Finiata rozpoczęła działalność w 2016 r. w Niemczech od świadczenia usług faktoringowych. Rok później weszła do Polski (jest spółką portfelową funduszu Manta Ray, należącego do grupy Kulczyk Investments), a potem przekształciła prosty faktoring w odnawialną linię finansową FlexKapitał dla freelancerów i MŚP ze wszystkich sektorów gospodarki. Teraz dostała 20 mln EUR od brytyjskiego funduszu Fasanara Capital. To równowartość finansowania, jakiego start-up udzielił przez ostatnie półtora roku (łącznie od 2017 r. to już 70 mln EUR).
Przystanek Polska
Finiata współpracuje z platformami zakupowymi oraz działającymi w sieci producentami i hurtownikami, zapewniając ich klientom finansowanie w formule embedded lending (pożyczka oferowana na zakupy u konkretnego kontrahenta). W praktyce oznacza to, że np. restaurator - zamiast ubiegać się o kredyt w banku, by zapłacić za pilnie potrzebne urządzenie - może zapłacić dystrybutorowi sprzętu gastronomicznego poprzez usługę Finiaty.
- Naszym priorytetem w perspektywie dwóch lat jest znaczące zwiększenie skali operacji w Polsce - chcemy mieć kilka tysięcy klientów wśród mikro, małych i średnich firm. Równolegle pracujemy nad projektami, które umożliwią nam w przyszłości działanie również na innych rynkach europejskich – mówi Anna Kozłowska, CEO Finiaty.
Pieniądze od Fasanary Capital popłyną do polskich firm szukających kapitału na bieżącą działalność. Będą rotowały, więc skala potencjalnego finansowania będzie znacznie większa od kwoty otrzymanej od funduszu.
Technologia rządzi
Fintech chce zawojować polski rynek dzięki autorskiemu narzędziu do scoringu wykorzystującego uczenie maszynowe. Copernicus łączy dwie funkcje: ochronę przed oszustwami i ocenę ryzyka. Weryfikuje tożsamość klienta, przeprowadza szczegółową analizę KYC (z ang. know your customer), umożliwiającą ocenę wiarygodności i profilu transakcyjnego, a także analizuje wzorce, trendy i historyczne zdarzenia, przetwarzając w czasie rzeczywistym ogromne ilości danych.
System Finiaty na podstawie dostępnych danych finansowych firmy, która ubiega się o pożyczkę, indywidualnie określa maksymalną kwotę. Generalny limit finansowania to 250 tys. zł, jednak w portfelu dominują pożyczki do 100 tys. zł.