Fuzja Nordea Bank Polska i LG Petro Banku tuż-tuż. Nieoficjalnie wiadomo, że oferta połączonego banku dla firm oparta zostanie na rozwiązaniach dostępnych dziś w Nordei. Rozwiązaniach przyzwoitych, ale dalekich od rewelacji.
Nordea Bank Polska szuka klientów wśród małych i średnich firm, które nie boją się nowoczesnej bankowości internetowej. Właściwie ci, którzy zdecydują się z propozycji Nordei skorzystać, są na Internet skazani. 16 oddziałów banku w całej Polsce to zdecydowanie za mało, by myśleć o skutecznym opanowaniu widocznego segmentu rynku.
Pakiet eFirma, oferowany przez Nordeę, zawiera niezbędne podstawy, by średniej wielkości firma nie musiała martwić się o zarządzanie finansami. Mimo umieszczenia w nazwie słynnego już „e”, oznaczającego nowoczesną bankowość elektroniczną, z pakietu można korzystać nie mając dostępu do światowej sieci (o ile oddział banku znajduje się blisko firmy).
EFirma zawiera rachunek bankowy, bezpłatną kartę Visa Electron Business, możliwości otwierania i zamykania lokat i pomysł oryginalny — leasing samochodów osobowych przez Internet.
To oferta przeznaczona przede wszystkim dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, spółek cywilnych, jawnych, partnerskich lub komandytowych.
Sam rachunek eFirma można otworzyć zarówno w oddziale banku, jak i wysyłając wniosek dostępny na stronie internetowej Nordei. Standardowo konto daje dostęp do zgromadzonych na nim środków przez Internet, telefon, okienko bankowe, SMS lub WAP. Wszystkie te kanały dostępu umożliwiają samodzielne dokonywanie przelewów, zbiorcze podpisywanie wielu przelewów, ustanawianie zleceń stałych, sprawdzanie stanu rachunku, przeglądanie informacji o wykonywanych operacjach, możliwość otwierania i likwidowania lokat. Do konta wydawana jest płaska karta Visa Electron i — opcjonalnie — wypukła Visa Business. Bank nie komplikuje tabeli prowizji i opłat ustalając opłatę za wypłatę pieniędzy z „obcych” bankomatów (za pomocą VE) na 2 zł.
Są jednak firmy, które za żadne pieniądze nie tkną Internetu. Dla nich Nordea Bank Polska przygotował tradycyjny rachunek w złotych, do którego — oprócz wymienionych już usług — dołączone są dodatkowo operacje bezgotówkowe za pomocą polecenia przelewu lub czeku rozrachunkowego, przelewy krajowe i zagraniczne, możliwość wykonania przelewu na podstawie dyspozycji przesłanej faxem, obsługa listy płac pracowników, kredyt w rachunku bieżącym i automatyczne tworzenie lokat z nadwyżek finansowych. Do rachunku wydawana jest karta Visa Business debetowa lub charge.
Do rachunku firmowego bank dokłada linię kredytową, przyznawaną indywidualnie. Linia udzielana jest na finansowanie powtarzających się transakcji, zleceń lub płatności bez konieczności każdorazowego występowania o kredyt. Od kredytu w rachunku bieżącym linia kredytowa różni się przede wszystkim tym, iż jest prowadzona poza rachunkiem bieżącym. Oznacza to, że wpływ środków na rachunek bieżący nie zostaje automatycznie zaliczony na spłatę zadłużenia. Linia kredytowa jest odnawialna. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy.
Sam kredyt to nie wszystko. Nordea Bank Polska może też np. przyjmować do dyskonta weksle, których podawcami są podmioty prowadzące działalność gospodarczą i posiadające rachunki bieżące w Nordea Banku.
Firmy pragnące skorzystać z bardziej zaawansowanych narzędzi finansowych mają do dyspozycji faktoring. Bank może przyjąć do finansowania faktury wystawione przez firmę — na podstawie zawartej z bankiem umowy faktoringowej przedsiębiorstwo przenosi na bank swoje wierzytelności, w zamian otrzymując natychmiastową zapłatę za towar lub usługę. Płatność za fakturę zostaje pomniejszona o dyskonto. Bank musi przecież na czymś zarabiać.
Jest jedno ale: Nordea — chyba słusznie zresztą — stoi na stanowisku, że faktoring powinien być traktowany przede wszystkim jako uzupełnienie kredytu bankowego, toteż grono beneficjentów usługi ograniczone jest do firm ściśle z bankiem współpracujących i dobrze Nordei znanych.
Bank może gwarantować też spłatę zobowiązań wynikających z działalności firmy. Procedura jej otrzymania jest zbliżona do procedury kredytowej.
Gama kredytów oferowanych przez Nordeę nie odbiega od standardów rynku. Kredyt obrotowy udzielany jest na uzupełnienie środków własnych oraz na sfinansowanie bieżącej działalności. Warunki spłaty kredytu zależą od wyników finansowych, okresu kredytowania, planów finansowych klienta itd. Cała procedura przyznawania i kontrolowana kredytu jest w Nordei wysoce zindywidualizowana. Standardowy okres kredytowania wynosi 12 miesięcy.
Kredyt doraźny z kolei stanowi szybką pomoc w przypadku przejściowego braku środków wynikającego z zahamowań wpływów od dłużników bądź spiętrzenia płatności zobowiązań. Kredyt ten jest udzielany również na uzupełnienie środków własnych klienta w celu sfinansowania działalności operacyjnej, tj. finansowania środków obrotowych. Spłata kredytu następuje jednorazowo na koniec okresu kredytowania. To jeden z najprostszych produktów kredytowych dla firm.
Dla przedsiębiorców wymagających, ale z wizją, do której potrafią przekonać bank, Nordea przygotowała kredyt inwestycyjny. Jego cel jest jednoznacznie określony w umowie kredytowej, w spłacie rat kapitałowych bank dopuszcza możliwość karencji w zależności od oczekiwanych efektów realizowanej inwestycji. Jest jednak problem — minimalny udział środków własnych firmy powinien wynosić 30 proc. wartości inwestycji.
Jest jeszcze kredyt lombardowy zabezpieczony blokadą lokaty terminowej, co od razu określa jego charakter (żeby pożyczyć np. 90 tys. zł, trzeba zdeponować w Nordei 100 tys. zł) oraz kredyt na finansowanie działalności leasingowej stworzony z myślą o firmach, które prowadzą taką działalność.
Bank współpracuje z Bankiem Gospodarstwa Krajowego w ramach umowy o współpracy w zakresie poręczeń kredytowych, dzięki czemu istnieje dodatkowa możliwość zabezpieczenia spłaty kredytu i ułatwienia dostępu do kredytu podmiotom gospodarczym. Poręczeniem z Funduszu Poręczeń Kredytowych BGK może być objęty kredyt inwestycyjny oraz kredyt na zakup materiałów i surowców do produkcji. O poręczenie kredytu może ubiegać się małe i średnie przedsiębiorstwo, bez względu na status prawny i formę własności.
Całkiem małe — jednoosobowe lub rodzinne — firmy mogą w Nordei skorzystać z propozycji pod nazwą pakiet Mały Biznes oferowany przedsiębiorstwom nie prowadzącym pełnej księgowości.
Pakiet Mały Biznes obejmuje rachunek bieżący wraz z kartą Visa Business, limit zadłużenia na płatności publiczno-prawne, kredyt w rachunku bieżącym, ubezpieczenie posiadacza karty od następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenie w przypadku zagubienia lub kradzieży karty.
Ale produkt dla najmniejszych to już całkiem inna historia.
Generalnie — jeśli rzeczywiście propozycja dla firm połączonych Nordea Bank Polska i LG Petro Banku zostanie oparta na ofercie Nordei — źle nie będzie. Pakiet eFirma to doskonała podstawa. Do rozbudowania.