Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

Katarzyna Siwek, Jarosław Sadowski, Expander
opublikowano: 14-07-2009, 10:56

Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za  maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m.kw. mieszkania mniej, a w Gdyni ponad 8 m.kw. mniej.

4-osobowa rodzina o dochodach 3,5 tys. zł netto może obecnie uzyskać kredyt mieszkaniowy w złotych na kwotę 211 tys. zł – to przeciętna wartość z ponad 20 banków ujętych w zestawieniu Expandera. Kwota dostępnego kredytu jest o 15 tys. zł większa niż w grudniu 2008 r., kiedy zdolność była najniższa. Mimo wzrostu zdolności kredytowej w tym roku wciąż jest ona znacząco niższa niż przed kryzysem. Jeszcze w maju ubiegłego roku maksymalna zdolność wynosiła bowiem ok. 272 tys. zł, a w maju 2007 r. aż 313 tys. zł. W stosunku do czerwca tego roku zdolność wzrosła o niespełna 4,5 tys. zł.

Pomógł spadek oprocentowania

Zmiany poziomu zdolności kredytowej są związane są ściśle związane z oprocentowaniem kredytu. Im jest ono niższe, czyli niższa jest miesięczna rata, tym bank gotów jest udzielić wyższej kwoty kredytu. Lipcowy wzrost zdolności spowodowany jest przede wszystkim spadkiem przeciętnego (mediany) oprocentowania kredytów z 7,43% w czerwcu do 7,28% w lipcu (kredyt na 300 tys. zł, 25% wkładu własnego, 30 lat), co z kolei było spowodowane nieznacznym obniżeniem stopy WIBOR.

Wysokość kwoty, jaką bank pożyczy zależy też od okresu kredytowania. Zdolność rośnie wraz z wydłużeniem tego okresu. Poza tym, w narzędziach służących do wyliczenia zdolności kredytowej banki uwzględniają też inne czynniki, przede wszystkim wysokość miesięcznego dochodu, ale również koszty utrzymania czy liczbę osób w rodzinie. Różnice w wysokości maksymalnej kwoty w poszczególnych bankach są efektem różnej polityki kredytowej, która znajduje odzwierciedlenie w stosowanych narzędziach.

Należy jednak zaznaczyć, że oferty niektórych banków znacznie odbiegają od średniej. Najkorzystniej zdolność kredytową w złotych oblicza Polbank, który jest gotów przyznać rodzinie z naszego przykładu aż 337 tys. zł. Wysokie kwoty przyznają również BGŻ (281 tys. zł) i Bank BPH (277 tys. zł). Najmniejszego kredytu udzieli natomiast Nordea – tylko 103 tys. zł. Niskie kwoty kredytów przyznają również GE Money Bank (105 tys. zl) i Kredyt Bank (131 tys. zł). W zestawieniu uwzględnione są wartości maksymalne kredytu w poszczególnych bankach. Uzyskanie takiej kwoty może się wiązać z koniecznością spełnienia dodatkowych warunków, np. wykupienia ubezpieczenia na życie. 

Maksymalna kwota kredytu w złotych

Nazwa banku

Maksymalna zdolność kredytowa

Polbank EFG

337 100 zł

BGŻ SA

281 300 zł

Bank BPH SA

277 706 zł

Bank Zachodni WBK S.A.

275 800 zł

ING Bank Ślaski SA

270 900 zł

Eurobank

269 178 zł

Pekao SA

250 300 zł

Pekao Bank Hipoteczny

240 000 zł

Bank Millennium

234 631 zł

Alior Bank SA

225 000 zł

DOMINET BANK SA

217 000 zł

LUKAS Bank SA

214 000 zł

PKO BP SA

200 900 zł

DomBank

190 000 zł

Bank Pocztowy SA

188 000 zł

Raiffeisen Bank Polska

185 000 zł

BOŚ Bank

183 000 zł

mBank

162 600 zł

MultiBank

162 600 zł

Fortis Bank Polska SA

146 933 zł

Kredyt Bank

131 000 zł

GE Money Bank

105 500 zł

Nordea Bank Polska SA

103 800 zł

MIN

103 800 zł

MAX

337 100 zł

Średnia

210 967 zł

Nazwa banku

Maksymalna zdolność kredytowa

Polbank EFG

337 100 zł

BGŻ SA

281 300 zł

Bank BPH SA

277 706 zł

Bank Zachodni WBK S.A.

275 800 zł

ING Bank Ślaski SA

270 900 zł

Eurobank

269 178 zł

Pekao SA

250 300 zł

Pekao Bank Hipoteczny

240 000 zł

Bank Millennium

234 631 zł

Alior Bank SA

225 000 zł

DOMINET BANK SA

217 000 zł

LUKAS Bank SA

214 000 zł

PKO BP SA

200 900 zł

DomBank

190 000 zł

Bank Pocztowy SA

188 000 zł

Raiffeisen Bank Polska

185 000 zł

BOŚ Bank

183 000 zł

mBank

162 600 zł

MultiBank

162 600 zł

Fortis Bank Polska SA

146 933 zł

Kredyt Bank

131 000 zł

GE Money Bank

105 500 zł

Nordea Bank Polska SA

103 800 zł

MIN

103 800 zł

MAX

337 100 zł

Średnia

210 967 zł

Nazwa banku

Maksymalna zdolność kredytowa

Polbank EFG

337 100 zł

BGŻ SA

281 300 zł

Bank BPH SA

277 706 zł

Bank Zachodni WBK S.A.

275 800 zł

ING Bank Ślaski SA

270 900 zł

Eurobank

269 178 zł

Pekao SA

250 300 zł

Pekao Bank Hipoteczny

240 000 zł

Bank Millennium

234 631 zł

Alior Bank SA

225 000 zł

DOMINET BANK SA

217 000 zł

LUKAS Bank SA

214 000 zł

PKO BP SA

200 900 zł

DomBank

190 000 zł

Bank Pocztowy SA

188 000 zł

Raiffeisen Bank Polska

185 000 zł

BOŚ Bank

183 000 zł

mBank

162 600 zł

MultiBank

162 600 zł

Fortis Bank Polska SA

146 933 zł

Kredyt Bank

To musisz wiedzieć dziś rano
Codzienny newsletter z najważniejszymi informacjami dla inwestorów.
ZAPISZ MNIE
×
To musisz wiedzieć dziś rano
autor: Kamil Zatoński
Wysyłany codziennie
Kamil Zatoński
Codzienny newsletter z najważniejszymi informacjami dla inwestorów.
ZAPISZ MNIE
Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Administratorem Pani/a danych osobowych będzie Bonnier Business (Polska) Sp. z o. o. (dalej: my). Adres: ul. Kijowska 1, 03-738 Warszawa. Nasz telefon kontaktowy to: +48 22 333 99 99. Nasz adres e-mail to: rodo@bonnier.pl. W naszej spółce mamy powołanego Inspektora Ochrony Danych, adres korespondencyjny: ul. Ludwika Narbutta 22 lok. 23, 02-541 Warszawa, e-mail: iod@bonnier.pl. Będziemy przetwarzać Pani/a dane osobowe by wysyłać do Pani/a nasze newslettery. Podstawą prawną przetwarzania będzie wyrażona przez Panią/Pana zgoda oraz nasz „prawnie uzasadniony interes”, który mamy w tym by przedstawiać Pani/u, jako naszemu klientowi, inne nasze oferty. Jeśli to będzie konieczne byśmy mogli wykonywać nasze usługi, Pani/a dane osobowe będą mogły być przekazywane następującym grupom osób: 1) naszym pracownikom lub współpracownikom na podstawie odrębnego upoważnienia, 2) podmiotom, którym zlecimy wykonywanie czynności przetwarzania danych, 3) innym odbiorcom np. kurierom, spółkom z naszej grupy kapitałowej, urzędom skarbowym. Pani/a dane osobowe będą przetwarzane do czasu wycofania wyrażonej zgody. Ma Pani/Pan prawo do: 1) żądania dostępu do treści danych osobowych, 2) ich sprostowania, 3) usunięcia, 4) ograniczenia przetwarzania, 5) przenoszenia danych, 6) wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania oraz 7) cofnięcia zgody (w przypadku jej wcześniejszego wyrażenia) w dowolnym momencie, a także 8) wniesienia skargi do organu nadzorczego (Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych). Podanie danych osobowych warunkuje zapisanie się na newsletter. Jest dobrowolne, ale ich niepodanie wykluczy możliwość świadczenia usługi. Pani/Pana dane osobowe mogą być przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym również w formie profilowania. Zautomatyzowane podejmowanie decyzji będzie się odbywało przy wykorzystaniu adekwatnych, statystycznych procedur. Celem takiego przetwarzania będzie wyłącznie optymalizacja kierowanej do Pani/Pana oferty naszych produktów lub usług.

131 000 zł

GE Money Bank

105 500 zł

Nordea Bank Polska SA

103 800 zł

MIN

103 800 zł

MAX

337 100 zł

Średnia

210 967 zł

Źródło: Expander, banki


O 21 tys. zł więcej kredytu we frankach

W przypadku oferty kredytów we frankach szwajcarskich też nie można mówić o przełomie nw zakresie wyliczania przez banki zdolności kredytowej. Zdolność ta wzrosła co prawda w lipcu w porównaniu z czerwca, jednak w czerwcu była najniższa w badanym okresie. Obecnie rodzina z naszego przykładu przeciętnie może uzyskać kredyt na kwotę 166 tys. zł, a przed miesiącem było to 145 tys. zł. Przyczyna wzrostu jest taka sama, jak w przypadku kredytów w złotych, czyli spadek oprocentowania. Przeciętne (mediana) oprocentowania spadło od czerwca z 4,2% do 4% (kredyt na 300 tys. zł, 30 lat). Analizując sytuację w segmencie kredytów we frankach trzeba jednak pamiętać o skromnej liczbie banków, które mają w ofercie takie kredyty, co ogranicza „użyteczność” wartości średnich. 

Ogromne rozbieżności w ofertach

Podobnie, jak w przypadku kredytów w złotych maksymalna kwota kredytu we frankach jest obecnie znacznie niższa niż przed kryzysem. W maju ubiegłego roku maksymalna kwota wynosiła 247 tys. zł, a w maju 2007 r. było to 259 tys. zł. Także i w tym przypadku istnieją znaczne rozbieżności w ofertach. Najwięcej, bo aż 267 tys. zł jest gotów pożyczyć rodzinie z naszego przykładu Polbank, a najmniej Bank Nordea – 92 tys. zł

Maksymalna kwota kredytu we frankach szwajcarskich

Bank

CHF

Polbank EFG

267 300 zł

BPH

231 422 zł

Alior Bank

188 000 zł

GE Money Bank

183 000 zł

mBank

125 100 zł

Multibank

125 100 zł

PKO Bank Polski

113 700 zł

Nordea

92 200 zł

MIN

92 200 zł

MAX

267 300 zł

Średnia

165 728 zł

Bank

CHF

Polbank EFG

267 300 zł

BPH

231 422 zł

Alior Bank

188 000 zł

GE Money Bank

183 000 zł

mBank

125 100 zł

Multibank

125 100 zł

PKO Bank Polski

113 700 zł

Nordea

92 200 zł

MIN

92 200 zł

MAX

267 300 zł

Średnia

165 728 zł

Bank

CHF

Polbank EFG

267 300 zł

BPH

231 422 zł

Alior Bank

188 000 zł

GE Money Bank

183 000 zł

mBank

125 100 zł

Multibank

125 100 zł

PKO Bank Polski

113 700 zł

Nordea

92 200 zł

MIN

92 200 zł

MAX

267 300 zł

Średnia

165 728 zł

źródło: Expander, banki

Trzeba zrezygnować z jednego pokoju

Spadek zdolności kredytowej w okresie ostatnich 15 miesięcy miał większy wpływ na „siłę nabywczą” kredytu odpowiadającego maksymalnej zdolności, niż towarzyszący mu spadek cen mieszkań. Oznacza to, że korzyści ze spadku cen mieszkań z nawiązką zniwelowało zaostrzenie polityki kredytowej banków. Sprawdziliśmy, ile m.kw. mieszkania można było kupić za kredyt odpowiadający maksymalnej zdolności rodziny z naszego przykładu w wybranych miastach Polski w lipcu br. i w maju 2008 r., czyli przed kryzysem. Dane o cenach mieszkań pochodzą z cyklicznego raportu Expandera i szybko.pl.

Najmniej metrów kwadratowych może dziś kupić rodzina w ramach maksymalnej kwoty kredytu w Sopocie (21), a najwięcej w Poznaniu (ponad 37). Analogicznie sytuacja wyglądała w maju 2008 r., jednak liczba dostępnych za maksymalna kwotę kredytu metrów kwadratowych była znacznie większa. W największym stopniu, w stosunku do maja ub.r., spadła „siła nabywcza” maksymalnego kredytu w Gdyni, gdzie rodzina z naszego przykładu może kupić o ponad 8 m. kw. mieszkania mniej. Najmniejszy spadek (o niespełna 3 m.kw.) miał miejsce w Sopocie.

Expander: Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniejExpander: Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Katarzyna Siwek, Jarosław Sadowski, Expander

Polecane