Faktoring wspiera sprzedaż...

...pomaga zarządzać ryzykiem

Faktoring jest efektywnym narzędziem finansowym, które doskonale sprawdza się w obecnych warunkach gospodarczych. W czasach, kiedy przedłużone terminy płatności stały się typowym elementem w działalności wielu polskich firm, efektywność faktoringu jest nawet bardziej doceniana, niż w okresach gospodarczej koniunktury.

Biznes dla faktora

Firma faktoringowa pomaga przedsiębiorstwom, które oczekują na wpłatę należności od swoich klientów i chwilowo nie dysponują środkami na prowadzenie bieżącej działalności. Tym samym faktor pomaga zminimalizować ryzyko utraty płynności finansowej.

— Z problemem trudności w pozyskaniu środków na finansowanie bieżącej działalności boryka się większość polskich przedsiębiorstw. Mówi się, że banki są za ostrożne przy udzielaniu kredytów i dlatego firmy cierpią na chroniczny niedobór środków finansowych. To niewątpliwie prawda, ale nie zwraca się jednak uwagi na to, że w wielu przedsiębiorstwach znaczne środki pozostają zamrożone w należnościach. Upłynnienie tych należności, czyli ich zamiana na pieniądze to jest właśnie to, co czyni dla przedsiębiorcy faktor. W efekcie, bez potrzeby zaciągania kredytu oraz ustanawiania drogich zabezpieczeń, niebezpieczeństwo braku środków na bieżącą działalność zostaje zażegnane — mówi Krzysztof Kuniewicz, dyrektor generalny Bibby Factors Polska.

Inną kwestią jest ryzyko powstawania złych długów. Może temu zapobiec mądra polityka kredytowania odbiorców oraz aktywny monitoring spłat połączony ze zdecydowanym monitowaniem opieszałych dłużników. Często firmy nie podejmują tych czynności z powodu braku odpowiednich umiejętności lub z obawy o utratę partnera handlowego.

— Zaniedbanie tych działań prowadzi do powstawania złych długów i powoduje zamrożenie środków finansowych na długi czas. Firma faktoringowa zdejmuje z barków przedsiębiorcy ciężar ich prowadzenia. Specjalizując się w tej właśnie dziedzinie, może zapewnić, że zarządzanie należnościami istotnie zmniejszy ryzyko powstania złych długów. Odtąd przedsiębiorca nie musi iść do swego odbiorcy z ofertą w jednej dłoni, a z monitem o zapłatę faktury w drugiej. Te mniej przyjemne czynności w sposób fachowy wykona faktor — dodaje Krzysztof Kuniewicz.

Granice ryzyka

Pomoc faktora nie zawsze jest jednak możliwa.

Jak twierdzi Małgorzata Szymańska, dyrektor ds. marketingu Polfactor, ważny jest moment, kiedy firma postanawia skorzystać z faktoringu. Często zdarza się bowiem, że klient do faktora zgłasza się zbyt późno.

— Najczęściej odbywa się to według następującego scenariusza. Firma otrzymuje nowe zamówienia na znacznie większe niż dotychczas kwoty i podpisuje umowę o wydłużonym terminie płatności. Wśród pracowników rodzi się entuzjazm i optymizm, że teraz zacznie się szybki rozwój. Aby jednak można było zrealizować większe zamówienia, firma musi wydać więcej pieniędzy na surowce, często musi też zatrudnić więcej osób. Wtedy zaczynają się pierwsze problemy, zaczyna brakować pieniędzy na zapłacenie dostawcom. Termin płacenia podatków i pensji zaczyna być opóźniany. Sytuacja z każdym miesiącem się pogarsza. Dostawcy nie chcą dawać już surowców na wydłużone terminy płatności, firma traci wiarygodność, nie otrzymuje nowych zamówień, kontrakty są zrywane. Wtedy wystarczy już niewielka reklamacja od odbiorcy albo jego opóźnienie w płatnościach, aby doprowadzić firmę do upadku — mówi Małgorzata Szymańska.

Jej zdaniem, sytuacja tej samej firmy mogłaby wyglądać zupełnie inaczej, gdyby już w momencie planowania większego kontraktu czy zamówienia firma ta ustaliła z faktorem poziom finansowania.

— Dla mnie najtrudniejsze są rozmowy z klientami, którzy znajdują się o krok od ogłoszenia upadłości. Do zaoferowania faktorowi mają już tylko przeterminowane należności. Ja natomiast pozostaję w przekonaniu, że gdyby ta firma zgłosiła się do nas kilka miesięcy wcześniej, dalej dobrze by się rozwijała. Faktor miałby bardzo dobrego klienta, któremu zapewniłby finansowanie, weryfikację odbiorców, a czasami również przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy — uważa Małgorzata Szymańska.

Są też inne sytuacje, w których instytucje faktoringowe nie są skłonne do podejmowania współpracy.

— Faktor nie wkroczy w te sfery działalności firm, na których się po prostu nie zna. Nie będzie ingerował w to, gdzie się klient zaopatruje i w jaki sposób prowadzi działalność. Nie będzie wpływał nawet na to, komu będzie sprzedawał swoje wyroby i po jakiej cenie. Faktor poprzez swe funkcje będzie jedynie zewnętrznym usługodawcą oraz źródłem bardzo istotnych informacji biznesowych — twierdzi Krzysztof Kuniewicz.