Za prestiż trzeba płacić, ale w zamian dostaje się pomoc w wielu codziennych i niecodziennych sprawach
By pozyskać zamożnych klientów, bank musi mieć w ofercie prestiżową kartę. Coś dla bogatych i... zabieganych.
Dostęp do strefy VIP na lotniskach w ponad stu państwach, preferencyjne ceny w około 50 tys. hoteli na świecie, wstęp do luksusowych klubów, ubezpieczenie na życie — to tylko niektóre przywileje posiadaczy luksusowych kart kredytowych. Lista usług jest znacznie dłuższa, a niektóre przekraczają nawet najśmielsze oczekiwania.
Nie dla każdego
Kto może liczyć na dostęp do luksusowych usług?
— Karty prestiżowe są specjalnym produktem dla wybranych klientów banków. Ich posiadanie zapewnia dostęp do wielu usług, których nie świadczy się w ofercie standardowej i do wielu przywilejów wynegocjowanych z firmami, które akceptują takie karty. To produkty przeznaczone dla osób o wysokim statusie materialnym, dla których problemem jest brak czasu na załatwianie niektórych spraw osobistych — mówi Remigiusz Kaszubski, ekspert ze Związku Banków Polskich.
W Polsce dostępne są przede wszystkim karty Visa Platinium, Visa Infinite i MasterCard World Signia. Warunki ich otrzymania są w większości banków podobne.
— Każdy bank, który chce pozyskiwać najzamożniejszych klientów, musi mieć w ofercie kartę prestiżową. Ale w każdym banku prestiż ma inny "wygląd". Większość oferuje kartę platynową, jednak przybywa takich, które wprowadzają karty Visa Infinite lub MasterCard World Signia, będące prawdziwym wyznacznikiem prestiżu w tym segmencie produktów bankowych — uważa Michał Moskalik, ekspert odpowiedzialny za produkty kartowe w Raiffeisen Banku.
Aby otrzymać MasterCard World Signia, klient musi się wykazać aktywami na poziomie co najmniej miliona złotych. PKO BP kartę Visa Infinite oferuje wybranym klientom, którzy mają nie tylko zasobny portfel, ale także odpowiednią pozycję społeczną i zawodową.
Limity na prestiżowych kartach mogą wynosić nawet milion złotych.
— Niektóre karty nawet nie mają limitu. Realne staje się zatem kupno przy ich pomocy samochodu, jachtu czy mieszkania. Taka karta daje posiadaczowi poczucie bezpieczeństwa i komfortu przy dokonywaniu transakcji. Jej rozpoznawalność staje się niejako synonimem sukcesu — mówi Michał Moskalik.
Wybrani z wybranych
Z reguły banki nie pobierają opłaty za wydanie prestiżowej karty, ale roczny koszt jej używania waha się między 500 zł a 900 zł. Choć karta kredytowa może funkcjonować samodzielnie, banki wolą te najbardziej prestiżowe oferować w ramach pakietu usług private banking.
Standardem przy kartach prestiżowych są bezpłatne pakiety ubezpieczeń, domowy assistance czy nieograniczony tzw. concierge, dostępny praktycznie w każdym miejscu na świecie.
— To produkty o bardzo indywidualnym charakterze, a dostępność związanych z nimi usług jest dostosowywana do konkretnych potrzeb posiadacza karty, np. pracownik infolinii organizuje dla klienta rodzinny wyjazd na narty w Alpy, wzywa hydraulika czy wysyła kwiaty pod wskazany adres. Posiadacze kart prestiżowych są bardzo zajęci, dlatego zależy im na opiekunie, który w ramach obowiązków zajmie się ich sprawami osobistymi — dodaje Remigiusz Kaszubski.
Jedną z najbardziej ekskluzywnych kart na świecie jest wydawana przez American Express karta American Express Centurion, znana jako czarna. W Polsce w jej wydawaniu pośredniczą Fortis Bank, BRE Bank i Bank BPH. Na świecie czarną kartę ma około 10 tys. osób. W Polsce kilkadziesiąt. Aby stać się posiadaczem Centuriona trzeba być zaproszonym do programu przez centralę American Express w Nowym Jorku lub europejską w Londynie. No i wydawać co najmniej 250 tys. USD rocznie. Okres bez odsetek wynosi standardowo do 45 dni od pierwszego dnia okresu rozliczeniowego, ale czasem może być ustalony indywidualnie. Roczna opłata za używanie Centuriona zależy od kraju. W USA wynosi 2800 USD, a w większości państw Unii Europejskiej 2800 EUR lub 1800 GBP.
Wśród korzyści z posiadania czarnej karty jest całodobowy dostęp do Centurion Concierge Centre, który zapewnia pomoc prawną i medyczną, organizuje podróże, rezerwuje przeloty, hotele i stoliki w najbardziej luksusowych restauracjach, załatwia bilety w lożach dla VIP-pów na występy światowych gwiazd, a także np. prywatnego doradcę w znanych butikach, m.in u Gucciego, Bulgari, Saks Fifth Avenue i Harrods.
Najważniejsze przywileje dla posiadaczy kart Visa Platinium, Visa Infinite i MasterCard World Signia.
Priority Pass — zapewnia dostęp do ekskluzywnych salonów VIP na lotniskach w ponad stu krajach.
Priority Traveller — oferuje dostęp do wybranych salonów SPA i pól golfowych na świecie, zniżki i przywileje w luksusowych hotelach, atrakcyjne warunki wynajmu samochodów.
Private Consulting — zapewnia preferencyjne warunki obsługi w całej Polsce w wybranych firmach doradztwa prawnego i podatkowego, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami i obrocie sztuką (MasterCard World Signia i Visa Infinite).