego rok wcześniej. Poprawa dotyczyła przede wszystkim wypłacalności MŚP (8,2% w porównaniu do 9,6% rok temu).
Udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów dla gospodarstw domowych nie zmienił się (5,0% w grudniu 2023 roku, tak samo jak w analogicznym okresie poprzedniego roku). Stagnacja wypłacalności gospodarstw domowych dotyczyła kredytów mieszkaniowych (2,2% wobec 2,2% rok wcześniej) przy jednoczesnej poprawie w zakresie kredytów konsumpcyjnych (8,0% wobec 8,6% w grudniu 2022).
14
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
5. Ważniejsze wydarzenia i osiągnięcia
5.1 Zmiany w Grupie Kapitałowej Banku Pekao S.A.
Skład Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przedstawiony jest w Nocie Objaśniającej nr 2 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
Poniżej omówione zostały najważniejsze zmiany w Grupie, które nastąpiły w 2023 roku.
Podwyższenie kapitału zakładowego Pekao Bank Hipoteczny S.A.
24 listopada 2023 roku Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy KRS dokonał wpisu podwyższenia kapitału zakładowego Pekao Bank Hipoteczny S.A. o kwotę 180 000 000 zł w drodze emisji 1 800 Akcji Serii L, o wartości nominalnej 100 000 zł każda akcja i cenie emisyjnej równej cenie nominalnej tj. 100 000 zł za jedną akcję.
Wszystkie akcje objął Bank Pekao S.A. (akcje zostały zaoferowane wyłącznie Bankowi Pekao S.A. w drodze subskrypcji prywatnej w trybie art. 431 § 2 pkt 1 Kodeksu spółek handlowych). Po podwyższeniu kapitał zakładowy Pekao Bank Hipoteczny S.A. wynosi 603 000 000 zł.
5.2 Zmiany w składzie organów statutowych Banku
Skład Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A. przedstawia się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2023 ROK
31.12.2023
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA III KWARTAŁ 2023 ROKU
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Pani Joanna Dynysiuk, 13 listopada 2023 roku złożyła rezygnację z pełnienia funkcji Wiceprzewodniczącej Rady Nadzorczej Banku i z członkostwa w Radzie Nadzorczej Banku, ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 roku. Rezygnacja nie zawierała informacji o jej przyczynach.
Pani Justyna Głębikowska-Michalak, 22 grudnia 2023 roku złożyła rezygnację z członkostwa w Radzie Nadzorczej Banku, ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 roku. Rezygnacja nie zawierała informacji o jej przyczynach.
15
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zarząd Banku
Skład Zarządu Banku Pekao S.A. przedstawia się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2023 ROK
31.12.2023
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA III KWARTAŁ 2023 ROKU
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
16
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Członkowie Zarządu Banku powoływani są przez Radę Nadzorczą na wspólną, trwającą trzy lata kadencję. Zarząd dba o przejrzystość i efektywność systemu zarządzania, prowadzi sprawy Banku zgodnie z przepisami prawa i "Dobrymi Praktykami". Podstawą zarządzania Bankiem jest profesjonalizm, wiarygodność i poufność.
Na dzień 31 grudnia 2023 roku funkcjonował następujący podział kompetencji pomiędzy Członkami Zarządu Banku:
LESZEK SKIBA
Prezes Zarządu Banku
Zwołuje i przewodniczy posiedzeniom Zarządu Banku, prezentuje stanowisko Zarządu Banku wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych, w szczególności wobec organów Państwa. Prezes Zarządu Banku koordynuje prace członków Zarządu Banku, wydaje zarządzenia, zgodnie z postanowieniami przepisów wewnętrznych Banku. Prezes Zarządu Banku nadzoruje następujące obszary działalności Banku: audyt wewnętrzny, ryzyko braku zgodności, komunikację korporacyjną, relacje inwestorskie, bezpieczeństwo, ryzyko prawne, projekty strategiczne, zarządzanie zasobami ludzkimi oraz analizy makroekonomiczne i transformację cyfrową. Prezes Zarządu Banku został wyznaczony jako Członek Zarządu odpowiedzialny za wdrażanie obowiązków określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
JAROSŁAW FUCHS
Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych
MARCIN GADOMSKI Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Zarządzania Ryzykami oraz odpowiada za nadzorowanie procesu zarządzania ryzykiem działalności bancassurance
JERZY KWIECIŃSKI
Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej
PAWEŁ STRĄCZYŃSKI Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Finansowego oraz został wyznaczony, jako członek Zarządu, do którego będą zgłaszane naruszenia oraz który będzie odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedury Zgłaszania Naruszeń (tzw. whistleblowing)
BŁAŻEJ SZCZECKI
Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Technologii i Operacji oraz koordynuje działania mające na celu odpowiednie zarządzanie ryzykiem dotyczącym bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego
WOJCIECH WEROCHOWSKI Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Detalicznej
PIOTR ZBOROWSKI Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Strategii
MAGDALENA ZMITROWICZ Wiceprezes Zarządu
nadzoruje działalność Pionu Bankowości Przedsiębiorstw
17
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
5.3 Zmiany organizacyjne
W 2023 roku wprowadziliśmy zmiany organizacyjne zarówno w Centrali Banku jak również w strukturze regionalnej Banku.
W strukturze komórek organizacyjnych nadzorowanych bezpośrednio przez Prezesa Zarządu w miejsce dotychczasowego Departamentu Bezpieczeństwa Banku zostało utworzone Centrum Bezpieczeństwa Banku, zaś w strukturze Centrum Analiz i Transformacji Cyfrowej utworzony został Departament Transformacji Procesu Weryfikacji Klienta, do którego została włączona działalność dotychczasowego Biura Weryfikacji Klienta (AML CoE).
W Pionie Bankowości Detalicznej działalność dotychczasowego Departamentu Zarządzania Relacjami z Klientami oraz Wiedzy o Kliencie (CRM) została włączona do Departamentu Strategii i Transformacji Bankowości Detalicznej.
W Pionie Zarządzania Ryzykami zostało utworzone Biuro Strategii i Rozwoju Ryzyka oraz ESG, do którego została przeniesiona część działalności realizowanej przez Departament Relacji Inwestorskich i Strategii ESG, którego nazwa została zmieniona na Departament Relacji Inwestorskich i ESG.
W Pionie Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych działalność realizowana przez Pełnozakresowe Punkty Usług Maklerskich (exCDM) została przeniesiona z Departamentu Bankowości Prywatnej i Usług Maklerskich do Biura Maklerskiego Pekao – w konsekwencji nazwa departamentu została zmieniona na Departament Bankowości Prywatnej.
W Pionie Bankowości Przedsiębiorstw utworzone zostało Biuro Produktów i Procesów Kredytowych poprzez wydzielenie tej działalności z Departamentu Strategii i Rozwoju Bankowości Przedsiębiorstw, zaś działalność realizowana przez Biuro Modelowania i Analiz Biznesowych została włączona do Departamentu Obsługi Klientów, którego nazwa została zmieniona na Departament Obsługi Klientów i Analityki Danych.
W strukturze Dyrekcji Regionów Bankowości MŚP zostały utworzone Zespoły Obsługi Kredytowej MŚP poprzez przeniesienie z Departamentu Klientów MŚP działalności realizowanej przez Analityków Biznesowych MŚP.
18
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
5.4 Nagrody i wyróżnienia
Działalność Banku Pekao S.A. i Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. od lat zyskuje uznanie klientów, specjalistów branżowych, rynku i mediów, co przekłada się na wiele nagród i wyróżnień otrzymanych zarówno na arenie krajowej, jak i międzynarodowej. W 2023 roku docenione zostały działania ukierunkowane na zapewnienie klientom najwyższej jakości produktów i usług oraz innowacyjność proponowanych rozwiązań.
Najważniejsze otrzymane w 2023 roku nagrody i wyróżnienia:
Najbezpieczniejszy Bank w Europie
W edycji ogólnoeuropejskich testów warunków skrajnych, przeprowadzonych przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) okazaliśmy się najbardziej odpornym na negatywne scenariusze makroekonomiczne bankiem w Europie, spośród 70 objętych badaniem podmiotów. Jako jeden z tylko dwóch banków nie zanotowaliśmy spadku wskaźników kapitałowych w scenariuszu skrajnym. Siła bilansu i niezwykła odporność została potwierdzona ostatnim testem warunków skrajnych EBA.
Bank of the Year 2023 in Poland
Top Employer
Międzynarodowe grono ekspertów doceniło n asze strategiczne podejście do prowadzenia działalności, a także rozwiązania wprowadzane w zakresie cyfryzacji m.in. Omnibank CRM
Umacniamy pozycję jednego z najlepszych pracodawców, po raz czternasty otrzymaliśmy tytuł Top Employer. Dzięki polityce kadrowej oraz stale ulepszanym praktykom HR, stwarzamy inspirujące, przyjazne środowisko pracy dla zatrudnionych w niej osób oraz atrakcyjną ofertę dla kandydatów
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA DLA BANKOWOŚCI KORPORACYJNEJ
Najlepszy Bank Inwestycyjny
Po raz siódmy zdobyliśmy tytuł najlepszego banku inwestycyjnego w Polsce „The Best Investment Bank in Poland for 2023”.
Najlepszy Bank w Polsce pod względem zrównoważonego finansowania oraz lider w regionie Europy Środkowej i Wschodniej w finansowaniu zrównoważonej infrastruktury
Zostaliśmy uznani za najlepszy bank pod względem zrównoważonego finansowania. Po raz pierwszy otrzymaliśmy tytuł lidera w regionie Europy Środkowej i Wschodniej w finansowaniu zrównoważonej infrastruktury w ramach „Outstanding Leadership in Sustainable Infrastructure Finance”. Doceniono nasze działania w finansowaniu inicjatyw oraz programów emisji obligacji, mających na celu transformację energetyczną kraju, złagodzenie negatywnych skutków zmian klimatycznych, wsparcie lokalnych społeczności oraz rozwój zrównoważonych projektów infrastrukturalnych.
Treasury and Cash Management Provider.
Ponownie nagrodzeni w kategorii Treasury and Cash Management Provider.
W celu wybrania najlepszych dostawców usług skarbowych i zarządzania środkami pieniężnymi (treasury and cash management) wzięto pod uwagę takie kryteria jak: efektywność, udział w rynku, jakość obsługi klienta, konkurencyjne ceny, innowacyjność produktów oraz zakres, w jakim dostawcy usług skutecznie odróżnili się od swoich konkurentów.
The Best Trade Finance Provider in Poland”
Po raz piąty otrzymaliśmy wyróżnienie za obsługę transakcji finansowania handlu. Doceniono naszą znajomość lokalnych warunków ekonomicznych, potrzeb klienta oraz innowacyjność w produktach i usługach.
19
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Najlepszy Bank powierniczy
Po raz jedenasty w historii i po raz szósty z rzędu otrzymaliśmy nagrodę „Best Sub-custodian Bank in Poland for 2023”. Od 2012 roku jesteśmy liderem usług powierniczych na rynku polskim. Doceniano jakość relacji z zagranicznymi klientami instytucjonalnymi i poziom ich obsługi, znajomość rynku, ofertę cenową, systemy informatyczne oraz działalność operacyjną w zakresie rozliczeń transakcji na papierach wartościowych.
Dealer Skarbowych Papierów Wartościowych
III miejsce w rankingu Dealerów Skarbowych Papierów Wartościowych, w którym oceniana jest aktywność banków krajowych i zagranicznych w zakresie rynku pierwotnego i wtórnego obligacji Skarbu Państwa oraz jakość współpracy z Ministerstwem Finansów.
Bank Roku 2023 na rynku nieruchomości komercyjnych w Europie Środkowo-Wschodniej
Zostaliśmy zwycięzcą konkursu CEE Retail Real Estate Award w kategorii „Bank of the Year”.
Konkurs CEE Retail Real Estate Awards organizowany jest co roku przez EuropaProperty, aby podkreślić znaczenie rynku nieruchomości komercyjnych w krajach Europy Środkowo-Wschodniej. Nagrody są przyznawane za osiągnięcia w sektorze nieruchomości komercyjnych.
Market Leader in Poland oraz Best Services in Poland
Najlepszy Bank Komercyjny
Drugi rok z rzędu zostaliśmy podwójnie nagrodzeni za usługi finansowania handlu w konkursie organizowanym przez międzynarodowy magazyn Euromoney. W tegorocznym rankingu Best Trade Finance Survey, zostaliśmy uznani za lidera rynku w Polsce, zdobywając tytuł Market Leader in Poland 2023 oraz w kategorii Best Services in Poland 2023.
Po raz czwarty z rzędu otrzymaliśmy tytuł Najlepszego Banku Komercyjnego w plebiscycie Gazety Bankowej. Konkurs wyłonił najlepsze banki na podstawie danych finansowych oraz niefinansowych, takich jak: ESG, customer experience czy marketing. Otrzymaliśmy również wyróżnienie w TechnoBiznes 2023 w kategorii Bankowość za Omnibank CRM - pierwszy bankowy marketing w czasie rzeczywistym w chmurze obliczeniowej.
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA BANKOWOŚCI DETALICZNEJ I PRYWATNEJ
Instytucja Roku
W rankingu Instytucja Roku organizowanego przez firmę Moje Bankowanie zajęliśmy I miejsce w dwóch kategoriach, a w kolejnych pięciu byliśmy w czołówce.
- Najlepsza bankowość internetowa i Najlepsza aplikacja mobilna . Uzyskaliśmy najwyższy wskaźnik dostępnych funkcjonalności w obu kanałach i najwyższe oceny użytkowników aplikacji mobilnej.
- Najlepsza obsługa w placówce uzyskaliśmy III miejsce. O indywidualne nagrody przez cały rok walczyły placówki bankowe. Indywidualne wyróżnienia i tytuł Najlepszej placówki bankowej w Polsce otrzymało aż 25 placówek Banku.
Otrzymaliśmy również wyróżnienia, m.in. w kategorii Najlepszy zdalny proces otwarcia konta (II miejsce), Najlepsza bankowość osobista (II miejsce), Najlepsza bankowość prywatna (III miejsce) i Najlepszy bank dla firm (IV miejsce).
Złoty Laur Konsumenta 2023
Złoty Bankier
Klienci po raz kolejny docenili możliwości zdalnej obsługi w bankowości elektronicznej w serwisie internetowym Pekao24 oraz aplikacji PeoPay.
Najlepsze Konto osobiste - Konto Przekorzystne, Konto dla dzieci ,
Doceniono atrakcyjną ofertę cenową, usługi powiązane z rachunkami, wygodną i wszechstronną bankowość elektroniczną i wdrożone nowości.
20
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Najwyższa Jakość Quality International
Ranking Analityków na Rynku Maklerskim
Dwa Złote Godła dla Bankowości Prywatnej za K artę kredytową UNIQUE i Family Office - produkt i usługa najwyższej jakości.
Biuro Maklerskie Pekao zwyciężyło w rankingu analityków PARKIETU. Nasi eksperci zajęli trzy czołowe lokaty w kategorii indywidualnej. W tegorocznym głosowaniu na najlepszego analityka i zespół analityczny wzięło udział 56 zespołów zarządzających z TFI, OFE, ale także FIZ i Family Office.
NAGRODY I WYRÓŻNIENIA DLA BANKOWOŚCI PRZEDSIĘBIORSTW
Bank Przyjazny Firmie
Marka Godna Zaufania
III miejsce w rankingu magazynu Forbes „Bank Przyjazny Firmie", za jakość obsługi przedsiębiorców. W tegorocznym zestawieniu priorytetem było zbadanie na ile przedsiębiorca czuje wsparcie banku, gdy przychodzi do oddziału. Ocenę wystawiano w czterech kategoriach: jakości obsługi, pozyskania klienta, zdalnych kanałów kontaktu i cech placówek bankowych z naciskiem na bezpieczeństwo kontaktu bezpośredniego.
Zwyciężyliśmy w rankingu Marka Godna Zaufania w ósmej edycji badania wydawcy miesięcznika „My Company Polska” we współpracy z Instytutem Badawczym Kantar Polska, w kategorii „Zastrzyk finansowy, czyli bank, który oferuje najlepsze kredyty dla firm”.
Best Online Banking for SMEs 2023
PekaoBiznes24 – bankowość online dla przedsiębiorstw – została uznana za najlepszą w Europie Środkowo-Wschodniej w rankingu, organizowanym przez stowarzyszenie SME Banking Club. PekaoBiznes24 wyprzedziła systemy internetowe aż 34 innych banków z regionu Europy Środkowo-Wschodniej, które obsługują firmy z sektora MŚP. Ponadto zajęliśmy drugą lokatę w kategorii „Best Digital SME Lending 2023”, czyli najlepsze kredytowanie online dla MŚP.
NAGRODY DLA SPÓŁEK BANKU
Perła Polskiego Leasingu
Pekao Leasing z Godłem "Teraz Polska"
Pekao Leasing otrzymało wyróżnienie w plebiscycie Perły Polskiego Leasingu 2023 za indywidualne podejście do potrzeb klienta i umiejętne wykorzystywanie najnowszych technologii, które przekładają się na skuteczną obsługę.
Pekao Leasing został nagrodzony za nowoczesne, rozwiązania gwarantujące najwyższą jakość w posprzedażowej obsłudze klienta.
Pekao TFI uhonorowane prestiżową nagrodą „Byki i Niedźwiedzie” w kategorii „TFI roku” przyznawaną przez Gazetę
Giełdy i Inwestorów „Parkiet”
Głównym kryterium wyboru na najlepsze TFI były wysokie stopy zwrotu funduszy zarządzanych przez Pekao TFI, które znalazły się na czołowych miejscach w poszczególnych kategoriach
Pekao Direct Sp. z o.o. Laureatem międzynarodowego konkursu International Business Excellence Awards
Pekao Direct zdobyło dwie nagrody w międzynarodowym konkursie International Business Excellence Awards™ 2023. W kategoriach „Best Customer Service” i „Best Learning and Development” jury nagrodziło innowacyjne podejście do klienta oraz pracownika.
21
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
6. Informacje dla inwestorów
6.1 Kapitał zakładowy i struktura akcjonariatu Banku
Na dzień 31 grudnia 2023 roku kapitał zakładowy Banku wyniósł 262 470 034 zł i nie uległ zmianie do dnia przekazania raportu. Kapitał zakładowy Banku dzielił się na 262 470 034 akcji następujących serii:
- 137 650 000 akcji serii A na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 7 690 000 akcji serii B na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 10 630 632 akcji serii C na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 9 777 571 akcji serii D na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 373 644 akcji serii E na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 621 411 akcji serii F na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 603 377 akcji serii G na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 359 840 akcji serii H na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda,
- 94 763 559 akcji serii I na okaziciela o wartości nominalnej 1,00 zł każda.
Wszystkie istniejące akcje są akcjami zwykłymi na okaziciela. Nie istnieje jakiekolwiek zróżnicowanie akcji w zakresie związanych z nimi praw. Nie istnieją szczególne przywileje i ograniczenia związane z istniejącymi akcjami. Prawa i obowiązki związane z akcjami są określone w przepisach Kodeksu spółek handlowych oraz w innych przepisach prawa.
Akcjonariusze Banku Pekao S.A. posiadający bezpośrednio lub pośrednio, poprzez podmioty zależne, co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku:
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE
GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
NAZWA AKCJONARIUSZA
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2023 ROK
31.12.2023
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA III KWARTAŁ 2023 ROKU
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
52 494 007
20,00%
52 494 007
20,00%
52 494 007
20,00%
Polski Fundusz Rozwoju S.A.
33 596 166
12,80%
33 596 166
12,80%
33 596 166
12,80%
Fundusze zarządzane przez Nationale- Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.
16 800 000
6,40%
16 800 000
6,40%
16 800 000
6,40%
Fundusze zarządzane przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A.
15 500 051
5,91%
15 500 051
5,91%
15 500 051
5,91%
Pozostali akcjonariusze (poniżej 5%)
144 079 810
54,89%
144 079 810
54,89%
144 079 810
54,89%
Razem
262 470 034
100,00%
262 470 034
100,00%
262 470 034
100,00%
W raporcie bieżącym nr 23/2023 Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 10 października 2023 roku otrzymał zawiadomienie od BlackRock, Inc. o zmniejszeniu udziału poniżej 5% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku.
Do dnia przekazania niniejszego raportu Bank nie otrzymał żadnych dodatkowych zawiadomień dotyczących zmian w strukturze akcjonariatu w trybie art. 69 ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych.
22
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Grupą inwestorów finansowych o znaczącym zaangażowaniu w kapitale Banku są polskie otwarte fundusze emerytalne (OFE). Zgodnie z informacjami zawartymi w ich publicznie dostępnych sprawozdaniach finansowych, według stanu na dzień 31 grudnia 2023 roku, OFE łącznie posiadały 21,15% akcji Banku.
Zaangażowanie Otwartych Funduszy Emerytalnych w akcje Banku Pekao S.A.:
LICZBA AKCJI
I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE
GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI
I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE
GŁOSÓW NA WZ
NAZWA AKCJONARIUSZA
31 GRUDNIA 2023
31 GRUDNIA 2022
Nationale-Nederlanden OFE
18 928 030
7,21%
16 884 004
6,43%
Allianz Polska OFE (*)
15 500 051
5,91%
2 115 460
0,81%
Generali OFE (**)
8 406 878
3,20%
3 508 634
1,34%
Vienna OFE (***)
4 998 495
1,90%
4 543 495
1,73%
PKO BP Bankowy OFE
3 610 401
1,38%
3 314 222
1,26%
Uniqa OFE
3 153 684
1,20%
3 153 684
1,20%
OFE Pocztylion
926 568
0,35%
926 568
0,35%
Drugi Allianz Polska OFE (*)
-
-
13 384 591
5,10%
NNLife OFE (**)
-
-
5 252 062
2,00%
Razem
55 524 107
21,15%
53 082 720
20,22%
Źródło: Raporty OFE – roczne struktury aktywów Funduszy.
(*) W 2023 roku doszło likwidacji Drugiego Allianz Polska OFE i połączenia jego aktywów z Allianz Polska OFE.
(**) W 2023 roku doszło likwidacji NNLife OFE i połączenia jego aktywów z Generali OFE.
(***) Wcześniej Aegon OFE.
6.2 Notowania oraz wycena rynkowa akcji Banku Pekao S.A.
Akcje Banku Pekao S.A. są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie od czerwca 1998 roku i są jednym z najbardziej płynnych instrumentów udziałowych w Polsce oraz w regionie Europy Środkowo-Wschodniej.
Kapitalizacja rynkowa Banku na dzień 31 grudnia 2023 roku wyniosła 39,9 mld zł, co czyniło Bank jedną z większych spółek notowanych w Europie Środkowo-Wschodniej. Duża płynność i wysoka kapitalizacja powodują, że akcje Banku wchodzą w skład wielu istotnych indeksów giełdowych, prowadzonych przez instytucje krajowe i zagraniczne, w tym w skład indeksu polskich dużych spółek WIG20 i WIG30, indeksu sektorowego WIG-Banki oraz indeksu rynków wschodzących MSCI EM. Akcje Banku wchodzą również w skład indeksu WIG-ESG, czyli indeksu spółek odpowiedzialnych społecznie, prowadzonego przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie.
W 2018 roku akcje Banku zostały włączone do indeksu STOXX Europe 600, skupiającego największe i najbardziej płynne spółki w Europie oraz do indeksu FTSE Developed Equity w następstwie reklasyfikacji polskiego rynku akcji do rynków rozwiniętych w Europie.
W 2020 roku Bank jako jedna z niewielu w całym regionie CEE dołączył do globalnego indeksu giełdowego Bloomberg Gender Equality Index, skupiającego spółki giełdowe aktywnie działające na rzecz równości płci w środowisku pracy.
Przy średnim dziennym wolumenie obrotów wynoszącym 737 tys. akcji i rocznej sumie wartości obrotów akcjami Banku w wysokości 19,5 mld zł w 2023 roku, udział wartości obrotów akcjami Banku Pekao S.A. w obrotach na GPW w Warszawie wyniósł 7,1%.
Cena akcji Banku Pekao S.A. na koniec grudnia 2023 roku wzrosła o 76% r/r i wyniosła 152,05 zł w porównaniu do 86,50 zł rok wcześniej. Całkowita stopa zwrotu dla akcjonariuszy Banku (z uwzględnieniem wypłaconej dywidendy w wysokości 5,42 zł na akcję) wyniosła 82% i była wyższa od stopy zwrotu dla indeksu WIG Banki, który w 2023 roku wzrósł o 77%.
Na zachowanie cen akcji polskich banków w 2023 roku wpływ miały przede wszystkim rekordowe wyniki sektora dzięki utrzymującym się przez cały rok wysokim stopom procentowym. Dodatkowo, koszty regulacyjne ponoszone przez banki w roku 2023 były znacząco niższe w porównaniu do 2022 roku.
23
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Podstawowe informacje o akcjach Banku Pekao S.A.
2023
2022
Cena akcji na koniec roku (zł)
152,05
86,50
Maksymalna cena akcji (zł)
154,00
138,90
Minimalna cena akcji (zł)
73,54
58,42
Liczba akcji
262 470 034
262 470 034
Kapitalizacja na koniec roku (mld zł)
39,9
22,7
Średni wolumen obrotu
736 579
1 032 138
Zysk na akcję (zł) (*)
21,87
5,81
Wartość księgowa na akcję (zł) (**)
107,91
79,80
Dywidenda na akcję wypłacona w danym roku (zł)
5,42
4,30
Wskaźnik C/Z (x) (***)
7,0
14,9
Wskaźnik C/WK (x) (***)
1,41
1,08
Źródło: Dane na podstawie statystyk GPW.
(*) Zysk na akcję obliczony jako suma kwartalnych zysków na akcję za cztery kolejne kwartały, gdzie ostatnim kwartałem jest trzeci kwartał danego roku.
(**) Wartość księgowa na akcję obliczona na podstawie danych finansowych za trzeci kwartał danego roku.
(***) Wskaźniki obliczone w odniesieniu do danych finansowych po trzecim kwartale danego roku.
6.3 Historia wypłaty dywidendy
W 2023 roku Bank wypłacił dywidendę za rok 2022 w kwocie 5,42 zł na akcję. Stopa dywidendy wyniosła 4,9%. W latach 2009- 2023 Bank regularnie wypłacał dywidendę, z wyjątkiem podziału zysku za 2019 rok, gdy ze względu na pandemię COVID-19 KNF zaleciła Bankowi niewypłacanie dywidendy. Łączna wartość dywidend wypłaconych za lata 2009-2022 wyniosła ponad 23 mld zł, czyniąc Bank jedną z polskich spółek o najwyższym poziomie wypłaconych dywidend na przestrzeni ostatnich lat.
Wypłaty dywidendy za lata 2009-2022:
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
Dywidenda za rok (mln zł)
761
1 785
1 412
2 202
2 614
2 625
2 283
2 278
2 074
1 732
-
843
1 129
1 423
Kwota dywidendy na akcję (zł)
2,90
6,80
5,38
8,39
9,96
10,00
8,70
8,68
7,90
6,60
-
3,21
4,30
5,42
Dywidenda prezentowana w roku, w którym był wygenerowany zysk przeznaczony do wypłaty dywidendy.
Zgodnie ze strategią Banku na lata 2021-2024 Bank Pekao zamierza przeznaczać 50-75% zysku netto na wypłatę dywidendy. Ostateczna decyzja o podziale zysku za 2023 rok i jego przeznaczeniu na wypłatę dywidendy zostanie podjęta przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy.
6.4 Relacje inwestorskie
Działalność Banku w zakresie relacji inwestorskich skoncentrowana jest przede wszystkim na zapewnieniu przejrzystej i aktywnej komunikacji z rynkiem kapitałowym poprzez czynną współpracę z inwestorami, analitykami i agencjami ratingowymi, jak również na wykonywaniu obowiązków informacyjnych w ramach obowiązujących przepisów prawa.
Przedstawiciele Banku regularnie odbywają wiele spotkań z inwestorami zarówno instytucjonalnymi jak i indywidualnymi z kraju i zagranicy oraz uczestniczą w większości regionalnych i sektorowych konferencji inwestorskich. W 2023 roku Bank uczestniczył w 20 konferencjach inwestorskich i spotkaniach w formie „roadshows” z inwestorami instytucjonalnymi z kluczowych centrów finansowych na świecie. W ramach konferencji Bank odbył w minionym roku 262 spotkania z inwestorami. Wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. są co kwartał prezentowane w formie konferencji dla inwestorów i analityków, transmitowanych jednocześnie przez internet.
Wyniki Banku oraz jego działalność są na bieżąco monitorowane przez analityków reprezentujących polskie i zagraniczne instytucje finansowe. W 2023 roku 17 analityków opublikowało raporty i rekomendacje na temat Banku.
Struktura rekomendacji dla akcji Banku Pekao S.A. na 31 grudnia 2023 roku
Kupuj /Akumuluj
12
Trzymaj/Neutralnie
4
Redukuj/Sprzedaj
1
Działania, które podejmuje Bank w kontaktach z inwestorami mają przede wszystkim na celu umożliwienie rynkowi przeprowadzanie rzetelnej oceny sytuacji finansowej Banku, jego pozycji rynkowej oraz skuteczności przyjętego modelu biznesowego z uwzględnieniem kondycji finansowej sektora bankowego oraz sytuacji makroekonomicznej w gospodarce krajowej i na rynkach międzynarodowych.
24
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Istotne dla inwestorów informacje na temat Banku dostępne są na stronie internetowej Banku, pod adresem:
https://www.pekao.com.pl/relacje-inwestorskie/ .
Bank publikuje raport roczny w wersji on-line dostępny na stronie internetowej Banku.
Na stronie internetowej Banku dostępna jest „Polityka informacyjna Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w zakresie kontaktów z inwestorami, mediami i klientami”.
Dane kontaktowe do Biura Relacji Inwestorskich
e-mail: bri@pekao.com.pl
tel.: +48 22 524 55 27
6.5 Oceny wiarygodności finansowej
Oceny wiarygodności finansowej Banku Pekao S.A.
Bank Pekao S.A. współpracuje z trzema wiodącymi agencjami ratingowymi: Fitch Ratings (Fitch), S&P Global Ratings (S&P) oraz Moody’s Investors Service. W przypadku dwóch pierwszych agencji oceny przygotowywane są na zlecenie Banku, na podstawie zawartych umów, natomiast z agencją ratingową Moody’s Investors Service Bank nie posiada zawartej umowy, a ocena przeprowadzana jest na podstawie publicznie dostępnych informacji oraz spotkań przeglądowych.
Na dzień 31 grudnia 2023 roku oceny wiarygodności finansowej Banku Pekao S.A. były następujące:
FITCH RATINGS
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Ocena długookresowa emitenta (IDR)
BBB
A-
Ocena krótkookresowa emitenta (IDR)
F2
F1
Ocena viability
bbb
-
Ocena wsparcia rządu
Brak wsparcia
-
Perspektywa
Stabilna
Stabilna
Krajowa długoterminowa ocena
AA-(pol)
(perspektywa: stabilna)
-
Krajowa krótkoterminowa ocena
F1+(pol)
-
S&P GLOBAL RATINGS
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Ocena długookresowa w walutach obcych
BBB+
A-
Ocena długookresowa w walucie krajowej
BBB+
A
Ocena krótkookresowa w walutach obcych
A-2
A-2
Ocena krótkookresowa w walucie krajowej
A-2
A-1
Ocena samodzielna (Stand-alone)
bbb+
-
Perspektywa
Pozytywna
Stabilna
Rating emisji obligacji Senior Preferred serii SP1
BBB+
-
Rating emisji euroobligacji Senior Non-Preferred serii ESN1
BBB
-
S&P GLOBAL RATINGS (OCENA KONTRAHENTA W PRZYPADKU PRZYMUSOWEJ RESTRUKTURYZACJI)
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Ocena długoterminowa zobowiązań w walutach obcych
A-
-
Ocena krótkoterminowa zobowiązań w walutach obcych
A-2
-
Ocena długoterminowa zobowiązań w walucie krajowej
A-
-
Ocena krótkoterminowa zobowiązań w walucie krajowej
A-2
-
MOODY’S INVESTORS SERVICE (OCENY NIEZAMAWIANE PRZEZ BANK)
BANK PEKAO S.A.
POLSKA
Długookresowa ocena depozytów w walutach obcych
A2
A2
Krótkookresowa ocena depozytów
Prime-1
Prime-1
Baseline Credit Assessment
baa2
-
Długookresowa ocena ryzyka kredytowego kontrahenta
A2(cr)
-
Krótkookresowa ocena ryzyka kredytowego kontrahenta
Prime-1(cr)
-
Perspektywa
Stabilna
Stabilna
Długoterminowy rating ryzyka kontrahenta
A2
-
Krótkoterminowy rating ryzyka kontrahenta
Prime-1
-
27 czerwca 2023 roku agencja ratingowa S&P poinformowała Bank o utrzymaniu ocen ratingowych Banku na dotychczasowym poziomie i stabilnej perspektywy ratingowej Banku oraz o przyznaniu długoterminowego ratingu na poziomie BBB+ dla emisji obligacji Senior Preferred serii SP1.
25
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez S&P, oceny ratingowe odzwierciedlają ograniczoną ekspozycję Banku na kredyty hipoteczne w CHF, co stawia Bank w komfortowej sytuacji w zakresie ryzyka prawnego związanego z tymi kredytami. Ponadto, biorąc pod uwagę silną kapitalizację, Pekao może skorzystać na ograniczeniach kapitałowych konkurentów i zyskać udziały rynkowe w biznesie korporacyjnym i detalicznym w przypadku wzrostu popytu na kredyty w przyszłości. Zdaniem S&P, silna pozycja kapitałowa Pekao oraz solidna rentowność zapewniają wygodne bufory, aby zaabsorbować koszty potencjalnie niekorzystnych scenariuszy. Obecność Banku w Grupie PZU przynosi korzyści w biznesie bankowości korporacyjnej, a także wspiera plasowanie instrumentów MREL na rynku krajowym.
W dniu 28 września 2023 roku agencja ratingowa Fitch poinformowała Bank o utrzymaniu długookresowej oceny emitenta (IDR) Banku Pekao S.A. na poziomie „BBB” z perspektywą Stabilną oraz ocenę viability (VR) na poziomie „bbb”.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez Fitch, oceny ratingowe Banku Pekao S.A. odzwierciedlają jego silną pozycję rynkową oraz sprawdzony i stabilny model biznesowy. W połączeniu z umiarkowanym apetytem na ryzyko pozwala to bankowi generować dość stabilne zyski, przy jednoczesnym utrzymaniu rozsądnej kapitalizacji oraz silnego finansowania i płynności. Dzieje się tak pomimo narażenia na ryzyko w krajowym środowisku operacyjnym, w tym ryzyko interwencji rządu. Ratingi krajowe Banku Pekao S.A. odzwierciedlają wiarygodność kredytową banku na tle innych emitentów w Polsce.
14 listopada 2023 roku agencja ratingowa S&P poinformowała Bank o utrzymaniu ocen ratingowych Banku na dotychczasowym poziomie, zmianie perspektywy ratingowej Banku ze stabilnej na pozytywną oraz o przyznaniu ratingu na poziomie BBB dla emisji obligacji Senior Non-Preferred serii ESN1.
Zgodnie z uzasadnieniem przedstawionym przez S&P, pozytywna perspektywa odzwierciedla opinię agencji, że Pekao może oportunistycznie wyemitować w ciągu najbliższych 12-24 miesięcy dalsze znaczne ilości instrumentów typu Senior Non- Preferred, co może skłonić S&P do podniesienia ratingu kredytowego emitenta o jeden stopień.
Oceny wiarygodności finansowej Pekao Banku Hipotecznego S.A.
Pekao Bank Hipoteczny S.A. współpracuje z międzynarodową agencją ratingową Fitch Ratings.
Fitch podkreśla, iż rating Pekao Banku Hipotecznego S.A., jest powiązany z ratingiem Banku Pekao S.A., który posiada 100% akcji Banku. Zdaniem Fitch na rating Pekao Banku Hipotecznego S.A. wpływa poziom integracji z podmiotem dominującym i skala działania oraz kapitały Banku.
Na koniec grudnia 2023 roku ocena długoterminowa Pekao Banku Hipotecznego S.A., przyznana przez agencję ratingową Fitch, była na poziomie BBB z perspektywą „Stabilną”. Listy zastawne emitowane przez Pekao Bank Hipoteczny S.A., posiadały rating „BBB+”.
Wysoka ocena listów oznacza, że Pekao Bank Hipoteczny S.A. ma możliwość emitowania papierów wartościowych o wysokim poziomie bezpieczeństwa i pozyskiwania długoterminowych środków na działalność kredytową.
26
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7. Działalność Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
7.1 Ważniejsze czynniki mające znaczący wpływ na działalność i wyniki Grupy
Działalność Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. w 2023 roku była w głównej mierze determinowana przez sytuację makroekonomiczną w kraju, jak i za granicą. Gospodarki Polski, jak i jej kluczowych europejskich partnerów handlowych, odczuwały skutki wojny na Ukrainie, rozpoczętej w 2022 roku. Tempo wzrostu PKB w Polsce wyraźnie spowolniło do +0,2% w roku 2023 w porównaniu do +5,3% osiągniętego w roku 2022. Przez cały miniony rok polska gospodarka doświadczała spadającego tempa inflacji, która jednakże utrzymywała się systematycznie na podwyższonych poziomach, osiągając w grudniu +6,2%. Stopy procentowe w kluczowych gospodarkach zachodnich były systematycznie podnoszone w pierwszej połowie roku i utrzymały się na wysokich poziomach do końca 2023 roku. Rada Polityki Pieniężnej utrzymywała podwyższone stopy procentowe przez większą część roku, dokonując dwóch obniżek pod koniec roku (stopa referencyjna została obniżona z 6,75% do 5,75%).
Niskie tempo wzrostu gospodarczego w Polsce w minionym roku przekładało się na niski popyt na kredyt. Szczególnie widoczne było to w segmencie korporacyjnym, gdzie roczne dynamiki wolumenów kredytowych były ujemne. Niepewność geopolityczna oraz spowolnienie u kluczowych partnerów handlowych (szczególnie Niemiec) skłaniały przedsiębiorstwa do wstrzymywania się z większymi planami inwestycyjnymi, ograniczając zapotrzebowanie na kredyty inwestycyjne Nagromadzone przez przedsiębiorstwa na przestrzeni 2022 roku zapasy i słabnący w roku 2023 popyt zmniejszały również zainteresowanie firm kredytem obrotowym. Nieco lepsza sytuacja miała miejsce w segmencie detalicznym. Złotowe kredyty hipoteczne zanotowały wzrost, który wynikał głównie z wprowadzenia rządowego programu „Bezpieczny kredyt 2%”. Program ten „rozruszał” rynek kredytów hipotecznych w drugiej połowie 2023 roku. Dodatnie dynamiki widoczne były również w obszarze kredytów konsumpcyjnych. Przez cały rok 2023 stopa bezrobocia w Polsce utrzymywała się na niskim poziomie i sytuacja finansowa konsumentów pozostawała stabilna, przyczyniając się do dobrej koniunkturze w tym obszarze.
Depozyty w sektorze bankowym, zarówno w segmencie detalicznym, jak i korporacyjnym, rosły w minionym roku w umiarkowanym tempie. Środowisko wysokich stóp procentowych i korzystniejsza niż w latach poprzednich oferta depozytowa banków, zachęciły klientów do lokowania większej części oszczędności na depozytach terminowych. Jednakże tempo przenoszenia środków z depozytów bieżących na terminowe okazało się być znacznie wolniejsze niż zakładano na początku roku.
Pozytywnym zjawiskiem dla sektora bankowego w 2023 roku, było utrzymywanie się stóp procentowych NBP na wysokim poziomie, co przełożyło się na wynik odsetkowy, który wzrósł w wysokim dwucyfrowym tempie. Bankom sprzyjała sytuacja w obszarze depozytów, gdzie klienci jedynie w umiarkowanym tempie postanowili przenosić środki z depozytów bieżących na terminowe. To pozwoliło sektorowi bankowemu utrzymać koszt finansowania na niskim poziomie i osiągnąć bardzo wysoką marżę odsetkową.
Pomimo spowalniającej gospodarki, a co za tym idzie malejącej aktywności klientów, banki poprawiły wynik prowizyjny w 2023 roku. Szczególnie in plus wyróżniały się prowizje związane z zarządzaniem aktywami i usługami brokerskimi, które ze względu na poprawiającą się sytuację na rynku kapitałowym w minionym roku wyraźnie wzrosły.
Silna presja inflacyjna w gospodarce przekładała się na istotny wzrost kosztów działalności banków. Wyraźnie rosły wynagrodzenia, jak również pozostałe koszty działalności, które były częściowo kompensowane przez banki poprzez kontynuację programów restrukturyzacji zatrudnienia oraz zmniejszania liczby oddziałów. Bank Pekao również kontynuował optymalizację sieci oddziałów.
W minionym roku nastąpił silny spadek kosztów regulacyjnych w sektorze bankowym. W roku 2022, ze względu na gospodarcze skutki wojny na Ukrainie, rząd wprowadził znaczące dodatkowe obciążenia dla banków (wakacje kredytowe, dodatkowe wpłaty na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, System Ochrony Banków Komercyjnych). Koszty te nie wystąpiły w roku minionym, przyczyniając się do znaczącej poprawy wyników sektora. Dodatkowo, dzięki uczestnictwu w Systemie Ochrony Banków Komercyjnych, banki zapłaciły w 2023 roku niższe składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Koszty ryzyka w sektorze bankowym w 2023 roku znacząco wzrosły, głównie ze względu na rosnące rezerwy związane z kredytami hipotecznymi w CHF. Orzecznictwo sądowe pozostawało niekorzystne dla sektora, znacząco rosła liczba pozwów ze strony klientów. Nie udało się wypracować systemowego rozwiązania tego problemu. Banki były zmuszone do dotwarzania nowych rezerw z tego tytułu, co znacząco wpłynęło na rentowność sektora. Sytuacja ta jedynie w niewielkim stopniu dotyczyła Banku Pekao, który utworzył znaczące rezerwy na portfel CHF już w roku 2022. Pozostałe koszty ryzyka utrzymywały się przez większą część roku na stabilnym, relatywnie niskim poziomie.
W 2023 roku banki kontynuowały procesy związane z transformacją operacyjną i cyfrową, rosło znaczenie obsługi klientów w kanałach zdalnych, digitalizowano wiele procesów bankowych. Wprowadzano nowe rozwiązania techniczne i rozbudowywano funkcjonalności aplikacji bankowych. Zjawiskom tym towarzyszyła redukcja placówek stacjonarnych.
27
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W związku z wymogami MREL banki w 2023 przeprowadzały emisje instrumentów spełniających te wymogi. Również Bank Pekao pozyskał finansowanie w ten sposób, emitując instrumenty typu Senior Preferred (o wartości 750 mln zł) oraz Senior Non-Preferred (1 100 mln zł w dwóch seriach na rynku polskim oraz 500 mln euro na rynku europejskim).
W zakresie wymogów kapitałowych, zgodnie z prawem, Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. powinna utrzymywać minimalne poziomy współczynników kapitałowych na poziomie regulacyjnym Filara I wynikającego z Rozporządzenia CRR, wymogu Filara II wynikającego z ustawy Prawo Bankowe oraz wymogu połączonego bufora wynikającego z Ustawy o nadzorze makroostrożnościowym.
Zgodnie z Rozporządzeniem CRR, minimalne wartości współczynników kapitałowych utrzymywanych przez Grupę Kapitałową i Bank na poziomie Filara I powinny wynosić:
• łączny współczynnik kapitałowy (TCR) na poziomie 8%,
• współczynnik kapitału Tier I (T1) na poziomie 6%,
• współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) na poziomie 4,5%.
W ramach Filara II Bank Pekao S.A. ani Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. nie posiadają dodatkowego wymogu kapitałowego (P2R).
Na wymóg połączonego bufora, według stanu na 31 grudnia 2023 , składają się następujące bufory:
• bufor zabezpieczający w wysokości 2,5%,
• bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym w wysokości 1,00%,
• bufor antycykliczny w wysokości 0,00% 1 ,
• bufor ryzyka systemowego w wysokości 0,00% 2 .
W przypadku Banku Pekao S.A. oraz Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. na dzień 31 grudnia 2023 rok minimalny łączny współczynnik kapitałowy wynosił 11,5%, współczynnik kapitału Tier I 9,5%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 8,0%.
W dniu 20 marca 2023 roku Bank Pekao S.A. otrzymał indywidualne zalecenie KNF odnoszące się do polityki dywidendowej Banku. Według stanu na dzień 31 grudnia 2022 roku Bank Pekao S.A., w zakresie podstawowych kryteriów określonych w stanowisku KNF z dnia 6 grudnia 2022 roku w sprawie polityki dywidendowej banków komercyjnych w 2023 roku i przy uwzględnieniu jakości portfela kredytowego Banku, mierzonej udziałem należności niepracujących w łącznym portfelu należności sektora niefinansowego z uwzględnieniem instrumentów dłużnych, spełniał wymagania kwalifikujące do wypłaty do 75% dywidendy z zysku Banku wypracowanego w okresie 1 stycznia 2022 roku – 31 grudnia 2022 roku. Ponadto KNF zaleciła Bankowi Pekao S.A. niepodejmowanie, bez uprzedniej konsultacji z organem nadzoru, innych działań, w szczególności pozostających poza zakresem bieżącej działalności biznesowej i operacyjnej, mogących skutkować obniżeniem funduszy własnych, w tym również ewentualnych wypłat dywidend z niepodzielonego zysku z lat ubiegłych oraz wykupów akcji własnych. Na podstawie powyższego zalecenia oraz uchwały Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku Pekao S.A. z 6 czerwca 2023 roku w sprawie podziału zysku Banku Pekao S.A. za 2022 rok, Bank Pekao S.A. wypłacił dywidendę w wysokości 74,9% zysku netto jednostkowego (82,8% zysku skonsolidowanego).
W dniu 14 grudnia 2023 roku Bank Pekao S.A. otrzymał zalecenie KNF, w którym KNF zaleciła Bankowi ograniczenie ryzyka występującego w działalności Banku poprzez utrzymywanie funduszy własnych na pokrycie dodatkowego narzutu kapitałowego w celu zaabsorbowania potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych (P2G), w wysokości 0,50 p.p. na poziomie jednostkowym oraz 0,49 p.p. na poziomie skonsolidowanym ponad wartość każdego z wymogów w zakresie funduszy własnych, o których mowa w art. 92 ust. 1 lit. a-c Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych powiększonych o dodatkowy wymóg w zakresie funduszy własnych, o którym mowa w art. 138 ust. 2 pkt 2 Ustawy Prawo bankowe oraz o wymóg połączonego bufora, o którym mowa w art. 55 ust. 4 Ustawy o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym. Dodatkowy narzut powinien składać się w całości z kapitału podstawowego Tier I.
1 Bufor antycykliczny wyliczony na dzień 31.12.2023 wynosił 0,0247% dla Banku oraz 0,0216 dla Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
2 W związku z opublikowanym Rozporządzeniem Ministra Finansów bufor ryzyka systemowego został uchylony w dniu 19 marca 2020 roku.
Wartość bufora obowiązująca do tej daty wynosiła 3% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko dla wszystkich ekspozycji znajdujących się wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
28
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
14 grudnia 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła stanowisko w sprawie polityki dywidendowej banków komercyjnych na 2024 rok. Komisja przyjęła następujące zasady polityki dywidendowej banków komercyjnych w 2024 roku:
1. Kwotę do wysokości 50% zysku z 2023 roku mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie poniższe kryteria:
a) nierealizujące programu naprawczego,
b) pozytywnie oceniane w ramach procesu Badania i Oceny Nadzorczej (ocena końcowa BION nie gorsza niż 2,5),
c) wykazujące poziom dźwigni finansowej (LR) na poziomie wyższym niż 5%,
d) posiadające współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) nie niższy niż wymagane minimum: 4,5% +56,25%* wymóg P2R 3 + wymóg połączonego bufora + P2G,
e) posiadające współczynnik kapitału Tier I (T1) nie niższy niż wymagane minimum: 6% +75% *wymóg P2R + wymóg połączonego bufora + P2G,
f) posiadające łączny współczynnik kapitałowy (TCR) nie niższy niż wymagane minimum: 8% + wymóg P2R + wymóg połączonego bufora + P2G.
2. Kwotę do wysokości 75% zysku z 2023 roku mogą wypłacić jedynie banki spełniające jednocześnie kryteria do wypłaty 50%, a jednocześnie których portfel należności od sektora niefinansowego charakteryzuje się dobrą jakością kredytową (udział NPL, z uwzględnieniem instrumentów dłużnych, na poziomie nieprzewyższającym 5%).
Kryteria określone w punktach 1 i 2 bank powinien spełniać zarówno na poziomie jednostkowym, jak i skonsolidowanym, według stanu na koniec 2023 roku oraz w dniu podjęcia decyzji przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy o wypłacie dywidendy.
Maksymalny możliwy do wypłaty poziom dywidendy z zysku wypracowanego w 2023 roku jest ograniczony do 75% w związku z oczekiwaniem wzmacniania bazy kapitałowej w celu absorpcji ewentualnej materializacji ryzyk zakumulowanych w otoczeniu polskiego sektora bankowego.
Dla banków posiadających istotny portfel walutowych kredytów mieszkaniowych stopę dywidendy należy dodatkowo skorygować zgodnie z poniższymi kryteriami: a) Kryterium 1 - bazuje na udziale walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych w całym portfelu należności od sektora niefinansowego:
• banki z udziałem powyżej 5% - korekta stopy dywidendy o 20 p.p.
• banki z udziałem powyżej 10% - korekta stopy dywidendy o 40 p.p.
• banki z udziałem powyżej 20% - korekta stopy dywidendy o 60 p.p.
• banki z udziałem powyżej 30% - korekta stopy dywidendy o 100 p.p.;
b) Kryterium 2 - bazuje na udziale kredytów udzielonych w latach 2007 i 2008 w portfelu walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych:
• banki z udziałem powyżej 20% - korekta stopy dywidendy o 30 p.p.
• banki z udziałem powyżej 50% - korekta stopy dywidendy o 50 p.p.,
przy czym łączna wartość korekty (maksymalnie 100%) jest sumą korekt wynikających z obu kryteriów.
7 lutego 2024 roku Bank otrzymał pismo Komisji Nadzoru Finansowego, w którym KNF wskazała, że po przeanalizowaniu aktualnej sytuacji ekonomiczno-finansowej i kapitałowej Banku oraz argumentów i dodatkowych wyjaśnień przedstawionych przez Bank, KNF nie zgłasza zastrzeżeń do możliwości wypłaty przez Bank, w 2024 roku, w formie dywidendy, niepodzielonego zysku w kwocie 1 685 057 618,28 zł zatrzymanego przez Bank za rok 2019.
Ostateczna decyzja o podziale zysku za 2023 rok i jego przeznaczeniu na wypłatę dywidendy zostanie podjęta przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy.
3 Pillar II Requirement (P2R), czyli dodatkowy regulacyjny wymóg kapitałowy.
29
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.2 Istotne czynniki ryzyka i zagrożeń
Zarządzanie ryzykam i
Efektywne zarządzanie ryzykami jest warunkiem utrzymania wysokiego poziomu bezpieczeństwa funduszy powierzonych Grupie i osiągania trwałego, zrównoważonego wzrostu zysków w ramach przyjętego przez Grupę apetytu na ryzyko.
Główne rodzaje ryzyka, istotne dla Grupy obejmują: ryzyko kredytowe, ryzyko płynności, ryzyko rynkowe i ryzyko operacyjne. Ponadto Grupa identyfikuje następujące rodzaje ryzyka uznane za istotne w jej działalności: ryzyko biznesowe, ryzyko reputacji, ryzyko braku zgodności, ryzyko nadmiernej dźwigni finansowej, ryzyko działalności bancassurance, ryzyko modeli oraz ryzyko ESG (ang. Environmental, Social, Governance), zdefiniowane jako ryzyko strat wynikających z czynników środowiskowych, społecznych i ładu korporacyjnego.
Grupa stosuje całościowe i skonsolidowane podejście do zarządzania ryzykami. Obejmuje ono wszystkie jednostki Banku oraz spółki zależne. Ryzyka są monitorowane i zarządzane przy uwzględnieniu rentowności prowadzonej działalności i kapitału niezbędnego do pokrycia strat z tytułu tych ryzyk.
Zarząd Banku jest odpowiedzialny za osiągnięcie celów strategicznych w zakresie zarządzania ryzykami. Zarząd Banku opracowuje strategię zarządzania ryzykiem i określa apetyt na ryzyko Grupy. Zarząd Banku projektuje, wprowadza oraz zapewnia działanie systemu zarządzania ryzykiem, obejmującego wszystkie istotne rodzaje ryzyka. Nadzór nad zapewnieniem zgodności polityki Grupy w zakresie podejmowania różnych rodzajów ryzyka ze strategią zarządzania ryzykiem, strategią działania i planem finansowym sprawuje Rada Nadzorcza, wspierana przez Komitet ds. Ryzyka oraz Komitet ds. Audytu. Rada Nadzorcza zatwierdza strategię zarządzania ryzykiem i apetyt na ryzyko Grupy oraz dokonuje oceny adekwatności i skuteczności systemu zarządzania ryzykiem. W zarządzaniu ryzykiem kredytowym ważną rolę pełni Komitet Kredytowy oraz Komitet Ryzyka Kredytowego, w zarządzaniu ryzykiem rynkowym i płynności Komitet Aktywów, Pasywów i Ryzyka oraz Komitet Płynności i Ryzyka Rynkowego, w zarządzaniu ryzykiem operacyjnym – Komitet Ryzyka Operacyjnego oraz Komitet Bezpieczeństwa Banku, zaś w zarządzaniu ryzykiem modeli – Komitet Ryzyka Modeli.
Zasady zarządzania poszczególnymi ryzykami są określone wewnętrznymi procedurami oraz założeniami strategii i polityki ryzyka kredytowego, strategii ryzyka finansowego oraz polityki inwestycyjnej i ryzyka rynkowego, strategii i polityki zarządzania ryzykiem operacyjnym, zatwierdzanymi corocznie przez Zarząd Banku (polityki) i przez Radę Nadzorczą (strategie).
Szczegółowe raporty dotyczące ryzyka kredytowego, ryzyka płynności, ryzyka rynkowego, ryzyka operacyjnego oraz ryzyka modeli są przedstawiane regularnie Zarządowi i Radzie Nadzorczej.
Zasady i instrumenty zarządzania poszczególnymi rodzajami ryzyka oraz dane dotyczące kształtowania się ekspozycji na ryzyko zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 46 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023 roku oraz w dokumencie „Informacje w zakresie adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. według stanu na 31 grudnia 2023 roku”, opublikowanymi na stronie internetowej Banku.
Ryzyko operacyjne
Celem właściwego zarządzania ryzykiem operacyjnym jest utrzymanie podejmowanego przez Grupę ryzyka operacyjnego na poziomie zgodnym z określonym apetytem na ryzyko. Zarządzanie ryzykiem operacyjnym bazuje na procedurach wewnętrznych zgodnych z wymogami prawa, uchwałami, rekomendacjami oraz wytycznymi nadzorcy i obejmuje: identyfikację, ocenę, monitorowanie, przeciwdziałanie oraz raportowanie ryzyka operacyjnego.
Profil ryzyka operacyjnego określony jest głównie przez dwie kategorie zdarzeń operacyjnych, w których identyfikowane jest największe narażenie na ryzyko operacyjne tj. klienci, produkty i praktyki operacyjne oraz wykonanie transakcji, dostawa i zarządzanie procesami operacyjnymi.
Tabele poniżej przedstawiają rozkład strat wynikających ze zdarzeń operacyjnych w podziale na poszczególne kategorie określone w art. 324 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 575/2013.
30
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Działania ograniczające ryzyko realizowane są przez Grupę we wszystkich kategoriach zdarzeń operacyjnych, ze szczególnym uwzględnieniem kategorii o największej istotności.
GRUPA KAPITAŁOWA BANKU PEKAO S.A.
ZDARZENIA OPERACYJNE W PODZIALE NA KATEGORIE
2023
2022
Oszustwa wewnętrzne
0,15%
0,09%
Oszustwa zewnętrzne
1,28%
0,55%
Zasady dotyczące zatrudnienia oraz bezpieczeństwo w miejscu pracy
0,00%
0,18%
Klienci, produkty i praktyki operacyjne
94,05%
96,21%
Szkody związane z aktywami rzeczowymi
0,28%
0,09%
Zakłócenia działalności banku i awarie systemów
0,03%
0,50%
Wykonanie transakcji, dostawa i zarządzanie procesami operacyjnymi
4,21%
2,38%
Razem
100,00%
100,00%
Działania ograniczające ryzyko realizowane są przez Bank we wszystkich kategoriach zdarzeń operacyjnych, ze szczególnym uwzględnieniem kategorii o największej istotności.
BANK PEKAO S.A.
ZDARZENIA OPERACYJNE W PODZIALE NA KATEGORIE
2023
2022
Oszustwa wewnętrzne
0,18%
0,10%
Oszustwa zewnętrzne
0,66%
0,60%
Zasady dotyczące zatrudnienia oraz bezpieczeństwo w miejscu pracy
0,00%
0,20%
Klienci, produkty i praktyki operacyjne
93,71%
96,42%
Szkody związane z aktywami rzeczowymi
0,34%
0,10%
Zakłócenia działalności banku i awarie systemów
0,03%
0,13%
Wykonanie transakcji, dostawa i zarządzanie procesami operacyjnymi
5,08%
2,45%
Razem
100,00%
100,00%
Ryzyko kredytowe
Zarządzanie ryzykiem kredytowym i utrzymanie tego ryzyka na bezpiecznym poziomie ma zasadnicze znaczenie dla wyników prowadzonej działalności. Minimalizacji ryzyka kredytowego służą obowiązujące procedury, w szczególności dotyczące zasad oceny ryzyka klienta i transakcji, ustanawiania prawnych zabezpieczeń kredytów oraz należności leasingowych, uprawnień do podejmowania decyzji kredytowych oraz zarządzania ryzykiem koncentracji .
Ostrożne zarządzanie ryzykiem kredytowym w Banku Pekao S.A. jest oparte o Strategię Ryzyka Kredytowego i Politykę Ryzyka Kredytowego, które uwzględniają między innymi działania ograniczające potencjalne zagrożenia wynikające z czynników makroekonomicznych związanych z konfliktem zbrojnym w Ukrainie i związanych z nim zaburzeń w dostawach surowców i ich oddziaływanie na jakość portfela kredytowego. Takie same działania podejmowane są w spółkach zależnych Banku.
Działalność kredytowa jest limitowana, zarówno zgodnie z ograniczeniami wynikającymi z przepisów zewnętrznych (Rozporządzenie CRR), jak i wewnętrznych norm ustalanych przez Bank, do których w szczególności należą wskaźniki koncentracji zaangażowania kredytowego dla określonych sektorów gospodarki, wskaźnik udziału dużych zaangażowań w portfelu kredytowym, limity portfelowe oraz limity zaangażowania na poszczególne kraje, banki zagraniczne i krajowe instytucje finansowe.
Uprawnienia do podejmowania decyzji kredytowych, ograniczenia kredytowania niektórych obszarów działalności oraz wewnętrzne i zewnętrzne normy ostrożnościowe uwzględniają kredyty, pożyczki i gwarancje, a także transakcje pochodne i instrumenty dłużne. Ochronę jakości portfela kredytowego wzmacniają jego okresowe przeglądy oraz bieżące monitorowanie terminowej obsługi kredytów i kondycji finansowej klientów.
Bank kontynuuje prace nad stałą racjonalizacją procesu kredytowania w kierunku poprawy jego efektywności i bezpieczeństwa. Doskonalone są w szczególności procedury i narzędzia pomiaru oraz monitorowania ryzyka.
Limity koncentracji ryzyka kredytowego
Zgodnie z obowiązującymi przepisami zaangażowanie Banku wobec jednego podmiotu lub podmiotów powiązanych kapitałowo lub organizacyjnie nie może przekroczyć 25% kapitału Tier I. W 2023 roku limity maksymalnego zaangażowania określone w przepisach zewnętrznych nie zostały przekroczone.
Koncentracja sektorowa
Ograniczeniu ryzyka kredytowego związanego z nadmierną koncentracją sektorową służy system kształtowania sektorowej struktury zaangażowania. Bank corocznie w ramach Polityki Kredytowej definiuje limity na poszczególne branże gospodarki narodowej. Limity te podlegają bieżącemu monitorowaniu. System ten dotyczy zaangażowania kredytowego w poszczególne rodzaje działalności gospodarczej sklasyfikowane według Polskiej Klasyfikacji Działalności (PKD).
31
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Limity ustalane są w oparciu o obecny poziom zaangażowania Banku w dany sektor oraz ocenę ryzyka danego sektora. Okresowe monitorowanie zaangażowania Banku pozwala na bieżącą identyfikację sektorów, w których może wystąpić nadmierna koncentracja ekspozycji. W przypadku zaistnienia takiej sytuacji dokonywana jest analiza obejmująca ocenę kondycji ekonomicznej sektora z uwzględnieniem zarówno dotychczasowych jak i prognozowanych trendów oraz ocenę jakości zaangażowania w sektorze. Pozwala to na formułowanie działań Banku w celu ograniczenia ryzyka koncentracji sektorowe j oraz na bieżące dostosowywanie Polityki Kredytowej Banku do zmieniających się warunków.
Organizacja zarządzania ryzykiem w Grupie Kapitałowej Banku Pekao S.A.
W Banku sprawowany jest nadzór nad ryzykiem związanym z działalnością podmiotów zależnych. W szczególności dokonywana jest ocena wielkości i profilu ryzyka związanego z ich działalnością. Procesy zarządzania ryzykiem są spójne w całej Grupie i dostosowane do złożoności profilu ryzyka poszczególnych podmiotów, zgodnie z zasadą proporcjonalności.
Ryzyko braku zgodności
Ryzyko braku zgodności to ryzyko skutków nieprzestrzegania przepisów prawa, regulacji wewnętrznych oraz standardów rynkowych w procesach funkcjonujących w Banku. Ryzyko braku zgodności może prowadzić do sankcji karnych lub administracyjnych, materialnych strat finansowych, pogorszenia reputacji, obniżenia wartości marki, zmniejszenia możliwości rozwoju i niezdolności do wykonywania umów, a także ograniczenia lub utraty możliwości prowadzenia działalności gospodarczej.
W Banku funkcjonuje wyodrębniona komórka do spraw zgodności, Departament Zgodności, niezależny pod względem organizacyjnym oraz operacyjnym i podległy bezpośrednio Prezesowi Zarządu Banku. Departament Zgodności stanowi kluczowy element zapewniania zgodności w Banku.
Bank zapewnia zgodność poprzez stosowanie odpowiednich mechanizmów kontrolnych oraz proces zarządzania ryzykiem braku zgodności koordynowany przez Departament Zgodności. W ramach funkcji kontroli Departament Zgodności projektuje i nadzoruje wprowadzanie mechanizmów kontrolnych, mających na celu zapewnienie zgodności z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi. Departament Zgodności samodzielnie stosuje część takich mechanizmów kontrolnych oraz dokonuje niezależnego monitorowania ich przestrzegania przez inne jednostki organizacyjne Banku, a także raportuje wyniki tego monitorowania. Proces zarządzania ryzykiem braku zgodności obejmuje następujące etapy: identyfikację, ocenę, kontrolę, monitorowanie oraz raportowanie o poziomie ryzyka braku zgodności.
W ramach funkcji kontroli Departament Zgodności zapewnia zgodność zwłaszcza poprzez:
- weryfikację bieżącą pionową, dokonywaną w sposób ciągły w ramach wybranych w oparciu o ryzyko (ang. risk based approach) procesów funkcjonujących w Banku (czynności ex ante),
- testowanie pionowe, obejmujące monitorowanie przestrzegania wybranych w oparciu o ryzyko (ang. risk based approach) mechanizmów kontrolnych, dokonywane w odniesieniu do zakończonych czynności w ramach wybranych procesów funkcjonujących w Banku (czynności ex post),
w zakresie określonym w Regulaminie funkcjonowania Departamentu Zgodności w Banku Pekao S.A.
W ramach przestrzegania obowiązujących przepisów prawa, regulacji wewnętrznych i standardów rynkowych każdy z pracowników Banku jest zobowiązany do stosowania właściwych mechanizmów kontrolnych i dokonywania niezależnego monitorowania przestrzegania mechanizmów kontrolnych, zgodnie z przypisanymi mu obowiązkami służbowymi.
Założenia procesu zarządzania ryzykiem braku zgodności zostały zdefiniowane w opracowanej przez Zarząd Banku i zatwierdzonej przez Radę Nadzorczą, Polityce Zgodności Banku Pekao S.A. i Regulaminie funkcjonowania Departamentu Zgodności w Banku Pekao S.A. Do kluczowych elementów wspierających ten proces należą:
- nadzór Rady Nadzorczej i odpowiedzialność Zarządu za efektywne zarządzanie ryzykiem braku zgodności oraz zapewnienie przestrzegania Polityki Zgodności Banku Pekao S.A.,
- odpowiedzialność pracowników Banku za zapewnienie zgodności w zakresie powierzonych im obowiązków służbowych,
- właściwie zdefiniowana struktura organizacyjna, w tym odpowiednie usytuowanie Departamentu Zgodności,
- przepisy wewnętrzne w zakresie zapewnienia zgodności,
- szkolenia,
- stała współpraca pomiędzy Departamentem Zgodności, a Departamentem Audytu Wewnętrznego oraz pozostałymi jednostkami wchodzącymi w skład systemu kontroli wewnętrznej.
Raporty z realizacji zadań Departamentu Zgodności wraz z informacją o poziomie oszacowanego ryzyka braku zgodności są przedstawiane Zarządowi Banku i Radzie Nadzorczej. Bank sprawuje nadzór nad ryzykiem braku zgodności związanym z działalnością spółek zależnych.
Wprowadzenie i stosowanie standardów w zakresie ryzyka braku zgodności pełni istotną rolę w kreowaniu wartości firmy, wzmacnianiu i ochronie dobrego imienia Banku oraz we wzmacnianiu zaufania publicznego do działalności Banku i jego pozycji.
32
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.3 Adekwatność kapitałowa
Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. oraz Bank Pekao S.A.
Podstawowymi miarami stosowanymi do pomiaru adekwatności kapitałowej są współczynniki kapitałowe wyliczane zgodnie z obowiązującym od 1 stycznia 2014 roku Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych, zmieniającym rozporządzenie (UE) nr 648/2012 wraz z późniejszymi zmianami, a także odpowiednimi Rozporządzeniami Wykonawczymi, bądź Delegowanymi wydanymi przez Komisję (UE) (Rozporządzenie CRR).
Współczynniki kapitałowe, wymogi kapitałowe oraz fundusze własne zostały policzone zgodnie z Rozporządzeniem CRR przy zastosowaniu opcji narodowych zdefiniowanych w ustawie Prawo Bankowe art. 171a, ustawą z dnia 5 sierpnia 2015 r. o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym i zarządzaniu kryzysowym w systemie finansowym (Ustawa o nadzorze makroostrożnościowym) oraz rozporządzeniami ministra właściwego do spraw instytucji finansowych.
Zgodnie z prawem Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. oraz Bank Pekao S.A. powinny utrzymywać minimalne wartości współczynników kapitałowych na poziomie regulacyjnym Filara I wynikającego z Rozporządzenia CRR, wymogu Filara II wynikającego z ustawy Prawo Bankowe oraz wymogu połączonego bufora wynikającego z ustawy o nadzorze makroostrożnościowym.
Minimalne wartości współczynników kapitałowych na poziomie Filara I wynoszą:
• łączny współczynnik kapitałowy (TCR) na poziomie 8%,
• współczynnik kapitału Tier I (T1) na poziomie 6%,
• współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) na poziomie 4,5%.
Na wymóg połączonego bufora, według stanu na 31 grudnia 2023, składają się:
• bufor zabezpieczający w wysokości 2,50%,
• bufor antycykliczny w wysokości 0,02% 4 ,
• bufor innej instytucji o znaczeniu systemowym w wysokości 1,00%,
• bufor ryzyka systemowego w wysokości 0,00% 5 .
W ramach Filara II Bank ani Grupa nie posiadają dodatkowego wymogu kapitałowego (P2R) .
Łącznie Grupa i Bank zobowiązane są utrzymywać:
• Łączny współczynnik kapitałowy (TCR) na poziomie 11,52%,
• Współczynnik kapitału Tier I (T1) na poziomie 9,52%,
• Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (CET1) na poziomie 8,02%.
Współczynniki kapitałowe Grupy oraz Banku były znacznie wyższe od minimalnej wartości współczynników wymaganych przez prawo.
4 Bufor antycykliczny wyliczony na dzień 31.12.2023 wynosił 0,0247% dla Banku oraz 0,0216% dla Grupy.
5 W związku z opublikowanym Rozporządzeniem Ministra Finansów bufor ryzyka systemowego został uchylony w dniu 19 marca 2020 roku.
Wartość bufora obowiązująca do tej daty wynosiła 3% łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko dla wszystkich ekspozycji znajdujących się wyłącznie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
33
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A.
Na 31 grudnia 2023 roku łączny współczynnik kapitałowy Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. wyniósł 16,8%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 15,2%.
Poniższa tabela przedstawia podstawowe dane dotyczące adekwatności kapitałowej dla Grupy wg stanu na dzień 31 grudnia 2023 roku oraz 31 grudnia 2022 roku.
(mln zł)
WYMÓG KAPITAŁOWY
31.12.2023
31.12.2022 (*)
Ryzyko kredytowe
10 393
10 027
Ryzyko rynkowe
109
106
Ryzyko kontrahenta wraz z CVA
154
228
Ryzyko operacyjne
1 678
1 360
Całkowity wymóg kapitałowy
12 334
11 721
FUNDUSZE WŁASNE
Kapitał podstawowy Tier I
23 503
23 389
Kapitał Tier II
2 434
2 707
Fundusze własne do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego
25 937
26 096
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (%)
15,2%
16,0%
Łączny współczynnik kapitałowy TCR (%)
16,8%
17,8%
(*) Dane za 31 grudnia 2022 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku za 2022 rok, zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Łączny współczynnik kapitałowy Grupy na koniec grudnia 2023 roku był niższy o 1,0 p.p. w porównaniu do grudnia 2022 roku, głównie ze względu na wzrost całkowitego wymogu kapitałowego o 5,2%. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I Grupy na koniec grudnia 2023 roku był niższy o 0,8 p.p. w porównaniu do grudnia 2022 roku.
Spadek funduszy własnych do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego Grupy wynika głównie z amortyzacji obligacji podporządkowanych serii A oraz serii B (w okresie ostatnich 5 lat terminu zapadalności instrumentu).
Bank Pekao S.A.
Na 31 grudnia 2023 roku łączny współczynnik kapitałowy Banku wyniósł 19,4%, a współczynnik kapitału podstawowego Tier I 17,6%.
Poniższa tabela przedstawia podstawowe dane dotyczące adekwatności kapitałowej dla Banku wg stanu na dzień 31 grudnia 2023 roku oraz 31 grudnia 2022 roku.
(mln zł)
WYMÓG KAPITAŁOWY
31.12.2023
31.12.2022 (*)
Ryzyko kredytowe
9 028
8 911
Ryzyko rynkowe
103
106
Ryzyko kontrahenta wraz z CVA
154
228
Ryzyko operacyjne
1 539
1 243
Całkowity wymóg kapitałowy
10 824
10 488
FUNDUSZE WŁASNE
Kapitał podstawowy Tier I
23 858
23 418
Kapitał Tier II
2 434
2 707
Fundusze własne do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego
26 292
26 125
Współczynnik kapitału podstawowego Tier I (%)
17,6%
17,9%
Łączny współczynnik kapitałowy TCR (%)
19,4%
19,9%
(*) Dane za 31 grudnia 2023 roku zostały przeliczone z uwzględnieniem retrospektywnego zaliczenia części zysku za 2022 rok (potwierdzenie wyniku przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy), zgodnie ze stanowiskiem EBA wyrażonym w Q&A 2018_3822 oraz Q&A 2018_4085.
Łączny współczynnik kapitałowy Banku na koniec grudnia 2023 roku w porównaniu do grudnia 2022 roku, jest niższy o 0,5 p.p. głównie ze względu na wzrost całkowitego wymogu kapitałowego o 3,2%. Współczynnik kapitału podstawowego Tier I Banku na koniec grudnia 2023 roku był niższy o 0,3 p.p. w porównaniu do grudnia 2022 roku.
Spadek funduszy własnych do wyliczenia łącznego współczynnika kapitałowego Banku wynika głównie z amortyzacji obligacji podporządkowanych serii A oraz serii B (w okresie ostatnich 5 lat terminu zapadalności instrumentu).
34
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.4 Bank Pekao S.A. na polskim rynku usług bankowych
Bank Pekao S.A. jest uniwersalnym bankiem komercyjnym, oferującym pełny zakres usług bankowych świadczonych na rzecz klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych, prowadzącym działalność głównie w Polsce. Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. obejmuje instytucje finansowe działające na rynkach: bankowym, zarządzania aktywami, usług maklerskich, doradztwa inwestycyjnego i transakcyjnego, leasingu i faktoringu. Od 2017 roku Bank Pekao S.A. jest częścią Grupy Kapitałowej PZU S.A., największej instytucji finansowej w Europie Środkowo-Wschodniej.
Bank oferuje konkurencyjne na rynku polskim produkty i usługi, wysoki poziom obsługi klientów oraz rozwiniętą sieć dystrybucji. Szeroka oferta produktowa, nowatorskie rozwiązania i indywidualne podejście do klienta zapewniają kompleksową obsługę finansową a zintegrowany model obsługi dostarcza najwyższej jakości usługi klientom oraz zapewnia optymalne dopasowanie do zmieniających się potrzeb. Bank systematycznie umacniania pozycję rynkową w strategicznych obszarach działalności.
MODEL BIZNESOWY
Model biznesowy Banku oparty jest na segmentacji klientów wyodrębniającej następujące obszary:
• BANKOWOŚĆ DETALICZNA I BANKOWOŚĆ PRYWATNA – obsługująca klientów indywidualnych, w tym klientów zamożnych bankowości prywatnej oraz mikroprzedsiębiorstwa. Klientom bankowości prywatnej oferowane jest doradztwo inwestycyjne poprzez centra bankowości prywatnej i kanały zdalne, natomiast wszyscy klienci indywidualni i mikroprzedsiębiorstwa są obsługiwani za pomocą szerokiej, własnej sieci oddziałów i placówek partnerskich wspartej wiodącymi na rynku kanałami obsługi zdalnej, w tym kanałami cyfrowymi,
• BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW – dostarczająca usługi finansowe klientom z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, którzy obsługiwani są przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych. Obsługa prowadzona jest w wyspecjalizowanych Centrach Klienta Biznesowego, Centrach Korporacyjnych oraz uniwersalnych oddziałach detalicznych. Klientom oferowane są produkty i usługi dostosowane do ich indywidualnych potrzeb bazujące na rozwiązaniach sprawdzonych w bankowości korporacyjnej i dostosowanych do potrzeb segmentu przedsiębiorstw,
• BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA I INWESTYCYJNA – dostarczająca usługi finansowe dużym klientom korporacyjnym, podmiotom sektora publicznego, instytucjom finansowym oraz podmiotom z branży finansowania nieruchomości komercyjnych. Klienci bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej są obsługiwani przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych.
Sieć dystrybucji
Bank udostępnia klientom szeroką sieć oddziałów i bankomatów z dogodnym dostępem na terenie całego kraju, profesjonalne centrum obsługi telefonicznej oraz konkurencyjną platformę bankowości internetowej i mobilnej dla klientów indywidualnych, korporacyjnych oraz małych i mikro firm.
31.12.2023
31.12.2022
Placówki ogółem
574
597
Własne
493
515
partnerskie
81
82
Liczba własnych bankomatów
1 306
1 328
Liczba rachunków
Na koniec grudnia 2023 roku Bank prowadził 7 977,7 tys. złotowych rachunków bieżących, 366,3 tys. rachunków kredytów hipotecznych oraz 583,8 tys. rachunków kredytów Pożyczki Ekspresowej.
(w tys.)
31.12.2023
31.12.2022
Liczba złotowych rachunków bieżących (*)
7 977,7
7 455,2
w tym pakiety
5 665,4
5 330,5
Liczba rachunków kredytów hipotecznych (**)
366,3
371,9
w tym złotowych
343,8
347,0
Liczba rachunków kredytów Pożyczki Ekspresowej (***)
583,8
582,5
(*) Liczba rachunków łącznie z rachunkami kart przedpłaconych (prepaid).
(**) Rachunki klientów detalicznych.
(***) Pożyczka ekspresowa, pożyczka ekspresowa biznes.
Prezentacja informacji według modelu biznesowego oparta jest o stosowany w Banku model zarządczy, w którym głównym kryterium podziału sprawozdawczości Grupy jest klasyfikacja klienta w zależności od jego profilu i modelu obsługi.
35
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
BANKOWOŚĆ DETALICZNA I BANKOWOŚĆ PRYWATNA
Strategia - Filar Klient
Intensywnie rozwijamy kanały cyfrowe oraz szybkie i wygodne procesy obsługi. Dążymy do umożliwienia klientom detalicznym załatwienia prawie każdej sprawy online. Wskaźnik digitalizacji wynoszący blisko 100% to jedna z kluczowych aspiracji strategicznych.
Głównym kanałem kontaktu z klientem staje się aplikacja mobilna PeoPay. Planujemy w jeszcze większym stopniu wykorzystać zaawansowaną analitykę danych i nowoczesne narzędzia wspierające sprzedaż w celu personalizacji oferty, poprawy jakości obsługi i zwiększenia skłonności do polecania naszych usług. Kluczową miarą sukcesu, do której dążymy, jest skokowy awans w rankingach satysfakcji klientów.
Rozwój bankowości elektronicznej i mobilnej
W 2023 roku liczba aktywnych klientów bankowości mobilnej zwiększyła się o 379 tys. do 3,1 mln i była o +14% wyższa niż rok temu oraz o +31% wyższa niż dwa lata temu. Liczba aktywnych klientów mobilnych, korzystających z aplikacji PeoPay zwiększyła się o 433 tys. do 2,9 mln i była o +18% wyższa niż przed rokiem i o +41% wyższa niż dwa lata temu.
(*) Liczba unikalnych klientów aplikacji mobilnych Banku i nowego Pekao24 , którzy zalogowali się do bankowości mobilnej w ostatnim kwartale w przypadku korzystania z różnych kanałów mobilnych klient liczony tylko jeden raz).
(**) Liczba unikalnych klientów aplikacji PeoPay, którzy zalogowali się do aplikacji w ostatnim kwartale.
W 2023 roku liczba klientów firmowych aktywnie korzystających z bankowości elektronicznej wzrosła o 26 tys., do poziomu 244 tys. Liczba aktywnych klientów firmowych bankowości mobilnej zwiększyła się o 57 tys. do poziomu 144 tys.
W 2023 roku obchodziliśmy - 10 urodziny Aplikacji PeoPay
Aplikacja PeoPay to szybki i bezpieczny dostęp do konta osobistego i firmowego, kart i oszczędności z poziomu smartfona.
To jedna z pierwszych na polskim rynku aplikacji do mobilnego bankowania. Ponad 3,6 mln aplikacji PeoPay jest już zainstalowana na telefonach naszych klientów. Aplikację PeoPay można nazwać oddziałem banku w telefonie, ponieważ oferuje szeroki wachlarz usług, z którego korzysta 2,9 mln aktywnych użytkowników. Największą popularnością cieszą się płatności zbliżeniowe telefonem, zakupy biletów komunikacyjnych oraz opłaty za przejazdy autostradami. Możliwość personalizacji PeoPay czyni ją jeszcze bardziej wyjątkową.
PeoPay jest doceniana na rynku zarówno przez ekspertów, jak i klientów Banku. Została nagrodzona w rankingu „Instytucja Roku 2023” organizowanym przez firmę Moje Bankowanie w kategoriach „Najlepsza aplikacja mobilna”, „Najlepsza bankowość internetowa” oraz „Najlepszy zdalny proces otwarcia konta”. Aplikacja PeoPay zajęła również II miejsce w rankingu aplikacji bankowych w Polsce. PeoPay jest jedną z najlepiej ocenianych aplikacji finansowych dostępnych w sklepach Google Play i AppStore.
36
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2023 roku w bankowości elektronicznej PeoPay i Pekao24 wdrożyliśmy:
nowe funkcjonalności aplikacji PeoPay i Pekao24 :
- nowy samoobsługowy proces "Nie pamiętam Pin-u" na ekranie logowania PeoPay, dzięki któremu klient sam może odzyskać dostęp do aplikacji,
- proces sprzedaży konta mieszkaniowego dla dzieci 13+ w Panelu Rodzica,
- możliwość przekierowania klienta podczas obsługi przez pracownika do aplikacji PeoPay lub serwisu Pekao24 - do dowolnego ekranu w aplikacji w serwisie, w tym do procesów sprzedażowych,
- nowa odsłona kantoru walutowego,
- nowości w przelewach: realizacja przelewu natychmiastowego Sorbnet, realizacja płatności podzielonej z datą przyszłą - split payment jawny i ukryty, przelew pomiędzy rachunkami własnymi osoby fizycznej i prowadzonymi jako jednoosobowa działalność gospodarcza,
rozwój funkcjonalności dla firm w PeoPay i Pekao24 :
- możliwość aktualizacji danych firmy z poziomu PeoPay i Pekao24,
- wniosek o rachunek pomocniczy w PLN i walutach obcych dla klientów będących jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi,
- uruchomienie Portalu Akceptanta dla firm dzierżawiących terminale, który umożliwia obsługę płatności i rozliczeń transakcji płatniczych,
- powiadomienia dla klientów firmowych, integracja Pekao24 z serwisem Księgowość z Żubrem, wniosek o kartę debetową dla firm,
funkcje zwiększające bezpieczeństwo :
- możliwość weryfikacji tożsamości pracownika Banku w aplikacji PeoPay i serwisie Pekao24, przez klienta podczas rozmowy telefonicznej,
- licznik urządzeń pozwalający na zainstalowanie PeoPay, maksymalnie na trzech urządzeniach,
usprawnienia procesów w PeoPay i Pekao24:
- usprawnienia w procesach reklamacyjnych,
- udostępnienie nowych landing page dla wniosku o dofinansowanie do żłobka, rodzinnego kapitału opiekuńczego oraz profilu zaufanego,
personalizacja i ergonomia PeoPay i Pekao24:
- możliwość ustawienia tła aplikacji oraz awatarów w PeoPay,
- nowe wizerunki kart,
- uproszczenie nawigacji po Pekao24 - utworzenie menu profilowego oraz przełączanie kontekstu pomiędzy profilem indywidualnym oraz firmowymi.
Rozwijaliśmy również aplikację PeoPay Kids, do której dodawaliśmy nowe opcje personalizacji (dodatkowe skórki), moduł edukacyjny (grę edukacyjną) oraz udostępniliśmy wersję demo aplikacji.
Strategia - Filar Wzrost
Dążymy do wzrostu biznesu w najbardziej rentownych segmentach rynku, które przyniosą poprawę dochodowości, tj. consumer finance oraz w segmencie mikrofirm. W ciągu czterech lat planujemy pozyskiwać rocznie ponad 400 tys. klientów indywidualnych i zwiększać udział w rynku pożyczek gotówkowych. Ponadto dążymy do odmłodzenia struktury demograficznej klientów indywidualnych. Celem jest pozyskanie do 2024 roku ponad 600 tys. klientów poniżej 26 roku życia.
Stawiamy również na cyfrowy wzrost w produktach inwestycyjnych. Wzmacniamy również synergie biznesowe z Grupą PZU, czego efektem będzie wzrost sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i dwukrotny wzrost składki przypisanej brutto do 2024 roku.
W 2023 roku otworzyliśmy 583 tys. kont dla klientów indywidualnych i jest to najlepszy wynik akwizycji rachunków dla klientów indywidualnych, dynamika sprzedaży wyniosła +5% r/r. Nowi klienci stanowią 72% w sprzedaży kont, a ponad 127 tys. kont założonych zostało na selfie co stanowi wzrost o +27% r/r. Bardzo dobre wyniki w akwizycji osiągnęliśmy również wśród młodych klientów w wieku do 26 lat, otworzyliśmy 204 tys. dla młodych co stanowi 35% kont ogółem.
37
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Dzięki atrakcyjnej ofercie wspieranej przez liczne inicjatywy i działania marketigowe jesteśmy liderem na rynku pod względem wzrostu netto rachunków rok do roku (wg danych po III kwartale).
W 2023 roku liczba otwartych nowych Kont Świat Premium, oferowanych klientom, którzy deponują w produktach oszczędnościowych Banku oszczędności powyżej 200 tys. złotych, osiągnęła poziom 28,6 tys., co stanowi wzrost o ponad +26% w porównaniu do 2022 roku.
Na dobre wyniki akwizycji wpływ miała kampania marketingowa Kont Przekorzystnych z wysoko oprocentowanym Kontem Oszczędnościowym oraz kampania telewizyjna „Lato pełne swobody” pakietu wakacyjnego – Konto Przekorzystne z bezpłatną złotą kartą do konta.
Z sukcesem uruchamialiśmy kolejne edycje promocji otwierania kont online, w ramach których klienci mogli otrzymać bonus do 200 zł za otwarcie konta i aktywne korzystanie z karty debetowej.
Konsekwentnie rozwijamy ofertę oraz prowadzimy akcje promocyjne skierowane do młodych klientów do 26 lat. Na nowo wprowadzonej platformie komunikacyjnej „Jak nie teraz to kiedy …” prezentujemy młodym osobom bezpieczne, nowoczesne i kompleksowe rozwiązania finansowe, dzięki którym realizacja ich pasji, celów i marzeń stanie się łatwiejsza. W naszej ofercie pojawiła się opcja dla klientów „pasja muzyka: Jak nie teraz to kiedy dasz się porwać muzyce?”, dzięki której klienci mogą zamówić kartę z wizerunkiem muzycznym, jak również wybrać tło muzyczne w aplikacji PeoPay. Bank był partnerem strategicznym koncertu „Jimek & Goście Historia Polskiego Hip-Hopu II. Symfoniczny rap na Śląskim”, który odbył się Stadionie Śląskim w Chorzowie. Dla miłośników muzyki przygotowaliśmy specjalną strefę z boiskiem do koszykówki, pokazami wsadów w wykonaniu Mistrza Świata Piotra „Grabo” Grabowskiego, oraz możliwość spotkania z Radzimirem Dębskim.
W 2023 roku dzięki rozszerzeniu aplikacji PeoPay KIDS o nowe funkcjonalności rozwijaliśmy edukację finansową wśród najmłodszych. Udostępniona gra edukacyjna, angażuje i w atrakcyjny sposób wprowadza najmłodszych w świat finansów. W trakcie gry dziecko zdobywa wiedzę o finansach, rozwiązując quizy, odpowiadając na pytania i wykonując ciekawe zadania. Na początek udostępniliśmy pierwsze trzy sezony, siedem kolejnych będzie udostępniane stopniowo w aplikacji.
Ponadto, przygotowaliśmy oferty z atrakcyjnym oprocentowaniem środków na rachunku oszczędnościowym Mój Skarb i promocjami za otwarcie konta adresowane do rodziców.
Wpływ na wysoką akwizycję kont dla młodych miało również angażowanie się Banku w programy prorodzinne, w tym przyjmowanie wniosków o świadczenie wychowawcze 500+, zachęcanie rodziców do zakładania kont i przekazywania kieszonkowego dzieciom na bankowe konta.
Naszą ofertę specjalną dla obywateli Ukrainy, w ramach której prowadzenie Konta Przekorzystnego, obsługa karty do konta i wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz przelewy wychodzące i przychodzące z banków z Ukrainy są bezpłatne, przedłużyliśmy do końca 2025 roku. W 2023 roku otworzyliśmy 41 tys. kont dla obywateli Ukrainy.
Karty płatnicze
W 2023 roku osiągnęliśmy najlepszy wynik sprzedaży kart kredytowych i odnotowaliśmy +65% wzrost r/r. Na koniec 2023 roku z Karty Kredytowej z Żubrem korzystało ponad 125 tys. klientów. Liczne promocje zachęcały do korzystania z kart płatniczych, w tym program Mastercard Bezcenne Chwile, w którym klienci mogli zyskać dodatkowe punkty o wartości nawet 800 zł (w edycji wiosennej) i 600 zł (w edycji jesiennej oraz Loteria wakacyjna, w której posiadacze kart debetowych i kredytowych Mastercard mogli co tydzień wygrać vouchery na podróż marzeń o wartości 30 tys. zł, rowery elektryczne oraz vouchery na zakupy w popularnej sieci sklepów sportowych. W Loterii wzięło udział blisko 100 tys. klientów.
Także w 2023 roku odnotowaliśmy prawie 6 - krotny wzrost sprzedaży kart kredytowych dla klientów biznesowych m.in. dzięki wdrożeniu nowego procesu sprzedaży kart oraz atrakcyjnej ofercie, m.in. karty MOTO Biznes z promocyjnym oprocentowaniem 9,99% oraz zwrotem wydatków za płatności na stacjach paliw nawet do 600 zł rocznie.
Produkty kredytowe
W 2023 roku wartość udzielonych pożyczek gotówkowych mierzona wolumenem netto wzrosła do poziomu 5,2 mld zł, tj. o +16,4% w porównaniu do 2022 roku. W ujęciu wolumenu podpisanych umów sprzedaż wzrosła o +20,1% do poziomu 5,7 mld zł i była wyższa niż dynamika wzrostu w sektorze bankowym +13,7%.
W 2023 roku sprzedaż pożyczek gotówkowych w kanałach elektronicznych osiągnęła rekordowy wynik 3,8 mld zł i była wyższa o +31% r/r, natomiast w IV kwartale 2023 roku w kanałach elektronicznych zostało zawartych 85% pożyczek gotówkowych. Było to możliwe dzięki rozwijaniu i zwiększaniu dostępności zdalnych procesów kredytowych. Dla nowych klientów, którzy nie mieli jeszcze żadnego produktu w naszym Banku, udostępniliśmy na stronie internetowej (pekao24.pl) Pex Prospekt ,
możliwość uzyskania pożyczki online z wykorzystaniem zdalnej autoryzacji na selfie lub w ramach otwartej bankowości.
Sprzedaż pożyczki wspieraliśmy kampaniami reklamowymi „ Weź wygodną pożyczkę gdzie chcesz i na co chcesz” w TV, VOD, internecie, social mediach i kanałach elektronicznych Banku.
W 2023 roku sprzedaż Pożyczek w koncie wzrosła o +31% w porównaniu do nowo zawartych umów w 2022 roku, osiągając tym samym liczbę 40,9 tys. zawartych nowych umów z klientami.
38
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jako jedyni w Polsce, we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, udzielamy kredytu na finansowanie czesnego za płatne studia na kierunku lekarskim. Studenci mogą skorzystać z dopłat do oprocentowania, poręczenia kredytu, a także z całkowitego lub częściowego umorzenia kredytu. Do końca 2023 roku zawarliśmy blisko 3 tys. umów kredytowych i uruchomiliśmy 133 mln zł semestralnych transz kredytu.
Kredyty mieszkaniowe
W 2023 roku sprzedaż kredytów mieszkaniowych wyniosła 10,4 mld zł i była 3x wyższa niż w roku poprzednim oraz osiągnęła poziom rekordowej sprzedaży z 2021 roku.
W 2023 roku umocniliśmy swoją pozycję rynkową i zajęliśmy II miejsce w sektorze bankowym pod względem wolumenu sprzedaży kredytów hipotecznych w całym roku, a w sierpniu dzięki bardzo dobremu startowi oferty Bezpiecznego Kredytu 2% osiągnęliśmy I pozycję.
Jako jeden z pierwszych banków wprowadziliśmy do oferty Bezpieczny Kredyt 2% w ramach rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie”. Kredyt cieszył się ogromnym zainteresowaniem wśród klientów, którzy do końca 2023 roku złożyli w Banku ponad 51 tys. wniosków, co stanowi 50% wszystkich wniosków pozyskanych w całym sektorze bankowym. Łączny wolumen umów Bezpiecznego Kredytu podpisanych na koniec 2023 roku wyniósł 7,2 mld zł.
Ofertę kredytów hipotecznych dostosowywaliśmy i aktualizowaliśmy na bieżąco do zmieniających się warunków i potrzeb rynkowych. W ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” z gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego zmieniliśmy warunki i umożliwiliśmy szerszej grupie klientów ubieganie się o finansowanie oraz oferowaliśmy atrakcyjne warunki cenowe.
Na początku października do oferty Banku weszła również nowa oferta ugód dla kredytobiorców, posiadających aktywne kredyty mieszkaniowe denominowane do CHF, które znajdują się w portfelu Banku niemal w całości w drodze przyłączenia wydzielonej części Banku BPH SA w 2007 roku. Program spotkał się z dużym zainteresowaniem, blisko 70% klientów, którzy dotychczas odpowiedzieli na ofertę Banku, zaakceptowało propozycję ugody.
W 2023 roku przenieśliśmy część wierzytelności kredytów hipotecznych do Pekao Banku Hipotecznego. Łączna liczba przeniesionych dotychczas kredytów to ponad 9,8 tys. o wartości 1,9 mld zł.
Finansowanie klienta biznes
W 2023 roku nowa sprzedaż finansowania dla klientów biznes ogółem wyniosła 2,3 mld zł i była wyższa o blisko +26% r/r. Dynamiczny wzrost nowej sprzedaży kredytów bankowych w segmencie biznes w 2023 roku o blisko +48% r/r do poziomu 1,2 mld zł, wspierany był wdrożeniem ścieżki oceny ryzyka, która pozwala na przeprowadzenie szybkiej kalkulacji dostępnego limitu i szybkie uruchomienie pożyczki lub limitu odnawialnego, wdrożeniem kredytu na utrzymanie płynności finansowej przez producentów rolnych oraz realizowanymi działaniami marketingowymi wspierającymi rozwój relacji z klientami.
39
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Rozwój w obszarze produktów ubezpieczeniowych
W 2023 roku w obszarze bancassurance realizowaliśmy projekty rozszerzające dostępność oferty dla klientów w różnych kanałach dystrybucji oraz związane z procesem łatwego odnawiania ubezpieczeń komunikacyjnych na kolejny okres. Sprzedaż ubezpieczeń komunikacyjnych jak i ubezpieczeń na życie dostępna jest we wszystkich kanałach. Klientom segmentu private udostępniliśmy ubezpieczenie do kart kredytowych.
W 2023 roku zebraliśmy o +14,6% więcej składki ze sprzedaży ubezpieczeń ochronnych niż w 2022 roku. Dużą dynamikę zanotowaliśmy w ubezpieczeniach do pożyczki gotówkowej o 21,3% r/r więcej składki oraz 3 - krotny wzrost sprzedaży ubezpieczenia turystycznego. Udział kredytów hipotecznych sprzedawanych z ubezpieczeniem (do których mogło być oferowane ubezpieczenie) utrzymał się na stabilnym wysokim poziomie 92%, a w zakresie pożyczek gotówkowych wyniósł 40% (co stanowi wzrost r/r o 1,6 p.p.).
W obszarze assurbanking konsekwentnie pracowaliśmy nad rozszerzeniem skali działalności, poprzez wdrożenie do procesów akwizycji produktów Banku w kolejnych oddziałach PZU. W 2023 roku w obszarze assurbanking pozyskaliśmy o 10% więcej klientów w porównaniu do 2022 roku.
Działalność depozytowa, maklerska oraz sprzedaż produktów inwestycyjnych
Na koniec grudnia 2023 roku łączna wartość depozytów posiadanych przez klientów indywidualnych (w tym klienci Bankowości Prywatnej) i klientów biznesowych wyniosła 145,1 mld zł, ze wzrostem o +3,3 mld zł (+2%) w porównaniu do końca września 2023 roku oraz +14,5 mld zł (+12%) w porównaniu do grudnia 2022 roku.
W 2023 roku zainteresowaniem wśród nowych klientów indywidualnych cieszyły się promocje na kontach oszczędnościowych oraz rachunkach Mój Skarb. Łączne saldo środków zdeponowanych na tych kontach w ciągu roku wzrosło o +18%. Klienci założyli rekordową liczbę ponad 250 tys. nowych kont oszczędnościowych i rachunków Mój Skarb. Klienci akceptujący możliwość lokowania części oszczędności na produktach inwestycyjnych wybierali Lokatę Inwestującą, która automatycznie przenosi środki z lokaty terminowej na wybrany przez klienta fundusz inwestycyjny.
Od lipca 2023 roku w ramach nowego rządowego Programu Pierwsze Mieszkanie, zaoferowaliśmy klientom produkt oszczędnościowy Konto Mieszkaniowe. Do końca 2023 roku otworzyliśmy ponad 2 tys. takich kont, co dało nam ponad 40% udział w rynku.
W 2023 roku w oddziałach Banku rozpoczęliśmy sprzedaż Obligacji Skarbu Państwa. Łączna sprzedaż we wszystkich kanałach wyniosła 8,6 mld zł.
W obszarze produktów inwestycyjnych osiągnęliśmy największą w historii sprzedaż netto na poziomie 11,5 mld zł.
W 2023 roku dla klientów indywidualnych do ofert wprowadziliśmy następujące nowe produkty inwestycyjne:
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami BMW AG i Volkswagen AG na 1 rok i 3 miesiące/1 rok i 6 miesięcy w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dacie wykupu w EUR/USD: Dwuletnia Obligacja ze 100% Ochroną Kapitału Typu Worst Of Powiązana z Akcjami Carrefour SA i TotalEnergies SE w EUR/USD,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami Walmart Inc. i Siemens AG na 1 rok i 6 miesięcy w PLN,
40
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
- Dwuletni Certyfikat ze 100% Ochroną Kapitału Tylko w Terminie Zapadalności Typu Worst Of Powiązany z Akcjami NESTLE SA i HEINEKEN NV,
- Dwuletni Certyfikat Typu Worst Of Powiązany z Akcjami L'Oreal SA i Roche Holding AG z Ochroną Kapitału Tylko w Terminie Zapadalności w EUR/USD,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami Advanced Micro Devices i Microsoft Corporation na 2 lata w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu: Dwuletni Certyfikat ze 100% Ochroną Kapitału Tylko w Terminie Zapadalności Typu Worst Of Powiązany z Akcjami LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUITTON SE i CIE FINANCIERE RICHEMONT SA w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami Alphabet Inc. - Class A, Microsoft Corporation i Nvidia Corporation na 1 rok i 3 miesiące w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN: Roczny Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami Samsung Electronics Co., Ltd., Apple Inc. i Nvidia Corporation w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w USD: Dwuletni Certyfikat ze 100% Ochroną Kapitału Tylko w Terminie Zapadalności Typu Worst Of Powiązany z Akcjami Samsung Electronics Co Ltd i Alphabet Inc Class C w USD,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w EUR: Dwuletni Certyfikat ze 100% Ochroną Kapitału Tylko w Terminie Zapadalności Typu Worst Of Powiązany z Akcjami Tesla Inc i Toyota Motor Corp w EUR,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu: 15-miesięczny Certyfikat Powiązany z Akcjami: Mercedes-Benz Group AG, Pfizer Inc i Ubisoft Entertainment SA z Ochroną Kapitału Tylko w Terminie Zapadalności w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami McDonald’s Corporation i Nestlé S.A. na 2 lata w PLN,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w PLN/EUR: Certyfikat z Ochroną Kapitału Powiązany z Akcjami Airbus SE i FedEx Corp. na 2 lata,
- Produkt strukturyzowany z pełną ochroną kapitału w dniu wykupu w USD/PLN: 2-letni Certyfikat z Ochroną Kapitału w Dacie Wykupu Powiązany z Akcjami MasterCard Inc. i Visa Inc. w USD,
Stosujemy preferencyjne warunki cenowe dla klientów nabywających produkty inwestycyjne za pośrednictwem aplikacji internetowych oraz aktywnie zachęcamy klientów do korzystania z kanałów zdalnych.
41
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW
Bankowość Przedsiębiorstw obejmuje segmenty małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz segment średnich korporacji (MID).
W 2023 roku kontynuowaliśmy działania w zakresie automatyzacji i digitalizacji procesu kredytowego oraz rozwoju funkcjonalności bankowości elektronicznej, umożliwiających samoobsługę klienta.
Strategia – Filar Klient
W centrum naszych działań najwyżej stawiamy klienta i jego potrzeby, intensywnie rozwijamy kanały cyfrowe oraz szybkie i wygodne procesy obsługi. W jeszcze większym stopniu będziemy wykorzystywać zaawansowaną analitykę danych i nowoczesne narzędzia CRM wspierające sprzedaż, które pozwolą na lepsze dopasowanie oferty, poprawę jakości obsługi i zwiększenie skłonności do polecania naszych usług.
Działalność kredytowa i finansowanie klientów
W 2023 roku dynamika wolumenu portfela kredytów wyniosła +3,6% r/r co przełożyło się na wzrost o +1,2 mld zł.
Wzrost wartości wolumenu portfela finansowań widoczny jest w zarówno w kredytach bankowych, jak i leasingu oraz faktoringu. W 2023 roku wartość sprzedanych nowych kredytów (bez odnowień) w segmencie MŚP osiągnęła poziom 6,9 mld zł, utrzymując wysoki poziom z poprzednich kwartałów i 2022 roku. Natomiast w segmencie MID wartość sprzedanych nowych kredytów wyniosła 14,0 mld zł.
W ramach współpracy z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa wprowadziliśmy do oferty dwa nowe kredyty: płynnościowy i skupowy. Pozwolą one na kompleksowe wsparcie rolników, polegające m.in. na zastosowaniu dopłat do oprocentowania kredytów oraz zabezpieczeniu gwarancją lub poręczeniem spłaty kredytów udzielonych na sfinansowanie części kosztów inwestycji (kredyt skupowy) czy przeciwdziałanie zagrożeniu utraty płynności finansowej ze względu na ograniczenia na rynku rolnym spowodowane agresją Federacji Rosyjskiej wobec Ukrainy (kredyt płynnościowy). Oprocentowanie tych kredytów wynosi 2% w skali roku.
Akwizycja klientów
Utrzymaliśmy wysoki poziom akwizycji nowych klientów, w segmencie MŚP pozyskaliśmy ponad 3 tys. klientów a w segmencie MID ponad 700 nowych klientów.
W 2023 roku uruchomiliśmy aplikację, dzięki której zautomatyzowane zostały wewnętrzne procesy związane z akwizycją oraz z parametryzacją produktów dla nowych klientów.
Strefa Samoobsługowa w PekaoBiznes24
W 2023 roku konsekwentnie rozwijaliśmy strefę samoobsługową PekaoBiznes24, uruchomiliśmy w pełni automatyczny proces zarządzania dostępem do modułu kartowego, w którym udostępniliśmy dystrybucję PINu na telefon użytkownika poprzez SMS. Zmodyfikowaliśmy obsługę produktu autowypłata, wprowadziliśmy dodatkowe opcje w zakresie zarządzania zleconymi przekazami w obrocie dewizowym. Usprawniliśmy również zarządzanie danymi osobowymi użytkowników bankowości elektronicznej, w tym nadawanie uprawnień dla nowych użytkowników bankowości elektronicznej.
42
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA
Bankowość Korporacyjna obejmuje segmenty korporacji i znaczących grup kapitałowych (tzw. duże korporacje), klientów sektora publicznego, instytucji finansowych oraz nieruchomości komercyjnych i finansowania specjalistycznego. Grupa Pekao jest liderem w obsłudze tych segmentów. Posiada przewagę konkurencyjną opartą o doświadczenie, unikalną kadrę pracowniczą, wyspecjalizowaną wiedzę i procesy oraz potencjał do współfinansowania dużych projektów w oparciu o bardzo silną pozycję płynnościową i kapitałową. Bank świadczy zarówno wszechstronne usługi banku uniwersalnego, jak i te z obszaru leasingu, faktoringu, doradztwa inwestycyjnego, doradztwa w zakresie fuzji i przejęć czy wysoko zaawansowanych produktów obszaru treasury i rynku kapitałowego, a także powiernictwa. Szeroka oferta produktów i usług, nowatorskie rozwiązania, indywidualne podejście oraz kompleksowa obsługa finansowa największych przedsiębiorstw, instytucji i jednostek sektora publicznego są doceniane przez klientów i stanowią o sile bankowości korporacyjnej Banku Pekao S.A.
KLIENT
Na koniec 2023 roku obsługiwaliśmy 6,6 tys. klientów. Współpracujemy z największymi firmami, dostarczamy wsparcie w zakresie merytorycznego, operacyjnego i finansowego rozwoju naszych klientów zarówno przy codziennym prowadzeniu biznesu jak i przy dużych projektach strategicznych.
Strategia
Od 2021 roku, realizujemy strategię zakładającą efektywny wzrost wolumenów z wykorzystaniem przewag konkurencyjnych takich jak: dogłębna ekspertyza sektorowa, wiedza z zakresu finansowania specjalistycznego oraz rosnąca digitalizacja procesów. Zgodnie ze strategią, chcemy utrzymać pozycję lidera oraz zachować wysoki udział rynkowy w dochodach.
Plany i aspiracje Bankowości Korporacyjnej. opierają się na 4 filarach:
Wzrost:
• wzrost sprzedaży krzyżowej,
• utrzymanie udziału rynkowego w segmencie dużych korporacji.
Efektywność:
• digitalizacja i automatyzacja procesów,
• popularyzacja self-service w kanałach cyfrowych.
Klient:
• specjalistyczna, zindywidualizowana obsługa skomplikowanych transakcji,
• wsparcie w finansowaniu projektów sektora publicznego.
Odpowiedzialność:
• odpowiedzialne zarządzanie kapitałem,
• wsparcie zrównoważonego rozwoju gospodarczego.
Integralną częścią strategii biznesowej jest strategia ESG, w ramach której angażujemy się w projekty odpowiedzialne społecznie, m.in. wspierając transformację energetyczną czy tranzycję klientów w kierunku gospodarki niskoemisyjnej. Cele strategii osiągamy również finansując podmioty zajmujące się rozwojem nowych technologii oraz aktywnie uczestnicząc w rządowych i unijnych programach odbudowy gospodarki i transformacji klimatycznej.
Nasze podejście do wzrostu koncentruje się na ciągłym rozwoju nowoczesnych narzędzi cyfrowych, wspierających działania analityków, doradców oraz klientów. W obszarach biznesowych angażujemy się w projekty związane z odpowiedzialnym podejściem do prowadzenia działalności, a także rozwijamy bankowość międzynarodową i wspieramy ekspansję zagraniczną naszych klientów.
Wzmacniając efektywność koncentrujemy się na zwiększaniu poziomu robotyzacji i automatyzacji zarówno procesów wewnętrznych, jak i rozwiązań dostępnych dla klientów. Pracujemy nad ciągłym poszerzaniem zakresu operacji samoobsługowych w kanałach cyfrowych oraz liczby produktów dostępnych w bankowości elektronicznej.
Niezmiennie budujemy kulturę klientocentryczną i chcemy być dla naszych klientów bankiem podstawowej relacji. Dlatego staramy się szybko i trafnie rozpoznawać ich potrzeby. Doradzamy, opierając się na znajomości profilu, branży i segmentu klienta oraz staramy się zwiększać poziom zadowolenia z interakcji z Bankiem.
43
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wspierając zrównoważony rozwój gospodarczy angażujemy się w projekty prywatne, a także publiczne i unijne programy gospodarcze oraz transformacji klimatycznej. Istotnym obszarem naszej działalności jest także współpraca z podmiotami sektora publicznego, gdzie oprócz inwestycji zielonych i projektów infrastrukturalnych, finansujemy odpowiedzialne społecznie projekty, które pozytywnie wpływają na jakość życia Polaków.
Fundamentem naszej działalności jest odpowiedzialne zarządzanie kapitałem. Robimy to opierając się o ekspertyzę sektorową, elastyczną i wyspecjalizowaną ofertę produktową, unikalne kompetencje w zakresie strukturyzacji finansowania oraz szerokie możliwości działań na polskich i zagranicznych rynkach finansowych. Taka wiedza umożliwia nam racjonalną i dojrzałą selekcję klientów oraz najwłaściwszy dobór produktów i transakcji.
Współpraca z instytucjami finansowymi i usługi powiernicze
Bank zajmuje wiodącą pozycję w obsłudze krajowych instytucji finansowych, koncentrując się na świadczeniu najwyższej jakości usług dla firm ubezpieczeniowych, funduszy inwestycyjnych, domów maklerskich, podmiotów infrastruktury sektora finansowego, banków spółdzielczych oraz kas oszczędnościowo-kredytowych. Paleta usług obejmuje nowoczesne produkty bankowości transakcyjnej, produkty rozliczeniowe, produkty skarbowe, usługi powiernicze i usługi banku depozytariusza, a także dostęp do wszechstronnej oferty podmiotów Grupy Pekao adresowanej do klientów tego segmentu.
W 2023 roku, wspólnie z Pekao Leasing Sp. z o.o., pozyskaliśmy finansowanie na wsparcie polskich mikro, małych i średnich przedsiębiorstw. Pełniliśmy rolę aranżera i gwaranta tego finansowania:
- 150 mln EUR z Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOiR) z przeznaczeniem na wsparcie polskich przedsiębiorstw dotkniętych skutkami rosyjskiej inwazji na Ukrainę, przy czym około 60% kredytu sfinansuje zielone inwestycje, w tym m. in. poprawę w zakresie efektywności energetycznej, zasobów i wody, energii odnawialnej i minimalizacji odpadów,
- 100 mln EUR z Banku Rozwoju Rady Europy na zakup środków trwałych i urządzeń produkcyjnych, niezbędnych do podstawowej działalności,
- 68 mln EUR z Europejskiego Banku Inwestycyjnego, w ramach tej umowy minimum 20% środków ma zostać przeznaczone na inwestycje wspierające ochronę klimatu i zrównoważony rozwój środowiska,
- 300 mln PLN z Banku Gospodarstwa Krajowego na zakup pojazdów, linii produkcyjnych, maszyn i urządzeń.
Prowadzimy szeroką współpracę z bankami z całego świata. Posiadając ponad 1,3 tys. wymienionych kluczy swift, bezpośredni lub pośredni dostęp do najważniejszych systemów rozliczeniowych, rachunki nostro oraz prowadząc rachunki loro dla bardzo dużej grupy banków zagranicznych Bank dysponujemy infrastrukturą, zapewniającą sprawne rozliczenia zagraniczne w 19 najważniejszych walutach.
Bankowość transakcyjna
W 2023 roku w obszarze bankowości transakcyjnej odnotowaliśmy:
- wzrost wolumenu transakcji w ramach usługi Pekao Collect o +13% r/r przy jednoczesnym wzroście liczby przetworzonych transakcji o +4% r/r (w 2023 roku przetworzyliśmy ponad 170 mln transakcji o łącznym wolumenie ponad 323 mld zł),
- wzrost liczby przelewów krajowych Elixir o +5% r/r oraz wzrost liczby przelewów natychmiastowych ExpressElixir wysłanych z PekaoBiznes24 o +15% r/r (dla płatności krajowych utrzymujemy około 20% udział w rynku),
- wzrost liczby przelewów zagranicznych wychodzących o +8% r/r oraz wzrost liczby przelewów przychodzących o +6% r/r,
- przetworzenie prawie 6 mln transakcji Polecenia Zapłaty, co stanowi porównywalną liczbę do 2022 roku, przy jednoczesnym wzroście wolumenu transakcji o +7,6% do łącznej wysokości prawie 2,1 mld zł.
Do najważniejszych osiągnięć w obszarze bankowości transakcyjnej zaliczamy:
- wprowadzenie do oferty możliwości realizowania w placówkach Poczty Polskiej S.A. wpłat gotówkowych w formie otwartej,
- wdrożenie automatyzacji obsługi zwrotów przekazów pocztowych dla usługi Pekao Przekaz, dzięki czemu zwroty na rachunki klientów są księgowane automatycznie w dniu dokonania przelewu z Poczty Polskiej,
- wprowadzenie usługi dostarczenia kodu PIN do kart biznesowych przy użyciu wiadomości SMS.
W systemie PekaoBiznes24 udostępniliśmy klientom:
- możliwość realizacji przelewów w ramach usługi PekaoPłace w trybie przelewu natychmiastowego ExpressElixir,
- nowe funkcjonalności, pozwalające na zlecenia zmian lub korektę do wysłanych dyspozycji przelewów zagranicznych,
- możliwość samodzielnego anulowanie zleceń krajowych/zagranicznych, oczekujących na zasilenie rachunku.
44
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W Strefie Samoobsługowej PekaoBiznes24:
- udostępniliśmy wszystkim klientom możliwość otwarcia nowego rachunku rozliczeniowego, z którego klient może skorzystać już chwilę po podpisaniu wniosku. Potwierdzenie otwarcia konta klient otrzymuje w formie elektronicznej z pieczęcią kwalifikowaną Banku,
- wdrożyliśmy "Wniosek o modyfikację uprawnień do kart z limitem", który pozwala klientom samodzielnie modyfikować uprawnienia użytkowników do kart z limitem kredytowym,
- wdrożyliśmy „Wniosek o dostępność usługi Autowypłata”, który daje klientom możliwość samodzielnego dodawania lub usuwania rachunków dostępnych w usłudze oraz modyfikacji trybów realizacji usługi,
- udostępniliśmy nowy wniosek dotyczący zmiany limitów dla kart kredytowych, który pozwala klientom samodzielnie modyfikować uprawnienia użytkowników do kart z limitem kredytowym.
Umożliwiliśmy klientom otwieranie Rachunku Pomocniczego z oprocentowaniem opartym o WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight), służącego do lokowania nadwyżek finansowych. Obecnie umożliwiamy stosowanie indeksu WIRON do ustalania oprocentowania zarówno rachunków bankowych, jak i w ramach usługi automatycznego inwestowania środków.
W oddziałach Banku umożliwiliśmy identyfikację klientów dokumentem mDowód, dostępnym w aplikacji mObywatel.
Finansowanie handlu
W 2023 roku utrzymaliśmy pozycję lidera wśród banków w Polsce, w obszarze finansowania handlu. Odnotowaliśmy wzrost liczby zrealizowanych transakcji operacji dokumentowych i gwarancji. Sukcesywnie rozwijaliśmy programy finansowania dostawców, z którymi współpracują kluczowi nasi klienci, szczególnie z branży odzieżowej, obuwniczej i sieci handlowych FMCG.
Kwota nowo udzielonych gwarancji i poręczeń wzrosła w 2023 roku o blisko 47%, a zaangażowanie z tytułu czynnych transakcji na koniec roku było o 22% większe w porównaniu do 2022 roku. W ramach usługi Otwartej Platformy Finansowania (OPF), sfinansowaliśmy faktury o wartości prawie 2,3 mld zł wyższej w porównaniu do 2022 roku.
Współpraca z klientami międzynarodowymi
W ramach wspierania ekspansji polskich przedsiębiorstw na rynkach europejskich oraz w krajach rozwijających się, udzielaliśmy kredytów oraz opracowywaliśmy kompleksowe oferty krótko- i długoterminowego finansowania, jak i zabezpieczania ryzyka działalności międzynarodowej. Klienci mogą korzystać z pakietu najkorzystniejszych rozwiązań finansowych, dostosowanych do modelu prowadzonej działalności.
W 2023 roku podpisaliśmy porozumienie z Krajową Izbą Gospodarczą, którego celem jest wspieranie polskich przedsiębiorców w działaniach związanych z rozwojem polskiego eksportu i pomoc w międzynarodowej ekspansji gospodarczej. Chcemy zapewnić przedsiębiorcom dostęp do skoordynowanej opieki merytorycznej, ekspertyz oraz finansowych i pozafinansowych rozwiązań wspierających ekspansję na rynki zagraniczne, w tym również na rynki afrykańskie.
Bankowość inwestycyjna, finansowanie strukturyzowane i nieruchomości komercyjne
Oferujemy klientom usługi z zakresu bankowości inwestycyjnej, finansowania strukturyzowanego oraz finansowania projektów, dotyczących nieruchomości komercyjnych, w tym finansowania budowy powierzchni magazynowych.
W 2023 roku do najważniejszych projektów finansowania należą:
- udział w kredycie konsorcjalnym powiązanym z celami zrównoważonego rozwoju dla jednej z największych grup z branży medialno-telekomunikacyjnej, kwota finansowania wyniosła ponad 10 mld zł,
- udzielenie finansowania na modernizację i rozbudowę sieci światłowodowej, kredyt konsorcjalny w wysokości 5,1 mld zł,
- udzielenie kredytu konsorcjalnego wiodącej międzynarodowej grupie z branży gastronomicznej na kwotę 800 mln EUR,
- udzielenie w ramach konsorcjum banków kredytu, w formule project finanse, na budowę bloku gazowo-parowego na łączną kwotę 2,6 mld zł
- udzielenie finansowania, w ramach umowy konsorcjalnej, na łączną kwotę 2,5 mld zł, powiązanego ze zrównoważonym rozwojem dla spółki z branży energetycznej,
- udzielenie, w ramach konsorcjum instytucji finansowych, kredytu powiązanego ze zrównoważonym rozwojem kredytobiorcy, na łączną kwotę 1,7 mld zł,
- zwiększenie kwoty finansowania obrotowego do wysokości 1 mld zł, dla podmiotu z branży motoryzacyjnej,
- zwiększenie kwoty kredytu w rachunku bieżącym do wysokości 1 mld zł dla jednej z czołowych firm branży energetycznej,
- udzielenie kredytu konsorcjalnego na kwotę 125 mln EUR, przeznaczonego na refinansowanie nakładów na rozbudowę stołecznego centrum handlowego,
45
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
- udzielenie kredytu na budowę centrum logistycznego we wschodniej części Polski. Kwota finansowania wyniosła 43 mln EUR,
- udzielenie kredytu na kwotę 25 mln EUR dla lidera branży spożywczej, na modernizację zakładów produkcyjnych,
- udzielenie kredytu inwestycyjnego w wysokości 16 mln EUR w celu uruchomienia fabryki w spółce z branży papierniczej, finansowanie „zielone”,
- udzielenie finansowania na projekt mieszkań na wynajem, kwota finansowania wyniosła 133 mln zł,
- udzielenie finansowania inwestycyjnego na budowę farmy wiatrowej w wysokości 95 mln zł, projekt realizowany z liderem polskiej branży energetycznej,
- udzielenie finansowania obrotowego w wysokości 80 mln zł dla podmiotu z sektora biopaliw,
- zwiększenie linii na gwarancje z 550 do 700 mln zł, dla kluczowego podmiotu branży budowlanej,
- udział w kredycie konsorcjalnym na finansowanie i refinansowanie poniesionych wydatków związanych z realizowanym programem inwestycyjnym klienta z branży materiałów budowalnych, udział Banku 90 mln EUR, rola agenta kredytu oraz agenta zabezpieczeń.
Emisje papierów dłużnych
W 2023 roku za pośrednictwem Banku zostały wyemitowane nieskarbowe papiery dłużne (przedsiębiorstw, banków i samorządów) na łączną kwotę ponad 51 mld zł, wśród których na szczególną uwagę zasługują następujące transakcje:
- emisje trzech serii obligacji własnych MREL Banku na rynku krajowym: 2-letnich (2NC1) papierów senioralnych uprzywilejowanych na kwotę 750 mln zł, 4-letnich (4NC3) papierów senioralnych nieuprzywilejowanych na kwotę 350 mln zł oraz 3-letnich (3NC2) senioralnych nieuprzywilejowanych obligacji własnych Banku na kwotę 750 mln zł; wszystkie emisje Bank przeprowadził samodzielnie,
- emisja 4-letnich (4NC3) zielonych euroobligacji senioralnych nieuprzywilejowanych Banku na kwotę 500 mln EUR, w której Bank brał również udział jako współprowadzący księgę popytu, środki pozyskane z emisji będą przeznaczone na zapewnienie finansowania lub refinansowania projektów kwalifikujących się zgodnie z Sustainable Finance Framework Banku,
- emisja dwóch serii obligacji zrównoważonego rozwoju (sustainability-linked bonds) największego dostawcy zintegrowanych usług medialno-telekomunikacyjnych w Polsce na łączną kwotę 3,5 mld. Bank pełnił funkcję współorganizatora emisji i współprowadzącego księgę popytu. Obligacje sfinansują realizację strategii rozwoju grupy emitenta, obejmującą budowę aktywów produkujących czystą energię i zielony wodór i są oparte o cele zrównoważonego rozwoju,
- emisja 7-letnich euroobligacji wiodącego koncernu multienergetycznego w Polsce na kwotę 500 mln EUR, w której Bank pełnił funkcję globalnego koordynatora na Polskę oraz współprowadzącego księgę popytu,
- emisja trzech serii euroobligacji międzynarodowej instytucji finansowej, w których Bank pełnił rolę wyłącznego organizatora, na łączną kwotę 1,4 mld zł, w tym emisja 400 mln zł zielonych euroobligacji (Climate Awareness Bonds), z której środki są przeznaczane na działalność kredytową emitenta przyczyniającą się istotnie do ograniczenia zmian klimatycznych w zakresie eliminacji lub redukcji emisji gazów cieplarnianych,
- emisja 5-letnich euroobligacji dla międzynarodowej grupy z branży sprzedaży detalicznej na kwotę 375 mln EUR, w której Bank pełnił funkcję passive bookrunner,
- emisja dwóch serii obligacji dla spółki należącej do międzynarodowego koncernu motoryzacyjnego na łączną kwotę 1,2 mld zł, w której Bank pełnił funkcję wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja dwóch serii 6-letnich obligacji dla lidera polskiej branży windykacyjnej na łączną kwotę 570 mln zł, w której Bank pełnił funkcję dealera konsorcjum,
- emisja 3,5-letnich i 3-letnich zielonych obligacji spółki należącej do międzynarodowej grupy deweloperskiej, na łączną kwotę 520 mln zł, w której Bank był współorganizatorem i dealerem. Wpływy z emisji będą przeznaczone wyłącznie na inwestycje przyjazne dla środowiska, w tym budynki neutralne energetycznie czy odnawialne źródła energii, jak farmy słoneczne i wiatrowe realizowane na potrzeby tych projektów,
- emisja krótkoterminowych papierów wartościowych multilateralnej instytucji finansowej na kwotę 500 mln zł, w której Bank pełnił funkcję dealera,
- emisja 3 serii (3-letnich oraz dwóch serii krótkoterminowych) obligacji spółki leasingowej należącej do międzynarodowej grupy finansowej na łączną kwotę 500 mln PLN, w których Bank pełnił rolę jedynego organizatora i dealera,
46
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
- emisja dwóch serii publicznych listów zastawnych banku hipotecznego z Grupy na łączną kwotę 230 mln zł, w której Bank pełnił rolę wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja 3-letnich obligacji dla spółki z branży deweloperskiej na kwotę 220 mln zł, w której Bank pełnił funkcję współorganizatora oraz dealera,
- emisja 3,5-letnich obligacji spółki będącej największym dystrybutorem IT w Polsce na kwotę 80 mln zł, dla której Bank pełnił funkcję wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja 3-letnich obligacji dla czołowej spółki z polskiej branży windykacyjnej na łączną kwotę 70 mln zł, w której Bank pełnił funkcję dealera w konsorcjum,
- emisja 3-letnich obligacji ESG KPI Linked na kwotę 65 mln PLN dla spółki z branży paliwowej, w której Bank pełnił funkcję wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja 23 serii obligacji spółki z branży leasingowej z Grupy Kapitałowej Banku Pekao w PLN i EUR na łączną kwotę ponad 9,4 mld zł oraz emisja 51 serii obligacji spółki z branży faktoringowej z Grupy Kapitałowej Banku w PLN i EUR na łączną kwotę równowartości około 24,2 mld zł, w których to transakcjach Bank pełnił rolę wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja 3 serii krótkoterminowych obligacji banku hipotecznego z Grupy na łączną kwotę 600 mln zł, w której Bank pełnił rolę wyłącznego organizatora i dealera,
- emisja 15 serii obligacji przedsiębiorstwa zajmującego się zagospodarowaniem odpadów komunalnych i surowcowych na łączą kwotę ponad 772 mln zł,
- emisja 109 serii obligacji 24 jednostek samorządu terytorialnego (JST) na łączną kwotę prawie 1,8 mld zł.
Kompleksowa współpraca z jednostkami sektora finansów publicznych
Finansowanie sektora publicznego oraz projektów komunalnych to element naszej strategii. Prowadzimy obsługę oraz udzielamy finansowania jednostkom samorządu terytorialnego, przedsiębiorstwom komunalnym, uczelniom, a także podmiotom powstałym w ramach partnerstwa publiczno-prywatnego. Bierzemy aktywny udział w działaniach związanych z współtworzeniem oraz rozwijaniem polskiej infrastruktury, w tym wspieraniem zrównoważonego rozwoju gospodarki i ochrony środowiska.
Współpracujemy z 11 z 12 polskich metropolii (obsługujemy 92% z nich) oraz prowadzimy bieżącą obsługę budżetu dla 5 z nich, współpracujemy z co czwartą gminą w Polsce, mamy relacje biznesowe z 92% miast na prawach powiatu, a dla co piątego z nich prowadzimy bieżącą obsługę (21%). Współpracujemy również z co trzecim powiatem (37%) oraz prawie ze wszystkimi województwami (94%). Jesteśmy wiodącym bankiem dla państwowych uczelni wyższych – ponad 60 z nich korzysta z naszych usług.
W 2023 roku przystąpiliśmy do międzynarodowego konsorcjum, które sfinansuje budowę linii tramwajowej w Krakowie w formule partnerstwa publiczno-prywatnego. W finansowaniu bierze udział także Europejski Bank Inwestycyjny, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz Polski Fundusz Rozwoju. Udział Banku w finansowaniu przekracza 0,5 mld zł i jest to największe przedsięwzięcie realizowane w formule partnerstwa publiczno-prawnego w obszarze publicznego transportu miejskiego. Projekt ma strategiczne znaczenie dla miasta Krakowa w zakresie rozwoju szybkiego i niskoemisyjnego transportu miejskiego.
Udzieliliśmy jednostkom samorządu terytorialnego finansowania o charakterze społecznym w ramach ESG, m. in. dla: miasta Łodzi w kwocie 499,6 mln zł, Lublina w kwocie 250 mln zł, Torunia w kwocie 140 mln zł, Zabrza w kwocie 50 mln zł, Siemianowic Śląskich w kwocie 28 mln zł oraz Sanoka w kwocie 20 mln zł.
W segmencie klientów z sektora publicznego udzieliliśmy finansowania dla spółek komunalnych, m.in.: dla MPO Kraków w kwocie 60 mln zł - finansowania obrotowe czy Gdańskie Autobusy i Tramwaje w kwocie 50 mln zł.
Udzieliliśmy również finansowania dla Wojewódzkiego Szpitala Zespolonego w Skierniewicach, na kwotę 30 mln zł, oraz w ramach konsorcjum z BGK (udział Banku – 115 mln zł) dla Dolnośląskiego Centrum Rehabilitacji, Rekreacji i Sportu oraz Odnowy Biologicznej dla Seniorów i Osób Niepełnosprawnych oraz Aktywnych Fizycznie Mieszkańców Zagłębia Miedziowego – projekt o łącznej wartości 230 mln zł.
W 2023 roku wygraliśmy konkurs ofert na obsługę województwa łódzkiego oraz Górnośląskiego Przedsiębiorstwa Wodociągów SA.
Paszport europejski
Od 2023 roku posiadamy tzw. jednolity paszport europejski, który pozwala na świadczenie transgranicznych usług bankowych na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG), bez otwierania oddziału. Dzięki czemu będziemy aktywniej wspierać klientów korporacyjnych działających poza granicami Polski i pozyskiwać nowych klientów w Europie.
47
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.5 Główne obszary działalności spółek Grupy
7.5.1 Działalność bankowa
Pekao Bank Hipoteczny S.A. – Pekao Bank Hipoteczny
Pekao Bank Hipoteczny (pekaobh.pl)
Pekao Bank Hipoteczny jest bankiem specjalistycznym, koncentruje się na udzielaniu kredytów hipotecznych i obsłudze aktywów, korzystając z emisji listów zastawnych do ich finansowania. W ramach współpracy Grupy do Pekao Banku Hipotecznego przenoszone są portfele kredytów hipotecznych oraz obligacji jednostek samorządu terytorialnego (JST), które mogą stanowić zabezpieczenie emitowanych przez Pekao Bank Hipoteczny listów zastawnych.
W 2023 roku Pekao Bank Hipoteczny zrealizował transakcje nabywania i przenoszenia wierzytelności hipotecznych z Banku Pekao S.A. na łączną kwotę 221 mln zł. Przeniesiony portfel wierzytelności hipotecznych zawierał kredyty udzielone w złotych, które były przeznaczone na finansowanie potrzeb mieszkaniowych osób fizycznych. W celu budowania bezpiecznego portfela aktywów w 2023 roku przeprowadzono również transfery obligacji jednostek samorządu terytorialnego (JST) z Banku Pekao. Zgodnie z harmonogramem transferów obligacji JST w 2023 roku dokonano, w 71 transakcjach, nabycia i przeniesienia obligacji JST o łącznej wartości 418 mln zł.
Wartość netto portfela kredytowego (wraz z portfelem obligacji JST) na koniec 2023 roku wyniosła 3 060 mln zł. Kredyty udzielone przedsiębiorstwom i jednostkom samorządu terytorialnego stanowiły odpowiednio 12,2% i 18,8% portfela kredytowego, natomiast 69,0% portfela stanowiły kredyty udzielone klientom indywidualnym.
W 2023 roku Pekao Bank Hipoteczny zrealizował dwie emisje listów zastawnych. Łączna wartość zobowiązań z tytułu listów zastawnych na dzień 31 grudnia 2023 roku wyniosła 2 213 mln zł (w tym 50 mln EUR). W ramach dywersyfikacji źródeł finansowania Pekao Bank Hipoteczny emituje obligacje. Wartość zobowiązań z tytułu wyemitowanych obligacji na dzień 31 grudnia 2023 roku wyniosła 394 mln zł.
7.5.2 Zarządzanie aktywami
Pekao Investment Management S.A.– Pekao IM
Pekao Investment Mangament S.A - Pekao TFI
Pekao IM, w której Bank Pekao S.A. posiada 100% udziałów, jest właścicielem Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (Pekao TFI ).
Pekao TFI jest najdłużej działającym towarzystwem funduszy inwestycyjnych w Polsce, oferuje klientom nowoczesne produkty finansowe, udostępnia możliwość inwestowania na rynku polskim, jaki i na światowych rynkach kapitałowych. PekaoTFI opracowuje programy oszczędnościowe, w tym także oferujące możliwość dodatkowego oszczędzania na emeryturę w ramach trzeciego dobrowolnego filaru emerytalnego. W ofercie Pekao TFI dostępna jest również usługa zarządzania portfelami oraz Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Towarzystwo znajduje się w ewidencji PPK, a jego oferta dostępna jest również poprzez portal www:mojeppk.pl.
Na 31 grudnia 2023 roku wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych Pekao TFI (wraz z PPK) wyniosła 24 mld zł i była wyższa o 5 mld zł, tj. o 26% w porównaniu do końca grudnia 2022 roku . Na wyższą wartość aktywów ma wpływ pozytywna sytuacja na rynkach kapitałowych.
7.5.3 Działalność leasingowa
Pekao Leasing Sp. z o. o. – Pekao Leasing
Pekao Leasing - Pekao Leasing Sp. z o.o
Pekao Leasing świadczy usługi finansowe wspomagające sprzedaż i zakup środków trwałych, tj. środków transportu, maszyn i urządzeń, a także nieruchomości biurowych – zarówno poprzez leasing operacyjny jak i finansowy.
Spółka współpracuje z Bankiem Pekao S.A. w zakresie sprzedaży leasingu klientom, którzy są jednocześnie klientami Banku. Pekao Leasing w ramach umów z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym oferuje finansowanie dla małych i średnich przedsiębiorstw na preferencyjnych warunkach. Spółka współpracuje również z BGK S.A. oferując finansowanie pojazdów oraz maszyn i urządzeń z gwarancją BGK.
W 2023 roku Spółka zawarła 19 tys. nowych umów. Przy wzroście polskiego rynku leasingowego o 16%, wartość aktywów oddanych w leasing przez Pekao Leasing była wyższa o 25% niż w 2022 roku i wyniosła 7 mld zł w tym: 56% stanowiły środki transportu, 41% - maszyny i urządzenia, 1% - nieruchomości, 1% - pozostałe.
48
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.5.4 Działalność faktoringowa
Pekao Faktoring Sp. z o. o. – Pekao Faktoring
Pekao Faktoring Sp. z o.o.
Spółka oferuje pełny zakres usług faktoringowych (w tym faktoring pełny i niepełny), a także usługi towarzyszące faktoringowi, do których należą m.in. zbieranie informacji o sytuacji finansowej dłużników, inkaso, windykacja, księgowanie rozliczeń oraz bieżące monitorowanie realizacji płatności. Ofertę Spółki uzupełnia rozliczanie transakcji masowych, doradztwo finansowe i konsulting w zakresie wyboru sposobu finansowania działalności, a także udzielanie kredytów i pożyczek związanych z umową faktoringową.
Pekao Faktoring we współpracy rozwija zakres usług dla klientów oraz nowe kanały sprzedaży produktów i usłg. W ramach tej współpracy oferowana jest usługa faktoringu dla mikro przedsiębiorców – klientów Banku, oparta o w pełni zautomatyzowany proces decyzyjny.
Spółka uczestniczy w programie spłaty limitów faktoringowych ze wsparciem Banku Gospodarstwa Krajowego S.A. – korzystając z gwarancji spłat finansowania faktoringu niepełnego oraz odwrotnego, udzielonych w ramach pomocy publicznej Funduszu Gwarancji Kryzysowych BGK.
Pekao Faktoring zajmuje 1 miejsce na polskim rynku faktoringowym z prawie 20% udziałem w rynku.
7.5.5 Doradztwo transakcyjne
Pekao Investment Banking S.A. – Pekao IB
Pekao Investment Banking S.A. (pekaoib.pl)
Pekao IB świadczy wysoko wyspecjalizowane usługi dla dużych i średnich przedsiębiorców oraz instytucji finansowych. Zakres świadczonych przez Pekao IB usług obejmuje w szczególności usługi maklerskie: przyjmowanie i przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, oferowanie instrumentów finansowych, a także doradztwo dla przedsiębiorstw w zakresie struktury kapitałowej, strategii przedsiębiorstwa lub innych zagadnień związanych z taką strukturą lub strategią oraz doradztwo i inne usługi w zakresie łączenia, podziału oraz przejmowania przedsiębiorstw.
W 2023 roku Pekao IB pełniła również rolę globalnego koordynatora oraz współprowadzącego księgę popytu w trzech zakończonych sukcesem ofertach publicznych, w tym w IPO, zakończonym pierwszym od 2021 roku debiutem na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Na szczególną uwagę zasługuje doradztwo w dwóch zamkniętych procesach pozyskania finansowania dłużnego: w procesie pozyskania finansowania dłużnego w transakcji uznanej przez Project Finance International za europejską transakcję roku 2023 oraz projekcie finansowania transformacji energetycznej. Ponadto Pekao IB był- doradcą trzech transakcji z obszaru fuzji i przejęć, zakończonych sukcesem. Spółka pełniła również rolę podmiotu pośredniczącego w publicznym wezwaniu spółki notowanej na GPW i świadczyła usługi obsługi emisji obligacji dla osiemnastu podmiotów.
7.5.6 Pozostałe usługi finansowe
Centrum Kart S.A. – Centrum Kart
Centrum Kart S.A. - O nas
Spółka świadczy kompleksowe usługi związane m.in. z obsługą systemów zarządzania kartami płatniczymi, autoryzacją transakcji oraz personalizacją kart. Spółka świadczy głównie usługi na potrzeby Banku Pekao S.A. i we współpracy z Bankiem, realizuje projekty ukierunkowane na rozszerzenie oferty produktowej Banku.
W 2023 roku do najważniejszych projektów zrealizowanych w ramach współpracy z Bankiem należy zaliczyć wdrożenie przez Bank Pekao S.A. obsługi płatności portfelami elektronicznymi w kanale e-commerce .
Krajowy Integrator Płatności S.A.– KIP
Szybkie przelewy i płatności online | Tpay
Bank Pekao S.A. jest właścicielem akcji stanowiących 38,33% akcji spółki Krajowy Integrator Płatności S.A., właściciela systemu szybkich płatności internetowych Tpay (wcześniej Transferuj.pl).
Spółka posiada status krajowej instytucji płatniczej i jest nadzorowana przez KNF . Działalność KIP polega na pośredniczeniu w przekazywaniu płatności pomiędzy płatnikiem i odbiorcą. W 2023 roku Spółka zwiększała skalę działalności w obszarze obsługi płatności internetowych, serwisach usługowych i poszukiwała nowych obszarów rozwoju usług świadczonych przez KIP, w tym w ramach współpracy z Bankiem.
49
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Pekao Direct Sp. z o.o. – Pekao Direct
Strona główna - Pekao Direct
Pekao Direct świadczy usługi o charakterze pośrednictwa finansowego oraz kompleksowe usługi za pośrednictwem alternatywnych kanałów komunikacji dla klientów sektora pozabankowego.
Spółka wspiera Bank, jako głównego klienta w zakresie obsługi bankowości internetowej, kart oraz infolinii produktowych. Pekao Direct obsługuje klientów za pośrednictwem alternatywnych kanałów komunikacji, w tym przede wszystkim w formie telefonicznej, mailowej oraz w formie chatów. Główny kanał komunikacji stanowią połączenia telefoniczne, w 2023 roku Pekao Direct obsłużyło prawie16 mln połączeń, o 23% więcej niż w 2022 roku. Pekao Direct uczestniczyło w procesie zakładania kont na selfie, w którym zweryfikowało 127 tys. kont otwartych na selfie, tj. 27% więcej niż w 2022 roku. Obsługa kampanii marketingowych i sprzedaż produktów bankowych, w tym pożyczek ekspresowych i kredytów hipotecznych stanowi coraz ważniejszy element usług świadczonych dla Banku Pekao S.A.
Pekao Financial Services Sp. z o.o. – PFS
https://www.pekao-fs.com.pl
PFS świadczy usługi agenta transferowego, w ramach outsourcingu dla instytucji finansowych w zakresie rozwiązań operacyjnych oraz technologicznych.
PFS specjalizuje się w obsłudze krajowych oraz zagranicznych funduszy inwestycyjnych, powszechnych i pracowniczych towarzystw emerytalnych, a także podmiotów oferujących produkty ubezpieczeniowe. W gronie klientów obsługiwanych przez Spółkę znajdują się firmy o ugruntowanej pozycji rynkowej. PFS, po zmianach na rynku OFE, stała się jedyną spółką, która obsługuje fundusze OFE korzystające z usług zewnętrznego agenta transferowego.
PeUF Sp. z o.o. – PeUF
PeUF jest spółką, której 100% właścicielem jest Pekao Leasing Sp. z o.o. i działa jako agent ubezpieczeniowy, świadcząc usługi z zakresu sprzedaży ubezpieczeń.
PeUF obsługuje portfel Pekao Leasing w zakresie nowo zawieranych umów ubezpieczenia. Działalność PeUF obejmuje obsługę agencyjną, dotyczącą obsługi ubezpieczeniowej do nowo zawieranych transakcji leasingowych, jak i obsługę wznowień polis. Poza obsługą agencyjną działania dotyczą: monitoringu polis, obsługi rozliczeń szkód, jak również wypowiedzeń ubezpieczeń. W 2023 roku PeUF świadczyła usługi pośrednictwa dla pięciu zakładów ubezpieczeniowych, a wartość prowizji ze sprzedanych polis wyniosła 31 mln zł i była wyższa o 63%.
50
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.6 Inwestycje w kapitał ludzki
Kapitał ludzki jako kluczowa wartość
Kierunki polityki personalnej Banku w obszarze rozwoju zasobów ludzkich wyznacza misja Banku oraz wartości uznane za kluczowe dla jego trwałego rozwoju.
Inwestujemy w szkolenia, profesjonalny rozwój pracowników, tworzenie przyjaznego środowiska pracy oraz prowadzimy badania zaangażowania i satysfakcji pracowników. Istotnym obszarem naszej polityki personalnej jest również wyszukiwanie wewnątrz organizacji osób szczególnie utalentowanych i inwestowanie w rozwój ich umiejętności.
Szkolenia i rozwój zawodowy
Stwarzamy możliwości kształcenia oraz zapewniamy dostęp do różnorodnych form szkolenia dla swoich pracowników. Programy edukacyjne obejmują szkolenia klasowe, szkolenia w miejscu pracy, szkolenia elektroniczne, coaching, a także system Wirtualnych Klas umożliwiający przekazywanie wiedzy na odległość w formie zdalnych webinarów.
W 2023 roku do naszych głównych priorytetów szkoleniowych należało:
- rozszerzanie wiedzy specjalistycznej pracowników Banku, w tym duży nacisk na rozwój kompetencji przyszłości,
- rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej,
- realizację szkoleń z zakresu cyberbezpieczeństwa,
- realizacja programów szkoleń obligatoryjnych, wynikających z wewnętrznych oraz zewnętrznych regulacji.
Kontynuowaliśmy realizację projektów szkoleniowych związanych z wprowadzeniem w życie przyjętych strategii biznesowych. Realizowaliśmy szkolenia dedykowane pracownikom o wysokim potencjale oraz szkolenia wprowadzające dla nowych pracowników Banku.
W 2023 roku zrealizowaliśmy ponad 227 tys. godzin szkoleń synchronicznych (klasowych i wirtualnych klas), w których uczestniczyło ponad 11 tys. pracowników, co świadczy o skutecznym wdrażaniu produktów i wymaganych regulacji oraz trosce o dobro klienta. Kursy i szkolenia w formule e-learning zostały zrealizowane na podobnym poziomie, ponad 279 tys. godzin.
Od lat inwestujemy w edukację i rozwój pracowników, oferując bardzo szerokie możliwości rozwoju i podnoszenia kompetencji, które w dłuższej perspektywie wpływają na osiągnięcie indywidualnego sukcesu zawodowego pracowników oraz rozwój kluczowych kompetencji.
Rozszerzanie wiedzy specjalistycznej pracowników Banku w tym duży nacisk na rozwój kompetencji przyszłości
Dbamy o kompleksowy rozwój kompetencji naszych pracowników, tak żeby w pełni mogli wykorzystać swój potencjał.
 „Akademia Przyszłości” - rozwijamy kluczowe kompetencje, które są fundamentem sukcesu w nowoczesnym środowisku pracy,
 „Laboratorium Innowacji”- analizujemy nowości na rynku, testujemy nowe inicjatywy technologiczne tworzone w Banku, współpracując również z partnerami zewnętrznymi,
 „Akademia Robotyzacji”- autorski program szkoleniowy, opracowany przez naszych praktyków we współpracy z firmą zewnętrzną. Program pozwala rozwijać kompetencje cyfrowe i korzystać z automatyzacji, dzięki zdobytym kompetencjom można samodzielnie budować roboty, które wykonają najbardziej powtarzalne zadania,
 Kuźnia Zwinności - program, dzięki któremu każdy pracownik ma możliwość zdobycia specjalistycznej wiedzy z zakresu metodyk zwinnych (ścieżka Agile) i optymalizacji procesów (ścieżka Lean). Każda ścieżka wspiera kompetencje, umożliwia wydobycie potencjału i uzyskanie efektywności w pełnieniu konkretnej roli związanej z ulepszaniem i optymalizowaniem procesów,
 Bankowa Szkoła Sprzedaży - program, którego celem jest wsparcie skutecznych zachowań sprzedażowych, podniesienie kompetencji w obszarze up-sellingu, docierania do nowych klientów, prowadzenia spotkań oraz radzenia sobie w trudnych sytuacjach.
Rozwój przywództwa – szkolenia dla kadry menedżerskiej
W 2023 roku kontynuowaliśmy oraz rozwijaliśmy programy szkoleniowo-rozwojowe dla kadry menedżerskiej:
 Akademia Przywództwa oraz Akademia Menadżera Detalu - programy oparte są na pozyskiwaniu systematycznej wiedzy oraz praktycznym przekładaniu ich na realne działania i wdrażanie kluczowych zmian. Celem programów jest nie tylko przygotowanie kadry menedżerskiej do skutecznej realizacji wyzwań biznesowych ale również wzmocnienie kompetencji w zmieniającej się rzeczywistości, zarówno w aspekcie biznesowym, jak i społecznym.
51
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
 Lider Zmiany - stanowi kontynuację w/w programów i jego celem jest przedstawienie menedżerom na czym polega budowanie pozycji inspirującego lidera zmian w otoczeniu VUCA. Program szkolenia umożliwia zrozumienie czym jest autentyczne i naturalne przywództwo oraz zarządzanie i opracowanie praktycznego, własnego, indywidualnego stylu przywództwa i zarządzania.
Szkolenia z zakresu cyberbezpieczeństwa
Kontynuujemy szkolenia naszych pracowników z zakresu Cybersecurity, których celem jest przekazanie wiedzy o świadomym i bezpiecznym korzystaniu z internetu, zarówno w pracy jak i w życiu prywatnym.
Realizacja programów szkoleń obligatoryjnych wynikających z wewnętrznych oraz zewnętrznych regulacji
W 2023 roku realizowaliśmy szkolenia obligatoryjne ze szczególnym uwzględnieniem szkoleń regulacyjnych w obszarach Bancassurance, MIFID 2 oraz Dyrektywy hipotecznej. Szkolenia związane z obszarami regulacyjnymi stanowią 40% szkoleń, co potwierdza determinację Banku w zakresie szkolenia personelu zgodnie z oczekiwaniami regulatora rynku oraz przestrzegania przepisów prawa.
Organizujemy także cykl szkoleń z zakresu BHP, Pierwszej Pomocy Przedmedycznej oraz Rozpoznawania Autentyczności Znaków Pieniężnych, a także wiele innych programów powiązanych z przepisami zewnętrznymi.
Programy i inicjatywy rozwojowe
W 2023 roku realizowaliśmy programy i inicjatywy rozwojowe dla pracowników, mające na celu zapewnienie wsparcia w zakresie rozwoju kompetencji interpersonalnych i menedżerskich.
Realizujemy następujące programy rozwojowe, których celem jest identyfikacja, przegląd, weryfikacja i rozwój obecnych i przyszłych liderów.
– Plany Sukcesji - program, który zapewnienia ciągłość zatrudnienia na strategicznych stanowiskach, realizację długoterminowych projektów i minimalizację ryzyka operacyjnego,
– roczny system oceny - proces oceny pracowników Banku, który obejmuje ocenę kompetencji, potencjału, planowanie indywidualnego rozwoju oraz celów biznesowych,
– badania potencjału zawodowego w zróżnicowanej formie takiej jak np. diagnozy on-line bazujące na metodach centrum oceny i/lub centrum rozwoju, którego wyniki wykorzystywane są w procesach wspierających podejmowanie decyzji dotyczących zatrudnienia, awansu oraz rozwoju pracowników.
Pracownikom zapewniamy inicjatywy rozwojowe, skierowane na wsparcie rozwoju zawodowego, umiejętności, wiedzy i kompetencji, a także szereg inicjatyw wzmacniających ich zaangażowanie.
W ramach działań rozwojowych w 2023 roku:
 wdrożyliśmy nowe narzędzie rozwojowe CliftonStrengths®, w ramach którego zrealizowaliśmy coachingowe sesje indywidualne oraz warsztaty zespołowe,
 kontynuowaliśmy proces realizacji coachingów zespołowych, wspierających zespoły w budowaniu efektywnych relacji i osiąganiu celów biznesowych,
 kontynuowaliśmy działania związane z narzędziem Insights Discovery, systematycznie odbywały się warsztaty grupowe oraz indywidualne spotkania rozwojowe w oparciu o wyniki ID. W 2023 roku zakończyliśmy realizację działań rozwojowych w ramach ścieżki rozwojowej I edycji programu Talents Up, w tym (sesje mastermind, sesje job craftingowe – grupowe i indywidualne, indywidualne sesje coachingowe, cykl warsztatów „Jak świadomie nawigować emocjami i myślami z wykorzystaniem technik rozwojowych”, project/job rotation, Agile w teorii i praktyce – kurs specjalistyczny).
Program dla kobiet „Bez cukru”
W 2023 roku realizowaliśmy cotygodniowe spotkania i webinary, dotyczące rozwoju kompetencji osobistych i zawodowych. Łącznie w ramach Programu „Bez cukru” zorganizowaliśmy 36 webinarów, w których wzięło udział ponad 5 tys. osób.
W szkoleniach związanych z rozwojem kompetencji technologicznych, tj. projekt „Bliżej Technologii” - w 7 webinarach wzięło udział ponad 1,3 tys. osób, a w 6 szkoleniach zamkniętych z zakresu programów Excel i SQL 84 osoby. W szkoleniach „Excel nie gryzie” realizowanych w 7 największych miastach w Polsce wzięło udział ponad 100 osób.
W obszarze Programu „Bez cukru” realizowany jest także program rozwojowy Liderek Lokalnych, podczas którego uczestniczki rozwijają kompetencje liderskie, a także realizują działania w lokalnych społecznościach.
W 2023 roku świętowaliśmy drugie urodziny Programu „Bez cukru”, w których wzięło udział prawie 250 kobiet stacjonarnie i 100 poprzez platformę streamingową.
52
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Działania pro-zdrowotne
W serwisie „Bierz zdrowie za rogi!”, wspieramy i edukujemy pracowników w 4 obszarach: zdrowe odżywianie, aktywność fizyczna, zdrowie mentalne oraz profilaktyka.
W obszarze profilaktyki zrealizowaliśmy dwa główne programy:
- „Jak spać, aby się wyspać?” - cykl 4 spotkań z ekspertką ds. bezsenności, która opowiedziała o jakości naszego snu oraz jego w pływie na zdrowie fizyczne, funkcje poznawcze i emocje. Spotkania cieszyły się dużym zainteresowaniem i rekordową liczbą uczestników,
- „100 pytań do…” to cykl spotkań z lekarzami różnych specjalizacji, którzy przekazali wiedzę nie tylko w zakresie profilaktyki, ale także działań jakie powinniśmy podjąć w trosce o nasze zdrowie.
Kontynuowaliśmy akcję „MiLOVE biegi z Żubrem - pomaganie przez bieganie”. Razem pokonaliśmy 363 324 dobroczynne mile, które przełożyły się na wsparcie celu charytatywnego w wysokości 80 tys. złotych.
W spotkaniach pt. „ABC mentalnego dobrostanu”, który był poświęcony umiejętności efektywnego odpoczywania, wzmacniania silnej woli czy radzenia sobie z tym na co nie mamy wpływu, pracownicy mieli możliwość skorzystania z bezpłatnych i anonimowych konsultacji z psychologiem. Ponadto we współpracy z Uniwersytetem rozpoczęliśmy projekt badania kondycji psychofizycznej pracowników, którego celem jest zbadanie poziomu kondycji psychofizycznej pracowników oraz wypracowanie metod, które będą skuteczne w redukcji stresu doświadczanego w pracy.
W 2023 roku realizowaliśmy również programy z zakresu zdrowego odżywiania, które upowszechniały wiedzę w zakresie wprowadzenia odpowiedniej i zdrowiej diety.
Programy stażowe i praktyki
Naszym ważnym celem jest pozyskanie absolwentów z najlepszych uczelni zarówno z Polski jak i z zagranicy i zaoferowanie im rozwoju zawodowego w ramach organizacji, w sieci oddziałów oraz w jednostkach Centrali Banku.
Realizujemy te cele poprzez:
- Program Praktyk Letnich Akademia Żubra adresowany do studentów i absolwentów uczelni wyższych. Program realizowany przez okres 2 miesięcy - to dobry start dla studentów, którzy chcą poznać funkcjonowanie jednego z obszarów biznesowych Banku. Uczestnicy aktywnie wspierają jednostki oraz realizują indywidualne projekty. Podczas Programu praktykant może zapoznać się z pracą w oddziałach Bankowości Detalicznej, Centrach Biznesowych MŚP i Korporacyjnych,
- Banking Champions to program, który pozwala stażystom zdobycie unikalnych kompetencji oraz praktycznego doświadczenia w obszarze finansów i bankowości. Uczestnicy programu mają możliwość poszerzenia umiejętności w takich obszarach jak: zarządzanie ryzykami, bankowość korporacyjna i inwestycyjna, data science, analiza danych i big data oraz nowe technologie i rozwój,
- IT Banking Champions - oferta staży w obszarze IT. Program jest adresowany do studentów uczelni wyższych IT w Polsce, którzy chcą tworzyć innowacyjne rozwiązania w sektorze bankowości. Uczestnicy mają możliwość współpracowania przy projektach, najbardziej omnikanałowego Banku w Polsce.
Polityka wynagrodzeń Banku
Strategia wynagradzania, opracowana zgodnie ze standardami działalności i wartościami leżącymi u podstaw misji Banku, jest odzwierciedlona w regulacjach wewnętrznych i stanowi czynnik pozwalający budować i chronić reputację Banku oraz tworzyć trwałe wartości dla wszystkich interesariuszy. Kluczową regulacją w tym obszarze jest Polityka Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna , której ostatnia aktualizacja została zatwierdzona przez Radę Nadzorczą Banku uchwałą z dnia 16 grudnia 2022 roku. Polityka ta odzwierciedla misję i wartości w podejściu Banku do systemów wynagradzania, w tym:
- definiuje filary wynagradzania, zarządzanie strukturą, procesami korporacyjnymi i organizacyjnymi,
- potwierdza wymagania zgodności przyjętych systemów wynagradzania z powszechnie obowiązującym prawem,
- określa zasady monitorowania praktyk rynkowych oraz podejście do zagadnienia systemów wynagradzania, zapewniające trwałość funkcjonowania Banku.
Struktura wynagradzania zapewnia bezpośrednie powiązanie pomiędzy wynagrodzeniem a wynikami, poprzez gwarantowanie stabilności finansowej oraz poziomów wynagrodzenia zmiennego odpowiednich do możliwości finansowych Banku. Ustanowione zostały pułapy wynagrodzenia opartego o wyniki oraz opracowane systemy motywacyjne, przewidujące minimalne poziomy wyników Banku, poniżej których premia nie jest wypłacana. Wynagrodzenie zmienne obejmuje wszystkie składniki wynagrodzenia, których przyznanie uzależnione jest od wyniku, a jego wypłata jest bezpośrednio uzależniona od osiągnięć indywidualnych oraz wyników osiąganych przez Bank a także dostosowana jest do ryzyka.
53
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Trwałe wyniki przyczyniające się do tworzenia długoterminowej wartości dla interesariuszy odnoszą się do rzeczywistych osiągniętych wyników oraz sposobu ich realizacji, mając na uwadze pomiar wyników spójny z interesami akcjonariuszy i zasadami dochodowości w oparciu o bezpieczny poziom ryzyka, zrównoważone praktyki zarządzania ryzykiem oraz wielowymiarową analizę wyników i jakości działania.
W celu zapewnienia konkurencyjności struktur wynagradzania, a także ich przejrzystości oraz efektywnego i sprawiedliwego systemu wynagradzania, Bank prowadzi monitoring trendów rynkowych w zakresie form wynagradzania oraz poziomu wynagrodzeń oferowanych na rynku. Decyzje dotyczące systemu wynagradzania w Banku podejmowane są z uwzględnieniem posiadanych danych o trendach rynkowych w obszarze wynagrodzeń stałych, jak również systemów motywacyjnych. Dane takie pozyskiwane są od firm doradczych, oferujących analizy sektora finansowego. W 2023 roku przykładano uwagę do analizy spójności w wynagrodzeniach między kobietami i mężczyznami na tożsamych stanowiskach, aby dokładać starań w celu wyrównania luki płacowej występującej w Banku.
W Banku obowiązuje również Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, która określa ramowe zasady i reguły dotyczące ustalania, monitorowania oraz kontrolowania zasad i praktyk wynagradzania stosowanych przez Bank w odniesieniu do Członków jego Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku.
Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna wspiera prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem i nie zachęca do podejmowania nadmiernego ryzyka wykraczającego poza zatwierdzony przez Radę Nadzorczą Banku akceptowalny ogólny poziom ryzyka; realizację strategii zarządzania Bankiem i strategii zarządzania ryzykiem; mechanizmy zarządzania występującymi w działalności Banku konfliktami interesów oraz ich ograniczania; jak również zapewnienie, iż wynagrodzenie i wszelkie powiązane warunki zatrudnienia, które mają wpływ na wynagrodzenie, w tym dotyczące warunków przyznawania i wypłaty wynagrodzenia, są neutralne i nie różnicowane pod względem płci.
W ramach systemu wynagradzania pracownikom oferowane są świadczenia pozapłacowe, zapewniające sprawiedliwe traktowanie oraz spójność systemu wynagradzania.
Każdego roku opracowywany jest raport z funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń w Banku, który następnie przedstawiany jest na posiedzeniu Walnego Zgromadzenia Banku wszystkim akcjonariuszom w celu dokonania oceny, czy funkcjonowanie obowiązującej Polityki Wynagrodzeń sprzyja rozwojowi i bezpieczeństwu działania Banku.
Informacje na temat wysokości wynagrodzenia każdego z Członków Zarządu zamieszczone są w punkcie 10, w części Wynagrodzenia Zarządu i Rady Nadzorczej.
Spółki Grupy Kapitałowej Banku posiadają polityki dotyczące wynagrodzeń dostosowane do wielkości i specyfiki prowadzonej działalności oraz zasad wynagradzania.
Systemy motywacyjne
W Banku funkcjonują trzy główne systemy motywacyjne: System Zmiennego Wynagradzania dla Kadry Zarządzającej, System Zarządzania przez Cele (MBO) oraz system oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, którego podstawą jest premia kwartalna, premia dla detalicznych sił sprzedażowych i nagroda motywacyjna.
Najwyższa kadra kierownicza objęta jest systemem zmiennego wynagradzania, dedykowanym osobom mającym istotny wpływ na profil ryzyka Banku. Celem systemu jest wspieranie realizacji strategii Banku oraz ograniczanie nadmiernego ryzyka i konfliktów interesów. W ramach systemu uczestnik może otrzymać wynagrodzenie zmienne w oparciu o koncepcję puli bonusowej. System zapewnia kompleksowy pomiar realizacji wyników na poziomie indywidualnym, jednostki organizacyjnej oraz wyników całego Banku, z uwzględnieniem oceny zgodności postępowania uczestnika z przepisami prawa oraz przyjętymi przez Bank standardami oraz oceny ryzyka. Dla wzmocnienia dbałości o budowę trwałej wartości Banku w długim horyzoncie w ramach systemu co najmniej 50% premii realizowane jest w akcjach fantomowych opartych o wartość akcji Banku oraz co najmniej 40% premii podlega odroczeniu i wypłacana jest po zakończeniu okresu oceny za jaki przysługuje.
Cele roczne wyznaczane najwyższemu kierownictwu Banku w ramach systemu motywacyjnego zapewniają spójność ze strategią wprowadzania do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych, są spójne z celami strategii biznesowej i strategii w zakresie ryzyka Banku, w tym ryzyk środowiskowych, społecznych i związanych z zarządzaniem (ryzyka ESG), są spójne z kulturą i wartościami korporacyjnymi Banku, kulturą ryzyka, w tym w odniesieniu do długofalowych interesów instytucji, a także ze środkami stosowanymi w celu zapobiegania konfliktom interesów oraz nie powinny zachęcać do podejmowania nadmiernego ryzyka.
System zmiennych składników wynagrodzeń jest opracowywany przez Pion Zasobów Ludzkich, przy zaangażowaniu i udziale pozostałych jednostek organizacyjnych Banku, w tym Departamentu Prawnego, Departamentu Zgodności, Pionu Zarządzania Ryzykami, Pionu Finansowego oraz przy konsultacji Departamentu Audytu Wewnętrznego. Ma to na celu zapewnienie zgodności z regulacjami, statutem Banku oraz normami postępowania etycznego lub innymi standardami postępowania, które mają zastosowanie do Banku, w taki sposób, że ryzyka prawne, zgodności i reputacji w większości powiązane z relacjami z klientami są w należyty sposób kontrolowane i zarządzane.
54
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Systemy zmiennego wynagradzania zaimplementowane w spółkach zależnych Banku mają analogiczne schematy podziału wynagrodzenia na gotówkę i instrumenty finansowe, z uwzględnieniem przepisów ogólnych oraz wytycznych regulatorów rynku dotyczących sektorów, w których spółki funkcjonują.
System MBO obejmuje pracowników zatrudnionych na podstawie kontraktu menedżerskiego i dotyczy w szczególności stanowisk sprzedażowych oraz stanowisk menedżerskich, mających znaczący wpływ na osiąganie zaplanowanych celów komercyjnych Banku. W ramach systemu MBO pracownicy otrzymują do realizacji indywidualne cele, które wynikają z przyjętego na dany rok planu finansowego i kluczowych celów Banku. Wysokość premii rocznej uwarunkowana jest poziomem realizacji tych zadań, jak również wyniku osiągniętego przez Bank. Pracownicy sprzedaży w każdym kwartale mogą otrzymać zaliczkę na poczet premii rocznej przy realizacji wyznaczonych celów.
System oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy (ZUZP) ma zastosowanie do wszystkich pracowników, którzy są nim objęci. Zgodnie z postanowieniami ZUZP podstawą systemu jest premia kwartalna, która ma charakter uznaniowy, a jej wysokość jest uzależniona od oceny wyników pracy pracownika i poziomu zaangażowania oraz osiągniętych rezultatów przez Bank w danym roku, a także nagroda motywacyjna, która jest przyznawana za szczególne osiągnięcia w pracy zawodowej. W 2023 roku obowiązywały wytyczne dotyczące wynagrodzenia zmiennego, tj. premii kwartalnej dla pracowników sieci sprzedaży objętych ZUZP. Zgodnie z wytycznymi premia pracowników przyznawana była w oparciu o indywidualne wyniki sprzedaży pracownika z uwzględnieniem składnika jakościowego. Określenie ostatecznej wysokości wynagrodzenia zmiennego pracowników objętych wytycznymi uzależnione było od wyników oceny zgodności realizacji celów lub zadań przez pracownika.
Polityka Doboru i Oceny Odpowiedniości
W Banku obowiązuje Polityka doboru kandydatów do funkcji członka Zarządu oraz kluczowej funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Polityka doboru i oceny odpowiedniości) zatwierdzona przez Radę Nadzorczą Banku 30 grudnia 2020 roku, której celem jest zagwarantowanie optymalnego i jednolitego procesu doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji w Banku, tak aby zapewnić wykonywanie zadań związanych z realizacją planów i strategii biznesowej Banku przez osoby posiadające niezbędną wiedzę, doświadczenie oraz umiejętności, a także cieszące się dobrą reputacją.
Polityka doboru i oceny odpowiedniości określa również kryteria oceny odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej kandydatów na członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku na etapie powoływania i w toku sprawowania funkcji, jak również zdarzenia skutkujące koniecznością przeprowadzenia oceny odpowiedniości, przebieg procesu oceny odpowiedniości, w tym role i zadania w procesie oraz skutki oceny, w tym środki naprawcze mające zastosowanie w celu zapewnienia spełnienia wymogów odpowiedniości.
W 2023 roku przeprowadzona została wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Rady Nadzorczej Banku oraz wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Zarządu Banku, jak również oceny odpowiedniości wynikające ze zmian dodatkowo pełnionych funkcji przez członków organów Banku.
Spółki zależne wdrożyły Polityki Oceny Odpowiedniości zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
Polityka równości płci i różnorodności
W Banku obowiązuje Polityka równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników Banku, w tym do członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (Polityka równości płci oraz różnorodności) wprowadzona 18 grudnia 2020 roku Zarządzeniem Prezesa Zarządu Banku, która określa strategię w zakresie zarządzania różnorodnością pracowników Banku, w tym zróżnicowania w odniesieniu do wyboru członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku. Polityka równości płci oraz różnorodności definiuje wytyczne mające na celu zapewnienie pracownikom Banku możliwości zarządzania ich karierą, osiągnięcie sukcesu oraz ocenę wykonywanej przez nich pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć.
Celem strategii różnorodności Banku, o której mowa w Polityce równości płci oraz różnorodności , jest zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez pracowników Banku, w tym wybór kompetentnych osób do pełnienia funkcji w Radzie Nadzorczej, Zarządzie oraz Kluczowych Funkcji w Banku, stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne i uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności.
Polityka równości płci oraz różnorodności, zgodnie z procesem legislacyjnym obowiązującym w Banku została uchwalona przez Zarząd Banku oraz zatwierdzona przez Radę Nadzorczą oraz w stosunku do Członków Rady Nadzorczej przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy.
Równość płci zapewnia pracownikom Banku możliwości zarządzania karierą, osiągnięcia sukcesu oraz oceny pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć.
55
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Relacje z organizacjami związków zawodowych
W 2023 roku współpraca Banku z organizacjami związków zawodowych w zakresie konsultacji, negocjacji i uzgodnień prowadzona była w trybie i na zasadach określonych przepisami prawa pracy, z poszanowaniem interesów stron oraz zasad dialogu społecznego. W 2023 roku odbyły się łącznie 24 spotkania jedno lub dwudniowe oraz jedno spotkanie trzydniowe. Rozmowy i uzgodnienia stron dotyczyły przede wszystkim:
- uzgodnienia w sprawie ustalenia wysokości wskaźnika podwyżek w ramach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy (ZUZP) na 2023 rok,
- uzgodnienia planu wydatków z Zakładowego Funduszu Świadczeń Społecznych (ZFŚS) na 2023 rok oraz zmian w Regulaminie ZFŚS,
- uzgodnienia zasad wykonywania pracy zdalnej,
- uzgodnienia podziału funduszu nagród motywacyjnych za rok 2022,
- uzgodnienia zasad podziału funduszu premiowego w poszczególnych kwartałach, wynikające z zapisów ZUZP,
- zmian Regulaminu pracy Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
- spotkania z Członkami ZB.
We wrześniu 2023 roku Bank rozpoczął rozmowy z organizacjami związków zawodowych, dotyczące zasad premiowania pracowników sieci sprzedaży w Pionie Bankowości Detalicznej. Łącznie odbyło się 7 dwudniowych spotkań. W listopadzie 2023 roku podpisano z 4 Organizacjami związkowymi, stronami Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, Protokół dodatkowy nr 3, który został zarejestrowany przez Państwową Inspekcję Pracy 21 grudnia 2023 roku.
W 2023 roku w Banku istniały trzy spory zbiorowe zainicjowane w 2016, 2019 oraz w 2021 roku. W zakresie sporu zbiorowego z 2016 roku jest podpisany protokół rozbieżności.
Organizacje związków zawodowych mają możliwość umieszczania na stronach intranetowych Banku swoich biuletynów i informacji, dotyczących ważnych spraw pracowniczych, w tym dialogu prowadzonego z pracodawcą.
Bank we wzajemnych relacjach ze Związkami Zawodowymi kieruje się zasadą dobrej wiary w wypracowanie najlepszych rozwiązań w zakresie zbiorowego prawa pracy zarówno dla pracowników jak również Banku.
Relacje z Radą Pracowników
W 2023 roku odbyły się łącznie 4 spotkania z Radą Pracowników. Głównymi tematami były:
- zmiany organizacyjne w obszarze ESG,
- projekt Multibranch Polska,
- spotkanie z przedstawicielami Departamentu Zakupów,
- zasady współpracy Banku z Radą Pracowników.
Jednocześnie zgodnie z zapisami Ustawy z dnia 7 kwietnia 2006 r. o informowaniu pracowników i przeprowadzaniu z nimi konsultacji, Pracodawca każdorazowo przekazuje Radzie Pracowników informacje dotyczące stanu, struktury i przewidywanych zmian zatrudnienia oraz działań, które mogą powodować istotne zmiany w organizacji pracy lub podstawach zatrudnienia. Jednocześnie każdorazowo na wniosek Rady Pracowników Pracodawca prowadzi konsultacje z Radą w powyższych sprawach.
Zatrudnienie w liczbach
Na koniec grudnia 2023 roku liczba pracowników Grupy wyniosła 15 129 osób (w Banku i spółkach konsolidowanych metodą pełną) w porównaniu z 14 642 osobami na koniec 2022 roku.
Na koniec grudnia 2023 roku liczba pracowników Banku wyniosła 12 689 osób w porównaniu z 12 435 osobami na koniec 2022 roku.
Średnia wieku pracowników wyniosła 45,8 lat, wykształceniem wyższym legitymowało się 76,6% pracowników (75,5% w 2022 roku), kobiety stanowiły 67,9% wszystkich zatrudnionych.
56
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
7.7 Polityka w zakresie działalności sponsoringowej i charytatywnej
Nasze aktywności w zakresie działalności sponsoringowej i charytatywnej mają na celu wzmacnianie wizerunku Banku, jako instytucji otwartej, nowoczesnej, bliskiej klientom i społecznościom, w których działamy.
Wspieramy projekty w wymiarze ogólnopolskim sponsorując strategiczne wydarzenia mające istotny wpływ na polską kulturę, oraz dedykowane lokalnym społecznościom. Staramy się dbać o jakość życia społeczeństwa oraz budować i wzmacniać długotrwałe relacje w oparciu o wzajemne zrozumienie potrzeb. Angażujemy się w inicjatywy oparte na długoterminowym zaangażowaniu społecznym z wybranymi organizacjami i instytucjami, które realizują projekty w obszarach takich jak:
- odpowiedzialny rozwój gospodarki,
- promocja narodowej marki i polskich wartości,
- wsparcie kultury i sportu,
- pomoc potrzebującym dzieciom,
- ochrona środowiska.
Nasza działalność charytatywna realizowana jest w głównej mierze za pośrednictwem Fundacji Banku Pekao S.A., która powstała w 1997 roku. W 2023 roku Fundacja zrealizowała 128 darowizn celowych. Obszary, których dotyczyły wsparte projekty były spójne z celami statutowymi i obejmowały między innymi: działalność charytatywną, kulturalną i edukacyjną, ochronę zdrowia oraz rozwój kultury fizycznej i sportu. Fundacja wspomogła inicjatywy promujące wolontariat, jak również działania z obszaru ekologii i ochrony zwierząt. Fundacja zainicjowała i zrealizowała „Program Grantowy Wsparcia Kół Gospodyń Wiejskich 2023”, którego celem było wspieranie działań w zakresie kultury, sztuki, ochrony dóbr kultury i dziedzictwa narodowego, upowszechnianie tradycji narodowych, pielęgnowanie polskości oraz rozwoju świadomości narodowej, obywatelskiej i kulturowej. W ramach tego programu wsparcie otrzymały 262 Koła Gospodyń Wiejskich z całego kraju.
Fundacja, wspiera również działania z obszaru promocji i organizacji wolontariatu pracowniczego. W ramach akcji „Jesteśmy blisko”, liderzy wolontariatu wraz z zespołami zrealizowali 120 projektów dla lokalnych społeczności w 100 miejscowościach na terenie całej Polski. Dzięki finansowemu wsparciu Fundacji doposażyliśmy w sprzęt i niezbędne materiały szkoły, placówki opieki nad dziećmi i osobami z niepełnosprawnościami, lokalne stowarzyszenia i schroniska dla bezdomnych zwierząt. Wolontariusze pomagali dzieciom z placówek opiekuńczo-wychowawczych, seniorom, osobom z niepełnosprawnościami, opiekowali się zwierzętami w schroniskach. Promowali aktywność sportową dzieci i młodzieży, kulturę oraz historię Polski. Liderzy wolontariatu zrealizowali szereg akcji pro zdrowotnych, dotyczących m. in. profilaktyki zdrowotnej, dbania o zdrowie psychiczne. Podejmowali działania mające na celu przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu różnych grup osób narażonych na funkcjonowanie poza społeczeństwem.
W 2023 roku, Bank podpisał umowę z Polskim Związkiem Koszykówki, dzięki której od najbliższego sezonu będziemy Głównym Sponsorem Reprezentacji Polski Koszykarzy i Koszykarek oraz Sponsorem Oficjalnego Basket Ligi (ekstraklasa kobiet i mężczyzn). Logo Banku pojawi się na koszulkach meczowych zawodników reprezentacji Polski oraz kadr narodowych w koszykówce 3x3, a także będzie bardziej widoczne na parkietach Basket Ligi i Basket Ligi Kobiet. Zostaliśmy, również partnerem Międzynarodowego Turnieju Koszykówki 3x3 Red Bull Half Court, które dzięki naszemu wsparciu po raz pierwszy odbyło się w Polce, a jego celem jest promowanie koszykówki ulicznej i odkrywanie nowych talentów na arenie międzynarodowej.
W 2023 roku angażowaliśmy się również w wydarzenia muzyczne, Bank był partnerem strategicznym koncertu "Jimek & Goście Historia Polskiego Hip-Hopu II. Symfoniczny rap na Śląskim", który odbył się Stadionie Śląskim w Chorzowie. Dla miłośników muzyki przygotowaliśmy specjalną strefę z boiskiem do koszykówki, pokazami wsadów w wykonaniu Mistrza Świata Piotra "Grabo" Grabowskiego oraz możliwość spotkania z Radzimirem Dębskim.
W 2023 roku wspieraliśmy inicjatywy o charakterze ekonomiczno-gospodarczym, byliśmy obecni na jednym z najbardziej presti ż owych wydarzeń gospodarczo-technologiczne w Europie Ś rodkowo-Wschodniej – Impact’23, Kongresie Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej, Forum Ekonomicznym w Karpaczu oraz Krynica Forum 2023, a także na Światowym Forum Ekonomicznym w Davos.
Bank wspierał również działania, które mają na celu propagowanie polskiego dziedzictwa kulturowego, angażowaliśmy się w inicjatywy i wydarzenia kulturalne promujące sztukę. Jedną z tego typu inicjatyw była wystawa dzieł sztuki ze zbiorów Pekao zatytułowana „Koloryt rozmaitości”, którą można było oglądać w Pałacu Czapskich w Warszawie oraz wystawa plenerowa i piknik artystyczny pod nazwą „Piknik ze sztuką”, który odbył się w dziewięciu miastach w Polsce. Głównym celem pikników było upowszechnianie dorobku artystycznego znanych polskich twórców, reprezentujących sztukę dawną i współczesną.
57
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8. Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za okres od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. oraz za okres od 1 stycznia 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. został zaprezentowany w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
W Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok zamieszczono sprawozdanie z sytuacji finansowej w wersji uproszczonej, rachunek zysków i strat w wersji prezentacyjnej i omówiono najważniejsze, wybrane pozycje z tak zaprezentowanych sprawozdań.
8.1 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna
W 2023 r. wypracowaliśmy zysk netto Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przypadający na akcjonariuszy Banku w wysokości 6 578 mln zł. Wynik ten jest wyższy o 4 861 mln zł od wyniku osiągniętego w 2022 r., głównie dzięki wyższym dochodom z działalności operacyjnej, w szczególności wyższemu wynikowi odsetkowemu i wynikowi z działalności handlowej oraz niższym kosztom związanym z modyfikacją umów złotowych kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu (wakacje kredytowe), niższym rezerwom na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych, braku dodatkowych kosztów regulacyjnych, w tym na System Ochrony Banku i wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, niższym składkom na BFG, pomimo wzrostu kosztów operacyjnych.
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Wynik z tytułu odsetek
11 923
8 243
44,6%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 786
2 710
2,8%
Przychody z tytułu dywidend
30
28
7,1%
Wynik z działalności handlowej
507
187
> 100%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(513)
(504)
1,8%
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(497)
(352)
41,2%
Wynik pozaodsetkowy
2 810
2 421
16,1%
Dochody z działalności operacyjnej
14 733
10 664
38,2%
Koszty z działalności operacyjnej
(4 631)
(3 987)
16,2%
Zysk operacyjny brutto
10 102
6 677
51,3%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(559)
(2 016)
(72,3%)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
91
(1 246)
x
Zysk operacyjny netto
9 543
4 661
> 100%
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(190)
(267)
(28,8%)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
(482)
x
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
(169)
x
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(879)
(866)
1,5%
Zysk z jednostek stowarzyszonych
6
5
20,0%
Zysk brutto
8 480
2 882
> 100%
Podatek dochodowy
(1 900)
(1 163)
63,4%
Zysk netto
6 580
1 719
> 100%
Przypadający na akcjonariuszy Banku
6 578
1 717
> 100%
Przypadający na udziały niedające kontroli
2
2
0,0%
Dochody z działalności operacyjnej
Dochody z działalności operacyjnej Grupy w 2023 r. wyniosły 14 733 mln zł i były wyższe o 38,2% od dochodów osiągniętych w 2022 r., głównie dzięki wynikowi z tytułu odsetek i wynikowi z działalności handlowej.
58
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik z tytułu odsetek
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Przychody z tytułu odsetek
18 085
11 111
62,8%
Koszty z tytułu odsetek
(6 162)
(2 868)
> 100%
Wynik z tytułu odsetek
11 923
8 243
44,6%
Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2023 r. wyniósł 11 923 mln zł i był wyższy o 3 680 mln zł, tj. 44,6% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2022 r. W wyniku z tytułu odsetek w 2022 r. ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 958 mln zł.
Przychody z tytułu odsetek
Przychody z tytułu odsetek w 2023 r. wyniosły 18 085 mln zł i były wyższe o 6 974 mln zł r/r, głównie dzięki wyższym stopom procentowym oraz wyższym wolumenom.
Koszty z tytułu odsetek
Koszty z tytułu odsetek w 2023 r. wyniosły 6 162 mln zł i były wyższe o 3 294 mln zł r/r, z powodu dostosowania oferty produktowej Banku do warunków rynkowych i oczekiwań klientów.
Marża odsetkowa
Marża odsetkowa osiągnięta w 2023 r. wyniosła 4,22% i była wyższa o 0,95 p.p., od marży osiągniętej w 2022 r.
59
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik pozaodsetkowy
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Przychody z tytułu prowizji i opłat
3 590
3 439
4,4%
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(804)
(729)
10,3%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 786
2 710
2,8%
Przychody z tytułu dywidend
30
28
7,1%
Wynik z działalności handlowej
507
187
> 100%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(513)
(504)
1,8%
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(497)
(352)
41,2%
Wynik pozaodsetkowy
2 810
2 421
16,1%
Wynik pozaodsetkowy osiągnięty w 2023 r. wyniósł 2 810 mln zł i był wyższy o 389 ml zł, tj. 16,1% w porównaniu do wyniku osiągniętego w ubiegłym roku, dzięki wyższemu wynikowi z działalności handlowej, w szczególności wynikowi z pozycji wymiany oraz wynikowi z instrumentów pochodnych.
Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty w 2023 r. wyniósł 2 786 mln zł i był wyższy o 76 mln zł, tj. 2,8% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2022 r., głównie dzięki wyższym prowizjom z funduszy inwestycyjnych oraz działalności brokerskiej, na skutek poprawy sentymentu na rynkach kapitałowych oraz wyższej aktywności klientów w obszarze kredytów oraz płatności kartami.
Poniższa tabela prezentuje wynik z tytułu prowizji i opłat w podziale na główne obszary działalności Grupy.
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 786
2 710
2,8%
Kredyty
617
562
9,8%
Karty
361
314
14,9%
Fundusze inwestycyjne
350
304
15,1%
Działalność brokerska
171
126
35,3%
Marża na transakcjach walutowych z klientami
723
743
(2,6%)
Pozostałe
564
661
(14,7%)
Koszty z działalności operacyjnej
Koszty z działalności operacyjnej w 2023 r. wyniosły 4 631 mln zł i były wyższe o 644 mln zł, tj. 16,2% w porównaniu do 2022 r., głównie z powodu inflacyjnej indeksacji wynagrodzeń oraz wyższych kosztów utrzymania nieruchomości, ze względu na wzrost cen energii oraz płacy minimalnej.
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Wynagrodzenia i inne świadczenia pracownicze
(2 752)
(2 300)
19,7%
Pozostałe koszty administracyjne i amortyzacja
(1 879)
(1 687)
11,4%
Koszty z działalności operacyjnej
(4 631)
(3 987)
16,2%
Wskaźnik koszty / dochody w 2023 r. wyniósł 31,4% i był niższy o 6 p.p. r/r.
Na koniec grudnia 2023 r. liczba pracowników Grupy wyniosła 15 129 osób (w Banku i spółkach konsolidowanych metodą pełną) w porównaniu z 14 642 osobami na koniec grudnia 2022 r.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2023 r. wyniosły 190 mln zł i były niższe o 77 mln zł, tj. 28,8% niż w 2022 r.
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2023 r. wyniósł 879 mln zł i był wyższy o 13 mln zł, tj. 1,5% niż w 2022 r. ze względu na wzrost aktywów Banku.
60
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(546)
(753)
(27,5%)
aktywa finansowe wyceniane według wartości godziwej przez kapitał
12
12
0,1%
zobowiązania finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
(116)
(30)
> 100%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(650)
(770)
(15,6%)
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu - rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
91
(1 246)
x
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(559)
(2 016)
(72,3%)
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe w 2023 r. wyniósł 559 mln zł i był niższy o 1 457 mln zł, tj. 72,3% niż w 2022 r., głównie dzięki niższym rezerwom na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF oraz niższym kosztom ryzyka.
Koszty ryzyka
Koszty ryzyka Grupy z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2023 r. wyniosły 0,37% i były niższe o 0,06 p.p. od poziomu ubiegłego roku.
61
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.2 Struktura skonsolidowanego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona
Bilans Banku Pekao S.A. determinuje wielkość sumy bilansowej, jak również strukturę aktywów i pasywów Grupy. Na koniec grudnia 2023 r. relacja sumy bilansowej Banku Pekao S.A. do sumy bilansowej Grupy wynosiła 96,3%.
Poniższe tabele przedstawiają sprawozdanie z sytuacji finansowej Grupy w wersji uproszczonej.
31.12.2023
31.12.2022
AKTYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Środki pieniężne i ekwiwalenty środków pieniężnych (*)
14 715
4,8%
17 693
6,3%
(16,8%)
Należności od banków (**)
173
0,1%
422
0,2%
(59,0%)
Należności i pożyczki udzielane klientom (***)
171 057
56,0%
167 510
59,6%
2,1%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 703
0,6%
1 338
0,5%
27,3%
Papiery wartościowe (****)
99 962
32,7%
71 121
25,3%
40,6%
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych
54
0,0%
49
0,0%
11,3%
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne
4 341
1,4%
3 825
1,4%
13,5%
Inne aktywa
13 718
4,5%
19 182
6,8%
(28,5%)
Aktywa razem
305 723
100,0%
281 139
100,0%
8,7%
(*) Środki pieniężne oraz ekwiwalenty środków pieniężnych obejmują gotówkę w kasie, należności od Narodowego Banku Polskiego, a także należności od banków o terminie wymagalności do 3 miesięcy.
(**) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu od banków.
(***) Łącznie z należnościami od klientów z tytułu leasingu oraz z nieskarbowymi papierami dłużnymi.
(****) Łącznie z aktywami finansowymi przeznaczonymi do obrotu oraz pozostałymi instrumentami finansowymi wycenianymi do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz z wyłączeniem nieskarbowych papierów dłużnych.
31.12.2023
31.12.2022
PASYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Zobowiązania wobec innych banków
7 597
2,5%
8 594
3,1%
(11,6%)
Zobowiązania wobec klientów
232 078
75,9%
209 596
74,6%
10,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
9 958
3,3%
10 338
3,7%
(3,7%)
Zobowiązania podporządkowane
2 781
0,9%
2 789
1,0%
(0,3%)
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
1 649
0,5%
879
0,3%
87,6%
Zobowiązania z tytułu leasingu
579
0,2%
272
0,1%
> 100%
Inne pasywa
20 739
6,8%
25 896
9,2%
(19,9%)
Kapitały razem
30 341
9,9%
22 775
8,1%
33,2%
udziały niedające kontroli
12
0,0%
12
0,0%
(0,8%)
Pasywa razem
305 723
100,0%
281 139
100,0%
8,7%
62
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.2.1 Aktywa
Zmiany w strukturze aktywów
Głównymi pozycjami w strukturze aktywów są kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz papiery wartościowe, które na koniec 2023 r. stanowiły odpowiednio 56,0% oraz 32,7% sumy bilansowej (na koniec 2022 r. odpowiednio 59,6% i 25,3%).
Finansowanie działalności klientów
Struktura kredytów i pożyczek według klientów
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej (*)
178 815
175 847
1,7%
Kredyty i należności z tytułu leasingu finansowego
167 567
165 757
1,1%
Detaliczne
80 034
76 844
4,2%
Korporacyjne
87 532
88 913
(1,6%)
Nieskarbowe papiery dłużne
11 248
10 089
11,5%
Pozostałe (**)
2 039
1 822
11,9%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 797)
(10 159)
(3,6%)
Finansowanie działalności klientów
171 057
167 510
2,1%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 698
1 337
26,9%
Finansowanie działalności klientów brutto (***)
180 513
177 184
1,9%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.
(***) Pozycja finansowanie działalności klientów brutto zawiera pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 178 815 mln zł i były wyższe o 2 968 mln zł, tj. 1,7% niż na koniec grudnia 2022 r.
Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 80 034 mln zł i były wyższe o 3 190 mln zł, tj. 4,2% niż na koniec grudnia 2022 r.
Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 98 780 mln zł i były niższe o 222 mln zł, tj. 0,2% w porównaniu do końca grudnia 2022 r.
Należności i odpisy aktualizujące (*)
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Wartość brutto należności
180 854
177 669
1,8%
Koszyk 1
151 971
146 797
3,5%
Koszyk 2
17 310
19 508
(11,3%)
Koszyk 3
11 573
11 363
1,8%
Stan odpisów z tytułu utraty wartości
(9 797)
(10 159)
(3,6%)
Koszyk 1
(839)
(883)
(4,9%)
Koszyk 2
(902)
(1 288)
(30,0%)
Koszyk 3
(8 056)
(7 988)
0,9%
Wartość netto należności razem
171 057
167 510
2,1%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Relacja należności z utratą wartości (koszyk 3) do wartości brutto należności na koniec grudnia 2023 r. wyniosła 6,4%.
63
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Struktura walutowa należności od klientów (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Denominowane w złotych
144 883
80,1%
142 039
79,9%
2,0%
Denominowane w walutach obcych (**)
35 971
19,9%
35 630
20,1%
1,0%
Razem
180 854
100,0%
177 669
100,0%
1,8%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 797)
x
(10 159)
x
(3,6%)
Wartość netto należności razem
171 057
x
167 510
x
2,1%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z kredytami indeksowanymi.
W strukturze walutowej należności od klientów dominują należności w złotych, których udział na koniec grudnia 2023 r. wyniósł 80,1%. W należnościach w walutach obcych największy udział miały należności w EUR (86,4%), CHF (6,0%) oraz USD (6,1%).
Struktura należności od klientów według terminów zapadalności (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Bieżące i do 1 miesiąca
19 793
10,9%
22 452
12,6%
(11,8%)
Od 1 do 3 miesięcy
9 115
5,0%
6 931
3,9%
31,5%
Od 3 miesięcy do 1 roku
18 562
10,3%
18 651
10,5%
(0,5%)
Od 1 roku do 5 lat
58 314
32,2%
56 182
31,6%
3,8%
Powyżej 5 lat
68 362
37,8%
66 526
37,4%
2,8%
Należności dla których termin zapadalności upłynął
4 669
2,6%
5 105
2,9%
(8,5%)
Pozostałe
2 039
1,1%
1 822
1,0%
11,9%
Razem
180 854
100,0%
177 669
100,0%
1,8%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 797)
x
(10 159)
x
(3,6%)
Wartość netto należności razem
171 057
x
167 510
x
2,1%
(*) Łącznie z należnościami z tytułu leasingu dla klientów, nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Na koniec grudnia 2023 r. w strukturze należności według terminów zapadalności 37,8% stanowią należności o zapadalności powyżej 5 lat (składają się na to głównie kredyty hipoteczne, kredyty inwestycyjne i nieskarbowe papiery dłużne).
Informacje o kredytach i pożyczkach udzielonych klientom zostały zawarte w Notach Objaśniających do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
8.2.2 Pasywa
Zmiany w strukturze pasywów
Największą część pasywów Banku stanowią środki pozyskane od klientów. Na koniec 2023 r. zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane wyniosły 244 817 mln zł, a ich udział w sumie bilansowej wyniósł 80,1% (79,2% na koniec 2022 r.). Udział kapitałów w sumie bilansowej wyniósł 9,9% na koniec 2023 r. (8,1% na koniec 2022 r.).
Zewnętrzne źródła finansowania
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Zobowiązania wobec banków
7 597
8 594
(11,6%)
Zobowiązania wobec klientów
232 078
209 596
10,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
9 958
10 338
(3,7%)
Zobowiązania podporządkowane
2 781
2 789
(0,3%)
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
1 649
879
87,6%
Zewnętrzne źródła finansowania razem
254 063
232 196
9,4%
Baza depozytowa charakteryzuje się dużą dywersyfikacją a deponentami są zarówno klienci detaliczni jak i korporacyjni. Grupa pozyskuje również środki z rynku międzybankowego. Grupa nie jest uzależniona od pojedynczego klienta ani od grupy klientów.
64
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zobowiązania wobec klientów oraz zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Depozyty korporacyjne
100 005
90 502
10,5%
Podmioty niefinansowe
76 394
71 916
6,2%
Instytucje finansowe niebankowe
6 337
4 831
31,2%
Budżet
17 274
13 755
25,6%
Depozyty detaliczne
130 964
118 370
10,6%
Pozostałe (*)
1 109
724
53,2%
Zobowiązania wobec klientów (**)
232 078
209 596
10,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych z tego:
12 739
13 127
(3,0%)
Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe (SCD)
-
952
x
Certyfikaty Depozytowe
-
4 909
x
Obligacje senioralne
4 014
-
x
Obligacje podporządkowane
2 750
2 750
0,0%
Listy zastawne Pekao Banku Hipotecznego S.A.
1 042
943
10,5%
Obligacje Pekao Banku Hipotecznego S.A.
270
-
x
Obligacje Pekao Leasing Sp. z o.o.
2 244
1 527
46,9%
Obligacje Pekao Faktoring Sp. z o.o.
2 286
1 932
18,3%
Odsetki
133
113
17,5%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (**)
244 817
222 722
9,9%
Zobowiązania z tytułu leasingu
579
272
> 100%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
1 649
879
87,6%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem (***)
247 045
223 874
10,4%
Fundusze inwestycyjne Pekao TFI S.A.
24 228
19 172
26,4%
Fundusze obligacyjne i rynku pieniężnego
16 753
13 062
28,3%
Fundusze zrównoważone
4 221
3 628
16,4%
Fundusze akcyjne
2 102
1 888
11,3%
Pracownicze Plany Kapitałowe
1 152
595
93,8%
w tym dystrybuowane przez sieć Grupy
20 921
16 658
25,6%
(*) Pozycja pozostałe zawiera odsetki, zobowiązania w drodze.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) W tym transakcje z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązania z tytułu leasingu.
Zobowiązania wobec klientów Grupy, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 244 817 mln zł i były wyższe o 22 095 mln zł, tj. 9,9% niż na koniec grudnia 2022 r.
Depozyty detaliczne, Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe oraz pozostałe na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 131 912 mln zł i były wyższe o 11 966 mln zł, tj. 10,0% w porównaniu z końcem grudnia 2022 r.
Depozyty korporacyjne łącznie z Obligacjami podporządkowanymi, Certyfikatami Depozytowymi, Obligacjami Senioralnymi, Listami zastawnymi i Obligacjami Pekao Banku Hipotecznego S.A., Obligacjami Pekao Leasing Sp. z o.o., Obligacjami Pekao Faktoring Sp. z.o.o., odsetkami oraz pozostałymi, na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 112 905 mln zł i były wyższe o 10 129 mln zł, tj. 9,9% w porównaniu z końcem grudnia 2022 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 24 228 mln zł i były wyższe o 5 056 mln zł, tj. 26,4% w porównaniu do końca grudnia 2022 r.
65
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Struktura walutowa zobowiązań wobec klientów (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Denominowane w złotych
190 457
82,1%
170 876
81,5%
11,5%
Denominowane w walutach obcych
41 622
17,9%
38 719
18,5%
7,5%
Zobowiązania wobec klientów
232 078
100,0%
209 596
100,0%
10,7%
(*) Łącznie z odsetkami, zobowiązaniami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
W strukturze walutowej zobowiązań wobec klientów dominują zobowiązania w złotych, których udział na koniec grudnia 2023 r. wyniósł 82,1%. W zobowiązaniach w walutach obcych największy udział miały zobowiązania w EUR (65,0%) oraz USD (28,5%).
Zobowiązania wobec klientów według terminów wymagalności (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Środki na rachunkach bieżących i depozyty overnight
170 978
74,0%
157 683
75,5%
8,4%
Depozyty terminowe
59 991
26,0%
51 189
24,5%
17,2%
Razem depozyty
230 969
100,0%
208 872
100,0%
10,6%
Odsetki naliczone
632
x
382
x
65,4%
Zobowiązania w drodze
476
x
342
x
39,2%
Zobowiązania wobec klientów
232 078
x
209 596
x
10,7%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
Korekty z tytułu rezerw, rezerwa i aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Rezerwy razem w tym:
1 977
1 402
41,0%
rezerwy na zobowiązania pozabilansowe
504
397
26,9%
rezerwy na zobowiązania pracownicze
397
310
27,9%
pozostałe rezerwy
1 077
695
54,9%
Rezerwa z tytułu podatku dochodowego
21
23
(9,7%)
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
1 119
1 579
(29,1%)
66
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.3 Skonsolidowany rachunek zysków i strat - w ujęciu kwartalnym
(mln zł)
IV KWARTAŁ
2023
III KWARTAŁ
2023
II KWARTAŁ
2023
I
KWARTAŁ
2023
IV KWARTAŁ
2022
III
KWARTAŁ
2022
II
KWARTAŁ
2022
I
KWARTAŁ
2022
Przychody z tytułu odsetek
4 605
4 651
4 588
4 241
4 442
1 357
3 057
2 255
Przychody z tytułu odsetek obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej
4 594
4 638
4 579
4 234
4 429
1 348
3 051
2 252
Aktywa finansowe wyceniane według zamortyzowanego kosztu
4 150
4 216
4 096
3 794
4 130
1 189
2 935
2 150
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez inne całkowite dochody
444
422
483
440
299
159
116
102
Pozostałe przychody z tytułu odsetek dotyczące aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
11
13
9
7
13
9
6
3
Koszty z tytułu odsetek
(1 472)
(1 627)
(1 596)
(1 467)
(1 233)
(958)
(491)
(186)
Wynik z tytułu odsetek
3 133
3 024
2 992
2 774
3 209
399
2 566
2 069
Przychody z tytułu prowizji i opłat
936
913
886
855
863
873
867
836
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(203)
(210)
(198)
(193)
(216)
(183)
(174)
(156)
Wynik z tytułu prowizji i opłat
733
703
688
662
647
690
693
680
Przychody z tytułu dywidend
1
-
29
-
1
1
26
-
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
109
76
145
162
154
20
(39)
53
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
(1)
1
1
(1)
1
-
1
1
Zysk (strata) z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(9)
15
12
(3)
6
1
(7)
(4)
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
4
(167)
(291)
(105)
(1 091)
(260)
(531)
(134)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
110
22
(68)
27
(913)
(24)
(300)
(9)
Pozostałe przychody operacyjne
33
22
26
38
48
37
24
28
Pozostałe koszty operacyjne
(366)
(90)
(75)
(101)
(271)
(143)
(199)
(28)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
-
(61)
(60)
(72)
(223)
(18)
(105)
(6)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(1 429)
(1 371)
(1 383)
(1 517)
(1 244)
(1 330)
(1 774)
(1 423)
Zysk z jednostek stowarzyszonych
2
1
2
1
2
1
1
1
Zysk / strata brutto
2 210
2 214
2 146
1 910
1 462
(584)
761
1 243
Podatek dochodowy
(487)
(498)
(451)
(464)
(577)
41
(292)
(335)
Zysk / strata netto
1 723
1 716
1 695
1 446
885
(543)
469
908
Przypadający na akcjonariuszy Banku
1 723
1 715
1 694
1 446
885
(543)
468
907
Przypadający na udziały niedające kontroli
-
1
1
-
-
-
1
1
67
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.4 Skonsolidowane sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym
(mln zł)
IV KWARTAŁ
2023
III KWARTAŁ
2023
II KWARTAŁ
2023
I
KWARTAŁ
2023
IV KWARTAŁ
2022
III
KWARTAŁ
2022
II
KWARTAŁ
2022
I
KWARTAŁ
2022
Zysk / strata netto
1 723
1 716
1 695
1 446
885
(543)
469
908
Inne składniki całkowitych dochodów
Pozycje, które są lub mogą zostać przeniesione do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny dłużnych papierów wartościowych oraz kredytów wycenianych w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto):
114
169
139
331
175
(61)
(298)
(454)
zysk/strata z wyceny w wartości godziwej
115
175
145
334
184
(57)
(296)
(450)
zysk/strata przeklasyfikowana do wyniku finansowego po zaprzestaniu ujmowania
(1)
(6)
(6)
(3)
(9)
(4)
(2)
(4)
Skutki wyceny instrumentów finansowych zabezpieczających przepływy pieniężne (netto)
162
466
428
561
762
43
(988)
(800)
Pozycje, które nie zostaną przeniesione w późniejszych okresach do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny instrumentów kapitałowych wyznaczonych do wyceny w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto)
8
18
(5)
43
25
(6)
(46)
(21)
Przeszacowanie zobowiązań z tytułu określonych świadczeń pracowniczych (netto)
(2)
-
(22)
-
(22)
-
14
-
Inne składniki całkowitych dochodów (netto)
282
653
540
935
940
(24)
(1 318)
(1 275)
Całkowite dochody razem
2 005
2 369
2 235
2 381
1 825
(567)
(849)
(367)
Przypadający na akcjonariuszy Banku
2 005
2 368
2 234
2 381
1 825
(567)
(850)
(368)
Przypadający na udziały niedające kontroli
-
1
1
-
-
-
1
1
68
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.5 Skonsolidowany rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym
(mln zł)
IV KWARTAŁ
2023
III KWARTAŁ
2023
II KWARTAŁ
2023
I
KWARTAŁ
2023
IV KWARTAŁ
2022
III
KWARTAŁ
2022
II
KWARTAŁ
2022
I
KWARTAŁ
2022
Wynik z tytułu odsetek
3 133
3 024
2 992
2 774
3 209
399
2 566
2 069
Wynik z tytułu prowizji i opłat
733
703
688
662
647
690
693
680
Przychody z tytułu dywidend
1
-
29
-
1
1
26
-
Wynik z działalności handlowej
99
92
158
158
161
21
(45)
50
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(333)
(68)
(49)
(63)
(223)
(106)
(175)
-
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(304)
(61)
(60)
(72)
(223)
(18)
(105)
(6)
Wynik pozaodsetkowy
500
727
826
757
586
606
499
730
Dochody z działalności operacyjnej
3 633
3 751
3 818
3 531
3 795
1 005
3 065
2 799
Koszty z działalności operacyjnej
(1 209)
(1 149)
(1 167)
(1 106)
(1 014)
(956)
(1 063)
(954)
Zysk operacyjny
2 424
2 602
2 651
2 425
2 781
49
2 002
1 845
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
4
(167)
(291)
(105)
(1 091)
(260)
(531)
(134)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
110
22
(68)
27
(913)
(24)
(300)
(9)
Zysk / strata operacyjny netto
2 428
2 435
2 360
2 320
1 690
(211)
1 471
1 711
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
-
-
2
(192)
-
57
(57)
(267)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
-
-
-
-
(42)
(440)
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
-
-
-
(3)
(166)
-
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(220)
(222)
(218)
(219)
(227)
(223)
(214)
(202)
Zysk z jednostek stowarzyszonych
2
1
2
1
2
1
1
1
Zysk / strata brutto
2 210
2 214
2 146
1 910
1 462
(584)
761
1 243
Podatek dochodowy
(487)
(498)
(451)
(464)
(577)
41
(292)
(335)
Zysk / strata netto
1 723
1 716
1 695
1 446
885
(543)
469
908
Przypadający na akcjonariuszy Banku
1 723
1 715
1 694
1 446
885
(543)
468
907
Przypadający na udziały niedające kontroli
-
1
1
-
-
-
1
1
69
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
8.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2023 rok
(mln zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2023
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
11 923
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 786
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
30
Wynik z działalności handlowej
-
507
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
492
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
-
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
15
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(513)
Pozostałe przychody operacyjne
119
Pozostałe koszty operacyjne
(632)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 810
Dochody z działalności operacyjnej
-
14 733
Koszty działalności operacyjnej
-
(4 631)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(5 700)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
190
minus - Opłata ponoszona na System Ochrony
-
minus - Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
minus - Podatek od niektórych instytucji finansowych
879
ZYSK OPERACYJNY
10 102
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(559)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
9 543
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(190)
Opłata ponoszona na System Ochrony
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(879)
Zysk z jednostek stowarzyszonych
Zysk z jednostek stowarzyszonych
6
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
8 480
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(1 900)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
6 580
Przypadający na akcjonariuszy Banku
Przypadający na akcjonariuszy Banku
6 578
Przypadający na udziały niedające kontroli
Przypadający na udziały niedające kontroli
2
70
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Skonsolidowany rachunek zysków i strat za 2022 rok
(mln zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2022
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
8 243
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 710
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
28
Wynik z działalności handlowej
-
187
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
188
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
3
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(4)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(504)
Pozostałe przychody operacyjne
137
Pozostałe koszty operacyjne
(641)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 421
Dochody z działalności operacyjnej
-
10 664
Koszty działalności operacyjnej
-
(3 987)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(5 771)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
267
minus - Opłata ponoszona na System Ochrony
482
minus - Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
169
minus - Podatek od niektórych instytucji finansowych
866
ZYSK OPERACYJNY
-
6 677
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(2 016)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
4 661
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(267)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Opłata ponoszona na System Ochrony
(482)
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(169)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866)
Zysk z jednostek stowarzyszonych
Zysk z jednostek stowarzyszonych
5
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
2 882
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(1 163)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
1 719
Przypadający na akcjonariuszy Banku
Przypadający na akcjonariuszy Banku
1 717
Przypadający na udziały niedające kontroli
Przypadający na udziały niedające kontroli
2
71
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9. Sprawozdanie z sytuacji finansowej i wyniki finansowe Banku Pekao S.A.
Jednostkowy rachunek zysków i strat za okres od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. oraz za okres od 1 stycznia 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. został zaprezentowany w Jednostkowym Sprawozdaniu Finansowym Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
Poniżej zamieszczono sprawozdanie z sytuacji finansowej w wersji uproszczonej, rachunek zysków i strat w wersji prezentacyjnej i omówiono najważniejsze, wybrane pozycje z tak zaprezentowanych sprawozdań.
9.1 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna
W 2023 r. wypracowaliśmy zysk netto Banku w wysokości 6 718 mln zł. Wynik ten jest wyższy o 4 820 mln zł od wyniku osiągniętego w 2022 r., głównie dzięki wyższym dochodom z działalności operacyjnej, w szczególności wyższemu wynikowi odsetkowemu i wynikowi z działalności handlowej oraz niższym kosztom związanym z modyfikacją umów złotowych kredytów hipotecznych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu (wakacje kredytowe), niższym rezerwom na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych, braku dodatkowych kosztów regulacyjnych, w tym na System Ochrony Banku i wpłat na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, niższym składkom na BFG, pomimo wzrostu kosztów operacyjnych.
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Wynik z tytułu odsetek
11 588
8 009
44,7%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 346
2 359
(0,6%)
Przychody z tytułu dywidend
268
257
4,3%
Wynik z działalności handlowej
502
169
> 100%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(421)
(474)
(11,2%)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(403)
(319)
26,3%
Wynik pozaodsetkowy
2 695
2 311
16,6%
Dochody z działalności operacyjnej
14 283
10 320
38,4%
Koszty z działalności operacyjnej
(4 230)
(3 658)
15,6%
Zysk operacyjny
10 053
6 662
50,9%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(427)
(1 879)
(77,3%)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
114
(1 185)
x
Zysk operacyjny netto
9 626
4 783
> 100%
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(188)
(265)
(29,1%)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
(482)
x
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
(158)
x
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(879)
(866)
1,5%
Zysk brutto
8 559
3 012
> 100%
Podatek dochodowy
(1 841)
(1 114)
65,3%
Zysk/strata netto
6 718
1 898
> 100%
Dochody z działalności operacyjnej
Dochody z działalności operacyjnej Banku osiągnięte w 2023 r. wyniosły 14 283 mln zł i były wyższe o 38,4% od dochodów osiągniętych w 2022 r., głównie dzięki wynikowi z tytułu odsetek i wynikowi z działalności handlowej.
72
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik z tytułu odsetek
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Przychody z tytułu odsetek
17 127
10 519
62,8%
Koszty z tytułu odsetek
(5 539)
(2 510)
>100%
Wynik z tytułu odsetek
11 588
8 009
44,7%
Wynik z tytułu odsetek osiągnięty w 2023 r. wyniósł 11 588 mln zł i był wyższy o 3 579 mln zł tj. 44,7% w porównaniu z wynikiem osiągniętym w 2022 r. W wyniku z tytułu odsetek w 2022 r. ujęto koszty związane z modyfikacją umów kredytów hipotecznych złotowych udzielonych konsumentom z tytułu zawieszenia przez nich spłat kredytu w wysokości 1 883 mln zł.
Przychody z tytułu odsetek
Przychody z tytułu odsetek w 2023 r. wyniosły 17 127 mln zł i były wyższe o 6 608 mln zł r/r, głównie dzięki wyższym stopom procentowym oraz wyższym wolumenom.
Koszty z tytułu odsetek
Koszty z tytułu odsetek w 2023 r. wyniosły 5 539 mln zł i były wyższe o 3 029 mln zł r/r, z powodu dostosowania oferty produktowej Banku do warunków rynkowych i oczekiwań klientów.
Marża odsetkowa
Marża odsetkowa osiągnięta w 2023 r. wyniosła 4,28% i była wyższa o 0,97 p.p., od marży osiągniętej w 2022 r.
73
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynik pozaodsetkowy
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Przychody z tytułu prowizji i opłat
3 196
3 116
2,6%
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(850)
(757)
12,3%
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 346
2 359
(0,6%)
Przychody z tytułu dywidend
268
257
4,3%
Wynik z działalności handlowej
502
169
>100%
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(421)
(474)
(11,2%)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(403)
(319)
26,3%
Wynik pozaodsetkowy
2 695
2 311
16,6%
Wynik pozaodsetkowy osiągnięty w 2023 r. wyniósł 2 695 mln zł i był wyższy o 384 mln zł, tj. 16,6% w porównaniu do wyniku osiągniętego w ubiegłym roku, dzięki wyższemu wynikowi z działalności handlowej, w szczególności wynikowi z pozycji wymiany oraz wynikowi z instrumentów pochodnych.
Wynik z tytułu prowizji i opłat osiągnięty w 2023 r. wyniósł 2 346 mln zł i był niższy o 13 mln zł, tj. 0,6% w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2022 r., głównie z powodu dostosowania oferty do warunków rynkowych oraz z powodu wysokiej marży na transakcjach walutowych z klientami w ubiegłym roku na skutek zwiększonej aktywności klientów na rynku walutowym po wybuchu wojny.
Wynik z działalności handlowej osiągnięty w 2023 r. wyniósł 502 mln zł i był wyższy o 333 mln zł, w porównaniu do wyniku osiągniętego w 2022 r., z powodu wyższego wyniku z pozycji wymiany oraz wyższej wyceny instrumentów pochodnych.
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto osiągnięte w 2023 r. wyniosły (minus) 421 mln zł i były niższe o 53 mln zł w porównaniu do 2022 r., głównie ze względu na niższe rezerwy na sprawy sporne oraz aktualizację wyceny nieruchomości dokonaną w 2022 r.
Poniższa tabela prezentuje wynik z tytułu prowizji i opłat w podziale na główne obszary działalności Banku
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 346
2 359
(0,6%)
Kredyty
511
465
9,9%
Karty
361
314
14,9%
Fundusze inwestycyjne
99
108
(8,5%)
Działalność brokerska
145
104
38,9%
Marża na transakcjach walutowych z klientami
723
743
(2,6%)
Pozostałe
509
624
(18,5%)
Koszty z działalności operacyjnej
Koszty z działalności operacyjnej w 2023 r. wyniosły 4 230 mln zł i były wyższe o 572 mln zł, tj. 15,6% w porównaniu do 2022 r., głównie z powodu inflacyjnej indeksacji wynagrodzeń oraz wyższych kosztów utrzymania nieruchomości, ze względu na wzrost cen energii oraz płacy minimalnej.
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Wynagrodzenia i inne świadczenia pracownicze
(2 409)
(2 019)
19,3%
Pozostałe koszty administracyjne i amortyzacja
(1 821)
(1 639)
11,1%
Koszty z działalności operacyjnej
(4 230)
(3 658)
15,6%
Wskaźnik koszty / dochody w 2023 r. wyniósł 29,6% i był niższy o 5,8 p.p. r/r.
Na koniec grudnia 2023 r. liczba pracowników Banku wyniosła 12 689 osób w porównaniu z 12 435 osobami na koniec grudnia 2022 r.
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w 2023 r. wyniosły 188 mln zł i były niższe o 77 mln zł, tj. 29,1% niż w 2022 r.
74
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych w 2023 r. wyniósł 879 mln zł i był wyższy o 13 mln zł, tj. 1,5% niż w 2022 r. ze względu na wzrost aktywów Banku .
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(434)
(711)
(39,0%)
aktywa finansowe wyceniane według wartości godziwej przez kapitał
6
19
(66,5%)
zobowiązania finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
(113)
(1)
x
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
(541)
(694)
(22,1%)
aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu - rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF
114
(1 185)
x
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(427)
(1 879)
(77,3%)
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe w 2023 r. wyniósł 427 mln zł i był niższy 1 452 mln zł, tj. 77,3% niż w 2022 r., głównie dzięki niższym rezerwom na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w CHF oraz niższym kosztom ryzyka.
Koszty ryzyka
Koszty ryzyka Banku z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w 2023 r. wyniosły 0,33% i były niższe o 0,08 p.p. od poziomu ubiegłego roku.
75
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.2 Struktura jednostkowego sprawozdania z sytuacji finansowej – wersja uproszczona
Poniższe tabele przedstawiają sprawozdanie z sytuacji finansowej Banku w wersji uproszczonej.
31.12.2023
31.12.2022
AKTYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Środki pieniężne i ekwiwalenty środków pieniężnych (*)
14 836
5,0%
18 211
6,7%
(18,5%)
Należności od banków
426
0,1%
626
0,2%
(31,9%)
Należności i pożyczki udzielane klientom (**)
157 322
53,4%
155 477
57,2%
1,2%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 703
0,6%
1 338
0,5%
27,3%
Papiery wartościowe (***)
101 730
34,5%
72 691
26,8%
39,9%
Inwestycje w jednostkach zależnych
1 922
0,7%
1 742
0,6%
10,3%
Inwestycje w jednostkach stowarzyszonych
42
0,0%
42
0,0%
x
Rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne
3 344
1,1%
2 909
1,1%
15,0%
Inne aktywa
13 150
4,5%
18 668
6,9%
(29,6%)
Aktywa razem
294 477
100,0%
271 705
100,0%
8,4%
(*) Środki pieniężne oraz ekwiwalenty środków pieniężnych obejmują gotówkę w kasie, należności od Narodowego Banku Polskiego, a także należności od banków o terminie wymagalności do 3 miesięcy.
(**) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi.
(***) Łącznie z aktywami finansowymi przeznaczonymi do obrotu oraz pozostałymi instrumentami finansowymi wycenianymi do wartości godziwej poprzez rachunek zysków i strat oraz z wyłączeniem nieskarbowych papierów dłużnych.
31.12.2023
31.12.2022
PASYWA
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Zobowiązania wobec innych banków
2 825
1,0%
4 135
2%
(31,7%)
Zobowiązania wobec klientów
232 307
78,9%
209 802
77%
10,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
4 078
1,4%
5 894
2%
(30,8%)
Zobowiązania podporządkowane
2 781
0,9%
2 789
1%
(0,3%)
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
1 649
0,6%
879
0%
87,6%
Zobowiązania z tytułu leasingu
585
0,2%
307
0%
90,6%
Inne pasywa
20 356
6,9%
25 709
10%
(20,8%)
Kapitały razem
29 896
10,2%
22 190
8%
34,7%
Pasywa razem
294 477
100,0%
271 705
100%
8,4%
9.2.1 Aktywa
Zmiany w strukturze aktywów
Głównymi pozycjami w strukturze aktywów są kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz papiery wartościowe, które na koniec 2023 r. stanowiły odpowiednio 53,4% oraz 34,5% sumy bilansowej (na koniec 2022 r. odpowiednio 57,2% i 26,8%).
Finansowanie działalności klientów
Struktura kredytów i pożyczek według klientów
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej (*)
164 589
163 402
0,7%
Kredyty
147 372
149 054
(1,1%)
Detaliczne
77 800
74 470
4,5%
Korporacyjne
69 571
74 585
(6,7%)
Nieskarbowe papiery dłużne
17 217
14 347
20,0%
Pozostałe (**)
1 921
1 732
10,9%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 187)
(9 657)
(4,9%)
Finansowanie działalności klientów
157 322
155 477
1,2%
Transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży
1 698
1 338
26,9%
Finansowanie działalności klientów brutto (***)
166 287
164 740
0,9%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z odsetkami i należnościami w drodze.
(***) Pozycja finansowanie działalności klientów brutto zawiera pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz transakcje z przyrzeczeniem odsprzedaży.
76
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kredyty i pożyczki według wartości nominalnej na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 164 589 mln zł i były wyższe o 1 187 mln zł tj. 0,7% niż na koniec grudnia 2022 r.
Kredyty klientów detalicznych na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 77 800 mln zł i były wyższe o 3 330 mln zł tj. 4,5% niż na koniec grudnia 2022 r.
Kredyty korporacyjne łącznie z nieskarbowymi papierami wartościowymi na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 86 789 mln zł i były niższe o 2 144 mln zł tj. 2,4% w porównaniu do końca grudnia 2022 r.
Należności i odpisy aktualizujące (*)
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Wartość brutto należności
166 509
165 134
0,8%
Koszyk 1
140 168
136 300
2,8%
Koszyk 2
16 187
18 619
(13,1%)
Koszyk 3
10 154
10 216
(0,6%)
Stan odpisów z tytułu utraty wartości
(9 187)
(9 657)
(4,9%)
Koszyk 1
(817)
(869)
(6,0%)
Koszyk 2
(844)
(1 212)
(30,4%)
Koszyk 3
(7 526)
(7 576)
(0,7%)
Wartość netto należności razem
157 322
155 477
1,2%
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Relacja należności z utratą wartości (koszyk 3) do wartości brutto należności na koniec grudnia 2023 r. wyniosła 6,1%.
Struktura walutowa należności od klientów (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Denominowane w złotych
134 358
80,7%
132 813
80,4%
1,2%
Denominowane w walutach obcych (**)
32 151
19,3%
32 321
19,6%
(0,5%)
Razem
166 509
100,0%
165 134
100,0%
0,8%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 187)
x
(9 657)
x
(4,9%)
Wartość netto należności razem
157 322
x
155 477
x
1,2%
(*) Łącznie z nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
(**) Łącznie z kredytami indeksowanymi.
W strukturze walutowej należności od klientów dominują należności w złotych, których udział na koniec grudnia 2023 r. wyniósł 80,7%. W należnościach w walutach obcych największy udział miały należności w EUR (85,5%), CHF (6,1%) oraz USD (6,9%).
Struktura należności od klientów według terminów zapadalności (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Bieżące i do 1 miesiąca
17 767
10,7%
21 128
12,8%
(15,9%)
Od 1 do 3 miesięcy
7 297
4,4%
7 065
4,3%
3,3%
Od 3 miesięcy do 1 roku
18 379
11,0%
17 009
10,3%
8,1%
Od 1 roku do 5 lat
51 716
31,1%
50 078
30,3%
3,3%
Powyżej 5 lat
65 335
39,2%
63 640
38,5%
2,7%
Należności dla których termin zapadalności upłynął
4 095
2,5%
4 481
2,7%
(8,6%)
Pozostałe
1 920
1,2%
1 732
1,0%
10,8%
Razem
166 509
100,0%
165 134
100,0%
0,8%
Odpisy aktualizujące wartość należności
(9 187)
x
(9 657)
x
(4,9%)
Wartość netto należności razem
157 322
x
155 477
x
1,2%
(*) Łącznie nieskarbowymi papierami dłużnymi, odsetkami i należnościami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odsprzedaży.
Na koniec grudnia 2023 r. w strukturze należności według terminów zapadalności 39,2% stanowią należności o zapadalności powyżej 5 lat (składają się na to głównie kredyty hipoteczne, kredyty inwestycyjne i nieskarbowe papiery dłużne).
Informacje o kredytach i pożyczkach udzielonych klientom zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 26 do Jednostkowego Sprawozdania Finansowego Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
77
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.2.2 Pasywa
Zmiany w strukturze pasywów
Największą część pasywów Banku stanowią środki pozyskane od klientów. Na koniec 2023 r. zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych oraz zobowiązania podporządkowane wyniosły 239 166 mln zł, a ich udział w sumie bilansowej wyniósł 66,6% (80,4% na koniec 2022 r.). Udział kapitałów w sumie bilansowej wyniósł 10,2% na koniec 2023 r. (8,2% na koniec 2022 r.).
Zewnętrzne źródła finansowania
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Zobowiązania wobec banków
2 825
4 135
(31,7%)
Zobowiązania wobec klientów
232 307
209 802
10,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
4 078
5 894
(30,8%)
Zobowiązania podporządkowane
2 781
2 789
(0,3%)
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
1 649
879
87,6%
Zewnętrzne źródła finansowania razem
243 640
223 499
9,0%
Baza depozytowa charakteryzuje się dużą dywersyfikacją, a deponentami są zarówno klienci detaliczni jak i korporacyjni. Bank pozyskuje również środki z rynku międzybankowego. Bank nie jest uzależniony od pojedynczego klienta ani od grupy klientów.
Zobowiązania wobec klientów oraz zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Depozyty korporacyjne
100 234
90 708
10,5%
Podmioty niefinansowe
76 375
71 875
6,3%
Instytucje finansowe niebankowe
6 584
5 079
29,6%
Budżet
17 275
13 755
25,6%
Depozyty detaliczne
130 964
118 370
10,6%
Pozostałe (*)
1 110
724
53,3%
Zobowiązania wobec klientów (**)
232 307
209 802
10,7%
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych z tego:
6 859
8 683
(21,0%)
Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe (SCD)
-
952
x
Certyfikaty Depozytowe
-
4 909
x
Obligacje Senioralne
4 014
-
x
Obligacje podporządkowane
2 750
2 750
0,0%
Odsetki
96
72
32,8%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych (**)
239 166
218 485
9,5%
Transakcje z przyrzeczeniem odkupu
1 649
879
87,6%
Zobowiązania z tytułu leasingu
585
307
90,4%
Zobowiązania wobec klientów, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem (***)
241 401
219 672
9,9%
Fundusze inwestycyjne Pekao TFI S.A.
24 228
19 172
26,4%
w tym dystrybuowane przez sieć Grupy
20 206
16 000
26,3%
(*) Pozycja pozostałe zawiera odsetki, zobowiązania w drodze.
(**) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
(***) W tym transakcje z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązania z tytułu leasingu.
Zobowiązania wobec klientów Banku, zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 239 166 mln zł i były wyższe o 20 680 mln zł tj. 9,5% niż na koniec grudnia 2022 r.
Depozyty detaliczne, Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe oraz pozostałe na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 131 911 mln zł i były wyższe o 11 965 mln zł, tj. 10,0% w porównaniu z końcem grudnia 2022 r.
Depozyty korporacyjne łącznie z Certyfikatami Depozytowymi, Obligacjami podporządkowanymi, Obligacjami Senioralnymi odsetkami oraz pozostałymi, na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 107 255 mln zł i były wyższe 8 716 mln zł, tj. 8,8% w porównaniu z końcem grudnia 2022 r.
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao TFI S.A. na koniec grudnia 2023 r. wyniosły 24 228 mln zł i były wyższe o 5 057 mln zł, tj. 26,4% w porównaniu do końca grudnia 2022 r.
78
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Struktura walutowa zobowiązań wobec klientów (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
Z MIANA
Denominowane w złotych
190 713
82,1%
171 122
81,6%
11,4%
Denominowane w walutach obcych
41 594
17,9%
38 680
18,4%
7,5%
Zobowiązania wobec klientów
232 307
100,0%
209 802
100,0%
10,7%
(*) Łącznie z odsetkami, zobowiązaniami w drodze oraz z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu i zobowiązań z tytułu leasingu.
W strukturze walutowej zobowiązań wobec klientów dominują zobowiązania w złotych, których udział na koniec grudnia 2023 r. wyniósł 82,1%. W zobowiązaniach w walutach obcych największy udział miały zobowiązania w EUR (64,9%) oraz USD (28,5%).
Zobowiązania wobec klientów według terminów wymagalności (*)
31.12.2023
31.12.2022
MLN ZŁ
STRUKTURA
MLN ZŁ
STRUKTURA
ZMIANA
Środki na rachunkach bieżących i depozyty overnight
171 009
74,0%
157 873
75,5%
8,3%
Depozyty terminowe
60 189
26,0%
51 205
24,5%
17,5%
Razem depozyty
231 197
100,0%
209 078
100,0%
10,6%
Odsetki naliczone
634
x
382
x
65,9%
Zobowiązania w drodze
476
x
342
x
39,3%
Zobowiązania wobec klientów
232 307
x
209 802
x
10,7%
(*) Z wyłączeniem transakcji z przyrzeczeniem odkupu oraz zobowiązań z tytułu leasingu.
Korekty z tytułu rezerw, rezerwa i aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Rezerwy razem w tym:
1 871
1 394
34,2%
rezerwy na zobowiązania pozabilansowe
552
449
22,8%
rezerwy na zobowiązania pracownicze
385
301
28,0%
pozostałe rezerwy
934
644
45,1%
Rezerwa z tytułu podatku dochodowego
-
-
x
Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
785
1 280
(38,7%)
79
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.3 Jednostkowy rachunek zysków i strat – w ujęciu kwartalnym
(mln zł)
IV KWARTAŁ
2023
III KWARTAŁ
2023
II KWARTAŁ
2023
I
KWARTAŁ
2023
IV KWARTAŁ
2022
III
KWARTAŁ
2022
II
KWARTAŁ
2022
I
KWARTAŁ
2022
Przychody z tytułu odsetek
4 359
4 389
4 353
4 026
4 218
1 262
2 904
2 135
Przychody z tytułu odsetek obliczone przy zastosowaniu metody efektywnej stopy procentowej
4 342
4 372
4 342
4 014
4 203
1 252
2 897
2 131
Aktywa finansowe wyceniane wg zamortyzowanego kosztu
3 857
3 925
3 823
3 515
3 860
1 048
2 730
2 002
Aktywa finansowe wyceniane w wartości godziwej przez inne całkowite dochody
485
447
519
499
343
204
167
129
Pozostałe przychody z tytułu odsetek dotyczące aktywów finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
17
17
11
12
15
10
7
4
Koszty z tytułu odsetek
(1 317)
(1 444)
(1 445)
(1 333)
(1 098)
(844)
(424)
(144)
Wynik z tytułu odsetek
3 042
2 945
2 908
2 693
3 120
418
2 480
1 991
Przychody z tytułu prowizji i opłat
833
805
790
768
779
791
790
756
Koszty z tytułu prowizji i opłat
(215)
(222)
(209)
(204)
(228)
(189)
(180)
(160)
Wynik z tytułu prowizji i opłat
618
583
581
564
551
602
610
596
Przychody z tytułu dywidend
30
1
237
-
45
1
211
-
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
106
80
142
159
146
18
(43)
49
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
(1)
1
1
(1)
1
-
1
1
Zysk (strata) z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(9)
14
13
(3)
6
1
(7)
(4)
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
70
(134)
(255)
(108)
(1 013)
(251)
(471)
(144)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
129
20
(60)
25
(852)
(25)
(298)
(10)
Pozostałe przychody operacyjne
28
21
25
35
47
34
22
27
Pozostałe koszty operacyjne
(281)
(88)
(64)
(97)
(237)
(143)
(196)
(28)
w tym: Ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(226)
(58)
(50)
(69)
(193)
(18)
(103)
(5)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(1 318)
(1 267)
(1 289)
(1 423)
(1 150)
(1 236)
(1 697)
(1 346)
Zysk / strata brutto
2 285
2 156
2 299
1 819
1 516
(556)
910
1 142
Podatek dochodowy
(475)
(483)
(438)
(445)
(559)
36
(281)
(310)
Zysk / strata netto
1 810
1 673
1 861
1 374
957
(520)
629
832
80
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.4 Jednostkowe sprawozdanie z całkowitych dochodów - w ujęciu kwartalnym
(mln zł)
IV KWARTAŁ
2023
III KWARTAŁ
2023
II KWARTAŁ
2023
I
KWARTAŁ
2023
IV KWARTAŁ
2022
III
KWARTAŁ
2022
II
KWARTAŁ
2022
I
KWARTAŁ
2022
Zysk / strata netto
1 810
1 673
1 861
1 374
957
(520)
629
832
Inne składniki całkowitych dochodów
Pozycje, które są lub mogą zostać przeniesione do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny dłużnych papierów wartościowych oraz kredytów wycenianych
w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto):
125
167
131
329
172
(59)
(293)
(460)
zysk/strata z wyceny w wartości godziwej
126
173
137
332
181
(55)
(291)
(456)
zysk/strata przeklasyfikowana do wyniku finansowego po zaprzestaniu ujmowania
(1)
(6)
(6)
(3)
(9)
(4)
(2)
(4)
Skutki wyceny instrumentów finansowych zabezpieczających przepływy pieniężne (netto)
162
466
428
561
762
43
(988)
(800)
Pozycje, które nie zostaną przeniesione
w późniejszych okresach do rachunku zysków i strat:
Skutki wyceny instrumentów kapitałowych wyznaczonych do wyceny w wartości godziwej przez inne całkowite dochody (netto)
7
19
(5)
43
25
(6)
(46)
(21)
Przeszacowanie zobowiązań z tytułu określonych świadczeń pracowniczych (netto)
(1)
-
(22)
-
(23)
-
14
-
Inne składniki całkowitych dochodów (netto)
293
652
532
933
936
(22)
(1 313)
(1 281)
Całkowite dochody razem
2 103
2 325
2 393
2 307
1 893
(542)
(684)
(449)
9.5 Jednostkowy rachunek zysków i strat – wersja prezentacyjna - w ujęciu kwartalnym
(mln zł)
IV KWARTAŁ
2023
III KWARTAŁ
2023
II KWARTAŁ
2023
I
KWARTAŁ
2023
IV
KWARTAŁ
2022
III
KWARTAŁ
2022
II
KWARTAŁ
2022
I
KWARTAŁ
2022
Wynik z tytułu odsetek
3 042
2 945
2 908
2 693
3 120
418
2 480
1 991
Wynik z tytułu prowizji i opłat
618
583
581
564
551
602
610
596
Przychody z tytułu dywidend
30
1
237
-
45
1
211
-
Wynik z działalności handlowej
96
95
156
155
153
19
(49)
46
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(253)
(67)
(39)
(62)
(190)
(109)
(174)
(1)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
(226)
(58)
(50)
(69)
(193)
(18)
(103)
(5)
Wynik pozaodsetkowy
491
612
935
657
559
513
598
641
Dochody z działalności operacyjnej
3 533
3 557
3 843
3 350
3 679
931
3 078
2 632
Koszty z działalności operacyjnej
(1 098)
(1 045)
(1 071)
(1 016)
(918)
(875)
(986)
(879)
Zysk operacyjny
2 435
2 512
2 772
2 334
2 761
56
2 092
1 753
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
70
(134)
(255)
(108)
(1 013)
(251)
(471)
(144)
w tym: ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych
129
20
(60)
25
(852)
(25)
(298)
(10)
Zysk / strata operacyjny netto
2 505
2 378
2 517
2 226
1 748
(195)
1 621
1 609
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
-
-
-
(188)
-
57
(57)
(265)
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
-
-
-
-
(42)
(440)
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
-
-
-
(5)
(153)
-
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(220)
(222)
(218)
(219)
(227)
(223)
(214)
(202)
Zysk / strata brutto
2 285
2 156
2 299
1 819
1 516
(556)
910
1 142
Podatek dochodowy
(475)
(483)
(438)
(445)
(559)
36
(281)
(310)
Zysk / strata netto
1 810
1 673
1 861
1 374
957
(520)
629
832
81
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.6 Uzgodnienie wersji prezentacyjnej rachunku zysków i strat do wersji pełnej
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2023 rok
(mln zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2023
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
11 588
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 346
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
268
Wynik z działalności handlowej
-
502
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy oraz wynik z pozycji wymiany
487
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
-
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
15
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
-
(421)
Pozostałe przychody operacyjne
109
Pozostałe koszty operacyjne
(530)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 695
Dochody z działalności operacyjnej
-
14 283
Koszty działalności operacyjnej
-
(4 230)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(5 297)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
188
minus - Opłata ponoszona na System Ochrony
-
minus - Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
minus - podatek od niektórych instytucji finansowych
879
ZYSK OPERACYJNY
-
10 053
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(427)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
9 626
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(188)
Opłata ponoszona na System Ochrony
Opłata ponoszona na System Ochrony
-
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
-
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(879)
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
8 559
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(1 841)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
6 718
82
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jednostkowy rachunek zysków i strat za 2022 rok
(mln zł)
POZYCJE WERSJI PREZENTACYJNEJ
RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
POZYCJE WERSJI PEŁNEJ REKLASYFIKOWANE
DO WERSJI PREZENTACYJNEJ
2022
Wynik z tytułu odsetek
Wynik z tytułu odsetek
8 009
Wynik z tytułu prowizji i opłat
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 359
Przychody z tytułu dywidend
Przychody z tytułu dywidend
257
Wynik z działalności handlowej
-
169
Wynik na instrumentach finansowych wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy
170
Wynik z tytułu rachunkowości zabezpieczeń wartości godziwej
3
Zyski lub straty z tytułu zaprzestania ujmowania aktywów i zobowiązań finansowych niewycenianych według wartości godziwej przez wynik finansowy
(4)
Pozostałe przychody i koszty operacyjne netto
(474)
Pozostałe przychody operacyjne
130
Pozostałe koszty operacyjne
(604)
Wynik pozaodsetkowy
-
2 311
Dochody z działalności operacyjnej
-
10 320
Koszty działalności operacyjnej
-
(3 658)
Ogólne koszty administracyjne oraz amortyzacja
(5 429)
minus - Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
265
minus - Opłata ponoszona na System Ochrony
482
minus - Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
158
minus - podatek od niektórych instytucji finansowych
866
ZYSK OPERACYJNY
-
6 662
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(1 879)
ZYSK OPERACYJNY NETTO
-
4 783
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny
(265)
Opłata ponoszona na System Ochrony
Opłata ponoszona na System Ochrony
(482)
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
Składki na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców
(158)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(866)
ZYSK BRUTTO
ZYSK BRUTTO
3 012
Podatek dochodowy
Podatek dochodowy
(1 114)
ZYSK NETTO
ZYSK NETTO
1 898
83
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
9.7 Struktura zysku netto
Strukturę zysku netto Grupy przedstawia poniższe zestawienie:
(mln zł)
2023
2022
ZMIANA
Zysk netto Banku Pekao S.A.
6 718
1 898
> 100%
Podmioty konsolidowane metodą pełną
Pekao Leasing Sp. z o.o.
96
100
(4,0%)
Pekao Investment Management S.A.
95
62
53,2%
Pekao Investment Banking S.A.
14
10
40,0%
Pekao Faktoring Sp. z o.o.
13
45
(71,1%)
PEUF Sp. z o.o.
8
4
100,0%
Pekao Financial Services Sp. z o.o.
7
6
16,7%
Centrum Kart S.A.
3
9
(66,7%)
Pekao Direct Sp. z o.o.
3
2
50,0%
Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o. w likwidacji
2
1
100,0%
Pekao Property S.A. w likwidacji
1
-
x
FPB "MEDIA" Sp. z o.o. w upadłości
-
-
x
Pekao Bank Hipoteczny S.A.
(109)
(164)
(33,5%)
Podmioty wyceniane metodą praw własności
Krajowy Integrator Płatności S.A.
6
5
20,0%
Wyłączenia i korekty konsolidacyjne (*)
(279)
(261)
6,9%
Zysk (strata) netto Grupy przypadający na akcjonariuszy
6 578
1 717
> 100%
(*) Obejmują m.in. transakcje wewnątrz Grupy (w tym dywidendy wypłacone za lata poprzednie przez jednostki podporządkowane) oraz zysk przypadający na udziały niedające kontroli.
Wyniki osiągnięte przez ważniejsze jednostki powiązane
Pekao Leasing Sp. z o.o. – Pekao Leasing
W 2023 roku Pekao Leasing wypracował zysk netto w wysokości 96 mln zł , wobec zysku w wysokości 101 mln zł w 2022 roku. Wynik Pekao Leasing, uzyskany przy 25,3% wzroście wartość aktywów oddanych w leasing, został obciążony wyższymi kosztami finansowania, inflacyjnym wzrostem kosztów działania oraz wyższymi kosztami ryzyka, z powodu przeszacowania rezerw na klientów uzależnionych od wzrostu cen energii i wzrostu portfela.
Pekao Investment Management S.A. – Pekao IM
Skonsolidowany zysk netto Pekao IM w 2023 roku wyniósł 95 mln zł , wobec 62 mln zł osiągniętych w 2022 roku. Na wynik wpływ miała poprawiająca się sytuacja na rynku kapitałowym, skłaniająca klientów do inwestowania w fundusze inwestycyjne, co również przełożyło się na wzrost wartości aktywów zarządzanych przez Pekao TFI.
Pekao Investment Banking S.A. – Pekao IB
W 2023 roku Pekao IB osiągnęła zysk netto w wysokości 14 mln zł , wobec zysku 10 mln zł w 2022 roku. Wpływ na wynik miały wyższe dochody z sfinalizowanych transakcji z obszaru doradztwa na kapitałowym rynku prywatnym i publicznym w porównaniu do ubiegłego roku.
Pekao Faktoring Sp. z o.o. – Pekao Faktoring
W 2023 roku Pekao Faktoring wypracowała zysk netto w wysokości 13 mln zł , wobec 45 mln zł w 2022 roku. Na niższy wynik Pekao Faktoring wpłynęły wyższe poziomy kosztów ryzyka kredytowego (w tym jednorazowy odpis) i inflacyjne wzrosty kosztów - pomimo wzrostu dochodów o 9% r/r, ograniczonego wzrostem kosztów finansowania. Pekao Faktoring zajmuje I miejsce w obrotach na polskim rynku faktoringowym.
PeUF Sp. z o.o. – PeUF
W 2023 roku PeUF wypracowała zysk netto w wysokości 8 mln zł . Wynik został osiągnięty przy 62,5% wzroście wartości prowizji ze sprzedanych polis w 2023 roku w porównaniu do 2022 roku.
Krajowy Integrator Płatności S.A.– KIP
W 2023 roku KIP wypracował zysk netto w wysokości 16 mln zł (z czego 6 mln zł uwzględniono w wyniku Grupy), wobec 12 mln zł osiągniętych w 2022 roku. W yniki są efektem kontynuacji rozwoju działalności KIP w obszarze obsługi płatności internetowych, serwisach usługowych, większej gamy usług świadczonych przez KIP, w tym w ramach współpracy z Bankiem.
Pekao Financial Services Sp. z o.o. – PFS
W 2023 roku PFS wypracował zysk netto w wysokości 7 mln zł (w tym udział Banku w wysokości 5 mln zł ) , wobec zysku w wysokości 6 mln zł osiągniętego w 2022 roku. Wynik netto był wyższy ze względu na wzrost przychodów między innymi z tytułu świadczenia usług w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych i rozpoczęcia obsługi nowego klienta .
84
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Centrum Kart S.A. – Centrum Kart
W 2023 roku Spółka wypracowała zysk netto w wysokości ponad 3 mln zł w porównaniu do 8 mln zł w 2022 roku. Na wynik wpłynęły rosnące koszty funkcjonowania spółki przy stabilizacji poziomu dochodów.
Pekao Direct Sp. z o.o. – Pekao Direct
W 2023 roku Pekao Direct zaraportowała zysk netto w wysokości 3 mln zł , wobec 2 mln zł zysku osiągniętego w 2022 roku. Na wynik wpłynął wzrost dochodów, wynikający ze wzrostu skali obsługi klientów oraz wzrostu sprzedaży produktów bankowych kanałami zdalnymi.
Pekao Bank Hipoteczny S.A. – Pekao Bank Hipoteczny
W 2023 roku Pekao Bank Hipoteczny zaraportował stratę netto w wysokości -109 mln zł , wobec straty w wysokości 164 mln zł w 2022 roku . Na wynik okresu bieżącego wpłynęło zwiększenie o 117 mln zł rezerwy na ryzyko prawne, związane z posiadanym portfelem kredytów hipotecznych denominowanych do CHF, w porównaniu do 94 mln zł w 2022 roku. Natomiast strata 2022 roku była również wynikiem uwzględnienia wakacji kredytowych dla kredytów hipotecznych w PLN i kosztów Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
9.8 Pozycje pozabilansowe
Zestawienie pozycji pozabilansowych - Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A.
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane
97 732
111 497
(12,3%)
Zobowiązania udzielone:
65 854
69 289
(5,0%)
finansowe
55 137
57 209
(3,6%)
gwarancyjne
10 718
12 080
(11,3%)
Zobowiązania otrzymane:
31 878
42 208
(24,5%)
finansowe
452
2 089
(78,4%)
gwarancyjne
31 426
40 119
(21,7%)
Pochodne instrumenty finansowe
530 320
491 490
7,9%
transakcje stopy procentowej
431 205
354 432
21,7%
transakcje walutowe i na złoto
94 698
131 291
(27,9%)
transakcje oparte na towarach i kapitałowych papierach wartościowych
4 416
5 768
(23,4%)
Pozycje pozabilansowe razem
628 052
602 988
4,2%
Informacje o zobowiązaniach pozabilansowych zostały zawarte w Nocie Objaśniającej 41 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
Zestawienie pozycji pozabilansowych – Bank Pekao S.A.
(mln zł)
31.12.2023
31.12.2022
ZMIANA
Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane
120 167
129 481
(7,2%)
Zobowiązania udzielone:
88 615
87 941
0,8%
finansowe
57 888
59 070
(2,0%)
gwarancyjne
30 727
28 872
6,4%
Zobowiązania otrzymane:
31 552
41 539
(24,0%)
finansowe
126
1 420
(91,1%)
gwarancyjne
31 426
40 119
(21,7%)
Pochodne instrumenty finansowe
531 872
494 738
7,5%
transakcje stopy procentowej
431 703
354 763
21,7%
transakcje walutowe i na złoto
95 753
134 207
(28,7%)
transakcje oparte na towarach i kapitałowych papierach wartościowych
4 416
5 768
(23,4%)
Pozycje pozabilansowe razem
652 039
624 219
4,5%
Informacje o zobowiązaniach pozabilansowych zostały zawarte w Nocie Objaśniającej nr 40 do Jednostkowego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
85
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
10. Pozostałe informacje
Informacje wymagane na podstawie art. 111a ustawy Prawo bankowe
Bank Pekao S.A. jest uniwersalnym bankiem komercyjnym, oferującym pełny zakres usług bankowych świadczonych na rzecz klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych, prowadzącym działalność w Polsce. Grupa Kapitałowa Banku Pekao S.A. obejmuje instytucje finansowe działające na rynkach: bankowym, zarządzania aktywami, usług maklerskich, doradztwa transakcyjnego, leasingu i faktoringu.
Bank oraz wszystkie podmioty zależne Banku, na zasadzie skonsolidowanej w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 48 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, mają siedzibę na terenie Rzeczpospolitej Polskiej.
Na koniec grudnia 2023 roku liczba etatów w Grupie wyniosła 14 722 w porównaniu z 14 220 etatami na koniec 2022 roku. Na koniec grudnia 2023 roku liczba etatów w Banku wyniosła 12 402 w porównaniu z 12 143 etatami na koniec 2022 roku.
Dochody z działalności operacyjnej Grupy w 2023 roku wyniosły 14 733 mln zł i były wyższe o 38,2% od dochodów osiągniętych w 2022 roku.
Dochody z działalności operacyjnej Banku osiągnięte w 2023 roku wyniosły 14 283 mln zł i były wyższe o 38,4% od dochodów osiągniętych w 2022 roku.
Zysk brutto Grupy w 2023 roku wyniósł 8 480 mln zł i był wyższy o 5 598 mln zł w porównaniu do zysku osiągniętego w 2022 roku. Podatek dochodowy w 2023 roku wyniósł 1 900 mln zł, wobec 1 163 mln zł w 2022 roku i był wyższy o 63,4%.
Zysk brutto Banku w 2023 roku wyniósł 8 559 mln zł i był wyższy o 5 547 mln zł w porównaniu do zysku osiągniętego w 2022 roku. Podatek dochodowy w 2023 roku wyniósł 1 841 mln zł, wobec 1 114 mln zł w 2022 roku i był wyższy o 65,3%.
Na koniec grudnia 2023 roku zwrot z aktywów (ROA) Grupy wyniósł 2,2% wobec 0,6% na koniec grudnia 2022 roku. Na koniec grudnia 2023 roku zwrot z aktywów (ROA) Banku wyniósł 2,3% wobec 0,7% na koniec grudnia 2022 roku.
W 2023 roku Bank nie zawarł żadnych umów, o których mowa w art. 141t ust. 1 ustawy Prawo bankowe.
Stanowisko Zarządu odnośnie do możliwości realizacji wcześniej publikowanych prognoz
Bank nie publikował prognozy wyników finansowych na rok 2023.
Informacja o znaczących umowach
W 2023 roku Bank nie zawarł innych znaczących umów, w szczególności nie zawarł istotnych umów z bankiem centralnym lub organami nadzoru.
Wynagrodzenia Zarządu
Wartość wynagrodzeń lub korzyści (w pieniądzu, naturze lub jakiejkolwiek formie) wypłaconych lub należnych Członkom Zarządu Banku w 2023 roku.
(tys. zł)
IMIĘ I NAZWISKO
OKRES OD -DO
WYNAGRODZENIE ZASADNICZE
WYNAGRODZENIE ZMIENNE (*)
INNE KORZYŚCI (**)
Leszek Skiba
01.01.2023 - 31.12.2023
1 254
760
39
Jarosław Fuchs
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
762
252
Marcin Gadomski
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
751
35
Jerzy Kwieciński
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
598
46
Paweł Strączyński
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
447
128
Błażej Szczecki
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
612
84
Wojciech Werochowski
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
612
56
Piotr Zborowski
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
371
73
Magdalena Zmitrowicz
01.01.2023 - 31.12.2023
1 212
927
266
(*) W skład wynagrodzenia zmiennego wchodzą wypłacone w 2023 roku premie w gotówce za lata 2019-2022 oraz akcje fantomowe za lata 2018-2021 wynikajace z Systemu Zmiennego Wynagradzania.
(**) Inne korzyści obejmują m. in.: ryczałt mieszkaniowy, polisy ubezpieczeniowe, opiekę medyczną.
Należna obecnym Członkom Zarządu Banku i pozostająca w retencji część wynagrodzenia zmiennego w akcjach fantomowych wynosi 41 733 akcji. Wartość tej części wynagrodzenia zmiennego na dzień 31 grudnia 2023 roku wynosi 6 346 tys. złotych według kursu akcji Banku z dnia 29 grudnia 2023 roku wynoszącego 152,05 złotych.
Członkowie Zarządu Banku w 2023 roku nie otrzymali wynagrodzenia w jakiejkolwiek formie ani nie mają żadnych należności z tego tytułu od spółek zależnych oraz stowarzyszonych Banku.
86
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynagrodzenie byłych Członków Zarządu
Wartość wynagrodzenia zmiennego wypłaconego byłym Członkom Zarządu Banku, którzy przestali pełnić funkcję w składzie Zarządu Banku przed dniem 1 stycznia 2023 roku, wyniosła 8 325 tys. złotych w 2023 roku.
Należna byłym Członkom Zarządu Banku, którzy przestali pełnić funkcję w składzie Zarządu Banku przed dniem 1 stycznia 2023 roku i pozostająca w retencji część wynagrodzenia zmiennego w akcjach fantomowych wynosi 35 549 akcji. Wartość tej części wynagrodzenia zmiennego na dzień 31 grudnia 2023 roku wynosi 5 405 tys. złotych według kursu akcji Banku z dnia 29 grudnia 2023 roku wynoszącego 152,05 złotych.
Wynagrodzenia Rady Nadzorczej
Wartość wynagrodzeń wypłaconych lub należnych (w pieniądzu, naturze lub jakiejkolwiek formie) Członkom Rady Nadzorczej w 2023 roku:
(tys. zł)
IMIĘ I NAZWISKO
OKRES OD -DO
RAZEM
Sabina Bigos-Jaworowska
01.01.2023 - 31.12.2023
254
Joanna Dynysiuk
01.01.2023 - 31.12.2023
251
Justyna Głębikowska-Michalak
01.01.2023 - 31.12.2023
251
Stanisław Kaczoruk
01.01.2023 - 31.12.2023
251
Michał Kaszyński
01.01.2023 - 31.12.2023
254
Marian Majcher
01.01.2023 - 31.12.2023
254
Marcin Izdebski
01.01.2023 - 31.12.2023
254
Beata Kozłowska-Chyła
01.01.2023 - 31.12.2023
-
Małgorzata Sadurska
01.01.2023 - 31.12.2023
-
Członkowie Rady Nadzorczej Banku w 2023 roku nie otrzymali wynagrodzeń w jakiejkolwiek formie ani nie mają żadnych należności z tego tytułu od spółek zależnych oraz stowarzyszonych Banku Pekao S.A.
Akcje Banku i podmiotów powiązanych w posiadaniu Władz Banku
Według informacji posiadanych przez Bank, na dzień przekazania Sprawozdania z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 roku oraz na dzień przekazania Sprawozdania z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za III kwartał 2023 roku, osoby zarządzające i nadzorujące w Banku nie posiadały akcji Banku Pekao S.A.
Odszkodowanie z tytułu Zakazu Konkurencji po rozwiązaniu Umowy o Świadczenie Usług Zarządzania
Następujący Członkowie Zarządu Banku: Pan Leszek Skiba - Prezes Zarządu, Pan Jarosław Fuchs - Wiceprezes Zarządu, Pan Marcin Gadomski - Wiceprezes Zarządu, Pan Jerzy Kwieciński - Wiceprezes Zarządu, Pan Paweł Strączyński - Wiceprezes Zarządu, Pan Błażej Szczecki - Wiceprezes Zarządu, Pan Wojciech Werochowski - Wiceprezes Zarządu, Pan Piotr Zborowski - Wiceprezes Zarządu, Pani Magdalena Zmitrowicz - Wiceprezes Zarządu, zgodnie z zapisami w Umowie o Świadczenie Usług Zarządzania są zobowiązani przestrzegać Zakazu Konkurencji i w okresie obowiązywania umowy oraz przez określony w umowie okres po jej rozwiązaniu nie prowadzić działalności konkurencyjnej.
W 2023 roku nie wypłacano Odszkodowania z tytułu Zakazu Konkurencji po rozwiązaniu Umowy o Świadczenie Usług Zarządzania.
Zobowiązania wynikające z emerytur dla byłych osób nadzorujących i zarządzających
W 2023 roku nie wystąpiły zobowiązania wynikające z emerytur i świadczeń o podobnym charakterze dla byłych osób zarządzających i nadzorujących (Zarządu Banku i Rady Nadzorczej).
Umowy z podmiotami uprawnionymi do badania sprawozdań finansowych
Firmą audytorską przeprowadzającą badania sprawozdań finansowych Banku i Grupy Kapitałowej Banku za lata 2021-2023 jest firma KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Sp. k. na podstawie umowy z dnia 24 lipca 2018 roku (wraz z późniejszymi aneksami).
Wynagrodzenie firmy audytorskiej i podmiotów z nią powiązanych z tytułu świadczonych usług na rzecz Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. przedstawia poniższa tabela:
(tys. zł)
Powyższe kwoty nie obejmują podatku od towarów i usług (VAT).
2023
2022
Wynagrodzenie z tytułu badania rocznego sprawozdania finansowego
3 385
2 759
Wynagrodzenie z tytułu innych usług poświadczających, w tym przeglądu sprawozdania finansowego
2 448
1 539
87
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynagrodzenie firmy audytorskiej i podmiotów z nią powiązanych z tytułu świadczonych usług na rzecz Banku Pekao S.A. przedstawia poniższa tabela:
(tys. zł)
Powyższe kwoty nie obejmują podatku od towarów i usług (VAT).
Przeciętne stopy procentowe w Banku Pekao S.A. w 2023 roku
Średnie nominalne oprocentowanie podstawowych rodzajów depozytów złotowych rezydentów sektora niefinansowego:
Depozyty złotowe osób fizycznych
2,1% p.a.
Depozyty złotowe podmiotów gospodarczych
2,8% p.a.
Średnie nominalne oprocentowanie kredytów złotowych rezydentów sektora niefinansowego:
Kredyty osób fizycznych, ogółem
8,0% p.a.
Mieszkaniowe
6,8% p.a.
Konsumpcyjne
12,7% p.a.
Pozostałe
11,8% p.a.
Kredyty podmiotów gospodarczych
8,3% p.a.
Liczba i wartość tytułów egzekucyjnych oraz wartość zabezpieczeń rzeczowych
Bank Pekao S.A. wypracował ścisłą politykę zarządzania prawnymi zabezpieczeniami wierzytelności Banku. Politykę tą odzwierciedlają reguły opisane w przepisach wewnętrznych Banku. Sposób zabezpieczenia i jego wartość podlegają wnikliwej analizie i doborowi pod kątem ryzyka zabezpieczanej transakcji.
Bank przestrzega zasady, zgodnie z którą wartość zabezpieczenia powinna pozostawać w odpowiedniej relacji do wysokości zabezpieczanej wierzytelności tj. kwoty środków pieniężnych udostępnionych przez Bank klientowi (kapitał lub kwota udzielonego przez Bank zobowiązania pozabilansowego) wraz z należnościami ubocznymi, takimi jak odsetki i prowizje.
W celu zabezpieczenia ryzyka związanego z działalnością kredytową Bank przyjmuje prawne zabezpieczenie przewidziane w prawie cywilnym, prawie wekslowym lub wynikające ze zwyczajów przyjętych w obrocie krajowym lub zagranicznym, np. gwarancję bankową, poręczenie według prawa cywilnego, weksel własny in blanco, poręczenie wekslowe, przelew wierzytelności, hipotekę, zastaw rejestrowy, zastaw zwykły, przewłaszczenie na zabezpieczenie, przeniesienie określonej kwoty na własność Banku, blokadę środków na rachunku bankowym.
Dla klientów korporacyjnych łączna wartość zabezpieczeń rzeczowych dla transakcji, dla których stwierdzono utratę wartości według stanu na 31 grudnia 2023 roku wyniosła 1 213 mln zł. Dla klientów detalicznych łączna wartość zabezpieczeń rzeczowych dla transakcji, dla których stwierdzono utratę wartości według stanu na 31 grudnia 2023 roku wyniosła 1 446 mln zł.
Informacje o toczących się postępowaniach
Wskazanie istotnych postępowań toczących się przed sądem, organem właściwym dla postępowania arbitrażowego lub organem administracji publicznej dotyczących zobowiązań lub wierzytelności Banku i jednostek zależnych Banku znajduje się w Nocie Objaśniającej nr 41 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
Informacja o pochodnych instrumentach finansowych i rachunkowości zabezpieczeń
Pochodne instrumenty finansowe i rachunkowość zabezpieczeń omówione są w Nocie Objaśniającej nr 21 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
Transakcje z podmiotami powiązanymi
Bank i jednostki zależne w 2023 roku nie zawarły z podmiotami powiązanymi transakcji, które byłyby pojedynczo lub łącznie transakcjami istotnymi i zawartymi na innych warunkach niż rynkowe.
W 2023 roku Bank i jego jednostki zależne nie udzieliły poręczeń kredytu lub pożyczki lub gwarancji – łącznie jednemu podmiotowi lub jednostce zależnej od tego podmiotu, których łączna wartość byłaby znacząca.
Szczegółowe informacje dotyczące transakcji z jednostkami powiązanymi zostały przedstawione w Nocie Objaśniającej nr 45 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
2023
2022
Wynagrodzenie z tytułu badania rocznego sprawozdania finansowego
2 469
2 025
Wynagrodzenie z tytułu innych usług poświadczających, w tym przeglądu sprawozdania finansowego
1 952
1 025
88
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Objaśnienia dotyczące sezonowości lub cykliczności działalności
Bank świadczy usługi finansowe, na które popyt ma charakter stabilny, bez istotnego wpływu sezonowości. Ze względu na specyfikę działalności Banku, nie występują zjawiska sezonowości lub cykliczności. Działalność pozostałych spółek Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. również nie wykazuje istotnych cech sezonowości lub cykliczności.
Zasady przyjęte przy sporządzeniu raportu
Opis zasad przyjętych przy sporządzaniu raportu znajduje się w Nocie Objaśniającej nr 5 do Skonsolidowanego Sprawozdania Finansowego Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
Informacja dotycząca emisji, wykupu i spłaty dłużnych papierów wartościowych
Obligacje senioralne
3 kwietnia 2023 roku Bank wyemitował 3-letnie obligacje senioralne nieuprzywilejowane („obligacje SNP”) o łącznej wartości nominalnej 0,75 mld zł. Obligacje SNP posiadają opcję dającą Bankowi prawo do ich wcześniejszego wykupu w terminie 2 lat od dnia emisji, pod warunkiem uzyskania zgody Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Obligacje SNP, zgodnie z art. 97a ust. 1 pkt. 2 Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, będą stanowić zobowiązania kwalifikowalne Banku. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
28 lipca 2023 roku Bank wyemitował 4-letnie obligacje senioralne nieuprzywilejowane o łącznej wartości nominalnej 0,35 mld zł oraz 2-letnie obligacje senioralne uprzywilejowane („obligacje SP”) o łącznej wartości nominalnej 0,75 mld zł. Obligacje SNP posiadają opcję dającą Bankowi prawo do ich wcześniejszego wykupu w terminie 3 lat od dnia emisji, natomiast obligacje SP posiadają opcję dającą Bankowi prawo do ich wcześniejszego wykupu w terminie 1 roku od dnia emisji, pod warunkiem uzyskania zgody Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Obligacje SNP oraz SP, zgodnie z art. 97a ust. 1 pkt. 2 Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, będą stanowić zobowiązania kwalifikowalne Banku. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
23 listopada 2023 roku Bank wyemitował 4-letnie zielone euroobligacje senioralne nieuprzywilejowane („euroobligacje SNP”) o łącznej wartości nominalnej 0,5 mld eur. Euroobligacje SNP posiadają opcję dającą Bankowi prawo do ich wcześniejszego wykupu w terminie 3 lat od dnia emisji, pod warunkiem uzyskania zgody Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Euroobligacje SNP, zgodnie z art. 97a ust. 1 pkt. 2 Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, będą stanowić zobowiązania kwalifikowalne Banku. Euroobligacje SNP zostały wyemitowane w ramach programu emisji średnioterminowych euroobligacji („Program EMTN”) oraz zostały dopuszczone do obrotu na rynku regulowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Luksemburgu (Luxembourg Stock Exchange).
Obligacje podporządkowane
30 października 2017 roku Bank wyemitował 10-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 1,25 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 21 grudnia 2017 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
15 października 2018 roku Bank wyemitował 10-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,55 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 16 listopada 2018 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
15 października 2018 roku Bank wyemitował 15-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,20 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 18 października 2018 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
4 czerwca 2019 roku Bank wyemitował 12-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,35 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 8 lipca 2019 roku –na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
89
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
4 grudnia 2019 roku Bank wyemitował 12-letnie obligacje podporządkowane o wartości nominalnej 0,40 mld zł. Środki z emisji zostały przeznaczone – po uzyskaniu zgody Komisji Nadzoru Finansowego w dniu 10 grudnia 2019 roku – na podwyższenie funduszy uzupełniających Banku, zgodnie z art. 127 ust. 2 pkt 2 Prawa Bankowego oraz art. 63 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady UE nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych. Obligacje zostały wprowadzone do obrotu na rynku ASO Catalyst.
3 sierpnia 2022 roku Zarząd Banku podjął uchwałę dotyczącą niekorzystania z opcji wcześniejszego wykupu obligacji wyemitowanych przez Bank w dniu 30 października 2017 roku o wartości nominalnej 1,25 mld zł.
29 sierpnia 2023 roku Zarząd Banku podjął uchwałę dotyczącą niekorzystania z uprawnienia do wcześniejszego wykupu obligacji podporządkowanych wyemitowanych przez Bank w dniu 15 października 2018 roku o wartości nominalnej 0,55 mld zł.
Listy zastawne Pekao Banku Hipotecznego S.A.
Łączna wartość zobowiązań Spółki z tytułu listów zastawnych (kapitał) na koniec grudnia 2023 roku, wyniosła 1 042 mln zł. Zobowiązania z tytułu listów zastawnych z terminem wymagalności do 3 miesięcy stanowią 12%, do 1 roku stanowią 14%, do 2 lat stanowią 14%, do 5 lat stanowią 60%.
Obligacje Pekao Banku Hipotecznego S.A.
Łączna w artość zobowiązań Spółki z tytułu emisji obligacji własnych (kapitał) na koniec grudnia 2023 roku wyniosła 270 mln zł, z terminem wymagalności do 6 miesięcy.
Obligacje Pekao Leasing Sp. z o.o.
Łączna wartość zobowiązań Spółki z tytułu emisji obligacji własnych (kapitał) na koniec grudnia 2023 roku wyniosła 2 244 mln zł, z terminem wymagalności do 3 miesięcy, do 1 roku, do 2 lat roku, stanowią odpowiednio 28%, 55% i 18%.
Obligacje Pekao Faktoring Sp. z o.o.
Łączna wartość zobowiązań Spółki z tytułu emisji obligacji własnych (kapitał) z terminem wymagalności do 3 miesięcy na koniec grudnia 2023 roku wyniosła 2 286 mln zł.
Wydarzenia po dacie bilansowej
Istotne zdarzenia po dacie bilansu zostały przedstawione w Nocie 47 „Wydarzenia po dacie bilansu” w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023.
90
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
11. Perspektywy rozwoju działalności
11.1 Czynniki, które będą miały wpływ na wyniki Grupy
Działalność Banku Pekao S.A. i spółek Grupy w przeważającej części prowadzona jest na terytorium Polski, dlatego na wyniki Grupy będą miały wpływ przede wszystkim wydarzenia gospodarcze zachodzące w kraju oraz wydarzenia międzynarodowe mające wpływ na gospodarkę krajową.
W otoczeniu makroekonomicznym nasz scenariusz zakłada wyhamowanie tempa dezinflacji przy stabilnym wzroście gospodarczym i podwyższonej niepewności. Indeks CPI rośnie coraz wolniej (średni wzrost cen w 2023 roku wyniósł 11,4% r/r, a w 2024 roku przeciętnie uplasuje się na poziomie 3,8%). Wyhamowanie dezinflacji w 2023 roku następowało wobec malejącej roli procesów cenowych niezależnych od koniunktury w Polsce (przede wszystkim ceny nośników energii i paliw, jak również towarów). Będzie to oznaczało wzrost niepewności związany z coraz silniejszą rolą czynników krajowych w kształtowaniu dynamiki cen w 2024 roku.
Perspektywy dotyczące wzrostu gospodarczego pozostają optymistyczne. Polska przekroczyła wyraźny dołek koniunktury w II kwartale 2023 roku (-0,6% r/r), mimo rozczarowująco słabego wzrostu w IV kwartale 2023 roku (1,1% r/r) średnioroczny wzrost realnego PKB wyniósł w 2023 roku 0,2% r/r, w nadchodzącym roku dynamika PKB wyniesie przeciętnie 2,0%. Do roli kluczowego motoru wzrostu powróci konsumpcja prywatna przy jednoczesnym wygaszeniu ujemnego wkładu zapasów i ujemnej kontrybucji eksportu netto. Wzrost gospodarczy połączony z mocną konsumpcją stanowi czynnik ryzyka oddziałujący w kierunku wolniejszych niż zakładane spadków inflacji, ale i będzie miał wpływ na popyt na produkty bankowe oraz ewentualne dalsze zmiany kosztów ryzyka w wyniku aktualizacji założeń o sytuacji gospodarczej.
Kluczowym czynnikiem makroekonomicznym wpływającym na wynik finansowy sektora bankowego jest polityka pieniężna. Rozpoczęty przez RPP w październiku 2021 roku cykl podwyżek, który wyniósł stopę referencyjną do historycznego poziomu 6,75% miał pozytywny wpływ na wynik finansowy sektora, zwiększając wynik odsetkowy. Spodziewamy się, że po mocnym cięciu w II półroczu 2023 roku (-100 pb) RPP nie zdecyduje się na żadną korektę stóp procentowych w 2024 roku, co oznacza, że 2024 rok upłynie w otoczeniu podwyższonych stóp nominalnych i – wskutek postępującej dezinflacji – rosnących realnych.
Sprzedaż kredytów mieszkaniowych w 2024 roku zanotuje dynamikę nieco powyżej 5% r/r. Sytuacja na rynku hipotek może ukształtować się podobnie do tej, którą obserwowaliśmy w 2023 roku przy słabej, dławionej wysokimi stopami, sprzedaży w I połowie roku, by następnie odbić w II półroczu na skutek stymulacji przez rządowe programy wsparcia. Rosnące w ujęciu realnym płace będą się wiązały ze wzrostem konsumpcji, co może spowodować wzrost popytu na kredyt konsumencki. Z kolei prawdopodobny ruch w kierunku odbudowy realnych oszczędności będzie się wiązał ze zwiększonym napływem depozytów od klientów indywidualnych.
Istotnym czynnikiem wpływającym na zysk Grupy Banku Pekao są rządowe programy wsparcia kredytobiorców, w tym tzw. “wakacje kredytowe” i “bezpieczny kredyt 2%”. Koszt wakacji kredytowych dla Banku wynosi według wewnętrznych szacunków około 1,9 mld zł (jest to łączna kwota kosztu za lata 2022-2023). Program ma być kontynuowany w 2024 roku, aczkolwiek planuje się dopuścić do niego wyłącznie takich kredytobiorców, dla których stosunek raty do dochodu przekracza 35%. Z kolei rządowy bezpieczny kredyt (w formule obowiązującej do końca 2023 roku) nie stanowił kosztu dla Banku (i nie powinien stanowić w średnim okresie). Udział Banku w rynku sprzedaży Bezpiecznego Kredytu 2% wyniósł 30%.
Wyniki finansowe Grupy Banku Pekao mogą być również podatne na ryzyka związane z cyklem inwestycyjnym (napływ środków z Krajowego Planu Odbudowy, KPO). Napływ funduszy europejskich z KPO, zwłaszcza wobec prognozowanego na lata 2024-2025 wyhamowania wpływów z unijnej perspektywy budżetowej 2021-2027, mógłby stanowić istotny impuls stymulujący koniunkturę, dodatnio wpływając na dynamikę inwestycji i popyt na kredyt dla przedsiębiorstw. Należy w tym miejscu zaznaczyć, że zgodnie z wewnętrznymi prognozami średnioroczna dynamika nakładów na środki trwałe będzie w Polsce ujemna, zaś odbicia można oczekiwać dopiero w latach 2025-2026. Data napływu środków z KPO będzie uzależniona od wyniku negocjacji politycznych, prowadzonych między rządem a KE, a także od przeprowadzenia wymaganych przez Komisję procesów administracyjnych i legislacyjnych.
91
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
11.2 Strategiczne kierunki rozwoju i priorytety biznesowe
„Odpowiedzialny Bank. Nowoczesne bankowanie” to Strategia Banku Pekao S.A. na lata 2021-2024.
Zgodnie ze z planami strategicznymi.:
• pozostaniemy bankiem uniwersalnym,
• dążymy do tego, abyśmy byli bankiem pierwszego wyboru dla coraz większej liczby naszych klientów,
• kontynuujemy rozwój zdalnego modelu dystrybucji i obsługi klienta,
• stawiamy na efektywność kosztową i procesową ,
• koncentrujemy się na wzroście w najbardziej dochodowych segmentach rynku .
Naszą ambicją jest silna pozycja wśród najbardziej rentownych i efektywnych banków w Polsce, a nasze główne cele strategiczne to:
• znaczące podniesienie rentowności kapitału własnego (ROE),
• obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów (C/I),
• wzrost liczby aktywnych klientów bankowości mobilnej z 2 mln w 2020 roku do 3,2 mln w 2024 roku,
• wskaźnik digitalizacji na poziomie docelowym ~100% w 2024 roku.
Nasza strategia oparta jest na czterech filarach: Klient, Wzrost, Efektywność i Odpowiedzialność.
Filar Klient
W centrum naszych działań stawiamy na klienta i jego potrzeby, intensywnie rozwijamy kanały cyfrowe oraz szybkie i wygodne procesy obsługi. Dążymy do umożliwienia klientom zrealizowania każdej sprawy online. W 2024 roku wskaźnik digitalizacji wynoszący blisko 100% to jedna z naszych kluczowych aspiracji strategicznych. Docelowym i głównym kanałem kontaktu z klientem ma być aplikacja mobilna PeoPay. Zamierzamy w jak największym stopniu wykorzystywać zaawansowaną analitykę danych i nowoczesne narzędzia wspierające sprzedaż w celu personalizacji oferty, poprawy jakości obsługi i zwiększenia skłonności do polecania naszych usług. Kluczową miarą sukcesu, do której dążymy, jest systematyczny awans w rankingach satysfakcji klientów.
Filar Wzrost
Koncentrujemy się na wzroście biznesu w najbardziej rentownych segmentach rynku, grupach produktowych i obszarach niewykorzystanego potencjału, które przyniosą poprawę dochodowości, tj. consumer finance, mikrofirmy, MŚP oraz przedsiębiorstwa MID.
W ciągu najbliższego roku chcemy pozyskiwać rocznie ponad 400 tys. klientów indywidualnych i zwiększyć udziały w rynku pożyczek gotówkowych. Chcemy również odmłodzić strukturę demograficzną klientów indywidualnych. Naszym celem jest pozyskanie w latach 2021-2024 łącznie ponad 600 tys. klientów poniżej 26 roku życia.
Chcemy umacniać pozycję rynkową i zwiększać udział w rynku w segmencie małych i średnich przedsiębiorstw oraz w segmencie mikrofirm.
Planujemy nadal wzmacniać synergie biznesowe i współpracę z PZU, czego efektem ma być wzrost sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i składki przypisanej brutto.
Zgodnie ze Strategią, będziemy wzmacniać obecność na rynku e-commerce poprzez udostępnianie pożyczek gotówkowych dla klientów realizujących zakupy online a także rozwiązań dla e-sklepów i platform e-commerce umożliwiające sprzedaż na raty.
Filar Efektywność
W czasach presji na rentowność sektora bankowego jeszcze większego znaczenia nabrała zdolność do efektywnego zarządzania kosztami i doskonałość procesowa, dlatego Bank koncentruje się na transformacji technologicznej i poprawie efektywności operacji, przyśpiesza cyfryzację i migrację procesów do kanałów zdalnych oraz optymalizuje procesy kredytowe. Istotnym elementem Strategii jest rozbudowa strefy samoobsługowej dla klientów w kanałach zdalnych. Dążymy do zwiększenia poziomu samoobsługi klientów tak aby w perspektywie 2024 roku 80% klientów z segmentów MŚP, MID i Korporacji korzystało ze strefy samoobsługowej w kanałach cyfrowych.
Inwestujemy i rozwijamy następujące obszary IT:
• technologii i innowacji,
• nowoczesnej architektury,
• szybkiego wytwarzania oprogramowania,
92
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• niezawodności infrastruktury,
• ludzi i kompetencji.
Dążymy do optymalizacji kluczowych procesów kredytowych, co powinno przełożyć się na skrócenia czasu oczekiwania na decyzję kredytową.
Filar Odpowiedzialność
Chcemy wspierać rozwój gospodarczy poprzez aktywne angażowanie się w rządowe i unijne programy odbudowy gospodarki oraz transformację klimatyczną. Nasza działalność komercyjna i operacyjna w jeszcze większym stopniu oparta będzie o czynniki zrównoważonego rozwoju.
Będziemy dążyć do utrzymania bezpiecznego profilu ryzyka i utrzymania jednego z najniższych kosztów ryzyka wśród największych banków. W tym celu podejmujemy działania udoskonalania infrastruktury modeli ryzyka i automatyzacji procesów oceny kredytowej.
Realizacja strategii w 2023 roku
W 2023 roku kontynuowaliśmy realizację Strategii Banku na lata 2021-2024 w zmiennym otoczeniu makroekonomicznym, na które składały się spadki PKB r/r w pierwszych dwóch kwartałach oraz najsilniejsze od czasu kryzysu pandemicznego tąpnięcie konsumpcji w II kwartale roku. Tempo wzrostu PKB w Polsce wyraźnie spowolniło do 0,2% w roku 2023 w porównaniu do 5,3% osiągniętego w roku 2022. Przez cały miniony rok polska gospodarka doświadczała spadającego tempa inflacji, która jednakże utrzymywała się systematycznie na podwyższonych poziomach, osiągając w grudniu 6,2%. Na wyniki finansowe Banku miały również wpływ rządowe programy wsparcia kredytobiorców takie jak np. wakacje kredytowe, które przez cały okres trwania programu stanowiły koszt w wysokości około 1,9 mld zł. Należy zauważyć, że Strategia Banku na lata 2021- 2024 została przygotowana w otoczeniu historycznie niskich stóp procentowych. Seria podwyżek stóp procentowych, która miała miejsce od tego czasu (wzrost stopy referencyjnej z poziomu 0,1% na początku 2021 roku do poziomu 6,75% na koniec 2022 roku oraz 5,75% na koniec 2023 roku) istotnie wpłynęła na wynik odsetkowy Banku w stosunku do założeń strategicznych. W 2023 roku realizacja głównych celów strategicznych Banku ponownie osiąga bardzo dobre wyniki.
Główne cele strategiczne:
W 2023 roku Bank osiągnął bardzo dobrą realizację wskaźników ROE oraz C/I. Systematycznie rosła liczba aktywnych użytkowników bankowości mobilnej. Na koniec roku wyniosła ona 3,1 mln i była o 14% wyższa niż rok temu oraz o 31% wyższa niż dwa lata temu. Natomiast cyfryzacja usług przełożyła się na wzrost wskaźnika digitalizacji ogółem z ~50% na początku Strategii do 84% w 2023 roku.
CEL STRATEGICZNY
REALIZACJA
W 2023 ROKU
REALIZACJA
W 2022 ROKU
CEL 2024
ROE (%)
24,7%
7,6%
~10%
C/I (%, łącznie ze składkami na BFG
oraz o płatą ponoszoną na System Ochrony )
32,7%
44,4%
42%
Liczba klientów bankowości mobilnej (mln)
3,1
2,8
3,2
Wskaźnik digitalizacji ogółem (%)
84%
69%
~100%
Filar Klient
W strategicznym filarze „Klient”, kontynuowaliśmy intensywne prace w zakresie rozwoju funkcjonalności cyfrowych kanałów obsługi, ze szczególnym uwzględnieniem bankowości mobilnej dla klientów detalicznych. W 2023 roku wprowadziliśmy szereg nowych rozwiązań w bankowości elektronicznej Pekao24, PeoPay i PeoPay Kids. W serwisie Pekao24 i aplikacji PeoPay wdrożyliśmy m.in.:
nowe funkcjonalności aplikacji PeoPay i Pekao24 :
• proces "Nie pamiętam Pin-u" w PeoPay, umożliwiający samodzielne odzyskanie dostępu do aplikacji,
• proces sprzedaży konta mieszkaniowego dla dzieci 13+ w Panelu Rodzica,
• możliwość przekierowania klienta podczas obsługi przez pracownika do aplikacji PeoPay lub serwisu Pekao24 - do dowolnego ekranu w aplikacji czy serwisie w tym do procesów sprzedażowych,
• nowy kantor walutowy,
• rejestracja i wycofanie sprzeciwu marketingowego,
• realizacja przelewu natychmiastowego Sorbnet,
• realizacja płatności podzielonej z datą przyszłą - split payment jawny i ukryty,
• przelew pomiędzy rachunkami własnymi osoby fizycznej i prowadzonymi jako jednoosobowa działalność gospodarcza,
93
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
usprawnienia procesów w PeoPay i Pekao24 :
• usprawnienia w procesach reklamacyjnych,
• udostępnienie nowych landing page dla wniosku o dofinansowanie do żłobka, rodzinnego kapitału opiekuńczego oraz profilu zaufanego,
rozwój funkcjonalności dla firm w PeoPay i Pekao24 :
• możliwości aktualizacji danych firmy z poziomu PeoPay i Pekao24,
• wniosek o rachunek pomocniczy w PLN i walutach obcych dla klientów będących jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi,
• uruchomienie Portalu Akceptanta dla firm w Pekao24 dzierżawiących terminale, co umożliwia obsługę płatności i rozliczeń transakcji płatniczych,
• powiadomienia dla klientów firmowych, integracja Pekao24 z serwisem Księgowość z Żubrem, wniosek o kartę debetową dla firm,
opcje zwiększające bezpieczeństwo :
• możliwość weryfikacji tożsamości pracownika Banku w aplikacji PeoPay i serwisie Pekao24podczas rozmowy telefonicznej,
• licznik urządzeń pozwalający na zainstalowana PeoPay, maksymalnie na trzech urządzeniach,
rozwój aplikacji PeoPay Kids:
• personalizacja aplikacji PeoPay KIDS - dodanie nowych skórek, moduł edukacyjny, wersja demo aplikacji,
personalizacja i ergonomia PeoPay i Pekao24 :
• personalizacja Pekao24 – możliwość ukrycia sald rachunków,
• nowe wizerunki kart,
• uproszczenie nawigacji po Pekao24,
• nowa odsłona sekcji oferta
• możliwość ustawienia tła aplikacji oraz awatarów w PeoPay.
Liczba aktywnych klientów mobilnych do liczby ROR wyniosła 60% na koniec 2023 roku, +3 p.p. w porównaniu do grudnia 2022 roku, co zbliża nas do realizacji aspiracji strategicznej w wysokości minimum 62% w 2024 roku. Zwiększyliśmy sprzedaż pożyczek gotówkowych w kanałach zdalnych (mierzoną udziałem liczby), która w 2023 roku wyniosła 83% w stosunku do 78% w ubiegłym roku. Wzrost aktywności klientów w kanałach cyfrowych miał odzwierciedlenie również w wynikach pomiaru satysfakcji. PeoPay jest jedną z najlepiej ocenianych aplikacji finansowych dostępnych w sklepach Google Play i AppStore. Kontynuowaliśmy wdrażanie nowego systemu CRM, który jest pierwszym w polskiej bankowości tak kompleksowym wdrożeniem CRM w chmurze publicznej. Przy wsparciu platformy do przetwarzania danych w czasie rzeczywistym, zaawansowanej analityki i rozwiązań chmurowych, Omnibank CRM dostarcza klientom najbardziej adekwatne oferty i komunikaty.
Bank kontynuował także wielowymiarowy rozwój usług dla klientów firmowych i korporacyjnych. Wdrożyliśmy nowoczesną platformę wymiany walut Kantor Pekao24, zapewniającą klientom firmowym szersze możliwości oraz większą wygodę dokonywania transakcji wymiany walut. System zapewnia użytkownikom m.in. skrócony czas kwotowania i rejestracji transakcji, szeroki wachlarz par walutowych czy pełny dostęp do historii transakcji. Obsługa serwisu jest łatwa i intuicyjna dzięki nowoczesnemu designowi i możliwość personalizacji pulpitu. Wychodząc naprzeciw potrzebom stacjonarnym naszych klientów rozbudowaliśmy swoją obecność na rynku lokalnym. Udostępniliśmy firmom nowe narzędzia operacyjne, np. możliwość dokonywania wpłat gotówkowych w urzędach pocztowych przez firmy i klientów korporacyjnych. Ponadto wdrożyliśmy nowoczesny system CRM do obsługi klientów korporacyjnych.
Filar Wzrost
W 2023 roku konsekwentnie realizowaliśmy działania mające na celu wzmocnienie pozycji w segmentach o najwyższej dochodowości, tj. consumer finance, mikrofirmy, MŚP i przedsiębiorstwa MID.
Zrealizowaliśmy cel w zakresie akwizycji rachunków klientów indywidualnych, zakładający otwarcie nowych kont na poziomie minimum 400 tys. rocznie. W 2023 roku otworzyliśmy 583 tys. kont dla klientów indywidualnych i jest to najlepszy wynik akwizycji rachunków dla klientów indywidualnych, dynamika sprzedaży wyniosła 5% r/r. Nowi klienci stanowią 72% w sprzedaży kont, a ponad 127 tys. kont założonych zostało na selfie co stanowi wzrost o 27% r/r. Bardzo dobre wyniki w akwizycji osiągnęliśmy również wśród młodych klientów w wieku do 26 lat, otworzyliśmy 204 tys. dla młodych co stanowi 35% kont ogółem.
94
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wpływ na bardzo dobre wyniki akwizycji w 2023 roku miały przede wszystkim: kampania marketingowa Kont Przekorzystnych z wysoko oprocentowanym Kontem Oszczędnościowy oraz kampania telewizyjna „Lato pełne swobody” pakietu wakacyjnego – Konto Przekorzystne z bezpłatną złotą kartą do konta. Z sukcesem uruchamialiśmy kolejne edycje promocji otwierania kont online w ramach, których klienci mogli otrzymać bonus do 200 zł za otwarcie konta i aktywne korzystanie z karty debetowej.
Konsekwentnie rozwijamy ofertę oraz prowadzimy akcje promocyjne skierowane do młodych klientów do 26 lat. Na nowo wprowadzonej platformie komunikacyjnej „Jak nie teraz to kiedy…” prezentujemy młodym osobom bezpieczne, nowoczesne i kompleksowe rozwiązania finansowe, dzięki którym realizacja ich pasji, celów i marzeń stanie się łatwiejsza. W naszej ofercie pojawiła się opcja dla klientów „pasja muzyka: „Jak nie teraz to kiedy dasz się porwać muzyce?”, dzięki której klienci mogą zamówić kartę z wizerunkiem muzycznym, jak również wybrać tło muzyczne w aplikacji PeoPay. Bank był partnerem strategicznym koncertu „Jimek & Goście Historia Polskiego Hip-Hopu II. Symfoniczny rap na Śląskim”, który odbył się Stadionie Śląskim w Chorzowie. Dla miłośników muzyki przygotowaliśmy specjalną strefę z boiskiem do koszykówki, pokazami wsadów w wykonaniu Mistrza Świata Piotra „Grabo” Grabowskiego, oraz możliwość spotkania z Radzimirem Dębskim
W 2023 roku nowa sprzedaż finansowania dla klientów segmentu biznes ogółem wyniosła 2,3 mld zł i była wyższa o blisko 26% r/r. Dynamiczny wzrost nowej sprzedaży kredytów bankowych w segmencie biznes w 2023 roku o blisko 48% r/r do poziomu 1,2 mld zł, wspierany był wdrożeniem ścieżki oceny ryzyka, która pozwala na przeprowadzenie szybkiej kalkulacji dostępnego limitu i szybkie uruchomienie pożyczki lub limitu odnawialnego, zmianami w ofercie pre-approved, wdrożeniem kredytu na utrzymanie płynności finansowej przez producentów rolnych, udostępnieniem procesu kredytowego dla pośredników oraz realizowanymi działaniami marketingowymi wspierającymi rozwój relacji z klientami.
W 2023 roku sprzedaż kredytów mieszkaniowych wyniosła 10,4 mld zł i była na rekordowym poziomie z roku 2021.
W 2023 roku umocniliśmy swoją pozycję rynkową i zajęliśmy II miejsce w sektorze bankowym pod względem wolumenu sprzedaży kredytów hipotecznych w całym 2023 roku, a w sierpniu dzięki szybkiemu wdrożeniu do oferty Bezpiecznego Kredytu 2% osiągnęliśmy I pozycję. Jako jeden z pierwszych banków wprowadziliśmy go do oferty w ramach rządowego programu „Pierwsze Mieszkanie”. Kredyt cieszył się ogromnym zainteresowaniem wśród klientów, którzy do końca 2023 roku złożyli w Banku ponad 51 tys. wniosków, co stanowi 50% wszystkich wniosków pozyskanych w całym sektorze bankowym. Łączny wolumen umów podpisanych w Banku na koniec roku wyniósł 7,2 mld zł.
Dzięki skutecznym działaniom biznesowym ukierunkowanym na wzmacnianie dotychczasowych i budowę nowych przewag konkurencyjnych w segmencie MŚP i MID konsekwentnie umacnialiśmy pozycję Banku na tym rynku. Naszym klientom udostępniamy szeroką, kompleksową ofertę produktów i usług, w tym kredyty bankowe, leasing, faktoring, organizowanie emisji oraz inne specjalistyczne formy finansowania. W 2023 roku rozszerzaliśmy ofertę o nowe rozwiązania produktowe, jak i funkcjonalne, np:
• W ramach współpracy z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa wprowadziliśmy do oferty dwa nowe kredyty: płynnościowy i skupowy,
• Wdrożyliśmy aplikację, dzięki której zautomatyzowaliśmy wewnętrzne procesy związane z akwizycją oraz z parametryzacją produktów dla nowych klientów,
• Uruchomiliśmy w pełni automatyczny proces zarządzania dostępem do modułu dealingowego. Udostępniliśmy możliwość zmiany limitu kart kredytowych i typu charge dla klientów korporacyjnych i MID. Znacząco usprawniliśmy nawigację po podstawowych funkcjonalnościach Strefy Samoobsługowej w PekaoBiznes24.
W 2023 roku w segmencie MŚP pozyskaliśmy ponad 3 tys. klientów, a w segmencie MID ponad 700 nowych klientów.
W 2023 roku wartość sprzedanych nowych kredytów (bez odnowień) w segmencie MŚP osiągnęła poziom 6,9 mld zł, utrzymując wysoki poziom z poprzednich kwartałów i 2022 roku. Natomiast w segmencie MID wartość sprzedanych nowych kredytów wyniosła 14,0 mld zł.
W segmencie bankowości korporacyjnej nasze podejście do wzrostu koncentruje się na rozwoju nowoczesnych cyfrowych narzędzi, wspierających pracę analityków i doradców. Realizujemy to poprzez automatyzację oraz dostarczanie danych rynkowych, zwiększających kompetencje doradcze i ułatwiających budowę długoterminowych relacji biznesowych. Istotnie angażujemy się w projekty związane z odpowiedzialnym podejściem do prowadzenia biznesu, a także rozwijamy bankowość międzynarodową i wspieramy ekspansję zagraniczną klientów.
W 2023 roku znacząco poprawiliśmy dochody segmentu bankowości korporacyjnej. Cały Pion wygenerował dochody o 11% wyższe niż rok temu, a najistotniej rozwijaliśmy się współpracując z klientami strategicznymi, gdzie nasze dochody wzrosły o 14% r/r. Poprawiliśmy zarówno dochody kredytowe jak i pozakredytowe.
95
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Filar Efektywność
Przyspieszenie cyfryzacji i migracji procesów do kanałów zdalnych, obejmuje nie tylko klientów bankowości detalicznej i rozwój aplikacji mobilnej PeoPay (o czym wspomniano w sekcji filaru Klient), ale także klientów biznesowych i korporacji. Kontynuowaliśmy rozwój funkcjonalności strefy samoobsługowej dla klientów firmowych w bankowości elektronicznej PekaoBiznes24, udostępniając możliwość składania dyspozycji pozwalającej dostarczać zdalnie dokumenty o bardzo szerokim zakresie oraz podpisywać umowy i aneksy. Wnioski złożone za pomocą tej dyspozycji są procesowane z wykorzystaniem automatyzacji, w tym elementów sztucznej inteligencji . Umożliwiliśmy klientom także zdalne składanie wniosków w obszarze Treasury. Rozwijaliśmy PeoBIZ – aplikację mobilną dla firm posiadających dostęp do systemu bankowości elektronicznej PekaoBiznes24.
Rozwojowi zdalnych kanałów dystrybucji towarzyszyły działania ukierunkowane na poprawę efektywności sieci placówek Banku. W 2023 roku Bank zmniejszył sieć o 23 placówki. Na koniec roku sieć placówek składała się z 493 placówek własnych i 81 placówek partnerskich.
Zwiększyliśmy poziom robotyzacji i automatyzacji w obszarze operacji Banku, a także zwiększyliśmy efektywności procesów kredytowych. Realizowane projekty ukierunkowane są na optymalizacją i rozszerzenie wykorzystania narzędzi analitycznych w poszczególnych segmentach klientowskich. W 2023 roku zrealizowane wdrożenia projektowe przełożyły się na poprawę efektywności procesów kredytowych i skrócenie czasu wydania decyzji kredytowej m.in. w segmencie klientów detalicznych i w segmencie przedsiębiorstw.
Filar Odpowiedzialność
Utrzymujemy bezpieczny profil ryzyka w zmieniającym się otoczeniu rynkowym. W 2023 roku koszty ryzyka Grupy wyniosły 0,31% przy jednoczesnym wysokim poziomie pokrycia NPL. Równocześnie utrzymana została znaczna nadwyżka kapitału powyżej minimum regulacyjnego tj. wskaźnik Tier I osiągnął poziom 15,2%. Bank Pekao został liderem europejskich testów warunków skrajnych EBA i okazał się najbardziej odpornym na czynniki stresowe spośród 70 banków biorących udział w teście.
W Strategii ESG na lata 2021-2024, zdefiniowane zostały cele w zakresie dbałości o środowisko naturalne, wspierania rozwoju gospodarki i społeczeństwa oraz zrównoważonego rozwoju Banku. Efekty realizacji przedstawiono Raporcie Niefinansowym za rok 2023. Bank angażuje się w transformację energetyczną oraz ochronę środowiska, m.in. poprzez aktywne uczestnictwo w rozwoju sektora OZE w Polsce oraz udział w organizowaniu emisji zielonych obligacji. Nasze działania zostały docenione przez rynek i w IV kwartale 2023 roku uruchomiliśmy pierwszą, międzynarodową emisję zielonych obligacji o wartości nominalnej 500 mln euro. W listopadzie 2023 roku opublikowaliśmy Sustainable Finance Framework, dokument określający do jakich obszarów mogą trafić środki z obligacji wyemitowanych przez Bank. Wśród zdefiniowanych kategorii są m.in. energia odnawialna, ekologiczne budownictwo, efektywność energetyczna czy dostęp do podstawowych usług.
Priorytety biznesowe na 2024 rok
Perspektywy rozwoju gospodarki (w tym m.in. potencjalne wyhamowanie tempa dezinflacji, umiarkowane ożywienie konsumpcji, decyzje w zakresie polityki monetarnej, zmiany w dynamice inwestycji) będą miały wpływ na popyt na produkty bankowe oraz ewentualne zmiany kosztów ryzyka. Na bieżąco monitorujemy rozwój sytuacji w otoczeniu Banku, w tym pośrednie i bezpośrednie skutki wojny w Ukrainie i dostosowujemy działania do obserwowanych wyzwań. W kontekście kierunków obserwowanych zmian założenia biznesowe Strategii „Odpowiedzialny Bank. Nowoczesne bankowanie” pozostają aktualne, zaś cele realizowanych inicjatyw i projektów strategicznych podlegają cyklicznemu przeglądowi w celu zapewnienia dostosowania do aktualnych uwarunkowań zewnętrznych i wewnętrznych.
W 2024 roku będziemy konsekwentnie realizować projekty i inicjatywy strategiczne ukierunkowanych przede wszystkim na:
• poprawę jakości oferowanych usług i wzrost poziomu satysfakcji klientów,
• dynamiczny wzrost biznesu w dochodowych segmentach rynku (consumer finance, Mikro, MŚP, MID),
• rozwój kanałów cyfrowych i migrację procesów do kanałów zdalnych,
• optymalizację i cyfryzację procesów kredytowych,
• umocnienie pozycji rynkowej wśród klientów młodych,
• realizację celów zdefiniowanych w Strategii ESG,
• dbałość o zachowanie najwyższych standardów w obszarze cyberbezpieczeństwa,
• automatyzację i robotyzację operacji.
Ponadto będziemy dążyć do rozwoju usystematyzowanego podejścia do zarządzania danymi oraz rozwoju kompetencji w zakresie analityki danych. Będziemy kontynuować współpracę z Grupą PZU w zakresie oferty produktów ubezpieczeniowych i inwestycyjnych.
96
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
12. Oświadczenie Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego w 2023 r.
Zgodnie z § 70 ust. 6 pkt 5 ppkt a i b rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca 2018 r. w sprawie informacji bieżących i okresowych przekazywanych przez emitentów papierów wartościowych oraz warunków uznawania za równoważne informacji wymaganych przepisami prawa państwa niebędącego państwem członkowskim 6 (dalej „rozporządzenie Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.), Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej „Bank”) oświadcza, że podlega poniżej wskazanym zbiorom zasad ładu korporacyjnego, wśród których znajdują się zasady przyjęte do stosowania dobrowolnie oraz praktyki w zakresie ładu korporacyjnego wykraczające poza wymogi przewidziane prawem krajowym. 7
Zasady ładu korporacyjnego stosowane w Banku, tj. system regulacji i procedur określających wytyczne do działania organów Banku, w tym wobec podmiotów zewnętrznych zainteresowanych jego działalnością (interesariuszy), wynikają z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności z Kodeksu spółek handlowych i ustawy Prawo bankowe, oraz przepisów regulujących funkcjonowanie rynku kapitałowego, a także z zasad ujętych w dokumentach: „Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2021”, Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 22 lipca 2014 r. oraz „Kodeks Etyki Bankowej Związku Banków Polskich”.
Z zastrzeżeniem informacji wskazanych poniżej w 2023 roku Bank stosował zasady ładu korporacyjnego zawarte w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2021” 8 (dalej „Dobre Praktyki 2021”) przyjętych przez Radę Nadzorczą Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Uchwałą Nr 13/1834/2021 z dnia 29 marca 2021 r.
Bank nie stosował zasad szczegółowych: 2.1; 2.2; 2.4 „Dobrych Praktyk 2021” dotyczących polityki różnorodności oraz jawności głosowania zarządu i rady nadzorczej.
Bank zgodnie z § 29 ust. 3 Regulaminu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Raportem nr 1/2021 z dnia 4 sierpnia 2021 opublikował Informację nt. stanu stosowania przez Bank „Dobrych Praktyk 2021”, gdzie zamieścił wyjaśnienia nie stosowania ww. zasad szczegółowych.
Bank nie stosował zasad szczegółowych 2.1. i 2.2. „Dobrych Praktyk 2021” zgodnie z którymi w zakresie zróżnicowania pod względem płci warunkiem zapewnienia różnorodności organów spółki jest udział mniejszości w danym organie na poziomie nie niższym niż 30%. Kryteria te spełnione zostały względem Rady Nadzorczej Banku.
Bank posiada zatwierdzoną przez Radę Nadzorczą „Politykę równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników Banku, w tym do Członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna” (dalej „Polityka”), która określa cele i kryteria różnorodności, w tym w zakresie wskazanym w Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2021. Polityka została opracowana z uwzględnieniem wymogów wynikających z powszechnie obowiązujących przepisów adresowanych do podmiotów z sektora Bankowego oraz rekomendacji organów sprawujących kontrolę oraz nadzór nad tym sektorem, w tym w szczególności rekomendacji zawartych we wspólnych wytycznych Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego oraz Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych w sprawie oceny odpowiedniości członków organu zarządzającego i osób pełniących najważniejsze funkcje, zgodnie z którymi oczekiwany minimalny udział przedstawicieli niedostatecznie reprezentowanej płci w składzie organów statutowych Banku powinien zostać doprecyzowany na poziomie Polityki wdrażanej w Banku i, co do zasady, powinien być określony dla Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku łącznie co zostało zastosowane w ww. Polityce wdrożonej w Banku. Łączny udział przedstawicieli niedostatecznie reprezentowanej płci w składzie Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku jest zgodny z celem wyznaczonym w Polityce wdrożonej w Banku i przekracza 30%.
Bank nie stosował również zasady szczegółowej 2.4. „Dobrych Praktyk 2021” zgodnie z którą głosowania rady nadzorczej i zarządu powinny być jawne, chyba że co innego wynika z przepisów prawa. Bank podziela pogląd Komitetu ds. Ładu Korporacyjnego GPW, iż co do zasady wszelkie uchwały podejmowane przez Zarząd Banku i Radę Nadzorczą powinny zapadać w sposób transparentny, tj. po ich należytym przedyskutowaniu i wyrażeniu opinii przez wszystkich członków organu. Dlatego też zarówno Regulamin Rady Nadzorczej, jak i Regulamin Zarządu Banku przewidują co do zasady głosowania jawne, zawierając równocześnie wyjątki, dopuszczające możliwość przeprowadzenia głosowania tajnego w przypadkach przewidzianych prawem oraz w innych wskazanych przypadkach:
6 Dz. U. z 201 8, poz. 757 z późn. zm.
7 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera a i b rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
8 Dokument jest publicznie dostępny na stronie internetowej Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.: https://www.gpw.pl/dobre-praktyki
97
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
1) Regulamin Rady Nadzorczej stanowi o obowiązku zarządzenia przez Przewodniczącego głosowania tajnego tylko w jednym przypadku, mianowicie na żądanie choćby jednego członka Rady Nadzorczej, jako wyjątek od zasady głosowania w trybie jawnym (§ 11 ust. 8 Regulaminu). Pozostałe przepisy Regulaminu odnoszące się do głosowania tajnego zostały już uchylone lub zmienione przez Radę Nadzorczą,
2) Regulamin Zarządu Banku stanowi, że uchwały są podejmowane w głosowaniu jawnym. Jako wyjątek od tej zasady Regulamin wskazuje, iż tylko w sytuacjach określonych przepisami prawa lub w innych uzasadnionych przypadkach Prezes Zarządu może zarządzić głosowanie tajne (§ 8 ust. 2 Regulaminu).
Ze względu na szczególny charakter sektora bankowego, w ocenie Banku nie jest bowiem możliwe enumeratywne określenie w przepisach prawa wszystkich sytuacji, w których głosowanie tajne byłoby optymalnym rozwiązaniem z punktu widzenia ładu korporacyjnego Banku. Z tego względu Bank nie dokonuje całkowitego wyłączenia możliwości zarządzenia głosowania tajnego w przypadkach innych niż określone przepisami prawa. Bank ograniczył taką możliwość do wskazanych powyżej przypadków, uznając takie rozwiązanie za optymalny kompromis pomiędzy postulatem pełnej transparentności procesu decyzyjnego w Banku, a koniecznością zapewnienia członkom Zarządu Banku i Rady Nadzorczej możliwości dostosowania sposobu działania do szczególnych okoliczności.
Raportem nr 1/2022 z dnia 15 czerwca 2022 r. Bank zaktualizował informację o stanie stosowania „Dobrych Praktyk 2021” mając na uwadze podjęte przez Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku uchwały nr 32 i 34.
W 2023 roku Bank stosował również Zasady Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego w dniu 22 lipca 2014 r. 9 za wyjątkiem:
- rozdziału 9 dotyczącego zarządzania aktywami na ryzyko klienta, z uwagi na to, że Bank nie prowadzi działalności w tym zakresie,
- § 49 ust. 4 i § 52 ust. 2 z uwagi na to, że w Banku funkcjonuje komórka audytu wewnętrznego i komórka ds. zapewnienia zgodności.
Bank stosował zasadę określoną w § 21 ust. 2 Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych dotyczącą przewodniczącego Rady Nadzorczej. Wybór Przewodniczącego Rady Nadzorczej Banku został dokonany na podstawie kryterium posiadanej wiedzy, doświadczenia, w tym w kierowaniu pracami organu, oraz umiejętności, które potwierdzają kompetencje niezbędne do należytego wykonywania obowiązków nadzorowania. Ponadto, zgodnie z pkt 90 Wytycznych w sprawie oceny odpowiedniości członków organu zarządzającego i osób pełniących najważniejsze funkcje EBA/GL/2021/06, ESMA35-36-2319 z dnia 2 lipca 2021 r. Bank uznaje, iż Przewodniczący Rady Nadzorczej Banku – jest niezależny.
W 2023 roku Bank stosował zasady ładu korporacyjnego zawarte w Kodeksie Etyki Bankowej Związku Banków Polskich. 10
Bank przestrzega zgodności podejmowanych działań z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, Statutem Banku, regulacjami wewnętrznymi Banku, standardami rynkowymi oraz normami etycznymi.
Działając zgodnie z § 70 ust. 6 pkt 5 ppkt c – m wyżej wymienionego rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 29 marca 2018 r. Bank przedstawia następujące informacje:
1) Opis g ł ównych cech stosowanych w Banku systemów kontroli wewn ę trznej i zarz ą dzania ryzykiem w odniesieniu do procesu sporz ą dzania sprawozda ń finansowych i skonsolidowanych sprawozda ń finansowych 11
Zarząd Banku jest odpowiedzialny za opracowanie i wdrożenie niezależnego, adekwatnego i skutecznego Systemu Kontroli Wewnętrznej, którego jednym z celów jest zapewnienie wiarygodności sprawozdawczości finansowej .
W ramach Systemu Kontroli Wewnętrznej Bank wyodrębnia:
1) funkcję kontroli,
2) niezależną komórkę do spraw zgodności, tj. Departament Zgodności, mającą za zadanie identyfikację, ocenę, kontrolę i monitorowanie ryzyka braku zgodności działalności Banku z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi i standardami rynkowymi oraz przedstawianie raportów w tym zakresie,
3) niezależną komórkę audytu wewnętrznego tj. Departament Audytu Wewnętrznego mającą za zadanie badanie i ocenę, w sposób niezależny i obiektywny, adekwatności i skuteczności systemu zarządzania ryzykiem i Systemu Kontroli Wewnętrznej, z wyłączeniem jej własnej działalności w ramach tych systemów.
9 Dokument jest publicznie dostępny na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego: https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/regulacje_i_praktyka/zasady_ladu_korporacyjnego
10 Dokument jest publicznie dostępny na stronie internetowej Związku Banków Polskich: https://zbp.pl/Dla-Bankow/Prawo-i-legislacja/Komisja-Etyki-Bankowej
11 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera c rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
98
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Rada Nadzorcza sprawuje nadzór nad wprowadzaniem i zapewnianiem funkcjonowania adekwatnego i skutecznego Systemu Kontroli Wewnętrznej. Rada Nadzorcza dokonuje corocznej oceny adekwatności i skuteczności Systemu Kontroli Wewnętrznej, w tym corocznej oceny adekwatności i skuteczności funkcji kontroli, komórki do spraw zgodności oraz komórki audytu wewnętrznego.
System kontroli wewnętrznej w procesie sporządzania sprawozdań finansowych ma na celu zapewnienie rzetelności, kompletności i prawidłowości ujęcia wszystkich transakcji gospodarczych w danym okresie.
W celu realizacji procesu sprawozdawczego Bank posiada opracowane zasady (politykę) rachunkowości zgodne z wymogami Międzynarodowych Standardów Sprawozdawczości Finansowej oraz innymi obowiązującymi regulacjami, plan kont, szczegółowe instrukcje wewnętrzne, określające zasady ewidencji poszczególnych rodzajów transakcji gospodarczych, a także systemy sprawozdawcze.
Jednocześnie, Bank dokonuje bieżącego monitorowania zmian w przepisach zewnętrznych i przeprowadza każdorazowo ocenę możliwego wpływu tych zmian na zasady (politykę) rachunkowości i procesy sprawozdawcze.
Systemy informatyczne zapewniają uzyskanie czytelnych i scentralizowanych danych, potwierdzających zapisy w księgach rachunkowych, jak również zapewniających kontrolę ciągłości zapisów, przenoszenie obrotów i sald oraz sporządzanie sprawozdań finansowych.
Bank posiada sformalizowany proces zamykania ksiąg i sporządzania sprawozdań finansowych, w szczególności odbywa się on w oparciu o ustalony harmonogram, który określa działania oraz jednostki odpowiedzialne za ich wykonanie
Za sporządzanie sprawozdań finansowych, okresową sprawozdawczość finansową i nadzorczą oraz zapewnienie informacji zarządczej odpowiedzialny jest Pion Finansowy, nadzorowany przez Wiceprezesa Zarządu Banku, a zaangażowane osoby posiadają odpowiednią wiedzę i doświadczenie w danym obszarze.
2) Wskazanie akcjonariuszy posiadaj ą cych bezpo ś rednio lub po ś rednio znaczne pakiety akcji wraz ze wskazaniem liczby posiadanych przez te podmioty akcji, ich procentowego udzia ł u w kapitale zak ł adowym, liczby g ł osów z nich wynikaj ą cych i ich procentowego udzia ł u w ogólnej liczbie g ł osów na walnym zgromadzeniu 12
[A] Głównymi akcjonariuszami Banku od 7 czerwca 2017 r. są:
- Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A. posiadający akcje w liczbie 52 494 007 (pięćdziesiąt dwa miliony czterysta dziewięćdziesiąt cztery tysiące siedem) akcji Banku, stanowiących około 20% kapitału zakładowego Banku i uprawniających do wykonywania 52 494 007 (pięćdziesiąt dwa miliony czterysta dziewięćdziesiąt cztery tysiące siedem) głosów stanowiących około 20% ogólnej liczby głosów oraz
- Polski Fundusz Rozwoju S.A. posiadający akcje w liczbie 33 596 166 (trzydzieści trzy miliony pięćset dziewięćdziesiąt sześć tysięcy sto sześćdziesiąt sześć) akcji Banku, stanowiących około 12,8% kapitału zakładowego Banku i uprawniających do wykonywania 33 596 166 (trzydzieści trzy miliony pięćset dziewięćdziesiąt sześć tysięcy sto sześćdziesiąt sześć) głosów stanowiących około 12,8% ogólnej liczby głosów.
[B] Dnia 16 maja 2023 roku Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 16 maja 2023 roku otrzymał zawiadomienie o udziale Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Allianz Polska Spółka Akcyjna w kapitale zakładowym i w ogólnej liczbie głosów w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
W Zawiadomieniu zostały zawarte następujące informacje:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska Spółka Akcyjna („PTE Allianz Polska S.A.”), zarządzające Allianz Polska Otwartym Funduszem Emerytalnym („Allianz OFE”) oraz zarządzające Drugim Allianz Polska Otwartym Funduszem Emerytalnym („Drugi Allianz OFE”) zawiadomił, iż na podstawie art. 69 ust. 1 ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (t.j. Dz. U. z 2022 r. poz. 2342 z późn. zm.) w dniu 12 maja 2023 r., w wyniku likwidacji Drugiego Allianz OFE w drodze przeniesienia jego aktywów do Allianz OFE udział w ogólnej liczbie głosów w Banku na rachunkach Allianz OFE wynosił powyżej 5%.
Przed likwidacją Drugiego Allianz OFE łączny stan na rachunkach Allianz OFE i Drugi Allianz OFE wynosił 15 500 051 akcji Banku, co stanowiło łącznie 5,91% udziału w kapitale zakładowym Banku i dawało prawo do wykonywania 15 500 051 głosów stanowiących 5,91% udziału w ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy („WZA”) Banku.
Po likwidacji Drugiego Allianz OFE na rachunku Allianz OFE, zapisanych było 15 500 051 akcji, stanowiących 5,91% udziału w kapitale zakładowym Banku, co daje prawo do wykonywania 15 500 051 głosów z akcji stanowiących 5,91% udziału w ogólnej liczbie głosów na WZA Banku.
12 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera d rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
99
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jednocześnie Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A., zarządzające Allianz OFE poinformowało, że:
 nie posiada podmiotów zależnych posiadających akcje Banku,
 nie zachodzi sytuacja opisana w art. 69 ust. 4 pkt 6 Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych,
 nie posiada również instrumentów finansowych, o których mowa w art. 69b ust. 1 pkt 1) i 2) Ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych.
[C] Dnia 10 stycznia 2023 roku Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 5 stycznia 2023 r. otrzymał zawiadomienie od Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego Allianz Polska Spółka Akcyjna w sprawie przekroczenia progu 5% ogólnej liczby głosów w Banku („Zawiadomienie”).
W Zawiadomieniu zostały zawarte następujące informacje:
Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska Spółka Akcyjna („PTE Allianz Polska S.A.”), zarządzające Allianz Polska Otwartym Funduszem Emerytalnym („Allianz OFE”) oraz zarządzające Allianz Polska Dobrowolnym Funduszem Emerytalnym („Allianz DFE”) zawiadomiło, iż w wyniku połączenia na podstawie art. 67 ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz art. 492 § 1 pkt 1 Kodeksu spółek handlowych, w dniu 30 grudnia 2022 roku ze spółką Aviva Powszechne Towarzystwo Emerytalne Aviva Santander Spółka Akcyjna zarządzającego Drugim Allianz Polska Otwarty Fundusz Emerytalny („Drugi Allianz OFE”), udział w kapitale zakładowym i w ogólnej liczbie głosów w Banku na rachunkach Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE zwiększył się powyżej 5%.
Przed połączeniem łącznie na rachunkach Allianz OFE i Allianz DFE zapisanych było 2.115.460 akcji, stanowiących 0,81% udziału w kapitale zakładowym Banku, co dawało prawo do wykonywania 2.115.460 głosów z akcji stanowiących 0,81% udziału w ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy („WZA”) Banku. Na rachunku Drugiego Allianz OFE, zapisanych było 13.384.591 akcji, stanowiących 5,10% udziału w kapitale zakładowym Banku, co dawało prawo do wykonywania 13.384.591 głosów z akcji stanowiących 5,10% udziału w ogólnej liczbie głosów na WZA Banku.
Po połączeniu łącznie stan na rachunkach Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE zwiększył się do 15 500 051 akcji, stanowiących 5,91% udziału w kapitale zakładowym Banku, co daje prawo do wykonywania 15 500 051 głosów z akcji stanowiących 5,91% udziału w ogólnej liczbie głosów na WZA Banku.
Jednocześnie PTE Allianz Polska S.A., zarządzające łącznie Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE poinformowało, że:
 nie posiada podmiotów zależnych posiadających akcje Banku,
 nie zachodzi sytuacja opisana w art. 69 ust. 4 pkt 6 ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych („ustawa o ofercie”),
 nie posiada również instrumentów finansowych, o których mowa w art. 69b ust. 1 pkt 1) i 2) ustawy o ofercie.
Zgodnie z informacjami zawartymi w zawiadomieniu, łączny udział Allianz OFE, Allianz DFE i Drugi Allianz OFE, zarządzanych przez PTE Allianz Polska S.A. w kapitale zakładowym i w ogólnej liczbie głosów w Banku wynosi 5,91%.
[D] Dnia 10 października 2023 roku Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 10 października 2023 roku Bank otrzymał zawiadomienie o zmianie udziału w ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku sporządzonego na podstawie standardów ESMA/2015/1597. Zawiadamiającym był BlackRock, Inc. Zgodnie z informacjami zawartymi w zawiadomieniu BlackRock, Inc zmniejszył swój udział w ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku poniżej progu 5%.
100
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Akcjonariusze Banku posiadający bezpośrednio lub pośrednio poprzez podmioty zależne co najmniej 5% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku:
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM I OGÓLNEJ
LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
NAZWA AKCJONARIUSZA
NA KONIEC 31 GRUDNIA 2023
NA KONIEC 31 GRUDNIA 2022
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
52 494 007
20,00%
52 494 007
20,00%
Polski Fundusz Rozwoju S.A.
33 596 166
12,80%
33 596 166
12,80%
Fundusze zarządzane przez Nationale-Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.
16 800 000
6,40%
16 800 000
6,40%
Fundusze zarządzane przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A.
15 500 051
5,91%
15 500 051
5,91%
Podmioty zależne zarządzane przez BlackRock, Inc
-
-
13 231 421
5,04%
Pozostali akcjonariusze (poniżej 5%)
144 079 810
54,89%
130 848 389
49,85%
Razem
262 470 034
100,00%
262 470 034
100,00%
3) Wskazanie posiadaczy wszelkich papierów wartościowych, które dają specjalne uprawnienia kontrolne, wraz z opisem tych uprawnień 13
Zgodnie ze Statutem Banku wszystkie istniejące akcje Banku są akcjami zwykłymi na okaziciela. Nie istnieje jakiekolwiek zróżnicowanie akcji w zakresie związanych z nimi praw. Nie istnieją szczególne przywileje i ograniczenia związane z istniejącymi akcjami. Prawa i obowiązki związane z akcjami Banku wynikają z powszechnie obowiązujących przepisów prawa, a w szczególności z przepisów Kodeksu spółek handlowych.
Papiery wartościowe emitowane przez Bank nie dają ich posiadaczom specjalnych uprawnień kontrolnych.
4) Wskazanie wszelkich ograniczeń odnośnie do wykonywania prawa głosu, takich jak ograniczenie wykonywania prawa głosu przez posiadaczy określonej części lub liczby głosów, ograniczenia czasowe dotyczące wykonywania prawa głosu lub zapisy, zgodnie z którymi prawa kapitałowe związane z papierami wartościowymi są oddzielone od posiadania papierów wartościowych 14
Statut Banku nie przewiduje żadnych ograniczeń dotyczących wykonywania prawa głosu z akcji Banku (powszechnie obowiązujące przepisy prawa mogą w pewnych okolicznościach ograniczać wykonywanie prawa głosu akcjonariusza).
5) Wskazanie wszelkich ograniczeń dotyczących przenoszenia prawa własności papierów wartościowych Banku 15
Statut Banku nie zawiera żadnych ograniczeń dotyczących przenoszenia prawa własności papierów wartościowych Banku. (powszechnie obowiązujące przepisy prawa mogą w pewnych okolicznościach wprowadzać ograniczenia w przenoszeniu prawa własności papierów wartościowych Banku).
6) Opis zasad dotycz ą cych powo ł ywania i odwo ł ywania osób zarz ą dzaj ą cych oraz ich uprawnie ń , w szczególności prawo do podj ę cia decyzji o emisji lub wykupie akcji 16
Zarząd Banku
Zgodnie ze Statutem Zarząd Banku składa się z 5 do 9 Członków. Wiceprezesi i Członkowie Zarządu Banku powoływani i odwoływani są przez Radę Nadzorczą z uwzględnieniem oceny spełniania wymogów odpowiedniości. Członkowie Zarządu Banku powoływani są na wspólną kadencję, trwającą trzy lata.
W skład Zarządu Banku wchodzą: Prezes Zarządu Banku, Wiceprezesi Zarządu Banku, Członkowie Zarządu Banku. Wiceprezesi i Członkowie Zarządu Banku są powoływani i odwoływani na wniosek Prezesa. Powołanie Prezesa Zarządu oraz Członka Zarządu Banku nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku lub powierzenie tej funkcji powołanemu Członkowi Zarządu Banku, następuje za zgodą Komisji Nadzoru Finansowego. Z wnioskiem o wyrażenie zgody występuje Rada Nadzorcza.
13 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera e rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
14 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera f rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
15 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera g rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
16 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera h rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
101
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Co najmniej połowa Członków Zarządu Banku, w tym Prezes Zarządu Banku, powinna legitymować się dobrą znajomością rynku bankowego w Polsce, dzięki spełnieniu łącznie następujących kryteriów:
- posiadaniu doświadczenia zawodowego na rynku polskim, odpowiedniego do sprawowanej funkcji zarządczej w Banku,
- posiadaniu stałego miejsca zamieszkania w Polsce,
- władaniu językiem polskim.
Zarząd Banku prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Obowiązkiem każdego Członka Zarządu Banku jest podejmowanie działań, które mają na celu interes Banku. Członkowie Zarządu Banku nie mogą podejmować takich działań oraz decyzji, które powodowałyby konflikt interesów, albo które byłyby sprzeczne z interesami Banku lub nie byłyby do pogodzenia z obowiązkami służbowymi. Członek Zarządu Banku jest obowiązany poinformować Zarząd o powstaniu sytuacji, w której mógłby wystąpić lub wystąpił konflikt interesów oraz powstrzymać się od zabierania głosu w dyskusji oraz od głosowania nad uchwałą w sprawie, w której zaistniał konflikt interesów.
Członkom Zarządu Banku przysługują uprawnienia wynikające z powszechnie obowiązującego prawa.
Statut Banku nie przewiduje, aby Zarządowi Banku lub poszczególnym jego Członkom przysługiwało prawo do podjęcia decyzji o emisji lub wykupie akcji.
7) Opis zasad zmiany Statutu Banku 17
Zmiana Statutu Banku wymaga podjęcia uchwały przez Walne Zgromadzenie Banku oraz zarejestrowania uchwalonej zmiany w Krajowym Rejestrze Sądowym. Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku 18 określa szczegółowe zasady prowadzenia obrad i podejmowania uchwał. Uchwały Walnego Zgromadzenia Banku dotyczące zmiany Statutu Banku zapadają większością trzech czwartych głosów. Ponadto zgodnie z art. 34 ust. 2 Prawa bankowego, zmiana Statutu Banku wymaga zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
8) Sposób działania walnego zgromadzenia i jego zasadnicze uprawnienia oraz opis praw akcjonariuszy i sposobu ich wykonywania, w szczególności zasady wynikające z regulaminu walnego zgromadzenia, jeżeli taki regulamin został uchwalony, o ile informacje w tym zakresie nie wynikają wprost z przepisów prawa 19
Walne Zgromadzenie Banku działa w oparciu o Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku wprowadzony uchwałą nr 19 z dnia 8 kwietnia 2003 roku, zmieniony uchwałą nr 41 z dnia 5 maja 2009 roku, uchwałą nr 41 z dnia 1 czerwca 2012 roku oraz uchwałą nr 42 z dnia 16 czerwca 2016 r. Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku określa szczegółowe zasady prowadzenia obrad i podejmowania uchwał. Regulamin Walnych Zgromadzeń Banku dostępny jest na stronach internetowych Banku. 20
Do kompetencji Walnego Zgromadzenia Banku, poza innymi sprawami wymienionymi w przepisach prawa, w szczególności, w Kodeksie spółek handlowych oraz ustawie Prawo bankowe, w rekomendacjach nadzorczych organów nadzoru oraz w Statucie Banku, należy:
- rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania z działalności Banku oraz sprawozdania finansowego za ubiegły rok obrotowy,
- podjęcie uchwały o podziale zysku lub pokryciu straty,
- rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania z działalności Rady Nadzorczej,
- udzielenie Członkom Rady Nadzorczej i Zarządu Banku absolutorium z wykonania przez nich obowiązków,
- rozpatrzenie i zatwierdzenie sprawozdania z działalności i sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku,
- określenie dnia dywidendy oraz terminu wypłaty dywidendy,
- zbycie i wydzierżawienie przedsiębiorstwa lub jego zorganizowanej części oraz ustanowienie na nich ograniczonego prawa rzeczowego,
- zmiana Statutu Banku oraz ustalanie jego jednolitego tekstu,
- podwyższenie lub obniżenie kapitału zakładowego Banku,
17 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera i rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
18 Wprowadzony uchwałą Walnego Zgromadzenia nr 19 z dnia 8 kwietnia 2003 r. z późniejszymi zmianami
19 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera j rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
20 https://www.pekao.com.pl/o-banku/lad-korporacyjny.html
102
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
- emisja obligacji zamiennych lub z prawem pierwszeństwa objęcia akcji oraz emisja warrantów subskrypcyjnych,
- umorzenie akcji i określenie warunków tego umorzenia,
- połączenie, podział lub likwidacja Banku,
- tworzenie i znoszenie funduszy specjalnych,
- powoływanie i odwoływanie Członków Rady Nadzorczej z uwzględnieniem oceny spełnienia wymogów odpowiedniości,
- ustalanie zasad wynagrodzenia dla Członków Rady Nadzorczej,
- zawarcie ze spółką zależną umowy przewidującej zarządzanie spółką zależną lub przekazywanie zysku przez taką spółkę,
- inne sprawy należące do zakresu działania Banku, wniesione pod obrady Walnego Zgromadzenia Banku.
Walne Zgromadzenie Banku zwołuje się przez ogłoszenie dokonywane na stronie internetowej Banku oraz w sposób określony dla przekazywania informacji bieżących zgodnie z przepisami o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych. Ogłoszenia dokonuje się co najmniej na dwadzieścia sześć dni przed terminem Walnego Zgromadzenia Banku.
Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku powinno odbyć się raz w roku, najpóźniej w terminie sześciu miesięcy po upływie każdego roku obrotowego. Wyznaczając termin Walnego Zgromadzenia Banku, Zarząd Banku dba o to, aby zapewnić możliwość udziału w Walnym Zgromadzeniu Banku jak najszerszemu kręgowi akcjonariuszy.
Statut dopuszcza uczestnictwo w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej, jeżeli Zarząd Banku podejmie taką decyzję. Zarząd Banku podejmuje decyzję, o której mowa w zdaniu poprzedzającym w przypadku spełnienia przez Bank warunków technicznych niezbędnych do udziału w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej obejmujących w szczególności:
1) transmisję obrad Walnego Zgromadzenia w czasie rzeczywistym,
2) dwustronną komunikację w czasie rzeczywistym, w ramach której akcjonariusze mogą wypowiadać się w toku obrad Walnego Zgromadzenia, przebywając w miejscu innym niż miejsce obrad Walnego Zgromadzenia,
3) wykonywanie osobiście lub przez pełnomocnika prawa głosu przed lub w toku Walnego Zgromadzenia.
Zgodnie ze Statutem Banku w każdym przypadku zwołania Walnego Zgromadzenia, Zarząd Banku określa czy możliwe jest uczestnictwo w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej oraz jakie wymagania i ograniczenia tego uczestnictwa są niezbędne do identyfikacji akcjonariuszy i zapewnienia bezpieczeństwa komunikacji elektronicznej. Szczegółowe warunki uczestnictwa w Walnym Zgromadzeniu przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej określa regulamin uchwalany przez Walne Zgromadzenie, ogłoszenie o zwołaniu Walnego Zgromadzenia oraz Regulamin udziału w Walnym Zgromadzeniu spółki pod firmą Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej przyjęty uchwałą nr 94/21 Rady Nadzorczej Banku z dnia 5 maja 2021 r. w sprawie przyjęcia Regulaminu udziału w Walnym Zgromadzeniu Spółki przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej.
Rada Nadzorcza Banku może zwołać Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, jeżeli Zarząd Banku nie zwoła go w terminie określonym w Statucie oraz Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, jeżeli zwołanie go uzna za wskazane.
Pełna dokumentacja, która ma zostać przedstawiona Walnemu Zgromadzeniu Banku, wraz z projektami uchwał oraz informacje dotyczące Walnego Zgromadzenia Banku udostępniane są osobom uprawnionym do uczestniczenia w Walnym Zgromadzeniu Banku za pośrednictwem strony internetowej Banku oraz w miejscu wskazanym w ogłoszeniu o zwołaniu Walnego Zgromadzenia, publikowanym zgodnie z art. 402² Kodeksu spółek handlowych.
Odpisy sprawozdania Zarządu Banku z działalności Banku i sprawozdania finansowego wraz z odpisem sprawozdania Rady Nadzorczej oraz opinii biegłego rewidenta są wydawane akcjonariuszom na ich żądanie najpóźniej na 15 dni przed Walnym Zgromadzeniem Banku.
Główne prawa akcjonariuszy Banku przedstawiają się następująco:
- akcjonariusze reprezentujący co najmniej połowę kapitału zakładowego lub co najmniej połowę ogółu głosów w spółce mogą zwołać Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie Banku. Wówczas akcjonariusze wyznaczają przewodniczącego tego Zgromadzenia,
103
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
- akcjonariusze reprezentujący co najmniej 1/20 kapitału zakładowego mogą żądać umieszczenia określonych spraw w porządku obrad najbliższego Walnego Zgromadzenia Banku. Żądanie umieszczenia określonych spraw w porządku obrad powinno zawierać uzasadnienie lub projekt uchwały dotyczącej proponowanego punktu porządku obrad i powinno zostać zgłoszone Zarządowi Banku nie później niż na dwadzieścia jeden dni przed wyznaczonym terminem Walnego Zgromadzenia Banku. Żądanie to może zostać złożone również w postaci elektronicznej. Zarząd jest obowiązany niezwłocznie, jednak nie później niż na osiemnaście dni przed wyznaczonym terminem Walnego Zgromadzenia Banku, ogłosić zmiany w porządku obrad, wprowadzone na żądanie akcjonariuszy. Ogłoszenie następuje w sposób właściwy dla zwołania Walnego Zgromadzenia Banku,
- akcjonariusze reprezentujący co najmniej 1/20 kapitału zakładowego mogą przed terminem Walnego Zgromadzenia Banku zgłaszać Bankowi na piśmie lub przy wykorzystaniu środków komunikacji elektronicznej projekty uchwał dotyczące spraw wprowadzonych do porządku obrad Walnego Zgromadzenia Banku lub spraw, które mają zostać wprowadzone do porządku obrad. Bank niezwłocznie ogłasza projekty uchwał na stronie internetowej Banku,
- każdy z akcjonariuszy może podczas Walnego Zgromadzenia Banku zgłaszać projekty uchwał dotyczące spraw wprowadzonych do porządku obrad,
- w Walnym Zgromadzeniu Banku akcjonariusze mogą uczestniczyć osobiście bądź przez pełnomocników,
- na wniosek akcjonariuszy posiadających jedną dziesiątą kapitału zakładowego reprezentowanego na tym Walnym Zgromadzeniu Banku, lista obecności powinna być sprawdzona przez wybraną w tym celu komisję, złożoną z co najmniej trzech osób. Wnioskodawcy mają prawo wyboru jednego członka tej komisji,
- Walne Zgromadzenie Banku nie może podjąć uchwały o zdjęciu z porządku obrad bądź o zaniechaniu rozpatrywania sprawy, umieszczonej w porządku obrad na wniosek akcjonariuszy, bez ich zgody,
- przerwy zarządzane w obradach Walnego Zgromadzenia Banku nie mogą mieć na celu utrudniania akcjonariuszom wykonywania ich praw,
- każdy uczestnik Walnego Zgromadzenia Banku ma prawo zgłaszać jednego lub kilku kandydatów na Członków Rady Nadzorczej Banku,
- na wniosek akcjonariuszy reprezentujących co najmniej jedną piątą kapitału zakładowego, wybór Rady Nadzorczej powinien być dokonany w drodze głosowania oddzielnymi grupami. Wniosek w tej sprawie powinien być zgłoszony Zarządowi na piśmie w terminie umożliwiającym umieszczenie go w porządku obrad Walnego Zgromadzenia Banku,
- akcjonariusze mogą przeglądać księgę protokołów, a także żądać wydania poświadczonych przez Zarząd odpisów uchwał,
- obowiązkiem Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia Banku jest dbanie o poszanowanie praw i interesów wszystkich akcjonariuszy, a w szczególności zapewnianie respektowania praw akcjonariuszy mniejszościowych,
- zgłaszającym sprzeciw wobec uchwały zapewnia się możliwość zwięzłego uzasadnienia sprzeciwu.
Wszystkie sprawy wnoszone na Walne Zgromadzenie Banku posiadają opinię Rady Nadzorczej. Zgodnie z § 9 Statutu Banku wszystkie sprawy wnoszone na Walne Zgromadzenie Banku powinny być uprzednio przedstawione Radzie Nadzorczej do rozpatrzenia.
W Walnym Zgromadzeniu Banku powinni uczestniczyć Członkowie Zarządu Banku i Rady Nadzorczej w składzie umożliwiającym udzielenie merytorycznej odpowiedzi na pytania zadawane w trakcie Walnego Zgromadzenia Banku. Na Walnym Zgromadzeniu Banku, którego przedmiotem obrad mają być sprawy finansowe Banku w szczególności na Zwyczajnym Walnym Zgromadzeniu Banku powinien być obecny biegły rewident.
Zarząd Banku jako organ zapewniający obsługę prawną Walnych Zgromadzeń Banku dokłada wszelkich starań, aby uchwały były formułowane w sposób jasny i przejrzysty.
Regulamin Walnego Zgromadzenia Banku zawiera postanowienia (§ 13 ust. 10-17) dotyczące wyboru Rady Nadzorczej w drodze głosowania oddzielnymi grupami.
Wszelkie zmiany Regulaminu Walnego Zgromadzenia Banku wchodzą w życie począwszy od następnego Walnego Zgromadzenia Banku.
Do obowiązków i uprawnień Przewodniczącego Walnego Zgromadzenia należy w szczególności dbanie o sprawny i zgodny z ustalonym porządkiem obrad przebieg obrad WZ oraz o poszanowanie praw i interesów wszystkich akcjonariuszy, a w szczególności przeciwdziałanie nadużywaniu uprawnień przez uczestników WZ i zapewnianie respektowania praw akcjonariuszy mniejszościowych.
104
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Członkowie Rady Nadzorczej i Zarządu oraz biegły rewident Banku w granicach swych kompetencji i w zakresie niezbędnym dla rozstrzygnięcia spraw omawianych przez zgromadzenie udzielają uczestnikom Walnego Zgromadzenia Banku wyjaśnień i informacji dotyczących Banku.
Głosowania nad sprawami porządkowymi w trakcie obrad Walnego Zgromadzenia Banku mogą dotyczyć tylko kwestii związanych z prowadzeniem obrad zgromadzenia. Nie poddaje się pod głosowanie w tym trybie uchwał, które mogą wpływać na wykonywanie przez akcjonariuszy ich praw.
Zdjęcie z porządku obrad lub zaniechanie rozpatrywania sprawy umieszczonej w porządku obrad na wniosek akcjonariuszy wymaga podjęcia przez Walne Zgromadzenie Banku uchwały większością trzech czwartych głosów, po uprzednim wyrażeniu zgody przez wszystkich obecnych akcjonariuszy, którzy zgłosili taki wniosek.
9) Opis działania organów zarządzających, nadzorujących lub administrujących Banku oraz ich komitetów, wraz ze wskazaniem składu osobowego tych organów i zmian, które w nich zaszły w ciągu ostatniego roku obrotowego 21
Zarząd Banku
Zarząd Banku działa na podstawie Statutu Banku oraz uchwalonego przez siebie Regulaminu Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna przyjętego uchwałą nr 64/II/19 z dnia 25 lutego 2019 roku, zmienionego uchwałą nr 92/III/20 z dnia 12 marca 2020 roku, uchwałą nr 153/IV/20 z dnia 17 kwietnia 2020 roku, uchwałą nr 328/VII/20 z dnia 24 lipca 2020 roku, uchwałą nr 3/I/22 z dnia 5 stycznia 2022 roku oraz uchwałą nr 31/I/23 z dnia 23 stycznia 2023 roku . Regulamin określa w szczególności sprawy, które wymagają kolegialnego rozpatrzenia przez Zarząd Banku oraz zasady odbywania posiedzeń Zarządu, w tym posiedzeń zarządu przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość, oraz zasady podejmowania uchwał w trybie pisemnym lub przy wykorzystaniu środków bezpośredniego porozumiewania się na odległość. Regulamin Zarządu Banku jest dostępny na stronach internetowych Banku 22 . Zarząd Banku ocenia, że Regulamin Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna jako regulacja określająca funkcjonowanie Zarządu jest adekwatna i zgodna z przepisami prawa i wymogami organów nadzoru.
Zgodnie ze Statutem Banku, Zarząd Banku prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Do zakresu działania Zarządu Banku należą sprawy niezastrzeżone na mocy przepisów prawa lub Statutu do kompetencji innych organów statutowych Banku.
Zgodnie z postanowieniami Regulaminu Zarządu Banku, Zarząd Banku opracowuje strategię rozwoju Banku. Ponadto Zarząd przygotowuje wieloletnie programy rozwoju Banku i roczne plany finansowe Banku, które są opiniowane przez Radę Nadzorczą. Zarząd Banku dba o przejrzystość i efektywność systemu zarządzania ryzykiem oraz prowadzi sprawy Banku zgodnie z przepisami prawa i Dobrymi Praktykami. Podstawą zarządzania Bankiem jest profesjonalizm, wiarygodność, zaś stosunki z klientami cechuje rzetelność i uczciwość oraz postępowanie zgodne z obowiązującym prawem, w tym z przepisami regulującymi przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Zarząd Banku ustala zasady i sposób realizacji m.in. (i) polityki inwestycyjnej, (ii) polityki zarządzania aktywami i pasywami, (iii) polityki kredytowej, (iv) polityki kadrowej, płacowej i socjalnej w Banku oraz (v) polityki stóp procentowych.
Zarząd Banku, realizując zasadę sprawnego i rozważnego zarządzania Bankiem, jest odpowiedzialny za inicjowanie i realizację programów mających na celu zwiększenie wartości Banku, zwrotu z inwestycji dla akcjonariuszy oraz ochronę długofalowych interesów pracowników. Zarząd Banku podejmując decyzje dokłada wszelkich starań, aby jak najpełniej zapewnić realizację interesów akcjonariuszy, wierzycieli, pracowników oraz innych podmiotów i osób współpracujących z Bankiem w zakresie jego działalności gospodarczej. W ocenie Zarządu Banku działania podejmowane przez Zarząd Banku w celu realizacji powierzonych mu zadań w roku 2023 były skuteczne.
Członkowie Zarządu Banku powoływani są przez Radę Nadzorczą na wspólną, trwającą trzy lata kadencję. Zarząd dba o przejrzystość i efektywność systemu zarządzania, prowadzi sprawy Banku zgodnie z przepisami prawa i "Dobrymi Praktykami".
21 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera k i l rozporządzenia Ministra Finansów z 28 marca 2018 r.
22 https://www.pekao.com.pl/o-banku/lad-korporacyjny.html
105
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Na dzień 1 stycznia 2023 roku skład osobowy Zarządu Banku przedstawiał się następująco:
Leszek Skiba Prezes Zarządu Banku. Od 2015 roku pełnił funkcję Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Finansów, gdzie odpowiadał za nadzór nad polityką makroekonomiczną oraz legislacją w zakresie podatkowym. Wspierał prace legislacyjne związane z rynkami finansowymi i kapitałowymi, jak również przygotował koncepcję reformy systemu budżetowego. Od marca 2019 roku do kwietnia 2020 roku pełnił funkcję Przewodniczącego Rady Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
W latach 2009-2015 pracował w Narodowym Banku Polskim w Instytucie Ekonomicznym, gdzie brał udział w pracach nad raportem wskazującym na konsekwencje członkostwa Polski w strefie euro oraz przygotowywał analizy dotyczące gospodarki strefy euro.
Od 2009 roku prowadzi działalność publiczną non-profit jako Przewodniczący Rady i ekspert Instytutu Sobieskiego. Leszek Skiba ukończył Szkołę Główną Handlową w Warszawie na kierunku Międzynarodowe Stosunki Gospodarcze i Polityczne. Jest autorem licznych publikacji z dziedziny swojej pracy zawodowej oraz działalności publicznej.
Leszek Skiba spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Magdalena Zmitrowicz Wiceprezes Zarządu Banku. W 2018 roku rozpoczęła pracę w Banku Pekao S.A. jako Dyrektor Zarządzający w Departamencie Bankowości Korporacyjnej a od 1 grudnia 2018 roku została powołana na stanowisko Wiceprezesa Zarządu Banku. Karierę zawodową rozpoczęła w 1999 roku w Banku Handlowym w Warszawie S.A. w sektorze Bankowości Detalicznej, następnie w Pionie Bankowości Przedsiębiorstw pełniąc funkcje kierownicze w strukturach regionalnych Banku, w tym m.in. Dyrektora Sprzedaży Regionu Północnego oraz w Departamencie Sektora Publicznego jako Dyrektor Biura Sektora Publicznego ds. Regionów. W ciągu dwudziestu lat pracy w bankowości zdobyła bogate doświadczenie zarówno w zakresie szerokiej działalności banku, w tym w szczególności w zakresie sprzedaży, ryzyka, operacji czy też rynku walutowego oraz w zakresie różnych segmentów klientów tj. klientów detalicznych, małych, średnich i dużych przedsiębiorstw, klientów instytucjonalnych i sektora publicznego czy też korporacji międzynarodowych. W latach 2016-2017 zarządzała Departamentem Klientów Korporacyjnych (Corporate Banking Departament) w strukturach CEEMEA Commercial Banking Group Citigroup. Kierowała pracami Grupy Strategy Champions w ramach Banku Handlowego w Warszawie.
Od stycznia 2019 roku Członek Rady Nadzorczej Pekao Leasing Sp. z o.o. Od grudnia 2018 roku Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej Pekao Faktoring Sp. z o.o., a od marca 2021 roku Przewodnicząca Rady Nadzorczej Spółki.
Absolwentka Wydziału Nauk Społecznych Uniwersytetu Gdańskiego, studiów podyplomowych na Wydziale Zarządzania Uniwersytetu Gdańskiego oraz podyplomowych studiów Executive MBA (EMBA) organizowanych przy Wydziale Zarządzania na Uniwersytecie Warszawskim. Ukończyła wiele szkoleń w kraju i zagranicą, w tym m.in. w zakresie zarządzania ryzykiem kredytowym, analizy finansowej i sprzedaży. W 2013 roku ukończyła Commercial Credit College w USA New York w ramach Citigroup. Ukończyła również Global CEO Program w IESE Business School & Wharton School University of Pennsylvania.
Magdalena Zmitrowicz spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Marcin Gadomski Wiceprezes Zarządu Banku nadzorujący zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku.
Ukończył studia magisterskie w Szkole Głównej Handlowej, na kierunku Finanse i Bankowość oraz ukończył studia doktoranckie w Szkole Głównej Handlowej. Był także stypendystą na Uniwersytecie w Kilonii (Niemcy). Zdał szereg egzaminów certyfikacyjnych, w tym: Financial Risk Manager (FRM), Association of Chartered Certified Accountants (ACCA), Project Management Professional (PMP), Certified Banking and Credit Analyst (CBCA). Brał udział w Programie Rozwoju Przywództwa prowadzonym przez The John Maxwell Team, jak również w Deloitte Leadership Program. Ukończył również Global CEO Program w IESE Business School & Wharton School University of Pennsylvania.
106
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Marcin Gadomski rozpoczął swoją karierę zawodową w firmie doradczej Ernst & Young (obecnie EY) w 2002 roku, gdzie realizował projekty w obszarze ryzyka, finansów oraz audytu wewnętrznego w instytucjach finansowych oraz przedsiębiorstwach niefinansowych. Następnie swoją karierę związał z firmą Deloitte Advisory, najpierw w latach 2008-2012 jako Starszy Menadżer, a w latach 2016-2018 jako Dyrektor.
W ramach Deloitte Advisory dostarczał rozwiązań dla największych instytucji finansowych w Polsce i zagranicą m.in. w zakresie polityki kredytowej, modeli ryzyka, usprawniania procesu kredytowego dla klientów detalicznych i korporacyjnych, zarządzania ryzykiem rynkowym i płynności, zasad rachunkowości i wymogów regulacyjnych, badań due dilligence na potrzeby przejęć.
W latach 2012-2016 pełnił stanowisko Dyrektora Ryzyka Kredytowego Bankowości Detalicznej w Banku Millennium. Był odpowiedzialny za politykę kredytową i modele oceny kredytowej dla takich linii biznesowych jak niezabezpieczone kredyty konsumenckie, kredyty hipoteczne, kredyty dla małych firm.
Od sierpnia 2018 roku do listopada 2019 roku pełnił funkcję Członka Zarządu Pekao Banku Hipotecznego S.A. W okresie od 29 listopada 2019 roku do 21 kwietnia 2020 roku pełnił funkcję Wiceprezesa Zarządu Banku Pekao S.A., gdzie odpowiadał za Pion Zarządzania Ryzykami, następnie był Dyrektorem ds. Ryzyka Kredytowego.
Od 1 lipca 2020 roku ponowienie został powołany do składu Zarządu Banku Pekao S.A., gdzie odpowiada za Pion Zarządzania Ryzykami. 15 lutego 2021 roku uzyskał zgodę Komisji Nadzoru Finansowego na pełnienie funkcji Członka Zarządu nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku.
Marcin Gadomski dodatkowo zasiada w radach nadzorczych jako Przewodniczący Pekao Bank Hipoteczny S.A, Wiceprzewodniczący Rady w spółkach Pekao Leasing Sp. z o.o., Pekao Investment Banking S.A. oraz dodatkowo jest Zastępcą Przewodniczącego Rady Nadzorczej Biura Informacji Kredytowej S.A. i Członkiem Rady Nadzorczej Systemu Ochrony Banków Komercyjnych.
Marcin Gadomski spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Jarosław Fuchs Wiceprezes Zarządu Banku. Z wyróżnieniem ukończył studia magisterskie na Akademii Górniczo-Hutniczej w Krakowie na Wydziale Zarządzania na kierunku Zarządzanie i Marketing oraz studia magisterskie na Akademii Ekonomicznej w Krakowie, Wydział Ekonomii na kierunku Finanse i Bankowość. Ukończył podyplomowe studia Executive MBA (EMBA) organizowane przy Wydziale Zarządzania na Uniwersytecie Warszawskim.
Karierę zawodową rozpoczął w 1994 roku w Big Bank S.A. oraz na Akademii Górniczo- Hutniczej w Krakowie, gdzie pełnił rolę asystenta na Wydziale Zarządzania. W latach 1996- 1997 pracował w Raiffeisen Centrobank S.A. Oddział w Krakowie – odpowiadał za budowanie relacji z klientami korporacyjnymi.
Od września 1997 roku Jarosław Fuchs pracował w Société Générale Oddział w Warszawie jako starszy specjalista ds. marketingu w Biurze Handlowym w Krakowie. Od października 2000 roku był zatrudniony w Fortis Bank Polska S.A., gdzie pełnił rolę Starszego Doradcy Klienta w Centrum Obsługi Średnich i Dużych Przedsiębiorstw.
W marcu 2003 roku Jarosław Fuchs rozpoczął pracę w Banku Millennium S.A. jako Starszy Ekspert, a następnie Dyrektor Małopolskiego Centrum Współpracy z Klientami (Średnich i Dużych Przedsiębiorstw). W sierpniu 2004 roku związał się z Bankiem BPH S.A. w Krakowie.
Od grudnia 2007 roku związany z Bankiem Pekao S.A., w którym początkowo zajmował stanowiska menedżerskie w zakresie zarządzania relacjami z klientami korporacyjnymi. Od marca 2011 roku Jarosław Fuchs odpowiadał za zarządzanie relacjami z klientami private banking oraz zarządzaniem zespołem doradców private banking na stanowisku Dyrektora Regionalnego Biura Sprzedaży w Krakowie. Równocześnie, od 2013 roku, Jarosław Fuchs był również zatrudniony w Centralnym Domu Maklerskim Banku Pekao S.A. na stanowisku Dyrektora w Regionie w Biurze Klientów Strategicznych, sprawując odpowiedzialność za dystrybucję produktów inwestycyjnych dla klientów strategicznych.
107
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Jarosław Fuchs pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej Pekao Investment Management S.A.
Jarosław Fuchs spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
dr Jerzy Kwieciński Wiceprezes Zarządu Banku, Absolwent Wydziału Inżynierii Materiałowej Politechniki Warszawskiej oraz doktorem nauk technicznych. Ukończył również studia podyplomowe dla kadry kierowniczej w Szkole Głównej Handlowej w Warszawie oraz program międzynarodowych studiów Master of Business Administration (MBA) realizowany przez Uniwersytet w Antwerpii, Uniwersytet w Staffordshire, Wolny Uniwersytet w Brukseli oraz Uniwersytet Warszawski. Jerzy Kwieciński posiada również doświadczenie w pracy akademickiej i prowadzeniu prac badawczo-rozwojowych, które zdobywał m.in. na Politechnice Warszawskiej oraz jako profesor wizytujący na Brunel University of West London.
Posiada ponad 30-letnie doświadczenie międzynarodowe w planowaniu strategicznym, zarządzaniu dużymi organizacjami, programami i projektami w sektorach: publicznym, prywatnym, pozarządowym i naukowo-badawczym, w tym w branży energetycznej.
W latach 1993-2004 był pracownikiem Komisji Europejskiej, w Przedstawicielstwie w Polsce - zarządzał programami i projektami finansowanymi ze środków Unii Europejskiej i uczestniczył w pracach przygotowujących Polskę do członkostwa w Unii Europejskiej. W latach 2004-2005 był prezesem Europejskiego Centrum Przedsiębiorczości sp. z o.o.,
W latach 2008-2015 pełnił funkcję wiceprezesa zarządu. W 2005 roku objął stanowisko Podsekretarza Stanu w Ministerstwie Rozwoju Regionalnego, gdzie zajmował się koordynacją polityki rozwoju kraju i polityki spójności oraz m.in. przygotowywał Strategię Rozwoju Kraju 2007-2015 i Narodową Strategię Spójności 2007-2013. W latach 2008- 2015 pełnił funkcję Prezesa Zarządu w JP Capital Group sp. z o.o., specjalizującej się w przygotowywaniu i wdrażaniu przedsięwzięć oraz innowacyjnych projektów, w tym zakładaniu i prowadzeniu startupów. W tym czasie prowadził także Fundację Europejskie Centrum Przedsiębiorczości.
W 2015 roku został powołany na stanowisko Sekretarza Stanu w Ministerstwie Rozwoju. Od 2015 roku jest członkiem Narodowej Rady Rozwoju. W listopadzie 2015 roku został powołany na pierwszego zastępcę Wicepremiera w Ministerstwie Rozwoju. Od stycznia 2018 roku sprawował urząd Ministra Inwestycji i Rozwoju a od września 2019 roku jednocześnie funkcję Ministra Finansów, które pełnił do 15 listopada 2019 roku Zajmował się m. in. przygotowaniem i realizacją Strategii na rzecz Odpowiedzialnego Rozwoju oraz realizacją polityki spójności. Od stycznia do października 2020 roku pełnił funkcję Prezesa Zarządu Polskiego Górnictwa Naftowego i Gazownictwa S.A. (PGNiG) oraz zasiadał w Radach Nadzorczych TUW Polski Gaz, Europolgaz S.A. oraz był Przewodniczącym Rady Dyrektorów PGNiG Upstream Norway.
Jerzy Kwieciński zasiada w radach nadzorczych jako Przewodniczący Rady Nadzorczej Pekao Investment Banking S.A. oraz Członek Rady Nadzorczej Pekao Leasing Sp. z o.o.
Jerzy Kwieciński spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Paweł Strączyński Wiceprezes Zarządu Banku. Absolwent Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wydziału Gospodarki Narodowej, kierunku: finanse i bankowość oraz Master of Business Administration – Executive MBA o specjalności zarządzanie przedsiębiorstwem.
Posiada bogate doświadczenie menedżerskie. Pełnił funkcję Prezesa Zarządu Tauron Polska Energia S.A. oraz był Członkiem Rady Zarządzającej Polskiego Komitetu Energii Elektrycznej. Wcześniej był Wiceprezesem Zarządu ds. Finansowych w PGE Polska Grupa Energetyczna S.A. Pracował także w zarządach m.in.: Zespołu Elektrociepłowni Wrocławskich KOGENERACJA S.A., ZOWER Sp. z o.o., PGNiG Termika Energetyka Przemysłowa S.A., Przedsiębiorstwa Energetyki Cieplnej S.A. w Jastrzębiu-Zdroju i Polskiej Grupy Biogazowej S.A.
108
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Paweł Strączyński pełni dodatkowo funkcje Członka Rady Nadzorczej Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A., Członka Board of Directors KGHM International LTD z siedzibą w Kanadzie oraz Członka Zespołu Doradców Gospodarczych przy Ministerstwie Aktywów Państwowych.
Paweł Strączyński spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
dr Błażej Szczecki Wiceprezes Zarządu Banku. Od 2004 roku związany zawodowo z Grupą Kapitałową Pekao S.A. W latach 2018- 2021 pełnił funkcje Pełnomocnika Zarządu ds. Transformacji, a następnie również Pełnomocnika Zarządu ds. Strategii, odpowiedzialny m.in. za nadzór nad transformacją cyfrową i operacyjną oraz za kierowanie pracami nad Strategią Banku. W latach 2017-2018 kierował Pionem Transformacji i Usług w Banku zarządzając m.in. IT Operacjami. W latach 2010-2017 na stanowisku Członka Zarządu Pekao Leasing odpowiadał m.in. za IT, Operacje, Ubezpieczenia, Obsługę Klienta.
W latach 2004-2010 pełnił funkcje kierownicze w Pionie Bankowości Korporacyjnej, w tym uczestniczył w pracach przygotowujących do połączenia Banku Pekao z Bankiem BPH. Zanim dołączył do Pekao pracował w firmie doradczej McKinsey we Frankfurcie nad Menem w Niemczech, był pracownikiem naukowym na uniwersytetach we Frankfurcie nad Odrą i w Giessen w Niemczech, zdobył również doświadczenie zawodowe w Dresdner Banku.
Od 2017 roku pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej Centrum Kart S.A. Od 2017 roku do sierpnia 2020 roku zasiadał z Radzie Nadzorczej Pekao Financial Services Sp. z o.o. pełniąc funkcję Zastępcy Przewodniczącego oraz Sekretarza Rady Nadzorczej. Ponownie został powołany do Rady Nadzorczej Pekao Financial Services Sp. z o.o. w marcu 2021 roku i obecnie pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej spółki.
Posiada tytuł doktora nauk ekonomicznych, jest także absolwentem wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Europejskiego Viadrina we Frankfurcie nad Odrą. Ukończył szereg krajowych i zagranicznych szkoleń i programów, m.in. Unifuture we współpracy z Institute for Management Development (IMD) w Lozannie w Szwajcarii.
Błażej Szczecki spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Wojciech Werochowski Wiceprezes Zarządu Banku. Manager z 20-letnim doświadczeniem w bankowości, od 4 lat związany z Bankiem Pekao S.A., z Pionem Bankowości Detalicznej. Od grudnia 2017 roku pełnił rolę dyrektora Departamentu Produktów Kredytowych Klienta Indywidualnego, gdzie zarządzał produktami kredytowymi klienta indywidualnego oraz był odpowiedzialny za poziom sprzedaży, jakość portfeli oraz za wyniki finansowe produktów i ich rozwój.
Przed dołączeniem do Banku Pekao S.A. pracował w PKO Banku Polskim, Banku Citi Handlowy oraz Banku BPH, odpowiadając za rozwój i zarządzanie produktami kredytowymi, w tym kredytami hipotecznymi, oraz funkcję CRM. W latach 2000- 2008 był związany z General Electric Capital w Polsce, z GE Money Bankiem. Pracował na stanowiskach związanych z zarządzaniem produktami, rozwojem nowych modeli biznesowych, strategicznym zarządzaniem ceną i finansami, programami Lean Six Sigma.
Posiada dyplom studiów wyższych oraz dyplom studiów MBA organizowanych przez Uniwersytet Gdański, Copenhagen Business School, Universiteit Antwerpen. Ukończył szkolenia w ramach GE Management Development Institute, w tym Six Sigma Black Belt oraz Advanced Manager Course.
Pełni funkcję Przewodniczącego Rady Nadzorczej Pekao Direct Sp. z o.o. Od kwietnia 2022 roku Członek Rady Nadzorczej Pekao Bank Hipoteczny S.A.
Wojciech Werochowski spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
109
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Piotr Zborowski Wiceprezes Zarządu Banku. Absolwent Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego w Olsztynie, Wydziału Prawa i Administracji, kierunku prawo. Ukończył aplikację radcowską w Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Warszawie. Posiada tytuł Executive Master of Business Administration.
W Banku Pekao S.A. pełnił funkcję dyrektora odpowiedzialnego za obszar obsługi organów korporacyjnych oraz nadzór właścicielski i wsparcie prac Zarządu i Rady Nadzorczej. Był zaangażowany w proces budowania i wdrażania strategii Banku, a także realizację szeregu projektów strategicznych oraz współpracę z ramienia Banku z grupą PZU S.A.
Wcześniej pracował m. in. w organach administracji rządowej: Kancelarii Prezesa Rady Ministrów oraz Ministerstwie Aktywów Państwowych, na stanowisku zastępcy Dyrektora Biura Ministra. Pełnił funkcje doradcze w Agencji Mienia Wojskowego oraz odpowiadał za nadzór organizacyjno–prawny w Wojskowym Przedsiębiorstwie Handlowym.
Od września 2022 roku został powołany na Członka Rady Nadzorczej Pekao Banku Hipotecznego S.A.
Piotr Zborowski spełnia wymogi odpowiedniości określone w art. 22aa ustawy Prawo bankowe.
Do dnia 31 grudnia 2023 roku skład osobowy Zarządu Banku nie uległ zmianie.
Członkowie Zarządu Banku koordynują i nadzorują działalność Banku zgodnie z podziałem kompetencji uchwalonym przez Zarząd Banku i zatwierdzonym przez Radę Nadzorczą. Na dzień 31 grudnia 2023 roku podział kompetencji pomiędzy członkami Zarządu Banku był następujący:
Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba zwołuje i przewodniczy posiedzeniom Zarządu Banku, prezentuje stanowisko Zarządu Banku wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych, w szczególności wobec organów Państwa.
Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba koordynuje prace członków Zarządu Banku, wydaje zarządzenia, zgodnie z postanowieniami przepisów wewnętrznych Banku.
Prezes Zarządu Banku nadzoruje następujące obszary działalności Banku: audyt wewnętrzny, ryzyko braku zgodności, komunikację korporacyjną, relacje inwestorskie, bezpieczeństwo, ryzyko prawne, projekty strategiczne, zarządzanie zasobami ludzkimi oraz analizy makroekonomiczne i transformację cyfrową.
Prezes Zarządu Banku Leszek Skiba został wyznaczony jako Członek Zarządu odpowiedzialny za wdrażanie obowiązków określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Wiceprezes Zarządu Banku Marcin Gadomski nadzoruje działalność Pionu Zarządzania Ryzykami oraz odpowiada za nadzorowanie procesu zarządzania ryzykiem działalności bancassurance.
Wiceprezes Zarządu Banku Paweł Strączyński nadzoruje działalność Pionu Finansowego oraz został wyznaczony, jako członek Zarządu, do którego są zgłaszane naruszenia oraz który jest odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedury Zgłaszania Naruszeń (tzw. whistleblowing).
Wiceprezes Zarządu Banku Jerzy Kwieciński nadzoruje działalność Pionu Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej.
Wiceprezes Zarządu Banku Wojciech Werochowski nadzoruje działalność Pionu Bankowości Detalicznej.
Wiceprezes Zarządu Banku Magdalena Zmitrowicz nadzoruje działalność Pionu Bankowości Przedsiębiorstw.
Wiceprezes Zarządu Banku Jarosław Fuchs nadzoruje działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych.
Wiceprezes Zarządu Banku Piotr Zborowski nadzoruje działalność Pionu Strategii.
Wiceprezes Zarządu Banku Błażej Szczecki nadzoruje działalność Pionu Technologii i Operacji oraz koordynuje działania mające na celu odpowiednie zarządzanie ryzykiem dotyczącym bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego.
110
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Rada Nadzorcza
Rada Nadzorcza działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna przyjętego uchwałą nr 10/15 Rady Nadzorczej z dnia 6 lutego 2015 roku, a następnie zmienionego: uchwałą nr 9/18 z dnia 13 marca 2018 roku, uchwałą nr 128/20 z dnia 15 lipca 2020 roku, uchwałą nr 157/20 z dnia 3 listopada 2020 roku, uchwałą nr 168/20 z dnia 10 listopada 2020 roku, uchwałą nr 108/21 z dnia 8 lipca 2021 roku, uchwałą nr 10/22 z dnia 24 stycznia 2022 roku oraz uchwałą nr 116/23 z dnia 18 października 2023 roku.
Regulamin Rady Nadzorczej dostępny jest na stronach internetowych Banku. 23
Rolą Rady Nadzorczej jest sprawowanie ogólnego i stałego nadzoru nad działalnością Banku, uwzględniając również pełnioną przez Bank funkcję jednostki dominującej w stosunku do spółek zależnych. Poza kompetencjami wynikającymi z przepisów prawa, Rada Nadzorcza ma kompetencje określone w Statucie Banku, w tym w szczególności Rada Nadzorcza rozpatruje wszystkie sprawy wnoszone na Walne Zgromadzenie Banku.
Członkowie Rady Nadzorczej w swoim postępowaniu kierują się interesem Banku i podejmują wszelkie działania mające na celu zapewnienie sprawnego funkcjonowania Rady Nadzorczej. Ponadto Członkowie Rady Nadzorczej Banku nie mogą podejmować takich działań oraz decyzji, które powodowałyby konflikt interesów albo które byłyby sprzeczne z interesami Banku. O zaistniałym konflikcie interesów albo możliwości jego powstania członek Rady Nadzorczej powinien poinformować Radę Nadzorczą i powstrzymać się od zabierania głosu w dyskusji oraz od głosowania nad uchwałą w sprawie, w której zaistniał konflikt interesów.
Zgodnie z obowiązującym prawem, Rada Nadzorcza sporządza i przedkłada Walnemu Zgromadzeniu Banku ocenę sprawozdania Zarządu z działalności Banku oraz z działalności Grupy Kapitałowej Banku za ubiegły rok obrotowy, ocenę sprawozdania finansowego Banku oraz skonsolidowanego sprawozdania finansowego Grupy Kapitałowej Banku za ubiegły rok obrotowy, ocenę wniosków Zarządu dotyczących podziału zysku lub pokrycia straty, jak również sprawozdanie z działalności Rady Nadzorczej Banku. Oceny te są udostępniane akcjonariuszom przed Walnym Zgromadzeniem Banku.
Rada Nadzorcza utworzyła komitety problemowe, zajmujące się poszczególnymi dziedzinami działalności Banku, do których należą: Komitet ds. Audytu, Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń i Komitet ds. Ryzyka. Sprawozdania komitetów powołanych przez Radę Nadzorczą są przechowywane w Centrali Banku. Roczne raporty komitetów są załączane do sprawozdania Rady Nadzorczej i publikowane w takim samym trybie jak sprawozdanie.
W 2023 roku Rada Nadzorcza odbyła 13 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2023 roku skład osobowy Rady Nadzorczej przedstawiał się następująco:
dr hab. Beata Kozłowska-Chyła Przewodnicząca Rady Nadzorczej. Pełni funkcję Prezesa Zarządu PZU S.A. Ukończyła studia prawnicze na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. Uzyskała stopień naukowy doktora habilitowanego nauk prawnych.
Jest wykładowcą na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego w Katedrze Prawa Handlowego. Wykonuje zawód radcy prawnego, jest arbitrem rekomendowanym w Sądzie Arbitrażowym przy Krajowej Izbie Gospodarczej w Warszawie.
Pełniła funkcję członka rady nadzorczej PZU S.A., członka rady nadzorczej TFI PZU S.A. i PTE PZU S.A. oraz dwukrotnie była członkiem zarządu PZU S.A. Zasiadała również w zarządzie PZU Życie S.A. Pracowała także jako zastępca dyrektora Departamentu Prawno-Licencyjnego w Urzędzie Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi oraz pełniła funkcję prezesa zarządu Polskiego Wydawnictwa Ekonomicznego S.A.
Beata Kozłowska – Chyła obecnie jest przewodniczącą rady nadzorczej PZU Życie S.A. Jest także członkiem Komisji Rewizyjnej Polskiej Izby Ubezpieczeń i członkiem Rady Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Jest autorką kilkudziesięciu publikacji naukowych z zakresu prawa spółek, prawa papierów wartościowych oraz prawa ubezpieczeniowego, opublikowanych w renomowanych czasopismach polskich i zagranicznych, a także autorką artykułów popularyzatorskich.
23 https://www.pekao.com.pl/o-banku/lad-korporacyjny.html
111
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Joanna Dynysiuk Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej. Jest absolwentką Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. W 2010 roku ukończyła aplikację radcowską i zdobyła tytuł radcy prawnego. Karierę zawodową rozpoczęła w 2005 roku w kancelarii K&L Gates (były Hogan&Hartson), a następnie kontynuowała w kancelarii CMS Cameron McKenna. Od sierpnia 2016 roku do lutego 2023 roku była zatrudniona w Polskim Funduszu Rozwoju S.A., gdzie rozpoczynała pracę jako Zastępca Dyrektora Departamentu Prawnego, a następnie pełniła funkcję Dyrektora Departamentu Prawnego. Obecnie pełni funkcję General Consuel oraz Head of Group Legal w FTF Services Spółka z o.o. Uczestniczyła w szeregu transakcji fuzji i przejęć, finansowania oraz emisji papierów wartościowych. Odpowiadała za doradztwo prawne przy wdrożeniu przez Polski Fundusz Rozwoju S.A. Tarczy Finansowej dla mikro, małych i średnich firm oraz dla dużych firm. Od 2017 roku Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A.
Małgorzata Sadurska Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej. Od 2017 roku jest Członkiem Zarządu PZU S.A., a w okresie od 2017 roku do 2022 roku była Członkiem Zarządu PZU Życie S.A., gdzie obecnie pełni funkcję Dyrektora Grupy PZU.
Absolwentka Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie oraz podyplomowych studiów Organizacja i Zarządzanie w Lubelskiej Szkole Biznesu. Ukończyła studia Master of Business Administration na Wydziale Zarządzania Politechniki Lubelskiej. Program menedżerskich studiów był realizowany we współpracy z amerykańską uczelnią University of Minnesota w Minneapolis.
W Zarządzie PZU SA jest odpowiedzialna za Pion Współpracy z Bankami oraz Pion Klienta Korporacyjnego. Jest także członkiem kluczowych Komitetów funkcjonujących w PZU SA oraz PZU Życie SA.
Do 2017 roku na stanowisku szefa Kancelarii Prezydenta RP. W latach 2005-2015 była Posłem na Sejm RP.
W 2007 roku pełniła funkcję przewodniczącej Rady Nadzorczej Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz sekretarz stanu w Kancelarii Prezesa Rady Ministrów.
Aktualnie Członek Rady Nadzorczej Link4 TU S.A. oraz Przewodnicząca Rady Nadzorczej Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych PZUW, POLSKI GAZ Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych i POLSKI GAZ Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych na Życie. Jest również wykładowcą w Wyższej Szkole Przedsiębiorczości i Administracji w Lublinie.
dr Stanisław Ryszard Kaczoruk Sekretarz Rady Nadzorczej, Członek następujących Rad Nadzorczych spółek notowanych na GPW: MCI Capital Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (2009-2011), Eficom- Sinersio S.A (2015-2016), Alior Bank (2016- 2017), Bank Pekao S.A. (Wiceprzewodniczący Rady Nadzorczej, od 2017), Qumak S.A. (2017-2019), PKP PLK S.A. (od 2018).
Brał udział w projektach związanych z tworzeniem strategii dla strategicznych spółek, a także współpracował z czołowymi firmami doradczymi w obszarze przejęć kapitałowych i restrukturyzacji firm (między innymi PKP Energetyka, Elester PKP). Współpracował także przy organizacji TFI KGHM. Ekspert Ministerstwa Rozwoju ds. wykorzystania dotacji UE. Był również doradcą spółki Aplikacje Krytyczne (analizy VAT) działającej na rzecz Ministerstwa Finansów. W latach 1998–2016 pracował na stanowiskach dyrektorskich oraz we władzach spółek kapitałowych działających na rynku IT, usług prawniczych, doradczych, równocześnie prowadząc działalność gospodarczą z zakresu budowy modeli biznesowych, opracowywania analiz rynkowych, segmentacji, analizy struktur organizacyjnych i procesów, inżynierii finansowej, windykacji oraz restrukturyzacji firm i budowy strategii.
Prowadził działalność koncepcyjną, koordynacyjną i promocyjną oraz edukacyjną w zakresie ochrony cyberprzestrzeni w Polsce. Posiada szeroką wiedzę i doświadczenie praktyczne oraz menedżerskie. Od 1978 do 1992 prowadził działalność dydaktyczno- naukową na uczelniach we Wrocławiu i Szczecinie.
112
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W latach 1991–93 szef działu IT w KGHM-Metraco sp. z o.o., w 1993 szef działu IT Biura Zarządu KGHM S.A., w 1994 dyrektor handlowy–regionalny w InterAms sp. z o.o.; 1994- 95 dyrektor handlowy w NetCom sp. z o.o.; 1995-97 dyrektor zarządzający w Kaczmarski Burgel Inkasso sp. Z o.o.; 1997-2002 dyrektor handlowy w firmie Winuel S.A. (EMAX); 2002-2005 współpracował z ComputerLand S.A. oraz 2005-2006 z SPIN S.A. w zakresie m. in. określenia i realizacji strategii rozwoju produktów, badania rynku, pozyskania klientów; 2004-2012 członek zarządu Value BasedAdvisors sp. z o.o., od 1999 prezes i współwłaściciel Międzynarodowego Sądu Arbitrażowego sp. z o.o. (2013-2018 prezes Międzynarodowego Sądu Arbitrażowego S.A.); 2015-2016 prokurent w Eficom-Sinersio S.A. Matematyk. Absolwent Wydziału Matematyki, Fizyki i Chemii Uniwersytetu Wrocławskiego. W latach 1979-1991 praca naukowo-dydaktyczna na uczelniach wyższych.
W 1986 uzyskał doktorat w zakresie nauk technicznych, dodatkowo ukończone w 1986 podyplomowe studium pedagogiczne, szkolenia IFG, w 1993 Podyplomowe Polsko- Amerykańskie Studium Komunikacji Społecznej, Politechnika Wrocławska & Univ. of Connecticut, USA; kilkadziesiąt szkoleń z zakresu marketingu i zarządzania, ekonomii, finansów, informatyki, NLP, BHP. Udział w wielu pracach naukowo badawczych, współpraca z kilkoma uczelniami i ośrodkami naukowymi w Polsce (między innymi od 2016 – CEZAMAT - członek Rady Programowej), kilkanaście publikacji z zakresu analiz teoretycznych i zastosowań matematyki (w tym statystyki matematycznej) oraz informatyki między innymi w ekonomii i ochronie środowiska, zamieszczone w licznych czasopismach naukowych polskich i zagranicznych. Odznaczony Brązowym Krzyżem Zasługi (2005), Krzyżem Kawalerskim Orderu Odrodzenia Polski (2012) oraz licznymi wyróżnieniami i odznaczeniami organizacji społecznych i stowarzyszeń.
Marcin Izdebski Członek Rady Nadzorczej. Absolwent Politechniki Warszawskiej oraz Szkoły Głównej Handlowej. Praktykę zawodową zdobywał w sektorze prywatnym, organizacjach pozarządowych oraz administracji rządowej, z którą jest nieprzerwanie związany od 2016 roku. Przez ten czas odpowiadał za nadzór nad spółkami z udziałem Skarbu Państwa. Odpowiadał za przeprowadzenie transakcji kapitałowych polegających na przejęciach, połączeniach, wydzieleniach aktywów lub spółek. Posiada doświadczenie w organach nadzoru spółek kapitałowych m.in. PKO Bank Polski S.A. Obecnie pełni funkcję Dyrektora Departamentu Spółek Paliwowo-Energetycznych w Ministerstwie Aktywów Państwowych. W latach 2017 - 2022 pełnił funkcje Przewodniczącego Rady Nadzorczej Polskiej Grupy Lotniczej S.A. oraz Członka Rady Nadzorczej Polskiego Holdingu Hotelowego Sp. z o.o., Polskiej Wytwórni Papierów Wartościowych S.A., PKO Bank Polski S.A., a obecnie jest Członkiem Rady Nadzorczej w System Gazociągów Tranzytowych EuropolGaz S.A.
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Rady Nadzorczej. Absolwentka Akademii Ekonomicznej w Katowicach wydziału Ekonomii. Ukończyła Studia Podyplomowe w zakresie Zarzadzania w Ochronie Zdrowia na tej samej uczelni. Posiada dyplom Ministra Skarbu Państwa uprawniający do zasiadania w radach nadzorczych spółek Skarbu Państwa. Od 1994 roku związana jest z sektorem Opieki Zdrowotnej, w 2000 roku objęła stanowisko Dyrektora Zespołu Opieki Zdrowotnej w Oświęcimiu, a od 2019 roku jest Dyrektorem Szpitala Wojewódzkiego w Bielsku-Białej. W roku 2016 pełniła funkcję Członka Rady Nadzorczej spółki PL 2012+, operatora Stadionu Narodowego w Warszawie. W kwietniu 2017 roku ponownie została powołana na kolejną kadencję na stanowisko Wiceprzewodniczącej.
Dodatkowo, sprawuje funkcje Wiceprezesa Stowarzyszenia Szpitali Małopolski, Członka Zarządu Ogólnopolskiego Związku Pracodawców Szpitali Powiatowych, Przedstawiciela Pracodawców Konwentu Państwowej Wyższej Szkoły Zawodowej w Oświęcimiu oraz Członka Rady ds. Ochrony Zdrowia w Ramach Narodowej Rady Rozwoju przy Prezydencie Rzeczypospolitej Polskiej.
113
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Justyna Głębikowska-Michalak Członek Rady Nadzorczej. Absolwentka Wydziału Ekonomii UMCS w Lublinie na kierunku "Zarządzenie i Marketing" (1997 rok) oraz podyplomowych studiów "Rachunkowość" na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu. W 2001 roku uzyskała uprawnienia Ministra Finansów do usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych (nr 25706/01). Od 2003 roku prowadzi własne Biuro Rachunkowe "Vademecum", specjalizujące się w obsłudze podmiotów gospodarczych zobowiązanych do prowadzenia pełnej księgowości. Posiada uprawniania biegłego rewidenta. Ma duże doświadczenie w obsłudze księgowej licznych podmiotów gospodarczych z terenu całego kraju, w tym w zakresie rachunkowości zarządczej. Interesuje się finansami i psychologią w biznesie.
Michał Kaszyński Członek Rady Nadzorczej. Absolwent Wydziału Prawa na Uniwersytecie Jagiellońskim w Krakowie oraz Podyplomowego Studium z zakresu Zarządzania Personelem na Akademii Górniczo-Hutniczej w Krakowie. W roku 1992 odbył staż w ramach programu Tempus w Instituto Formazione Operatori Aziendali we Włoszech z zakresu zarządzania i marketingu. W roku 2005 ukończył aplikacje radcowską, jest wpisany na listę radców prawnych w Okręgowej Izbie Radców Prawnych w Katowicach. W latach 1988 - 2011 związany ze spółką SAOL Dystrybucja, zajmującą się dystrybucją napojów alkoholowych, która od 2004 roku należała do grupy CEDC S.A.
W spółce odpowiednio pełnił funkcje Dyrektora do spraw Zarządzania Zasobami Ludzkimi, a następnie Dyrektora do spraw Administracyjno Prawnych i HR. Od 2005 roku prowadzi własną działalność gospodarczą w ramach, której świadczy pomoc prawną przedsiębiorcom i jednostkom samorządowym w zakresie inwestycji, produkcji, zarządzania zasobami lokalowymi, sprzedaży oraz działalności medycznej. Zasiadał w Radach Nadzorczych: Miejskiego Zakładu Energetyki Cieplnej, Firmy Handlowej SAOL, Przedsiębiorstwa Handlu Spożywczego, KBO Oświęcim, Gliwickich Zakładów Usług Górniczych oraz Krynicy Uzdrowisko-Żegiestów Spółka Akcyjna.
Marian Majcher Członek Rady Nadzorczej. Absolwent Uniwersytetu Śląskiego w Katowicach na Wydziale Nauk Społecznych oraz Studiów Podyplomowych z zakresu Zarządzania Przedsiębiorstwem w Instytucie Organizacji i Zarządzania w Przemyśle z siedzibą w Warszawie. Karierę zawodową rozpoczął jako pracownik naukowy na Uniwersytecie Śląskim w Katowicach. W latach 1990–1999 poświęcił się budowie wolnych mediów w Polsce, jako współwłaściciel wydawnictw prasowych "Słowo" w Chorzowie i "Wolne Słowo" w Katowicach. Swoją karierę zawodową w przemyśle rozpoczął w 1999 roku, będąc do 2016 roku związany z Grupą CTL Maczki-Bór S.A. i jej szeroką działalnością na terenie Górnośląskiego Okręgu Przemysłowego. Piastował funkcje Dyrektora Zarządzającego oraz Wiceprezesa Zarządu CTL, odgrywając kluczową rolę w prywatyzacji tego przedsiębiorstwa (ówczesnej Kopalni Piasku Maczki-Bór) i włączeniu go do Grupy CTL Logistics – jednego z największych w Europie niezależnego i prywatnego przewoźnika kolejowego. Od maja 2010 roku do maja 2016 roku pełnił funkcję Prezesa Zarządu CTL Maczki – Bór S.A. Od 2003 roku piastuje funkcję Prezesa Zarządu CTL Haldex S.A., firmy zajmującej się technologicznym odzyskiem węgla kamiennego z odpadowej skały płonnej. Jest to równocześnie jeden z największych zrealizowanych i proekologicznych projektów rozwojowych Grupy CTL Maczki-Bór w kooperacji z firmą Haldex S.A. Jest dyplomowanym członkiem Rad Nadzorczych w spółkach Skarbu Państwa.
Wiedzę z zakresu bankowości pogłębiał na organizowanych przez Boston Consulting Group warsztatach z zakresu analiz rynkowych, zarządzania ryzykiem oraz otoczenia ekonomicznego. Jest także specjalistą w zakresie pozyskiwania źródeł finansowania modernizacji i restrukturyzacji przedsiębiorstw oraz prowadzenia negocjacji. Pełnił funkcje w Radach Nadzorczych między innymi: Agencji Rozwoju Regionalnego w Żorach (Wiceprzewodniczący RN), Wojewódzkiego Przedsiębiorstwa Energetyki Cieplnej w Legnicy (Członek RN), Tauron Czech Energy s.r.o. w Ostrawie, Kopalni Piasku Maczki- Bór Spółka z o.o. (Przewodniczący RN), Centralnego Ośrodka Informatyki Górnictwa S.A. w Katowicach (Członek RN), EIB S.A. w Toruniu (członek RN), MB EKO S.A. w Sosnowcu, Metanel S.A. w Warszawie, oraz Centrali Zaopatrzenia Hutnictwa S.A. w Katowicach. Od 2017 r. pełni funkcję członka Rady Nadzorczej Banku Pekao S.A., w tym członka Komitetu Ryzyk Rady Nadzorczej. Laureat wielu nagród z zakresu zarządzania w tym: (i) „Sukces na Śląsku. Ludzi i firmy” w kategorii Menedżer na Śląsku 2012 przyznaną przez Śląskie Stowarzyszenie Menedżerów w Katowicach, (ii) „Gazela Biznesu” za osiągnięty rozwój i wzrost firmy przyznaną przez Puls Biznesu, (iii) „Firma dobrze widziana” przyznaną przez Business Centre Club.
114
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wyróżniony medalem Zasłużony dla Województwa Katowickiego (1999) oraz odznaką Zasłużony Działacz Kultury (1999). W 2010 r. Prezydent RP Lech Kaczyński uhonorował Pana Mariana Majchera Krzyżem Kawalerskim Orderu Odrodzenia Polski za kształtowanie wolnych mediów w latach 80-tych XX wieku.
Do dnia 31 grudnia 2023 roku skład osobowy Rady Nadzorczej nie uległ zmianie. Dwie Członkinie Rady Nadzorczej Banku Pani Joanna Dynysiuk i Pani Justyna Głębikowska-Michalak złożyły rezygnacje z zasiadania w Radzie Nadzorczej Banku ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 roku.
Pięciu Członków Rady Nadzorczej, tj.: Sabina Bigos-Jaworowska, Justyna Głębikowska-Michalak, Stanisław Ryszard Kaczoruk, Michał Kaszyński oraz Marian Majcher spełnia kryteria niezależności określone w ustawie z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym a także nie ma rzeczywistych i istotnych powiązań z akcjonariuszem posiadającym co najmniej 5% ogólnej liczby głosów w spółce.
Komitet ds. Audytu
Komitet ds. Audytu w 2023 roku działał na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej przyjętego uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 10/22 z dnia 24 stycznia 2022 roku oraz uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 116/23 z dnia 18 października 2023 roku oraz Regulaminu Komitetu do spraw Audytu Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna przyjętego uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 11/22 z dnia 24 stycznia 2022 roku oraz uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 118/23 z dnia 18 października 2023 roku.
Celem Komitetu ds. Audytu jest wspieranie Rady Nadzorczej Banku w wypełnianiu jej obowiązków dotyczących przede wszystkim:
1) monitorowania procesu sprawozdawczości finansowej,
2) monitorowania skuteczności systemów kontroli wewnętrznej i systemów zarządzania ryzykiem oraz audytu wewnętrznego, w tym w zakresie sprawozdawczości finansowej,
3) monitorowania wykonywania czynności rewizji finansowej, w szczególności przeprowadzania przez firmę audytorską badania, z uwzględnieniem wniosków i ustaleń Polskiej Agencji Nadzoru Audytowego wynikających z kontroli przeprowadzonej w firmie audytorskiej,
4) kontrolowania i monitorowania niezależności biegłego rewidenta i firmy audytorskiej, w szczególności w przypadku, gdy dla Banku świadczone są przez firmę audytorską inne usługi niż badanie,
5) informowania Rady Nadzorczej Banku o wynikach badania oraz wyjaśniania, w jaki sposób badanie to przyczyniło się do rzetelności sprawozdawczości finansowej, a także jaka była rola Komitetu ds. Audytu w procesie badania,
6) dokonywania oceny niezależności biegłego rewidenta oraz wyrażania zgody na świadczenie przez niego dozwolonych usług niebędących badaniem,
7) opracowywania polityki wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania,
8) opracowywania polityki świadczenia przez firmę audytorską, która przeprowadza badanie, podmioty powiązane z tą firma audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem sprawozdań finansowych,
9) określania procedury wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych,
10) przedstawiania Radzie Nadzorczej Banku rekomendacji wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych,
11) przedkładania Radzie Nadzorczej Banku zaleceń, które mają na celu zapewnienie rzetelności procesu sprawozdawczości finansowej,
12) opiniowanie planu audytu przedstawionego przez Audyt Wewnętrzny na dany rok finansowy i przedstawianie rekomendacji Radzie Nadzorczej w sprawie jego zatwierdzenia;
13) badanie, co najmniej raz do roku, procesu opracowywania rocznych i międzyokresowych sprawozdań finansowych na podstawie raportów przekazywanych przez odpowiednią komórkę organizacyjną centrali Banku;
14) ocena istotnych (tzn. mających wpływ na operacje Banku, sprawozdania finansowe Banku, reputację Banku i zgodność z prawem) wniosków wynikających z prac Audytu Wewnętrznego Banku lub z innych kontroli i postępowań prowadzonych przez podmioty zewnętrzne, w szczególności z raportów kontrolnych Komisji Nadzoru Finansowego);
15) nadzorowanie działań naprawczych w stosunku do stwierdzonych nieprawidłowości;
16) spotykanie się, co najmniej raz w roku, z biegłym rewidentem, w celu przeanalizowania rocznego sprawozdania z badania;
17) przedkładanie, co najmniej raz w roku, Radzie Nadzorczej sprawozdań ze swojej działalności oraz co najmniej raz w kwartale roku obrotowego informacji o podejmowanych czynnościach nadzorczych oraz ich wynikach;
115
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
18) utrzymywanie efektywnych relacji roboczych z Radą Nadzorczą, Zarządem, Audytorami Wewnętrznymi i zewnętrznymi; oraz
19) analizowanie i informowanie o transakcjach zawieranych między podmiotami powiązanymi i w sytuacji bezpośredniego lub pośredniego konfliktu interesów
Komitet ds. Audytu składa się z 3 (trzech) do 5 (pięciu) Członków wybranych spośród Członków Rady Nadzorczej. Przynajmniej jeden Członek Komitetu ds. Audytu posiada wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowych.
Większość Członków Komitetu ds. Audytu, w tym jego Przewodnicząca oraz Członek Komitetu posiadający wiedzę i umiejętności w zakresie rachunkowości lub badania sprawozdań finansowanych, jest niezależna od Banku w rozumieniu art. 129 ust. 3 Ustawy z dnia 11 maja 2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym (dalej „Ustawa”).
Członkowie Komitetu ds. Audytu posiadają umiejętności niezbędne do odpowiedniego wykonywania powierzonej funkcji, w tym odpowiednie wykształcenie oraz doświadczenie zawodowe. Kwalifikacje członków Rady Nadzorczej, w tym wykształcenie oraz doświadczenie członków Komitetu ds. Audytu, wraz ze wskazaniem sposobu ich nabycia, zostały przedstawione na stronie internetowej Banku. 24
Posiedzenia Komitetu ds. Audytu odbywają się w zależności od potrzeb, ale nie rzadziej niż cztery razy do roku, w terminach zgodnych z kluczowymi datami w kwartalnym cyklu sprawozdawczym Banku i analizą rocznego planu audytu przedkładanego przez Szefa Departamentu Audytu Wewnętrznego.
W 2023 roku Komitet ds. Audytu odbył 12 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2023 roku skład osobowy Komitetu ds. Audytu przedstawiał się następująco:
Justyna Głębikowska-Michalak Przewodnicząca Komitetu (członek niezależny, posiada uprawniania biegłego rewidenta, Absolwentka Wydziału Ekonomii UMCS w Lublinie oraz podyplomowych studiów "Rachunkowość" na Uniwersytecie Ekonomicznym w Poznaniu),
Marcin Izdebski Sekretarz Komitetu,
Joanna Dynysiuk Członek Komitetu,
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Komitetu (członek niezależny),
Michał Kaszyński Członek Komitetu (członek niezależny)
i do 31 grudnia 2023 roku nie uległ zmianie. Członek Komitetu ds. Audytu Pani Joanna Dynysiuk i Przewodnicząca Komitetu ds. Audytu Pani Justyna Głębikowska-Michalak złożyły rezygnacje z zasiadania w Radzie Nadzorczej Banku ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 roku.
Bank jako jednostka zainteresowania publicznego na podstawie uchwał Rady Nadzorczej Banku wdrożył do stosowania polityki i procedury określone w Art. 130 ust. 1 pkt 5-7 Ustawy, tj.:
1. „Polityka dotycząca wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A. oraz zasad współpracy z firmą audytorską, biegłym rewidentem oraz organem nadzoru” (dalej „Polityka wyboru”),
2. „Procedura wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A.” (dalej „Procedura wyboru”),
3. „Polityka świadczenia przez firmę audytorską przeprowadzającą badanie, przez podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz przez członka sieci firmy audytorskiej dozwolonych usług niebędących badaniem” (dalej „Polityka świadczenia usług”).
Polityka wyboru określa następujące zasady obowiązkowej rotacji i karencji firmy audytorskiej oraz kluczowego biegłego rewidenta:
• Maksymalny czas nieprzerwanego trwania zleceń badań ustawowych przeprowadzanych przez tę samą firmę audytorską lub firmę audytorską powiązaną z tą firmą audytorską lub jakiegokolwiek członka sieci działającej w państwach Unii Europejskiej, do której należą te firmy audytorskie, nie może przekraczać 10 lat oraz odpowiednio 5 lat w odniesieniu do kluczowego biegłego rewidenta.
• Pierwsza umowa o badanie sprawozdania finansowego jest zawierana z firmą audytorską na okres nie krótszy niż 2 lata z możliwością przedłużenia na kolejny co najmniej dwuletni okres.
24 https://www.pekao.com.pl/o-banku/wladze-banku.html
116
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• Po upływie maksymalnych okresów trwania zlecenia, Bank nie może zlecić badania ustawowego firmie audytorskiej ani żadnemu podmiotowi z jej sieci działających w ramach Unii Europejskiej w okresie kolejnych 4 lat, a w przypadku kluczowego biegłego rewidenta po upływie co najmniej 3 lat od zakończenia ostatniego badania ustawowego,
• Kluczowy biegły rewident nie może przeprowadzać badania ustawowego sprawozdań finansowych przez okres dłuższy niż 5 lat.
Zgodnie z Procedurą wyboru, postępowanie zakupowe mające na celu wybór firmy audytorskiej przeprowadza się w formie przetargu. W następstwie zorganizowanej przez Bank procedury wyboru, Komitet ds. Audytu przekazuje Radzie Nadzorczej rekomendację w sprawie wyboru firmy audytorskiej. Rekomendacja ta, o ile nie dotyczy to odnowienia zlecenia badania, zawiera nie mniej niż dwie możliwości wyboru firmy audytorskiej wraz z uzasadnieniem oraz wskazanie uzasadnionej preferencji wobec jednej z nich. Natomiast w przypadku przedłużenia umowy z firmą audytorską, Komitet ds. Audytu rekomenduje Radzie Nadzorczej dokonanie wyboru dotychczasowej firmy audytorskiej. Rada Nadzorcza, po zapoznaniu się z rekomendacją i (w przypadku nieodnowienia zlecenia) preferencją Komitetu ds. Audytu, dokonuje wyboru firmy audytorskiej, określając lata za które sprawozdania finansowe Banku i skonsolidowane sprawozdania finansowe Grupy Kapitałowej Banku będą podlegały badaniu ustawowemu przez wybraną firmę audytorską.
Przed zmianą Procedury wyboru w 2023 roku, w przypadku przedłużenia umowy z firmą audytorską, Komitet ds. Audytu rekomendował Radzie Nadzorczej przedstawienie Walnemu Zgromadzeniu propozycji wyboru dotychczasowej firmy audytorskiej. Rada Nadzorcza, po zapoznaniu się z rekomendacją i (w przypadku nieodnowienia zlecenia) preferencją Komitetu ds. Audytu, przedstawiała Walnemu Zgromadzeniu propozycję w sprawie powołania firmy audytorskiej. Wyboru firmy audytorskiej dokonywało Walne Zgromadzenie, określając lata za które sprawozdania finansowe Banku i skonsolidowane sprawozdania finansowe Grupy Kapitałowej Banku podlegały badaniu ustawowemu przez wybraną firmę audytorską.
W dniu 11 czerwca 2021 roku Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku, po zapoznaniu się z propozycją Rady Nadzorczej, dokonało wyboru KPMG Audyt Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k. (dalej „KPMG”) jako firmy audytorskiej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych Banku oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej Banku za lata 2021-2023, czego konsekwencją było przedłużenie umowy o badanie sprawozdań finansowych z KPMG.
W dniu 7 listopada 2023 roku Rada Nadzorcza Banku podjęła uchwałę w sprawie wyboru PricewaterhouseCoopers Polska Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Audyt Sp.k. jako firmy audytorskiej uprawnionej do przeprowadzenia badania sprawozdań finansowych Banku oraz skonsolidowanych sprawozdań finansowych Grupy Kapitałowej Banku za okres pięciu lat obrotowych od 2024 do 2028 z opcją przedłużenia umowy na dwa kolejne lata obrotowe 2029 i 2030.
Polityka świadczenia usług określa, że świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem przez firmę audytorską przeprowadzająca badanie, podmioty powiązane z tą firmą audytorską oraz członka sieci firmy audytorskiej na rzecz Banku wymaga wyrażenia zgody przez Komitet ds. Audytu. Ponadto Komitet ds. Audytu wyraża zgodę na świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem na rzecz spółki zależnych Banku na podstawie wniosku spółki. Niezbędnym elementem takiego wniosku jest zgoda komitetu audytu spółki zależnej Banku wnioskującej o wyrażenie zgody. Podmioty należące do Grupy Kapitałowej Banku mają również obowiązek uzyskać zgodę Komitetu ds. Audytu podmiotu dominującego (PZU S.A.) na zakup usługi dozwolonej niebędącej badaniem. W 2023 roku firma audytorska KPMG świadczyła usługi dozwolone niebędące badaniem na rzecz Banku i jego spółek zależnych. Przed zawarciem umowy na świadczenie usług dozwolonych niebędących badaniem, Komitet ds. Audytu, Komitet Audytu spółki zależnej będącej jednostką zainteresowania publicznego oraz Komitet ds. Audytu podmiotu dominującego względem Banku dokonały oceny niezależności firmy audytorskiej oraz wyraziły zgodę na świadczenie tych usług.
Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń
Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej przyjętego uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 10/22 z dnia 24 stycznia 2022 roku oraz uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 116/23 z dnia 18 października 2023 roku oraz Regulaminu Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, przyjętego uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 161/22 z dnia 2 listopada 2022 roku oraz uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 117/23 z dnia 18 października 2023 roku.
Celem Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń jest wspieranie Rady Nadzorczej w wypełnianiu jej zadań związanych m.in. z kształtowaniem składu Zarządu Banku oraz nadzorowaniem polityki Zarządu Banku w odniesieniu do doboru i powoływania osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku. Komitet w swoim działaniu kieruje się ostrożnym i stabilnym zarządzaniem ryzykiem, kapitałem i płynnością oraz szczególną dbałością o długoterminowe dobro Banku i interes akcjonariuszy Banku.
117
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Do zadań Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń należy m.in.:
1) przyjmowanie polityki różnorodności w składzie Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej uwzgledniającej szeroki zestaw cech i kompetencji wymaganych w przypadku osób pełniących funkcję członków Zarządu,
2) rekomendowanie kandydatów do Zarządu Banku, z uwzględnieniem niezbędnej wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu jako całości, koniecznych do zarządzania Bankiem, oraz z uwzględnieniem różnorodności w składzie Zarządu Banku,
3) określanie zakresu obowiązków kandydata do Zarządu Banku, a także wymagań w zakresie wiedzy i kompetencji oraz przewidywanego zaangażowania pod względem poświęcanego czasu, niezbędnych do pełnienia funkcji,
4) określanie wartości docelowej reprezentacji niedostatecznie reprezentowanej w Zarządzie Banku oraz Radzie Nadzorczej płci oraz opracowanie polityki różnorodności w składzie Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej zmierzającej do osiągnięcia tej wartości docelowej,
5) dokonywanie okresowej oceny, co najmniej raz w roku, struktury, wielkości, składu i skuteczności działania Zarządu Banku oraz rekomendowanie Radzie Nadzorczej zmian w tym zakresie,
6) dokonywanie okresowej oceny, co najmniej raz w roku, wiedzy, kompetencji i doświadczenia Zarządu Banku jako całości i poszczególnych Członków Zarządu Banku oraz informowanie Zarządu Banku o wynikach tej oceny,
7) dokonywanie okresowego przeglądu polityki Zarządu Banku w odniesieniu do doboru i powoływania osób zajmujących stanowiska kierownicze w Banku i przedstawianie Zarządowi Banku zaleceń w tym zakresie,
8) przedkładanie Radzie Nadzorczej rekomendacji w zakresie: a) oceny odpowiedniości indywidualnej kandydatów na członków Zarządu Banku oraz członków Rady Nadzorczej na etapie powoływania w skład tych organów oraz członków tych organów w toku wykonywania przez nich obowiązków w sytuacjach określonych w „Polityce dotyczącej oceny odpowiedniości proponowanych i mianowanych członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna”, b) oceny odpowiedniości kolektywnej Zarządu Banku oraz Rady Nadzorczej w celu zapewnienia odpowiedniego poziomu kolegialnego zarządzania lub nadzorowania Bankiem, c) planów sukcesji członków Zarządu Banku celem zapewnienia ciągłości zarządzania.
W 2023 roku Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń odbył 9 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2023 roku skład osobowy Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń przedstawiał się następująco:
Beata Kozłowska-Chyła Przewodnicząca Komitetu,
Małgorzata Sadurska Sekretarz Komitetu,
Sabina Bigos-Jaworowska Członek Komitetu,
Joanna Dynysiuk Członek Komitetu,
Marian Majcher Członek Komitetu,
Stanisław Ryszard Kaczoruk Członek Komitetu,
Michał Kaszyński Członek Komitetu
i do dnia 31 grudnia 2023 roku nie uległ zmianie.
Komitet ds. Ryzyka
Komitet ds. Ryzyka działa na podstawie Regulaminu Rady Nadzorczej przyjętego uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 10/22 z dnia 24 stycznia 2022 roku oraz uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 116/23 z dnia 18 października 2023 roku oraz Regulaminu Komitetu do spraw Ryzyka Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, przyjętego uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 12/22 z dnia 24 stycznia 2022 roku oraz uchwałą Rady Nadzorczej Banku nr 119/23 z dnia 18 października 2023 roku.
Misją Komitetu jest wspieranie Rady Nadzorczej w wypełnianiu jej obowiązków dotyczących: sprawowania nadzoru nad systemem zarządzania ryzykiem oraz oceny adekwatności i skuteczności tego systemu. Komitet w swoim działaniu kieruje się ostrożnym i stabilnym zarządzaniem ryzykiem, kapitałem i płynnością oraz szczególną dbałością o długoterminowe dobro Banku oraz interes akcjonariuszy.
118
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Do zadań Komitetu ds. Ryzyka m.in. należy wyrażanie opinii w zakresie:
a) całościowej bieżącej i przyszłej gotowości Banku do podejmowania ryzyka wyrażonej w postaci apetytu na ryzyko,
b) opracowanej przez Zarząd Banku strategii zarządzania ryzykiem w działalności Banku, w tym polityk z obszaru ryzyka kredytowego, finansowego i operacyjnego,
c) raportów dotyczących profilu ryzyka oraz realizacji strategii zarządzania ryzykiem, przedstawianych przez Zarząd Banku.
Ponadto Komitet ds. Ryzyka wspiera Radę Nadzorczą w nadzorowaniu wdrażania strategii zarządzania ryzykiem w działalności Banku oraz weryfikuje, czy ogólny poziom cen pasywów i aktywów oferowanych klientom w pełni uwzględnia strategie biznesową i ryzyka Banku.
W 2023 roku Komitet ds. Ryzyka odbył 12 posiedzeń.
Na dzień 1 stycznia 2023 roku skład osobowy Komitetu ds. Ryzyka przedstawiał się następująco:
Stanisław Ryszard Kaczoruk Przewodniczący Komitetu,
Marcin Izdebski Sekretarz Komitetu,
Michał Kaszyński Członek Komitetu,
Marian Majcher Członek Komitetu,
Małgorzata Sadurska Członek Komitetu
i do dnia 31 grudnia 2023 roku nie uległ zmianie.
10. Opis polityki ró ż norodno ś ci stosowanej do organów administruj ą cych, zarz ą dzaj ą cych i nadzoruj ą cych Bank w odniesieniu w szczególno ś ci do wieku, p ł ci lub wykszta ł cenia i do ś wiadczenia zawodowego, celów tej polityki ró ż norodno ś ci, sposobu jej realizacji oraz skutków w danym okresie sprawozdawczym 25
Zarząd Banku w dniu 3 listopada 2020 roku przyjął w drodze uchwały oraz Rada Nadzorcza Banku w dniu 4 listopada 2020 roku zatwierdziła w drodze uchwały „Politykę równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników banku, w tym do Członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna” (dalej "Polityka"). Uchwałą nr 34 Zwyczajne Walne Zgromadzenie Banku w dniu 15 czerwca 2022 roku przyjęło Politykę w zakresie, w jakim odnosi się ona do członków Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, z wyłączeniem § 8 Polityki. Uchwała ZWZ, o której mowa powyżej w § 2 stanowi, że: „W celu zapewnienia dostatecznej różnorodności w Radzie Nadzorczej w zakresie płci, Bank będzie dążył do osiągnięcia wskaźnika 30% jako docelowej minimalnej wartości udziału przedstawicieli każdej z obu płci w Radzie Nadzorczej. Bank będzie każdorazowo dążył do osiągnięcia tego wskaźnika w najbliższym możliwym terminie, jednak nie wcześniej niż moment upływu kadencji Rady Nadzorczej.”.
Polityka określa strategię Banku w zakresie zarządzania różnorodnością pracowników Banku, w tym zróżnicowania w odniesieniu do wyboru, członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku, jak również definiuje wytyczne mające na celu zapewnienie pracownikom Banku możliwości zarządzania ich karierą, osiągnięcie sukcesu oraz ocenę wykonywanej przez nich pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć.
Celem strategii różnorodności Banku jest zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez pracowników Banku, w tym wybór kompetentnych osób do pełnienia funkcji w Radzie Nadzorczej, Zarządzie oraz Kluczowych Funkcji w Banku, stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne i uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności.
Strategia różnorodności Banku obejmuje i wykorzystuje do osiągnięcia najlepszych rezultatów różnice, które oprócz wiedzy, umiejętności i doświadczenia zawodowego, wynikają z kierunku wykształcenia, pochodzenia geograficznego, płci oraz wieku. Strategia różnorodności w odniesieniu do wyboru członków Rady Nadzorczej/ członków Zarządu/ osób pełniących Kluczową Funkcję w Banku jest realizowana w procesach doboru, oceny odpowiedniości oraz sukcesji.
Aktualny udział kobiet na stanowiskach kierowniczych w Banku wynosi > 54,6% a na wyższych stanowiskach kierowniczych > 35,1%.
Stosowanie polityki różnorodności ma zastosowanie w procesach decyzyjnych w zakresie: doboru zewnętrznego, nominacji wewnętrznych, planowania sukcesji, z uwzględnieniem przepisów o równym traktowaniu w zakresie nawiązywania stosunku pracy, które uwzględniają zasadę równości płci.
Z uwagi na przyjęte w tym zakresie przepisy oraz wagę jaką Zarząd Banku zwraca na wartości przedstawione w Polityce, jest ona przedmiotem ciągłego przeglądu.
25 § 70, ustęp 6, punkt 5, litera m rozporządzenia Ministra Finansów z 29 marca 2018 r.
119
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W latach 2021 - 2023 udział kobiet i mężczyzn w Zarządzie Banku przedstawiał się następująco:
31.12. 2021
31.12. 2022
31.12. 2023
l. osób
%
l. osób
%
l. osób
%
Kobiety
1
11 %
1
11 %
1
11%
Mężczyźni
8
89 %
8
89 %
8
89%
Razem
9
100%
9
100%
9
100%
W latach 2021 - 2023 udział kobiet i mężczyzn w Radzie Nadzorczej Banku przedstawiał się następująco:
31.12. 2021
31.12. 2022
31.12. 2023
l. osób
%
l. osób
%
l. osób
%
Kobiety
5
55,5 %
5
55,5%
5
55,5%
Mężczyźni
4
44,5 %
4
44,5%
4
44,5%
Razem
9
100%
9
100%
9
100%
120
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13. Oświadczenie na temat informacji niefinansowych
13.1 O Banku Pekao
Bank Polska Kasa Opieki S.A., założony w 1929 roku, jest jedną z największych instytucji finansowych w regionie Europy Środkowo-Wschodniej i drugim największym bankiem uniwersalnym w Polsce z ponad 290 mld aktywów.
13.1.1 Informacje podstawowe
GRI 2-1 Dane organizacyjne
Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Bank”, „Bank Pekao”) jest bankiem zorganizowanym w formie spółki akcyjnej, działającym na podstawie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności ustawy Prawo bankowe oraz przepisów Kodeksu spółek handlowych i postanowień Statutu Banku Polska Kasa Opieki Pekao Spółka Akcyjna (dalej: „Statut Banku Pekao” - tekst jednolity dostępny na stronie https://www.pekao.com / O Banku / Ład korporacyjny).
Bank działa na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Główna siedziba mieści się w Warszawie, przy ul. Żubra 1 (kod pocztowy 01-066).
Nadzór nad działalnością Banku Pekao sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (dalej „KNF”). Od 1998 roku Bank Pekao jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Począwszy od 2017 roku, Bank Pekao jest częścią Grupy Kapitałowej PZU S.A. (dalej: „Grupa PZU”), największej instytucji finansowej w Europie Środkowo-Wschodniej.
Struktura akcjonariatu na dzień przekazania raportu :
NAZWA AKCJONARIUSZA
LICZBA AKCJI I GŁOSÓW NA WZ
UDZIAŁ W KAPITALE ZAKŁADOWYM
I OGÓLNEJ LICZBIE GŁOSÓW NA WZ
Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A.
52 494 007
20,00%
Polski Fundusz Rozwoju S.A.
33 596 166
12,80%
Fundusze zarządzane przez Nationale - Nederlanden Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A.
16 800 000
6,40%
Fundusze zarządzane przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne Allianz Polska S.A.
15 500 051
5,91%
Pozostali akcjonariusze (poniżej 5%)
144 079 810
54,89%
Razem
262 470 034
100,00%
W raporcie bieżącym nr 23/2023 Bank Pekao S.A. poinformował, że w dniu 10 października 2023 roku otrzymał zawiadomienie od BlackRock, Inc. o zmniejszeniu udziału poniżej 5% ogólnej liczby głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku.
Sieć dystrybucji
Bank udostępnia klientom szeroką sieć oddziałów i bankomatów z dogodnym dostępem na terenie całego kraju, a także profesjonalne centrum obsługi telefonicznej oraz platformę bankowości internetowej i mobilnej dla klientów indywidualnych, korporacyjnych oraz małych i mikrofirm. W 2023 roku Bank Pekao posiadał 574 placówki (493 placówki własnej sieci i 81 placówek partnerskich), a także 1 306 bankomatów ulokowanych we wszystkich województwach.
Liczba rachunków
Na koniec grudnia 2023 roku Bank prowadził 7 977,7 tys. złotowych rachunków bieżących, 366,3 tys. rachunków kredytów hipotecznych oraz 583,8 tys. rachunków kredytów Pożyczki Ekspresowej.
SKALA DZIAŁALNOŚĆI
stan na 31.12.2023 (w mln zł)
GRUPA PEKAO
BANK PEKAO
Wynik z tytułu odsetek
11 923
11 588
Wynik z tytułu prowizji i opłat
2 786
2 346
Suma bilansowa
305 723
294 477
Kapitały
30 342
29 896
Zobowiązania wobec klientów
232 078
232 307
121
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.1.2 Model biznesowy
Model biznesowy Banku oparty jest na segmentacji klientów wyodrębniającej następujące obszary:
BANKOWOŚĆ DETALICZNA I BANKOWOŚĆ PRYWATNA – obsługująca klientów indywidualnych, w tym klientów zamożnych bankowości prywatnej oraz mikroprzedsiębiorstwa. Klientom bankowości prywatnej oferowane jest doradztwo inwestycyjne poprzez centra bankowości prywatnej i kanały zdalne, natomiast wszyscy klienci indywidualni i mikroprzedsiębiorstwa są obsługiwani za pomocą szerokiej, własnej sieci oddziałów i placówek partnerskich wspartej wiodącymi na rynku kanałami obsługi zdalnej, w tym kanałami cyfrowymi.
BANKOWOŚĆ PRZEDSIĘBIORSTW – dostarczająca usługi finansowe klientom z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, którzy obsługiwani są przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych. Obsługa prowadzona jest w wyspecjalizowanych Centrach Klienta Biznesowego, Centrach Korporacyjnych oraz uniwersalnych oddziałach detalicznych. Klientom oferowane są produkty i usługi dostosowane do ich indywidualnych potrzeb bazujące na rozwiązaniach sprawdzonych w bankowości korporacyjnej i dostosowanych do potrzeb segmentu przedsiębiorstw.
BANKOWOŚĆ KORPORACYJNA I INWESTYCYJNA – dostarczająca usługi finansowe dużym klientom korporacyjnym, podmiotom sektora publicznego, instytucjom finansowym oraz podmiotom z branży finansowania nieruchomości komercyjnych. Klienci bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej są obsługiwani przez doradców przy wsparciu specjalistów produktowych.
Więcej informacji na temat modelu biznesowego i sieci sprzedaży znajduje się w „Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok” w podrozdziale 7.4.
13.1.3 Wyniki finansowe
GRI 201-1 Bezpośrednia wartość ekonomiczna wytworzona i podzielona
BEZPOŚREDNIA WARTOŚĆ EKONOMICZNA WYTWORZONA
I PODZIELONA (*)
(w mln zł)
GRUPA PEKAO
BANK PEKAO
Dochody z działalności operacyjnej
14 733
14 283
Koszty z działalności operacyjnej (łącznie ze składkami na BFG)
(4 821)
(4 418)
Koszty / dochody (łącznie ze składkami na BFG)
32,7%
30,9%
Wynik z tytułu odpisów na oczekiwane straty kredytowe
(559)
(427)
Podatek od niektórych instytucji finansowych
(879)
(879)
Podatek dochodowy
(1 900)
(1 841)
Finansowanie działalności klientów
171 057
157 322
Zobowiązania wobec klientów
232 078
232 307
Zysk netto
6 580
6 718
Dywidenda
1 423
(*) Wartość ekonomiczna zatrzymana nie jest możliwa do zaraportowania zgodnie z GRI Standards, ponieważ Bank inaczej ujmuje wymagane pozycje, takie jak płatności na rzecz państwa, inwestycje społeczne oraz posiada inne pozycje generujące koszty, które nie są uwzględniane w standardzie GRI jak np. koszty ryzyka.
122
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.1.4 Grupa Kapitałowa Banku Pekao
Grupę Kapitałową Banku Pekao S.A. (dalej: „Grupa Pekao”) tworzą Bank Pekao jako podmiot dominujący oraz spółki zależne i pośrednio zależne: instytucje finansowe działające na rynkach: bankowym, zarządzania aktywami, usług maklerskich, doradztwa transakcyjnego, leasingu i faktoringu. Bank posiada ponadto akcje i udziały w jednostkach stowarzyszonych, a także zaangażowania mniejszościowe.
W 2023 roku Grupa Pekao obejmowała Bank Pekao oraz następujące spółki zależne i pośrednio zależne:
NAZWA
SIEDZIBA
ZAKRES DZIAŁALNOŚCI
Pekao Bank Hipoteczny S.A.
Warszawa
Bankowa
Centrum Kart S.A.
Warszawa
Finansowa pomocnicza
Pekao Direct Sp. z o.o.
Kraków
Usługi call-center
Pekao Faktoring Sp. z o.o.
Lublin
Usługi faktoringowe
Pekao Financial Services Sp. z o.o.
Warszawa
Agent transferowy
Pekao Investment Banking S.A.
Warszawa
Maklerska
Pekao Investment Management S.A., w tym:
Warszawa
Holdingowa
Pekao TFI S.A.
Warszawa
Zarządzanie aktywami
Pekao Leasing Sp. z o.o., w tym:
Warszawa
Usługi leasingowe
PEUF Sp. z o.o.
Warszawa
Usługi ubezpieczeniowe
Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o. w likwidacji
Warszawa
Nie prowadzi działalności operacyjnej
Pekao Property S.A. w likwidacji, w tym:
Warszawa
Nie prowadzi działalności operacyjnej
FPB Media Sp. z o.o. w upadłości
Warszawa
Nie prowadzi działalności operacyjnej
13.1.5 Profil działalności
GRI 2-6 Działalność, łańcuch wartości i inne relacje biznesowe
GRI 2-28 Członkostwo w stowarzyszeniach i organizacjach
Bank Polska Kasa Opieki S.A. prowadzi operacje zarówno w złotych polskich, jak i w walutach obcych oraz aktywnie uczestniczy w obrocie na krajowym i zagranicznych rynkach finansowych. Oferuje pełen zakres usług bankowych na rzecz klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych. Jako bank korporacyjny Bank Pekao obsługuje co drugą korporację w Polsce. Bank posiada ugruntowaną pozycję lidera rynku w obszarze private banking, zarządzania aktywami i działalności maklerskiej. Zróżnicowany profil działalności Banku Pekao jest wspierany przez silną pozycję kapitałową i płynnościową przy zachowaniu najwyższych standardów w zakresie zarządzania ryzykiem. Bank oferuje konkurencyjne na rynku polskim produkty i usługi, wysoki poziom obsługi klientów oraz rozwiniętą sieć dystrybucji. Szeroka oferta produktowa, nowatorskie rozwiązania i indywidualne podejście do klienta zapewniają kompleksową obsługę finansową, a zintegrowany model obsługi dostarcza najwyższej jakości usługi klientom oraz zapewnia optymalne dopasowanie do zmieniających się potrzeb. Bank systematycznie umacnia pozycję rynkową w strategicznych obszarach działalności. Szczegółowy katalog czynności wykonywanych w obrocie krajowym i zagranicznym został ujęty w paragrafie 6 Statutu Banku.
Bank Pekao aktywnie działa w stowarzyszeniach i organizacjach branżowych. Zaangażowanie w tym zakresie można podzielić na cztery główne obszary:
• Związek Banków Polskich wraz z Komitetami i Radami, w tym: Komitet Bankowe Centrum Cyberbezpieczeństwa, Komitet ds. Finansowania Nieruchomości, Komitet Agentów Rozliczeniowych, Rada Wydawców Kart Bankowych, Rada Bankowości Elektronicznej,
• Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu międzynarodowym, w tym: International Swaps and Derivatives Association (ISDA), International Project Finance Association (IPFA), United Nations Global Compact,
• Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu ogólnopolskim, w tym: Stowarzyszenie Emitentów Giełdowych, Izba Domów Maklerskich, Polskie Stowarzyszenie Zarządzania Kadrami, Stowarzyszenie Dealerów Bankowych ACI Polska, Polskie Stowarzyszenie Inwestorów Kapitałowych,
• Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu lokalnym: Lubelski Klub Biznesu, Podkarpacki Klub Biznesu.
AKTYWNOŚĆ BANKU W STOWARZYSZENIACH I ORGANIZACJACH
BRANŻOWYCH W DANYM ROKU (LICZBA PRZYNALEŻNOŚCI)
2023
2022
2021
ZBP oraz Komitety i Rady działające przy ZBP
13
14
14
Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu międzynarodowym
14
14
14
Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu ogólnopolskim
6
6
6
Stowarzyszenia i organizacje o zasięgu lokalnym
2
2
2
123
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.1.6 Struktura organizacyjna i zarządcza
GRI 2-9 Skład i struktura najwyższego organu zarządzającego
GRI 2-10 Powoływanie i wybór najwyższego organu zarządczego
GRI 2-11 Przewodniczący najwyższego organu zarządzającego
Bank Pekao oraz podmioty Grupy Pekao posiadają strukturę organizacyjną dostosowaną do wielkości i specyfiki prowadzonej przez nie działalności. Zakres kompetencji organów spółek jest określony w przepisach prawa, a w szczególności w Kodeksie spółek handlowych, ustawie Prawo bankowe, w rekomendacjach nadzorczych organów nadzoru, w Statucie Banku oraz statutach/umowach spółek i regulacjach wewnętrznych podmiotów Grupy Pekao.
Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy
Najwyższym organem Banku Pekao jest Walne Zgromadzenie, które funkcjonuje na podstawie Kodeksu spółek handlowych oraz Statutu Banku. Zakres kompetencji Walnego Zgromadzenia jest określony w przepisach prawa, w szczególności, Kodeksie spółek handlowych oraz ustawie Prawo bankowe, w rekomendacjach nadzorczych organów nadzoru oraz w Statucie Banku. Uchwały zapadają bezwzględną większością głosów z zastrzeżeniem postanowień Kodeksu spółek handlowych i Statutu Banku.
Rada Nadzorcza Banku
Stały nadzór nad działalnością Banku Pekao SA sprawuje Rada Nadzorcza Banku. W jej skład wchodzi od siedmiu do dziewięciu członków powoływanych przez Walne Zgromadzenie na okres wspólnej kadencji, trwającej trzy pełne lata obrotowe. Organizację i sposób działania Rady Nadzorczej Banku określa Regulamin Rady Nadzorczej Banku Polska Kasa Opieki Pekao Spółka Akcyjna.
Skład Rady Nadzorczej Banku przedstawiał się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA 2023 ROK
31.12.2023
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA
RAPORTU ZA III KWARTAŁ 2023 ROKU
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Beata Kozłowska-Chyła
Przewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Joanna Dynysiuk
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Małgorzata Sadurska
Wiceprzewodnicząca Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Stanisław Ryszard Kaczoruk
Sekretarz Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Sabina Bigos-Jaworowska
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Justyna Głębikowska-Michalak
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Michał Kaszyński
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marian Majcher
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Marcin Izdebski
Członek Rady Nadzorczej
Pani Joanna Dynysiuk, 13 listopada 2023 roku złożyła rezygnację z pełnienia funkcji Wiceprzewodniczącej Rady Nadzorczej Banku i z członkostwa w Radzie Nadzorczej Banku, ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 roku. Rezygnacja nie zawierała informacji o jej przyczynach.
Pani Justyna Głębikowska-Michalak, 22 grudnia 2023 roku złożyła rezygnację z członkostwa w Radzie Nadzorczej Banku, ze skutkiem na dzień 31 grudnia 2023 roku. Rezygnacja nie zawierała informacji o jej przyczynach.
Rada Nadzorcza Banku wykonuje swoje obowiązki kolegialnie, jednakże dla wykonania określonych czynności lub w celu usprawnienia prac może powołać spośród swoich członków komitety oraz zespoły. Ponadto Rada Nadzorcza Banku może delegować jednego lub kilku członków Rady Nadzorczej Banku do samodzielnego pełnienia nadzoru w zakresie określonym przez Radę Nadzorczą. W ramach Rady Nadzorczej Banku Pekao funkcjonują: Komitet ds. Audytu, Komitet ds. Nominacji i Wynagrodzeń oraz Komitet ds. Ryzyka. Powołane przez Radę Nadzorczą Banku komitety przedkładają Radzie Nadzorczej roczne raporty z działalności oraz co najmniej raz w kwartale roku obrotowego powinny udzielać Radzie Nadzorczej Banku informacji o podejmowanych czynnościach nadzorczych oraz ich wynikach.
124
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zarząd Banku
Zarząd Banku Pekao prowadzi sprawy Banku i reprezentuje Bank. Wszystkie sprawy niezastrzeżone do kompetencji innych organów na mocy przepisów prawa lub Statutu Banku należą do zakresu działania Zarządu Banku. W skład Zarządu Banku wchodzi od pięciu do dziewięciu członków, powoływanych na wspólną kadencję trwająca trzy pełne lata obrotowe.
Rada Nadzorcza Banku, działając na podstawie Kodeksu spółek handlowych oraz uwzględniając ocenę spełniania wymogów odpowiedniości, 14 czerwca 2022 roku jednogłośnie powołała, z dniem następującym po odbyciu Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Banku zatwierdzającego sprawozdanie finansowe Banku za rok obrotowy 2021, członków Zarządu Banku na nową wspólną kadencję trwającą 3 lata.
W skład Zarządu Banku na kolejną trzyletnią wspólną kadencję zostały powołane następujące osoby:
1) Leszek Skiba na Prezesa Zarządu Banku,
2) Marcin Gadomski na Wiceprezesa Zarządu Banku nadzorującego zarządzanie ryzykiem istotnym w działalności Banku,
3) Jarosław Fuchs na Wiceprezesa Zarządu Banku,
4) Jerzy Kwieciński na Wiceprezesa Zarządu Banku,
5) Paweł Strączyński na Wiceprezesa Zarządu Banku,
6) Błażej Szczecki na Wiceprezesa Zarządu Banku,
7) Wojciech Werochowski na Wiceprezesa Zarządu Banku,
8) Piotr Zborowski na Wiceprezesa Zarządu Banku,
9) Magdalena Zmitrowicz na Wiceprezesa Zarządu Banku.
Rada Nadzorcza Banku, w wyniku przeprowadzonych ocen, stwierdziła, że wszyscy członkowie Zarządu Banku oraz Zarząd Banku jako całość spełniają wymogi, o których mowa w art. 22aa Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 roku – Prawo Bankowe oraz wymogi odpowiedniości, o których mowa w Polityce doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków zarządu, rady nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Żadna z powyższych osób powołanych w skład Zarządu Banku, zgodnie ze złożonymi oświadczeniami, nie prowadzi działalności konkurencyjnej wobec Banku, nie uczestniczy w spółce konkurencyjnej jako wspólnik spółki cywilnej, spółki osobowej, spółki kapitałowej, ani nie uczestniczy w konkurencyjnej osobie prawnej jako członek jej organu. Ponadto żadna z powołanych osób nie figuruje również w Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych prowadzonym na podstawie ustawy z dnia 20 sierpnia 1997 roku o Krajowym Rejestrze Sądowym.
Skład Zarządu Banku przedstawiał się następująco:
NA DZIEŃ PRZEKAZANIA RAPORTU ZA 2023 ROK
31.12.2023
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Leszek Skiba
Prezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Jarosław Fuchs
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Marcin Gadomski
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Jerzy Kwieciński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Paweł Strączyński
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Błażej Szczecki
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Wojciech Werochowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Piotr Zborowski
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
Magdalena Zmitrowicz
Wiceprezes Zarządu Banku
125
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Na dzień 31 grudnia 2023 roku podział kompetencji pomiędzy członkami Zarządu Banku przedstawiał się następująco:
• Leszek Skiba, Prezes Zarządu – Zwołuje i przewodniczy posiedzeniom Zarządu Banku, prezentuje stanowisko Zarządu Banku wobec organów Banku oraz w stosunkach zewnętrznych, w szczególności wobec organów Państwa. Prezes Zarządu Banku koordynuje prace członków Zarządu Banku, wydaje zarządzenia, zgodnie z postanowieniami przepisów wewnętrznych Banku. Prezes Zarządu Banku nadzoruje następujące obszary działalności Banku: audyt wewnętrzny, ryzyko braku zgodności, komunikację korporacyjną, relacje inwestorskie, bezpieczeństwo, ryzyko prawne, projekty strategiczne, zarządzanie zasobami ludzkimi oraz analizy makroekonomiczne i transformację cyfrową. Prezes Zarządu Banku został wyznaczony jako Członek Zarządu odpowiedzialny za wdrażanie obowiązków określonych w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
• Jarosłąw Fuchs, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych,
• Marcin Gadomski, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Zarządzania Ryzykami oraz odpowiada za nadzorowanie procesu zarządzania ryzykiem działalności bancassurance,
• Jerzy Kwieciński, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Bankowości Korporacyjnej, Rynków i Bankowości Inwestycyjnej,
• Paweł Strączyński, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Finansowego oraz został wyznaczony, jako członek Zarządu, do którego będą zgłaszane naruszenia oraz który będzie odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedury Zgłaszania Naruszeń (tzw. whistleblowing),
• Błażej Szczecki, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Technologii i Operacji oraz koordynuje działania mające na celu odpowiednie zarządzanie ryzykiem dotyczącym bezpieczeństwa środowiska teleinformatycznego,
• Wojciech Werochowski, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Bankowości Detalicznej,
• Piotr Zborowski, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Strategii,
• Magdalena Zmitrowicz, Wiceprezes Zarządu – nadzoruje działalność Pionu Bankowości Przedsiębiorstw.
Więcej informacji na temat struktury organizacyjnej i zarządczej Banku znajduje się w „Sprawozdaniu z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A.za 2023 rok” w podrozdziale 5.2.
Ocena Odpowiedniości
GRI 2-18 Ocena wyników działalności najwyższego organu zarządczego
W Banku obowiązuje Polityka doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków zarządu, rady nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna zatwierdzona przez Radę Nadzorczą Banku 30 grudnia 2020 roku. Jej celem jest zagwarantowanie optymalnego i jednolitego procesu doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji w Banku, tak aby zapewnić wykonywanie zadań związanych z realizacją planów i strategii biznesowej Banku przez osoby posiadające niezbędną wiedzę, doświadczenie oraz umiejętności, a także cieszące się dobrą reputacją.
Polityka doboru i oceny odpowiedniości określa również kryteria oceny odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej kandydatów i członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących kluczowe funkcje w Banku na etapie powoływania i w toku sprawowania funkcji, jak również zdarzenia skutkujące koniecznością przeprowadzenia oceny odpowiedniości, przebieg procesu oceny odpowiedniości, w tym role i zadania w procesie oraz skutki oceny, w tym środki naprawcze mające zastosowanie w celu zapewnienia spełnienia wymogów odpowiedniości.
W 2023 roku przeprowadzona została wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Rady Nadzorczej Banku oraz wtórna ocena odpowiedniości indywidualnej i kolektywnej członków Zarządu Banku, jak również oceny odpowiedniości wynikające ze zmian dodatkowo pełnionych funkcji przez członków organów Banku.
Spółki zależne wdrożyły Polityki Oceny Odpowiedniości zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
13.1.7 Podejście strategiczne do zagadnień ESG
GRI 2-12 Rola najwyższego organu zarządczego w nadzorowaniu zarządzania wpływami
25 czerwca 2021 r. została ogłoszona Strategia ESG „Odpowiedzialny Bank wspierający zrównoważony rozwój”, przyjęta przez Zarząd oraz zaopiniowana przez Radę Nadzorczą Banku. Dokument jest zgodny ze strategią biznesową Pekao na lata 2021-2024 i stanowi rozwinięcie jej czwartego filaru – „Odpowiedzialność”. Strategia ESG jest kompleksowym dokumentem regulującym podejście banku do zrównoważonego rozwoju; w trzech filarach – Środowisko, Zaangażowanie i Ład – definiuje kwestię odpowiedzialności za środowisko, otoczenie społeczne i zasady obowiązujące wewnątrz organizacji. W każdym z tych obszarów bank postawił sobie konkretne cele, oraz zidentyfikował inicjatywy, które będą wspierały realizację strategii. Dokument został opracowany przy zaangażowaniu przedstawicieli jednostek banku kluczowych dla tematyki ESG, w tym Rady ds. ESG.
126
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 2-13 Przekazanie odpowiedzialności za zarządzanie wpływami
Odpowiednie przypisanie odpowiedzialności w strukturze organizacyjnej jest kluczowe w procesie zarządzania tematyką ESG. Koordynacja zagadnień związanych z tematyka ESG znajduje się w kompetencjach Rady ds. ESG - organu doradczego dla Zarządu Banku, powołanego Uchwałą Zarządu Banku w 2020 roku. Głównym zadaniem Rady ds. ESG jest wsparcie procesu podejmowania decyzji dotyczących kwestii ESG, strategicznych kierunków działań i zaangażowania Banku w projekty z obszaru społecznej odpowiedzialności i zrównoważonego rozwoju. Jednocześnie Rada ds. ESG służy konsultowaniu kierunków rozwoju zrównoważonych produktów i usług bankowych. Celem funkcjonowania Rady ds. ESG jest opiniowanie procesów dotyczących zaangażowania spółek zależnych Banku w projekty z obszaru ESG z uwzględnieniem specyfiki działalności prowadzonej przez spółki zależne Banku oraz ich autonomicznego charakteru. W skład Rady wchodzą członkowie Zarządu oraz przedstawiciele jednostek Banku kluczowych dla tematyki ESG (zarówno biznesowych, jak i wsparcia). Posiedzenia Rady ds. ESG odbywają się przynajmniej raz na kwartał.
W 2023 roku Bank wprowadził nowy model organizacyjny w zakresie zarządzania obszarem ESG, koncentrujący większość kompetencji z tego obszaru w dedykowanej jednostce w Pionie Zarządzania Ryzykami. Ponadto w Grupie funkcjonuje również Komisja ds. Zrównoważonego Finansowania zapewniająca, że środki z wpływów z emisji zielonych euroobligacji wyemitowanych w ramach programu emisji średnioterminowych euroobligacji (tj. Program EMTN) zostają wykorzystane zgodnie z kryteriami kwalifikowalności określonymi w Sustainable Finance Framework.
Celem Banku jest integracja ESG we wszystkich kluczowych obszarach funkcjonowania, dlatego Strategia ESG uwzględnia takie kwestie jak zwiększenie zaangażowania w finansowanie projektów zrównoważonych, wsparcie transformacji energetycznej i przejście na gospodarkę niskoemisyjną klientów, własna neutralność klimatyczna, zaangażowanie w zrównoważony rozwój społeczno-gospodarczy czy dbałość o równouprawnienie pracowników. Bank inkorporuje ESG m.in. w procesie kredytowym, inwestycyjnym i doradczym, zakupowym, w systemach motywacyjnych, a także w ofercie produktowej. Priorytetem pozostaje transparentność polityk ESG i raportowania niefinansowego, zwłaszcza w kontekście najnowszych regulacji.
Bank aktywnie działa na rzecz budowania ekosystemu ESG. Odpowiedzialność za cele powiązane z założeniami Strategii ESG została wyrażona w ramach systemu motywacyjnego dedykowanego członkom Zarządu Banku oraz wszystkim material risk takers 26. Ponadto 208 menedżerów objętych systemem MBO miało zaadresowane kwestie ESG w indywidualnych celach jakościowych.
GRI 2-17 Wiedza zbiorowa najwyższego organu zarządczego
Zarząd Banku Pekao w codziennej komunikacji z pracownikami podkreśla rolę ESG w budowie zrównoważonej organizacji, uwzględniającej utrzymanie wysokich standardów ładu korporacyjnego, etyczne podejście do biznesu, działania na rzecz społeczeństwa i środowiska, wsparcie rozwoju kapitału ludzkiego. W licznych wypowiedziach dla mediów, wystąpieniach w debatach eksperckich i treściach udostępnianych na profilach społecznościowych oraz oficjalnych wystąpieniach przedstawiciele Banku podkreślali istotność uczestniczenia w transformacji energetycznej i finansowania zielonych projektów, rozszerzania oferty produktów uwzględniających czynniki ESG, edukacji ekologicznej oraz odpowiedzialności względem klientów i kontrahentów. W 2023 roku przedstawiciele Zarządu wzięli udział w ważnych wydarzeniach powiązanych tematycznie z aspektami środowiskowymi, społecznymi i korporacyjnymi. Były to m.in.: Światowe Forum Ekonomiczne w Davos, Europejski Kongres Gospodarczy w Katowicach, Forum Ekonomiczne w Karpaczu, Euro POWER & OZE POWER, Krynica Forum, Impact’23, czy Kongres Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej.
13.1.8 Strategia zrównoważonego rozwoju
GRI 2-22 Oświadczenie o strategii zrównoważonego rozwoju
ESG jest jednym z kluczowych priorytetów Banku Pekao, dlatego Bank podchodzi do zarządzania kwestiami zrównoważonego rozwoju w sposób kompleksowy. W 2021 r. została przyjęta Strategia ESG „Odpowiedzialny Bank wspierający zrównoważony rozwój”, która określa cele i ambicje Banku Pekao związane ze środowiskiem, zaangażowaniem społecznym i ładem korporacyjnym. Strategia ESG podzielona jest na trzy filary. Pierwszy Filar Strategii - „Środowisko” dotyczy zwiększenia finansowania projektów zrównoważonych, wsparcia transformacji energetycznej i przejścia na gospodarkę niskoemisyjną, a także dążenia do osiągnięcia własnej neutralności klimatycznej do roku 2030. Drugi - „Zaangażowanie” - koncentruje się na niesieniu pomocy, wyrównywaniu szans i zapobieganiu wykluczeniu społecznemu, m.in. poprzez działalność charytatywną i wolontariat pracowniczy. Trzeci filar - „Ład korporacyjny” - odnosi się do etycznego podejścia do biznesu, uwzględniającego kwestie ESG, a także do rozwoju, różnorodności i równości pracowników.
26 Material risk takers (MRT) – pracownicy, których działalność zawodowa ma istotny wpływ na profil ryzyka instytucji inwestycyjnych lub zarządzanych przez nie aktywów.
127
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Działania Banku na rzecz realizacji Agendy Zrównoważonego Rozwoju
Bank Pekao aktywnie angażuje się w realizację Agendy Zrównoważonego Rozwoju 2030. Ujęte w Strategii ESG działania podejmowane przez Bank wpisują się w większość z 17 Celów tej inicjatywy, które nadają kierunek działaniom Banku:
CEL ONZ
DZIAŁANIA BANKU
• Działania na rzecz lokalnych społeczności w ramach Wolontariatu pracowniczego mające na celu pomoc potrzebującym, wyrównywanie szans, zapobieganie wykluczeniu i edukację, promocję zdrowia
• Współpraca z organizacjami pozarządowymi, m.in. Polski Czerwony Krzyż, Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce
• Kredyty na studia medyczne
• Działalność Fundacji Banku Pekao S.A.
• Akcje honorowego oddawania krwi
• Akcje promujące zdrowie wśród pracowników Banku i na zewnątrz m.in. „MiLOVE aktywności”, „Bierz Zdrowie za Rogi”
Strategia ESG – Filar 2.
• Działalność Fundacji Banku Pekao S.A.
• Edukacja finansowa dla młodzieży „BAKCYL - Bankowcy dla Edukacji Finansowej Młodzieży”
• Edukacja finansowa dla osób starszych „SeniorON”
• Wolontariat pracowniczy – akcje edukacyjne
• PeoPay Kids – nauka o finansach dla najmłodszych
Strategia ESG – Filar 3.
• Polityka równości i różnorodności
• Redukcja luki płacowej
• Utrzymanie równej liczby kobiet i mężczyzn na stanowiskach kierowniczych, plany sukcesji
• Program dla kobiet „Bez cukru”
Strategia ESG – Filar 1.
• Wsparcie transformacji polskiej energetyki i regionów węglowych; oferta zielonych produktów, wsparcie rozwoju gospodarki niskoemisyjnej
• Zakup energii zielonej w celu redukcji śladu węglowego (gwarancje pochodzenia)
Strategia biznesowa Banku: Filar Odpowiedzialność – Wsparcie rozwoju gospodarczego
• Działalność komercyjna i operacyjna w jeszcze większym stopniu oparta o czynniki zrównoważonego rozwoju
• Efektywne zarządzanie kapitałem ludzkim
• Rozwój kompetencji pracowników, aspiracja do bycia pracodawcą pierwszego wyboru
Strategia biznesowa Banku: Filar Odpowiedzialność – Wsparcie rozwoju gospodarczego
• Wsparcie rozwoju innowacyjności polskich firm
• Cyfryzacja i digitalizacja
• Szeroka oferta kredytów korporacyjnych wspierających podmioty realnej gospodarki, w tym przemysł i budownictwo
Strategia ESG – Filar 3.
• Wolontariat pracowniczy,
• Polityka charytatywna, działalność Fundacji Banku Pekao S.A.
• Program Pekao bez Barier
• Polityka różnorodności
• Działania w obszarze poszanowania praw człowieka, wysokie standardy etyki i ładu korporacyjnego
Strategia biznesowa Banku: Filar Odpowiedzialność – Wsparcie rozwoju gospodarczego
• Kompleksowa obsługa jednostek sektora finansów publicznych
• Finansowanie sektora publicznego oraz projektów komunalnych
• Działania w zakresie Partnerstwa Publiczno-Prywatnego
• Wsparcie emisji obligacji społecznych klientów
128
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Strategia ESG – Filar 1.
• Ograniczanie zużycia surowców i materiałów
• Modernizacja floty samochodowej, w tym zakup samochodów elektrycznych, zmniejszenie zużycia papieru
• Zakup energii ze źródeł odnawialnych, oszczędzanie energii
• Kalkulacje emisji własnych i dążenie do redukcji CO 2
Strategia ESG – Filar 1.
• Wsparcie rozwoju gospodarki niskoemisyjnej
• Finansowanie projektów zrównoważonych
• Wsparcie emisji obligacji ESG klientów
• Systematyczne zmniejszanie zaangażowania bilansowego wobec działalności wysokoemisyjnych
• Kalkulacja emisji finansowanych i cele redukcyjne
Strategia ESG – Filar 2.
• Edukacja ekologiczna pracowników
• Programy ochrony pszczół i żubrów
• Wolontariat pracowniczy
• Program „Ekologia na BANK”
• Wsparcie dla obywateli i firm z Ukrainy - specjalne rozwiązania dla klientów indywidualnych i firmowych, m.in. bezpłatne prowadzenie konta, darmowe przelewy do i z banków ukraińskich
• Polityka niefinansowania broni z rodzaju „controversial weapon”
• Członkostwo w United Nations Global Compact
• Partnerstwo w programie „Climate Positive” United Nations Global Compact Poland
• Współpraca z Centrum UNEP/GRID – Warszawa, Partnerstwo „Razem dla środowiska”
• Członkostwo w Związku Banków Polskich – czynny udział w tworzeniu dobrych praktyk rynkowych w zakresie zrównoważonego rozwoju w sektorze bankowym
13.1.9 Zmiany w otoczeniu regulacyjnym w zakresie zrównoważonych finansów
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Bank Pekao systematycznie monitoruje i analizuje nowe regulacje dotyczące obszaru ESG. W obszarze zrównoważonych finansów realizuje zadania mające na celu zapewnienie zgodności z poniższymi regulacjami zewnętrznymi:
• Rozporządzenie Wykonawcze Komisji (UE) 2022/2453 z dnia 30 listopada 2022 roku zmieniające wykonawcze standardy techniczne określone w rozporządzeniu wykonawczym (UE) 2021/637 w odniesieniu do ujawniania informacji na temat ryzyk z zakresu ochrony środowiska, polityki społecznej i ładu korporacyjnego zgodnie z art. 449a Rozporządzenia (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012,
• Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady UE 2020/852 z 18 czerwca 2020 roku w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje, zmieniające rozporządzenie (UE) 2019/2088 wraz z rozporządzeniami delegowanymi.
W odpowiedzi na dynamicznie zmieniające się otoczenie regulacyjno-biznesowe Bank w październiku 2022 roku rozpoczął realizację kompleksowego projektu mającego na celu wypełnienie luk regulacyjnych związanych z obszarem ESG (dalej: „Projekt ESG”), który kontynuował przez cały 2023 roku.
Prace w ramach Projektu ESG prowadzone były w ramach 10 strumieni angażując ok 40 jednostek z poszczególnych pionów. W 2023 roku prace w ramach Projektu ESG koncentrowały się w głównej mierze wokół następujących celów:
• wypracowanie docelowej architektury procesowo-systemowej w zakresie metod zbierania danych bezpośrednio od klienta, analizy danych oraz dalszego ich wykorzystania w procesach i sprawozdawczości, w oparciu o Rozporządzenie PE i Rady (EU) 2020/852 o tzw. taksonomii oraz Rozporządzenia CRR,
• wdrożenie kompleksowego systemu zarządzania ryzykiem zgodnie z EBA/REP/2021/18,
129
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• kalkulacji śladu węglowego w zakresie 3. według Greenhouse Gas Protocol w zakresie portfela finansowań (podkategoria 15),
• stworzeniem repozytorium danych w zakresie ryzyka ESG, w tym ryzyka klimatycznego,
• stworzenia modelu doradztwa ESG dla klientów Banku.
13.2 Klimat i środowisko
Bank kontynuuje działalność w zakresie zrównoważonego finansowania obejmującego projekty zielone i społeczne oraz wspiera emisje obligacji ESG swoich klientów zgodnie z założeniami strategii ESG z 2021 roku. Nadrzędnym zamiarem Banku jest znacząca redukcja finansowania projektów wysokoemisyjnych w portfelu kredytowym. Poszczególne cele z 1. Filaru Strategii ESG „Środowisko” są systematycznie monitorowane i przekazywane do wiadomości Rady ds. ESG.
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach
Wskaźniki własne w obszarze „Środowisko”
1. FILAR - ŚRODOWISKO
REALIZACJA 2021
REALIZACJA
2022
REALIZACJA 2023
CEL NA
2024
(mln zł)
Sfinansowanie projektów zrównoważonych
929
4 278
8 994
> 8 000
Wsparcie emisji obligacji ESG klientów
5 934
7 970
15 700
> 22 000
Udział finansowania zielonego
4,1%
4,6%
7,21%
> 4,0%
Udział finansowania wysokoemisyjnego
1,2%
1,4%
1,04%
< 1,0%
Metodyka ujawnień w zakresie wskaźników ESG w 1. filarze Strategii ESG Środowisko została oparta na następujących założeniach:
• Sfinansowanie projektów zrównoważonych oznacza zrealizowanie finansowań w postaci kredytów zielonych lub społecznych na podstawie umów zawartych w trakcie trwania okresu Strategii ESG (wskaźnik kumulatywny),
• Wsparcie emisji obligacji ESG klientów to sfinansowane obligacje zielone, obligacje społeczne lub obligacje KPI- linked na podstawie umów zawartych w trakcie trwania okresu Strategii ESG (wskaźnik kumulatywny),
• Udział finansowania zielonego to udział zielonych kredytów oraz objętych emisji obligacji zielonych na 31.12.2023 w finansowaniach brutto Banku,
• Udział finansowania wysokoemisyjnego to udział finansowań wysokoemisyjnych (kredytów bądź objętych emisji obligacji) na 31.12.2023 w finansowaniach brutto Banku.
13.2.1 Produkty o charakterze zielonym i zrównoważonym
W 2023 roku Bank Pekao opublikował Sustainable Finance Framework. Określa on kwalifikowalność inwestycji finansowanych z wpływów z obligacji EMTN emitowanych przez Bank Pekao. W celu zachowania pełnej transparentności zawiera on również opis procesu weryfikacji i wyboru projektów, zarządzania środkami i alokacją oraz zasady raportowania alokacji środków i wpływu środowiskowego i społecznego. Projekty finansowane w ramach Sustainable Finance Framework obejmują następujące kategorie: energia odnawialna, zrównoważone budownictwo, czysty transport, efektywność energetyczna, zrównoważona gospodarka wodno-ściekowa, zapobieganie i kontrola zanieczyszczeń, dostępna infrastruktura podstawowa, dostęp do podstawowych usług: ochrona zdrowia. Dokument został przygotowany zgodnie z obowiązującymi międzynarodowymi standardami opublikowanymi przez ICMA oraz LMA. Framework uzyskał także opinię niezależnej strony (SPO) wydaną przez Sustainalytics, która potwierdza jego wiarygodność i pozytywny wpływ.
Działania na rzecz ochrony środowiska i zrównoważonego rozwoju mają swój wymierny efekt w podejściu Banku do wydawania kart płatniczych. Od 28 marca 2023 roku Bank wydaje kartę MasterCard Corporate Debit FX na ekologicznym plastiku. Karta wielowalutowa MasterCard jest wyprodukowana w 99% z PCV pochodzącego z recyklingu odpadów poprzemysłowych. Dzięki temu, jej produkcja zmniejsza całkowite zużycie energii o 54%, natomiast ślad węglowy o 75%. Poprzez ponowne wykorzystanie plastiku, zmniejsza także zużycie materiałów nierecyklingowanych o 98%. Obecnie w ofercie Banku znajduje się także Karta Kredytowa z Żubrem z recyklingowanego plastiku. Zgodnie ze strategią ESG Banku, w 2024 r. Bank będzie kontynuował zwiększanie udziału kart na tworzywie ekologicznym.
130
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
We wrześniu 2023 roku podpisana została pierwsza umowa kredytowa z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOiR) na kwotę 150 mln EUR dla Pekao Leasing, zabezpieczonego gwarancją Banku Pekao. Środki zostaną przeznaczone na wsparcie polskich mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, dotkniętych skutkami rosyjskiej inwazji na Ukrainę. Około 60% kredytu sfinansuje zielone inwestycje, zgodnie z podejściem EBOiR do ekologicznej transformacji gospodarki, w tym m.in. poprawę w zakresie efektywności energetycznej, zasobów i wody, energii odnawialnej i minimalizacji odpadów, wspierając polskie przedsiębiorstwa w zwiększaniu wykorzystania wydajnych technologii. Bank był koordynatorem i gwarantem tej transakcji.
W 2023 roku Bank Pekao angażował się w liczne projekty mające na celu poprawę efektywności energetycznej klientów biznesowych, realizację przedsięwzięć ekologicznych, finansowanie odnawialnych źródeł energii (m.in. farmy wiatrowe, instalacje fotowoltaiczne czy niskoemisyjny transport miejski) oraz projekty społeczne.
Do najważniejszych projektów ESG finansowanych przez Bank w tym obszarze w roku 2023 należą:
• finansowanie konsorcjalne powiązane ze zrównoważonym rozwojem dla spółki z branży energetycznej w kwocie 600 mln zł,
• finansowanie konsorcjalne powiązane z celami zrównoważonego rozwoju jednej z największych grup z branży medialno- telekomunikacyjnej w kwocie 1,2 mld zł,
• finansowanie inwestycyjne budowy farmy wiatrowej w kwocie 95 mln zł,
• finansowanie w ramach konsorcjum instytucji finansowych kredytu powiązanego ze zrównoważonym rozwojem na łączną kwotę 1,65 mld zł,
• finansowanie budowy morskiej farmy wiatrowej o mocy 1,2 GW w ramach konsorcjum instytucji finansowych kredytu na łączną kwotę 3,9 mld zł,
• przystąpienie do międzynarodowego konsorcjum, które sfinansuje budowę linii tramwajowej w Krakowie w formule partnerstwa publiczno-prywatnego. Udział Banku w finansowaniu przekracza 0,5 mld zł.
Dodatkowo Bank Pekao:
• pełnił funkcję współorganizatora i współprowadzącego księgę popytu emisji 7-letnich obligacji zrównoważonego rozwoju (sustainability-linked bonds) na kwotę 3,49 mld PLN dla największego dostawcy zintegrowanych usług medialno- telekomunikacyjnych w Polsce,
• pełnił funkcję wyłącznego organizatora emisji zielonych euroobligacji (Climate Awareness Bonds) dla międzynarodowej instytucji finansowej na kwotę 400 mln PLN,
• był współorganizatorem i dealerem emisji zielonych obligacji spółki należącej do międzynarodowej grupy deweloperskiej na kwotę 180 mln PLN,
• był współorganizatorem i dealerem emisji 3,5-letnich zielonych obligacji spółki należącej do międzynarodowej grupy deweloperskiej na kwotę 340 mln PLN,
• był organizatorem emisji obligacji o charakterze społecznym dla samorządów: Lublin (150 mln PLN), Toruń (140 mln PLN) i Łódź (160 mln PLN),
• wyemitował 4-letnie zielone euroobligacje senioralne nieuprzywilejowane o wartości 500 mln EUR w ramach programu emisji średnioterminowych euroobligacji EMTN o wartości 5 mld euro; pozyskane z emisji środki będą przeznaczone na zapewnienie finansowania lub refinansowania projektów kwalifikujących się (eligible projects) zgodnie z Sustainable Finance Framework Banku.
W roku 2023 roku Bank kontynuował dla klientów indywidualnych specjalną ofertę Pożyczki Ekspresowej wspierając finansowanie inwestycji konsumenckich na cele proekologiczne. Środki udzielone na promocyjnych warunkach można było przeznaczyć na wydatki związane z zakupem lub instalacją:
• odnawialnych źródeł energii (kolektorów słonecznych, paneli/ogniw fotowoltaicznych),
• kotłów centralnego ogrzewania (z wykluczeniem kotłów węglowych oraz na tzw. ekogroszek), pomp ciepła oraz z wykorzystaniem ogrzewania geotermalnego,
• dachów, okien, drzwi i materiałów do ocieplenia domu,
• samochodów osobowych z napędem elektrycznym lub hybrydowym oraz motocykli i skuterów z napędem elektrycznym, rowerów elektrycznych,
• przydomowych oczyszczalni bio,
131
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• wentylacji z odzyskiem ciepła, domowych stacji uzdatniania wody z ujęć własnych,
• systemu odzysku wody deszczowej.
W ramach Pożyczki Ekspresowej utrzymujemy wysoki udział sprzedaży z akceptacją dokumentów w kanałach elektronicznych tj. bankowości internetowej Pekao24 oraz aplikacji mobilnej PeoPay. W roku 2023 aż 83% transakcji było realizowanych w opcji „bez papieru”.
Wsparciu rozwiązań przyjaznych środowisku dla klientów indywidualnych służył EKO Kredyt Mieszkaniowy, w ramach którego dostępne było kredytowanie nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego wyposażonych w kolektory słoneczne, panele lub ogniwa fotowoltaiczne bądź pompy ciepła.
W ofercie Pekao TFI znajduje się w subfundusz Pekao Ekologiczny, ukierunkowany na wsparcie zrównoważonych inwestycji. Do jego portfela wybierane są spółki z sektorów przyjaznych środowisku i proekologicznych (energetyka odnawialna, elektromobilność, efektywność energetyczna, recykling i gospodarka odpadami). Przy analizie ich doboru, oprócz czynników finansowych, równie istotne były kwestie ESG, czyli aspekty środowiskowe, społeczne oraz związane z ładem korporacyjnym.
13.2.2 Ryzyka i szanse klimatyczne
Bank Pekao zidentyfikował ryzyko klimatyczne w ramach identyfikacji ryzyk związanych ze środowiskiem, społeczeństwem i ładem korporacyjnym (ryzyko ESG). W 2023 roku Bank przeanalizował swój portfel finansowań pod względem identyfikacji ekspozycji narażonych na ryzyko fizyczne. Na dzień 31 grudnia 2023 roku analizowane było narażenie na następujące zagrożenia ryzyka fizycznego: powódź rzeczna (river flood), powódź miejska (urban flood) oraz osuwiska (landslide). Analiza wykorzystywała dane bazy internetowej ThinkHazard. Ujawnienie w tym zakresie jest dostępne w „Informacji w zakresie adekwatności kapitałowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. według stanu na 31 grudnia 2023 roku”. W zakresie ryzyk transformacyjnych Bank zidentyfikował sektory szczególnie wrażliwe na transformację w kierunku gospodarki niskoemisyjnej.
W ramach oceny profilu ryzyka rynkowego Bank przeprowadza testy warunków skrajnych badające wpływ materializacji czynników ryzyka ESG na wynik finansowy i kapitał w scenariuszu zmian spreadów kredytowych dla poszczególnych sektorów emitentów papierów dłużnych. Wyniki są raportowane w cyklu miesięcznym Komitetowi Aktywów Pasywów i Ryzyka oraz kwartalnie Zarządowi Banku i Radzie Nadzorczej.
W zakresie ryzyka operacyjnego w analizie scenariuszowej uwzględniony został scenariusz dotyczący greenwashingu, którego celem jest oszacowanie potencjalnych strat operacyjnych przy hipotetycznym założeniu, że informacje przedstawiane przez Bank w obszarze ESG nie są wystarczająco precyzyjne. W celu optymalizacji procesu zarządzania ryzykiem operacyjnym, Bank opracował zasady klasyfikacji, dokonał przeglądu oraz odpowiednio oflagował zdarzenia operacyjne oraz kluczowe wskaźniki ryzyka związane z czynnikami ESG.
13.2.3 Ryzyko ESG w działalności kredytowej
Bank Pekao wspiera projekty przyjazne środowisku i uwzględnia kwestie ESG w procesie analizy ryzyka kredytowego zawieranych transakcji oraz w procesie ich monitorowania.
Bank, wraz z oceną zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego sensu stricto, starannie ocenia ryzyko specyficzne transakcji, w szczególności ryzyko prawne, reputacji, polityczne, ekologiczne, ryzyko nieprzestrzegania przez klienta zasad społecznej odpowiedzialności biznesu, prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (np. poprzez identyfikację klienta i weryfikację jego tożsamości, ustalenie struktury własności i kontroli oraz identyfikację i weryfikację tożsamości beneficjenta rzeczywistego, ustalenie celu i charakteru stosunków gospodarczych), ryzyko konfliktu interesów. W ocenie ryzyka ESG Bank uwzględnia ryzyko klimatyczne, środowiskowe, społeczne oraz ryzyko związane z ładem korporacyjnym. Szczególnie ostrożnie traktuje zagrożenia wynikające m.in. z przechodzenia na gospodarkę niskoemisyjną i „odporną” na zmianę klimatu oraz zagrożenia wynikające z tzw. ryzyka fizycznego zmiany klimatu.
W codziennej działalności Bank Pekao wykazuje szczególne zaangażowanie w kwestie związane z ochroną środowiska. Ocena ryzyka ESG stanowi jeden z integralnych elementów oceny transakcji kredytowych zawieranych z podmiotami gospodarczymi. Jej celem jest promowanie świadomego podejmowania decyzji kredytowych oraz odpowiedniego zarządzania relacjami z klientami, którzy działają w obszarach znacząco wpływających na środowisko. Wszędzie tam, gdzie to możliwe, należy unikać negatywnego wpływu na środowisko, społeczeństwo i klimat. Jeżeli unikanie nie jest możliwe, negatywne skutki powinny zostać odpowiednio zmniejszone, złagodzone lub zrekompensowane. W przypadku występowania zagrożeń ekologicznych, związanych z rodzajem działalności gospodarczej prowadzonej przez kredytobiorców, Bank współpracuje z klientami w celu zmniejszenia potencjalnych konsekwencji mogących wyniknąć z ryzyka ekologicznego. Współpraca ta ma na celu identyfikację, ocenę stopnia występowania oraz ograniczanie ryzyka środowiskowego, społecznego i ryzyka klimatu i jest prowadzona w ramach procesu oceny ryzyka kredytowego, na podstawie metodologii i przy wykorzystaniu odpowiednich wytycznych opracowanych przez Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju oraz Europejski Organ Nadzoru Bankowego (European Banking Authority, dalej: EBA).
132
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W razie stwierdzenia, że klient nie jest zdolny do minimalizacji ryzyka ESG, Bank określa warunki dotyczące podjęcia określonych działań z zakresu ekologii w czasie trwania transakcji, między innymi może włączyć stosowne klauzule ekologiczne do umowy kredytowej.
Bank dąży do zmiany struktury bilansowej portfela kredytowego poprzez stopniowe ograniczanie zaangażowania finansowego wobec działalności wysokoemisyjnej, przy jednoczesnym zwiększaniu zaangażowania w finansowanie projektów o charakterze zielonym lub zrównoważonym. Bank uznaje za społecznie pożądane inwestycje infrastrukturalne, które charakteryzują się niską emisją CO2 i są odporne na zmianę klimatu i katastrofy, oraz wspiera transformację polskiej energetyki poprzez m.in. finansowanie projektów, których celem jest poprawa efektywności energetycznej, zmiana miksu energetycznego (wdrażanie rozwiązań niskoemisyjnych i energooszczędnych) i dostosowanie do rosnących wymogów środowiskowych.
Ze względu na ryzyko ESG Bank, co do zasady, nie finansuje:
• nowych projektów dotyczących wydobycia węgla kamiennego i brunatnego oraz nowych projektów energetycznych opartych o węgiel kamienny i brunatny, z wyłączeniem projektów wspierających transformację polskiej energetyki,
• działalności generującej istotne zagrożenie dla środowiska naturalnego i kwestii społecznych.
Klient podlega ocenie pod kątem przestrzegania zasad społecznej odpowiedzialności biznesu, mając na uwadze takie negatywne aspekty działalności jak: korupcja, nieprzestrzeganie przepisów BHP, praca przymusowa oparta na wyzysku, zatrudnianie małoletnich niezgodnie z przepisami prawa, praktyki dyskryminacyjne, eksploatacja rzadkich zasobów naturalnych, testowanie produktów na zwierzętach i okrucieństwo wobec zwierząt, nieetyczne działania w stosunku do kontrahentów lub konkurencji, uzasadnione protesty lokalne związane z prowadzoną działalnością klienta, wytwarzanie produktów lub oferowanie usług szkodliwych dla konsumentów.
Dbając o najwyższe standardy ładu korporacyjnego, Bank stawia na etyczne podejście do biznesu uwzględniając kwestie ESG we wszystkich kluczowych obszarach. Deklaruje transparentność w zakresie zrównoważonego raportowania oraz promocję rozwoju, różnorodności i równości pracowników.
Bank przyjął również Kodeks etyki dostawców Banku Pekao S.A. Zgodnie z jego zapisami prowadzenie działalności w sposób odpowiedzialny, transparentny i zrównoważony z uwzględnieniem kryteriów ESG, jest jedną z najważniejszych zasad funkcjonowania w otoczeniu rynkowym.
W zakresie ochrony szczególnej grup interesariuszy, wykonawców oraz klientów Bank posiada i stosuje Zasady sprzedaży konsumentom produktów kredytowych oraz płatniczych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Politykę sprzedaży produktów inwestycyjnych. Bank przestrzega ponadto najwyższych standardów w zakresie postępowania z informacjami poufnymi w rozumieniu Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady z dn. 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku.
13.2.4 Ograniczenie użycia surowców i zasobów
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
W codziennej działalności operacyjnej Bank Pekao kieruje się dążeniem do zmniejszenia negatywnego wpływu na klimat. Zarówno w centrali Banku, placówkach jak i pozostałych wykorzystywanych lokalach podejmowane są działania mające na celu ograniczenie zużycia surowców i zasobów, takich jak papier, woda czy prąd.
Papier
W bieżącej działalności Grupy Pekao oraz Banku wdrażane są działania mające na celu znaczące zmniejszenie zużycia papieru. Od 2021 roku Bank zintensyfikował działania służące redukcji korespondencji papierowej. Do najważniejszych elementów tych działań należą łączenie korespondencji wysyłanej pod ten sam adres oraz promowanie elektronicznej formy otrzymywania informacji takich jak wyciągi bankowe czy regulaminy. W efekcie udało się ograniczyć liczbę klientów korzystających z korespondencji tradycyjnej o 450 tys. osób, w tym w 2023 o 160 tys. a liczba wysyłanych listów w 2023 zmniejszyła się o 2 mln rocznie. W przypadku korespondencji masowej spadek zużycia papieru rok do roku wyniósł 23,1%, a kopert o 26,7%. Dodatkowo też w codziennej pracy, w tym w wydrukach do klientów używany jest wyłącznie papier z certyfikatami m.in. FSC, EU Ecolabel, PEFC.
Woda
Podczas bieżących napraw i remontów, w dbałości o zmniejszenie zużycia wody w placówkach Banku montowane są ograniczniki ciśnienia wody lub perlatory oraz dokonywana jest wymiana urządzeń AGD na nowe i energooszczędne.
Energia elektryczna
W 2023 roku kontynuowano wdrażanie rozwiązań ekologicznych ze szczególnym uwzględnieniem tych ograniczających zużycie energii elektrycznej oraz redukujących negatywny wpływ na środowisko. Należały do nich m.in.:
• stopniowa wymiana oświetlenia starszego typu na energooszczędne oświetlenie LED,
• optymalizacja zużycia energii (ograniczenie tzw. mocy umownych),
133
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• wymiana zasilaczy awaryjnych UPS na nowe o większej sprawności maksymalnej,
• likwidacja niepotrzebnych podłączeń zasilania awaryjnego,
• montaż energooszczędnych systemów klimatyzacyjnych,
• analizy zmierzające do instalacji urządzeń kompensujących moc bierną39 (a w rezultacie eliminacja niepotrzebnych wydatków energii),
• przełączanie urządzeń elektronicznych w godzinach wieczornych na tryb „stand by”.
W 2023 roku przeprowadzono 23 pełne modernizacje placówek detalicznych. W zmodernizowanych lokalach zastosowano energooszczędne rozwiązania elektryczne, zainstalowano oświetlenie typu LED, wymieniono urządzenia wentylacji i klimatyzacji na sprzęt posiadający m.in. regulatory obniżające zużycie energii elektrycznej. Ponadto dokonano prac związanych z modernizacją i optymalizacją oświetlenia w 175 placówkach Banku w całej Polsce.
W 2023 roku Bank zawarł kontrakt jednoroczny na zakup energii elektrycznej przy jednoczesnym zakupie gwarancji pochodzenia energii ze źródeł odnawialnych dla całego zakontraktowanego wolumenu. Bank otrzymał Certyfikat RGP_ENERGAOB_2023-11-16_0010 za pierwsze półrocze 2023 roku, poświadczający wprowadzenie do sieci 16 500 MWh energii elektrycznej wytworzonej w źródłach wiatrowych w instalacji odnawialnego źródła energii.
Nowa siedziba Centrali Banku
W kwietniu 2023 roku centrala banku przeprowadziła się do siedziby Pekao Tower w kompleksie Forest przy ulicy Żubra 1 w Warszawie, blisko ronda Zgrupowania AK Radosław. Doskonała lokalizacja sprzyja zmniejszeniu natężenia ruchu samochodowego przy dojazdach do pracy oraz zapewnia doskonałe połączenie z każdą częścią miasta. W pobliżu budynku znajdują się: ścieżka rowerowa, przystanki autobusów, tramwajów oraz kolei miejskiej (Warszawa Powązki), a w odległości 10-minutowego spaceru stacja metra Dworzec Gdański.
Nowa siedziba znajduje się w nowoczesnym budynku, który został zaprojektowany z myślą o jak najmniejszym zużyciu energii oraz surowców (m.in. poprzez możliwość odzyskiwania wody deszczowej). Budynek pokryto szkłem przeciwsłonecznym, a wysokie od podłogi po sufit okna wyposażono w specjalną potrójną powłokę srebra, która gwarantuje pracownikom przejrzysty widok i optymalny komfort termiczny. Niższe zużycie energii zapewnia fasada budynku, gwarantująca ponadstandardowy dostęp światła dziennego do wnętrz, jednocześnie stanowiąc barierę dla zbyt intensywnych promieni słonecznych. Dzięki temu w nowej siedzibie Bank zmniejszy zużycie energii niezbędnej do ogrzewania zimą, klimatyzacji w lecie oraz na potrzeby sztucznego oświetlenia. Budynek posiada stosowne certyfikaty ekologiczne i efektywności energetycznej: BREEAM na poziomie Excellent, a także certyfikat WELL. Na otwartym dziedzińcu, rekreacyjnych tarasach oraz dachu budynku zostało zasadzonych 400 drzew i krzewów.
W nowej, energooszczędnej siedzibie dokonano konsolidacji warszawskich jednostek Centrali Banku, co pozwoliło na zmniejszenie wykorzystywanej powierzchni biurowej o 48%.
Projekt Multi-Branch-Polska
W 2023 roku Bank rozpoczął realizację projektu Multi-Branch-Polska, który polega na skupieniu pionów biznesowych w wielobranżowych i uniwersalnych placówkach, które są nowoczesne, przyjazne użytkownikom i posiadają rozwiązania proekologiczne. Ważnymi celami są: dalsze wdrażanie nowego standardu, w tym pracy rotacyjnej oraz zmniejszenie powierzchni użytkowej, i oszczędności z tym związane. W 2023 roku uruchomionych zostało 5 oddziałów Multi-Branch: w Gdańsku, Katowicach, Krakowie, Lublinie i Łodzi, w miejsce 31 dotychczasowych oddziałów. Siedziby (poza tą w Lublinie) posiadają certyfikat BREEAM na poziomie Excellent, dodatkowo oddziały w Gdańsku i Łodzi mogą pochwalić się certyfikatem WELL Health and Safety. W budynkach, w których znajdują się oddziały Multi-Banch zastosowano różnorodne rozwiązania pro-ekologiczne m.in.: zastosowanie efektywnych energetycznie materiałów, niskoemisyjne źródła światła, zasilanie zieloną energią, infrastruktura dla rowerzystów, energooszczędne systemy wentylacji, czy projekt zapewniający maksymalne wykorzystanie światła dziennego.
Flota samochodowa
W 2023 roku Bank Pekao kontynuował działania z lat poprzednich sukcesywnie zmniejszając emisję spalin do atmosfery. Zarząd Banku wyraził zgodę na leasing 35 samochodów hybrydowych i 145 samochodów o obniżonej emisji, które mają zastąpić samochody wysokoemisyjne. Wymiana części floty rozpoczęła się w IV kwartale 2023 r. i będzie kontynuowana w 2024 roku.
Energia cieplna
Bank podejmuje również działania w celu ograniczenia zużycia energii cieplnej. Obejmują one wymianę głowic termostatycznych, modernizacje instalacji cieplnej czy wymianę nieefektywnych źródeł ciepła w placówkach.
134
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 302-1 Zużycie energii w organizacji
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
Zużycie energii GigaWATOGODZINA [GWh]
2023
2022
2023
2022
2023
2022
Zużycie energii elektrycznej nabytej w celach konsumpcyjnych
54,87
55,42
53,57
54,18
1,30
1,24
Energia elektryczna nabywana podczas pracy zdalnej
0,93
0,84
0,73
0,59
0,20
0,25
Energia cieplna wytworzona przez organizację (gaz ziemny)
11,21
12,14
11,20
12,11
0,01
0,04
Energia cieplna nabywana w celach konsumpcyjnych
43,02
60,21
50,82
59,95
0,74
0,26
Całkowita konsumpcja energii wewnątrz organizacji
110,04
128,61
116,32
126,82
2,25
1,79
Korekta GRI 302-1 Zużycie energii w organizacji zaprezentowanego w Oświadczeniu o informacjach niefinansowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 r.
W Oświadczeniu o informacjach niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok w wyniku omyłki ujawnione zostały nieprawidłowe wartość zużycia energii dla Grupy Pekao, Banku Pekao i Spółek za rok 2022. Wartość zaprezentowana w ujawnieniu wynosiła kolejno: zużycie energii elektrycznej nabytej w celach konsumpcyjnych 55,23 GWh dla grupy Pekao S.A i 1,05 dla Spółek, podczas gdy prawidłowe wartości powinny wynosić 55,42 GWh dla Grupy Pekao S.A i 1,24 GWh dla Spółek.
Poniższa tabela prezentuje prawidłowe wartości za 2022 rok.
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
Zużycie energii GigaWATOGODZINA [GWh]
2022
2021
2022
2021
2022
2021
Zużycie energii elektrycznej nabytej w celach konsumpcyjnych
55,42
54,80
54,18
53,50
1,24
1,40
Energia elektryczna nabywana podczas pracy zdalnej
0,84
1,20
0,59
0,80
0,25
0,40
Energia cieplna wytworzona przez organizację (gaz ziemny)
12,14
13,80
12,11
13,80
0,04
0,04
Energia cieplna nabywana w celach konsumpcyjnych
60,21
78,90
59,95
77,80
0,26
1,10
Całkowita konsumpcja energii wewnątrz organizacji
128,61
148,70
126,82
145,90
1,79
2,90
13.2.5 Kalkulacja śladu węglowego Grupy Pekao
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
W 2023 roku w Banku dokonano kalkulacji emisji gazów cieplarnianych dla Grupy Pekao zgodnie z metodologią GHG Protocol. Obliczenia dotyczyły zakresu 1., tj. bezpośrednich emisji powstających w obiektach należących do Grupy lub nadzorowanych przez Grupę, oraz w zakresu 2., tj. emisji pośrednich pochodzących z zakupionej od zewnętrznych dostawców energii elektrycznej, pary, ciepła i chłodu. Przeprowadzenie kalkulacji emisji w łańcuchu wartości (zakres 3. według GHG Protocol) planowane jest za 2024 rok . W kolejnych latach Bank zamierza kontynuować działania na rzecz redukcji emisji - celem do 2024 roku jest redukcja emisji własnych w porównaniu do 2020 roku, m.in. poprzez racjonalizację podróży służbowych, usprawnienia proekologiczne w lokalizacjach Banku (ograniczenie bezpośrednich wizyt u klienta na rzecz kontaktu zdalnego, stopniową wymianę floty samochodowej na modele emitujące mniej spalin do atmosfery; zmianę sposobu ogrzewania placówek, optymalizację procesów mającą na celu mniejsze zużycie papieru). Bank monitoruje zużycie surowców i materiałów oraz prowadzi działania na rzecz less waste. W przyszłości planuje również zaangażowanie w działania offsetujące.
135
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 305-1 Bezpośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 1.)
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
Kategoria źródła emisji [t CO2e]
2023
2022
2023
2022
2023
2022
POJAZDY
Benzyna
5 107
5 420
4 284
4 229
823
1 191
Olej napędowy
275
243
178
165
97
78
Liquefied Petroleum Gas (LPG)
18
6
0
0
18
6
TOTAL
5 400
5 668
4 462
4 394
939
1 275
% W ZAKRESIE 1
67%
64%
62%
58%
100%
0%
NIERUCHOMOŚCI
Gaz ziemny na potrzeby c.o. oraz c.w.u.
2 235
2 419
2 233
2 412
2
7
Olej opałowy na potrzeby c.o. oraz c.w.u.
415
555
415
555
0
0
Olej napędowy na potrzeby awaryjnego zasilania
0
1
0
1
0
0
Uzupełnianie czynników chłodniczych we własnych instalacjach
70
155
70
155
0
0
TOTAL
2 720
3 129
2 718
3 122
2
7
% W ZAKRESIE 1
33%
36%
38%
42%
10%
13%
TOTAL ZAKRES 1
8 121
8 797
7 180
7 515
941
1 282
% W TOTAL ZAKRES 1+2
19%
19%
18%
18%
42%
50%
Korekta GRI 305-1 Bezpośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 1.) zaprezentowanego w Oświadczeniu o informacjach niefinansowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 r.
W Oświadczeniu o informacjach niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok w wyniku omyłki ujawnione zostały nieprawidłowe wartość zużycia benzyny i oleju napędowego dla Grupy Pekao i Spółek za rok 2022. Wartość zaprezentowana w ujawnieniu wynosiła kolejno: 5 321 t CO2 E i 232 t CO2 E dla grupy Pekao S.A i 1 092 t CO2 E i 67 t CO2 E dla Spółek, podczas gdy prawidłowe wartości powinny wynosić 5 419 t CO2 E i 243 t CO2 E dla Grupy Pekao S.A i 1 090 t CO2 E i 78 t CO2 E dla Spółek.
Poniższa tabela prezentuje prawidłowe wartości za 2022 rok.
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
KATEGORIA ŹRÓDŁA EMISJI [t CO2 E ]
2022
2021
2022
2021
2022
2021
POJAZDY
Benzyna
5 419
4 211
4 229
3 586
1 190
625
Olej napędowy
243
360
165
270
78
90
Liquefied Petroleum Gas (LPG)
6
1
0
0
6
1
TOTAL
5 667
4 572
4 394
3 856
1 274
715
% W ZAKRESIE 1
64%
56%
58%
52%
99%
99%
NIERUCHOMOŚCI
Gaz ziemny na potrzeby c.o. oraz c.w.u.
2 419
2 760
2 412
2 751
7
9
Olej opałowy na potrzeby c.o. oraz c.w.u.
555
672
555
672
0
0
Olej napędowy na potrzeby awaryjnego zasilania
1
0
1
0
0
0
Uzupełnianie czynników chłodniczych we własnych instalacjach
155
101
155
101
0
0
TOTAL
3 129
3 533
3 122
3 524
7
9
% W ZAKRESIE 1
36%
44%
42%
48%
13%
1%
TOTAL ZAKRES 1
8 796
8 104
7 515
7 380
1 281
724
% W TOTAL ZAKRES 1+2
19%
11%
18%
11%
50%
32%
136
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRI 305-2 Pośrednie emisje gazów cieplarnianych (zakres 2.)
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
KATEGORIA ŹRÓDŁA EMISJI [t CO2 E ]
2023
2022
2023
2022
2023
2022
Łączne zużycie energii elektrycznej na nieruchomości (*)
14 094
13 313
13 249
12 503
845
810
Łączne zużycie energii elektrycznej do zasilania pojazdów
7
2
7
2
0
0
Łączne zużycie energii cieplnej
18 727
22 389
18 440
22 081
287
309
Praca zdalna
608
547
478
384
130
163
Uzupełnienia paliwa zużytego na potrzeby awaryjnego zasilania agregatu
0
19
0
19
0
0
Uzupełnianie czynników chłodniczych w wynajmowanych obiektach
93
62
63
56
31
6
TOTAL ZAKRES 2
33 529
36 332
32 236
35 044
1 293
1 289
% W TOTAL ZAKRES 1+2
81%
81%
82%
82%
58%
50%
TOTAL ZAKRES 1+2
41 650
45 129
39 416
42 560
2 234
2 571
(*) Zgodnie z metodą location-based jako wskaźnik emisji gazów cieplarnianych związanych z wytworzeniem jednostki energii elektrycznej przyjęto średni wskaźnik dla Polski.
Korekta GRI 305-2 Pośrednia emisja gazów cieplarnianych (zakres 2.) zaprezentowanego w Oświadczeniu o informacjach niefinansowej Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 r.
W Oświadczeniu o informacjach niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2022 rok w wyniku omyłki ujawniona została nieprawidłowa wartość łącznego zużycia energii elektrycznej na nieruchomości oraz energii cieplnej dla Grupy Pekao, Banku Pekao i Spółek. Wartość zaprezentowana w ujawnieniu wynosiła kolejno 13 188 t CO2 E i 24 951 t CO2 E dla Grupy Pekao, 12 503 t CO2 E i 24 654 t CO2 E dla Banku, 685 t CO2 E i 297 t CO2 E dla Spółek, podczas gdy prawidłowe wartości powinny wynosić 13 313 t CO2 E i 22 389 t CO2 E dla Grupy Pekao S.A., 12 503 t CO2 E i 22 081 t CO2 E dla Banku Pekao S.A. oraz 810 t CO2 E i 309 t CO2 E dla Spółek. Poniższa tabela prezentuje prawidłowe wartości dla pośredniej emisji gazów cieplarnianych (zakres 2.) za 2022 rok.
GRUPA PEKAO
BANK
SPÓŁKI
2022
2021
2022
2021
2022
2021
Łączne zużycie energii elektrycznej na nieruchomości (*)
13 313
35 750
12 503
34 853
810
898
Łączne zużycie energii elektrycznej do zasilania pojazdów
2
0
2
0
0
0
Łączne zużycie energii cieplnej
22 389
27 407
22 081
27 024
309
384
Praca zdalna
547
766
384
534
163
232
Uzupełnienia paliwa zużytego na potrzeby awaryjnego zasilania agregatu
19
1
19
1
0
0
Uzupełnianie czynników chłodniczych w wynajmowanych obiektach
62
229
56
223
6
6
TOTAL ZAKRES 2
36 332
64 153
35 044
62 634
1 289
1 520
% W TOTAL ZAKRES 1+2
81%
89%
82%
89%
50%
68%
TOTAL ZAKRES 1+2
45 128
72 257
42 560
70 014
2 570
2 244
(* ) Zgodnie z metodą location-based jako wskaźnik emisji gazów cieplarnianych związanych z wytworzeniem jednostki energii elektrycznej przyjęto średni wskaźnik dla Polski.
137
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.3 Zaangażowanie społeczne
Drugim filarem Strategii ESG Banku jest „Zaangażowanie”. W ramach jego realizacji Bank przewiduje podejmowanie działań pro-społecznych, które mają nieść pomoc, wyrównywać szanse i zapobiegać wykluczeniu. Bank stawia też na edukację i podnoszenie świadomości ekologicznej poprzez partnerstwa z organizacjami społecznymi oraz dostarczanie cyfrowych narzędzi klientom. Ważne jest zapewnienie klientom wygodnego i łatwego dostępu do usług, który będzie jednocześnie ekologiczny. W swojej strategii Bank zakłada sukcesywne zwiększanie nakładów na cele społeczno-środowiskowe oraz zaangażowania pracowników w działania wolontariackie na rzecz społeczeństwa i środowiska. Ponadto Bank podejmuje działania wspierające rozwój i innowacyjność polskich przedsiębiorstw.
13.3.1 Misja, wartości i kultura korporacyjna
Zgodnie z przyjętą przez Bank Pekao Strategią biznesową na lata 2021-2024, Bank kontynuuje działania na rzecz budowania silnych relacji z przedsiębiorcami i zapewniania bezpieczeństwa klientom. Bank Pekao niezmiennie aspiruje do bycia liderem, który nie tylko oferuje nowoczesne usługi, ale jest także inspirującym i świadomie wybieranym miejscem pracy. Ważnym aspektem funkcjonowania Banku jest jego kultura korporacyjna i konkretnie działania, które sprawiają, że jest on postrzegany jako odpowiedzialny partner i wiarygodna instytucja finansowa. Jednym z kluczowych elementów kultury są określone w 2021 roku wartości Banku, czyli „# prosto, #razem, #odważnie i #odpowiedzialnie. To one wyznaczają standardy postępowania pracowników Banku i budują zaangażowanie wokół wspólnych celów.
W 2023 roku w Banku zrealizowano szereg kulturowych inicjatyw, które miały na celu promocję zachowań zgodnych z wartościami, a w konsekwencji budowania jeszcze lepszego środowiska pracy.
W drugim kwartale pracownicy Banku zostali zaproszeni do udziału w Turnieju Czterech Wartości, serii czterech wyzwań, z którego każde skupione było wokół innej wartości. Turniej opierał się na zasadach rywalizacji – znaczenie miała zarówno wiedza pracowników na temat wartości Banku, ale także spostrzegawczość i szybkość. Każde z 4 wyzwań kończyło się wyłonieniem laureatów – najlepsi otrzymali m.in. możliwość udziału w warsztacie nawiązującym do danej wartości oraz zaproszenie na spotkanie z wyjątkowym gościem (uznanym autorytetem w swojej dziedzinie), który poruszał tematy nawiązujące wprost do danej wartości. W Turnieju zanotowano 2349 zgłoszeń od blisko 1200 pracowników, co daje przekonanie, że tego typu inicjatywy mają sens i są pozytywnie odbierane przez pracowników.
Ponieważ monitorowanie poziomu zaangażowania pracowników i ich satysfakcji z pracy jest jednym z kluczowych elementów kultury korporacyjnej Banku Pekao, w mijającym roku badanie zaangażowania pracowników przeprowadzono aż dwukrotnie. Zarówno w pierwszym „pulsowym” badaniu, które odbyło się na początku roku, jak i w drugim pełnym badaniu, przeprowadzonym na przełomie czerwca i lipca, zanotowano nie tylko znaczący wzrost frekwencji, ale także samych wyników. Oznacza to, że wdrożone w Banku działania przynoszą oczekiwany skutek i pozytywnie wpływają na percepcję pracowników. Badanie zaangażowania, jako nieodzowny element kultury Banku, realizowane będzie także w roku 2024.
20 października po raz pierwszy w Banku Pekao obchodzono Światowy Dzień Wartości. W wydarzeniu wzięło udział ponad 700 pracowników – 300 w formule stacjonarnej i ponad 400 pracowników uczestniczyło w nim w formule on-line. Ponad 50% uczestników stanowili przedstawiciele sieci sprzedaży. W celu zaangażowania uczestników w aktywne świętowanie i bliższe poznawanie wartości Banku zaproponowano im niecodzienne i niekonwencjonalne formy odkrywania 4 wartości na nowo. Wyjątkowa atmosfera i bardzo dobra ocena samego wydarzenia, przyczyniły się do wpisania go na stałe do kalendarza świąt celebrowanych przez Bank.
W grudniu 2023 roku Zarząd Banku zaakceptował „ŻubRady”, czyli dokument zawierający zbiór zasad, którymi na co dzień powinien kierować się każdy pracownik Banku. „ŻubRady” stanowią doszczegółowienie postaw i zachowań, które wynikają z wartości Banku i które ułatwią codzienną komunikację oraz współpracę. W procesie tworzenia zasad czynnie brało udział ponad 60 pracowników z różnych struktur Banku i pracujących na różnych stanowiskach – od specjalisty po dyrektora. To pozwoliło stworzyć uniwersalny dokument, który zabezpieczy potrzeby wszystkich grup pracowniczych tak dużej organizacji, jaką jest Bank. Proces kaskady informacji i promocji „ŻubRad” zaplanowano na pierwszą połowę 2024 roku.
Misja Banku Pekao sformułowana w Strategii biznesowej na lata 2021-2024 brzmi: „Prosty i bezpieczny świat bankowości”. Oznacza to, że Bank chce wyznaczać standardy na rynku, będąc jednocześnie odpowiedzialnym partnerem w codziennym życiu milionów Polaków. Swoją działalność rozumie jako pozytywne wpływanie na rozwój gospodarki, budowanie silnych relacji z przedsiębiorcami i zapewnianie bezpieczeństwa klientom. Wizja Banku ujęta w haśle „Bądźmy razem najlepsi” to aspiracja do bycia liderem na polskim rynku bankowym, czyli najszybciej rozwijającym się, nowoczesnym bankiem z ofertą wykraczającą poza tradycyjne usługi. Bank Pekao chce wzmacniać siłę rodzimych marek, a także być inspirującym miejscem pracy.
138
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.3.2 Wolontariat pracowniczy
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach
GRI 413-1 Zakłady z wdrożonymi programami zaangażowania lokalnej społeczności, ocenami wpływu i programami rozwoju
Wskaźnik własny w obszarze „Zaangażowanie”: Systematyczny wzrost przepracowanych godzin w ramach wolontariatu
Pozostałe wskaźniki niefinansowe dotyczące wolontariatu i partnerstw
Idea niesienia pomocy potrzebującym, zaangażowanie w liczne akcje charytatywne, edukacyjne, sportowe czy prozdrowotne wpisały się na stałe w kulturę organizacyjną Banku Pekao. Kompleksowy program wolontariatu pracowniczego realizowany jest zgodnie ze Strategią Banku na lata 2021-2024, gdzie działania wolontariackie wpisują się w 4. filar Strategii Biznesowej Banku: „Odpowiedzialność”, w tym przede wszystkim obszar „Społeczeństwo”, oraz zgodnie ze Strategią ESG, w oparciu o cele wskazane w 2. filarze Strategii ESG „Zaangażowanie”.
Udział pracowników Banku Pekao w wolontariacie regulują Zasady uczestnictwa pracowników Banku Pekao S.A. w Programie wolontariatu pracowniczego . W wolontariacie pracowniczym może wziąć udział pracownik każdej jednostki (placówki) Banku na terenie całego kraju, niezależnie od położenia i wielkości. Ma do dyspozycji 16 godzin w ciągu roku kalendarzowego. Za zarządzanie działaniami w ramach wolontariatu na poziomie centralnym odpowiada Biuro Wolontariatu i Kultury Korporacyjnej. W każdej akcji wyznaczony zostaje lider akcji wolontariackiej – odpowiedzialny za przebieg i realizację danego przedsięwzięcia.
Każda akcja wolontariatu jest udokumentowana – liderzy akcji wolontariackich są zobowiązani do przedstawienia Bankowi raportu merytorycznego zawierającego m.in. zdjęcia, materiał wideo z przebiegu oraz informacje na temat liczby członków zespołu akcji wolontariackiej, liczby beneficjentów akcji, liczby godzin spędzonych przez zespół na realizacji projektu wolontariackiego. W intranecie bankowym działa portal „Wolontariat” z informacjami o akcjach pomocy i kalendarzem akcji. Liderzy wolontariatu uczestniczą w spotkaniach przygotowujących do tej roli. Dzielą się swoim doświadczeniem w wewnętrznej publikacji pod hasłem „Asy wolontariatu”, w wyzwaniu „Promuj i pomagaj z sercem” oraz w broszurach podsumowujących wolontariat w danym roku. Akcje związane z wolontariatem były promowane sukcesywnie we wszystkich lokalizacjach Banku w 2023 roku i cieszyły się zainteresowaniem pracowników.
Działania wolontariuszy w 2023 roku miały na celu edukację, niesienie pomocy, wyrównywanie szans i zapobieganie wykluczeniu oraz podtrzymywanie i upowszechnianie tradycji narodowej oraz dziedzictwa kulturowego. Ważnym elementem programu były działania edukacyjne skierowane do dzieci, młodzieży oraz osób dorosłych. Główne formy wolontariatu organizowane w banku to: wolontariat z partnerami społecznymi, konkurs grantowy „Jesteśmy blisko” oraz zbiórki darów. W akcje wolontariatu są zaangażowani również członkowie Zarządu Banku. Informacje o kluczowych inicjatywach prezentowane są w broszurach o wolontariacie dostępnych na stronie internetowej Banku.
Bank chętnie angażuje się w partnerstwa w akcjach wolontariackich. Możliwość zapoznania się z wiedzą i doświadczeniem ekspertów z fundacji, stowarzyszeń czy organizacji pozarządowych to dodatkowa motywacja dla pracowników-wolontariuszy, a jednocześnie gwarancja wszechstronności, aktualności i trafności przeznaczonego do wdrożenia programu. W 2023 roku partnerami Banku w wolontariacie były: Centrum UNEP/GRID-Warszawa - Zakład Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska, Fundacja Apiterra, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Fundacja Zdrowy Ruch, Muzeum Powstania Warszawskiego, Polski Czerwony Krzyż, Stowarzyszenie Anthill, Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce, Towarzystwo Opieki nad Zwierzętami w Polsce.
By wyrazić podziękowanie za troskę i uwagę, jaką wolontariusze kierują do potrzebujących, zorganizowano wydarzenie z okazji Międzynarodowego Dnia Wolontariusza. Społeczność liderów wolontariatu z całej Polski integrowała się i świętowała pod hasłem „Bez elegancji serca, nie ma prawdziwej elegancji", biorąc udział w warsztatach związanych z profesjonalnym wizerunkiem biznesowym: warsztatach ze stylistką biznesową, wizerunkowej sesji fotograficznej poprzedzonej warsztatami z wizażystką oraz kreatywnych artystycznych warsztatach tekstylnych z malowania bluz z wizerunkiem bankowego żubra. Obecnym wolontariuszom podziękowania złożyli przedstawiciele Zarządu Banku oraz Fundacji Banku. Na koniec wszyscy uczestnicy mieli okazję wysłuchać gościa specjalnego podczas wystąpienia, pt. "Siła Motywacji" oraz mini recitalu skrzypcowego.
2. FILAR – ZAANGAŻOWANIE
REALIZACJA 2021
REALIZACJA 2022
REALIZACJA
2023
CEL NA 2024
(liczba godzin)
Systematyczny wzrost przepracowanych godzin w ramach wolontariatu
6 531
8 432
9 365
>5 500
BANK PEKAO
2021
2022
2023
Liczba organizacji partnerskich w wolontariacie
6
6
9
Liczba pracowników zaangażowanych w akcje wolontariatu
1 170
1 230
1747
139
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Konkurs grantowy „Jesteśmy blisko”
Jedną z form działania wolontariatu pracowniczego jest konkurs „Jesteśmy blisko”, kierowany do pracowników działających na rzecz lokalnych społeczności w swoim otoczeniu, dostrzegających ich potrzeby. Wyróżnikiem takiej formy zaangażowania pracowników w aktywność społeczną jest różnorodność obszarów wolontariatu i pomysłów na pomaganie. Beneficjentami bezpośrednimi konkursu są członkowie organizacji przyjmujących pomoc, podopieczni placówek opiekuńczych i edukacyjnych, uczestnicy warsztatów i zajęć tematycznych, pacjenci przebywający w placówkach medycznych, członkowie klubów sportowych, ognisk muzycznych, zwierzęta w schroniskach. W 2023 roku 120 lokalnych akcji pomocy zrealizowano w 100 miejscowościach. Beneficjentami wolontariatu było blisko 18 000 osób, w tym: dzieci i młodzież, osoby z niepełnosprawnością, uchodźcy z Ukrainy, osoby uprawiające sport, odbiorcy akcji z obszaru ochrony zdrowia i życia oraz zwierzęta pod opieką schronisk i przytulisk.
Honorowe krwiodawstwo
Poza konkursem grantowym „Jesteśmy blisko” Bank Pekao z powodzeniem angażuje się w liczne akcje oparte na idei wolontariatu pracowniczego. Przykładem jest prowadzona od wielu lat akcja honorowego oddawania krwi z udziałem pracowników. Inicjatywy odbywały się lokalnie w placówkach Banku, przy odpowiednim przygotowaniu miejsca do przyjęcia krwiodawców również spoza grona pracowników.
Edukacja finansowa
Wolontariusze z Banku prowadzili zajęcia dla młodzieży szkolnej w programie edukacji finansowej BAKCYL pod patronatem Warszawskiego Instytutu Bankowości przy Związku Banków Polskich. Program skierowany jest do dzieci i młodzieży w wieku 12 – 16 lat.
Eksperci z Banku przygotowali i poprowadzili również zajęcia tematyczne on – line dla szkół współpracujących z WIB, pt.:
• AI w pigułce. Sztuczna Inteligencja w 2023 roku – z udziałem Prezesa Banku Pekao S.A. Leszka Skiby w której wzięło udział ok. 5500 uczniów i nauczycieli z ponad 200 klas i 110 szkół podstawowych i ponadpodstawowych.
• Rynek pracy i kompetencje przyszłości - w której to lekcji wzięło udział rekordowo ok. 8500 uczniów i nauczycieli z ponad 300 klas i 200 szkół podstawowych i ponadpodstawowych.
Jako patron główny programu edukacyjnego „EduAktywni", realizowanego przez Fundację Warszawski Instytut Bankowości, Bank zaangażował się w projekt mający na celu poszerzenie wiedzy finansowej młodzieży. Celem inicjatywy było wyposażenie dzieci i nauczycieli w inspirujące materiały - oparte na idei zawartej w książce Janusza Korczaka „Bankructwo małego Dżeka". Jej autor przybliżał dzieciom podstawowe pojęcia handlowe i gospodarcze oraz pokazywał, jakie umiejętności i cechy są potrzebne w przedsiębiorczym działaniu.
Na stronie Banku dostępna jest również cała sekcja zawierająca ciekawie opracowane i dostosowane do kategorii wiekowych materiały wprowadzające dzieci w świat finansów. Do pobrania dostępne są filmy, kolorowanki, gry i zabawy, a także materiały dla rodziców, jak zachęcić dziecko do oszczędzania, nauczyć przedsiębiorczości i zaradności 27 .
Wolontariusze Banku zaangażowali się również w wyjątkowy projekt edukacyjny jakim było przedsięwzięcie pod hasłem „Małe Miasto” Fundacji „Teraz WY”. Ponad 108 dzieci z gminy Białe Błota uczyło się 18 zawodów, poznawało czym jest zarabianie pierwszych pieniędzy i na czym polega rola banku w zarządzaniu osobistymi finansami. Ważną częścią inicjatywy było prowadzenie przez wolontariuszy spod znaku Żubra edukacji finansowej i „małego Banku” oraz pomoc w rozliczaniu zarobków i podatków młodych mieszkańców. Wydarzenie organizowane było pod patronatem m.in. Ministerstwa Finansów.
Edukacja ekologiczna
Bank kontynuował program edukacji ekologicznej dla pracowników pt. EKOlogia na bank!, uruchamiając II edycję, podczas której eksperci z Centrum UNEP/GRID-Warszawa - Zakład Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska przybliżyli pracownikom Banku zagadnienia związane z tematem: „Bioróżnorodność w naszym otoczeniu. Drzewa. Ptaki. Owady”. Ponadto od 2021 roku Bank uczestniczy w inicjatywie UNEP/GRID Partnerstwo na rzecz realizacji środowiskowych celów zrównoważonego rozwoju „Razem dla środowiska”, która ma na celu budowę możliwie jak najlepszych warunków dla realizacji Celów Zrównoważonego Rozwoju (SDG’s).
Wspólnie z Fundacją Apiterra na tarasie IX piętra w nowej siedzibie Centrali Banku - Pekao Tower otwarto pasiekę miejską, składającą się z 5 uli - 5 rodzin pszczelich czyli około 250 tysięcy tych pożytecznych owadów. Projekt jest kontynuacją inicjatywy „Bank miodem płynący”. Wydarzeniu towarzyszyły warsztaty edukacyjne pt. ABC pszczelarstwa miejskiego, w trakcie którego uczestnicy mogli zgłębić wiedzę na temat życia tych pożytecznych owadów, a także otrzymać rady jak prowadzić pasiekę w centrum miasta. Dodatkowo istniała możliwość zapoznania się z materiałami i akcesoriami wykorzystywanymi do prowadzenia pasieki.
27 https://www.pekao.com.pl/info/edukids
140
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bankowi wolontariusze uczestniczyli również w inicjatywach ekologicznych we współpracy ze Stowarzyszeniem Anthill: w Nowym Gaju wykonali zewnętrzne donice kwietne, ziołowe i owocowe, które następnie zostały przekazane SOS Wiosce Dziecięcej w Kraśniku; w ramach Festiwalu Kultury Pszczelarskiej w Lublinie, przygotowali m.in. dwa pokazowe ule edukacyjne, które jako darowizna rzeczowa zostały przekazane do Technikum Pszczelarskiego w Pszczelej Woli. Natomiast wolontariusze z Pionu Zasobów Ludzkich przygotowali akcję renowacji ogrodzenia w zagrodzie żubrów w Białowieskim Parku Narodowym.
Pracownicy Banku wzięli również udział w eko – wolontariacie na rzecz sprzątania lasów w kilku nadleśnictwach na terenie całej Polski. Problem śmieci w lasach nadal jest bardzo powszechny. Pozostawiane odpady nie tylko szpecą leśny krajobraz, lecz także stanowią zagrożenie dla środowiska naturalnego. Każdego roku nadleśnictwa podejmują działania mające na celu zachowanie trwałości lasu i zwiększenie jego naturalnej odporności na czynniki powodujące szkody, dlatego też bankowi wolontariusze chętnie włączyli się w leśne inicjatywy.
Pomoc dla dzieci
Akcje pomocy dla dzieci są jedną z najpopularniejszych form wolontariatu wybieraną przez pracowników. Remonty w placówkach opiekuńczych, organizacja wydarzeń kulturalnych czy promocja sportu wśród młodzieży to przykłady akcji wolontariatu lokalnego. W 2023 roku zorganizowano dwie akcje przygotowywania prezentów dla dzieci pod opieką Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięce. W ten sposób wolontariusze włączyli się w Dzień Dziecka i Akcję Mikołaj.
Wolontariusze uczestniczyli również w akcjach dla dzieci pod opieką Stowarzyszenia SOS Wioski Dziecięce w Polsce. Podjęli się organizacji sportowej imprezy, tj. kraśnickiego XXVII „Biegu po uśmiech", którego partnerem strategicznym był Bank. Uczestniczyli również w projekcie edukacyjnym „Małe miasto” organizowanym przez Fundację Teraz Wy dla dzieci z gminy Białe Błota. Wolontariusze podjęli się także organizacji wydarzeń edukacyjnych po remontach w placówkach opiekuńczych.
Pomoc humanitarna dla Ukrainy
W odpowiedzi na sytuację kryzysową Ukrainy i jej obywateli szukających bezpiecznego schronienia w naszym kraju Bank umożliwił pracownikom udział w wolontariacie ogólnopolskim oraz lokalnym na rzecz uchodźców z Ukrainy. W ramach akcji pomocy dla dzieci z Ukrainy, organizowanej przez Fundację Uniters, pt. „Święta w ciemności" dzięki zaangażowaniu bankowych wolontariuszy oraz Fundacji Pekao, ukraińskie dzieci otrzymały 9,5 tys. latarek oraz ponad 10 tys. czekolad.
Upowszechnianie tradycji narodowej oraz dziedzictwa kulturowego
Bankowi wolontariusze chętnie angażowali się w akcje na rzecz podtrzymywania i upowszechniania tradycji narodowej. Razem z Muzeum Powstania Warszawskiego pracownicy wzięli udział w akcji „Wolność łączy", wręczając mieszkańcom Warszawy przypinki z symbolem Polski Walczącej. O godzinie „W" pełnili wartę honorową w miejscach pamięci w 7 lokalizacjach w Warszawie przy miejscach pamięci mieszczących się w pobliżu placówek Banku. Była to wyjątkowa okazja do pogłębienia wiedzy na temat historii Polski i rozpowszechniania pamięci o powstaniu warszawskim.
Wolontariusze angażowali się także w projekty edukacyjne związane z historią sztuki, w tym m. in. w oparciu o dziedzictwo Starych Powązek, a wolontariat na cmentarzu był żywą lekcją historii oraz potwierdzeniem społecznej odpowiedzialności Banku i troski o dziedzictwo kulturowe. W najbliższym sąsiedztwie siedziby Centrali Banku wolontariusze poświęcili swój czas i siły na prace porządkowe wokół nagrobków, zabytkowych dzieł sztuki na dużym obszarze w starej części Cmentarza. Następnie bankowi wolontariusze zostali zaproszeni przez Fundację Stare Powązki do zwiedzania Cmentarza z przewodnikiem Warszawskiego Koła Przewodników Miejskich PTTK.
Pomoc zwierzętom
Wolontariusze pomagali także czworonożnym przyjaciołom człowieka pod opieką schronisk i przytulisk. Uczestniczyli w pracach porządkowych i opiece nad zwierzętami w placówkach Towarzystwa Opieki nad Zwierzętami w Polsce w Kiczarowie i Celestynowie.
W 2023 roku odbył się Bal Charytatywny dla pracowników Banku, podczas którego zbierane były środki pieniężne, a także karma i leki na rzecz Fundacji Zwierzolandia. Dodatkowo w ramach akcji sześć piesków, będących pod opieką Fundacji Zwierzolandii trafiło do nowych domów.
Wyzwanie na Idea Crowd „Pomagaj i promuj z sercem”
Bankowi Wolontariusze to społeczność, która w ramach dzielenia się doświadczeniem i wzajemnego motywowania do działań wolontariackich wzięła udział w wakacyjnym konkursie - wyzwaniu na Idea Crowd # „Pomagaj i promuj z sercem”. Do wyzwania dołączyły osoby, które ukończyły szkolenie online o wolontariacie i w ramach promocji wolontariatu wyruszyły na wakacyjne wyprawy z koszulką z Sercem Wolontariatu. Wynik konkursu to 44 zdjęcia z „Sercem Wolontariatu” i posty o pomaganiu, wiele komentarzy i prawie 1500 reakcji, a także uroczyste wręczenie nagród podczas inspirującego spotkania z laureatami .
141
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.3.3 Działalność na rzecz społeczeństwa, darowizny i sponsoring
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 415-1 Całkowita wartość finansowa i rzeczowa darowizn na rzecz partii politycznych, polityków i instytucji o podobnym charakterze
Wskaźnik 1.5 DPSN GPW 2021
Fundacja Banku Pekao S.A.
Działalność charytatywna Banku realizowana jest w głównej mierze za pośrednictwem Fundacji Banku Pekao S.A. (dalej: Fundacja). Poza inicjatywami realizowanymi za jej pośrednictwem, Bank bezpośrednio współpracuje z wybranymi organizacjami pożytku publicznego, na rzecz których przekazuje darowizny wspierające ich działalność statutową. Kluczową regulacją wewnętrzną Banku definiującą wytyczne w tym obszarze są Zasady przyznawania darowizn i sponsoringu przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . Regulacja uwzględnia m.in. powołanie Komisji do spraw sponsoringu i darowizn wspierającej Zarząd Banku w procesie podejmowania przez Bank decyzji dotyczących zaangażowania w projekty sponsoringowe lub w zakresie przyznawania przez Bank darowizn. Zgodnie z obowiązującą Polityką przeciwdziałania korupcji w Grupie Pekao , przed dokonaniem darowizny lub zawarciem umowy sponsoringu przeprowadzana jest analiza ryzyka ( due diligence ) pozwalająca na minimalizację ryzyka korupcji oraz ryzyka reputacji.
Działalność Fundacji Banku Pekao S.A. jest częścią strategii społecznej odpowiedzialności biznesu. W swojej aktywności Fundacja kieruje się szeroko pojętym interesem społecznym, potrzebami środowiska naturalnego oraz dbaniem o pracowników i właściwą kulturę korporacyjną w miejscu pracy. Wszystkie wymienione obszary działalności mają wpływ na pozytywną reputację Fundacji, która przekłada się bezpośrednio na pozytywne postrzeganie Banku Pekao S.A., jako instytucji działającej odpowiedzialnie i odpowiadającej na potrzeby społeczeństwa.
Począwszy od sierpnia 2022 roku, cele Fundacji określone w Statucie obejmują wspieranie działań w zakresie:
• nauki, szkolnictwa wyższego, edukacji, oświaty i wychowania, zwłaszcza w zakresie edukacji ekonomicznej,
• rozwoju gospodarczego, w tym rozwoju przedsiębiorczości,
• rozwoju techniki, wynalazczości i innowacyjności oraz rozpowszechniania i wdrażania nowych rozwiązań w praktyce gospodarczej,
• kultury, sztuki, ochrony dóbr kultury i dziedzictwa narodowego,
• podtrzymywania i upowszechniania tradycji narodowej, pielęgnowania polskości oraz rozwoju świadomości narodowej, obywatelskiej i kulturowej,
• działalności na rzecz kombatantów i osób represjonowanych,
• działalności charytatywnej i pomocy społecznej,
• promocji i organizacji wolontariatu,
• ochrony i promocji zdrowia,
• pomocy ofiarom katastrof, klęsk żywiołowych, konfliktów zbrojnych i wojen w kraju i za granicą,
• wspierania i upowszechniania kultury fizycznej oraz sportu,
• ekologii i ochrony zwierząt oraz ochrony dziedzictwa przyrodniczego.
Zarząd Fundacji na bieżąco monitoruje wpływające wnioski o dofinansowania i decyduje o wsparciu konkretnych inicjatyw pomocowych, kierując się celami statutowymi Fundacji oraz założeniami, iż:
• misją Fundacji Banku Pekao S.A. jest niesienie pomocy potrzebującym w trudnych sytuacjach,
• podejmowane działania mają wychodzić naprzeciw oczekiwaniom społecznym.
W 2023 roku Fundacja zrealizowała 128 darowizn celowych. Obszary, których dotyczyły wnioskowane projekty, były spójne z celami statutowymi Fundacji i obejmowały głównie: działalność charytatywną, kulturalną i edukacyjną, ochronę zdrowia oraz rozwój kultury fizycznej i sportu. Fundacja wspomogła również inicjatywy promujące wolontariat, jak również działania z obszaru ekologii i ochrony zwierząt.
Społecznie odpowiedzialny wizerunek widoczny jest przede wszystkim w działalności charytatywnej, która obejmuje pomoc dla osób potrzebujących z różnych grup wiekowych. Darowiznę otrzymały m.in. „Caritas Polska” i „Stowarzyszenie Opieki Nad Dziećmi Opuszczonymi” w Toruniu na zakup wyprawek szkolnych dla dzieci. Organizacjom takim jak „Dom Aniołów Stróżów” w Katowicach, „Fundacja Dziecięca Fantazja” i „Ośrodek Wychowawczo-Profilaktyczny Michael” z Warszawy przekazano środki na działania pomocowe na rzecz dzieci i młodzieży z ubogich rodzin. Nie pominięto również osób starszych i opuszczonych, przeznaczając darowiznę dla Fundacji „Nie zapomnij o nas” na zorganizowanie ogólnopolskiej akcji, polegającej na przygotowaniu i dostarczeniu paczek z produktami świątecznymi dla polskich Kombatantów.
142
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wsparcie otrzymały również „Stowarzyszenie Przyjaciół Domu Pomocy Społecznej” w Stróżach i Stowarzyszenie „Wystarczy Jeden Uśmiech” z Elbląga na wsparcie swoich podopiecznych oraz Fundacja Świętego Jana Jerozolimskiego na rzecz zorganizowania wydarzenia charytatywnego „Opłatek Maltański” w Warszawie.
Podobnie jak w roku poprzednim, w 2023 roku Fundacja udzieliła wsparcia finansowego wielu organizacjom świadczącym pomoc społeczną dla uchodźców z Ukrainy oraz osób potrzebujących, które pozostały w kraju objętym wojną. Darowizny otrzymały takie podmioty, jak „Caritas Archidiecezji Białostockiej”, „Fundacja Semper Fidelis” i „Fundacja Uniters”. Przekazano również środki na wsparcie edukacji dzieci polskiego pochodzenia i wspólnoty polskiej ze Lwowa.
Fundacja Banku Pekao wspiera również projekty, które angażują do działania na rzecz społeczności lokalnych i jednocześnie służą upowszechnianiu edukacji, w tym edukacji finansowej, kultury oraz dziedzictwa historycznego.
Wśród beneficjentów Fundacji znalazły się podmioty prowadzące działalność w dziedzinie wspierania nauki i edukacji, m.in. Stowarzyszenie Społeczno-Edukacyjne "Orzeł Biały - Strzelec" w Mielcu, Stowarzyszenie "Nauka i Rozwój" w Jarosławiu, „Fundacja Na Rzecz Centrum Wielokulturowego” w Warszawie oraz „Stowarzyszenie Przyjaciół Szkoły Podstawowej im. Św. Brata Alberta” w Studzianie, które otrzymały środki na wsparcie działań edukacyjnych wśród uczniów szkół podstawowych i średnich. Fundacja wsparła również program stypendialny dla studentów KUL, wyjazd stypendystów Queen Hedvig Scholarship 2023 do Doliny Krzemowej, projekt edukacyjny dla wolontariuszy misyjnych „Pallotyńskiej Fundacji Misyjnej Salvatti.pl” oraz projekt edukacyjny dla seniorów SeniorON, organizowany przez „Polski Czerwony Krzyż”.
Istotną grupę projektów sfinansowanych przez Fundację w 2023 roku stanowiły inicjatywy łączące edukację i kulturę. Darowiznę otrzymały m.in. „Muzeum Historii Polski” na wsparcie organizacji multimedialnej, mobilnej wystawy z okazji obchodów 160. Rocznicy Powstania Styczniowego „Powstali 1863-1864”, „Fundacja Józefa Szaniawskiego” na organizację zajęć edukacyjnych z dziećmi i młodzieżą na temat bohaterów i historii zimnej wojny oraz „Fundacja Stare Powązki” na projekt upowszechnienia wiedzy z zakresu historii i historii sztuki w oparciu o dziedzictwo Starych Powązek. Parafia Rzymsko- Katolicka Kolegiata p.w. Wniebowzięcia Najświętszej Marii Panny w Głogowie otrzymała darowiznę na rozbudowę ścieżki edukacyjno-kulturowej zawierającej ekspozycję historycznych precjozów.
Beneficjentami Fundacji były też podmioty organizujące obchody rocznic ważnych wydarzeń historycznych. Darowiznę otrzymały m.in. Muzeum Powstania Warszawskiego na wsparcie wydarzenia z okazji obchodów 79. rocznicy wybuchu powstania, „Fundacja Centrum Nowoczesnej Edukacji” na organizację koncertu „Upragniona Wolność" dla upamiętnienia odzyskania przez Polskę niepodległości oraz „Fundacja Rekonstruktorzy.pl” na projekt „Warta Pamięci – ogólnopolskie wydarzenie upamiętniające sowiecką agresję we wrześniu 1939 r.”. Na uwagę zasługuję również dotacja na rzecz Fundacji „Ruchu Solidarności Rodzin” na wykonanie 65 tablic z brązu w ramach projektu upamiętnienia obywateli RP pochodzenia żydowskiego zamordowanych przez Niemców w latach 1942-1943 w Akcji Reinhardt.
Ponadto w ramach wsparcia działań w obszarze kultury, Fundacja dofinansowała m.in. wydanie kilku publikacji, produkcję filmu fabularnego o tematyce związanej z Powstaniem Styczniowym, organizację wielu wydarzeń muzycznych i lokalnych wydarzeń kulturalnych, takich jak festiwale, pikniki rodzinne i dożynki. Darowiznę otrzymały takie podmioty, jak np. „Polskie Towarzystwo Ekonomiczne”, „Fundacja Tylko Orły”, „Fundacja Ochrony Zabytków Mazowsza”, Centrum Kultury w Zakliczynie oraz Powiat Sochaczewski. Dzięki wsparciu Fundacji „Caritas Archidiecezji Przemyskiej” zorganizował wyjątkowe wydarzenie kulturalno-charytatywne – przegląd twórczości artystycznej dla osób z niepełnosprawnościami. Fundacja przekazała też środki na wyjazdy i wycieczki edukacyjne dla dzieci i młodzieży oraz organizację konferencji promujących edukację i kulturę.
W obszarze ochrony zdrowia główną grupą beneficjentów są jednostki „Ochotniczej Straży Pożarnej” z całej Polski, którym udzielono wsparcia na zakup środków ochrony indywidualnej dla strażaków, w celu poprawy zabezpieczenia ich życia i zdrowia w czasie pracy pełnej zagrożeń. Ponadto, Fundacja wsparła warszawską Fundację Wspierania Osób Nieuleczalnie i Przewlekle Chorych „Jestem”, przekazując środki na zakup sprzętu do rehabilitacji dla osób chorych onkologicznie.
Fundacja realizowała również wsparcie na rzecz rozwoju oraz upowszechniania kultury fizycznej i sportu, szczególnie wśród dzieci i młodzieży, a także ekologii oraz ochrony zwierząt i dziedzictwa przyrodniczego.
Najnowszą inicjatywą Fundacji jest Program Grantowy Wsparcia Kół Gospodyń Wiejskich. Jego pierwsza edycja ruszyła 5 czerwca 2023 roku. Celem Programu jest wspieranie poprzez finansowanie lub dofinansowanie działań wnioskodawców w zakresie kultury, sztuki, ochrony dóbr kultury i dziedzictwa narodowego, a także podtrzymywania i upowszechniania tradycji narodowej, pielęgnowania polskości oraz rozwoju świadomości narodowej, obywatelskiej i kulturowej.
W terminie od 5 czerwca do 31 sierpnia 2023 roku Koła Gospodyń Wiejskich, wpisane do Krajowego Rejestru Kół Gospodyń Wiejskich prowadzonego przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa, mogły składać wnioski o przyznanie grantu do określonej w Programie wysokości.
W sumie do Fundacji wpłynęły 1 192 wnioski. Komisja wyłoniła 267 zwycięskich projektów. 6 Kół zrezygnowało z przyznanego grantu. W sumie dofinansowanych zostało 261 projektów.
143
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Granty zostały przeznaczone w szczególności na:
• zakup lub wynajem sprzętu, lub wyposażenia związanego bezpośrednio z realizowanym projektem takiego jak: stroje regionalne, ludowe i folklorystyczne, instrumenty muzyczne, sprzęt nagłośnieniowy i estradowy, namioty, zestawy niezbędnych mebli do organizacji wydarzeń kulturalnych (w tym meble piknikowe),
• zakup usług związanych bezpośrednio z organizacją dożynek, festynów, pikników itp. o charakterze kulturalnym,
• zakup towarów i usług związanych bezpośrednio z działalnością patriotyczną o charakterze kulturalnym.
Zgodnie z Regulaminem Programu termin realizacji projektów nie mógł przekroczyć daty 30 listopada 2023 roku, a termin zakończenia Programu ustalony został na dzień 31 grudnia 2023 roku.
W związku z dużą skalą próśb, wniosków oraz zdiagnozowanych potrzeb Fundacja Banku Pekao S.A. dywersyfikuje obszary pomocy i beneficjentów, z którymi nawiązuje współpracę, tak aby jak najlepiej wykorzystać możliwości wsparcia i pomocy. Kluczowymi przesłankami przy podejmowaniu decyzji o wyborze beneficjenta są cele statutowe Fundacji oraz możliwość zaangażowania się i satysfakcja pracowników Banku, którzy poświęcają swój czas i zasoby na bezinteresowne działanie.
Fundacja Banku Pekao S.A. wspiera również finansowo projekty w konkursie grantowym „Jesteśmy blisko”, które angażują do działania na rzecz społeczności lokalnych i służą upowszechnianiu między innymi edukacji, kultury, dziedzictwa historycznego. Dzięki temu udało się doposażyć w sprzęt i niezbędne materiały szkoły, placówki opieki nad dziećmi i osobami z niepełnosprawnościami, lokalne stowarzyszenia i schroniska dla bezdomnych zwierząt. Wolontariusze pomagali dzieciom z placówek opiekuńczo-wychowawczych, seniorom, osobom z niepełnosprawnością. Wspierali też zwierzęta pod opieką schronisk. Promowali aktywność sportową młodzieży, a także kulturę oraz historię Polski. Liderzy wolontariatu zrealizowali ponadto szereg akcji prozdrowotnych, dotyczących m. in. profilaktyki zdrowotnej, zadbania o zdrowie psychiczne. Poodejmowali działania mające na celu przeciwdziałanie wykluczeniu społecznemu różnych grup osób narażonych na funkcjonowanie poza społeczeństwem.
Fundacja koncentruje się również na obszarach działań: edukacji finansowej oraz promocji wolontariatu. By promować ideę wolontariatu, Fundacja przygotowuje broszury podsumowujące działania w wolontariacie bankowym. W publikacji prezentowane są dobre praktyki z obszaru wolontariatu w Banku w powiązaniu z wartościami #prosto, #razem, #odważnie i #odpowiedzialnie .
Fundacja wsparła także finansowo organizacje pożytku publicznego, które w 2023 roku zaprosiły wolontariuszy z Banku do podjęcia wolontariatu w obszarach: edukacji ekonomicznej, działalności charytatywnej i pomocy społecznej, ekologii i ochrony środowiska, zwierząt oraz ochrony dziedzictwa przyrodniczego. Pomoc finansową otrzymały m.in.: Centrum UNEP/GRID- Warszawa - Zakład Narodowej Fundacji Ochrony Środowiska, Fundacja Apiterra, Fundacja Warszawski Instytut Bankowości, Fundacja Zdrowy Ruch, Muzeum Powstania Warszawskiego, Polski Czerwony Krzyż, Stowarzyszenie Anthill, Stowarzyszenie SOS Wioski Dziecięce, Towarzystwo Opieki nad Zwierzętami w Polsce.
Działalność sponsoringowa
Polityka realizowana przez Bank oraz Grupę Pekao w obszarze działalności sponsoringowej i charytatywnej ukierunkowana jest na wzmacnianie wizerunku Banku oraz podmiotów Grupy Pekao jako instytucji otwartych i nowoczesnych, bliskich klientom i społecznościom, w których Bank oraz Grupa Pekao działają. W obszarze charytatywno-sponsoringowym nie obowiązuje jedna polityka na poziomie Grupy Pekao. Niemniej w 2023 roku Bank wprowadził Politykę współpracy w obszarze komunikacji i marketingu w ramach Grupy Kapitałowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, która skierowana jest do wszystkich spółek zależnych i która definiuj współpracę w ramach Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. także w odniesieniu do działalności sponsoringowej i charytatywnej. Takie podejście nie tylko wzmacnia współpracę i zapewnia spójność działań w Grupie Pekao w obszarze sponsoringu i działalności charytatywnej, ale także pozwala wypracować efekt synergii i zidentyfikować dobre praktyk w budowaniu marki Grupy Pekao.
Dokonując wyboru inicjatyw, Bank odchodzi od działalności opartej na jednorazowych dotacjach i reaktywnym odpowiadaniu na prośby o wsparcie, na rzecz długoterminowego zaangażowania społecznego opartego na partnerstwie z organizacjami cieszącymi się uznaniem i zaufaniem społecznym. W szczególności Bank angażuje się w projekty z obszarów, takich jak: odpowiedzialny rozwój gospodarki, promocja narodowej marki i polskich wartości, wsparcie kultury, sportu, pomoc potrzebującym dzieciom, czy też ochrona środowiska. Wsparcie udzielane przez Bank realizowane jest na dwóch poziomach: ogólnopolskim – w ramach którego Bank sponsoruje strategiczne wydarzenia mające istotny wpływ na polską kulturę, oraz lokalnym – wspierającym inicjatywy dedykowane społecznościom lokalnym.
W 2023 roku Bank zaangażował się w szereg projektów organizowanych w skali całego kraju, które w istotny sposób pozwalały zachować ciągłość wieloletnich inicjatyw i stanowiły duże wsparcie dla społeczności w tym pełnym wyzwań okresie.
144
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2023 roku kontynuowaliśmy współpracę z Polskim Związkiem Koszykówki (PZKosz) i Polską Ligą Koszykówki S.A. (PLK), a także wspieraliśmy Reprezentację Polski w koszykówce oraz rozgrywki młodzieżowe. Bank w trakcie 2023 roku zdecydował się na podpisanie nowej umowy z PZKosz i PLK, dzięki czemu będzie obecny w polskiej koszykówce co najmniej do połowy 2026 roku. Dzięki nowej umowie świadczenia promocyjne dla Banku znacząco się zintensyfikowały, a świadczy o tym m.in. fakt pojawienia się logotypu Banku na koszulkach reprezentacji Polski.
Dodatkowo, kontynuując zaangażowanie w koszykówkę, Bank był sponsorem międzynarodowego konkursu koszykarskiego Red Bull Half Court, a sam turniej cieszył się bardzo dużym zainteresowaniem fanów basketu w naszym kraju. Sportowe emocje zapewniliśmy także fanom muzyki sponsorując wydarzenie JIMEK i Goście – Historia Polskiego Hip-Hopu II, który odbył się na Stadionie Śląskim w Chorzowie. W trakcie wydarzenia w specjalnej strefie Banku zbudowaliśmy boisko do koszykówki, gdzie uczestnicy wydarzenia mogli połączyć pasję muzyki i sportu.
W 2023 roku wspieraliśmy także inicjatywy o charakterze ekonomiczno-gospodarczym. Byliśmy obecni m.in. na Impact’23, Kongresie Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej, Forum Ekonomicznym w Karpaczu oraz Forum Krynica 2023. W styczniu przedstawiciele Banku obecni byli także na Światowym Forum Ekonomicznym w szwajcarskim Davos.
Wirtualna galeria sztuki
Bank, który od początku swojej historii dba nie tylko o finanse Polaków, ale także ma na względzie promowanie polskiego dziedzictwa kulturowego w kraju i za granicą, udostępnił szerokiej publiczności swoją kolekcję sztuki w listopadzie 2021 roku za pośrednictwem wirtualnej Galerii Sztuki.
W roku 2023 publikowaliśmy wywiady z artystami, ciekawostki dotyczące polskich twórców i dzieł sztuki oraz informacje o wydarzeniach kulturalnych, które Bank organizuje, bądź w które zaangażowany jest jako sponsor.
We współpracy z Akademią Sztuk Pięknych w Warszawie zrealizowaliśmy cztery filmy dokumentalne o artystach, których dzieła Bank posiada w swoich zbiorach. Bohaterami filmów zostali: Józef Mehoffer, Wojciech Kossak, Franciszek Maśluszczak oraz Adam Myjak, twórca rzeźby żubra. Krótkie formy dokumentalne można obejrzeć w wirtualnej Galerii Sztuki i na kanale YouTube Banku.
W kwietniu 2023 zorganizowaliśmy w Pałacu Czapskich wystawę „Koloryt rozmaitości”, podczas której Bank udostępnił, do nieodpłatnego zwiedzania dzieła ze swoich zbiorów. Na wystawie zaprezentowano 51 dzieł sztuki. Wystawa cieszyła się sporym powodzeniem i według danych pozyskanych od ASP, odwiedziło ją ok. 4 000 osób. W ramach tego projektu zaangażowaliśmy się również w „Noc Muzeów”, doroczne wydarzenie kulturalne promujące sztukę.
Drugim dużym projektem poświęconym sztuce była wystawa plenerowa połączona z piknikiem artystycznym pod nazwą „Piknik ze sztuką”. Drukowane reprodukcje dzieł ze zbiorów Banku można było podziwiać podczas pikników aż w dziewięciu miastach Polski.
Bank angażuje się także w artystyczną aktywację młodych talentów, dlatego w 2023 roku zorganizowane zostały dwa etapy konkursu „Pekao Art. Stories”.
Dzięki współpracy z Profesor Hanną Jelonek, laureatką prestiżowej nagrody J. Sanford Saltus Medal Award 2023 stworzyliśmy medal „Zasłużony dla Banku”.
Ochrona żubrów
Od wielu lat Bank konsekwentnie angażuje się w ochronę polskich żubrów. Wsparcie udzielane przez Bank przeznaczane jest m.in. na dywersyfikację i rozwój populacji, opiekę nad stadami, a także na dofinansowanie projektów naukowych i edukacyjnych propagujących ochronę tego wyjątkowego i unikalnego zagrożonego wyginięciem gatunku. Bank Pekao od dwóch dekad wspiera realizację zadań statutowych Białowieskiego Parku Narodowego, jako sponsor i partner parku. Środki przekazane przez Bank pokrywają część wydatków parku na monitorowanie żubrów w puszczy, zakup karmy na zimę oraz zimowe inwentaryzacje. Dzięki wsparciu Banku możliwa była modernizacja Rezerwatu Pokazowego Żubrów – najczęściej odwiedzanego obiektu turystycznego w Białowieskim Parku Narodowym i doposażenie pawilonu edukacyjnego, który jest jego częścią. Bank wspiera także działalność innych placówek, które zapewniają opiekę nad żubrami, w tym między innymi Pokazową Zagrodę Żubrów w Pszczynie. W placówce odbywają się lekcje przyrodnicze, a w trakcie spaceru jest szansa na poznanie żubrzej rodziny oraz innych gatunków zwierząt.
Kolejne miejsce, do którego Bank kieruje pomoc finansową, to Warszawski Ogród Zoologiczny. Pekao przekazuje środki Fundacji Panda, działającej przy placówce i pomaga w opiece nad stadem warszawskich żubrów, które liczy dziewięć osobników. Innym podmiotem wspieranym przez Bank jest Stowarzyszenie Miłośników Żubrów, które promuje wiedzę na temat gatunku żubrów i realizuje szereg inicjatyw w tym zakresie. W 2022 roku Bank rozpoczął współpracę z Fundacją Nauk Humanistycznych Uniwersytetu Warszawskiego VARIA, polegającą na wsparciu wydania przez fundację publikacji pt. „Ochrona żubra w Polsce w okresie międzywojennym. Rola Narodowego Muzeum Przyrodniczego”. Celem przygotowanego opracowania jest zebranie informacji naukowych, popularnonaukowych oraz dokumentów, które przyczyniły się do powstania instytucjonalnej ochrony żubra w Polsce i w Europie. Książka jest również wkładem do dyskusji o konieczności powołania w Polsce Narodowego Muzeum Przyrodniczego.
145
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank Pekao oraz podmioty Grupy Pekao, jako odpowiedzialne organizacje i aktywni uczestnicy życia społecznego przestrzegają także wytycznych zawartych w „Dobrych Praktykach Spółek Notowanych na GPW 2021” wydanych przez Giełdę Papierów Wartościowych w 2021 roku, w tym zasady 1.5 w zakresie podejmowanej działalności charytatywnej i sponsoringowej. W 2023 roku Bank Pekao oraz podmioty Grupy Pekao zrealizowały szereg inicjatyw mających na celu wsparcie kultury, sportu, instytucji charytatywnych, mediów oraz organizacji społecznych. Poniższe zestawienie prezentuje wydatki poniesione z tego tytułu w 2023 roku wraz z wyróżnieniem kluczowych inicjatyw.
Wydatki Banku według obszarów zawartych w rekomendacji 1.5 DPSN GPW 2021 (PLN brutto):
• Wsparcie kultury: 3 363 tys. zł, w tym m.in.
a) sponsoring Zamku Królewskiego,
b) sponsoring ASP Warszawa,
c) sponsoring ASP Kraków,
d) sponsoring PGE Narodowy,
e) sponsoring koncertu JIMEK & Goście – Historia Polskiego Hip-Hopu II,
• Wsparcie sportu: 7 460 tys. zł, w tym:
a) Sponsoring Polskiej Ligi Koszykówki,
b) Sponsoring Polskiego Związku Koszykówki,
c) Sponsoring PGE Narodowy,
d) Sponsoring Red Bull Half Court,
e) Sponsoring Gdynia Sailing Day,
• Wsparcie instytucji charytatywnych,
• Wsparcie organizacji pożytku publicznego,
• Wsparcie organizacji społecznych: 272 tys. zł, w tym m.in.:
a) Wsparcie na rzecz ochrony gatunkowej żubrów,
• Wsparcie mediów: 1 553 tys. zł, w tym:
a) Szereg aktywności związanych z galami i plebiscytami oraz dyskusjami ekonomicznymi jak np. CEO Summit London, Polska 200tka WPROST,
• Wsparcie związków zawodowych – 0 zł.
Bank Pekao co do zasady nie wspiera na drodze sponsoringu czy też działalności charytatywnej partii politycznych, polityków i instytucji o podobnym charakterze. Zapisy zarządzenia Zasady przyznawania darowizn i sponsoringu przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna nie przewidują angażowania się w wydarzenia, które budzą wątpliwości natury etycznej, są sprzeczne z obowiązującym prawem, godzą w prawa człowieka lub nie są spójne z działaniami realizowanymi na rzecz wzmocnienia wizerunku Banku.
Bank nie jest zaangażowany w działalność lobbingową. Całkowita wartość wsparcia dla partii politycznych, działań lobbingowych w 2023 roku wyniosła 0 zł.
146
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.3.4 Reakcja banku na konflikt zbrojny w Ukrainie
W związku z wciąż trwającym konfliktem zbrojnym w Ukrainie Bank Pekao kontynuuje działania podjęte w tym obszarze. W roku 2023 Bank nie tylko utrzymał produkty dedykowane obywatelom Ukrainy, ale poszerzył ofertę dla klientów biznesowych.
Relacje biznesowe
Z uwagi na trwającą wojnę w Ukrainie Bank podjął działania mające na celu zakończenie lub ograniczenie współpracy z podmiotami, które prowadzą interesy z państwami objętymi sankcjami. Zarządzeniem Prezesa w lipcu 2022 roku utworzono aktualizowaną co miesiąc „Listę państw objętych sankcjami w związku z agresją na Ukrainę” (dalej: „Lista państw”). W procesie zakupowym Bank weryfikuje podmioty zapraszane do postępowań zakupowych na podstawie listy podmiotów publikowanej przez uniwersytet Yale School of Management, gdzie poszczególne podmioty otrzymują kategorie od A do F. Kategoria F nadawana jest podmiotom, które kontynuują swoje relacje biznesowe z krajami znajdującymi na „Liście państw”. W 2023 r. lista Yale obejmowała 1589 podmiotów. Na podstawie negatywnej weryfikacji Bank zakończył współpracę z 1,32% podmiotów zidentyfikowanych na liście Yale, ponadto podmioty, które otrzymały kategorię F nie są dopuszczane do udziału w procesie zakupowym.
Analogiczna analiza została przeprowadzona w procesie kredytowym.
Oferta dla klientów
W 2023 roku Bank Pekao konsekwentnie wspierał obywateli Ukrainy. W ofercie dla obywateli Ukrainy jest Konto Pomocne, które jest propozycją dla tych osób, które nie posiadają dokumentów potrzebnych do założenia konta Przekorzystnego. Przy zakładaniu Konta Pomocnego procedura jest prostsza – akceptowane są dokumenty inne niż paszport, w tym m.in. paszport wewnętrzny – grażdański paszport ukraiński, certyfikat potwierdzenia legalnego pobytu na terenie Ukrainy dla obywatela innego kraju, polski dokument tożsamości cudzoziemca lub tymczasowy polski dokument podróży cudzoziemca, zaświadczenie wydawane przez Konsulat, zaświadczenie o nadaniu numeru PESEL lub aplikacja mObywatel. Konto pozwala na sprawną realizację potrzeb finansowych – wpływów z otrzymanych świadczeń pomocowych, dokonywanie bieżących płatności kartami lub przez bankowość elektroniczną. Ważne jest, że za ich prowadzenie Bank Pekao nie pobiera opłat. Bank zniósł - dla obywateli Ukrainy - zarówno opłatę za obsługę karty do konta, jak i wykonywanie nią wypłat gotówki w bankomatach w Polsce i za granicą. W Koncie Przekorzystnym istnieje możliwość posiadania subkonta w 4 różnych walutach (USD, EUR, CHF, GBP) i wymiana walut po korzystnych kursach. Bank nie pobiera również prowizji/marży za wymianę walut przy transakcjach kartą do konta za granicą. Oferta specjalna dotycząca zwolnień z opłat za konto, kartę i wypłaty z bankomatów przy Koncie Przekorzystnym została przedłużona do końca 2025 roku.
Ponadto Bank wydłużył także do 31.12.2025 r. możliwość realizacji bezpłatnych przelewów z i do Ukrainy dla wszystkich klientów indywidualnych Banku, w tym także dla obywateli tego kraju.
Od 2022 roku obywatele Ukrainy mogą aplikować o świadczenie 500+(800+) oraz Dobry Start za pomocą aplikacji PeoPay i bankowości internetowej Pekao24. Zarówno aplikacja mobilna PeoPay, jak i bankowość internetowa Pekao24 są dostępne w języku ukraińskim. Bank zapewnił też obsługę w języku ukraińskim przez konsultantów infolinii.
W 2023 roku została przygotowana szeroka oferta za 0 zł dla firm zarejestrowanych w Ukrainie lub w Polsce, nawiązujących relację z Bankiem Pekao S.A., gdzie obywatel Ukrainy prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, spółek cywilnych lub osobowych, których jednym ze wspólników jest obywatel Ukrainy. Bank zdecydował o niepobieraniu opłat za rachunki firmowe, karty debetowe oraz przelewy krajowe i w obrocie dewizowym (elektroniczne i papierowe), a także obsługę w bankowości elektronicznej przez pierwsze 12 miesięcy od zawarcia umowy rachunku.
147
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.4 Odpowiedzialna sprzedaż, zarządzanie jakością
13.4.1 Dbałość o dobre doświadczenie klienta
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
W 2023 roku skoncentrowaliśmy się na poprawie satysfakcji klientów, określiliśmy priorytetowe kierunki i plan działań, który pozwoli nam znaleźć się w gronie liderów Net Promoter Score.
Zrobiliśmy kompleksowy przegląd wszystkich obszarów, które klienci wskazali nam jako wymagające uwagi. Zidentyfikowaliśmy elementy do poprawy i zaprojektowaliśmy działania, które pozwolą nam jak najszybciej udoskonalić doświadczenia klientów.
Zaprojektowaliśmy nowoczesny model zarządzania doświadczeniem klienta, który obejmuje wszystkie segmenty biznesowe. Model wyznacza nam kierunek, w którym będziemy się rozwijać, aby nasi klienci byli najbardziej zadowoleni ze wszystkich korzystających z usług bankowych. Dążymy do tego, żeby jeszcze bardziej docenili naszą ofertę i obsługę oraz chętniej polecali nasz bank innym.
Zdobywamy coraz większą wiedzę o oczekiwaniach klientów, aby jeszcze lepiej dopasowywać rozwiązania do ich potrzeb. Zasięgamy ich opinii na temat planowanych przez nas rozwiązań. Dlatego w 2023 roku rozszerzyliśmy dotychczasowy zakres badań o nowe procesy i grupy klientów. Większa liczba zebranych opinii umożliwia nam prowadzenie analiz w połączeniu z innymi źródłami danych i szybsze eliminowanie ewentualnych problemów. Regularnie prowadzimy badania dotyczące zadowolenia klientów ze współpracy z opiekunami oraz ich satysfakcji po skorzystaniu z obsługi w kanałach zdalnych, samoobsłudze, obsłudze w oddziale i po zakończeniu procesów.
Przyśpieszyliśmy proces reagowania na niezadowolenie klientów z różnych segmentów. Było to możliwe dzięki udoskonaleniu systemu szybkich powiadomień dla obsługujących ich pracowników.
Od 2023 roku nasi klienci mogą efektywniej oceniać pracę naszych oddziałów. W Google Business Profile otrzymujemy od nich bieżącą informację o ich doświadczeniach związanych z wizytami w placówkach. Odpowiadamy na wszystkie opinie klientów.
Klienci doceniają nasz bank i pracę nad doskonaleniem ich doświadczeń, co znalazło odzwierciedlenie w wynikach badań i rankingach branżowych.
• Odnotowaliśmy jeden z najwyższych na rynku bankowym wzrost wskaźnika NPS w badaniu klientów indywidualnych o 10 p.p. w IV kwartale 2023 roku w stosunku do IV kwartału 2022 roku.
• W ogólnym rankingu Złotego Bankiera awansowaliśmy o jedno miejsce w stosunku do poprzedniego roku i zajęliśmy 5. pozycję. Największy wzrost odnotowaliśmy w zakresie obsługi w oddziale z 8. na 4. pozycję.
• W rankingu Przyjazny Bank Newsweeka w kategorii Bank dla Kowalskiego awansowaliśmy z 8. na 5. pozycję.
• W rankingu Forbes w kategorii Bank Przyjazny Firmie 2023 nadal znajdujemy się w gronie liderów, zajmując 3. miejsce.
• W ogólnym rankingu Instytucja Roku 2023 zajęliśmy 3. miejsce na podium, co oznacza awans o trzy miejsca w stosunku do poprzedniego roku.
Kultura prostego języka
Konsekwentnie dbamy o szybkie wprowadzenie kultury prostej komunikacji w naszym banku. Wszystkie działania zrealizowane w 2023 roku są częścią ciągłego procesu upraszczania języka. Nieustannie dążymy do tego, aby język, którym na co dzień się posługujemy, był przyjazny i zrozumiały dla wszystkich klientów. Wśród pracowników utrwalamy standardy prostego języka. Celem tych działań jest wzmacnianie kultury komunikacji pozbawionej urzędowego dystansu, komunikacji opartej na języku zrozumiałym dla wszystkich klientów.
W 2023 roku w naszym Banku:
• wprowadziliśmy nowe uproszczone wzory regulaminów i umów,
• wzmocniliśmy zespół konsultantów prostego języka o kolejne osoby pracujące w jednostkach organizacyjnych banku, których praca ma istotny wpływ na budowanie dobrych doświadczeń klientów. Konsultanci codziennie wspierają pracowników w upraszczaniu dokumentów, pism, materiałów informacyjnych i komunikatów,
• przeszkoliliśmy kilkaset nowych pracowników w zakresie podstawowych zasad tworzenia prostych i poprawnych tekstów,
• przeprowadziliśmy szereg warsztatów szkoleniowych dla osób prowadzących korespondencję z klientami,
• w ramach programu „Prosto po polsku” prowadzimy intranetowe kompendium wiedzy o prostym języku.
Przedstawiciele naszego banku są aktywnymi uczestnikami grupy roboczej do spraw prostej komunikacji w Związku Banków Polskich. W ramach tej grupy dzielimy się doświadczeniem i współtworzymy standardy bankowej komunikacji.
148
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.4.2 Proces reklamacyjny
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 2-16 Informowanie o istotnych kwestiach
GRI 2-25 Procesy naprawcze dotyczące negatywnych oddziaływań
Wskaźnik własny: zarządzanie reklamacjami
Proces rozpatrywania reklamacji klientów banku jest jednym z istotnych elementów funkcjonowania Grupy Pekao, mającym wpływ nie tylko na utrzymanie pozytywnego wizerunku instytucji, ale również na zadowolenie klientów. Główną regulacją określającą sposób postępowania reklamacyjnego w banku jest zarządzenie Proces rozpatrywania reklamacji klientów Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna. Spółki Grupy Pekao zarządzają reklamacjami we własnym zakresie na podstawie wdrożonych i realizowanych procedur przyjmowania i rozpatrywania reklamacji klientów. Procedury te zostały określone w formie przepisów wewnętrznych, zamieszczone w regulaminach i umowach zawieranych z klientami lub wynikają z powszechnie obowiązujących przepisów prawa.
Klienci w trakcie rozwiązywania sporów, które mogą powstać w związku z oferowanymi usługami, mogą skorzystać z pomocy Rzecznika Klienta. Rzecznik zajmuje się najtrudniejszymi i niestandardowymi sprawami, które wymagają indywidualnego podejścia i dodatkowych opinii prawnych. Każdy klient może skontaktować się z Rzecznikiem, jeżeli nie zgadza się z decyzją dotyczącą złożonej reklamacji, uważa, że sprawa jest skomplikowana i wymaga indywidualnego podejścia, lub jeżeli chce zgłosić uwagi dotyczących funkcjonowania Banku. Klient będący konsumentem Banku może ponadto zwrócić się z wnioskiem o postępowanie pozasądowe przed Arbitrem Bankowym działającym przy Związku Banków Polskich lub przed Rzecznikiem Finansowym.
Sprawność i szybkość reagowania
Efektywność procesu rozpatrywania reklamacji odgrywa kluczową rolę w utrzymaniu zaufania klientów do Banku. Szybkie i sprawnie rozwiązane reklamacje przyczyniają się do zminimalizowania potencjalnych strat wizerunkowych i utrzymania lojalności klientów. W związku z tym, zapewnienie efektywnego procesu rozpatrywania reklamacji wymaga ciągłego doskonalenia systemów oraz procesów biznesowych, wprowadzania automatyzacji , a także skutecznej współpracy pomiędzy różnymi jednostkami Banku.
Dzięki podejmowanym działaniom optymalizacyjnym oraz zapewnieniu sprawnego procesu obsługi zgłoszeń ponad 42% reklamacji zarejestrowanych w 2023 zostało rozpatrzonych w terminie nie dłuższym niż 7 dni. W porównaniu do 2022 roku jest to wynik lepszy o 10 pp.
Satysfakcja klientów
Zadowolenie klientów z procesu rozpatrywania reklamacji ma bezpośredni wpływ na ogólną reputację Banku. Klienci, którzy doświadczają profesjonalnego i skutecznego rozpatrywania swoich reklamacji, są bardziej skłonni pozostać klientami oraz polecać usługi Banku innym. Dlatego też, regularne monitorowanie poziomu satysfakcji klientów z procesu rozpatrywania reklamacji jest dla Banku niezbędne. Analiza opinii, zbieranie informacji zwrotnej od klientów oraz wprowadzanie odpowiednich usprawnień na podstawie tych danych są kluczowe do utrzymania wysokich standardów obsługi reklamacji. W 2023 roku Bank kontynuował zintegrowany program badań satysfakcji i lojalności klientów, którym objęte zostały najważniejsze procesy biznesowe oraz punkty styku z obszarem zarządzania reklamacjami. W grupie tej znajduje się również sam proces obsługi reklamacji.
Badanie opinii klientów dotyczące obsługi zrealizowane w III kwartale 2023 wykazało, że:
• 82% klientów składających reklamację podczas wizyty w oddziale i 73% klientów składających reklamację za pośrednictwem infolinii banku pozytywnie ocenia pracownika,
• w porównaniu do analogicznego badania z III kwartału 2022 roku znacznie wzrosła satysfakcja z procesu rozpatrywania reklamacji (o 16 pp.), zadowolenie z czasu rozpatrywania reklamacji (o 23 pp.), satysfakcja z łatwości procesu składania reklamacji (o 14 pp.) oraz zadowolenie z czytelności i przejrzystości odpowiedzi (o 11 pp.).
Program edukacyjny Rzecznika Klientów Banku Pekao
W 2023 roku Rzecznik Klienta Banku Pekao uruchomił cykl podcastów, skoncentrowany na podnoszeniu świadomości klientów w obszarze finansów. Interaktywne treści audiowizualne tworzone są w celu edukowania klientów w obszarze bezpieczeństwa finansowego, dostarczając wartościowych informacji dotyczących cyberbezpieczeństwa, oszustw finansowych oraz ogólnych praktyk bezpiecznego zarządzania finansami. Cykl podcastów stanowi innowacyjny krok w kierunku budowania więzi z klientami i wzbogacania ich wiedzy, podkreślając zaangażowanie Banku Pekao w dziedzinie edukacji finansowej oraz ochrony interesów klienta.
149
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.4.3 Zasady dotyczące uczciwego projektowania i sprzedaży produktów i usług finansowych
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 417-2 Przypadki niezgodności dotyczące informacji i oznakowania produktów i usług
Zgodnie z obowiązującymi powszechnie przepisami prawa zarówno w Banku, jak i w spółkach Grupy Pekao, prowadzących działalność polegającą na oferowaniu produktów i usług finansowych, funkcjonują liczne regulacje definiujące standard prowadzonej działalności, a także ustalające zasady postępowania na rzecz ochrony interesów klientów, zminimalizowania ryzyka braku zgodności i ryzyka ochrony reputacji w zakresie sprzedaży produktów i usług konsumentom. W Banku obszar ten kompleksowo reguluje Polityka Procesu Wdrażania Nowych Produktów w Banku Pekao S.A. (dalej: „Polityka wdrażania nowych produktów”), Zasady tworzenia komunikacji marketingowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Zasady tworzenia komunikacji marketingowej”) oraz Zasady publikacji informacji na stronie internetowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: Zasady publikacji informacji na stronie internetowej) . Standardy oferowania i sprzedaży określają ponadto: Zasady sprzedaży konsumentom produktów kredytowych oraz płatniczych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Zasady sprzedaży produktów inwestycyjnych . Ryzyko wprowadzenia klienta w błąd co do oznaczenia produktu jest zarządzane ex ante poprzez weryfikację bieżącą dokumentacji produktowej oraz materiałów marketingowych przez dedykowane jednostki II linii obrony, a w przypadku produktów inwestycyjnych również ex post w postaci odsłuchów rozmów inwestycyjnych, w ramach których Bank identyfikuje czy doszło do misselingu lub greenwashingu.
Proces opiniowania materiałów marketingowych oraz dokumentacji produktowej jest objęty Systemem Kontroli Wewnętrznej obowiązującym w Banku.
W 2023 roku w Banku nie odnotowano przypadków nieprzestrzegania przepisów dotyczących informacji i oznakowania produktów i usług.
13.4.4 Odpowiedzialny marketing
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 417-3 Przypadki niezgodności z regulacjami i dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi komunikacji marketingowej
Zgodnie z obowiązującymi regulacjami wewnętrznymi, działania marketingowe i reklamowe prowadzone w Banku i Grupie Pekao uwzględniają przepisy powszechnie obowiązującego prawa i wytyczne organów nadzoru, zasady uczciwego obrotu rynku finansowego, dobre obyczaje oraz oświadczenia woli klienta dotyczące tych działań. Są ponadto realizowane w zgodzie ze strategią komunikacyjną Banku, z zachowaniem tożsamości wizualnej oraz wizerunku, przyjętymi regulacjami wewnętrznymi i z zachowaniem zrozumiałości przekazu w komunikacji. W Banku przestrzegane są zasady Kodeksu Etyki Bankowej Związku Banków Polskich i Kanonu dobrych praktyk rynku finansowego, uchwalone przez Komisję Nadzoru Finansowego. Kodeks Postępowania Grupy Pekao podkreśla zaś, że każdy z pracowników jest ambasadorem produktów i usług oferowanych zarówno przez Bank, jak i przez inne podmioty Grupy Pekao. Profesjonalna promocja produktów i usług umacnia zaufanie klientów i pomaga budować relacje oparte na wzajemnym szacunku i zaufaniu.
Odpowiedzialna promocja Banku oparta jest na rzetelnej i transparentnej wiedzy o produktach, w tym także ewentualnych ryzykach wynikających ze zmieniających się warunków makroekonomicznych czy działalności regulatorów. Kluczowe regulacje odnoszące się do tego obszaru w zakresie oceny ryzyka braku zgodności to Polityka wdrażania nowych produktów oraz Zasady tworzenia komunikacji marketingowej , które zostały przygotowane w związku z decyzją Zarządu Banku o przyjęciu przez Bank Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Regulacja ta uwzględnia między innymi podstawowe wymogi w zakresie treści materiałów marketingowych i reklamowych, uwzględniając charakter i specyfikę danego produktu, w tym: kredytu konsumenckiego, kredytu hipotecznego, rachunku bankowego (w szczególności rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowych lokat oszczędnościowych), produktu ubezpieczeniowego, a także produktu inwestycyjnego.
Z uwagi na rosnącą rolę komunikacji internetowej, a także dla zapewnienia rzetelności, kompletności i aktualności informacji publikowanych na stronach internetowych Banku, w 2023 roku opracowano Zasady publikacji informacji na stronie internetowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna stanowiące załącznik do Zasad tworzenia komunikacji marketingowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna , które zawierają wytyczne dla wszystkich komórek organizacyjnych odnośnie do procesu publikacji oraz aktualizacji informacji udostępnianej na portalu Banku, oraz definiują obowiązki komórek organizacyjnych Banku uczestniczących w procesie publikacji oraz aktualizacji informacji udostępnianej na portalu Banku.
W Banku obowiązuje ponadto Zarządzenie Zasady komunikacji Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w mediach społecznościowych odnoszące się kompleksowo do komunikacji, a także działań promocyjnych prowadzonych z interesariuszami Banku za pośrednictwem mediów społecznościowych.
150
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2023 roku wprowadzono Politykę współpracy w obszarze komunikacji i marketingu w ramach Grupy Kapitałowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, która wraz z Polityką zarządzania Architekturą Marki Grupy Pekao skierowane jest do wszystkich spółek zależnych i które definiują współpracę w ramach Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. w odniesieniu do następujących procesów w obszarze komunikacji i marketingu: 1) zarządzanie marką, 2) zalecenia dotyczące tworzenia komunikacji marketingowej, 3) komunikacja w mediach społecznościowych, 4) wytyczne dotyczące przyznawania darowizn i sponsoringu, 5) komunikacja zewnętrzna, w tym komunikacja z mediami, 6) komunikacja wewnętrzna.
Bank Pekao dokłada wszelkich starań, aby przekaz reklamowy nie podważał społecznego zaufania do działalności reklamowej, nie zawierał treści lub obrazów, które obrażają powszechnie obowiązujące normy obyczajowe, nie nadużywał zaufania klienta poprzez wykorzystanie braku jego doświadczenia lub wiedzy, nie odwoływał się do uczucia strachu, nie zawierał elementów, które mogłyby prowadzić lub zachęcać do aktów przemocy i wreszcie nie aprobował dyskryminacji, w szczególności z powodu rasy, religii lub płci.
W 2023 roku, analogicznie do poprzednich lat objętych raportowaniem niefinansowym, w Banku nie odnotowano przypadków nieprzestrzegania przepisów lub niezgodności z przepisami w obszarze komunikacji marketingowej.
Bądźmy razem CYBERczujni
W 2023 Bank Pekao kontynuował działania skoncentrowane wokół cyberbezpieczeństwa publikując autorski raport pt. „Czy czujesz się bezpiecznie w Internecie?”. Raport wskazywał na ile Internauci w Polsce dbają o swoje bezpieczeństwo w sieci, jak oceniają swoją wiedzę i skąd najczęściej ją czerpią. Ponadto wraz z raportem udostępniliśmy test, dzięki któremu, poprzez odpowiedź na kilka pytań, osoba wypełniająca go mogła dowiedzieć się do jakiej grupy użytkowników sieci należy. Po zakończeniu, wypełniający otrzymywał kilka wskazówek, na co powinien zwrócić szczególną uwagę, by jeszcze lepiej zadbać o swojej bezpieczeństwo w Internecie.
Raport wraz z testem został udostępniony na stronie banku: https://www.pekao.com.pl/badania-i-raporty/raporty.html .
Publikacja opracowania została wsparta kampanią komunikacyjną „Cyberczujni 2.0”. W ramach promowania wiedzy o cyberbezpieczeństwie i informowania o raporcie banku zaprosiliśmy odbiorców na #CYBERczwartki. Co tydzień na wybranych profilach Banku przedstawialiśmy: statystyki, typy postaw internautów wobec cyberbezpieczeństwa, opisywaliśmy zagrożenia jakie czyhają w sieci i sposoby na ich unikanie. Komunikacja miała miejsce na Facebooku, Instagramie, Twitterze oraz Linkedinie. Poza social mediami raport pojawiał się w poczytnych portalach internetowych (np. Wirtualnemedia.pl, Antyweb.pl, Biznes.interia.pl , Pap.pl) oraz prasie (np. „My Company Polska”, „Tygodnik Niedziela”, „Parkiet”) 28 .
Raport o aktywności fizycznej dzieci klas 4-8
Bank Pekao S.A. jako sponsor polskiej koszykówki, poza wsparciem finansowym drużyn rywalizujących na najwyższym poziomie, zwraca uwagę na zagadnienie aktywności fizycznej wśród dzieci. Aż 90% rodziców zgadza się ze stwierdzeniem, że dzieci za dużo czasu spędzają w Internecie i mediach społecznościowych. Wnioski płynące z naszej publikacji podkreślając istotną rolę rodziców w kształtowaniu właściwych postaw wśród najmłodszych. Jak pokazujemy, wspólnie spędzany czas rodziców z dziećmi skutecznie konkuruje z „ekranami”. W rodzinach, w których wiele rzeczy robi się wspólnie, czas spędzony przed ekranem skraca się, co jednocześnie stanowi doskonałą furtkę dla aktywności fizycznej. Raport wsparliśmy również cennymi wskazówkami ekspertów: psychologów sportu i nauczycieli akademickich, którzy podkreślali dobroczynny wpływ aktywności fizycznej na rozwój oraz zdrowie fizyczne jak i psychiczne dzieci.
Raport został udostępniony na stronie banku: https://www.pekao.com.pl/badania-i-raporty/raporty.html ., a także opublikowany
w social mediach banku w ramach kampanii „Aktywny rodzic, aktywne dziecko” (Facebook, Instagram, Twitter ora Linkedin). Ponadto jego publikacja miała miejsce na licznych portalach internetowych (np. Interia.pl) oraz w prasie. Raport był również dostępny i możliwy do pobrania dla rodziców podczas logowania się do portalu Librus, w ramach specjalnie przygotowanej kampanii informacyjnej.
28 https://www.pekao.com.pl/cyberczujni.html
151
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.4.5 Wizerunek Banku
Ryzyko reputacji rozumiane jest jako obecne lub przewidywane ryzyko dla przychodów i kapitału, wynikające z negatywnego odbioru wizerunku instytucji finansowej przez klientów, kontrahentów, akcjonariuszy/ inwestorów lub regulatorów. Ochrona reputacji ma dla Banku kluczowe znaczenie ze względu na potencjalny wpływ tego ryzyka na wyniki finansowe i kapitały Banku, ale także ze względu na rolę Banku jako instytucji zaufania publicznego.
Zgodnie z wytycznymi Strategii zarządzania ryzykiem oraz zasadami szacowania kapitału wewnętrznego , Bank wdrożył odrębną regulację odnoszącą się do tego typu ryzyka ( Zasady zarządzania ryzykiem reputacji w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna ), która została zaktualizowana w grudniu 2022 roku, z uwagi na konieczność dostosowania do zmieniających się norm i wytycznych regulatorów, a także w celu uwzględnienia nowych, istotnych ryzyk mających wpływ na reputację, jak na przykład kwestie ESG. Ryzyko reputacji jest kolejnym jakościowym rodzajem ryzyka uznanym za istotne. Wynika to z powszechnego uznawania reputacji za podstawowe aktywo każdej instytucji finansowej.
Reputacja jest oceną wizerunku Banku, czyli postrzegania Banku w danej chwili przez otoczenie, które stanowią interesariusze. Wizerunek jest pojęciem nie tylko marketingowym, ale i biznesowym – od wizerunku zależy akceptacja Banku przez uczestników rynku oraz wynikające z niej wsparcie sprzedaży produktów i usług Banku. To w konsekwencji przekłada się na możliwość uzyskiwania odpowiednich marż oraz wspiera potencjał rozszerzania oferty na nowe rynki i grupy Klientów. Reputacja jest powszechnie uznawana za podstawowe aktywo każdej instytucji finansowej, od którego zależą wyniki finansowe.
Ryzyko reputacji jest ściśle skorelowane z innymi rodzajami ryzyka obecnymi w codziennej działalności Banku, takimi jak ryzyko kredytowe, operacyjne, rynkowe, płynności, braku zgodności, ESG. Dla każdego z wymienionych rodzajów ryzyka zdefiniowano działania mające potencjalny wpływ na ryzyko utraty reputacji. Do najważniejszych z nich należą:
• w zakresie ryzyka kredytowego:
a) finansowanie przedsiębiorstw z wrażliwych sektorów gospodarki,
b) finansowanie organizacji politycznych,
c) finansowanie działalności generującej istotne zagrożenie dla środowiska naturalnego,
d) finansowanie państw autorytarnych, państw nieprzestrzegających postanowień międzynarodowych, państw o niskiej ochronie praw człowieka lub objętych embargiem,
e) finansowanie klubów sportowych (spółek lub związków).
• w zakresie ryzyka operacyjnego:
a) występowanie oszustw wewnętrznych i zewnętrznych,
b) nieprzestrzeganie zasad dotyczących zatrudnienia oraz bezpieczeństwa w miejscu pracy,
c) występowanie zdarzeń z zakresu nierównego traktowania, dyskryminacji pracowników, mobbingu lub sporów pracowniczych,
d) występowanie nieprawidłowości w obsłudze klientów, konstrukcji produktów oraz stosowanie nieuczciwych praktyk operacyjnych,
e) nieprawidłowe rozliczanie transakcji, dostaw oraz nieprawidłowe zarządzanie procesami operacyjnymi,
f) wystąpienia incydentu cyberbezpieczeństwa, który może prowadzić do naruszenia poufności, integralności oraz dostępności informacji i systemów informacyjnych, w tym również wycieku danych,
g) zakłócenia działalności i awarie systemów mające wpływ na obsługę klientów.
• w zakresie ryzyka braku zgodności:
a) stosowanie praktyk biznesowych niedozwolonych lub niezgodnych z zasadami dobrych praktyk,
b) działanie Banku niezgodne z przepisami prawa,
c) niepoprawna realizacja lub brak realizacji zaleceń i rekomendacji organów kontroli i nadzoru,
d) występowanie konfliktów interesów,
e) występowanie nadużyć rynkowych.
• w zakresie ryzyka rynkowego:
a) zajmowanie pozycji dominujących, stosowanie praktyk monopolistycznych,
b) niewłaściwe zarządzanie ryzykiem powodujące istotne straty Banku.
152
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Ze względu na swój charakter ryzyko utraty reputacji zaliczane jest do trudno mierzalnych rodzajów ryzyka. Zgodnie ze Strategią zarządzania ryzykiem oraz Zasadami szacowania kapitału wewnętrznego nie podlega pomiarowi ilościowemu. Bieżące zarządzanie ryzykiem utraty reputacji Banku sprowadza się do zarządzania pierwotnymi rodzajami ryzyka, wspartego oceną jakościową, monitorowaniem, raportowaniem oraz ograniczaniem ryzyka utraty reputacji przez Bank.
Bank Pekao konsekwentnie ogranicza ryzyko utraty reputacji m.in. poprzez:
• stosowanie odpowiedniej polityki kredytowej (uwzględniającej m.in. sektory gospodarki, w których finansowanie Bank się nie angażuje),
• wdrażanie i stosowanie najlepszych praktyk i zasad etycznych, m.in. Zasad Dobrej Praktyki Bankowej Związku Banków Polskich, Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego, Dobrych praktyk spółek notowanych na GPW 2021, Zasad Ładu Korporacyjnego dla Instytucji Nadzorowanych wydanych przez KNF oraz Kodeksu Postępowania Grupy Pekao, który określa zbiór podstawowych wartości oraz standardów postępowania pracowników Banku w celu zapewnienia najwyższych standardów świadczenia usług oraz ochrony reputacji Banku,
• upowszechnianie wśród pracowników Banku znajomości przepisów prawa, zasad etyki i ładu korporacyjnego oraz ich właściwego stosowania, prowadzenie szkoleń z zakresu ryzyka braku zgodności,
• zarządzanie konfliktami interesów,
• przeciwdziałanie korupcji,
• przeciwdziałanie wykorzystywaniu działalności Banku dla celów mających związek z procederem prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,
• zarządzanie fraudami (ze szczególnym uwzględnieniem fraudów wewnętrznych) poprzez przeciwdziałanie, wykrywanie oraz zwalczanie oszustw, minimalizowanie ich skutków oraz prowadzenie działań służących wykrywaniu ich sprawców, jak również, w uzasadnionych przypadkach, zawiadamianie organów ścigania,
• zapewnianie odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa informacji, w szczególności obejmujących dane osobowe klientów, jak również zapewnienie dostępu do tych informacji jedynie upoważnionym jednostkom,
• podejmowanie działań i inicjatyw mających na celu zwiększenie poziomu satysfakcji klientów,
• zarządzanie procesem rozpatrywania reklamacji klientów,
• zarządzanie przez cele (określanie celów dla pracowników Banku na stanowiskach sprzedażowych i menedżerskich, dotyczących jakości obsługi i satysfakcji klientów),
• analizowanie nowych produktów i usług oraz kampanii marketingowych pod kątem ryzyka utraty reputacji,
• zarządzanie ciągłością działania krytycznych procesów realizowanych w Banku, z uwzględnieniem czynnika reputacyjnego w ocenie ich krytyczności,
• zarządzanie procesami,
• podejmowanie działań i inicjatyw mających na celu realizację i upowszechnianie Strategii ESG Banku oraz monitoring i analiza regulacji z obszaru ESG,
• konsultowanie z Zarządem Banku i Radą Nadzorczą Banku i działań istotnych dla reputacji Banku.
Zarządzanie reputacją Banku jest procesem ciągłym, w którym aktywnie uczestniczą wszystkie jednostki organizacyjne i pracownicy. Szczególną rolę w tym procesie odgrywają organy statutowe Banku oraz jednostki organizacyjne bezpośrednio odpowiedzialne za pierwotne rodzaje ryzyka, zgodnie z kompetencjami wynikającymi z odrębnych regulacji wewnętrznych Banku. Regularnie prowadzona od 2020 roku na zlecenie Banku obserwacja wskaźników marki Pekao oraz profilu wizerunkowego spółki wskazuje na stabilną pozycję na tle konkurencji. Bank Pekao znajduje się w czołówce marek bankowych z najlepszą świadomością spontaniczną; a profil wizerunkowy definiuje go jako bank tradycyjny, polski i budzący zaufanie. Badania reputacji są prowadzone w Banku Pekao regularnie, przy współudziale zewnętrznego instytutu badawczego, w odstępie 2-3 letnim.
Ostatnie badanie reputacji zostało przeprowadzone w IV kwartale 2022 roku i zaprezentowane podczas posiedzenia Zarządu w kwietniu 2023 roku. Badanie to zostało przeprowadzone we współpracy z agencją badawczą Maison&Partners, zajmującą się pomiarem reputacji nieprzerwanie od 2006 r. Badanie pozwala na określenie poziomu reputacji Banku (na bazie wskaźnika: indeks reputacji), zdefiniowanie mocnych stron Banku oraz obszarów stanowiących wyzwania oraz ustalenie pozycji Banku względem najważniejszych konkurentów (8 banków konkurencyjnych). Wskaźnik reputacji definiowany jest na bazie pięciu kluczowych wymiarów: zaufania do marki, referencji, atmosfery medialnej wokół marki, CSR oraz postrzegania marki jako pracodawcy.
153
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank Pekao został oceniony jako marka wysokiej reputacji, znajdujący się w gronie sześciu banków o najwyższych wskaźnikach. Bank Pekao cieszy się stosunkowo dużym zaufaniem konsumentów, nie odstając w tym wymiarze od konkurencji. Także na pozostałych wymiarach Bank Pekao znajduje się w gronie najlepiej postrzeganych marek, niemniej z większymi aspiracjami w odniesieniu do zajmowanej pozycji rynkowej, drugiego co do wielkości banku.
W tym zakresie istotne jest dla Banku Pekao podjęcie w dłuższej perspektywie czasu działań komunikacyjnych oraz wpływ na obszar customer experience, ze szczególnym uwzględnieniem: budowania świadomości działań CSR Banku, intensyfikacji obszaru polecenia marki oraz wzmocnienia percepcji Banku jako dobrego pracodawcy.
13.4.6 Ochrona konsumentów
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 206-1 Kroki prawne podjęte wobec organizacji dotyczące przypadków naruszeń zasad wolnej konkurencji oraz praktyk monopolistycznych
Bank oraz spółki zależne obowiązuje Polityka Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów . Polityka określa podstawowe zasady działania pracowników Banku zgodnie z przepisami dotyczącymi antymonopolowych i nieuczciwych praktyk rynkowych oraz główne zadania komórek organizacyjnych Banku w tym zakresie. W 2023 roku Bank nie zapłacił kar za naruszenie zbiorowych praw konsumentów oraz za naruszenie zasad wolnej konkurencji.
Spółki wchodzące w 2023 roku w skład Grupy Pekao posiadały również własne regulacje w tym obszarze, m.in.: Polityka Pekao Direct w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów, Polityka Pekao Banku Hipotecznego S.A. w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów, Procedura Antymonopolowa, Przeciwdziałanie praktykom ograniczającym konkurencję oraz naruszającym zbiorowe interesy konsumentów (Pekao Leasing).
Prawomocnym wyrokiem z dnia 31 sierpnia 2023 roku Sąd Apelacyjny w Warszawie zakończył postępowanie dotyczące odwołania od decyzji Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów nr RLU-1/2020 z dnia 10 lipca 2020 roku. Decyzja ta dotyczyła uznania za abuzywne postanowień wzorców umów obowiązujących w Idea Banku S.A. w relacjach z konsumentami w zakresie przesłanek uprawniających bank do jednostronnej zmiany tych wzorców (tzw. klauzule modyfikacyjne). Z uwagi na to, że produkty których dotyczyła decyzja zostały przejęte przez Bank w wyniku przymusowej restrukturyzacji Idea Banku S.A., Bank stał się stroną tego postępowania. Przywołany wyrok w przeważającej części utrzymał w mocy kwestionowaną decyzję, która jednak nie nakładała na Bank obowiązku zapłaty kary finansowej, a wzorce umowne w których znajdowały się zakwestionowane postanowienia nie były stosowane przez Bank przy oferowaniu produktów Banku (znajdowały się jedynie w umowach przejętych od Idea Banku S.A.). W związku z prawomocnym wyrokiem Bank wykonał wynikające z decyzji obowiązki dotyczącej poinformowania konsumentów, ale jednocześnie złożył od wyroku skargę kasacyjną (postępowanie jest w toku).
Kwestie dotyczące ryzyka prawnego związanego z walutowymi kredytami hipotecznymi w CHF zostały ujęte w Skonsolidowanym Sprawozdaniu Finansowym Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za rok zakończony dnia 31 grudnia 2023, w rozdziale 46.3
13.4.7 Klient bezpieczny w sieci
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 418-1 Uzasadnione skargi dotyczące naruszenia prywatności klienta i utraty danych
Bankowość mobilna
Bezpieczeństwo naszych klientów to jeden z kluczowych elementów, o jakie dbamy w naszej działalności. Chcemy, aby nasi klienci czuli się bezpiecznie w kontaktach telefonicznych z bankiem. Bank Pekao S.A. stawia na jeszcze większe bezpieczeństwo i wygodę klientów, chroniąc ich przed spoofingiem, czyli próbami podszywania się pod pracowników banku czy pod numer telefonu infolinii. Dlatego wdrożyliśmy nowe rozwiązanie. Klient może zweryfikować tożsamość dzwoniącego pracownika w aplikacji PeoPay lub w serwisie internetowym Pekao24. Podczas rozmowy, kontaktujący się pracownik banku wysyła do klienta powiadomienie push w aplikacji PeoPay lub informację w serwisie internetowym Pekao24. Po zalogowaniu się klient otrzymuje elektroniczną wizytówkę ze szczegółowymi danymi pracownika. Wówczas klient prosząc o podanie tych danych upewnia się, że rzeczywiście rozmawia z pracownikiem banku. Jednocześnie pracownik banku może poprosić klienta o autoryzację wysłanej do niego wizytówki, aby mógł swobodnie kontynuować rozmowę bez weryfikacji dodatkowych danych klienta.
Dla zwiększenia bezpieczeństwa finansowego, wprowadziliśmy również zmiany w bankowości elektronicznej, które pozwalają na aktualizację dowodu osobistego. Klienci, którym upływa data ważności dowodu osobistego, otrzymują podczas logowania monit o konieczności wprowadzenia danych nowego dokumentu pod rygorem zablokowania dostępu do kanałów elektronicznych. Klient, który nie zaktualizuje danych w określonym terminie, nie może korzystać z bankowości elektronicznej do czasu aktualizacji danych.
154
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Realizujemy działania komunikacyjne wspierające edukację klientów w tematach dotyczących bezpieczeństwa. Inicjatywy podejmowane w tym obszarze realizowane są za pomocą różnych narzędzi:
• Komunikacja za pośrednictwem bankowości elektronicznej Pekao24 – ciągu całego roku systematycznie dostarczamy naszym klientom treści zawierające przypomnienia zasad bezpieczeństwa oraz treści edukacyjne, które mają uczulać klientów na sytuacje, które mogą zagrażać ich danym i środkom. Treści dotyczą np. phishingu, vishingu czy bezpiecznych zakupów w sieci.
• Treści na stronie internetowej pekao.com.pl - przykładamy dużą wagę do tego, by na naszej stronie internetowej każdy mógł znaleźć zawsze aktualne informacje na temat zasad i zaleceń dotyczących bezpieczeństwa (także w języku angielskim i ukraińskim) oraz bieżące komunikaty o możliwych zagrożeniach. Podstrony dotyczące bezpieczeństwa są tymi, których odsłony z roku na rok systematycznie rosną i są jednymi z najczęściej odwiedzanych na naszej stronie.
• Gra edukacyjna w aplikacji PeoPay KIDS – w nowym module, jakim jest gra edukacyjna w aplikacji dla dzieci w wieku od 6 do 12 lat, jeden z sezonów w całości poświęcony jest zagadnieniom bezpieczeństwa, by nasza najmłodsza grupa klientów mogła poznać podstawowe zagadnienia dotyczące dbania o swoje pieniądze i dane.
• Kampania #CYBERczujni w mediach społecznościowych – użytkownicy mediów społecznościowych mogą poznać najczęstsze metody oszustw oraz sposoby ochrony przed nimi w postach publikowanych w ramach kampanii „#CYBERczujni – nie daj się oszukać”. Dodatkowa strona dedykowana kampanii przybliża użytkownikom internetu zagadnienia bezpieczeństwa w kreatywny i przystępny sposób.
Wszystkie działania realizowane w obszarze komunikacji i edukacji dotyczącej bezpieczeństwa sprowadzają się do jednego, kluczowego mianownika: jak nasi klienci i użytkownicy internetu powinni dbać o bezpieczeństwo swoich danych i środków.
Dane osobowe
Bank oraz podmioty Grupy Pekao przestrzegają ogólnie obowiązujących przepisów prawa i zasad wskazanych w Rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 roku w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE - ogólne rozporządzenie o ochronie danych (dalej RODO).
Dane osobowe są przetwarzane w Banku Pekao zgodnie z przepisami prawa i z dołożeniem szczególnej staranności w celu ochrony interesów osób, których dane dotyczą.
Bank Pekao jest zarówno administratorem danych, jak i podmiotem przetwarzającym w rozumieniu przepisów RODO i ponosi pełną odpowiedzialność za przestrzeganie przepisów o ochronie danych osobowych, w szczególności uwzględniając zasady dotyczące przetwarzania danych osobowych wskazane w RODO, takie jak:
• Zasada zgodności z prawem, rzetelności, przejrzystości i prawidłowości poprzez przetwarzanie danych osobowych zgodnie z prawem, rzetelnie i w sposób przejrzysty dla osoby, której dane dotyczą (art. 5 ust. 1 lit. a) i d) RODO),
• Zasada ograniczenia celu poprzez uwzględnienie, iż dane zbierane są w konkretnych wyraźnych i prawnie uzasadnionych celach (art. 5 ust. 1 lit. b). RODO),
• Zasada minimalizacji poprzez uwzględnienie, iż zakres przetwarzanych danych musi być adekwatny i ograniczony do minimum niezbędnego dla realizacji wskazanego celu. (art. 5 ust. 1 lit. c). RODO),
• Zasada integralności i poufności poprzez zastosowanie przez administratora odpowiednich środków technicznych i organizacyjnych zapewniających bezpieczeństwo danych (art. 5 ust. 1 lit. f) RODO).
W celu zagwarantowania kompleksowych działań w obszarze ochrony danych osobowych w Banku prowadzony był projekt mający na celu przygotowanie organizacji na spełnienie wymogów wynikających z RODO, w wyniku którego została przeprowadzona analiza działalności Banku pod kątem zgodności z wymaganiami wskazanymi w RODO w zakresie systemów IT, procesów, regulacji wewnętrznych, a także wykonywanych operacji i wzorów dokumentów.
W Banku obowiązuje szereg regulacji wewnętrznych odnoszących się do poszczególnych obszarów funkcjonowania Banku, które mają zapewniać bezpieczeństwo klientów, w tym ich danych. Do regulacji tych należą:
• Polityka Bezpieczeństwa Informacji wraz z szczegółowymi dokumentami bezpieczeństwa informacji,
• Metodyka zarządzania ryzykiem naruszenia praw lub wolności osób fizycznych w Banku Pekao S.A. (Metodyka PIA),
• Zasady ochrony danych osobowych oraz zasady pozyskiwania zgód na podejmowanie przez Bank działań w celu marketingu bezpośredniego w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Rejestr czynności przetwarzania oraz Rejestr kategorii czynności przetwarzania prowadzony przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
155
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• Zasady nadawania osobom zatrudnionym w Banku – upoważnień do przetwarzania danych osobowych oraz upoważnień do dostępu do informacji Banku,
• Procedura rozpatrywania żądań osób, których dane dotyczą na gruncie RODO przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka Retencji danych osobowych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Procedura zarządzania naruszeniami ochrony danych osobowych w Banku Pekao S.A.,
• Zasady i tryb postępowania w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna w związku ze zlecaniem usług, którym towarzyszy przetwarzanie danych osobowych,
• Zasady ochrony oraz sposób postępowania z informacjami w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Ochrona Informacji elektronicznej w Banku Polska Kasa Opieki S.A.
Dyrektorzy jednostek organizacyjnych Banku i właściciele informacji ponoszą pełną odpowiedzialność za organizację, bezpieczeństwo, przetwarzanie danych osobowych w podległych im jednostkach. Pracownicy natomiast zobowiązani są do przetwarzania danych osobowych zgodnie z nadanym im upoważnieniem wynikającym z zakresu czynności określonego dla zajmowanego przez nich stanowiska. W tym celu Bank Pekao opracowuje i wdraża obligatoryjne programy szkoleniowe dla pracowników na temat ochrony danych osobowych, systematycznie monitorując postęp zrealizowanych szkoleń.
Aspekt ochrony danych osobowych uwzględniony jest także w bieżącej działalności Departamentu Inspektora Ochrony Danych (dalej: „IOD”) przy opiniowaniu nowych procesów, projektów oraz inicjatyw, jak i analizie regulacji wewnętrznych czy umów zawieranych przez Bank pod kątem danych osobowych. IOD oraz Departament IOD, jak również Departament Bezpieczeństwa Banku weryfikują nowe rozwiązania technologiczne w celu zapewnienia przestrzegania wymogów i zasad wskazanych w RODO oraz jak najwyższego poziomu bezpieczeństwa przetwarzanych danych osobowych.
Bank zdecydował ponadto o wdrożeniu zasad ochrony danych osobowych w zakresie stosowania środków technicznych i organizacyjnych zapewniających ochronę przetwarzanych danych. Powołano Operacyjne Centrum Bezpieczeństwa (OCB), jednostkę czuwającą nad nieuprawnionym dostępem do danych (w tym danych osobowych), a także (poprzez działające w Banku systemy) mającą na celu zapobieganie wyciekowi tych danych.
GRI 418-1 Uzasadnione skargi dotyczące naruszenia prywatności klienta i utraty danych
BANK PEKAO
2022
2023
Skargi otrzymane od podmiotów zewnętrznych i poparte przez organizację
0
0
Skargi od organów regulacyjnych
47 nowych skarg (bez kontynuacji)
31 nowych skarg (bez kontynuacji)
Całkowita liczba zidentyfikowanych wycieków, kradzieży lub utraty danych klientów
17
25
13.4.8 Rozwój innowacji w działalności biznesowej
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Wskaźnik własny: Wskaźnik digitalizacji
Liczba inicjatyw związanych z digitalizacją organizacji wymaga ciągłego monitoringu rynku innowacji, współpracy z fintechami oraz testowania rozwiązań będących w fazie wdrożeń. Powołane do tych zadań Laboratorium Innowacji Banku Pekao (dalej: Laboratorium, LAB) skupia się na czterech obszarach:
• projektowanie innowacji,
• partnerstwo w innowacji,
• budowanie kultury innowacji,
• badania i rozwój.
W swoich działaniach Laboratorium koncentruje się szczególnie na innowacjach pozwalających budować nowoczesną bankowość i dostosować produkty oraz usługi do oczekiwań klientów. Laboratorium Innowacji korzysta zarówno z praktyk rynkowych, jak i pozabranżowych, a także z badań trendów, crowdsourcowanych pomysłów oraz technologii dostarczanych przez młode spółki.
Laboratorium Innowacji pełni również kluczową rolę w procesie wytwórczym nowych funkcji zaplanowanych do realizacji w ramach strategii rozwoju aplikacji mobilnej Banku – PeoPay.
156
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W ramach budowania kultury innowacji wśród pracowników Banku oraz angażowania ich w tworzenie nowych rozwiązań i zgłaszanie pomysłów, Laboratorium Innowacji przeprowadziło w 2023 roku 17 kampanii crowdsourcingowych, w ramach których zebrano łącznie 5 136 pomysłów i zgłoszeń od pracowników Banku, w tym rozwijających projekty biznesowe i wspierających innowacyjne inicjatywy. Wzrosła aktywność i liczebność społeczności bankowych innowatorów skupiona na wewnętrznej platformie crowdsourcingowej IdeaCrowd - narzędziu wdrożonym przez Laboratorium Innowacji w maju 2021 roku. Społeczność IdeaCrowd powiększyła się w 2023 roku o 1 647 pracowników – tym samym ranking aktywnych innowatorów liczył 5 510 osób z różnych jednostek Banku (wzrost liczby aktywnych pracowników o 42,6% r/r). Zaangażowanie widać zarówno wśród pracowników sieci sprzedaży, jak i jednostek wspierających.
Laboratorium Innowacji uruchomiło dedykowany pod wszystkie segmenty klientów proces wytwarzania innowacji o nazwie Fabryka Innowacji. Pozwala on na poszukiwanie i weryfikowanie pomysłów innowacyjnych rozwiązań dla klientów Banku. Poza tym trwale wspieramy organizację w opracowywaniu rozwiązań bieżących (np. dla MŚP, JDG, Private czy Klienta Detalicznego) wspierających obecną Strategię Banku.
W 2023 roku LAB kontynuowało aktywną współpracę z ekosystemem startupowym w Polsce i za granicą. Dzięki udziałowi w programie Poland Prize Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości Bank Pekao zrealizował akcelerację i pilotaże startupów - m.in. Nexus, Global Changer, Kareer.
Dodatkowo w 2023 roku Laboratorium Innowacji:
• dokonało analizy ponad 150 startupów w oparciu o autorski system - SRM (Startup Relationship Manager),
• po akceleracji i pilotażu Getpin (platformy do zarządzania obecnością Banku w serwisach mapowych) Bank podjął decyzję o komercyjnym wdrożeniu rozwiązania,
• wypracowano nową strategię zakupową dla innowacyjnych rozwiązań startupów, w ramach której pilotaż innowacji (PoC – Proof of Concept) jest integralną częścią procesu zakupowego,
• stworzono też wewnętrzy Startup Manual opisujący proces od potrzeby biznesowej aż po pilotażowe wdrożenie nowych technologii i rozwiązań startupów,
• zrealizowano pilotaż kalkulatora śladu węglowego dla klientów biznesowych Banku z udziałem zagranicznej platformy,
• w odpowiedzi na zidentyfikowane obszary zainteresowań jednostek biznesowych zrealizowano liczne scoutingi rozwiązań technologicznych – m.in. technologie do analizy ruchu w oddziałach, rozwiązania Web 3.0 (m in. NFT i Metaverse) oraz inne. Zrealizowano łącznie 20 badań dla Business Ownerów z różnych jednostek Banku.
BANK PEKAO
2022
2023
Wskaźnik digitalizacji (%)
69
84
157
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.5 Kapitał ludzki
Celem działania Grupy Pekao jest dbałość o rozwój pracowników z poszanowaniem różnorodności i tworzenie atrakcyjnego miejsca. W kwietniu 2021 roku, równolegle z nową strategią biznesową, w Banku przyjęto wypracowane wspólnie z pracownikami wartości: #prosto, #razem, #odważnie i #odpowiedzialnie. Są one filarami kultury organizacyjnej, wyznaczając kierunek działań i styl pracy. Równocześnie z określeniem czterech nowych wartości, ich definicjami i przypisanymi im zachowaniami, powstało także 10 zasad dla menedżerów – Wartościowych Zasad Zarządzania Zespołem. Są one drogowskazem dla kadry zarządzającej, jak pracować ze swoimi zespołami w oparciu o nowe wartości.
13.5.1 Informacje o strukturze zatrudnienia
GRI 2-7 Pracownicy
GRI 2-8 Osoby świadczące pracę na rzecz organizacji, które nie są jej pracownikami
GRI 401-1 Pracownicy nowo zatrudnieni i odejścia
2023
GRUPA PEKAO
BANK
Łączna liczba pracowników
Etaty (*)
14 798
12 447
Osoby
14 935
12 470
GRUPA PEKAO
BANK
2023
CENTRALA
PLACÓWKI
ŁĄCZNIE
CENTRALA
PLACÓWKI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników zatrudnionych na umowę o pracę w podziale na miejsce zatrudnienia
Etaty
8 914
5 883
14 798
6 749
5 698
12 447
Osoby
9 044
5 889
14 935
6 771
5 699
12 470
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników zatrudnionych na umowę o pracę (w przeliczeniu na osoby) w podziale na wymiar etatu i płeć
Pełny etat
9 656
4 707
14 363
8 459
3 926
12 385
Niepełny etat
372
200
572
54
31
85
Łącznie
10 028
4 907
14 935
8 513
3 957
12 470
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników zatrudnionych na umowę o pracę (w przeliczeniu na etaty) w podziale na okres zatrudnienia i płeć
Czas określony
1 338
891
2 228
854
555
1 409
Czas nieokreślony
8 609
3 961
12 569
7 645
3 392
11 037
Łącznie
9 946
4 851
14 798
8 499
3 948
12 447
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba współpracowników* (w przeliczeniu na osoby)
w podziale na rodzaj umowy i płeć
Zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych (umowa o dzieło i zlecenie)
69
75
144
15
23
38
Zatrudnionych na podstawie umowy stażowej
0
0
0
0
0
0
Samozatrudnionych (**)
34
84
118
0
0
0
Łącznie
103
159
262
15
23
38
(*) W spółpracownicy to osoby zatrudnione na podstawie umów innych niż umowy o pracę.
(**) Samozatrudnieni to osoby współpracujące (z aktywną umową na koniec raportowanego roku), posiadające własną działalność gospodarczą.
158
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników na koniec okresu raportowego w podziale na obszar zatrudnienia i płeć
w centrali spółki
5 160
3 754
8 914
3 811
2 938
6 749
w placówkach spółki
4 787
1 097
5 883
4 688
1 010
5 698
Łącznie
9 946
4 851
14 798
8 499
3 948
12 447
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników na koniec okresu raportowego (w przeliczeniu na etaty) w podziale na wiek i płeć
<30
793
663
1 456
393
359
753
30-50
5 424
2 952
8 376
4 560
2 481
7 041
>50
3 729
1 237
4 966
3 546
1 107
4 653
Łącznie
9 946
4 851
14 798
8 499
3 948
12 447
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Średnioroczne zatrudnienie w przeliczeniu na pełne etaty w podziale na płeć
Etaty
9 185,20
4 243,75
13 428,94
8 553,87
3 825,48
12 379,35
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników nowo zatrudnionych w raportowanym
okresie (w przeliczeniu na etaty) w podziale na obszar zatrudnienia i płeć
w centrali spółki
948
884
1 832
412
459
871
w placówkach spółki
325
139
464
315
131
446
Łącznie
1 273
1 023
2 296
727
590
1 317
ODSETEK (%) NOWO ZATRUDNIONYCH PRACOWNIKÓW
w centrali spółki
18%
24%
21%
11%
16%
13%
w placówkach spółki
7%
13%
8%
7%
13%
8%
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników nowo zatrudnionych w raportowanym okresie (w przeliczeniu na etaty) w podziale na wiek i płeć
<30
586
483
1 069
230
188
418
30-50
627
478
1 104
453
359
812
>50
60
62
123
44
43
87
Łącznie
1 273
1 023
2 296
727
590
1 317
ODSETEK (%) NOWO ZATRUDNIONYCH PRACOWNIKÓW
<30
74%
73%
73%
59%
52%
56%
30-50
12%
16%
13%
10%
14%
12%
>50
2%
5%
2%
1%
4%
2%
159
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników, którzy zakończyli współpracę
z organizacją w raportowanym okresie (w przeliczeniu na etaty) w podziale na obszar zatrudnienia i płeć*
w centrali spółki
650
498
1 148
221
193
414
w placówkach spółki
544
131
675
537
126
663
Łącznie
1 194
628
1 823
758
319
1 077
ODSETEK (%) ODEJŚĆ PRACOWNIKÓW
w centrali spółki
13%
13%
13%
6%
7%
6%
w placówkach spółki
11%
12%
11%
11%
12%
12%
* W wyniku samodzielnego odejścia z pracy lub rozwiązania umowy o pracę przez pracodawcę w wyniku planowanych zwolnień, cięć budżetowych, likwidowania stanowiska lub braku przedłużenia umowy.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników, którzy zakończyli współpracę z organizacją w raportowanym okresie (w przeliczeniu na etaty) w podziale na wiek i płeć (*)
<30
367
275
642
123
81
204
30-50
543
287
830
369
186
555
>50
284
67
351
266
51
317
Łącznie
1 194
628
1 823
758
319
1 077
ODSETEK (%) ODEJŚĆ PRACOWNIKÓW
<30
46%
41%
44%
31%
23%
27%
30-50
10%
10%
10%
8%
8%
8%
>50
8%
5%
7%
8%
5%
7%
(*) W wyniku samodzielnego odejścia z pracy lub rozwiązania umowy o pracę przez pracodawcę w wyniku planowanych zwolnień, cięć budżetowych, likwidowania stanowiska lub braku przedłużenia umowy.
GRUPA PEKAO
BANK
SP3 - Wskaźnik rotacji zatrudnienia GPW w 2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba dobrowolnych odejść z pracy w raportowanym okresie(w przeliczeniu na etaty)
666
364
1 030
353
179
531
Liczba przymusowych odejść z pracy (*)
528
254
782
406
140
546
Łącznie odejścia dobrowolne i przymusowe
1 194
618
1 813
758
319
1 077
Wskaźnik dobrowolnej rotacji zatrudnienia
7%
7%
7%
4%
5%
4%
Wskaźnik przymusowej rotacji zatrudnienia
5%
5%
5%
5%
4%
4%
Wskaźnik łącznej rotacji zatrudnienia
12%
13%
12%
9%
8%
9%
(*) W przypadku rozwiązania umowy przez pracodawcę w wyniku planowanych zwolnień, cięć budżetowych, likwidowania stanowiska lub braku przedłużenia umowy.
Średnia wieku pracowników wyniosła 45,8 lat, wykształceniem wyższym legitymowało się 76,6% pracowników (75,5% w 2022 roku), kobiety stanowiły 67,9% wszystkich zatrudnionych.
13.5.2 Podstawowe regulacje dotyczące zatrudnienia
Regulamin Pracy
Regulamin Pracy Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Regulamin Pracy”) ustala organizację i porządek w procesie pracy w Banku Pekao oraz określa związane z tym prawa i obowiązki Banku i jego pracowników. Regulamin obowiązuje wszystkich pracowników Banku bez względu na rodzaj wykonywanej pracy i zajmowanego stanowiska oraz bez względu na podstawę nawiązania stosunku pracy. Regulamin Pracy w szczególności:
• doprecyzowuje podstawowe obowiązki pracowników oraz Banku,
• wskazuje stosowane w Banku systemy czasu pracy oraz godziny rozpoczynania i zakończenia pracy,
• ustala zasady ewidencji czasu pracy, harmonogramy czasu pracy na okresy miesięczne w okresach rozliczeniowych,
• reguluje kwestię szkoleń z zakresu BHP, badań pracowniczych, informowania pracowników o zagrożeniach środowiska pracy, ustala zasady przydziału odzieży roboczej i ochronnej.
160
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Bank informuje pracowników o przysługującym im wymiarze urlopu wypoczynkowego w umowach o pracę, a w kwestii urlopów związanych z rodzicielstwem informacje te są przekazywane pracownikom na bieżąco, zgodnie z aktualnie obowiązującymi przepisami prawa powszechnie obowiązującego.
Zgodnie ze znowelizowanymi przepisami Kodeksu pracy w dniu 30.03.2023 r. Bank zawarł ze Związkami Zawodowymi działającymi w Banku „Porozumienie dotyczące zasad wykonywania pracy zdalnej” określające organizację oraz porządek w procesie wykonywania pracy zdalnej oraz związane z tym prawa i obowiązki Banku i pracowników.
Bank stosuje okresy wypowiedzenia wynikające z Kodeksu pracy lub z zapisów wynikających z umów o pracę, które to zapisy nie są mniej korzystne niż wynikające z prawa pracy. Konsultacje w Banku w zakresie wypowiadania umów o pracę są realizowane zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami. W 2023 roku w Banku przeważnie stosowano jedno- lub trzymiesięczne okresy wypowiedzenia.
Grupa Pekao oraz Bank, adekwatnie do obwiązujących przepisów, zobowiązane są przeciwdziałać dyskryminacji w zakresie nawiązania i rozwiązania stosunku pracy, warunków zatrudnienia, awansowania oraz dostępu do szkolenia w celu podnoszenia kwalifikacji zawodowych, w szczególności ze względu na płeć, wiek, niepełnosprawność, rasę, religię, narodowość, przekonania polityczne, przynależność związkową, pochodzenie etniczne, wyznanie, orientację seksualną, a także ze względu na zatrudnienie na czas określony lub nieokreślony albo w pełnym lub w niepełnym wymiarze czasu pracy.
Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy
GRI 2-30 Układy zbiorowe
Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy (dalej: „ZUZP”) określa zasady polityki kadrowo-płacowej Banku, w tym zasady i warunki wynagradzania pracowników Banku oraz zasady przyznawania innych świadczeń związanych z pracą, w tym m.in.:
• zasady polityki kadrowej,
• czas pracy,
• zasady polityki płacowej,
• zasady kształtowania wynagrodzeń zasadniczych,
• fundusz premiowy,
• fundusz nagród motywacyjnych,
• bonusy,
• odprawy emerytalne i rentowe,
• odprawy związane z rozwiązywaniem stosunków pracy z przyczyn niedotyczących pracowników.
Aktualnie obowiązujący ZUZP został zawarty w dniu 15 grudnia 2005 roku między Bankiem Polska Kasa Opieki S.A. a zakładowymi organizacjami związkowymi działającymi w Banku. Zmiany ZUZP w formie Protokołów dodatkowych zostały zawarte kolejno w 2007, 2022 oraz 2023 roku. Zmiana ZUZP w 2022 oraz 2023 roku dotyczyła uzgodnienia nowych zasad premiowania dla pracowników sieci sprzedaży w Pionie Bankowości Detalicznej. Protokół dodatkowy z 2023 roku został zarejestrowany przez Państwową Inspekcję Pracy 21 grudnia 2023 roku. Tym samym wspomniane zasady premiowania stały się integralną częścią ZUZP.
W Banku nie są stosowane dodatkowe, poza powszechnie obowiązującymi, systemy zabezpieczenia emerytalnego. Bank jako pracodawca w pełni wypełnia obowiązki wynikające z powszechnego systemu emerytalnego, nie zalegając z należnymi składkami odprowadzanymi z wynagrodzeń pracowników oraz składkami pracodawcy. W Banku stosowane są dodatkowe odprawy emerytalne i rentowe dla pracowników nabywających uprawnienia do świadczeń z powszechnego ubezpieczenia emerytalno-rentowego.
W 2023 roku w Banku Pekao, analogicznie do poprzednich 12 miesięcy, odsetek pracowników objętych umową zbiorową kształtował się na poziomie 77%. W spółkach Grupy Pekao nie zawarto umów zbiorowych.
W stosunku do pracowników wyłączonych z regulacji ZUZP stosowane są wszystkie zapisy ZUZP w zakresie wynagradzania oraz przyznawania innych świadczeń związanych z pracą z wyjątkiem zasad premiowania. Zasady premiowania dla tej grupy pracowników wynikają wprost z zapisów zawartych w indywidualnych umowach o pracę (kontraktach menedżerskich). Bank planuje rozpoczęcie rokowań z organizacjami związkowymi celem włączenia tej grupy pracowników do ZUZP.
161
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Restrukturyzacja zatrudnienia i zwolnienia grupowe
Bank, w przypadku podjęcia decyzji o przeprowadzeniu zwolnień grupowych, działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa powszechnie obowiązującego oraz ZUZP. Decyzja Banku jest komunikowana wszystkim pracownikom, jak również organizacjom związków zawodowych. Zgodnie z przepisami prawa Bank prowadzi konsultacje zamiaru przeprowadzenia grupowego zwolnienia z organizacjami związkowymi w trybie ustawy z dnia 13 marca 2003 roku o szczególnych zasadach rozwiazywania z pracownikami stosunków pracy z przyczyn niedotyczących pracowników. Bank dąży do tego, aby konsultacje zamiaru przeprowadzenia zwolnienia grupowego z organizacjami związkowymi zostały zakończone zawarciem porozumienia w sprawie zwolnienia grupowego. W zawartym porozumieniu są ustalane m.in.:
• liczba pracowników, z którymi zostanie rozwiązana umowa o pracę,
• kryteria doboru pracowników do zwolnienia, których umowy o pracę zostaną rozwiązane oraz których warunki zatrudnienia zostaną zmienione,
• warunki odpraw i dodatkowych świadczeń, np. wydłużenie opieki medycznej, zasady pomocy socjalnej,
• zakres programu pomocy zwalnianym pracownikom w tym pomoc finansową w celu zdobycia nowych kwalifikacji lub możliwości profesjonalnych szkoleń w przypadku znalezienia pracy w innym obszarze.
Zgodnie z ZUZP w przypadku rozwiązania umów o pracę z przyczyn niedotyczących pracowników, pracownikom przysługują odprawy pieniężne w wysokości trzykrotnie wyższej od przysługującej im z mocy przepisów powszechnie obowiązujących. Wysokość odprawy nie może przekroczyć 36-krotnego minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w dniu rozwiązania stosunku pracy.
Dodatkowo Bank każdorazowo dąży do zawarcia porozumienia z Urzędem Pracy w sprawie aktywizacji zawodowej zwalnianych pracowników.
W 2023 roku Bank nie uruchamiał działań zmierzających do restrukturyzacji zatrudnienia lub zwolnień grupowych.
Świadczenia z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 401-2 Świadczenia zapewniane pracownikom pełnoetatowym, które nie przysługują pracownikom tymczasowym lub zatrudnionym w niepełnym wymiarze godzin
Działalność socjalna Banku organizowana jest zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa i zapewnia bezpieczeństwo socjalne pracownikom. Regulamin Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych określa zasady i warunki korzystania z usług i świadczeń finansowanych z Funduszu oraz zasady przeznaczania środków tego Funduszu na poszczególne cele i rodzaje działalności socjalnej.
Zgodnie z polskim prawodawstwem wysokość odpisu podstawowego na jednego zatrudnionego pracownika wynosi 37,5% przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej w roku poprzednim lub w drugim półroczu roku poprzedniego, jeżeli przeciętne wynagrodzenie z tego okresu stanowiło kwotę wyższą. Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych w Banku tworzony jest z corocznego odpisu podstawowego, zgodnie z zapisami Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy - na jednego zatrudnionego odpis wynosi 50% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej w roku poprzednim lub w drugim półroczu roku poprzedniego, jeżeli przeciętne wynagrodzenie z tego okresu stanowiło kwotę wyższą. Bank nie nalicza odpisu na emerytów i rencistów, natomiast sprawuje nad nimi opiekę.
Fundusz socjalny w Banku Pekao jest przeznaczony na:
• dofinansowanie do wypoczynku urlopowego pracowników, dzieci pracowników do 17 roku życia oraz emerytów i rencistów Banku,
• indywidualną pomoc finansową i rzeczową,
• pożyczki mieszkaniowe,
• działalność kulturalno-oświatową i sportowo-rekreacyjną.
Plan wydatków Funduszu jest corocznie ustalany z organizacjami związkowymi w trybie i na zasadach określonych w Regulaminie. Dofinasowaniem z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych objęci są pracownicy Banku zatrudnieni wyłącznie na umowę o pracę bez względu na wymiar etatu. O świadczenie z tytułu pożyczek mieszkaniowych mogą się ubiegać osoby z minimum dwuletnim stażem pracy w Banku.
Większość spółek Grupy Pekao oferuje pracownikom różnorodne świadczenia socjalne, m.in. dofinansowanie karty sportowej oraz do urlopu wypoczynkowego, bony świąteczne, wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych, szeroką gamę ubezpieczeń. Spółki, poza nielicznymi wyjątkami, zapewniały taki sam dostęp do świadczeń wszystkim zatrudnionym, bez względu na wymiar etatu.
162
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kwestie dotyczące wynagrodzeń
GRI 2-19 Polityka wynagrodzeń
GRI 2-20 Proces ustalania wynagrodzenia
Strategia wynagradzania, opracowana zgodnie ze standardami działalności i wartościami leżącymi u podstaw misji Banku, jest odzwierciedlona w regulacjach wewnętrznych i stanowi czynnik pozwalający budować i chronić reputację Banku oraz tworzyć trwałe wartości dla wszystkich interesariuszy. Kluczową regulacją w tym obszarze jest Polityka Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . Polityka ta odzwierciedla misję i wartości w podejściu Banku do systemów wynagradzania, w szczególności:
• definiuje filary wynagradzania, zarządzanie strukturą, procesami korporacyjnymi i organizacyjnymi,
• potwierdza wymagania zgodności przyjętych systemów wynagradzania z powszechnie obowiązującym prawem,
• określa zasady monitorowania praktyk rynkowych oraz podejście do zagadnienia systemów wynagradzania zapewniających trwałość funkcjonowania Banku.
Struktura wynagradzania zapewnia bezpośrednie powiązanie pomiędzy wynagrodzeniem a wynikami poprzez gwarantowanie stabilności finansowej oraz poziomów wynagrodzenia zmiennego odpowiednich do możliwości finansowych Banku, ustanowienie pułapów wynagrodzenia opartego o wyniki oraz opracowanie systemów motywacyjnych przewidujących minimalne poziomy wyników Banku, poniżej których premia nie jest wypłacana. Wynagrodzenie zmienne obejmuje wszystkie składniki wynagrodzenia, których przyznanie uzależnione jest od wyniku, a jego wypłata jest bezpośrednio uzależniona od osiągnięć indywidualnych oraz wyników osiąganych przez Bank i dostosowanych do ryzyka.
Trwałe wyniki przyczyniające się do tworzenia długoterminowej wartości dla interesariuszy odnoszą się do rzeczywistych osiągniętych wyników oraz sposobu ich osiągania, mając na uwadze pomiar wyników spójny z interesami akcjonariuszy i zasadami dochodowości w oparciu o bezpieczny poziom ryzyka, zrównoważone praktyki zarządzania ryzykiem oraz wielowymiarową analizę wyników i jakości działania.
Wynagrodzenie zasadnicze to stały element wynagrodzenia wypłacany z tytułu objętego stanowiska, zakresu obowiązków i odpowiedzialności, który odzwierciedla poziom doświadczenia, umiejętności i kompetencji wymaganych na danym stanowisku, jak również ogólną jakość zaangażowania w wyniki Banku. Stały element wynagrodzenia stanowi na tyle dużą część wynagrodzenia całkowitego, że możliwe jest prowadzanie elastycznej polityki wynagrodzeń.
W celu zapewnienia konkurencyjności struktur wynagradzania, a także ich przejrzystości oraz efektywnego i sprawiedliwego systemu wynagradzania, Bank prowadzi monitoring trendów rynkowych w zakresie form wynagradzania oraz poziomu wynagrodzeń oferowanych na rynku. Decyzje dotyczące systemu wynagradzania w Banku podejmowane są z uwzględnieniem posiadanych danych o trendach rynkowych w obszarze wynagrodzeń stałych, jak również systemów motywacyjnych. Dane takie pozyskiwane są od firm doradczych oferujących analizy sektora finansowego. W 2023 roku kontynuowano analizę spójności w wynagrodzeniach między kobietami i mężczyznami na tożsamych stanowiskach, aby dokładać starań w celu wyrównania luki płacowej występującej w Banku.
W Banku obowiązuje również P olityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna, która określa ramowe zasady i reguły dotyczące ustalania, monitorowania oraz kontrolowania zasad i praktyk wynagrodzeniowych stosowanych przez Bank w odniesieniu do Członków jego Rady Nadzorczej Banku oraz Zarządu Banku.
Polityka Wynagrodzeń Członków Rady Nadzorczej Banku i Zarządu Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna wspiera prawidłowe i skuteczne zarządzanie ryzykiem i nie zachęca do podejmowania nadmiernego ryzyka wykraczającego poza zatwierdzony przez Radę Nadzorczą Banku akceptowalny ogólny poziom ryzyka; realizację strategii zarządzania Bankiem i strategii zarządzania ryzykiem; mechanizmy zarządzania występującymi w działalności Banku konfliktami interesów oraz ich ograniczania; zapewnienie, iż wynagrodzenie i wszelkie powiązane warunki zatrudnienia, które mają wpływ na wynagrodzenie, w tym dotyczące warunków przyznawania i wypłaty wynagrodzenia, są neutralne pod względem płci, tj. nie są różnicowane ze względu na płeć.
Rozwiązania przyjęte w Polityce przyczyniają się do realizacji strategii biznesowej, długoterminowych interesów i stabilności Banku, a także mają na celu wsparcie zrównoważonego rozwoju Banku, w tym zapewnienie spójności Polityki ze strategią wprowadzania do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Ze względu na szczególną funkcję oraz powszechnie obowiązujące przepisy regulujące relacje członków organów korporacyjnych ze spółką, Bank nie zawiera z Członkami Rady Nadzorczej Banku oraz Członkami Zarządu Banku umów o pracę, przy czym z Członkami Zarządu Bank zawiera umowy o świadczenie usług zarządzania.
Członkom Rady Nadzorczej Banku przysługuje wynagrodzenie w stałej miesięcznej wysokości i nie przysługuje żadne wynagrodzenie zmienne.
163
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wynagrodzenie całkowite Członka Zarządu Banku składa się z części stałej, stanowiącej wynagrodzenie miesięczne podstawowe oraz części zmiennej, stanowiącej wynagrodzenie uzupełniające za rok obrotowy Banku. Wynagrodzenie zmienne Członka Zarządu Banku jest uzależnione od poziomu realizacji ustalonych celów zarządczych (m.in. wzrost wartości Banku oraz poprawa wskaźników ekonomiczno-finansowych) i nie może przekroczyć 100% wynagrodzenia stałego tego Członka Zarządu Banku w poprzednim roku obrotowym, dla którego dokonywane jest obliczenie wysokości przysługującego wynagrodzenia zmiennego. W razie rozwiązania albo wypowiedzenia przez Bank umowy z innych przyczyn niż naruszenie podstawowych obowiązków, Członkowi Zarządu Banku może być przyznana odprawa, w wysokości nie wyższej niż trzykrotność wynagrodzenia stałego, pod warunkiem pełnienia przez niego funkcji przez okres co najmniej dwunastu miesięcy przed rozwiązaniem umowy. Możliwe jest również zawarcie z Członkiem Zarządu Banku umowy o zakazie konkurencji obowiązującym po ustaniu pełnienia funkcji.
Członkowie Rady Nadzorczej oraz Członkowie Zarząd Banku mają prawo przystąpić do Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) na zasadach obowiązujących w Banku.
W ramach systemu wynagradzania pracownikom oferowane są świadczenia pozapłacowe zapewniające sprawiedliwe traktowanie oraz spójność systemu wynagradzania.
Każdego roku opracowywany jest raport z funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń w Banku, zaś Rada Nadzorcza Banku, z uwzględnieniem opinii Komitetu ds. Nominacji i Wynagrodzeń Rady Nadzorczej Banku, przedstawia ocenę funkcjonowania Polityki Wynagrodzeń na posiedzeniu Walnego Zgromadzenia Banku wszystkim akcjonariuszom w celu dokonania oceny, czy funkcjonowanie Polityki Wynagrodzeń sprzyja rozwojowi i bezpieczeństwu działania Banku.
Spółki Grupy Pekao posiadają polityki dotyczące wynagrodzeń dostosowane do wielkości oraz specyfiki prowadzonej działalności oraz zasad wynagradzania.
Systemy motywacyjne
W Banku funkcjonują trzy główne systemy motywacyjne: System Zmiennego Wynagradzania dla Kadry Zarządzającej, System Zarządzania przez Cele (MBO) oraz system oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, którego podstawą jest premia kwartalna, premia dla detalicznych sił sprzedażowych i nagroda motywacyjna.
Najwyższa kadra kierownicza objęta jest systemem zmiennego wynagradzania, dedykowanym osobom mającym istotny wpływ na profil ryzyka Banku. Celem systemu jest wspieranie realizacji strategii Banku oraz ograniczanie nadmiernego ryzyka i konfliktów interesów. W ramach systemu uczestnik może otrzymać wynagrodzenie zmienne w oparciu o koncepcję puli bonusowej. System zapewnia kompleksowy pomiar realizacji wyników na poziomie indywidualnym, jednostki organizacyjnej oraz wyników całego Banku, z uwzględnieniem oceny zgodności postępowania uczestnika z przepisami prawa oraz przyjętymi przez Bank standardami oraz oceny ryzyka. Dla wzmocnienia dbałości o budowę trwałej wartości Banku w długim horyzoncie w ramach systemu co najmniej 50% premii realizowane jest w akcjach fantomowych opartych o wartość akcji Banku oraz co najmniej 40% premii podlega odroczeniu i wypłacane jest po zakończeniu okresu oceny, za jaki przysługuje.
Cele roczne wyznaczane najwyższemu kierownictwu Banku w ramach systemu motywacyjnego zapewniają spójność ze strategią wprowadzania do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych, są spójne z celami strategii biznesowej i strategii w zakresie ryzyka Banku, w tym ryzyk środowiskowych, społecznych i związanych z zarządzaniem (ryzyka ESG), są spójne z kulturą i wartościami korporacyjnymi Banku, kulturą ryzyka, w tym w odniesieniu do długofalowych interesów instytucji, a także ze środkami stosowanymi w celu zapobiegania konfliktom interesów oraz nie powinny zachęcać do podejmowania nadmiernego ryzyka.
System zmiennych składników wynagrodzeń jest opracowywany przez Pion Zasobów Ludzkich, przy zaangażowaniu i udziale pozostałych jednostek organizacyjnych Banku. Ma to na celu zapewnienie zgodności z regulacjami, statutem Banku oraz normami postępowania etycznego lub innymi standardami postępowania, które mają zastosowanie do Banku, w taki sposób, że ryzyka prawne, zgodności i reputacji w większości powiązane z relacjami z klientami są w należyty sposób kontrolowane i zarządzane.
Systemy zmiennego wynagradzania zaimplementowane w spółkach zależnych Banku mają analogiczne schematy podziału wynagrodzenia na gotówkę i instrumenty finansowe, z uwzględnieniem przepisów ogólnych oraz wytycznych regulatorów rynku dotyczących sektorów, w których spółki funkcjonują.
System MBO obejmuje pracowników zatrudnionych na podstawie kontraktu menedżerskiego i dotyczy w szczególności stanowisk sprzedażowych oraz stanowisk menedżerskich mających znaczący wpływ na osiąganie zaplanowanych celów komercyjnych Banku. W ramach systemu MBO pracownicy otrzymują do realizacji indywidualne cele, które wynikają z przyjętego na dany rok planu finansowego i kluczowych celów Banku. Wysokość premii rocznej uwarunkowana jest poziomem realizacji tych zadań, jak również wynikiem osiągniętym przez Bank. Pracownicy sprzedaży cyklicznie w każdym kwartale mogą otrzymać zaliczkę na poczet premii rocznej przy realizacji wyznaczonych celów.
164
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
System oparty na postanowieniach Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy (ZUZP) ma zastosowanie do wszystkich pracowników, którzy są nim objęci. Zgodnie z postanowieniami ZUZP podstawą systemu jest premia kwartalna, która ma charakter uznaniowy, a jej wysokość jest uzależniona od oceny wyników pracy pracownika i poziomu zaangażowania oraz osiągniętych rezultatów przez Bank w danym roku, a także nagroda motywacyjna, która jest przyznawana za szczególne osiągnięcia w pracy zawodowej. W 2023 roku obowiązywały wytyczne dotyczące wynagrodzenia zmiennego tj. premii kwartalnej dla pracowników sieci sprzedaży objętych ZUZP. Zgodnie z Wytycznymi premia pracowników przyznawana była w oparciu o indywidualne wyniki sprzedaży pracownika z uwzględnieniem składnika jakościowego. Określenie ostatecznej wysokości wynagrodzenia zmiennego pracowników objętych Wytycznymi uzależnione było od wyników oceny zgodności realizacji celów lub zadań przez pracownika.
GRI 2-21 Wskaźnik rocznego wynagrodzenia całkowitego
13.5.3 Bank jako pracodawca
Grupa Pekao dba o pozycję pracodawcy pierwszego wyboru. Budujemy nowoczesne Pekao, dlatego tworzymy kulturę, w której cenimy inicjatywę i śmiałość w podejmowaniu wyzwań. Zależy nam, aby działać jako jeden silny zespół: wspierać się nawzajem swoją wiedzą i doświadczeniem, aby wspólnie tworzyć dynamiczny i odpowiedzialny bank, który idzie z duchem czasu i aktywnie wpływa na otoczenie. Naszym priorytetem jest pozyskanie z rynku utalentowanych kandydatów o odpowiednim profilu zawodowym oraz utrzymanie najlepszych pracowników Banku nastawionych na współpracę, przedsiębiorczych i innowacyjnych, którzy przeprowadzą Bank przez zmianę i nakreślą nowe kierunki rozwoju. Aby to było możliwe, Bank prowadzi usystematyzowane działania zapewniając odpowiednie warunki pracy sprzyjające wzrostowi motywacji, satysfakcji i zaangażowania pracowników. Istotnym celem polityki personalnej Banku jest inwestowanie w rozwój umiejętności wszystkich pracowników z dużym naciskiem na rozwój kompetencji przyszłości. Priorytetem programów rozwojowych pozostaje identyfikacja, przegląd, weryfikacja i rozwój obecnych i przyszłych liderów. Grupa Pekao oraz Bank tworzą możliwości indywidualnego rozwoju zawodowego pracowników poprzez inwestycje w szkolenia oraz podnoszenie kompetencji i umiejętności. Tworząc przyjazne środowisko pracy, Bank prowadzi badania zaangażowania i satysfakcji pracowników, badania współpracy oraz inne formy efektywnego dialogu z pracownikami w celu stałej poprawy warunków pracy, komunikacji i relacji pracowniczych. Bank wspiera jednocześnie dobrostan pracowników realizując wiele działań pro- zdrowotnych, motywując pracowników do aktywności fizycznej, prawidłowego odżywiania się, podejmowania walki ze stresem oraz profilaktyki. Grupa Pekao oraz Bank zapewniają pracownikom równe traktowanie, rozwój osobisty i zawodowy, szacunek i respektowanie swobód obywatelskich.
Szkolenia i rozwój zawodowy
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 404-1 Średnia liczba godzin szkoleniowych przypadających na pracownika
Grupa Pekao oraz Bank stwarzają możliwości kształcenia oraz zapewniają dostęp do różnorodnych form szkolenia dla swoich pracowników. Programy edukacyjne Banku obejmują szkolenia lokalne i webinary ogólnorozwojowe, szkolenia i programy międzynarodowe, mentoring, coaching wewnętrzny i zewnętrzny, szkolenia certyfikacyjne (m.in. CFA/ACCA/CIA). Podstawową regulacją wewnętrzną określającą ten obszar jest przyjęta przez Zarząd Banku Polityka szkoleń oraz podnoszenia kwalifikacji zawodowych Pracowników Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna . W jej ramach zdefiniowano procedury odnoszące się do przebiegu procesów związanych z uczestnictwem pracowników w poszczególnych formach podnoszenia kwalifikacji zawodowych, takich jak:
• procedura szkoleń grupowych klasowych, zdalnych oraz e-learning,
• procedura szkoleń indywidualnych, krajowych, kursy certyfikujące, językowe, studia podyplomowe oraz MBA
• badanie potrzeb szkoleniowych.
2023
BANK PEKAO
Stosunek rocznego całkowitego wynagrodzenia dla najlepiej zarabiającej osoby w organizacji do mediany rocznego całkowitego wynagrodzenia dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem najlepiej zarabiającej osoby)
17,0
Stosunek procentowego wzrostu całkowitego rocznego wynagrodzenia dla najlepiej zarabiającej osoby w organizacji do procentowego wzrostu mediany całkowitego rocznego wynagrodzenia dla wszystkich pracowników (z wyłączeniem najlepiej zarabiającej osoby)
-0,16
165
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
WSZYSCY PRACOWNICY
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
WSZYSCY PRACOWNICY
Liczba godzin szkoleniowych przypadających na pracowników
Całkowita liczba godzin szkoleniowych w podziale na płeć
340 947
144 702
485 649
263 926
89 742
353 668
Średnia liczba godzin szkoleń na pracownika w podziale na płeć
34
30
33
31
23
28
2023
GRUPA PEKAO
BANK
Całkowita liczba godzin szkoleniowych w podziale na kategorie pracowników
Członkowie Zarządu
1 043
317
Menedżerowie
62 302
52 431
Pozostali
311 878
300 921
Razem
375 222
353 668
2023
GRUPA PEKAO
BANK
Średnia liczba godzin szkoleń na pracownika w podziale na poziom stanowiska
Członkowie Zarządu
29
35
Menedżerowie
22
36
Pozostali
26
27
Wszyscy pracownicy
25
28
Kształtowanie kompetencji i umiejętności
W 2023 roku główne priorytety szkoleniowe Banku obejmowały:
• rozszerzanie wiedzy specjalistycznej pracowników Banku w szczególności rozwój kompetencji przyszłości,
• rozwój umiejętności sprzedażowych,
• realizację szkoleń z zakresu cyberbezpieczeństwa,
• rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej,
• realizację programów szkoleń obligatoryjnych wynikających z wewnętrznych oraz zewnętrznych regulacji.
Bank kontynuował tym samym realizację projektów szkoleniowych związanych z wprowadzeniem w życie przyjętych strategii biznesowych. Odbywały się szkolenia kierowane do pracowników o wysokim potencjale zawodowym oraz szkolenia wprowadzające dla nowych pracowników. W 2023 roku Bank zrealizował ponad 227 tys. godzin szkoleń synchronicznych (klasowych i wirtualnych klas), w których uczestniczyło ponad 11 tys. pracowników. Kursy i szkolenia w formule e-learning zostały zrealizowane na poziomie 279 tys. godzin.
166
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kluczowe inicjatywy
Bank od lat inwestuje w rozwój i edukację pracowników, umożliwiając im podnoszenie swoich kompetencji, proponując udział w szerokiej ofercie programów edukacyjnych z dużym naciskiem na rozwój kompetencji przyszłości oraz wsparcia innowacyjności. Do kluczowych inicjatyw, które były prowadzone w 2023 roku, należą:
• Akademia Przyszłości – kompleksowy projekt szkoleniowy skoncentrowany na rozwoju kluczowych kompetencji, które staną się fundamentem sukcesu w nowoczesnym środowisku pracy. Kolejna edycja przygotowana przez doświadczony sztab ekspertów zawiera szereg webinarów i warsztatów oraz dedykowanych materiałów pozwalających poszerzyć wybrane kompetencje przyszłości.
• Bankowa Szkoła Sprzedaży – w tym takie szkolenia, jak: SPIN® Selling – Zrozumieć klienta, Relacyjny model sprzedaży PREMIUM, Zaawansowane negocjacje biznesowe, Akademia Doradcy Biznes, Akademia Kredytowa, Akademia Sandlera dla SME oraz Relacyjny model sprzedaży wobec klientów strategicznych. Celem projektu jest wsparcie we wdrażaniu sprawdzonych i skutecznych zachowań sprzedażowych, podniesienie kompetencji w obszarze up-sellingu, docierania do nowych Klientów, prowadzenia spotkań oraz radzenia sobie z trudnymi sytuacjami. Zdobyta wiedza oraz umiejętności doskonalone są podczas warsztatów praktycznych.
• Omnicash - celem szkolenia jest nabycie umiejętności prowadzenia obsługi gotówkowej klientów oraz obsługi gotówki w kasie przy wykorzystaniu systemu OmniCash, w którym możliwa będzie obsługa klienta w zakresie transakcji gotówkowych, jak również pozostałych czynności kasjerskich.
• Projekt Moto - mający na celu włączenie do oferty banku produktu, jakim jest ubezpieczenie komunikacyjne.
• Rozpoznawanie Autentyczności Znaków Pieniężnych - szkolenia skierowane do specjalistów ds. sprzedaży i obsługi klienta. Podczas szkoleń pracownicy mają możliwość zdobycia, powtórzenia lub pogłębienia wiedzy na temat możliwości rozpoznawania autentyczności polskich i zagranicznych znaków pieniężnych. Pracownicy poznają metody zabezpieczenia walut polskich i zagranicznych oraz aktualnych regulacji prawnych w zakresie obrotu środków płatniczych.
• Akademia Robotyzacji – kontynuacja programu który pozwala rozwijać kompetencje cyfrowe, na co dzień korzystać z automatyzacji oraz uczy samodzielnie budować roboty na własne potrzeby. Autorski program szkoleniowy opracowany i realizowany przez naszych praktyków we współpracy z partnerem - największym dostawcą rozwiązań automatyzacyjnych na świecie.
• Kuźnia Zwinności – cykl szkoleń dzięki któremu każdy pracownik może nauczyć się niezbędnych kompetencji zwinnych i optymalizacji procesów w ramach dwóch ścieżek: Agile i Lean. Każda ścieżka wspiera kompetencje i umożliwia wydobycie potencjału i uzyskanie efektywności w pełnieniu konkretnej roli związanej z ulepszaniem i optymalizowaniem procesów. Program szkoleń, wymiany praktycznej wiedzy oraz coachingu skierowany jest zarówno do osób pracujących w Zespołach Produktowych jak i wszystkich pracowników, potencjalnych interesariuszy metod zwinnych.
• Bezpieczni w sieci – cykl szkoleń mający na celu wzrost świadomości w obszarze cyberbezpieczeństwa, bezpiecznego korzystania z nowoczesnych technologii. Program realizowany we współpracy z doświadczonymi specjalistami z rynku, którzy omawiają konkretne przykłady z życia codziennego oraz metody przeciwdziałania różnorodnym incydentom z zakresu cybersecurity.
Zakończyliśmy realizację działań rozwojowych w ramach ścieżki rozwojowej I edycji programu Talents Up, w tym sesje mastermind, sesje job craftingowe – grupowe i indywidualne, indywidualne sesje coachingowe, cykl warsztatów „Jak świadomie nawigować emocjami i myślami z wykorzystaniem technik rozwojowych”, project/job rotation, Agile w teorii i praktyce – kurs specjalistyczny.
Rozwój przywództwa - szkolenia dla kadry menedżerskiej
Priorytetem Banku jest ciągły rozwój i poszerzanie kompetencji kadry zarządzającej, tak by mogła sprostać wyzwaniom zmieniającej się rzeczywistości, zarówno w aspekcie biznesowym, jak i społecznym. W 2023 roku w Banku kontynuowano programy szkoleniowo-rozwojowe, takie jak:
• Akademia Przywództwa oraz Akademia Menadżera Detalu – programy szkoleniowe przeznaczone dla kadry menedżerskiej Banku, która pełni istotną rolę w działalności organizacji i ma bezpośredni wpływ na skuteczność realizacji celów biznesowych, kulturę organizacyjną, pozycję Banku na rynku i relacje z klientami. Programy pozwalają w systematyczny sposób pozyskiwać wiedzę oraz przekładać ją na bieżąco na konkretne umiejętności. W 2023 zakończyła się 5 edycja obu programów.
167
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• Lider zmiany – celem programu jest przybliżenie menedżerom, czym jest budowanie pozycji inspirującego lidera zmian w otoczeniu VUCA (niestabilnym, niepewnym, złożonym i niejednoznacznym). Program szkolenia umożliwia zrozumienie, czym jest autentyczne i naturalne przywództwo oraz zarządzanie i opracowanie praktycznego, własnego, indywidualnego stylu przywództwa i zarządzania. Przeznaczony jest dla osób, które ukończyły Akademię Przywództwa lub Akademię Menadżera Detalu.
Programy i inicjatywy rozwojowe
Niezmiennie priorytetem programów rozwojowych w Banku jest identyfikacja, przegląd, weryfikacja i rozwój obecnych i przyszłych liderów. Pracownicy mogą skorzystać z inicjatyw rozwojowych ukierunkowanych na wsparcie rozwoju zawodowego, umiejętności, wiedzy i kompetencji, a także wziąć udział w inicjatywach wzmacniających zaangażowanie.
W 2023 roku kontynuowano programy i inicjatywy rozwojowe dla pracowników Banku, mające na celu zapewnienie wsparcia w zakresie rozwoju kompetencji interpersonalnych i menedżerskich:
• plany Sukcesji, które mają fundamentalne znaczenie dla zapewnienia ciągłości zatrudnienia na strategicznych stanowiskach, realizacji długoterminowych projektów i minimalizacji ryzyka operacyjnego,
• roczny system oceny - proces oceny pracowników Banku, który obejmuje ocenę kompetencji, potencjału, planowanie indywidualnego rozwoju oraz celów biznesowych,
• sesje Assessment Centre/ Development Centre – badanie potencjału zawodowego, którego wyniki wykorzystywane są w procesach podejmowania decyzji dotyczących zatrudnienia, awansu oraz rozwoju pracowników,
• badanie Klimatu Zespołu – badanie pozwala na pogłębioną diagnozę czynników wpływających na atmosferę, współpracę oraz organizację pracy. Celem badania jest poznanie obszarów wymagających jeszcze wzmocnienia oraz zaplanowania działań adekwatnych do specyfiki wyzwań konkretnego zespołu.
13.5.4 Rekrutacja, programy stażowe i praktyki
Bank, jako rzetelny i odpowiedzialny pracodawca, w kompleksowy sposób podchodzi do zagadnień związanych z rekrutacją pracowników, zarówno wewnętrzną, jak i zewnętrzną, oraz zapewnia wsparcie w systematycznym rozwoju zatrudnionych osób.
Polityka rekrutacyjna w Grupie Pekao jest nakierowana na pozyskiwanie najlepszych kandydatów zewnętrznych, przy jednoczesnej promocji talentów wewnętrznych. Dzięki temu Grupa Pekao zatrudnia osoby o różnorodnym doświadczeniu i kompetencjach zawodowych. Bank prowadzi działania zachęcające pracowników do udziału w rekrutacjach wewnętrznych (w całej Grupie Pekao) w ramach rozwoju zawodowego w innych obszarach biznesowych.
Podstawową regulacją w tym zakresie jest Procedura rekrutacji zewnętrznej i wewnętrznej . Regulacja pozwala na zagwarantowanie optymalnego i jednolitego procesu doboru osób do wykonywanych zadań zgodnie z polityką personalną oraz planami i strategią biznesową Banku.
Proces rekrutacji jest każdorazowo ukierunkowany na identyfikację oraz weryfikację najlepszego kandydata spełniającego wymagania stanowiskowe, jak również określone w zapotrzebowaniu na rekrutację, który posiada właściwą postawę, jak również kompetencje kluczowe z punktu widzenia organizacji zgodnie z obowiązującym w Banku Modelem Kompetencji.
Jednym z corocznych celów Banku jest pozyskanie określonej liczby absolwentów z najlepszych uczelni zarówno w Polsce, jak i za granicą i zaoferowanie im rozwoju zawodowego w ramach organizacji: w sieci oddziałów oraz w jednostkach Centrali Banku. Mając to na uwadze, w 2023 roku Bank kierował do studentów i absolwentów uczelni wyższych trzy programy praktyk/staży: Banking Champions, IT Banking Champions oraz program praktyk letnich Akademia Żubra. W ramach programów zatrudnienie w Banku znalazło 71 stażystów oraz 31 praktykantów.
Banking Champions to program, który pozwolił stażystom na zdobycie unikalnych kompetencji oraz praktycznego doświadczenia w obszarze finansów i bankowości. Uczestnicy programu mogli poszerzyć umiejętności w takich obszarach jak: zarządzanie ryzykami, bankowość korporacyjna i inwestycyjna, data science, analiza danych i big data oraz nowe technologie i rozwój.
IT Banking Champions pozwolił na zdobycie doświadczenia w obszarze IT. Stażyści pracowali przy projektach, których celem była przemiana Banku Pekao w jeden z najbardziej rozwiniętych omnikanałowo banków w Polsce. Stażyści byli zatrudnieni na umowę o pracę na czas określony.
Pogram Praktyk Letnich Akademia Żubra był zaprojektowany tak, by zapewnić uczestnikom wiedzę merytoryczną z danego obszaru oraz wsparcie mentora, którym będzie doświadczony pracownik lub kierownik jednostki. W trakcie Programu praktykanci mieli szansę od zaplecza zobaczyć, jak wygląda praca w Oddziałach Bankowości Detalicznej, Centrach Biznesowych MŚP i Korporacyjnych w całej Polsce. Współpraca z Bankiem odbyła się na zasadzie umowy o pracę na czas określony.
168
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Sprawdzonym już przez Bank Pekao wymiarem interakcji z kandydatami do pracy była rekrutacja w ramach Festiwalu Pracy Jobicon. To miejsce spotkań z kandydatami w bezpiecznej wirtualnej rzeczywistości i dostosowane do potrzeb młodych ludzi środowisko rozwoju, stworzone na styku wiedzy, technologii i rozrywki. Jobicon Online dało przestrzeń do angażujących spotkań z tysiącami kandydatów. Podczas przeprowadzonych wydarzeń odbyły się:
• interaktywne i osobiste spotkania z kandydatami online na żywo - spotkania w prywatnych pokojach, do których uczestnicy wcześniej dokonywali zapisu,
• sesje grupowe,
• webinary dla szerszej publiczności.
Dzięki praktyce Jobicon pozyskano skutecznie i szybko najbardziej pożądanych kandydatów do pracy z całej Polski, nawiązywano i zbudowano długofalowe relacje z kandydatami. Praktyka umożliwiła dzielenie się wiedzą i doświadczeniem z młodymi osobami wchodzącymi na rynek pracy.
13.5.5 Działania employer branding
W 2023 roku Bank kontynuował działania wizerunkowe realizowane w ramach przyjętej strategii marki pracodawcy, promując możliwość rozwoju kariery w miejscu, w którym można dokonać realnych zmian. Wśród najważniejszych inicjatyw w 2023 roku należy uwzględnić:
• Nowy spot rekrutacyjno-wizerunkowy, którego celem jest pokazanie pracy w Pekao jako atrakcyjnej oraz dalekiej od stereotypu sztywnej bankowości i pracy w korporacji. Do udziału w filmie zaprosiliśmy pracowników naszej firmy. Ludzi, którzy na co dzień tworzą naszą markę i zarażają innych swoją energią. W warstwie wizualnej film nawiązuje do idei art brandingu, przy pomocy której aktualnie komunikujemy się z naszymi klientami. Zachowując główny przekaz z jakim Bank wychodzi do kandydatów „Ty też możesz coś zmienić”.
• Udział w wydarzeniach wizerunkowo-rekrutacyjnych, budujących wizerunek Banku jako pracodawcy wśród potencjalnych kandydatów. Podczas wydarzeń skierowanych dla profesjonalistów, takich jak .in Targi pracy IT, Jobicon, Warszawskie Dni Informatyki, Data Science Summit gdzie odwiedzający mieli okazję porozmawiać z przedstawicielami Banku o nowych ofertach pracy oraz o tym, jak na co dzień wygląda praca na poszczególnych stanowiskach.
• Kampania wizerunkowa promująca oferty praktyk i staży - naszym celem jest pokazanie, że nasze Programy Płatnych Praktyk i Staży są świetną opcją dla młodego pokolenia, które stawia pierwsze kroki zawodowe. Zależy nam, by przyciągać ambitnych, zaangażowanych i myślących nieszablonowo studentów i absolwentów oraz przekonać ich, że w Banku Pekao S.A. mogą się rozwijać i realizować swoje cele zawodowe. Kampania oparta na różnorodnych kanałach – digital w mediach społecznościowych, na uczelniach, targach pracy i na portalach studenckich.
• Komunikaty rekrutacyjne pod hasłem „Ty zmieniasz bankowanie na lepsze, my zmieniamy Twoją karierę na lepsze” podkreślające możliwość wykorzystania swojego potencjału w Banku Pekao S.A.
Bardzo ważną grupę odbiorców działań employer branding stanowią pracownicy zatrudnieni w Banku, niezależnie od zajmowanego stanowiska czy obszaru funkcjonalnego. Osoby te nie tylko bezpośrednio korzystają z oferty Banku jako pracodawcy, ale też współtworzą samą organizację i jej kulturę oraz budują wizerunek pracodawcy w swoim otoczeniu.
Współpraca z uczelniami
Nastawienie na współpracę, wymianę informacji i doświadczeń pomiędzy organizacją a światem akademickim jest ważnym obszarem aktywności Banku, który współpracuje z czołowymi uczelniami wyższymi w kraju. Przedstawiciele Banku aktywnie uczestniczą w kluczowych wydarzeniach organizowanych przez biura karier i organizacje studenckie, podczas których studenci i absolwenci mają możliwość zapoznania się z ofertą praktyk i staży, skonsultowania swojego CV oraz dowiedzenia się więcej o procesie rekrutacji i wymaganiach, które są stawiane poszukiwanym pracownikom. Dla osób zainteresowanych rozwojem w konkretnym obszarze, zostały zorganizowane indywidualne konsultacje z ekspertami z Banku. Realizujemy dedykowane wydarzenia rozwojowe dla studentów oraz dzieląc się wiedzą na organizowanych przez studentów wydarzeniach jak B in Banking – największe studenckie targi pracy dedykowane wyłącznie liderom sektora bankowo-finansowego.
Ponadto Bank Pekao już po raz piaty był partnerem Nagrody Dziekana Studium Magisterskiego SGH jednocześnie angażując wielu ekspertów z Banku w ocenę najlepszych prac magisterskich studentów Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie.
169
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.5.6 Inkluzywna organizacja
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 405-1 Skład ciał nadzorczych i kadry pracowniczej w podziale na kategorie pracowników według płci, wieku oraz innych wskaźników różnorodności
W Banku obowiązuje Polityka równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna (dalej: „Polityka równości płci oraz różnorodności”), która określa strategię w zakresie zarządzania różnorodnością pracowników Banku, w tym zróżnicowania w odniesieniu do wyboru członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku. Polityka równości płci oraz różnorodności definiuje wytyczne mające na celu zapewnienie pracownikom Banku możliwości zarządzania ich karierą, osiągnięcie sukcesu oraz ocenę wykonywanej przez nich pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć. Celem strategii różnorodności Banku, o której mowa w Polityce równości płci oraz różnorodności, jest zapewnienie wysokiej jakości realizacji zadań przez pracowników Banku, w tym wybór kompetentnych osób do pełnienia funkcji w Radzie Nadzorczej, Zarządzie oraz Kluczowych Funkcji w Banku, stosując w pierwszej kolejności obiektywne kryteria merytoryczne i uwzględniając korzyści wynikające z różnorodności.
Równość płci zapewnia pracownikom Banku możliwości zarządzania karierą, osiągnięcia sukcesu oraz oceny pracy na podstawie indywidualnych osiągnięć, bez względu na płeć. Wytyczne w sprawie równości kobiet i mężczyzn mają zastosowanie we wszystkich procesach kadrowych i określają:
• dążenie do zapewnienia reprezentacji obu płci w zewnętrznych procesach rekrutacyjnych, przez przygotowywanie list rekomendowanych kandydatów, które zawierają co najmniej jednego kandydata każdej płci,
• dążenie do zapewnienia reprezentacji obu płci w procesach rekrutacji wewnętrznych, przez przygotowanie list rekomendowanych kandydatów na dane stanowisko, które zawierają co najmniej jednego kandydata każdej płci,
• eliminowanie dyskryminujących kryteriów w zakresie płci podczas przygotowywania ofert pracy oraz zakresów obowiązków,
• poinformowanie partnerów zewnętrznych, działających w obszarach rekrutacji i szkoleń (agencje pracy tymczasowej, agencje pośrednictwa pracy, agencje pracy, publiczne agencje pracy/urzędy pracy, agencje head-hunterskie) o zakresie i treści wdrożonej Polityki równości płci oraz różnorodności oraz zaangażowaniu Banku w realizację jej celów,
• zapewnienie równych szans rozwoju zawodowego dla pracowników Banku (szkolenia, coaching, mentoring oraz innych działań rozwojowych w trakcie pracy) bez względu na płeć, uwzględniając obowiązki służbowe, efektywność, potencjał zawodowy zgodnie z potrzebami organizacyjnymi, standardami i kryteriami Banku, określonymi odrębnymi przepisami wewnętrznymi,
• zapewnienie pracownikom Banku równego traktowania w zakresie wynagradzania i świadczeń dodatkowych, bez względu na płeć, zgodnie z Polityką Wynagrodzeń Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz powszechnie obowiązującymi przepisami prawa w tym zakresie,
• promowanie równowagi życia zawodowego i prywatnego pracowników poprzez wykorzystanie możliwości stwarzanych przez odpowiednie regulacje w tym zakresie i dostępnych udogodnień, takich jak:
a) oferowanie elastycznych modeli pracy (zatrudnienie w niepełnym wymiarze czasu pracy, itp.) w sposób zgodny z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności przepisami prawa pracy i ubezpieczeń społecznych oraz regulacjami wewnętrznymi i przy uwzględnieniu wymagań oraz potrzeb biznesowych i organizacyjnych,
b) wspieranie pracowników w trakcie i po zakończeniu długotrwałej nieobecności (np. po urlopie rodzicielskim, urlopie bezpłatnym, chorobie i wszelkich innych długotrwałych nieobecnościach) przez unikanie dyskryminacji w trakcie i po zakończeniu długotrwałej nieobecności, umożliwienie pracownikom pozostawania w kontakcie z firmą w czasie długotrwałej nieobecności oraz ułatwianie powrotu po długotrwałej nieobecności zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności: przepisami prawa pracy i ubezpieczeń społecznych oraz regulacjami wewnętrznymi Banku,
c) uwzględnienie zagadnień dotyczących równości płci w programach szkoleniowych, w tym między innymi dla kadry kierowniczej, programach adaptacyjnych oraz w innych formach szkolenia i komunikacji.
Polityka równości płci oraz różnorodności, zgodnie z procesem legislacyjnym obowiązującym w Banku została uchwalona przez Zarząd Banku oraz zatwierdzona przez Radę Nadzorczą oraz Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy. Polityka równości płci oraz różnorodności obowiązuje również w ośmiu spółkach zależnych: Pekao Direct Sp. z o.o., Centrum Kart S.A., Pekao Bank Hipoteczny S.A., Pekao Financial Services Sp. z o.o., Pekao Investment Banking S.A., Pekao Leasing Sp. z o.o., Pekao TFI S.A. oraz Pekao Faktoring Sp. z o.o.
170
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba osób wchodzących w skład Rady Nadzorczej wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
1
0
1
0
0
0
30-50
15
28
43
2
1
3
>50
5
13
18
3
3
6
Łącznie
21
41
62
5
4
9
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
Odsetek osób wchodzących w skład Rady Nadzorczej wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
2%
0%
2%
0%
0%
0%
30-50
24%
45%
69%
22%
11%
33%
>50
8%
21%
29%
33%
33%
67%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
34%
66%
100%
56%
44%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba osób wchodzących w skład Zarządu wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
0
0
0
0
0
0
30-50
3
20
23
1
6
7
>50
4
11
15
0
2
2
Łącznie
7
31
38
1
8
9
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
Odsetek osób wchodzących w skład Zarządu wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
0%
0%
0%
0%
0%
0%
30-50
8%
53%
61%
11%
67%
78%
>50
11%
29%
39%
0%
22%
22%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
18%
82%
100%
11%
89%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg kategorii wiekowej i różnorodności (w przeliczeniu na etaty)
<30
793
663
1 456
393
359
753
30-50
5 424
2 951
8 375
4 560
2 481
7 041
>50
3 732
1 235
4 967
3 546
1 107
4 653
Łącznie
9 949
4 849
14 798
8 499
3 948
12 447
171
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA WIEK
Odsetek pracowników wg kategorii wiekowej i różnorodności
<30
5%
4%
10%
3%
3%
6%
30-50
37%
20%
57%
37%
20%
57%
>50
25%
8%
34%
28%
9%
37%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
67%
33%
100%
68%
32%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg struktury zatrudnienia różnorodności (w przeliczeniu na etaty)
Stanowiska menadżerskie
927
798
1 725
792
664
1 456
Pozostali pracownicy
9 019
4 054
13 072
7 707
3 283
10 990
Łącznie
9 946
4 851
14 798
8 499
3 948
12 447
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA KATEGORIĘ
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
OGÓŁEM % ODSETEK W PODZIALE NA KATEGORIĘ
Odsetek pracowników wg struktury zatrudnienia i różnorodności
Stanowiska menadżerskie
6%
5%
12%
6%
5%
12%
Pozostali pracownicy
61%
27%
88%
62%
26%
88%
Ogółem % odsetek w podziale na płeć
67%
33%
100%
68%
32%
100%
GRUPA PEKAO
BANK
2023
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg struktury zatrudnienia i wieku (w przeliczeniu na etaty)
Stanowiska menedżerskie
7
1 195
522
1 724
3
1 000
454
1 456
Pozostali pracownicy
1 449
7 176
4 448
13 073
750
6 042
4 199
10 990
Łącznie
1 456
8 372
4 970
14 798
753
7 041
4 653
12 447
GRUPA PEKAO
BANK
2023
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
<30
30-50
> 50
ŁĄCZNIE
Liczba pracowników wg struktury zatrudnienia i wieku
Stanowiska menedżerskie
0%
8%
4%
12%
0%
8%
4%
12%
Pozostali pracownicy
10%
49%
30%
88%
6%
49%
34%
88%
Łącznie
10%
57%
34%
100%
6%
57%
37%
100%
Działania promujące różnorodność
W Grupie Pekao oraz Banku realizowanych jest wiele inicjatyw proponujących wspieranie różnorodności, adresowanych do wszystkich pracowników, w tym do zgłaszania swoich inicjatyw i aktywnego korzystania z już istniejących projektów. Celem nadrzędnym tych działań jest:
• pełne wykorzystanie potencjału wszystkich pracowników w procesie zarządzania kapitałem intelektualnym firmy oraz budowaniu kultury organizacyjnej opartej na dzieleniu się wiedzą i doświadczeniem,
• wzrost zaangażowania i satysfakcji pracowników we wszystkich grupach wiekowych, m.in. dzięki programom rozwojowym, celom motywacyjnym, planom sukcesji czy systemom wynagrodzeń,
172
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• udoskonalenie strategii zarządzania ludźmi w organizacji poprzez rozwój przywództwa,
• rozwój organizacji przyjaznej pracownikowi.
Pracownicy Banku mogą brać udział w następujących inicjatywach:
• warsztaty promujące wśród pracowników różnorodność stylów działania i komunikacji, na których omawiane są typy osobowości i wynikające z tego różnice w procesie komunikacji, budowania relacji oraz preferowanych sposobach działania oparte o metodykę Insight Discovery,
• szkolenia dla menedżerów „Zarządzanie zespołem w oparciu o badanie Insight Discovery”. Ich celem jest dostarczenie menedżerom wiedzy w zakresie zarządzania różnorodnością, zwrócenie uwagi na różnorodne potrzeby i sposoby motywacji pracowników w zależności od wieku, doświadczenia, posiadanych kompetencji i umiejętności. Na szkoleniu omawiane jest zarządzanie różnorodnością, wyzwania stojące przed menedżerami zarządzającymi różnorodnym zespołem, przy uwzględnieniu różnic pokoleniowych, zróżnicowanego doświadczenia podległych pracowników oraz ich indywidualnych potrzeb i motywatorów.
W Banku podejmowane są także inicjatywy mające na celu wzmacnianie zróżnicowanego przywództwa i rozwój kobiet na stanowiskach menedżerskich. Na stronach intranetowych temu tematowi poświęcona jest odrębna sekcja „Liderki na Bank”, przybliżająca historie kobiet - menedżerek Banku, które z sukcesem zrealizowały stawiane sobie cele zawodowe.
Ważnym działaniem podjętym przez Bank na rzecz otwartego dialogu z kobietami oraz dyskusji o potrzebach tej grupy pracowników (panie stanowią blisko 70% pracowników Banku) było uruchomienie w 2020 roku programu „Bez cukru” pod patronatem wiceprezes Zarządu Magdaleny Zmitrowicz. Cotygodniowe spotkania i webinary, dotyczące rozwoju kompetencji osobistych i zawodowych cieszyły się dużym zainteresowaniem w 2023 roku. Łącznie w ramach Programu zorganizowaliśmy 36 webinarów, w których wzięło udział ponad 5 tys. osób.
Program „Bez cukru” realizował projekty związane z rozwojem kompetencji technologicznych, tj. projekt „Bliżej Technologii” – w 7 webinarach wzięło udział ponad 1,3 tyś osób a w 6 szkoleniach zamkniętych z zakresu programów Excel i SQL, 84 Panie. W projekcie szkoleń „Excel nie gryzie” realizowanych w 7 największych miastach w Polsce wzięło udział ponad 100 osób.
W ramach Programu „Bez cukru” jest również realizowany program rozwojowy Liderek Lokalnych, podczas którego Panie uczestniczą w warsztatach rozwijających kompetencje liderskie, a także realizują działania w lokalnych społecznościach.
Ważnym wydarzeniem w 2023 roku było wspólne celebrowanie 2 Urodzin Programu, w których wzięło prawie 250 Pań stacjonarnie i 100 poprzez platformę streamingową.
Program nie pozostaje obojętny na tematy ekologii, dlatego zorganizowano w nim niezależny konkurs w ramach akcji „Ekologia na bank” pt. "Razem bądźmy #EKO. Wyzwanie na #EKOwakacje”. W konkursie zgłoszono 44 prace, które wzbudziły duże zainteresowanie wśród pracowników. Uczestnicy konkursu wykazali się nie tylko kreatywnością w swoich zgłoszeniach, ale przede wszystkim gotowością do propagowania postaw proekologicznych.
Nie zabrakło także publikacji w mediach i prasie, gdzie promowano kobiety, pracujące w Banku Pekao. Na łamach branżowego magazynu „My Company Polska” opublikowany został artykuł „Dlaczego świat potrzebuje przywództwa kobiet” oraz raport „Kobiety w IT. Rzeczy niemożliwe robimy od ręki”.
Domykanie luki płacowej
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 405-2 Stosunek pensji podstawowej i całkowitej (wynagrodzenia) kobiet i mężczyzn w podziale na kategorie pracowników
Zgodnie ze Strategią ESG priorytetem Banku jest integracja czynników ESG w systemie motywacyjnym kluczowej kadry zarządczej Banku i umacnianie równouprawnienia. Bank uwzględnia czynniki ESG w systemie motywacyjnym Zarządu Banku i kluczowej kadry menadżerskiej Banku oraz pozostałych osób zaangażowanych w projekty nakierowane na regulację zagadnień ESG - coroczną ocenę wykonania opartą o realizację celów, analizę luki płacowej oraz plan sukcesji i programy rozwojowe wspierające rozwój zawodowy kobiet. Bank rozwija działania networkingowe oraz realizuje programy mentoringowe dla kobiet, jednocześnie kontynuując zmniejszanie luki w wynagrodzeniach pomiędzy płciami. Z perspektywy realizacji przyjętej strategii, istotne jest utrzymanie zrównoważonego poziomu liczby kobiet i mężczyzn na stanowiskach menadżerskich, jak również wsparcie dobrostanu pracowników poprzez zapewnienie elastycznych form pracy oraz wspieranie równowagi między pracą a życiem zawodowym.
173
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W wykonaniu obowiązku, o którym mowa w art. 9ca ust. 5 pkt 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku Prawo bankowe oraz mając na uwadze pismo Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego DBK-DBK6B.7111.1.2024.MS z dnia 10 stycznia 2024 roku, Bank przekazuje do KNF informację za rok 2023 o zróżnicowaniu wynagrodzenia ze względu na płeć, wykorzystując w tym celu stosunek średniego wynagrodzenia kobiet do średniego wynagrodzenia mężczyzn w oparciu o standard raportowania GRI 405-2 na podstawie stanu zatrudnienia na 31 grudnia 2023 roku, w oparciu o wynagrodzenie całkowite 29 na 31 grudnia 2023 roku oraz uwzględniając osoby sklasyfikowane jako aktywne z wyłączeniem osób przebywających na 31 grudnia 2023 roku na zwolnieniu lekarskim trwającym 92 dni lub dłużej, osób zatrudnionych w okresie od 1 października do 31 grudnia 2023 roku oraz osób zatrudnionych w wymiarze etatu 0,1 lub mniejszym według stanu na 31 grudnia 2023 roku:
• wskaźnik zróżnicowania wynagrodzenia ze względu na płeć dla całego Banku rozumiany jako stosunek średniego wynagrodzenia kobiet do średniego wynagrodzenia mężczyzn pracujących w Banku, wynosi 34,8% dla wynagrodzenia całkowitego;
• wskaźnik zróżnicowania wynagrodzenia ze względu na płeć obliczony jako średnia ważona dla podgrup pracowników z uwzględnieniem poziomów stanowisk, linii biznesowych oraz wykonywania pracy w centrali Banku lub w sieci wynosi 8,0% dla wynagrodzenia całkowitego;
• udział kobiet w zatrudnieniu wynosi 67,9%.
WSKAŹNIK REALIZACJI STRATEGII
ESG 3. FILAR – ŁAD
2021
2022
2023
CEL NA 2024
Luka płacowa pomiędzy kobietami i mężczyznami
37,9%
35,9%
34,8%
<35% (-5%)
Utrzymanie zrównoważonego poziomu liczby mężczyzn
i kobiet na stanowiskach menedżerskich
43% (mężczyźni)
46% (mężczyźni)
46% (mężczyźni)
50% (mężczyźni)
(*) Wskazana luka płacowa pomiędzy średnim wynagrodzeniem kobiet i mężczyzn odzwierciedla stosunek wynagrodzenia łącznego pomiędzy kobietami i mężczyznami w Banku. Wpływ na poziom luki płacowej ma ogólna struktura zatrudnienia, gdzie w obszarach m.in. związanych z technologią oraz analityką danych (big data), w których konkurencyjność rynkowa nominalnych wynagrodzeń jest na wysokim poziomie, większość zatrudnionych stanowią mężczyźni, co odzwierciedla dostępność kandydatów oraz wpływa na średnią wynagrodzeń mężczyzn w Banku w stosunku do średniej wynagrodzeń kobiet w Banku, które dominują wśród zatrudnionych w innych obszarach. Bank zwraca uwagę na zapewnienie równego traktowania w odniesieniu do wynagrodzenia i świadczeń pozapłacowych niezależnie od wieku, rasy, kultury, płci, niepełnosprawności, orientacji seksualnej, religii, narodowości, przekonań lub poglądów politycznych, przynależności związkowej, pochodzenia etnicznego, wyznania, stanu cywilnego, zatrudnienia na czas określony lub nieokreślony, zatrudnienia w pełnym lub niepełnym wymiarze czasu pracy oraz zapewnia, iż wynagrodzenie i wszelkie powiązane warunki zatrudnienia, które mają wpływ na wynagrodzenie, w tym dotyczące warunków przyznawania i wypłaty wynagrodzenia, są neutralne pod względem płci, tj. nie są różnicowane ze względu na płeć. W swoich działaniach Bank analizuje czynniki, które mogą wpływać na różnice, oraz podejmuje działania mające na celu ich eliminację.
* Średnia ważona liczbą pracowników określonej płci w danej kategorii w poszczególnych spółkach.
** Dotyczy spółek z Grupy Pekao, które mają i centrali placówki.
29 uwzględniając wynagrodzenie zmienne wypłacone w roku 2023.
2023
GRUPA PEKAO
BANK PEKAO
Stosunek średniej * pensji podstawowej kobiet do średniej pensji podstawowej mężczyzn w centrali Banku lub centrali spółki
Członkowie Zarządu
0,48
1,00
Menedżerowie
0,76
0,76
Pozostali
0,74
0,76
Stosunek średniej (*) pensji całkowitej kobiet do średniej pensji całkowitej mężczyzn w centrali Banku lub centrali spółki
Członkowie Zarządu
0,49
1,14
Menedżerowie
0,75
0,75
Pozostali
0,73
0,76
Stosunek średniej (*) pensji podstawowej kobiet do średniej podstawowej pensji mężczyzn w placówkach Banku lub placówkach spółki*
Menedżerowie
0,89
0,89
Pozostali
0,86
0,84
Stosunek średniej (**) pensji całkowitej kobiet do średniej pensji całkowitej mężczyzn w placówkach Banku lub placówkach spółki*
Menedżerowie
0,90
0,91
Pozostali
0,85
0,82
174
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.6 Zdrowie i bezpieczeństwo
13.6.1 Zagadnienia BHP
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 403-2 Identyfikacja zagrożeń, ocena ryzyka i badanie incydentów
Bank Pekao oraz Grupa Pekao jako instytucje świadome odpowiedzialności za bezpieczeństwo i ochronę zdrowia pracowników zobowiązani są przede wszystkim do:
• zapobiegania wypadkom przy pracy, chorobom zawodowym oraz zdarzeniom potencjalnie wypadkowym,
• spełnienia wymagań zawartych w obowiązujących przepisach prawa,
• dążenia do stałej poprawy stanu bezpieczeństwa i higieny pracy,
• przeprowadzania oceny ryzyka zawodowego,
• doskonalenia działań w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy celem uniknięcia strat spowodowanych wypadkami przy pracy,
• podnoszenia kwalifikacji oraz zwiększenia zaangażowania pracowników w działania na rzecz bezpieczeństwa i higieny pracy,
• zapewnienia niezbędnych środków technicznych, finansowych oraz kompetentnego personelu do realizacji ustalonych zadań w zakresie bezpieczeństwa i ochrony zdrowia pracowników.
Podstawowymi regulacjami z zakresu Bezpieczeństwa i Higieny Pracy w Banku Pekao są wprowadzone Zarządzeniem Prezesa Zarządu „Zasady bezpieczeństwa i higieny pracy i ochrony przeciwpożarowej” oraz „Polityka Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie bezpieczeństwa i higieny pracy”. Zasady zostały opracowane w oparciu o przepisy powszechnie obowiązującego prawa, na podstawie których przygotowano wewnętrzne instrukcje postępowania oraz poradniki dla pracowników.
Zadania Biura BHP reguluje Rozporządzenie Rady Ministrów w sprawie służby bezpieczeństwa i higieny pracy. Realizacja zawartych w nim zapisów jest dokonywana poprzez systematyczną kontrolę warunków pracy z uwzględnieniem: organizacji procesów i ich wpływu na warunki pracy, stanu technicznego pomieszczeń oraz zgłaszanych wniosków odnoszących się do wymagań BHP. Kolejnym istotnym elementem funkcjonowania Służby BHP jest weryfikacja przestrzegania przepisów i zasad BHP, w tym opiniowanie projektów aranżacyjnych pod kątem bezpieczeństwa i higieny pracy oraz odbiór nowo powstałych i zmodernizowanych obiektów bankowych.
Służba BHP ma znaczący udział w dokonywaniu oceny ryzyka zawodowego, której podstawowym celem jest zapewnienie pracownikom skutecznej ochrony przed zagrożeniami występującymi w środowisku pracy. Ocena ryzyka zawodowego ma na celu stwierdzenie, jakie zagrożenia mogą być powodem urazu lub pogorszenia stanu zdrowia pracowników oraz udzielenie odpowiedzi na pytanie czy możliwe jest ich wyeliminowanie i jakie działania w tym zakresie należy podjąć. Zidentyfikowane zagrożenia omawiane są w trakcie spotkań Komisji BHP, w której udział poza przedstawicielami pracodawcy, bierze również strona społeczna.
Pracownicy zapoznają się z zagrożeniami występującymi w Banku w trakcie szkolenia wstępnego BHP. Proces oceny ryzyka zawodowego w Banku został całkowicie zdigitalizowany i wszystkie jego etapy odbywają się poprzez dedykowaną aplikację.
W celu podniesienia poziomu świadomości pracowników banku w zakresie BHP prowadzone są szkolenia wstępne oraz okresowe. Szkolenia wstępne składają się z instruktażu ogólnego prowadzonego przez pracownika Służby BHP oraz instruktażu stanowiskowego, który przeprowadza kierujący pracownikami. Szkolenia okresowe w całości odbywają się na platformie e-learningowej.
W Banku organizowane są cyklicznie szkolenia z zakresu udzielania pierwszej pomocy przedmedycznej. Szkolenia prowadzone są przez wykwalifikowanych ratowników medycznych przez co dostarczają pracownikom odpowiednią dawkę wiedzy zarówno teoretycznej jak i praktycznej.
Na stronach intranetowych Banku została utworzona dedykowana strona, w której znajdują się niezbędne informacje z zakresu Bezpieczeństwa i Higieny Pracy, obowiązujące wytyczne i instrukcje. Pracownicy mają również możliwość zgłaszania ewentualnych zagrożeń poprzez skrzynkę mailową BHP.
175
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W Banku od 23 lat funkcjonuje Komisja BHP, w skład której wchodzą przedstawiciele pracodawcy w tym lekarz sprawujący profilaktyczną opiekę nad pracownikami i pracownicy Służby BHP oraz przedstawiciele pracowników. W trakcie spotkań, które odbywają się raz na kwartał, omawiane są bieżące problemy i inicjatywy z zakresu Bezpieczeństwa i Higieny Pracy.
GRI 403-9 Rodzaj i wskaźnik urazów związanych z pracą
W 2023 roku liczba wypadków w Banku Pekao SA wyniosła 34. W zakresie charakterystyki doznanych urazów należy przede wszystkim wskazać na: skręcenia, stłuczenia oraz złamania kończyn, urazy kręgosłupa, a także rany powierzchniowe. W każdym z wymienionych przypadków dokonano ustalenia okoliczności i przyczyn wypadków oraz sformułowano zalecenia powypadkowe. Nie odnotowano urazów śmiertelnych ani ciężkich.
GRUPA PEKAO
BANK
2023
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
KOBIETY
MĘŻCZYŹNI
ŁĄCZNIE
Łączna liczba wypadków przy pracy, w tym:
31
7
38
27
7
34
Liczba wypadków lekkich
31
7
38
27
7
34
Liczba wypadków ciężkich
0
0
0
0
0
0
Liczba wypadków śmiertelnych
0
0
0
0
0
0
2023
GRUPA PEKAO
BANK
Całkowita liczba osób poszkodowanych w wypadkach
38
34
Wskaźnik częstotliwości wypadków ogółem (IR, liczony jako całkowita liczba osób poszkodowanych w wypadkach/zatrudnienie x 1000)
2,54
2,73
Wskaźnik ciężkości wypadków (liczony jako liczba dni niezdolności do pracy z tytułu wypadku/liczba wypadków)
28
29
Łączna liczba dni niezdolności do pracy z tytułu wypadków przy pracy (LDR, liczona jako wskaźnik łącznej liczby dni straconych do liczby planowanych godzin pracy pracowników w raportowanym okresie x 200 000)
8,4
5,7
Wskaźnik absencji (AR, liczony jako całkowita liczba dni niespodziewanych nieobecności w pracy (*) /liczba przepracowanych dni w roku x 100)
8,9
7,1
(* ) Nieobecności z tytułu chorób (nie tylko związanych z wypadkami przy pracy) oraz ewentualnie inne nieplanowane nieobecności (jak dni wolne na opiekę nad dziećmi) z wyłączeniem urlopów (wypoczynkowych, macierzyńskich, ojcowskich).
13.6.2 Opieka medyczna i działania prozdrowotne
GRI 403-6 Promocja zdrowia pracowników
Bank Pekao S.A. oferuje wszystkim pracownikom Banku opiekę medyczną, świadczoną od kwietnia 2020 roku przez firmę PZU Zdrowie. Pracownicy Banku mogą skorzystać z pakietu podstawowych świadczeń medycznych z możliwością ich rozszerzenia. Z szerokiego zakresu usług medycznych wynegocjowanych przez Bank, mogą korzystać także wskazani przez pracownika członkowie rodziny, tj. dzieci, dzieci powyżej 26. roku życia, współmałżonkowie, partnerzy, rodzice, teściowie oraz seniorzy. Ofertą opieki medycznej objęci są również emeryci Banku Pekao w ramach specjalnie wynegocjowanego pakietu. W ramach opieki medycznej ubezpieczyciel pokrywa koszty lub zapewnia zniżki w zakresie konsultacji lekarskich, zabiegów ambulatoryjnych, wizyt receptowych, diagnostyki laboratoryjnej, prowadzenia ciąży, szczepień, wizyt domowych, badań obrazowych, endoskopowych i czynnościowych, rehabilitacji oraz stomatologii. Uwzględniając oczekiwania pracowników oraz benchmarki rynkowe, od 1 listopada 2022 roku zostały wprowadzone zmiany, które wpływają na zwiększenie satysfakcji związanej z korzystaniem z usług opieki medycznej. Jest to m.in .dostępny dla wszystkich pracowników, w ramach medycyny pracy – pakiet profilaktyczny – konsultacje na wybrane specjalizacje: okulista, ortopeda, neurolog, reumatolog oraz pakiet badań laboratoryjnych.
Dodatkowo Bank wprowadził od 1 kwietnia 2023 do umowy z operatorem medycznym możliwość refundacji kosztów usług medycznych realizowanych poza siecią operatora. Zwiększył lub zniósł limity świadczeń, zwiększył dostępność lekarzy pierwszego kontaktu do 24H oraz ilość zabiegów rehabilitacyjnych w niektórych pakietach. Dodatkowo, w październiku 2023 bank zrealizował we współpracy z dostawcą usług medycznych „Strefy zdrowia” – cykl badań z zakresu profilaktyki onkologicznej. Badania były realizowane w pięciu miastach Polski, a łącznie przebadano 160 pacjentów. W dwóch przypadkach badanie pozwoliło na wykrycie istotnych zmian, które wymagały podjęcia natychmiastowej interwencji, a kilkanaście zmian zlecono do pogłębienia w dalszej diagnostyce.
Ponadto Bank promuje różne inicjatywy prozdrowotne (np. szczepienia przeciwko grypie) oraz prowadzi cykl edukacyjny za pośrednictwem intranetu „Pigułka zdrowia”, który wspiera pracowników w rozwijaniu nawyków prozdrowotnych oraz przybliża istotne elementy opieki medycznej.
176
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Średnia miesięczna liczba pakietów posiadanych przez pracowników Banku i członków ich rodzin wyniosła 14 422, a średnia miesięczna liczba pakietów finansowana lub współfinansowana przez Bank wyniosła 10 261. Również spółki Grupy Pekao zapewniają opiekę medyczną dla swoich pracowników.
Program „Bierz Zdrowie za Rogi” na stałe zagościł w ofercie aktywności mających na celu motywowanie pracowników do aktywności fizycznej, prawidłowego odżywiania się, podejmowania walki ze stresem oraz profilaktyki. W roku 2023 zrealizowano kolejne edycje akcji MiLOVE aktywności z Żubrem. Jedną wiosną, drugą jesienią. Obie miały na celu połączenie ruchu na świeżym powietrzu z działaniami na rzecz innych. W obu zachęcaliśmy do aktywności zarówno z kategorii „na kołach” jak i w kategorii „na nogach”, zatem mile widziane była zarówno biegi, spacery jak i jazda na rowerze. Akcje cieszyły się dużym zainteresowaniem. Podczas tych akcji „wirtualne” mile zebrane przez pracowników zostały wykorzystane na szczytny cel. Dzięki zaangażowaniu ponad 1200 osób w każdej z akcji i pokonanym przez nie ponad 363,2 tysięcy milom Fundacja Banku Pekao przekazała wsparcie finansowe młodym stypendystom Programu Wybiegaj w Przyszłość.
W kwestii zdrowego odżywiania systematycznie publikowano jadłospisy w dwóch wersjach kalorycznych oraz przepisy na potrawy w zdrowszych wersjach wraz z informacjami jak dostosować dany jadłospis czy przepis w przypadku alergii czy innych chorób cywilizacyjnych. Dodatkowo zorganizowano webinarium nt. tego czy, czym i jak bardzo powinna się różnić dieta kobiet i mężczyzn oraz publikowano artykuły dot. ciekawostek i nowinek dietetycznych, np. o odporności, suplementacji, roli kolagenu. Dodatkowo pracownikom, którzy dzielą się informacją zwrotną nt. zaproponowanych aktywności w ramach audytu prozdrowotnego (który już na stałe wpisał się w kalendarz działań prozdrowotnych) zaoferowaliśmy e-book, będący kompendium wiedzy nt. dążenia do prawidłowej masy ciała - jaka być powinna, jak wyliczyć i jak ją osiągnąć.
W kwestiach zdrowia mentalnego zrealizowano zaś program ABC mentalnego dobrostanu, w której poruszyliśmy temat umiejętności odpoczywania, gospodarowania czasem tak, aby się nie spieszyć, wzmocnić swoją wolę oraz radzić sobie z tym, na co nie mamy wpływu. Oprócz tego zrealizowano spotkania mające na celu optymalizację zadań zawodowo-rodzinnych a także dostarczenie informacji nt. neuroplastyczności oraz wskazówek jak dbać o swój mózg. Temat troski o sprawność mózgu także był poruszany podczas wykładu otwartego zrealizowanego podczas eventu otwarcia Centrum Szkoleniowego. Podczas tego wydarzenia wygłoszono także prelekcję nt. troski o dobrostan psychiczny. Dla menadżerów zaś zaoferowaliśmy spotkanie dotyczące tego jak zatroszczyć się o siebie, by móc wspierać innych. Stale dostępna jest też możliwość indywidualnej rozmowy z psychologiem, zarówno bankowym jak i specjalistami dostawcy medycznego, który dzięki specjalnym kodom umożliwia realizację usługi anonimowo i bezpłatnie.
Powyższe działania uzupełniły dwa cykle spotkań wpisujące się w kampanię profilaktyczną. Jeden przeprowadzony został z terapeutą bezsenności, który opowiedział pracownikom o tym, jaką rolę odgrywa sen w regeneracji i odzyskiwaniu energii, jak powinien nasz sen wyglądać, co na niego wpływa i jak o niego dbać. Do drugiego zaprosiliśmy lekarzy o różnych specjalnościach (o których decydują sami pracownicy). Celem tych spotkań było uświadomienie pracowników w zakresie możliwych pierwszych objawów różnych schorzeń oraz zachęcenie do dalszej diagnostyki w przypadku ich zidentyfikowania. W ramach tych wydarzeń pracownicy mieli możliwość spotkania się z lekarzami o specjalności: hepatolog, urolog, ginekolog, fizjoterapeuta, nefrolog, fizjoterapeuta uroginekologiczny, neurolog czy logopeda.
13.7 Etyka w biznesie i ład korporacyjny
Bank prowadzi działalność w sposób odpowiedzialny, transparentny i zrównoważony, z uwzględnieniem kryteriów ESG. Bank w swojej Strategii ESG zobowiązał się do dążenia do zachowania najwyższych standardów ładu korporacyjnego i rozwijania etycznego podejścia do biznesu. Działania w obszarze ładu korporacyjnego mają na celu tworzenie narzędzi wspierających efektywne zarządzanie, skuteczny nadzór, poszanowanie praw akcjonariuszy oraz przejrzystą komunikację spółki z rynkiem.
GRI 2-23 Zobowiązania ujęte w politykach
GRI 2-24 Realizacja zobowiązań ujętych w politykach
GRI 2-27 Zgodność z przepisami prawa i regulacjami
Bank w codziennej działalności mierzy się ze stale rosnącymi wyzwaniami związanym z dynamicznie zmieniającym się otoczeniem regulacyjnym. W obszarze ładu korporacyjnego kluczową aktywnością pozostaje zapobieganie naruszeniom i ochrona Banku przed wszelkim niewłaściwymi postępowaniami, w zgodzie z obowiązującym przepisami prawa, regulacjami i przyjętymi standardami etycznymi. Stosowany w Banku ład korporacyjny wynika z przepisów prawa (w szczególności z Kodeksu spółek handlowych, Prawa bankowego i przepisów regulujących funkcjonowanie rynku kapitałowego), a także z zasad ujętych w „Dobrych praktykach spółek notowanych na GPW 2021”, „Zasadach ładu korporacyjnego dla instytucji nadzorowanych” wydanych przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz w „Kodeksie Etyki Bankowej” Związku Banków Polskich. Podstawowym aktem regulacyjnym w zakresie etyki postępowania jest dostępny publicznie Kodeks Postępowania Grupy Pekao ( dalej: „Kodeks Postępowania”). Zasady etycznego postępowania obowiązują wszystkich pracowników Banku. W Kodeksie Postępowania zostały poruszone najważniejsze zagadnienia, na które należy zwracać uwagę w trakcie wykonywania obowiązków służbowych. Zasady w nim zawarte powinny stanowić wyznacznik w procesie podejmowania decyzji.
177
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
W 2021 roku Zarząd Banku Pekao S.A. podjął obowiązującą także w 2023 roku uchwałę o przyjęciu do stosowania przez Bank Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021 (dalej: „Dobre Praktyki”) wydanych przez Giełdę Papierów Wartościowych. Dobre Praktyki zastąpiły Dobre Praktyki Spółek Notowanych na GPW 2016, które Bank stosował do 30 czerwca 2021 roku. Dobre Praktyki to zbiór zasad ładu korporacyjnego, którym od 2021 roku, na podstawie przepisów Regulaminu Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie S.A., podlegają emitenci akcji notowanych na Głównym Rynku GPW. Dobre Praktyki uwzględniają aktualny stan prawny i najnowsze trendy z obszaru Corporate Governance , a także postulaty uczestników rynku zainteresowanych coraz lepszym ładem korporacyjnym w spółkach giełdowych. W Dobrych Praktykach ujęto również wymogi związane z obszarem ESG, m.in. kwestie zrównoważonego rozwoju, różnorodności w składzie organów spółek i równości wynagrodzeń.
Dobre Praktyki są ważnym elementem budowania pozycji konkurencyjnej spółek i w istotny sposób przyczyniają się do umacniania atrakcyjności polskiego rynku kapitałowego. Bank dokłada wszelkich starań, aby Dobre Praktyki były stosowane w pełni. Zgodnie z wymogami Regulaminu GPW publikowane są informacje o aktualnym stanie stosowania zasad ładu korporacyjnego, w tym zawierające wyjaśnienia przyczyn niestosowania zasad zgodnie z zasadą zastosuj lub wyjaśnij ( comply or explain ). Korzyścią płynącą z wdrożenia Dobrych Praktyk było podniesienie standardów i transparentności działania Banku.
W zakresie ochrony szczególnej grup interesariuszy, wykonawców oraz klientów Bank posiada i stosuje Zasady sprzedaży konsumentom produktów kredytowych oraz płatniczych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Zasady sprzedaży produktów inwestycyjnych.
Bank przestrzega najwyższych standardów w zakresie postępowania z informacjami poufnymi w rozumieniu Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady z dn. 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku (dalej: MAR). Wdrożono precyzyjną regulację w klarowny sposób określającą zasady postępowania z informacjami poufnymi w rozumieniu MAR oraz ich ochrony przed nieuprawnionym ujawnieniem lub wykorzystaniem. Regulacja określa zasady związane z dokonywaniem transakcji na instrumentach finansowych przez pracowników Banku, w tym pracowników posiadających dostęp do informacji poufnych w rozumieniu rozporządzenia MAR. Dla Banku bardzo istotne jest przestrzeganie przez osoby pełniące obowiązki zarządcze oraz osoby blisko z nimi związane ograniczeń w dokonywaniu transakcji na instrumentach finansowych związanych z tak zwanymi okresami zamkniętymi poprzedzającymi publikację raportów okresowych Banku. Z tego powodu osoby pełniące obowiązki zarządcze poza informacjami otrzymywanymi ze względu na obowiązujące przepisy prawa, regularnie otrzymują informację o każdym zbliżającym się okresie zamkniętym oraz związanych z nim ograniczeniach w dokonywaniu transakcji na instrumentach finansowych Banku. Każda informacja o dokonaniu transakcji przez osobę pełniącą obowiązki zarządcze lub osobę blisko z nią związaną jest raportowana zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Bank stale monitoruje aktywność pracowników w zakresie transakcji na instrumentach finansowych.
Kodeks Postępowania Grupy Pekao
Grupa Pekao działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa oraz standardami rynkowymi, jak również promuje etyczne zachowanie w biznesie, tj. postępowanie w oparciu o przyjęte wartości i zasady.
Obowiązujący Kodeks Postępowania Grupy Pekao (dalej: „Kodeks Postępowania”) przyjęty Uchwałą Zarządu Banku z dnia 3 grudnia 2021 roku oraz Uchwałą Rady Nadzorczej Banku z dnia 13 grudnia 2021 roku zawiera najważniejsze zasady, którymi powinni kierować się wszyscy pracownicy Grupy Pekao, niezależnie od zajmowanego stanowiska czy podstawy zatrudnienia.
Kodeks Postępowania zawiera deklaracje wartości, misji Banku i wizji działalności obejmującej najważniejsze zasady i normy postępowania, kształtując wybory etyczne pracowników oraz ich zachowania.
W Kodeksie Postępowania Grupa Pekao wyraża swoje wsparcie dla zrównoważonego rozwoju gospodarczego i społecznego oraz działań na rzecz ochrony środowiska i przeciwdziałania zmianom klimatu. Kodeks Postępowania odwołuje się do przyjętej Strategii ESG, która podsumowuje podejście i priorytety w zakresie środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego, deklarując rozwój Banku z zachowaniem wysokich standardów ładu korporacyjnego i etycznego podejścia do biznesu.
Kodeks Postepowania przywołuje wartości #prosto , #razem , #odważnie i #odpowiedzialnie , które kształtują kulturę organizacyjną Banku.
Kodeks Postępowania zawiera najważniejsze zasady postępowania dotyczące wszystkich osób pozostających z Bankiem Pekao lub innym podmiotem prawnym należącym do Grupy Banku Pekao w stosunku pracy lub innym stosunku prawnym o podobnym charakterze, w tym do członków organów statutowych Banku lub innych podmiotów Grupy Pekao. Powyższe zasady odnoszą się do kontaktów z interesariuszami: klientami, partnerami biznesowymi, przedstawicielami lokalnych społeczności, otoczeniem biznesowym oraz koleżankami i kolegami z pracy. Obowiązują one we wszystkich obszarach działalności Grupy Pekao tak, aby zapewnić najwyższe standardy świadczenia usług.
178
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Przestrzeganie postanowień Kodeksu Postępowania jest podstawowym obowiązkiem każdego pracownika Banku oraz każdego pracownika innych podmiotów Grupy Pekao. Nowo zatrudniani pracownicy przed rozpoczęciem świadczenia pracy i wykonywania obowiązków służbowych zobowiązani są do zapoznania się z treścią Kodeksu Postępowania i potwierdzenia tego faktu pisemnie lub za pośrednictwem systemu informatycznego. Zaliczenie szkolenia e-learning dotyczącego Kodeksu jest obowiązkowe dla wszystkich pracowników. Wszelkie zmiany postanowień Kodeksu Postępowania przekazywane są niezwłocznie pracownikom Banku oraz innych podmiotów Grupy Pekao.
Kodeks Postępowania zobowiązuje pracowników do etycznego działania, przestrzegania wartości kształtujących kulturę organizacyjną Grupy Pekao, uczciwości i rzetelności oraz profesjonalizmu. Jego postanowienia wskazują na konieczność:
• wykonywania działań zgodnie z przepisami prawa, przepisami wewnętrznymi, rekomendacjami organów nadzoru i kontroli oraz ogólnie przyjętymi standardami rynkowymi,
• dążenia do podnoszenia jakości pracy i standardów, tak aby osiągnąć zamierzone cele,
• budowania długotrwałych relacji z klientami opartych na wzajemnym zaufaniu oraz transparentnych zasadach współpracy, świadczenia wysokiej jakości usług dostosowanych do specyfiki i potrzeb każdego klienta,
• znajomości kultury ryzyka, tzn. limitów ryzyka odnoszących się do realizowanych działań, określonych przez Bank lub inne podmioty Grupy Pekao.
Od osób pełniących funkcje zarządcze na wszelkich szczeblach oczekuje się promowania postaw etycznych wśród pracowników i wskazywanie wymaganych standardów, a przez to budowania kompleksowej kultury Grupy Pekao, opartej na etycznych wartościach. Kodeks Postępowania kształtuje postawę pracownika świadomego tego, iż jego postępowanie, zarówno w trakcie wykonywania obowiązków służbowych, jak i w czasie wolnym od pracy, może mieć wpływ na sposób, w jaki postrzegana jest Grupa Pekao. Każdy powinien postępować w sposób, który nie narazi Grupy Pekao na ryzyko utraty reputacji – podczas wykonywania obowiązków służbowych, reprezentowania spółek lub powoływaniu się na zatrudnienie w nich.
Kodeks Postępowania odnosi się do następujących kwestii:
• przestrzegania prawa,
• kultury etycznej,
• wartości,
• działań etycznych,
• właściwych zasad postępowania pracowników Grupy Pekao,
• traktowania innych z godnością i szacunkiem,
• kultury pracy,
• poszanowania praw człowieka,
• etycznej oferty produktowej,
• ochrony konsumenta,
• zasad postępowania z reklamacjami klientów,
• odpowiedzialnego marketingu i działań promocyjnych,
• ochrony reputacji,
• standardów komunikacji,
• sprawozdawczości finansowej,
• ochrony informacji prawnie chronionych,
• tajemnicy bankowej,
• danych osobowych,
• tajemnicy przedsiębiorstwa,
• tajemnicy zawodowej w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (tzw. tajemnica maklerska),
179
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• tajemnicy zawodowej w rozumieniu ustawy o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi,
• przeciwdziałania praktykom monopolowym i uczciwej konkurencji,
• informacji poufnej i nadużyć na rynku,
• polityki zarządzania konfliktami interesów,
• przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu,
• przeciwdziałania korupcji,
• przyjmowania lub oferowania prezentów i rozrywki,
• korzystania z usług pośredników i kontrahentów,
• ochrony mienia,
• bezpieczeństwa i higieny pracy,
• zgłaszania naruszeń (whistleblowing),
• działania na rzecz zrównoważonego rozwoju, Strategii ESG.
Kodeks Postępowania zawiera przykłady dopuszczalnych i niedopuszczalnych zachowań i działań (kazusy), opracowane na podstawie Rekomendacji Komisji Etyki Bankowej przy Związku Banków Polskich o kształtowaniu kultury etycznej w bankach.
Przełożeni, którzy zarządzają pracownikami, mają zgodnie z Kodeksem Postępowania zwracać uwagę na ryzyko braku zgodności i utraty reputacji w obszarze swoich kompetencji oraz dbać o właściwe postępowanie pracowników podległych służbowo w tym zakresie.
Kodeks Postępowania zawiera również postanowienia w zakresie przeprowadzania okresowej weryfikacji i oceny przestrzegania zasad etyki w celu ich dostosowania do zmieniającej się sytuacji wewnętrznej oraz otoczenia Banku.
Treść Kodeksu Postępowania w wersji polskiej oraz w wersji angielskiej została opublikowana na stronie internetowej Banku.
13.7.1 Przeciwdziałanie korupcji
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 205-1 Działania oceniane pod kątem zagrożeń związanych z korupcją
GRI 205-3 Potwierdzone przypadki korupcji i podjęte działania
Bank Pekao zdecydowanie zwalcza wszelkie przejawy korupcji lub sytuacje mogące sprzyjać jej powstaniu. Bank nie toleruje działań mających znamiona korupcji dokonywanych przez pracowników Banku, czy też przez inne osoby lub jednostki mające jakiekolwiek relacje z Bankiem. Pracownicy, którzy odmówią udziału w czynnościach noszących znamiona korupcji, oraz Ci, którzy ujawnią fakt dokonania takich czynności lub ich próby przez inne osoby/podmioty, podlegają pełnej ochronie. Ponadto Bank nie toleruje oferowania, obiecywania, żądania, dawania lub akceptowania przez pracowników Banku lub inne osoby lub podmioty mające relacje z Bankiem jakichkolwiek płatności przyśpieszających bieg sprawy ( facilitation payments ).
W Grupie Pekao w 2023 roku nie odnotowano przypadków korupcji.
Polityka przeciwdziałania korupcji w Grupie Banku Pekao S.A. (dalej: „Polityka przeciwdziałania korupcji”) obejmuje wszelkie aspekty działalności Banku. Zgodnie z jej wytycznymi w Banku przyjęto Program przeciwdziałania korupcji. Składa się on z następujących elementów:
• Zasady i procedury dotyczące:
a) współpracy z pośrednikami,
b) prezentów i rozrywki,
c) procesu rekrutacyjnego,
d) współpracy z kontrahentami,
e) darowizn i sponsoringu (w tym darowizn na rzecz partii politycznych),
f) transakcji fuzji i przejęć,
180
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
g) znaczących inwestycji,
h) udziału Banku w procedurze zamówień publicznych.
• Programy szkoleniowe i informacyjne dla pracowników Banku w zakresie przeciwdziałania korupcji.
• Proces projektowania, nadzorowania, wprowadzania mechanizmów kontrolnych w zakresie przeciwdziałania korupcji, samodzielnego ich stosowania oraz monitorowania ich przestrzegania przez inne jednostki organizacyjne Banku, zgodnie z obowiązującymi w Banku przepisami wewnętrznymi.
• Szacowanie ryzyka braku zgodności dla procesu „Przeciwdziałanie korupcji”.
• Zapewnienie bezpiecznych i łatwo dostępnych kanałów komunikacji, za pomocą których pracownicy Banku lub inne osoby mogą w trybie poufnym zgłaszać próby korupcji lub zaistniałe działania mające znamiona korupcji.
• Raportowanie do Zarządu Banku – w ramach kwartalnego raportu z działalności Departamentu Zgodności stanu realizacji Programu przeciwdziałania korupcji.
• Dokładna i uczciwa rejestracja wszystkich transakcji w księgach i dokumentach Banku oraz unikanie nieujawnionych lub niezarejestrowanych rachunków, funduszy, aktywów lub transakcji.
Stosowana przez Bank Polityka przeciwdziałania korupcji znajduje zastosowanie do każdej działalności podejmowanej przez Bank, do wszystkich pracowników Banku oraz do przeciwdziałania korupcji w Spółkach wchodzących w skład Grupy Pekao.
Oficer ds. Przeciwdziałania Korupcji
W Departamencie Zgodności Banku Pekao realizowane są funkcje Oficera ds. Przeciwdziałania Korupcji, do którego należy zgłaszać informacje o próbie korupcji lub działaniach mających znamiona korupcji. Oficer ds. Przeciwdziałania Korupcji jest upoważniony do badania podejrzanych lub faktycznych działań noszących znamiona korupcji, w tym do żądania od osoby podejrzanej o działania korupcyjne dokumentów i przeglądania ich oraz do raportowania takich przypadków zgodnie z przewidzianą procedurą. Szczegółowe zadania Oficera ds. Przeciwdziałania Korupcji, w tym opracowywanie, wdrażanie i nadzorowanie skutecznego Programu przeciwdziałania korupcji, przeprowadzanie procesu legislacyjnego w przedmiocie przepisów wewnętrznych Banku w zakresie przeciwdziałania korupcji definiuje Polityka przeciwdziałania korupcji.
W 2023 roku zarówno w Banku, jak i spółkach Grupy Pekao analizowano ryzyko wystąpienia korupcji. Bank Pekao zdefiniował główne obszary występowania ryzyka korupcji związane z prowadzoną działalnością, którymi są:
• korzystanie z usług pośredników,
• prezenty i rozrywka,
• polityka rekrutacyjna,
• korzystanie z usług kontrahentów,
• darowizny i sponsoring (w tym darowizny na rzecz partii politycznych),
• transakcje fuzji i przejęć,
• znaczące inwestycje,
• udział Banku w procedurze zamówień publicznych.
Analiza ryzyka korupcji w głównych obszarach występowania ryzyka korupcji uzupełnia obowiązujące w Banku procedury oceny innych rodzajów ryzyka ( due diligence ) w tych obszarach.
W zakresie przeciwdziałania korupcji spółki zależne kierują się Kodeksem Postępowania oraz tymi samymi zasadami co Bank. Zdecydowana większość spółek posiada stosowne regulacje dotyczące przeciwdziałania korupcji dostosowane do wielkości oraz specyfiki prowadzonej działalności. W części spółek funkcjonują stanowiska odpowiadające za działania antykorupcyjne. Jako potencjalne obszary ryzyka korupcji wskazywano: współpracę z pośrednikami i kontrahentami, zawieranie i odnawianie umów z kontrahentami, proces wręczania prezentów i zaproszeń, proces rekrutacyjny, darowizny i sponsoring, transakcje fuzji oraz przejęć oraz udział w procedurze zamówień publicznych. W spółkach zależnych nie zidentyfikowano znaczącego ryzyka wystąpienia korupcji.
Departament Zgodności, zgodnie z obowiązującymi przepisami wewnętrznymi Banku, identyfikuje, ocenia, kontroluje, monitoruje i raportuje o ryzyku korupcji w Banku.
181
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Polityka antykorupcyjna jest obowiązkowo komunikowana pośrednikom, wykonawcom i kontrahentom Banku. Obejmuje badanie due diligence nowych partnerów biznesowych w formie całościowej Pośrednicy badani są pod względem ryzyka korupcji przed rozpoczęciem współpracy oraz cyklicznie. Bank udostępnia pracownikom, pośrednikom lub kontrahentom możliwość zgłoszenia informacji o próbie korupcji lub zaistniałych działaniach mających znamiona korupcji – na adres email: PrzeciwdzialanieKorupcji@pekao.com.pl (w tym zgłoszenia anonimowe). Informacje w tym zakresie zachowywane są do wiadomości pracowników analizujących daną sprawę oraz raportowane w ramach systemu informacji zarządczej. Bank Pekao dba o poufność informacji zgłoszonych w kontekście przeciwdziałania korupcji.
Polityka antykorupcyjna jest komunikowana pracownikom przy każdej aktualizacji. Bank zapewnia pracownikom Banku dostęp do wiedzy w formie szkoleń w zakresie przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania korupcji. Każdy pracownik ma obowiązek zapoznać się także z treścią szkolenia antykorupcyjnego, które jest obowiązkowe dla wszystkich pracowników i jest zakończone testem weryfikującym zdobytą wiedzę. Szkolenia organizowane są bezpośrednio w miejscu pracy w przypadku szkoleń stanowiskowych lub przez Pion Zasobów Ludzkich w przypadku szkoleń elektronicznych.
Informacja o podstawowych zasadach przeciwdziałania korupcji przyjętych w Banku może być przedstawiana klientom oraz innym zainteresowanym osobom lub podmiotom.
13.7.2 Procedura zgłaszania naruszeń i Polityka Zgodności
GRI 2-16 Informowanie o istotnych kwestiach
GRI 2-26 Mechanizmy zasięgania porad i zgłaszania obaw (potencjalnych nieprawidłowości)
W dniu 26.12.2023 r. weszła w życie Procedura zgłaszania naruszeń (whistleblowing) w Banku Pekao S.A. (dalej: „Procedura zgłaszania naruszeń”), która zastąpiła dotychczas obowiązującą Politykę zgłaszania Naruszeń (whistleblowing) Banku Pekao S.A. Procedura zgłaszania naruszeń jest wyrazem zaangażowania Banku w promowanie kultury korporacyjnej wspierającej zachowania etyczne. Jej celem jest stworzenie bezpiecznych kanałów sygnalizowania wszelkich działań lub zaniechań niezgodnych z prawem lub mających na celu obejście prawa, naruszających obowiązujące w Banku regulacje wewnętrzne bądź standardy etyczne, obejmujących zarówno zaistniałe jak i potencjalne naruszenia, do których doszło lub prawdopodobnie dojdzie w Banku, w tym próba ukrycia takich naruszeń.
Wczesne wykrycie naruszenia i zastosowane w konsekwencji działania naprawcze prowadzą do obniżenia bądź całkowitego wyeliminowania ryzyka utraty reputacji Banku. Kultura otwartości i uczciwości, w przeciwieństwie do „kultury milczenia”, prowadzi do wzrostu zaufania w przejrzyste działania Banku i jest czytelnym komunikatem braku tolerancji dla zachowań niezgodnych z prawem lub standardami etycznymi.
W myśl Procedury zgłaszania naruszeń, zgłaszającym może być osoba fizyczna, która w kontekście związanym z pracą
uzyskała wiedzę o naruszeniu.
Kontekst związany z pracą należy rozumieć jako: przeszłe, obecne lub przyszłe działania związane z wykonywaniem pracy na podstawie stosunku pracy lub innego stosunku prawnego stanowiącego podstawę świadczenia pracy lub usług lub pełnienia funkcji w Banku lub na rzecz Banku, w ramach których uzyskano informację o naruszeniu oraz istnieje możliwość doświadczenia działań odwetowych.
W szczególności naruszenie może zatem zgłosić:
• pracownik,
• pracownik tymczasowy,
• osoba świadcząca pracę na innej podstawie niż stosunek pracy, w tym na podstawie umowy cywilnoprawnej,
• członek organu statutowego Banku,
• akcjonariusz,
• stażysta,
• praktykant,
• wolontariusz,
• agent lub partner sprzedaży Banku,
• outsourcer Banku,
• dostawca Banku,
• inna osoba wykonująca czynności na rzecz Banku,
• osoba fizyczna, o której mowa powyżej, przed nawiązaniem stosunku pracy lub innego stosunku prawnego stanowiącego podstawę świadczenia pracy lub usług lub pełnienia funkcji w Banku lub na rzecz Banku, lub gdy taki stosunek już ustał.
182
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wdrożony w Banku proces zgłaszania naruszeń umożliwia dokonywanie zgłoszeń za pośrednictwem specjalnych i niezależnych kanałów komunikacji. W przypadku uzasadnionych podejrzeń, że doszło do naruszenia należy skontaktować się z wyznaczonym członkiem Zarządu, a w szczególnych przypadkach (gdy zgłoszenie dotyczy członka Zarządu) z Radą Nadzorczą. Zgłoszenia mogą być składane ustnie, drogą elektroniczną lub pisemnie, za pośrednictwem specjalnych kanałów komunikacji, takich jak: anonimowa infolinia telefoniczna, specjalna skrzynka mailowa, spotkanie z pracownikiem Departamentu Zgodności czy też korespondencją tradycyjną. Wszystkie zgłoszenia są traktowane przez Bank z najwyższą uwagą i poddawane weryfikacji zgodnie z Procedurą zgłaszania naruszeń. Zgłoszenie naruszenia może być dokonane w formie anonimowej lub z ujawnieniem tożsamości zgłaszającego.
W przypadku ujawnienia przez zgłaszającego swojej tożsamości, dane te podlegają ochronie. Informacje dotyczące złożonego zgłoszenia posiadają klasę poufności informacji „Poufne" oraz są przechowywane z zachowaniem należytych środków bezpieczeństwa, zgodnie z obowiązującym prawem i przyjętymi w Banku zasadami klasyfikacji i zarządzania informacjami. Prowadzący weryfikację przekazując osobie, której dotyczy zgłoszenie - zgodnie z Procedurą zgłaszania naruszeń - informację o zgłoszeniu, jednocześnie przypomina tej osobie o przyjętych w Banku zasadach dotyczących nietolerowania działań odwetowych i obowiązku ich stosowania.
Liczba przypadków zgłoszeń naruszeń (whistleblowing)
2021
2022
2023
Bank Pekao
8
24
10
Pozostałe Spółki Grupy
0
0
1
W wyniku przeprowadzonej weryfikacji zgłoszeń podejmowane są działania naprawcze i dyscyplinujące. Zgłoszenia naruszeń stanowią źródło istotnych informacji na temat tego, w jaki sposób można usprawnić lub uszczelnić poszczególne procesy realizowane w Banku.
Zgodnie z Procedurą zgłaszania naruszeń szkolenie „Mechanizm zgłaszania naruszeń” jest obligatoryjne dla każdego nowego pracownika Banku. Obowiązuje 3-miesięczny termin od daty rozpoczęcia pracy na jego ukończenie. Ponadto Bank obowiązany jest przeprowadzać regularne, nie rzadziej niż raz na 2 lata, szkolenia aktualizujące z zakresu procedury zgłaszania naruszeń.
Zgodnie z wymogami prawa, które zostały odzwierciedlone w Procedurze zgłaszania naruszeń (whistleblowing) w Banku Pekao S.A., Zarząd Banku jest odpowiedzialny za adekwatność i skuteczność procedur anonimowego zgłaszania przez pracowników naruszeń, a Rada Nadzorcza, w zależności od potrzeb, nie rzadziej niż raz w roku ocenia ich adekwatność i skuteczność. Członek Zarządu, któremu zgodnie z ustalonym wewnętrznym podziałem kompetencji naruszenia są zgłaszane, odpowiedzialny za bieżące funkcjonowanie procedur anonimowego zgłaszania naruszeń, nie rzadziej niż raz na pół roku przekazuje Radzie Nadzorczej informacje o otrzymanych istotnych zgłoszeniach naruszeń.
Procesy naprawcze dotyczące negatywnych oddziaływań
W odniesieniu do negatywnych oddziaływań oraz wystąpienia ryzyka niezgodności Bank posiada i stosuje Politykę Zgodności Banku Pekao S.A . (dalej: „Polityka Zgodności”). Odpowiedzialność za zapewnianie zgodności ponoszą organy statutowe Banku, wszystkie jednostki organizacyjne Banku, jak również wszyscy pracownicy Banku, w obszarach swojego działania. Zarząd aktywnie promuje kulturę (dalej zwaną kulturą zgodności), w której każdy pracownik Banku będzie się poczuwał do odpowiedzialności za zgodność swoich działań z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi oraz standardami rynkowymi. Zarząd uświadamia znaczenie tego zagadnienia jednostkom organizacyjnym Banku oraz wspiera działania Departamentu Zgodności. W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w stosowaniu Polityki, Zarząd podejmuje środki naprawcze lub dyscyplinujące.
W każdym wypadku dotyczącym ewentualnego zastosowania środków dyscyplinarnych, o których mowa w odrębnych przepisach wewnętrznych, Pion Zasobów Ludzkich jest jednostką organizacyjną właściwą do zastosowania tych środków.
Koordynator Zgodności w trybie kwartalnym składa raporty w zakresie jakości procesów zarządzania ryzykiem braku zgodności (samoocena), obowiązujących przepisów wewnętrznych oraz działań podjętych w celu pokrycia ryzyka braku zgodności w danej jednostce lub komórce organizacyjnej Banku. Raporty są przesyłane do Departamentu Zgodności w terminie do dziesiątego dnia pierwszego miesiąca kwartału następującego po kwartale objętym okresem sprawozdawczym, bez względu na to, czy w danym kwartale wystąpiły zdarzenia z zakresu ryzyka braku zgodności.
Zgodnie z treścią Polityki Zgodności każdy pracownik Banku, który wszedł w posiadanie informacji o możliwości wystąpienia istotnego ryzyka braku zgodności, ma obowiązek niezwłocznego przekazania takiej informacji Departamentowi Zgodności. Pracownik Banku, który powziął podejrzenie co do możliwości wystąpienia ryzyka braku zgodności w zakresie zamierzonego postępowania lub zaistniałego zdarzenia, powinien zasięgnąć opinii Departamentu Zgodności.
183
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.7.3 Zarządzanie konfliktem interesów
GRI 2-15 Konflikt interesów
Obowiązująca Polityka zarządzania konfliktami interesów w Grupie Pekao (dalej: „Polityka”) określa ogólne zasady zarządzania konfliktami interesów oraz definiuje okoliczności powodujące lub mogące spowodować w działalności Banku powstanie konfliktu interesów. Polityka powinna być stosowana razem ze szczegółowymi zasadami postępowania określonymi w Regulaminie zarządzania konfliktami interesów w Grupie Pekao (dalej: „Regulamin”).
W Banku stosuje się metodykę zarządzania konfliktami interesów, która umożliwia identyfikację, ocenę ryzyka braku zgodności związaną z danym konfliktem, wybór odpowiednich środków zapewniających zapobieganie, minimalizowanie negatywnych skutków lub wygaszanie konfliktów interesów oraz ich monitorowanie.
Bank definiuje okoliczności, w których najczęściej identyfikowane są konflikty interesów, uwzględniając zarówno obszary potencjalnie narażone na ryzyko powstania konfliktu interesów, jak i rodzaje relacji, dotyczących Banku, pracowników, podmiotów należących do Grupy Pekao oraz podmiotów trzecich, w szczególności klientów i kontrahentów Banku.
Zidentyfikowane rodzaje konfliktów interesów oraz środki zarządzania tymi konfliktami, które powinni stosować Pracownicy identyfikujący konflikt interesów, zamieszczane są w Matrycy Konfliktów Interesów.
Środkami zarządzania konfliktami interesów stosowanymi przez Bank na wypadek wystąpienia potencjalnego konfliktu interesów są m.in. środki oparte na:
• Strukturze organizacyjnej i polegające na:
a) ustanowieniu barier informacyjnych (tzw. chińskich murów),
b) wprowadzeniu podziału zadań uwzględniającego rozdzielenie fizyczne i kompetencyjne różnych jednostek organizacyjnych Banku oraz podmiotów Grupy w działaniach, z których może wynikać konflikt interesów, w szczególności wyodrębnienie jednostek organizacyjnych Banku,
c) wprowadzeniu niezależności strukturalnej polegającej na przyporządkowaniu każdej jednostce organizacyjnej Banku określonych kompetencji, opisu metod, rodzaju działań i zachowań operacyjnych umożliwiających niezależne podejmowanie decyzji oraz nadzoru nad pracownikami Banku,
d) zapobieganiu jednoczesnemu lub następującemu bezpośrednio po sobie zaangażowaniu pracowników Banku w świadczenie usług, jeżeli takie zaangażowanie może negatywnie wpływać na efektywność zarządzania konfliktami interesów.
• Regulacjach wewnętrznych wprowadzających reguły dotyczące wynagradzania pracowników Banku, polegające na zdefiniowaniu:
a) zasad wynagradzania tak, aby nie miały negatywnego wpływu na interesy Interesariusza i eliminowały bezpośrednie zależności pomiędzy zmienną częścią wynagrodzenia a celami biznesowymi,
b) zawierania transakcji własnych, wprowadzających procedury zapobiegające nadużyciom związanym z wykonywaniem transakcji własnych na instrumentach finansowych polegające na ustanowieniu ograniczeń dotyczących wykonywania transakcji na rachunek własny pracownika lub Banku,
c) przenoszenia pracowników Banku na inne stanowiska w przypadku powstania podległości służbowej pomiędzy osobami bliskimi.
• Wprowadzeniu i przestrzeganiu przez pracowników zasad etyki i kultury korporacyjnej oraz przeprowadzaniu odpowiednich szkoleń.
W przypadku gdy, pomimo zastosowania wszelkich możliwych środków zarządzania konfliktami interesów, istnieje ryzyko naruszenia interesów interesariusza, którego konflikt dotyczy lub istnieje znaczące ryzyko utraty reputacji, następuje ujawnienie konfliktu interesów interesariuszowi. Ujawnienie każdorazowo zawiera opis konfliktu interesów będącego podstawą ujawnienia, dostosowany do wiedzy i doświadczenia interesariusza, pozwalający mu na podjęcie świadomej decyzji odnośnie do konkretnej usługi oraz informacje o zastosowanych przez Bank środkach zarządzania konfliktem interesów w celu ograniczenia ryzyk związanych z konfliktem interesów. Ujawnienie konfliktu interesów nie zwalnia Banku z obowiązku stosowania wszelkich możliwych środków zarządzania konfliktem interesów.
184
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Regulamin określa zasady zarządzania konfliktami interesów oraz definiuje okoliczności powodujące lub mogące spowodować w działalności Banku powstanie konfliktu interesów na wszystkich szczeblach organizacji. Regulamin ustanawia reżim postępowania Banku, nakładając ogólny obowiązek ujawniania w sytuacjach zasiadania w wielu organach zarządczych, powiązania kapitałowego z dostawcami i innymi interesariuszami, istnienia akcjonariuszy posiadających pakiet kontrolny, relacji transakcji z podmiotami powiązanymi. Bank zapewnia publiczne ujawnianie odpowiednich informacji dotyczących przyjętej w Banku Polityk i. Ujawnienia te zgodnie z Regulaminem powinny obejmować informacje na temat sposobu zarządzania przez Bank istotnymi konfliktami interesów oraz konfliktami, które mogłyby powstać z powodu przynależności Banku do grupy kapitałowej lub transakcji zawieranych przez Bank z innymi podmiotami w grupie kapitałowej. Publicznemu ujawnieniu nie mogą podlegać informacje objęte ochroną: stanowiące dane osobowe, tajemnicę bankową lub tajemnicę przedsiębiorstwa. Powyższe informacje, a także informacje o istnieniu w Banku takich potencjalnych konfliktów oraz ich zakresie, powinny być także przekazywane do Komisji Nadzoru Finansowego. Ponadto w odniesieniu do potencjalnych konfliktów interesów wynikających z istnienia akcjonariuszy posiadających pakiet kontrolny Bank posiada i stosuje regulację Zasady postępowania w zakresie obowiązków informacyjnych związanych z nabywaniem lub zbywaniem znacznych pakietów akcji.
Szkolenie z zakresu zarządzania konfliktami interesów jest szkoleniem obligatoryjnym dla wszystkich pracowników Banku i obejmuje ono także nowych pracowników.
13.7.4 Przeciwdziałanie przestępczości oraz przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu
W Banku Pekao obowiązuje zarządzenie – Proces zarządzania fraudami wprowadzające Instrukcję służbową – Proces zarządzania fraudami w Banku Polska Kasa Opieki S.A. Instrukcja służbowa określa:
• co to jest fraud i jakie kategorie fraudów mogą dotykać Banku w toku prowadzonej działalności;
• kto (która jednostka organizacyjna banku i który pracownik tej jednostki) zobowiązany jest do realizowania działań w przypadku zajścia fraudu;
• w jaki konkretnie sposób należy przeciwdziałać fraudom (katalog czynności do realizacji).
Proces zarządzania fraudami oraz wprowadzona Instrukcja służbowa nakładają na każdego pracownika Banku obowiązki i uprawnienia związane z przeciwdziałaniem przestępczości finansowej na szkodę samej organizacji i klientów Banku.
Zgodnie z wymogami Ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu Bank wykonuje działania mające na celu przeciwdziałanie przestępstwom finansowym oraz terroryzmowi. Kluczową regulacją w tym zakresie jest Procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna oraz Procedura stosowania sankcji finansowych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Procedury te określają w szczególności: zasady rozpoznawania i oceny ryzyka prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu, zasady stosowania środków bezpieczeństwa finansowego, raportowania i przekazywania informacji do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej oraz Szefa Krajowej Administracji Skarbowej, prowadzenia analiz transakcji, szkoleń, prowadzenia kontroli.
W 2023 roku szczególny wpływ na procesy przestrzegania sankcji finansowych miała agresja Rosji na Ukrainę, która znacząco wpłynęła na proces analizy transakcji i klientów powiązanych z Rosją i Białorusią.
13.7.5 Mechanizmy kontrolne i naprawcze
Zarząd Banku jest odpowiedzialny za zaprojektowanie, wprowadzenie oraz zapewnianie we wszystkich jednostkach organizacyjnych oraz komórkach organizacyjnych Banku funkcjonowania niezależnego, adekwatnego i skutecznego Systemu Kontroli Wewnętrznej, który obejmuje funkcję kontroli, Departament Zgodności i Departament Audytu Wewnętrznego.
Zarząd Banku, podejmując działania z zakresu Kontroli Wewnętrznej, uwzględnia:
• stopień skomplikowania procesów funkcjonujących w Banku i w podmiotach zależnych;
• zasoby, którymi dysponuje Bank;
• ryzyko zaistnienia nieprawidłowości w zakresie poszczególnych procesów, w tym w szczególności w zakresie procesów istotnych;
• ocenę dotychczasowej adekwatności i skuteczności wszystkich linii obrony.
Zarząd Banku zatwierdza zasady kategoryzacji nieprawidłowości oraz ustanawia kryteria oceny i skuteczności Systemu Kontroli Wewnętrznej oraz określa działania podejmowane w celu usunięcia nieprawidłowości wykrytych przez System Kontroli Wewnętrznej, w tym określone środki naprawcze i dyscyplinujące (także dyscyplinarne). Ponadto Zarząd Banku zapewnia funkcjonowanie Systemu Kontroli Wewnętrznej w podmiotach zależnych Banku.
185
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Mechanizmy kontrolne projektowane są we wszystkich procesach funkcjonujących w Banku.
Komórka organizacyjna odpowiedzialna za dany proces projektuje odpowiednie mechanizmy kontrolne mające na celu ograniczenie ryzyka nieosiągnięcia celów Systemu Kontroli Wewnętrznej w swoim procesie.
Przy projektowaniu mechanizmów kontrolnych uwzględniane są:
• zmiany otoczenia rynkowego i regulacyjnego,
• adekwatność danego rodzaju mechanizmu kontrolnego w odniesieniu do poszczególnych procesów,
• skuteczność danego rodzaju mechanizmu kontrolnego w przeszłości,
• możliwość niezależnego monitorowania danego mechanizmu kontrolnego.
Mechanizmy kontrolne są stosowane w zakresie wszystkich linii obrony i we wszystkich procesach w Banku w celu:
• prewencyjnym – poprzez zapobieganie nieprawidłowościom,
• detekcyjnym – poprzez wykrywanie nieprawidłowości,
• korekcyjnym – poprzez korektę nieprawidłowości.
Bank zapewnia niezależne monitorowanie przestrzegania mechanizmów kontrolnych we wszystkich procesach funkcjonujących w Banku przez:
• monitorowanie poziome w ramach pierwszej linii obrony oraz monitorowanie pionowe pierwszej linii obrony przez drugą linię obrony,
• monitorowanie poziome w ramach drugiej linii obrony,
• monitorowanie poziome w ramach trzeciej linii obrony, przez wykonywanie czynności w ramach programu zapewniania i poprawy jakości.
Wykryte w ramach pierwszej linii obrony nieprawidłowości znaczące lub krytyczne powinny zostać niezwłocznie zaraportowane do Departamentu Zgodności, Departamentu Bezpieczeństwa Banku oraz do Departamentu Audytu Wewnętrznego. Za niezwłoczne przekazanie powyższej informacji odpowiedzialny jest kierujący komórką lub jednostką organizacyjną, która stwierdziła daną nieprawidłowość.
Departament Zgodności przekazuje niezwłocznie informację o wykrytych nieprawidłowościach, do odpowiedniej komórki organizacyjnej drugiej linii obrony odpowiedzialnej za niezależne monitorowanie procesu, w ramach którego zaistniała dana nieprawidłowość znacząca lub krytyczna.
Dyrektor Departamentu Audytu Wewnętrznego podejmuje decyzję o niezwłocznym poinformowaniu Zarządu Banku i Rady Nadzorczej o nieprawidłowościach krytycznych wykrytych w ramach pierwszej linii obrony.
Wykryte w ramach drugiej linii obrony nieprawidłowości znaczące lub krytyczne powinny zostać niezwłocznie zaraportowane do Departamentu Zgodności oraz do Departamentu Audytu Wewnętrznego. Za niezwłoczne przekazanie powyższej informacji odpowiedzialny jest kierujący jednostką drugiej linii obrony, która stwierdziła daną nieprawidłowość. Nieprawidłowości krytyczne powinny zostać zaraportowane przez komórkę drugiej linii obrony, która wykryła nieprawidłowość, dodatkowo do Zarządu Banku i Komitetu ds. Audytu przy Radzie Nadzorczej.
Wykryte w ramach trzeciej linii obrony nieprawidłowości krytyczne powinny zostać niezwłocznie zaraportowane w celach informacyjnych do Departamentu Zgodności, do Zarządu Banku oraz do Komitetu ds. Audytu.
13.7.6 Kultura zgodności
2-26 Mechanizmy zasięgania porad i zgłaszania obaw
Bank promuje kulturę, w której zgodność z przepisami prawa, regulacjami wewnętrznymi Banku oraz standardami rynkowymi postrzegana jest jako integralny element prowadzenia działalności biznesowej.
W Kodeksie Postępowania zostały poruszone najważniejsze zagadnienia, na które wszyscy pracownicy Banku zwracają uwagę w trakcie wykonywania obowiązków służbowych. Zasady w nim zawarte są jednoznaczne i obowiązują we wszystkich obszarach działalności Banku. Kodeks Postępowania daje wskazówki, jak postępować w przypadku wielu sytuacji, z którymi spotykają się pracownicy na co dzień, ale nie zawiera rozwiązania dla każdej okoliczności.
W przypadku wątpliwości co to tego, jak należy postępować w sytuacjach, które mogą rodzić wątpliwości etyczne, Kodeks Postępowania wskazuje pracownikom, iż powinni zadać sobie następujące pytania:
• Czy działam zgodnie z prawem?
186
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• Czy postępuję etycznie i uczciwie?
• Czy moje działanie może narazić moją organizację lub Grupę Pekao na ryzyko utraty reputacji?
• Czy moje działanie może podważyć zaufanie klientów lub interesariuszy do mojej organizacji?
Jeśli odpowiedź na te pytania budzi wątpliwości, Kodeks Postępowania instruuje każdego z pracowników, aby w celu wyjaśnienia wszelkich wątpliwości zwrócił się do swoich przełożonych lub do komórki ds. zgodności. Wniosek o opinię co do zgodności jest dostępny na stronie intranetowej Banku.
Bank, mając na względzie niezbędność popularyzowania kwestii etycznych, promuje właściwe wzorce i postawy etyczne wszystkich pracowników wskazując przykłady dobrych praktyk komunikowania zasad etycznych funkcjonujących w Banku poprzez aktualizację materiałów na stronie intranetowej oraz internetowej Banku zachęcając pracowników do uczestnictwa w inicjatywach związanych z budowaniem świadomości oraz etycznej kultury zgodności.
Ponadto pracownik dostrzegając naruszenie prawa, procedur wewnętrznych czy też standardów etycznych może dokonać zgłoszenia w trybie Procedury zgłaszania naruszeń (whistleblowing) w Banku Pekao S.A.
13.7.7 Podejście do zarządzania ryzykiem
Bank Pekao posiada strategię zarządzania ryzykiem opisaną w dokumencie Strategia zarządzania ryzykiem oraz zasady szacowania kapitału wewnętrznego (dalej „Strategia”), przyjętym przez Zarząd Banku i zatwierdzonym przez Radę Nadzorczą Banku. Dokument ten wyznacza główne elementy wszechstronnego podejścia do ryzyka związanego z prowadzoną przez Bank działalnością i wynikającego z przyjętej strategii biznesowej, zarówno na poziomie Banku, jak i całej Grupy Kapitałowej Pekao. Strategia definiuje zidentyfikowane rodzaje ryzyka oraz kryteria uznawania ich za istotne, wskazując cele oraz towarzyszące im zasady zarządzania ryzykiem, docelową strukturę ryzyka związanego z prowadzoną działalnością oraz akceptowany poziom i strukturę ryzyka, określane w ramach przyjętego apetytu na ryzyko.
Każde zidentyfikowane ryzyko podlega ocenie pod kątem jego istotności i – jeśli zostanie uznane za istotne – jest mierzone (o ile zostanie zaklasyfikowanej jako ryzyko mierzalne) lub oceniane (w przypadku ryzyk trudno mierzalnych) oraz monitorowane i kontrolowane zgodnie z metodami i procedurami ustalonymi dla danego rodzaju ryzyka. Metodyki oceny i pomiaru ryzyka mają na celu utrzymanie zgodności z obowiązującymi wymogami prawnymi, wytycznymi nadzorczymi i najlepszymi praktykami.
Bank stosuje sformalizowane limity ograniczające ryzyko, zgodnie z przyjętym apetytem na ryzyko i określa zasady postępowania w przypadku przekroczenia limitów. Obowiązujący system informacji zarządczej umożliwia monitorowanie poziomu ryzyka. Struktura organizacyjna Banku jest dostosowana do wielkości i profilu ponoszonego przez Bank ryzyka. Zarządzając ryzykiem Grupy Kapitałowej, Bank sprawuje nadzór nad ryzykiem związanym z działalnością podmiotów zależnych.
W obowiązującym w Banku systemie zarządzania ryzykiem Zarząd Banku jest odpowiedzialny za opracowanie, wdrożenie i skuteczne funkcjonowanie procesów zarządzania ryzykiem oraz procesu szacowania kapitału wewnętrznego, dostosowanych do wielkości i profilu ponoszonego ryzyka (apetyt na ryzyko), z uwzględnieniem ryzyka podmiotów zależnych. Zarząd Banku jest regularnie informowany o aktualnym profilu ryzyka Banku, o największych ekspozycjach i koncentracjach zaangażowań kredytowych.
Rada Nadzorcza Banku, wspierana przez Komitet ds. Ryzyka, sprawuje nadzór nad systemem zarządzania ryzykiem oraz ocenia jego adekwatność i skuteczność. Ponadto Rada sprawuje nadzór nad zgodnością polityki Grupy w zakresie podejmowania ryzyka ze strategią i planem finansowym.
Strategia zarządzania ryzykiem (w tym apetyt na ryzyko) oraz system zarządzania ryzykiem w Banku podlegają regularnym przeglądom i niezbędnym aktualizacjom w celu zachowania ich adekwatności w stosunku do skali i złożoności prowadzonej przez Bank działalności. Zarządzanie ryzykiem usprawnia procesy decyzyjne, jednocześnie zapewniając zgodność podejmowanych decyzji z najlepszymi praktykami rynkowymi i obowiązującymi wymogami regulacyjnymi.
Integralnym elementem procesu zarządzania ryzykiem w Banku, są przyjęte Uchwałą Rady Nadzorczej Banku Zasady kultury ryzyka w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna , które określają normy, postawy i zachowania Banku odnoszące się do jego świadomości ryzyka, podejmowanie przez Bank ryzyka oraz zarządzanie ryzykiem, a także mechanizmy kontrolne kształtujące decyzje dotyczące ryzyka w ramach przyjętego przez Bank apetytu na ryzyko.
Zasady kultury ryzyka w szczególności odnoszą się do:
• rozwoju pożądanych postaw w tym zakresie poprzez prezentowanie odpowiednich przykładów,
• odpowiedzialności pracowników związanej z pełnioną funkcją w kontekście promowania kluczowych wartości oraz przestrzegania apetytu na ryzyko przyjętego przez Bank,
187
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
• systemów motywacyjnych o charakterze nie tylko finansowym,
• sposobu komunikacji,
• szkoleń pracowników w celu uwzględnienia obowiązków pracowników w zakresie podejmowania ryzyka i zarządzania nim.
Z uwagi na charakter prowadzonej działalności Banku wszelkie rodzaje ryzyka określone jako istotne oraz wynikające z wytycznych organów regulacyjnych, w tym także rodzaje ryzyka dotyczące zagadnień społecznych, pracowniczych, środowiska naturalnego, poszanowania praw człowieka, przeciwdziałania korupcji, związane z produktami oraz relacjami z otoczeniem zewnętrznym, w tym z kontrahentami, zostały odpowiednio zdefiniowane i uwzględnione w odrębnych regulacjach. Wybrane regulacje w tym zakresie zostały przytoczone w niniejszym Oświadczeniu na temat informacji niefinansowych Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok.
W 2023 roku Bank kontynuował rozwój kompetencji w zakresie zarządzania ryzykiem i podejmował działania związane z optymalizacją procesów kredytowych we wszystkich segmentach biznesowych poprzez upraszczanie procedur oraz implementację nowoczesnych narzędzi usprawniających procesy, w tym wdrożenia automatycznych narzędzi wspierających podejmowanie decyzji kredytowych.
Na koniec 2023 roku koszt ryzyka w Banku z wyłączeniem rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów wyniósł 0,33%. Jako lider zarządzania ryzykiem Bank utrzymał koszty ryzyka na jednym z najniższych poziomów w sektorze.
13.8 Przestrzeganie praw człowieka i pracownika, odpowiedzialność w łańcuchu dostaw
Spółki Grupy Pekao oraz Bank przestrzegają obowiązującego prawa i norm etycznych w zakresie poszanowania praw człowieka. Kluczową kompleksową regulacją ujmującą te zasady jest Kodeks Postępowania Grupy Pekao, oraz Kodeks etyki dostawców Banku Pekao S.A. przyjęty przez Zarząd Banku Uchwałą z dnia 04 października 2023 roku. Kodeks etyki dostawców został przetłumaczony na język angielski. Jest on dostępny w wersji polskiej i angielskiej na stronie internetowej Banku, na stronie Departamentu Zakupów, w Strefie dostawcy i w Serwisie ESG Banku. W Zintegrowanym Narzędziu Zakupowym (ZNZ) dostawcy potwierdzają zapoznanie się z Kodeksem i zobowiązują się do jego przestrzegania. Kodeks został uwzględniony również we wzorach Ogólnych Warunków Zamówienia (OWZ). W dniu 09 października 2023 roku został wysłany komunikat do pracowników Banku o przejęciu Kodeksu przez Zarząd Banku. Kodeks jasno określa zasady związane z kryteriami ESG, Bank Pekao S.A. Bank oczekuje przestrzegania zapisów Kodeksu przez Dostawców. Dokumentem, który uwzględnia kwestie zrównoważonego rozwoju, oraz zapobiegania łamaniu praw człowieka przez partnerów biznesowych Banku jest również Formularz CSR utworzony na potrzeby Departamentu Zakupów w celu pozyskania informacji dotyczących przestrzegania przez Dostawców odpowiedzialności w biznesie.
Obowiązek poszanowania praw człowieka spoczywa na wszystkich pracownikach Grupy Pekao bez względu na zajmowane przez nich stanowisko, staż, miejsce i wymiar czasu pracy.
Bank nastawiony jest na budowanie świadomości pracowników i stałe doskonalenie postępowania w zakresie ochrony praw człowieka w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych. Poprzez odpowiedzialne kształtowanie środowiska pracy wolnego od praktyk godzących w prawa człowieka, Bank buduje system wartości kierowanych do akcjonariuszy, klientów, inwestorów, kontrahentów, dostawców, społeczności lokalnych i pozostałych interesariuszy.
Powyższe standardy propagowane są w ramach działań w celu zapewnienia etycznego, uczciwego i zrównoważonego łańcucha wartości.
13.8.1 Regulacje Banku wpisujące się w 10 Zasad United Nations Global Compact
Bank Pekao, jako członek United Nations Global Compact, w pełni identyfikuje się z 10 zasadami Global Compact, wspiera działania tej organizacji na rzecz zrównoważonego rozwoju i podejmuje liczne inicjatywy na rzecz przestrzegania praw człowieka, poprawy warunków pracy, dbałości o środowisko naturalne i przeciwdziałania korupcji. Poszczególne zasady UN Global Compact znajdują odzwierciedlenie w politykach i wewnętrznych regulacjach Banku oraz Grupy Pekao przytoczonych w niniejszym Oświadczeniu.
10 Zasad Global Compact:
1. Popieranie i przestrzeganie praw człowieka przyjętych przez społeczność międzynarodową,
2. Eliminacja wszelkich przypadków łamania praw człowieka przez firmę,
3. Poszanowanie wolności stowarzyszania się,
4. Eliminacja wszelkich form pracy przymusowej,
5. Zniesienie pracy dzieci,
188
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
6. Efektywne przeciwdziałanie dyskryminacji w sferze zatrudnienia,
7. Prewencyjne podejście do środowiska naturalnego,
8. Podejmowanie inicjatyw mających na celu promowanie postawy odpowiedzialności ekologicznej,
9. Stosowanie i rozpowszechnianie przyjaznych środowisku technologii,
10. Przeciwdziałanie korupcji we wszystkich formach, w tym wymuszeniom i łapówkarstwu.
Do najważniejszych regulacji odnoszących się do powyższych zasad należą:
• Kodeks Postępowania Grupy Pekao,
• Kodeks etyki dostawców Banku Pekao S.A.,
• Strategia ESG na lata 2021-2024,
• Zakładowy Układ Zbiorowy Pracy,
• Polityka Zgodności Banku Pekao S.A.,
• Polityka nadzoru właścicielskiego nad Spółkami zależnymi i z udziałem Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka przeciwdziałania korupcji w Grupie Banku Pekao S.A.,
• Procedura zgłaszania naruszeń (whistleblowing) w Banku Pekao S.A.,
• Polityka antymobbingowa Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka Ryzyka Kredytowego,
• Polityka i procedura wyboru firmy audytorskiej do przeprowadzania badania ustawowego sprawozdań finansowych Banku Pekao S.A. oraz zasady współpracy z firmą audytorską, biegłym rewidentem oraz organem nadzoru,
• Polityka równości płci oraz różnorodności w odniesieniu do pracowników Banku, w tym do Członków Rady Nadzorczej, członków Zarządu oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka doboru kandydatów do pełnienia funkcji członka Zarządu oraz Kluczowej Funkcji oraz oceny odpowiedniości proponowanych i powoływanych członków Zarządu, Rady Nadzorczej oraz osób pełniących Kluczowe Funkcje w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka zarządzania kapitałem w Banku Pekao S.A.,
• Polityka Zakupowa Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Polityka Grupy Banku Pekao S.A. w zakresie przeciwdziałania praktykom ograniczającym konkurencję oraz praktykom naruszającym zbiorowe interesy konsumentów,
• Procedura przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Procedura stosowania sankcji finansowych w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
• Procedura oraz przebieg procesu okresowej oceny pracowników Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Zasady przyznawania darowizn i sponsoringu przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
Ponadto, Bank w swojej działalności stosuje się do:
• Dobrych Praktyk Spółek Notowanych na GPW 2021,
• Kodeksu Etyki Bankowej (Zasad Dobrej Praktyki Bankowej),
• Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego.
189
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.8.2 Przeciwdziałanie mobbingowi i dyskryminacji
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 406-1 Całkowita liczba przypadków dyskryminacji oraz działania naprawcze podjęte w tej kwestii
Dbając o kształtowanie właściwych relacji pomiędzy Pracownikami Banku, budowanie pozytywnej atmosfery w środowisku pracy oraz wobec braku tolerancji dla jakichkolwiek działań lub zachowań o charakterze mobbingu w stosunku do Pracowników wprowadzono „Politykę antymobbingową Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna”. Regulacja ta wypełnia obowiązek wynikający z przepisów prawa pracy w zakresie przeciwdziałania mobbingowi. Ustala zasady przeciwdziałania działaniom i zachowaniom o charakterze wskazującym na mobbing. Zgodnie z zapisami Polityki każde zgłoszenie rozpatrywane jest przez Komisję będącą organem kolegialnym powoływanym przez Pracodawcę. Komisja, po wysłuchaniu zgłaszającego skargę, potencjalnego sprawcy oraz wskazanych świadków, przygotowuje dla dyrektora Pionu Zasobów Ludzkich pisemne stanowisko zawierające rozstrzygnięcie skargi wraz z uzasadnieniem. W przypadku stwierdzenia, że Pracownik Banku dopuścił się działań wskazujących na mobbing, Pracodawca podejmuje odpowiednie decyzje kadrowe z zastosowaniem przepisów prawa pracy.
W listopadzie 2023 roku Bank rozpoczął proces legislacyjny mający na celu aktualizację obowiązującej „Polityki antymobbingowej Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna”. Celem aktualizowanej Polityki jest wzmacnianie kultury organizacyjnej Banku opartej na wzajemnym szacunku, współpracy i wartościach Banku oraz przeciwdziałaniu zachowaniom wskazującym na mobbing, dyskryminację, molestowanie i innym zachowaniom niepożądanym.
Spółki zależne Banku prowadzące działalność operacyjną tj.:
1. Pekao Bank Hipoteczny S.A.,
2. Pekao Direct Sp. z o.o.,
3. Pekao Investment Banking S.A.,
4. Pekao Leasing Sp. z o.o.,
5. Pekao Faktoring Sp. z o.o.,
6. PeUF Sp. z o.o,,
7. Pekao TFI S.A.,
8. Pekao Financial Services Sp. z o.o.,
9. Centrum Kart S.A.,
posiadają wewnętrzne procedury regulujące kwestie przeciwdziałania mobbingowi.
Bank Pekao
NIEFINANSOWE WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI
2021 2022
2023
Liczba spraw zgłoszonych i rozpatrzonych w ramach polityki antymobingowej
4 4
8
Pozostałe Spółki z Grupy Pekao
NIEFINANSOWE WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI
2021 2022
2023
Liczba spraw zgłoszonych i rozpatrzonych w ramach polityki antymobingowej
0 1
2
13.8.3 Relacje ze stroną społeczną
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
GRI 407-1 Placówki, lokalizacje organizacji, w których prawo do wolności zrzeszania się i układów zbiorowych może być naruszone
Bank szanuje wolność zrzeszania się pracowników i prowadzi dialog ze wszystkimi organizacjami związków zawodowych działającymi w Banku, który oparty jest na poszanowaniu słusznych interesów stron. Bank dokumentuje prowadzony dialog społeczny, oraz udostępnia organizacjom związków zawodowych dedykowane im strony intranetowe celem komunikacji z pracownikami.
W 2023 roku współpraca Banku z organizacjami związków zawodowych w zakresie konsultacji, negocjacji i uzgodnień prowadzona była w trybie i na zasadach określonych przepisami prawa pracy, z poszanowaniem interesów stron i zasad dialogu społecznego – odbyły się 24 spotkania Banku z organizacjami związków zawodowych. Tematyką spotkań były przede wszystkim negocjacje i ustalenia wynikające z wewnątrzzakładowego prawa pracy oraz przepisów powszechnie obowiązujących, zmiany w wewnątrzzakładowym prawie pracy, ustalenia zasad wykorzystania Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych oraz inne tematy dotyczące zbiorowych praw pracowniczych.
190
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Dodatkowo w roku 2023 Bank wraz z czterema organizacjami związkowymi, Stronami Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy, uzgodnił i podpisał w formie Protokołu dodatkowego nr 3 do Zakładowego Układu Zbiorowego Pracy „Zasady premiowania pracowników sieci sprzedaży Pionu Bankowości Detalicznej”. W proces rokowań zaangażowane były wszystkie Organizacje związkowe działające w Banku.
W 2023 roku w Banku istniały trzy spory zbiorowe zainicjowane kolejno w 2016, 2019 oraz 2021 roku przez jedną z działających w Banku organizacji związkowych. W zakresie sporu zbiorowego zainicjowanego w 2016 roku został podpisany przez Bank oraz organizację związkową Protokół rozbieżności kończący etap mediacji.
GRI 407-1 Placówki, lokalizacje organizacji, w których prawo do wolności zrzeszania się i układów zbiorowych może być naruszone
Bank we wzajemnych relacjach z organizacjami związków zawodowych kierował się zasadą dobrej wiary w wypracowanie najlepszych rozwiązań w zakresie zbiorowego prawa pracy zarówno dla pracowników, jak również Banku. W żadnej z placówek i lokalizacji Grupy Pekao prawo do wolności zrzeszania się i układów zbiorowych nie jest naruszane ani zagrożone naruszeniem.
Rada Pracowników
GRI 402-1 Minimalne okresy ogłaszania zmian operacyjnych
Rada Pracowników jest organem reprezentacji pracowniczej, a zasady jej wyboru, cel działania i uprawnienia określa ustawa z dnia 7 kwietnia 2006 roku o informowaniu pracowników i przeprowadzaniu z nimi konsultacji . Rada jest niezależna w działaniu, posiada własną strukturę wewnętrzną i występuje samodzielnie wobec pracodawcy.
W oparciu o art. 13 ustawy z dnia 7 kwietnia 2006 roku o informowaniu pracowników i prowadzeniu konsultacji, Pracodawca przekazuje Radzie informacje dotyczące:
• działalności i sytuacji ekonomicznej pracodawcy oraz przewidywanych w tym zakresie zmian,
• stanu, struktury i przewidywanych zmian zatrudnienia oraz działań mających na celu utrzymanie poziomu zatrudnienia,
• działań, które mogą powodować istotne zmiany w organizacji pracy lub podstawach zatrudnienia.
Pracodawca przekazuje Radzie informacje w razie przewidywanych zmian lub zamierzonych działań oraz na pisemny wniosek Rady Pracowników w terminie, formie i zakresie umożliwiającym Radzie Pracowników zapoznanie się ze sprawą, przeanalizowanie tych informacji oraz przygotowaniu się do konsultacji, jeśli taka będzie potrzebna.
Rada Pracowników ma udostępnioną stronę intranetową, na której umieszcza swoje komunikaty kierowane do pracowników Banku. W 2023 roku odbyły się łącznie 4 spotkania z Radą Pracowników.
DANE DOTYCZĄCE ZWIĄZKÓW ZAWODOWYCH W BANKU PEKAO
2021
2022
2023
Liczba organizacji związkowych działających w Banku Pekao
9
9
8
Liczba członków Rady Pracowników Banku Pekao
7
7
7
Uzwiązkowienie w Banku Pekao
53%
52,3%
51,6%
Liczba dni straconych z powodu strajku
0
0
0
13.8.4 Odpowiedzialny proces zakupowy
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Bank oraz podmioty z Grupy Pekao wiedzą, że aby proces zakupowy był odpowiedzialny niezbędne jest zapewnienie bezstronności oraz obiektywizmu, aby zagwarantować uczciwość w relacjach biznesowych. Dlatego przy wyborze dostawców towarów, usług i robót budowlanych stosują wewnętrzne procedury, zgodne z najlepszymi praktykami rynkowymi oraz bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa. Ważne, aby również dostawcy prezentowali wysoki poziom etyki oraz stosowali najlepsze praktyki.
W Banku procesy zakupowe regulują trzy kluczowe dokumenty obowiązujące od 2018 roku:
• Polityka zakupowa w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Zasady realizacji zakupów przez Departament Zakupów w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna,
• Zasady realizacji zakupów bez udziału Departamentu Zakupów w Banku Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna.
191
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zasady są poddawane regularnej weryfikacji, ostatniej dokonano w 2022 r. W tym samym roku zaktualizowana została także Polityka zakupowa, aby dostosować regulacje do prowadzonej transformacji funkcji zakupowej w Banku, która objęła m.in. digitalizację procesów zakupowych i komunikacji prowadzonej z oferentami na etapie postępowań zakupowych oraz składanych zamówień. W wyniku prac wdrożone zostało Zintegrowane Narzędzie Zakupowe. W 2023 roku przeprowadzono kompleksowy upgrade systemu, zapewniając nowe funkcjonalności dla użytkowników wewnętrznych i zewnętrznych.
W trosce o zapewnienie uczciwej konkurencji przedmiot zamówienia jest zawsze określany jednakowo dla wszystkich kontrahentów. Każda firma, która spełnia wewnętrzne wymagania Banku i złoży ofertę, może zostać zaproszona do uczestniczenia w postępowaniu. Oferenci, którzy mają zostać uwzględnieni w postępowaniach zakupowych, rejestrowani są w bazie dostawców i uwzględniani przy konstruowaniu listy potencjalnych dostawców.
Od 2022 roku działa Strefa Dostawcy Banku Pekao 30 dostępna online. Publikowane są tam informacje o wybranych, planowanych do uruchomienia postępowaniach zakupowych. W Strefie Dostawcy umieszczono również dedykowany link do rejestracji w Zintegrowanym Narzędziu Zakupowym, w którym kontrahenci mogą wskazać asortymenty, w których chcieliby zostać zapraszani do uruchamianych postępowań zakupowych. Podmioty zaproszone do uczestniczenia w postępowaniu mają możliwość zadawania pytań dotyczących przekazanej specyfikacji. Informacja dotycząca rozstrzygnięcia danego postępowania jest przesyłana wszystkim uczestniczącym w nim oferentom.
Aby zagwarantować bezstronny wybór dostawców dóbr i usług powoływane są zespoły zakupowe, których zadaniem jest dbanie o transparentność procesu wyboru dostawcy oraz opracowywanie rekomendacji najbardziej korzystnej oferty. Zgodnie z przyjętymi zasadami stosowanymi przy udzielaniu zamówień Bank w znaczącej części postępowań wykorzystuje metodę prowadzenia negocjacji w formie elektronicznej, co zdecydowanie ułatwia prowadzenie postępowań o zasięgu krajowym i międzynarodowym. Zaletą stosowania takiego rozwiązania jest wysoka skuteczność i transparentność procesu negocjacji.
Dla Banku bardzo ważne jest działanie zgodne z etyką biznesową, dlatego oferenci są poddawani weryfikacji pod względem ryzyka korupcji oraz w zakresie list sankcyjnych (listy sankcyjne USA i UE, ONZ oraz krajowe) i ostrzeżeń publicznych KNF. Firmy, które realizują zamówienia dla Banku, są informowane o przyjętym procesie naruszeń oraz o istotnych postanowieniach polityki przeciwdziałania korupcji w Banku.
GRI 414-1 Odsetek nowych dostawców, którzy zostali ocenieni pod kątem stosowanych praktyk pracowniczych
W przypadku postępowań zakupowych, których wartość przekracza 1 mln PLN netto, dostawcy podlegają obowiązkowi wypełniania „Formularza Odpowiedzialności Społecznej i Środowiskowej (CSR)”. W ten sposób Bank podejmuje działania na rzecz zrównoważonego rozwoju, ochrony środowiska naturalnego oraz zapobiegania łamaniu praw człowieka przez partnerów biznesowych Banku. Formularz zawiera pytania dotyczące uwzględnienia przepisów ochrony środowiska oraz kwestii respektowania praw człowieka w codziennej działalności dostawcy lub kontrahenta. Formularz został zaktualizowany w 2022 roku i zakres jego zagadnień obejmuje m.in.:
• w zakresie środowiskowym:
a) przestrzeganie praw i przepisów z zakresu ochrony środowiska, realizowanych kontroli i spraw karnych związanych z nieprzestrzeganiem przepisów obowiązujących w tym zakresie,
b) wdrażanie innowacyjnych, przyjaznych środowisku nowych technologii,
c) organizacje szkoleń i spotkań informacyjnych dla pracowników dotyczących kwestii ekologicznych.
• w zakresie społecznym i praw człowieka :
a) zakaz pracy przymusowej,
b) zakaz pracy dzieci,
c) poszanowanie przepisów prawa regulujący czas pracy,
d) poszanowanie przepisów prawa o BHP,
• przestrzeganie praw i przepisów z zakresu prawa pracy, w tym wypłaty wynagrodzenia zwyczajowo stosowanego w danym sektorze dla wszystkich pracowników,
• naruszenia przepisów antykorupcyjnych.
30 https://www.pekao.com.pl/dostawcy.html
192
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Kodeks Etyki Dostawców Banku Pekao S.A.
Bank działając w myśl wartości #odpowiedzialnie przygotował Kodeks etyki dostawców Banku Pekao S.A. W dniu 4 października 2023 roku Kodeks został przyjęty przez Zarząd Banku. Kodeks jest wykorzystywany w postępowaniach zakupowych celem promowania wartości obowiązujących w Banku, wskazując jednocześnie naszym kontrahentom oczekiwania, zasady i standardy obowiązujące w Banku Pekao S.A.
Kodeks zawiera postanowienia z zakresu ochrony środowiska i zasobów naturalnych, przestrzegania czynników społecznych oraz zasad ładu korporacyjnego. Chcemy pokazać naszym kontrahentom wzorce i kierunek rozwoju Banku. Dla zapewnienia odpowiedniej komunikacji Kodeks został przetłumaczony na język angielski i zamieszczony na stronie internetowej Banku, na portalu ESG w zakładce Polityki i procedury – Ład korporacyjny, w dedykowanej Strefie Dostawców, w witrynie Departamentu Zakupów oraz w Zintegrowanym Narzędziu Zakupowym, gdzie potencjalni dostawcy potwierdzają fakt zapoznania się z Kodeksem i zobowiązują się do jego przestrzegania. Zapisy o zapoznaniu się Dostawcy z Kodeksem etyki i zobowiązanie do jego przestrzegania zostały również zamieszczone w zmienionych OWZ.
Jako odpowiedzialna instytucja finansowa, Bank oczekuje od dostawców oraz podwykonawców przestrzegania standardów i zasad, które pozwalają na prowadzenie działalności w sposób odpowiedzialny, transparentny i zrównoważony z uwzględnieniem kryteriów ESG. Dzięki temu, Bank jest otwarty na relacje z dostawcami, którzy w swojej działalności biznesowej uwzględniają kryteria środowiskowe, społeczne oraz kwestie ładu korporacyjnego. Odpowiedzialność za środowisko ma kluczowe znaczenie dla Banku, dlatego w swojej biznesowej działalności, Bank stale rozwija swoje zaangażowanie w transformację energetyczną i ekologiczną, jak również dąży do osiągnięcia neutralności klimatycznej. Jest aktywnym uczestnikiem rządowych i unijnych programów odbudowy i transformacji. Polityka kredytowa banku w coraz większym stopniu koncentruje się na finansowaniu projektów zrównoważonych. Bank jest sygnatariuszem 10 Zasad United Nations Global Compact. Kodeks Etyki Dostawców Banku Pekao S.A. jasno określa oczekiwania w zakresie ochrony środowiska dla dostawców. Bank w Kodeksie Etyki Dostawców oczekuje również od dostawców przestrzegania czynników społecznych i zasad ładu korporacyjnego. W pełni wspiera rozwój polskich przedsiębiorstw i chętnie angażuje się w inicjatywy społeczne – zapobiegające wykluczeniu, wyrównaniu szans, niesieniu pomocy. Kodeks wykorzystywany jest w postępowaniu zakupowym celem promowania wartości i zasad etycznych Banku, wskazując kontrahentom Banku oczekiwania, zasady i standardy Banku.
GRI 2-6 Działalność, łańcuch wartości i inne relacje biznesowe
Bank, poprzez Departament Zakupów, współpracuje z kontrahentami zewnętrznymi w ramach: prowadzonych postępowań zakupowych (do udziału w postępowaniach zakupowych rozstrzygniętych w 2023 roku zostało zaproszonych 2063 oferentów), zawieranych umów (274 kontrahentów) oraz składanych zamówień (928 kontrahentów). Ponad 98% dostawców stanowią kontrahenci prowadzący działalność w Polsce. Baza dostawców zarządzana jest za pośrednictwem Zintegrowanego Narzędzia Zakupowego.
Treść Kodeksu etyki dostawców w wersji polskiej oraz w wersji angielskiej została opublikowana na stronie internetowej Banku.
Linki do Kodeksu etyki dostawców w wersji polskiej: Polityki i procedury (pekao.com.pl)
Link do Kodeksu etyki dostawców w wersji angielskiej: Policies and procedures - ESG website - Bank Pekao S.A.
193
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
13.9 Obowiązkowe ujawnienia zgodnie z rozporządzeniem o Taksonomii 31
GRI 3-3 Zarządzanie tematami określonymi jako istotne
Wskaźniki taksonomiczne - Ujawnienia wymagane zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (EU) 2020/852
Ujawnienia w zakresie kluczowych wskaźników wyników
Zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 roku w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje, zmieniającym rozporządzenie (UE) 2019/2088 (Rozporządzenie o tzw. taksonomii, dalej: „Taksonomia” lub „Taksonomia UE”) oraz jego aktami wykonawczymi:
• Rozporządzeniem Delegowanym Komisji (UE) 2021/2178 z dnia 6 lipca 2021 roku uzupełniającym rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 przez sprecyzowanie treści i prezentacji informacji dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej, które mają być ujawniane przez przedsiębiorstwa podlegające art. 19a lub 29a dyrektywy 2013/34/UE, oraz określenie metody spełnienia tego obowiązku ujawniania informacji (Rozporządzenie 2021/2178) zmienione Rozporządzeniem Delegowanym Komisji (UE) 2023/2486 z dnia 27 czerwca 2023 r. 32 ,
• Rozporządzaniem Delegowanym Komisji (UE) 2021/2139 z dnia 4 czerwca 2021 roku uzupełniającym rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych zmienione Rozporządzeniem Delegowanym Komisji (UE) 2023/2485 z dnia 27 czerwca 2023 r. 33
w swoich ujawnieniach za rok 2023 Grupa Pekao S.A. („Grupa”) jako grupa kapitałowa, której jednostką dominującą jest instytucja kredytowa, jest zobowiązana do ujawnienia kluczowych wskaźników wyników (KPI) w zakresie zgodności z systematyką w odniesieniu do dwóch celów klimatycznych:
• CCM (ang. climate change mitigation) – łagodzenie zmian klimatu,
• CCA (ang. climate change adaptation) – adaptacja do zmian klimatu.
Informacje kontekstowe dotyczące wskaźników ilościowych, w tym zakres aktywów i działań objętych kluczowymi wskaźnikami wyników, informacje na temat źródeł danych i ograniczeń
Wskaźnik zielonych aktywów
Wskaźnik zielonych aktywów (ang. Green Asset Ratio, w skrócie GAR) przedstawia udział procentowy aktywów związanych z działalnością gospodarczą zgodną z systematyką w stosunku do aktywów objętych wskaźnikiem zielonych aktywów ogółem (ang. total covered assets). Zgodnie z Rozporządzeniem 2021/2178 przy wyliczaniu wskaźnika zielonych aktywów w liczniku uwzględniono:
• Ekspozycje z tytułu kredytu/pożyczki, instrumentów dłużnych lub kapitałowych wobec instytucji finansowych podlegających obowiązkom raportowania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej,
• Ekspozycje z tytułu kredytu/pożyczki, instrumentów dłużnych lub kapitałowych wobec przedsiębiorstw niefinansowych podlegających obowiązkom raportowania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej,
• Ekspozycje wobec gospodarstw domowych, w tym:
a) kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi,
b) kredyty na renowację budynków,
• Finansowanie samorządów terytorialnych.
31 Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 z dnia 18 czerwca 2020 roku w sprawie ustanowienia ram ułatwiających zrównoważone inwestycje.
32 Rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2023/2486 z dnia 27 czerwca 2023 r. uzupełniające rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/852 poprzez ustanowienie technicznych kryteriów kwalifikacji służących określeniu warunków, na jakich dana działalność gospodarcza kwalifikuje się jako wnosząca istotny wkład w zrównoważone wykorzystywanie i ochronę zasobów wodnych i morskich, w przejście na gospodarkę o obiegu zamkniętym, w zapobieganie zanieczyszczeniu i jego kontrolę lub w ochronę i odbudowę bioróżnorodności i ekosystemów, a także określeniu, czy ta działalność gospodarcza nie wyrządza poważnych szkód względem któregokolwiek z innych celów środowiskowych, i zmieniające rozporządzenie delegowane Komisji (UE) 2021/2178 w odniesieniu do publicznego ujawniania szczególnych informacji w odniesieniu do tych rodzajów działalności gospodarczej.
33 Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2023/2485 z dnia 27 czerwca 2023 r. zmieniające rozporządzenie delegowane (UE) 2021/2139 ustanawiające dodatkowe techniczne kryteria kwalifikacji służące określeniu warunków, na jakich niektóre rodzaje działalności gospodarczej kwalifikują się jako wnoszące istotny wkład w łagodzenie zmian klimatu lub w adaptację do zmian klimatu, a także określeniu, czy działalność ta nie wyrządza poważnych szkód względem żadnego z pozostałych celów środowiskowych.
194
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Zgodnie z Rozporządzeniem 2021/2178 wyłączeniu z licznika i uwzględnieniu w mianowniku wskaźnika zielonych aktywów podlegają:
• Ekspozycje wobec przedsiębiorstw niefinansowych, niepodlegających pod Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95/UE34 (dalej: „Dyrektywa NFRD”, „NFRD”) (w tym MŚP) – wszystkie podmioty, którym Grupa udziela finansowania / których instrumenty posiada, a które nie są podmiotami podlegającymi pod NFRD i prowadzą działalność niefinansową,
• Ekspozycje wobec przedsiębiorstw niefinansowych, niepodlegających pod NFRD, spoza UE,
• Wartość bilansowa brutto:
a) instrumentów pochodnych,
b) pożyczek międzybankowych na żądanie,
• Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi,
• Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.).
W wyliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (tj. zarówno w liczniku, jak i mianowniku wskaźnika) nie są uwzględniane:
• Ekspozycje wobec rządów centralnych i emitentów ponadnarodowych,
• Ekspozycje wobec banków centralnych,
• Portfel handlowy.
Kluczowe wskaźniki wyników dotyczące ekspozycji pozabilansowych
Kluczowe wskaźniki wyników dotyczące pozycji pozabilansowych są wskaźnikami uzupełniającymi, które przedstawiają w jakim stopniu pozycje pozabilansowe Grupy takie jak:
• Gwarancje finansowe zabezpieczające kredyty i zaliczki oraz dłużne papiery wartościowe wobec przedsiębiorstw podlegających pod NFRD,
• Zarządzane aktywa (instrumenty kapitałowe i dłużne) przedsiębiorstw podlegających pod NFRD,
są zgodne z systematyką.
Wskaźnik zielonych aktywów dotyczący gwarancji finansowych – określa, jaki jest udział procentowy gwarancji finansowych wspierających kredyty i zaliczki oraz dłużne papiery wartościowe finansujących działalność gospodarczą zgodną z systematyką w stosunku do wszystkich gwarancji finansowych wspierających kredyty i zaliczki oraz dłużne papiery wartościowe dla przedsiębiorstw.
Wskaźnik zielonych aktywów dla zarządzanych aktywów – przedstawia udział procentowy zarządzanych aktywów (instrumentów kapitałowych, instrumentów dłużnych) pochodzących od przedsiębiorstw finansujących działalność gospodarczą zgodną z systematyką, w stosunku do zarządzanych aktywów ogółem (instrumentów kapitałowych, instrumentów dłużnych i innych aktywów).
34 Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/95/UE z dnia 22 października 2014 r. zmieniająca dyrektywę 2013/34/UE w odniesieniu do ujawniania informacji niefinansowych i informacji dotyczących różnorodności przez niektóre duże jednostki.
195
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Finansowanie podmiotów podlegających obowiązkom raportowania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej
Na potrzeby ujawnień w zakresie kluczowych wskaźników wyników Bank oraz jego spółki zależne dokonały analizy swoich ekspozycji wobec instytucji finansowych i przedsiębiorstw niefinansowych celem identyfikacji klientów podlegających wymogom w zakresie publikowania danych niefinansowych zgodnie z wymogami Dyrektywy NFRD oraz ustaliły wartość bilansową brutto ekspozycji z tytułu kredytów i zaliczek, dłużnych papierów wartościowych oraz instrumentów kapitałowych w portfelu bankowym odrębnie dla każdego ze zidentyfikowanych podmiotów według stanu na dzień 31.12.2023.
W odniesieniu do finansowania ogólnego przeznaczenia Grupa wyznaczyła wartość bilansową brutto ekspozycji kwalifikujących się i zgodnych z Taksonomią dla klientów zobowiązanych do raportowania zgodnie z Dyrektywą NFRD na podstawie kluczowych wskaźników wyników opublikowanych przez klientów Grupy w ramach ujawnień taksonomicznych za 2022 rok.
W przypadku instytucji finansowych Grupa nie wykazała ekspozycji zgodnych z systematyką, ponieważ instytucje te w ujawnieniach za 2022 rok nie były zobligowane do publikacji wskaźników wyników w odniesieniu do ekspozycji zgodnych z Taksonomią, a jedynie w odniesieniu do ekspozycji kwalifikującej się do systematyki. W odniesieniu do finansowań z określonym celem wykorzystania środków (ang. use of proceeds) Grupa na podstawie analizy celu finansowania dokonała identyfikacji finansowań kwalifikujących się do Taksonomii, które poddała dalszej ocenie pod kątem zgodności z Taksonomią. Ocena zgodności obejmowała analizę spełniania kryteriów istotnego wkładu, kryteriów dotyczących zasady „nie czyń poważnych szkód” (ang. Do No Significant Harm, w skrócie DNSH) oraz spełniania Minimalnych Gwarancji.
W odniesieniu do oceny kryteriów istotnego wkładu oraz DNSH, Grupa opracowała wewnętrzne instrukcje oceny zgodności z technicznymi kryteriami kwalifikacji dla istotnych działalności stanowiących najczęstszy przedmiot udzielanych finansowań dla przedsiębiorstw. Proces oceny został przeprowadzony w oparciu o dane i informacje posiadane przez Grupę, pozyskane w procesie udzielania finansowania i monitoringu oraz dodatkowe informacje pozyskane od klientów Grupy na ten cel na etapie opracowania ujawnień.
W odniesieniu do oceny spełniania Minimalnych Gwarancji Grupa swoją ocenę oparła o informacje ujawnione przez klientów w ramach ujawnień taksonomicznych.
W przypadku braku odpowiednich danych pozwalających na dokonanie rzetelnej oceny spełnienia technicznych kryteriów kwalifikacji Grupa dokonała jedynie oceny kwalifikowalności do Taksonomii danej ekspozycji.
Grupa prowadzi prace mające na celu wdrożenie odpowiednich zmian w procesach kredytowych umożliwiających w kolejnych okresach pozyskiwanie odpowiednich danych pozwalających na ocenę kwalifikacji i zgodności z Taksonomią na etapie udzielania finansowania.
Finansowanie gospodarstw domowych
Na potrzeby obliczenia wskaźnika zielonych aktywów Grupa zaklasyfikowała swój portfel kredytów na nieruchomości mieszkalne (zabezpieczonych nieruchomościami mieszkalnymi) udzielonych gospodarstwom domowym jako kwalifikujące się do Taksonomii oraz dokonała oceny zgodności z Taksonomią poprzez weryfikację spełniania kryteriów określonych w sekcji 7.7. (Nabywanie i prawo własności budynków) technicznych kryteriów kwalifikacji dla celu łagodzenie zmian klimatu zawartych w załączniku I do Rozporządzenia 2021/2139.
Ocena zgodności z Taksonomią obejmowała weryfikację spełnienia kryteriów istotnego wkładu w łagodzenie zmian klimatu oraz kryteriów dotyczących zasady „nie czyń poważnych szkód”.
W celu oceny spełniania kryteriów istotnego wkładu w odniesieniu do budynków mieszkalnych wzniesionych przed dniem 31 grudnia 2020 r. Grupa oceniła, czy budynek stanowiący zabezpieczenie należy do 15% najbardziej efektywnych budynków w kraju lub regionie pod względem zapotrzebowania na energię pierwotną (PED), tj. czy zgodnie z komunikatem Ministerstwa Rozwoju i Technologii 35 budynek ten cechuje się zapotrzebowaniem na energię pierwotną mniejszym niż 76,59 kWh/(m kw.*rok). Jako źródło informacji o zapotrzebowaniu na energię pierwotną budynków stanowiących zabezpieczenie kredytów hipotecznych Grupa wykorzystała dane zawarte w Centralnym rejestrze charakterystyki energetycznej budynków prowadzonym przez Ministra Rozwoju i Technologii.
W celu oceny spełniania kryteriów istotnego wkładu w odniesieniu do budynków wzniesionych po dniu 31 grudnia 2020 r. Grupa oceniła, czy budynek stanowiący zabezpieczenie charakteryzuje się zapotrzebowaniem na energię pierwotną przynajmniej o 10% mniejszym niż próg określony w odniesieniu do wymagań dotyczących budynków o niemal zerowym zużyciu energii, tj. wymagań określonych w Rozporządzeniu Ministra Infrastruktury z dnia 12 kwietnia 2002 r. w sprawie warunków technicznych, jakim powinny odpowiadać budynki i ich usytuowanie.
35 https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/Taksonomia-zrownowazonego-finansowania-inwestycji-budynki
196
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wymagania Rozporządzenia określają maksymalne poziomy zapotrzebowania na energię pierwotną dla budynków o niemal zerowym zużyciu energii odrębnie dla budynków wielorodzinnych i budynków jednorodzinnych oraz odrębnie dla energii na potrzeby ogrzewania, wentylacji i ciepłej wody użytkowej oraz chłodzenia, dlatego też ocena dokonywana była na podstawie cząstkowych wartości zapotrzebowania na energię wskazanych na świadectwie charakterystyki energetycznej. Ekspozycje z tytułu umów, dla których Grupa nie posiadała świadectw, zostały ujawnione jako kwalifikujące się, ale niezgodne z Taksonomią.
W odniesieniu do nieruchomości, które w wyniku powyższego procesu oceny zostały zaklasyfikowane jako spełniające kryteria istotnego wkładu, Grupa przeprowadziła analizę spełniania kryteriów dotyczących zasady „nie czyń poważnych szkód” (DNSH) polegającą na analizie narażenia nieruchomości na ryzyka fizyczne (obejmujące ryzyko wystąpienia powodzi i osuwisk) oraz istotności tego ryzyka zgodnie z opracowaną przez Grupę metodyką. W ramach oceny Grupa brała pod uwagę między innymi takie kwestie, jak adres nieruchomości, rok budowy, piętro lokalu, rodzaj budynku. Za spełniające kryteria DNSH Grupa uznała budynki, w odniesieniu do których wynik analizy wskazał brak narażenia na ryzyka fizyczne lub w przypadku których narażenie na ryzyka fizyczne zostało uznane za niewysokie zgodnie z przyjętą metodyką.
Finansowanie samorządów terytorialnych
Na potrzeby ujawnień w zakresie kluczowych wskaźników wyników Grupa dokonała przeglądu swojego portfela ekspozycji wobec jednostek samorządu terytorialnego, z którego wyselekcjonowała finansowania z określonym celem wykorzystania środków (ang. use of proceeds) wchodzących w zakres wskaźnika zielonych aktywów.
Grupa na podstawie analizy celu finansowania dokonała identyfikacji wyselekcjonowanych finansowań dla jednostek samorządu terytorialnego kwalifikujących się do Taksonomii, które poddała dalszej ocenie pod kątem zgodności z Taksonomią. Ocena zgodności obejmowała analizę spełniania kryteriów istotnego wkładu oraz kryteriów dotyczących zasady „nie czyń poważnych szkód” (DNSH).
W odniesieniu do oceny kryteriów istotnego wkładu oraz DNSH Grupa opracowała wewnętrzne instrukcje oceny zgodności z technicznymi kryteriami kwalifikacji dla działalności stanowiących najczęstszy przedmiot udzielanych finansowań dla jednostek samorządu terytorialnego. Proces oceny został przeprowadzony w oparciu o dane i informacje posiadane przez Grupę, pozyskane w procesie udzielania finansowania i monitoringu oraz dodatkowe szczegółowe informacje pozyskane od klientów Grupy na ten cel na etapie opracowania ujawnień. Podjęte działania pozwoliły zidentyfikować portfel ekspozycji potencjalnie zgodnych z Taksonomią. Jednak z uwagi na konieczność pozyskania dokumentacji, która stanowiłaby potwierdzenie posiadanych informacji i wynik przeprowadzonej oceny, Grupa w ujawnieniu za 2023 rok nie wykazała ww. finansowań jako zgodnych z Taksonomią, ujawniając je wyłącznie jako ekspozycje kwalifikujące się do Taksonomii.
W przypadku braku odpowiednich danych pozwalających na dokonanie rzetelnej oceny spełnienia technicznych kryteriów kwalifikacji Grupa ograniczyła analizę jedynie do oceny kwalifikowalności do Taksonomii danej ekspozycji.
Grupa prowadzi prace mające na celu wdrożenie odpowiednich zmian w procesach kredytowych umożliwiających w kolejnych okresach pozyskiwanie odpowiednich danych pozwalających na ocenę kwalifikacji i zgodności z Taksonomią na etapie udzielania finansowania.
Według stanu na 31.12.2023 Grupa nie zidentyfikowała w swoim portfelu kredytowym finansowań udzielonych jednostkom samorządu terytorialnego związanych z mieszkalnictwem publicznym.
Ujawnienia kluczowych wskaźników wyników zgodnie z załącznikiem VI do Rozporządzenia 2021/2178
Poniżej Grupa prezentuje ujawnienia kluczowych wskaźników wyników zgodnie z zakresem obowiązkowych ujawnień za 2023 rok określonym we wzorach 1-5 stanowiących załącznik VI do Rozporządzenia 2021/2178. Zgodnie z pkt 1.1.1 załącznika V do Rozporządzenia 2021/2178 ujawnienia zostały zaprezentowane w ujęciu skonsolidowanym zgodnie z zakresem konsolidacji ostrożnościowej Grupy. Wartość aktywów ogółem prezentowana w poniższych ujawnieniach jest równa wartości bilansowej brutto aktywów ogółem według stanu na 31.12.2023.
Wartości ekspozycji w poniższych ujawnieniach zostały przeliczone według średniego kursu Narodowego Banku Polskiego z dnia 31.12.2023 r.
197
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Ujawnienia na podstawie kluczowego wskaźnika wyników kontrahenta w odniesieniu do obrotu (KPI Turnover)
Wzór 0: Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez instytucje kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki [mln EUR]
Aktywa zrównoważone środowiskowo ogółem
Kluczowy wskaźnik wyników
% pokrycia (względem aktywów ogółem)
% aktywów wyłączonych z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 2 i 3 oraz sekcja 1.1.2 załącznika V)
% aktywów wyłączonych z mianownika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4 załącznika V)
Główny kluczowy wskaźnik efektywności
Wskaźnik zielonych aktywów w odniesieniu do stanu
237
0,47%
69,36%
38,36%
30,64%
Zrównoważona środowiskowo działalność ogółem
Kluczowy wskaźnik wyników
% pokrycia (względem aktywów ogółem)
% aktywów wyłączonych z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 2 i 3 oraz sekcja 1.1.2 załącznika V)
% aktywów wyłączonych z mianownika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4 załącznika V)
Dodatkowe kluczowe wskaźniki wyników
Wskaźnik zielonych aktywów (przepływ)
45
0,30%
75,06%
48,32%
24,94%
Gwarancje finansowe
0
0,00%
Zarządzane aktywa
12
3,17%
198
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 1: Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów [mln EUR]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym w kierunku odpowiednich sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważona środowiskowo (zgodna z systematyką)
mln EUR
Całkowita wartość bilansowa [brutto]
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym adaptacja
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia/
adaptacja
W tym wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte
wskaźnikiem zielonych aktywów zarówno w
liczniku jak i mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów
22 508
14 287
232
0
3
45
568
5
0
0
5
14 287
237
0
3
50
2
Przedsiębiorstwa finansowe
218
34
0
0
0
0
34
0
0
0
0
34
0
0
0
0
3
Instytucje kredytowe
218
34
0
0
0
0
34
0
0
0
0
34
0
0
0
0
4
Kredyty i zaliczki
218
34
0
0
0
0
34
0
0
0
0
34
0
0
0
0
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
7
Inne instytucje finansowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
8
w tym firmy inwestycyjne
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
9
Kredyty i zaliczki
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
11
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
12
w tym spółki zarządzające
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
13
Kredyty i zaliczki
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
15
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
16
w tym zakłady ubezpieczeń
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
17
Kredyty i zaliczki
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
19
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
20
Przedsiębiorstwa niefinansowe
2 085
282
81
0
3
45
282
5
0
0
5
282
86
0
3
50
21
Kredyty i zaliczki
1 744
245
53
0
2
26
245
5
0
0
5
245
58
0
2
31
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
339
35
28
0
0
19
35
0
0
0
0
35
28
0
0
19
23
Instrumenty kapitałowe
2
1
0
0
0
1
0
0
0
1
0
0
0
24
Gospodarstwa domowe
19 850
13 719
151
0
0
0
0
0
0
0
0
13 719
151
0
0
0
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
13 721
13 719
151
0
0
0
0
0
0
0
0
13 719
151
0
0
0
26
w tym kredyty na renowację budynków
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
199
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym w kierunku odpowiednich sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważona środowiskowo (zgodna z systematyką)
mln EUR
Całkowita wartość bilansowa [brutto]
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym adaptacja
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia/
adaptacja
W tym wspomagająca
28
Finansowanie samorządów terytorialnych
356
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
356
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
32
Inne aktywa wyłączone z licznika przy
obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów
(uwzględnione w mianowniku)
27 847
33
Przedsiębiorstwa niefinansowe
19 996
34
MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP) niepodlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej
19 685
35
Kredyty i zaliczki
16 830
36
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi
4 450
37
w tym kredyty na renowację budynków
0
38
Dłużne papiery wartościowe
2 737
39
Instrumenty kapitałowe
118
40
Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej
311
41
Kredyty i zaliczki
237
42
Dłużne papiery wartościowe
26
43
Instrumenty kapitałowe
48
44
Instrumenty pochodne
185
45
Pożyczki międzybankowe na żądanie
130
46
Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi
918
47
Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.)
6 619
48
Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem
50 356
14 287
232
0
3
45
568
5
0
0
5
14 287
237
0
3
50
49
Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów
22 241
50
Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi
13 331
51
Ekspozycje wobec banków centralnych
6 431
52
Portfel handlowy
2 479
53
Aktywa ogółem
72 596
14 287
232
0
3
45
568
5
0
0
5
14 287
237
0
3
50
200
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym w kierunku odpowiednich sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważona środowiskowo (zgodna z systematyką)
mln EUR
Całkowita wartość bilansowa [brutto]
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym adaptacja
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia/
adaptacja
W tym wspomagająca
Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej
54
Gwarancje finansowe
7 067
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
55
Zarządzane aktywa
391
38
11
0
0
6
33
1
0
1
0
71
12
0
1
6
56
z czego dłużne papiery wartościowe
2
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
57
z czego instrumenty kapitałowe
389
38
11
0
0
6
33
1
0
1
0
39
0
0
0
6
201
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 2: Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów [mln EUR]
a
b
c
h
i
n
o
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Podział według sektorów - 4- cyfrowy poziom NACE (kod i etykieta)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCA)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA)
1
B05.10
10
0
10
0
10
0
2
B07.29
460
5
460
0
460
5
3
C10.11
16
0
16
0
16
0
4
C10.13
5
0
5
0
5
0
5
C15.20
0
0
0
0
0
0
6
C16.10
3
0
3
0
3
0
7
C17.12
5
0
5
0
5
0
8
C19.20
77
1
77
0
77
1
9
C20.15
109
0
109
0
109
0
10
C20.16
0
0
0
0
0
0
11
C20.30
13
0
13
0
13
0
12
C22.11
1
0
1
0
1
0
13
C23.20
6
0
6
0
6
0
14
C23.51
0
0
0
0
0
0
15
C23.61
8
0
8
2
8
2
16
C24.42
11
3
11
0
11
3
17
C25.93
7
0
7
0
7
0
18
C26.11
14
0
14
0
14
0
19
C27.12
0
0
0
0
0
0
20
C28.21
2
0
2
0
2
0
21
C28.41
0
0
0
0
0
0
22
C28.92
35
3
35
0
35
3
23
C29.20
0
0
0
0
0
0
24
C33.20
0
0
0
0
0
0
25
D35.11
82
9
82
0
82
9
26
D35.14
345
33
345
0
345
33
27
F41.20
6
0
6
0
6
0
28
F42.11
3
0
3
0
3
0
29
F42.12
2
0
2
0
2
0
30
F43.39
3
0
3
0
3
0
202
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
h
i
n
o
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Podział według sektorów - 4- cyfrowy poziom NACE (kod i etykieta)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCA)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA)
31
F43.99
0
0
0
0
0
0
32
G45.31
146
0
146
0
146
0
33
G46.32
0
0
0
0
0
0
34
G46.42
0
0
0
0
0
0
35
G46.46
94
0
94
0
94
0
36
G46.72
0
0
0
0
0
0
37
G46.75
35
0
35
2
35
2
38
G46.90
77
0
77
0
77
0
39
G47.11
26
0
26
0
26
0
40
G47.41
1
0
1
0
1
0
41
G47.71
67
0
67
0
67
0
42
G47.72
21
0
21
0
21
0
43
H49.20
68
17
68
0
68
17
44
H53.20
17
1
17
0
17
1
45
I56.10
69
0
69
0
69
0
46
J61.30
49
1
49
0
49
1
47
J62.01
8
0
8
0
8
0
48
K64.20
93
3
93
0
93
3
49
M70.10
48
5
48
0
48
5
50
M72.11
30
1
30
0
30
1
51
N77.40
0
0
0
0
0
0
52
N82.91
8
0
8
0
8
0
53
Q86.22
2
0
2
0
2
0
54
S96.09
0
0
0
0
0
0
203
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 3: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte
wskaźnikiem zielonych aktywów zarówno w
liczniku, jak i mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu niekwalifikującego się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów
28,37%
0,46%
0,00%
0,01%
0,09%
1,13%
0,01%
0,00%
0,00%
0,01%
28,37%
0,47%
0,00%
0,01%
0,10%
31,00%
2
Przedsiębiorstwa finansowe
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,30%
3
Instytucje kredytowe
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,30%
4
Kredyty i zaliczki
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,30%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
7
Inne instytucje finansowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
8
w tym firmy inwestycyjne
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
9
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
11
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
12
w tym spółki zarządzające
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
13
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
15
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
16
w tym zakłady ubezpieczeń
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
17
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
19
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
20
Przedsiębiorstwa niefinansowe
0,56%
0,16%
0,00%
0,01%
0,09%
0,56%
0,01%
0,00%
0,00%
0,01%
0,56%
0,17%
0,00%
0,01%
0,10%
2,87%
21
Kredyty i zaliczki
0,49%
0,10%
0,00%
0,00%
0,05%
0,49%
0,01%
0,00%
0,00%
0,01%
0,49%
0,11%
0,00%
0,00%
0,06%
2,40%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,07%
0,05%
0,00%
0,00%
0,04%
0,07%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,07%
0,05%
0,00%
0,00%
0,04%
0,47%
23
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
24
Gospodarstwa domowe
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
27,34%
204
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
18,90%
26
w tym kredyty na renowację budynków
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
28
Finansowanie samorządów terytorialnych
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
32
Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem
28,37%
0,46%
0,00%
0,01%
0,09%
1,13%
0,01%
0,00%
0,00%
0,01%
28,37%
0,47%
0,00%
0,01%
0,10%
69,36%
205
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 4: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych nowych aktywów ogółem
% (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa
objęte wskaźnikiem zielonych aktywów
zarówno w liczniku, jak i mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu niekwalifikującego się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów
8,30%
0,28%
0,00%
0,02%
0,13%
1,58%
0,02%
0,00%
0,00%
0,02%
8,30%
0,30%
0,00%
0,02%
0,15%
26,74%
2
Przedsiębiorstwa finansowe
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,80%
3
Instytucje kredytowe
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,80%
4
Kredyty i zaliczki
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,80%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
7
Inne instytucje finansowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
8
w tym firmy inwestycyjne
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
9
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
11
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
12
w tym spółki zarządzające
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
13
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
15
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
16
w tym zakłady ubezpieczeń
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
17
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
19
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
20
Przedsiębiorstwa niefinansowe
0,97%
0,18%
0,00%
0,02%
0,13%
0,97%
0,02%
0,00%
0,00%
0,02%
0,97%
0,20%
0,00%
0,02%
0,15%
5,74%
21
Kredyty i zaliczki
0,92%
0,17%
0,00%
0,02%
0,13%
0,92%
0,02%
0,00%
0,00%
0,02%
0,92%
0,19%
0,00%
0,02%
0,14%
5,54%
206
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych nowych aktywów ogółem
% (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,03%
0,01%
0,00%
0,00%
0,01%
0,03%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,03%
0,01%
0,00%
0,00%
0,01%
0,19%
23
Instrumenty kapitałowe
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
24
Gospodarstwa domowe
6,72%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6,72%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
19,65%
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
6,47%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6,47%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
4,86%
26
w tym kredyty na renowację budynków
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
28
Finansowanie samorządów terytorialnych
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,54%
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,54%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
32
Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem
8,30%
0,28%
0,00%
0,02%
0,13%
1,58%
0,02%
0,00%
0,00%
0,02%
8,30%
0,30%
0,00%
0,02%
0,15%
75,06%
207
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 5: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do stanu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu ze stanem pozabilansowych aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji finansowych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący zarządzanych aktywów)
9,77%
2,85%
0,00%
0,00%
1,48%
8,37%
0,32%
0,00%
0,30%
0,02%
18,15%
3,17%
0,00%
0,30%
1,50%
Wzór 5: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do przepływu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z przepływem pozabilansowych aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji finansowych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący zarządzanych aktywów)
9,01%
4,62%
0,00%
0,00%
2,09%
6,40%
0,65%
0,00%
0,63%
0,03%
9,40%
0,00%
0,00%
0,05%
2,12%
208
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Ujawnienia na podstawie kluczowego wskaźnika wyników kontrahenta w odniesieniu do nakładów inwestycyjnych (KPI Capex)
Wzór 0: Podsumowanie kluczowych wskaźników wyników, które mają być ujawniane przez instytucje kredytowe zgodnie z art. 8 rozporządzenia w sprawie systematyki [mln EUR]
Aktywa zrównoważone środowiskowo ogółem
Kluczowy wskaźnik wyników
% pokrycia (względem aktywów ogółem)
% aktywów wyłączonych z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 2 i 3 oraz sekcja 1.1.2 załącznika V)
% aktywów wyłączonych z mianownika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4 załącznika V)
Główny kluczowy wskaźnik efektywności
Wskaźnik zielonych aktywów w odniesieniu do stanu
474
0,94%
69,36%
38,36%
30,64%
Zrównoważona środowiskowo działalność ogółem
Kluczowy wskaźnik wyników
% pokrycia (względem aktywów ogółem)
% aktywów wyłączonych z licznika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 2 i 3 oraz sekcja 1.1.2 załącznika V)
% aktywów wyłączonych z mianownika przy obliczaniu wskaźnika zielonych aktywów (art. 7 ust. 1 oraz sekcja 1.2.4 załącznika V)
Dodatkowe kluczowe wskaźniki wyników
Wskaźnik zielonych aktywów (przepływ)
120
0,81%
75,06%
48,32%
24,94%
Gwarancje finansowe
0
0,00%
Zarządzane aktywa
27
6,79%
209
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 1: Aktywa na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów [mln EUR]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym w kierunku odpowiednich sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważona środowiskowo (zgodna z systematyką)
mln EUR
Całkowita wartość bilansowa [brutto]
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym adaptacja
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia/
adaptacja
W tym wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa objęte
wskaźnikiem zielonych aktywów zarówno w
liczniku jak i mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu kwalifikujące się na potrzeby obliczania wskaźnika zielonych aktywów
22 508
14 679
434
0
5
189
960
40
0
0
40
14 679
474
0
5
229
2
Przedsiębiorstwa finansowe
218
30
0
0
0
0
30
0
0
0
0
30
0
0
0
0
3
Instytucje kredytowe
218
30
0
0
0
0
30
0
0
0
0
30
0
0
0
0
4
Kredyty i zaliczki
218
30
0
0
0
0
30
0
0
0
0
30
0
0
0
0
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
6
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
7
Inne instytucje finansowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
8
w tym firmy inwestycyjne
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
9
Kredyty i zaliczki
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
11
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
12
w tym spółki zarządzające
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
13
Kredyty i zaliczki
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
15
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
16
w tym zakłady ubezpieczeń
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
17
Kredyty i zaliczki
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
19
Instrumenty kapitałowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
20
Przedsiębiorstwa niefinansowe
2 085
678
283
0
5
189
678
40
0
0
40
678
323
0
5
229
21
Kredyty i zaliczki
1 744
549
179
0
4
103
549
40
0
0
40
549
219
0
4
143
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
339
128
104
0
0
86
128
0
0
0
0
128
104
0
0
86
23
Instrumenty kapitałowe
2
1
0
0
0
1
0
0
0
1
0
0
0
24
Gospodarstwa domowe
19 850
13 719
151
0
0
0
0
0
0
0
0
13 719
151
0
0
0
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
13 721
13 719
151
0
0
0
0
0
0
0
0
13 719
151
0
0
0
26
w tym kredyty na renowację budynków
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
28
Finansowanie samorządów terytorialnych
356
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
210
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym w kierunku odpowiednich sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważona środowiskowo (zgodna z systematyką)
mln EUR
Całkowita wartość bilansowa [brutto]
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym adaptacja
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia/
adaptacja
W tym wspomagająca
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
356
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
252
0
0
0
0
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
32
Inne aktywa wyłączone z licznika przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów (uwzględnione w
mianowniku)
27 847
33
Przedsiębiorstwa niefinansowe
19 996
34
MŚP i przedsiębiorstwa niefinansowe (niebędące MŚP) niepodlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej
19 685
35
Kredyty i zaliczki
16 830
36
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami komercyjnymi
4 450
37
w tym kredyty na renowację budynków
0
38
Dłużne papiery wartościowe
2 737
39
Instrumenty kapitałowe
118
40
Kontrahenci z państw niebędących członkami UE niepodlegający obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości niefinansowej
311
41
Kredyty i zaliczki
237
42
Dłużne papiery wartościowe
26
43
Instrumenty kapitałowe
48
44
Instrumenty pochodne
185
45
Pożyczki międzybankowe na żądanie
130
46
Środki pieniężne i aktywa związane ze środkami pieniężnymi
918
47
Inne aktywa (wartość firmy, towary itp.)
6 619
48
Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem
50 356
14 679
434
0
5
189
960
40
0
0
40
14 679
474
0
5
229
49
Aktywa nieuwzględnione przy obliczaniu
wskaźnika zielonych aktywów
22 241
50
Rządy centralne i emitenci ponadnarodowi
13 331
51
Ekspozycje wobec banków centralnych
6 431
52
Portfel handlowy
2 479
53
Aktywa ogółem
72 596
14 679
434
0
5
189
960
40
0
0
40
14 679
474
0
5
229
Ekspozycje pozabilansowe - przedsiębiorstwa podlegające obowiązkowi ujawniania informacji niefinansowych zgodnie z dyrektywą w sprawie sprawozdawczości finansowej
54
Gwarancje finansowe
7 067
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
55
Zarządzane aktywa
391
55
23
0
0
8
50
3
0
0
0
104
27
0
0
9
56
z czego dłużne papiery wartościowe
2
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
211
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym wobec sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikujące się do systematyki)
W tym w kierunku odpowiednich sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważone środowiskowo (zgodne z systematyką)
W tym zrównoważona środowiskowo (zgodna z systematyką)
mln EUR
Całkowita wartość bilansowa [brutto]
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym adaptacja
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia/
adaptacja
W tym wspomagająca
57
z czego instrumenty kapitałowe
389
55
23
0
0
8
50
3
0
0
0
55
0
0
0
9
212
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 2: Informacje sektorowe na temat wskaźnika zielonych aktywów [mln EUR]
a
b
c
h
i
n
o
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Podział według sektorów - 4- cyfrowy poziom NACE (kod i etykieta)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCA)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA)
1
B05.10
10
9
10
0
10
9
2
B07.29
460
1
460
0
460
1
3
C10.11
16
0
16
0
16
0
4
C10.13
5
0
5
0
5
0
5
C15.20
0
0
0
0
0
0
6
C16.10
3
0
3
0
3
0
7
C17.12
5
1
5
0
5
1
8
C19.20
77
4
77
0
77
4
9
C20.15
109
1
109
2
109
3
10
C20.16
0
0
0
0
0
0
11
C20.30
13
0
13
0
13
0
12
C22.11
1
0
1
0
1
0
13
C23.20
6
0
6
0
6
0
14
C23.51
0
0
0
0
0
0
15
C23.61
8
0
8
2
8
2
16
C24.42
11
2
11
0
11
2
17
C25.93
7
0
7
0
7
0
18
C26.11
14
0
14
0
14
0
19
C27.12
0
0
0
0
0
0
20
C28.21
2
0
2
0
2
0
21
C28.41
0
0
0
0
0
0
22
C28.92
35
2
35
0
35
2
23
C29.20
0
0
0
0
0
0
24
C33.20
0
0
0
0
0
0
25
D35.11
82
39
82
0
82
39
26
D35.14
345
164
345
0
345
164
27
F41.20
6
0
6
0
6
0
28
F42.11
3
0
3
0
3
0
29
F42.12
2
0
2
0
2
0
30
F43.39
3
0
3
0
3
0
31
F43.99
0
0
0
0
0
0
32
G45.31
146
22
146
0
146
22
33
G46.32
0
0
0
0
0
0
34
G46.42
0
0
0
0
0
0
35
G46.46
94
0
94
0
94
0
36
G46.72
0
0
0
0
0
0
213
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
h
i
n
o
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Przedsiębiorstwa niefinansowe (podlegające dyrektywie w sprawie sprawozdawczości niefinansowej)
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Wartość bilansowa brutto
Podział według sektorów - 4- cyfrowy poziom NACE (kod i etykieta)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCA)
mln EUR
W tym zrównoważona środowiskowo (CCM + CCA)
37
G46.75
35
0
35
35
35
35
38
G46.90
77
0
77
0
77
0
39
G47.11
26
0
26
0
26
0
40
G47.41
1
0
1
0
1
0
41
G47.71
67
0
67
0
67
0
42
G47.72
21
0
21
0
21
0
43
H49.20
68
15
68
0
68
15
44
H53.20
17
0
17
0
17
0
45
I56.10
69
0
69
0
69
0
46
J61.30
49
0
49
0
49
0
47
J62.01
8
0
8
0
8
0
48
K64.20
93
1
93
0
93
1
49
M70.10
48
21
48
0
48
21
50
M72.11
30
0
30
0
30
0
51
N77.40
0
0
0
0
0
0
52
N82.91
8
0
8
0
8
0
53
Q86.22
2
0
2
0
2
0
54
S96.09
0
0
0
0
0
0
214
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 3: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do stanu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa
objęte wskaźnikiem zielonych aktywów
zarówno w liczniku, jak i mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu niekwalifikującego się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów
29,15%
0,86%
0,00%
0,01%
0,38%
1,91%
0,08%
0,00%
0,00%
0,08%
29,15%
0,94%
0,00%
0,01%
0,45%
31,00%
2
Przedsiębiorstwa finansowe
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,30%
3
Instytucje kredytowe
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,30%
4
Kredyty i zaliczki
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,06%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,30%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
7
Inne instytucje finansowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
8
w tym firmy inwestycyjne
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
9
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
11
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
12
w tym spółki zarządzające
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
13
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
15
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
16
w tym zakłady ubezpieczeń
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
17
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
19
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
20
Przedsiębiorstwa niefinansowe
1,35%
0,56%
0,00%
0,01%
0,38%
1,35%
0,08%
0,00%
0,00%
0,08%
1,35%
0,64%
0,00%
0,01%
0,45%
2,87%
21
Kredyty i zaliczki
1,09%
0,36%
0,00%
0,01%
0,20%
1,09%
0,08%
0,00%
0,00%
0,08%
1,09%
0,43%
0,00%
0,01%
0,28%
2,40%
215
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z aktywami ogółem uwzględnionymi w mianowniku)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,25%
0,21%
0,00%
0,00%
0,17%
0,25%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,25%
0,21%
0,00%
0,00%
0,17%
0,47%
23
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
24
Gospodarstwa domowe
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
27,34%
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27,24%
0,30%
0,00%
0,00%
0,00%
18,90%
26
w tym kredyty na renowację budynków
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
28
Finansowanie samorządów terytorialnych
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,50%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,49%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
32
Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem
29,15%
0,86%
0,00%
0,01%
0,38%
1,91%
0,08%
0,00%
0,00%
0,08%
29,15%
0,94%
0,00%
0,01%
0,45%
69,36%
216
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 4: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący wskaźnika zielonych aktywów w odniesieniu do przepływu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych nowych aktywów ogółem
% (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
Wskaźnik zielonych aktywów - aktywa
objęte wskaźnikiem zielonych aktywów
zarówno w liczniku, jak i mianowniku
1
Kredyty i zaliczki, dłużne papiery wartościowe i instrumenty kapitałowe nieprzeznaczone do obrotu niekwalifikującego się do obliczenia wskaźnika zielonych aktywów
9,29%
0,78%
0,00%
0,03%
0,45%
2,57%
0,03%
0,00%
0,00%
0,03%
9,29%
0,81%
0,00%
0,03%
0,48%
26,74%
2
Przedsiębiorstwa finansowe
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,80%
3
Instytucje kredytowe
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,80%
4
Kredyty i zaliczki
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,12%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,80%
5
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
7
Inne instytucje finansowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
8
w tym firmy inwestycyjne
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
9
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
10
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
11
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
12
w tym spółki zarządzające
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
13
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
14
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
15
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
16
w tym zakłady ubezpieczeń
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
17
Kredyty i zaliczki
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
18
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
19
Instrumenty kapitałowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
20
Przedsiębiorstwa niefinansowe
1,98%
0,68%
0,00%
0,03%
0,45%
1,98%
0,03%
0,00%
0,00%
0,03%
1,98%
0,71%
0,00%
0,03%
0,48%
5,74%
21
Kredyty i zaliczki
1,95%
0,66%
0,00%
0,03%
0,44%
1,95%
0,03%
0,00%
0,00%
0,03%
1,95%
0,68%
0,00%
0,03%
0,46%
5,54%
22
Dłużne papiery wartościowe, w tym deklaracja o przeznaczeniu wpływów
0,03%
0,02%
0,00%
0,00%
0,02%
0,03%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,03%
0,02%
0,00%
0,00%
0,02%
0,19%
23
Instrumenty kapitałowe
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
0,01%
24
Gospodarstwa domowe
6,72%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6,72%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
19,65%
217
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
p
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych nowych aktywów ogółem
% (w porównaniu z przepływem aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
25
w tym kredyty zabezpieczone nieruchomościami mieszkalnymi
6,47%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
6,47%
0,10%
0,00%
0,00%
0,00%
4,86%
26
w tym kredyty na renowację budynków
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
27
w tym kredyty na pojazdy silnikowe
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
28
Finansowanie samorządów terytorialnych
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,54%
29
Finansowanie mieszkalnictwa
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
30
Inne finansowanie samorządów terytorialnych
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,47%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,54%
31
Zabezpieczenie uzyskane przez przejęcie: nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
32
Aktywa wskaźnika zielonych aktywów ogółem
9,29%
0,78%
0,00%
0,03%
0,45%
2,57%
0,03%
0,00%
0,00%
0,03%
9,29%
0,81%
0,00%
0,03%
0,48%
75,06%
218
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Wzór 5: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do stanu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu ze stanem pozabilansowych aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji finansowych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący zarządzanych aktywów)
14,01%
5,91%
0,00%
0,04%
2,10%
12,67%
0,88%
0,00%
0,00%
0,11%
26,68%
6,79%
0,00%
0,04%
2,21%
Wzór 5: Kluczowy wskaźnik wyników dotyczący ekspozycji pozabilansowych w odniesieniu do przepływu [%]
a
b
c
d
e
f
g
h
i
j
k
l
m
n
o
31.12.2023
Łagodzenie zmian klimatu (CCM)
Adaptacja do zmian klimatu (CCA)
OGÓŁEM (CCM + CCA)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (kwalifikująca się do systematyki)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
Udział procentowy uwzględnionych aktywów ogółem przeznaczonych na finansowanie sektorów istotnych dla systematyki (zgodna z systematyką)
% (w porównaniu z przepływem pozabilansowych aktywów kwalifikowanych ogółem)
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
W tym przeznaczenie wpływów
W tym na rzecz przejścia
W tym wspomagająca
1
Gwarancje finansowe (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący gwarancji finansowych
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2
Zarządzane aktywa (kluczowy wskaźnik wyników dotyczący zarządzanych aktywów)
15,12%
7,15%
0,00%
0,11%
2,72%
12,63%
0,99%
0,00%
0,00%
0,13%
15,47%
0,00%
0,00%
0,20%
2,84%
219
Sprawozdanie z działalności Grupy Kapitałowej Banku Pekao S.A. za 2023 rok rok
Bank Pekao S.A.
Ujawnienia wskaźników w odniesieniu do działalności związanej z energią jądrową i gazem ziemnym zgodnie z załącznikiem XII do Rozporządzenia 2021/2178
Poniżej Grupa prezentuje ujawnienia kwoty i udziałów działalności kwalifikującej się i zgodnej z systematyką w mianowniku i liczniku swoich kluczowych wskaźników wyników oraz działalności niekwalifikującej się w