Mamy dobrą wiadomość dla szefów mikro, małych i średnich firm. Na przełomie drugiego i trzeciego kwartału będą mogli ubiegać się o kredyty inwestycyjne i obrotowe zabezpieczone gwarancją InvestEU. Umowę dotyczącą unijnego wsparcia podpisali przedstawiciele Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) i Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI). Szczególne powody do radości mają szefowie MŚP, którzy nie mają wymaganych zabezpieczeń spłaty kredytu lub wykorzystali już limity pomocy de minimis. Dzięki gwarancjom z programu InvestEU EFI przejmie na siebie ryzyko braku spłaty części zaciągniętego przez przedsiębiorcę kredytu.
Marjut Falkstedt, dyrektor generalna EFI, podkreśla, że gwarancje BGK z InvestEU zabezpieczą ponad 3 mld zł finansowania dla MŚP.
Uzupełnienie oferty BGK
Warto zaznaczyć, że wcześniej państwowy bank korzystał z regwarancji EFI m.in. w ramach programu Cosme.
– To już kolejny program, który wdrażamy z EFI. Unijne zabezpieczenie jest uzupełnieniem dotychczasowej oferty gwarancyjnej BGK. Z pewnością docenią to przedstawiciele mikrofirm ubiegający się o finansowanie do kwoty 50 tys. EUR. Od takich przedsiębiorców BGK nie będzie pobierał opłaty za udzielenie gwarancji. Co więcej, nie wliczają się one do limitu pomocy de minimis. To oznacza, że firmy, które podczas pandemii skorzystały z programów pomocowych i ten limit wykorzystały, będą mogły zabezpieczyć swoje zobowiązanie gwarancją z funduszy publicznych – wyjaśnia Mateusz Olszak, dyrektor departamentu gwarancji i poręczeń w BGK.
Zwraca uwagę, że dostęp do finansowania będą miały MŚP, które nie mają wymaganego przez banki zabezpieczenia spłaty kredytu - muszą jednak posiadać zdolność kredytową.
– Nie każda firma, a szczególnie mikroprzedsiębiorstwo, może zapewnić wspomniane zabezpieczenie. W sukurs przychodzą im gwarancje z programu InvestEU. Spośród wielu form wsparcia przedsiębiorczości są one najbardziej cenionym i sprawdzonym instrumentem ułatwiającym firmom dostęp do kredytu – ocenia Arkadiusz Lewicki, dyrektor Krajowego Punktu Kontaktowego ds. Instrumentów Finansowych Unii Europejskiej.
Niższe koszty
Jakie są zalety wsparcia BGK? Gwarancja zabezpieczy 80 proc. wartości kredytu inwestycyjnego lub obrotowego. Koszty jej udzielania będą niższe niż w przypadku finansowania na rynku komercyjnym, a nawet zerowe w przypadku mikrofinansowania.
– O wsparcie będą mogły ubiegać się MŚP bez względu na branżę. Przedsiębiorcy zabezpieczą gwarancją kredyty do kwoty 2 mln EUR, natomiast w przypadku mikrofinansowania - do 50 tys. EUR – zaznacza Mateusz Olszak.
Z finansowania są wykluczone przedsięwzięcia obejmujące m.in. wytwarzanie i wprowadzanie do obrotu wyrobów tytoniowych, gier losowych, na automatach i zakładów wzajemnych. Na tej liście są też projekty obejmujące produkcję napojów alkoholowych, energii z paliw kopalnych, a także zakładające inwestycje w branżach energochłonnych, wysokoemisyjnych, rybołówstwie lub przetwarzanie i sprzedaż produktów rolnych.
Niestety, kredyt zabezpieczony gwarancją InvestEU nie będzie mógł być wykorzystywany przez przedsiębiorców do finansowania wkładu własnego w projektach unijnych. Zgodnie z zasadami pomocowymi, te same koszty kwalifikowane nie mogą być pokrywane dwukrotnie z pieniędzy unijnych. A w tym przypadku wkład własny byłby traktowany jak element wspomnianych wydatków.
Mateusz Olszak zwraca uwagę na ułatwienia związane z ubieganiem się o gwarancje. BGK nie zamierza zasypywać przedsiębiorców toną dokumentów, jak często jest w przypadku starania się o dotacje.
– Przewidujemy bardzo uproszczoną ścieżkę wnioskowania o gwarancje, która praktycznie nie wydłuży procesu kredytowego. Przedstawiciele biznesu nie będą musieli wypełniać wielu dokumentów z załącznikami czy pisać biznesplanów charakterystycznych dla innych form wsparcia – zapewnia Mateusz Olszak.
Przedsiębiorca nie będzie też musiał składać wniosków w kilku instytucjach. Wszystkich formalności dopełni w jednym miejscu, czyli w banku, w którym ubiega się o kredyt i z którym BGK ma podpisaną umowę o współpracy.
Pobudzenie inwestycji
Agnieszka Wykrzykowska, senior menedżer w Grant Thornton, podkreśla, że głównym celem programu InvestEU jest zwiększenie poziomu inwestycji w krajach Unii Europejskiej, w tym także w Polsce.
– Dobrą informacją jest to, że udzielane gwarancje nie będą objęte zasadami pomocy de minimis. Dzięki temu ze wsparcia BGK skorzystają również te MŚP, które w całości lub w znacznej części wykorzystały dostępny limit wspomnianej pomocy. Co istotne, przedsiębiorcy będą załatwiali formalności związane z gwarancją w banku, do którego wystąpią o kredyt. To dla nich spore ułatwienie – przyznaje Agnieszka Wykrzykowska.
Jeżeli popyt na gwarancje wśród przedsiębiorców będzie duży, przedstawiciele BGK nie wykluczają aneksowania umowy z EFI i zwiększenia puli pieniędzy na ten cel.