Struktury: banki chętnie obstawiają kurs euro

  • Ewa Bednarz
opublikowano: 27-02-2013, 07:30

W pierwszej połowie marca można zainwestować w produkty powiązane z indeksami, kursami akcji i walutami.

Komu się spieszy, może skorzystać z ofert, które właśnie się kończą. Dzisiaj jest ostatni dzień zapisów na Certyfikaty Ekspresowe powiązane z WIG20 w DB PBC oraz na Filmową Piątkę w Kredyt Banku. Pierwsza z ofert to produkt typu knock-out. Oznacza to, że inwestor dostanie po roku kupon, który wynosi 10 proc., jeżeli wartość indeksu będzie równa lub wyższa niż 8 marca 2013 r. Wtedy też inwestycja się skończy. Gdy wskaźnik straci, inwestycja będzie trwała dalej, a wysokość kuponu będzie wzrastała z każdym rokiem inwestycji, aż do 40 proc w ciągu 4 lat. Filmowa Piątka jest dwuletnim produktem w formie polisy na życie. Zysk z niej będzie zależał od wartości koszyka akcji spółek z branży filmowej i telewizyjnej: Dream Works, Time Warner, Walt Disney, Discovery i Viacom. Można będzie zarobić nawet 38 proc., ale pod warunkiem, że kurs żadnej spółki nie wzrośnie więcej niż… 38 proc. Jeżeli cena którejkolwiek spółki zyska więcej, przyjmie się, że wzrosła o 2 proc. Z tak ustalonych wyników wyliczona zostanie średnia arytmetyczna stanowiąca premię. Na marzec jest w ofercie banków 16 propozycji. Niektóre różnią się tylko wysokością partycypacji w zyskach albo wysokością ochrony kapitału w dniu zakończenia inwestycji.

1. Euro Trio BNP Paribas

Produkt strukturyzowany w formie polisy inwestycyjnej, z którego zysk zależy od notowań trzech indeksów akcyjnych: brytyjskiego FTSE 100, hiszpańskiego IBEX 35 oraz szwajcarskiego SMI. Premia będzie równa wysokości wzrostu indeksu o najniższej stopie zwrotu. Jeżeli na koniec okresu ubezpieczenia wartość przynajmniej jednego indeksu będzie niższa od jego wartości początkowej, premia wyniesie 0 proc.

Minimalna wpłata wynosi 1 tys. zł.

Bank pobiera opłatę wstępną wysokości 0,5 proc. składki, a za wcześniejsze wycofanie się z umowy od 9 proc. do 2 proc. (w zależności od momentu wyjścia z inwestycji). Subskrypcja będzie trwała do 1 marca.

Zdaniem „PB” Zaletami inwestycji są: proste zasady naliczania zysku i zwolnienie z podatku Belki. Wadą konieczność postawienia wszystkiego na jedną kartę, czyli na wzrost wszystkich trzech rynków.

2. Lokata Inwestycyjna — 25 subskrypcja BGŻ

Bank reklamuję dwuletnią lokatę inwestycyjną jako strategię na trudne czasy. Jej oprocentowanie jest uzależnione od WIBOR 3M. Zyskać można 14,4 proc., czyli 7,2 proc. w skali roku, ale tylko pod warunkiem, że w dniu obserwacji wskaźnik znajdzie się w przedziale obserwacji. W przeciwnym przypadku odzyska się tylko zainwestowane pieniądze.

Minimalna wpłata wynosi 4 tys. zł.

Bank nie pobiera opłaty manipulacyjnej.

Subskrypcja potrwa do 4 marca.

Zdaniem „PB” Zaletami inwestycji są: proste naliczanie zysku i brak opłat wstępnych. Wadą opodatkowanie i brak oprocentowania oszczędności w trakcie subskrypcji, co oznacza, że lepiej ją założyć na ostatnią chwilę.

3. Lokata Strukturyzowana EUR Złoty Plus BZ WBK

Półroczna lokata dla obstawiających spadek kursu EUR/PLN wg NBP. Maksymalny zysk może wynieść 6 proc., czyli 12 proc. w skali roku, ale tylko w przypadku, gdy kurs walut w dniu obserwacji końcowej znajdzie się w przedziale, którego granicami są: wartość początkowa pomniejszona o 0,35 zł i wartość początkowa pomniejszona o 0,20 zł. Bank wytycza jeszcze dwa przedziały, w których utrzymanie się kursu da 3 proc. zysku, czyli 6 proc. w skali roku. Nie zarobi się tylko wówczas, gdy kurs w dniu obserwacji końcowej przyjmie wartość niższą od kursu początkowego pomniejszonego o 0,45 zł lub równą temu kursowi lub wartość wyższą od kursu początkowego pomniejszonego o 0,10 zł.

Opowieści z arkusza zleceń
Newsletter autorski Kamila Kosińskiego
ZAPISZ MNIE
×
Opowieści z arkusza zleceń
autor: Kamil Kosiński
Wysyłany raz w miesiącu
Kamil Kosiński
Newsletter z autorskim podsumowaniem najciekawszych informacji z warszawskiej giełdy.
ZAPISZ MNIE
Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Nasz telefon kontaktowy to: +48 22 333 99 99. Nasz adres e-mail to: rodo@bonnier.pl. W naszej spółce mamy powołanego Inspektora Ochrony Danych, adres korespondencyjny: ul. Ludwika Narbutta 22 lok. 23, 02-541 Warszawa, e-mail: iod@bonnier.pl. Będziemy przetwarzać Pani/a dane osobowe by wysyłać do Pani/a nasze newslettery. Podstawą prawną przetwarzania będzie wyrażona przez Panią/Pana zgoda oraz nasz „prawnie uzasadniony interes”, który mamy w tym by przedstawiać Pani/u, jako naszemu klientowi, inne nasze oferty. Jeśli to będzie konieczne byśmy mogli wykonywać nasze usługi, Pani/a dane osobowe będą mogły być przekazywane następującym grupom osób: 1) naszym pracownikom lub współpracownikom na podstawie odrębnego upoważnienia, 2) podmiotom, którym zlecimy wykonywanie czynności przetwarzania danych, 3) innym odbiorcom np. kurierom, spółkom z naszej grupy kapitałowej, urzędom skarbowym. Pani/a dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody. Ma Pani/Pan prawo do: 1) żądania dostępu do treści danych osobowych, 2) ich sprostowania, 3) usunięcia, 4) ograniczenia przetwarzania, 5) przenoszenia danych, 6) wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz 7) cofnięcia zgody (w przypadku jej wcześniejszego wyrażenia) w dowolnym momencie, a także 8) wniesienia skargi do organu nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych). Podanie danych osobowych warunkuje zapisanie się na newsletter. Jest dobrowolne, ale ich niepodanie wykluczy możliwość świadczenia usługi. Pani/Pana dane osobowe mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym również w formie profilowania. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji będzie się odbywało przy wykorzystaniu adekwatnych, statystycznych procedur. Celem takiego przetwarzania będzie wyłącznie optymalizacja kierowanej do Pani/Pana oferty naszych produktów lub usług.

Minimalna wpłata wynosi 3 tys. zł.

Bank nie pobiera opłaty manipulacyjnej, ale opłata za wcześniejsze zerwanie umowy wynosi 3 proc. Subskrypcja będzie trwała do 5 marca.

Zdaniem „PB” Zaletami inwestycji są: krótki termin lokaty, kilka możliwości naliczania odsetek oraz brak opłat wstępnych. Można też wybrać inną strategię dla kursu walutowego. Bank oferuje jeszcze dwie lokaty na podobnych zasadach: obstawiającą wzrost kursu EUR/PLN wg NBP lub jego stabilizację.

4. Nordea Gwarant — Mocne Trio Nordea TUnŻ

Oferta dla wierzących w umocnienie rosyjskiego rubla, rumuńskiego leja i złotego względem euro. Można wybrać wariant inwestycji z pełną ochroną kapitału w dniu zapadalności lub 98-procentową. W pierwszym przypadku odsetki wyliczane będą jako iloczyn 100 proc. wpłaconej składki, współczynnika partycypacji z przedziału 50-150 proc. (ostateczna jego wartość zostanie podana 8 marca) oraz sumy zmian notowań poszczególnych walut z koszyka w trakcie inwestycji. W drugim przypadku współczynnik partycypacji będzie wyższy i wyniesie 200-400 proc.

Minimalna wpłata wynosi 5 tys. zł.

Bank nie pobiera opłaty manipulacyjnej, a opłata za wcześniejsze zerwanie umowy wynosi 2 proc. Subskrypcja będzie trwała do 5 marca.

Zdaniem „PB” Zaletą inwestycji jest brak opłaty wstępnej oraz zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. Wadą konieczność obstawienia wzrostu wszystkich trzech kursów walutowych.

5. BPW strukturyzowane z indeksem Euro Stoxx 50 PKO BP

Trzyletnie bankowe papiery wartościowe, z których zysk będzie zależał od zachowania się indeksu EuroStoxx 50. Zysk po trzech latach może wynieść 50-75 proc. wzrostu wartości indeksu (wartość ta zostanie ustalona po zakończeniu okresu subskrypcji). Jeżeli wartość indeksu choć raz będzie równa lub przekroczy barierę 150-175 proc. wartości początkowej, zarobi się 10 proc. W pozostałych przypadkach odzyska się zainwestowany kapitał.

Minimalna wpłata wynosi 2 tys. zł. Dla zapisów złożonych od 23 lutego do 8 marca bank pobiera 0,2 proc. opłaty manipulacyjnej, ale nie pobiera opłat likwidacyjnych. Subskrypcja będzie trwała do 8 marca.

Zdaniem „PB” Zaletą inwestycji są proste zasady naliczania zysku i dwie możliwości zarobku; wadą długi termin lokaty i ograniczenie barierą ewentualnej premii.

6. ILT — Pewny Procent 4 ING Bank Śląski

Półtoraroczny produkt strukturyzowany przeznaczony dla osób zakładających stabilizację kursu CHF/PLN. Wartość początkowa kursu zostanie ustalona 19 marca, podobnie jak bariera w przedziale 4-5 groszy. W trakcie inwestycji kurs CHF/PLN będzie sprawdzany trzy razy. Maksymalne odsetki wyniosą 9 proc., czyli 6 proc. w skali roku.

Minimalna wpłata wynosi 3 tys. zł.

Bank nie pobiera opłaty manipulacyjnej, a opłata likwidacyjna wyniesie maksymalnie 4 proc. Subskrypcja będzie trwała do 8 marca.

Zdaniem „PB” Zaletą produktu są proste zasady naliczania zysku; wadami: wąski przedział bariery, długi horyzont czasowy i niewielkie maksymalne odsetki w przypadku spełnienia wszystkich warunków sposobu naliczania premii.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Ewa Bednarz

Polecane