Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł
ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu
mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych
parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle
jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za
maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m.kw. mieszkania mniej, a w Gdyni
ponad 8 m.kw. mniej.
4-osobowa rodzina o dochodach 3,5 tys. zł netto może obecnie uzyskać kredyt mieszkaniowy w złotych na kwotę 211 tys. zł – to przeciętna wartość z ponad 20 banków ujętych w zestawieniu Expandera. Kwota dostępnego kredytu jest o 15 tys. zł większa niż w grudniu 2008 r., kiedy zdolność była najniższa. Mimo wzrostu zdolności kredytowej w tym roku wciąż jest ona znacząco niższa niż przed kryzysem. Jeszcze w maju ubiegłego roku maksymalna zdolność wynosiła bowiem ok. 272 tys. zł, a w maju 2007 r. aż 313 tys. zł. W stosunku do czerwca tego roku zdolność wzrosła o niespełna 4,5 tys. zł.
Artykuł dostępny dla subskrybentów i zarejestrowanych użytkowników
REJESTRACJA
SUBSKRYBUJ PB
Zyskaj wiedzę, oszczędź czas
Informacja jest na wagę złota. Piszemy tylko o biznesie
Poznaj „PB”
79 zł7,90 zł/ miesiąc
przez pierwsze 3 miesiące
Chcesz nas lepiej poznać?Wypróbuj dostęp do pb.pl przez trzy miesiące w promocyjnej cenie!
Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł
ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu
mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych
parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle
jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za
maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m.kw. mieszkania mniej, a w Gdyni
ponad 8 m.kw. mniej.
4-osobowa rodzina o dochodach 3,5 tys. zł netto może obecnie uzyskać kredyt mieszkaniowy w złotych na kwotę 211 tys. zł – to przeciętna wartość z ponad 20 banków ujętych w zestawieniu Expandera. Kwota dostępnego kredytu jest o 15 tys. zł większa niż w grudniu 2008 r., kiedy zdolność była najniższa. Mimo wzrostu zdolności kredytowej w tym roku wciąż jest ona znacząco niższa niż przed kryzysem. Jeszcze w maju ubiegłego roku maksymalna zdolność wynosiła bowiem ok. 272 tys. zł, a w maju 2007 r. aż 313 tys. zł. W stosunku do czerwca tego roku zdolność wzrosła o niespełna 4,5 tys. zł.
Pomógł spadek oprocentowania
Zmiany poziomu zdolności kredytowej są związane są ściśle związane z oprocentowaniem kredytu. Im jest ono niższe, czyli niższa jest miesięczna rata, tym bank gotów jest udzielić wyższej kwoty kredytu. Lipcowy wzrost zdolności spowodowany jest przede wszystkim spadkiem przeciętnego (mediany) oprocentowania kredytów z 7,43% w czerwcu do 7,28% w lipcu (kredyt na 300 tys. zł, 25% wkładu własnego, 30 lat), co z kolei było spowodowane nieznacznym obniżeniem stopy WIBOR.
Wysokość kwoty, jaką bank pożyczy zależy też od okresu kredytowania. Zdolność rośnie wraz z wydłużeniem tego okresu. Poza tym, w narzędziach służących do wyliczenia zdolności kredytowej banki uwzględniają też inne czynniki, przede wszystkim wysokość miesięcznego dochodu, ale również koszty utrzymania czy liczbę osób w rodzinie. Różnice w wysokości maksymalnej kwoty w poszczególnych bankach są efektem różnej polityki kredytowej, która znajduje odzwierciedlenie w stosowanych narzędziach.
Należy jednak zaznaczyć, że oferty niektórych banków znacznie odbiegają od średniej. Najkorzystniej zdolność kredytową w złotych oblicza Polbank, który jest gotów przyznać rodzinie z naszego przykładu aż 337 tys. zł. Wysokie kwoty przyznają również BGŻ (281 tys. zł) i Bank BPH (277 tys. zł). Najmniejszego kredytu udzieli natomiast Nordea – tylko 103 tys. zł. Niskie kwoty kredytów przyznają również GE Money Bank (105 tys. zl) i Kredyt Bank (131 tys. zł). W zestawieniu uwzględnione są wartości maksymalne kredytu w poszczególnych bankach. Uzyskanie takiej kwoty może się wiązać z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków, np. wykupienia ubezpieczenia na życie.
Maksymalna kwota kredytu w złotych
Nazwa banku
Maksymalna zdolność kredytowa
Polbank EFG
337 100 zł
BGŻ SA
281 300 zł
Bank BPH SA
277 706 zł
Bank Zachodni WBK S.A.
275 800 zł
ING Bank Ślaski SA
270 900 zł
Eurobank
269 178 zł
Pekao SA
250 300 zł
Pekao Bank Hipoteczny
240 000 zł
Bank Millennium
234 631 zł
Alior Bank SA
225 000 zł
DOMINET BANK SA
217 000 zł
LUKAS Bank SA
214 000 zł
PKO BP SA
200 900 zł
DomBank
190 000 zł
Bank Pocztowy SA
188 000 zł
Raiffeisen Bank Polska
185 000 zł
BOŚ Bank
183 000 zł
mBank
162 600 zł
MultiBank
162 600 zł
Fortis Bank Polska SA
146 933 zł
Kredyt Bank
131 000 zł
GE Money Bank
105 500 zł
Nordea Bank Polska SA
103 800 zł
MIN
103 800 zł
MAX
337 100 zł
Średnia
210 967 zł
Nazwa banku
Maksymalna zdolność kredytowa
Polbank EFG
337 100 zł
BGŻ SA
281 300 zł
Bank BPH SA
277 706 zł
Bank Zachodni WBK S.A.
275 800 zł
ING Bank Ślaski SA
270 900 zł
Eurobank
269 178 zł
Pekao SA
250 300 zł
Pekao Bank Hipoteczny
240 000 zł
Bank Millennium
234 631 zł
Alior Bank SA
225 000 zł
DOMINET BANK SA
217 000 zł
LUKAS Bank SA
214 000 zł
PKO BP SA
200 900 zł
DomBank
190 000 zł
Bank Pocztowy SA
188 000 zł
Raiffeisen Bank Polska
185 000 zł
BOŚ Bank
183 000 zł
mBank
162 600 zł
MultiBank
162 600 zł
Fortis Bank Polska SA
146 933 zł
Kredyt Bank
131 000 zł
GE Money Bank
105 500 zł
Nordea Bank Polska SA
103 800 zł
MIN
103 800 zł
MAX
337 100 zł
Średnia
210 967 zł
Nazwa banku
Maksymalna zdolność kredytowa
Polbank EFG
337 100 zł
BGŻ SA
281 300 zł
Bank BPH SA
277 706 zł
Bank Zachodni WBK S.A.
275 800 zł
ING Bank Ślaski SA
270 900 zł
Eurobank
269 178 zł
Pekao SA
250 300 zł
Pekao Bank Hipoteczny
240 000 zł
Bank Millennium
234 631 zł
Alior Bank SA
225 000 zł
DOMINET BANK SA
217 000 zł
LUKAS Bank SA
214 000 zł
PKO BP SA
200 900 zł
DomBank
190 000 zł
Bank Pocztowy SA
188 000 zł
Raiffeisen Bank Polska
185 000 zł
BOŚ Bank
183 000 zł
mBank
162 600 zł
MultiBank
162 600 zł
Fortis Bank Polska SA
146 933 zł
Kredyt Bank
To musisz wiedzieć dziś rano
Codzienny newsletter z najważniejszymi informacjami dla inwestorów.
ZAPISZ MNIE
×
To musisz wiedzieć dziś rano
autor: Kamil Zatoński
Wysyłany codziennie
Codzienny newsletter z najważniejszymi informacjami dla inwestorów.
ZAPISZ MNIE
Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Nasz telefon kontaktowy to: +48 22 333 99 99. Nasz adres e-mail to: rodo@bonnier.pl. W naszej spółce mamy powołanego Inspektora Ochrony Danych, adres korespondencyjny: ul. Ludwika Narbutta 22 lok. 23, 02-541 Warszawa, e-mail: iod@bonnier.pl. Będziemy przetwarzać Pani/a dane osobowe by wysyłać do Pani/a nasze newslettery. Podstawą prawną przetwarzania będzie wyrażona przez Panią/Pana zgoda oraz nasz „prawnie uzasadniony interes”, który mamy w tym by przedstawiać Pani/u, jako naszemu klientowi, inne nasze oferty. Jeśli to będzie konieczne byśmy mogli wykonywać nasze usługi, Pani/a dane osobowe będą mogły być przekazywane następującym grupom osób: 1) naszym pracownikom lub współpracownikom na podstawie odrębnego upoważnienia, 2) podmiotom, którym zlecimy wykonywanie czynności przetwarzania danych, 3) innym odbiorcom np. kurierom, spółkom z naszej grupy kapitałowej, urzędom skarbowym. Pani/a dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody. Ma Pani/Pan prawo do: 1) żądania dostępu do treści danych osobowych, 2) ich sprostowania, 3) usunięcia, 4) ograniczenia przetwarzania, 5) przenoszenia danych, 6) wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz 7) cofnięcia zgody (w przypadku jej wcześniejszego wyrażenia) w dowolnym momencie, a także 8) wniesienia skargi do organu nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych). Podanie danych osobowych warunkuje zapisanie się na newsletter. Jest dobrowolne, ale ich niepodanie wykluczy możliwość świadczenia usługi. Pani/Pana dane osobowe mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym również w formie profilowania. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji będzie się odbywało przy wykorzystaniu adekwatnych, statystycznych procedur. Celem takiego przetwarzania będzie wyłącznie optymalizacja kierowanej do Pani/Pana oferty naszych produktów lub usług.
131 000 zł
GE Money Bank
105 500 zł
Nordea Bank Polska SA
103 800 zł
MIN
103 800 zł
MAX
337 100 zł
Średnia
210 967 zł
Źródło: Expander, banki
O 21 tys. zł więcej kredytu we frankach
W przypadku oferty kredytów we frankach szwajcarskich też nie można mówić o przełomie nw zakresie wyliczania przez banki zdolności kredytowej. Zdolność ta wzrosła co prawda w lipcu w porównaniu z czerwca, jednak w czerwcu była najniższa w badanym okresie. Obecnie rodzina z naszego przykładu przeciętnie może uzyskać kredyt na kwotę 166 tys. zł, a przed miesiącem było to 145 tys. zł. Przyczyna wzrostu jest taka sama, jak w przypadku kredytów w złotych, czyli spadek oprocentowania. Przeciętne (mediana) oprocentowania spadło od czerwca z 4,2% do 4% (kredyt na 300 tys. zł, 30 lat). Analizując sytuację w segmencie kredytów we frankach trzeba jednak pamiętać o skromnej liczbie banków, które mają w ofercie takie kredyty, co ogranicza „użyteczność” wartości średnich.
Ogromne rozbieżności w ofertach
Podobnie, jak w przypadku kredytów w złotych maksymalna kwota kredytu we frankach jest obecnie znacznie niższa niż przed kryzysem. W maju ubiegłego roku maksymalna kwota wynosiła 247 tys. zł, a w maju 2007 r. było to 259 tys. zł. Także i w tym przypadku istnieją znaczne rozbieżności w ofertach. Najwięcej, bo aż 267 tys. zł jest gotów pożyczyć rodzinie z naszego przykładu Polbank, a najmniej Bank Nordea – 92 tys. zł
Maksymalna kwota kredytu we frankach szwajcarskich
Bank
CHF
Polbank EFG
267 300 zł
BPH
231 422 zł
Alior Bank
188 000 zł
GE Money Bank
183 000 zł
mBank
125 100 zł
Multibank
125 100 zł
PKO Bank Polski
113 700 zł
Nordea
92 200 zł
MIN
92 200 zł
MAX
267 300 zł
Średnia
165 728 zł
Bank
CHF
Polbank EFG
267 300 zł
BPH
231 422 zł
Alior Bank
188 000 zł
GE Money Bank
183 000 zł
mBank
125 100 zł
Multibank
125 100 zł
PKO Bank Polski
113 700 zł
Nordea
92 200 zł
MIN
92 200 zł
MAX
267 300 zł
Średnia
165 728 zł
Bank
CHF
Polbank EFG
267 300 zł
BPH
231 422 zł
Alior Bank
188 000 zł
GE Money Bank
183 000 zł
mBank
125 100 zł
Multibank
125 100 zł
PKO Bank Polski
113 700 zł
Nordea
92 200 zł
MIN
92 200 zł
MAX
267 300 zł
Średnia
165 728 zł
źródło: Expander, banki
Trzeba zrezygnować z jednego pokoju
Spadek zdolności kredytowej w okresie ostatnich 15 miesięcy miał większy wpływ na „siłę nabywczą” kredytu odpowiadającego maksymalnej zdolności, niż towarzyszący mu spadek cen mieszkań. Oznacza to, że korzyści ze spadku cen mieszkań z nawiązką zniwelowało zaostrzenie polityki kredytowej banków. Sprawdziliśmy, ile m.kw. mieszkania można było kupić za kredyt odpowiadający maksymalnej zdolności rodziny z naszego przykładu w wybranych miastach Polski w lipcu br. i w maju 2008 r., czyli przed kryzysem. Dane o cenach mieszkań pochodzą z cyklicznego raportu Expandera i szybko.pl.
Najmniej metrów kwadratowych może dziś kupić rodzina w ramach maksymalnej kwoty kredytu w Sopocie (21), a najwięcej w Poznaniu (ponad 37). Analogicznie sytuacja wyglądała w maju 2008 r., jednak liczba dostępnych za maksymalna kwotę kredytu metrów kwadratowych była znacznie większa. W największym stopniu, w stosunku do maja ub.r., spadła „siła nabywcza” maksymalnego kredytu w Gdyni, gdzie rodzina z naszego przykładu może kupić o ponad 8 m. kw. mieszkania mniej. Najmniejszy spadek (o niespełna 3 m.kw.) miał miejsce w Sopocie.
Expander: Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej