Nowe składki polis wzrosną nieznacznie
Towarzystwa inwestycyjne oczekiwały nawet 14-procentowej inflacji
IDEALNA FORMUŁA: Indeksacja ma zapobiec zmianie realnych wartości świadczeń oraz składek z chwili zawarcia umowy. Modelowa fomuła indeksacji przyjęta przez Commercial Union, kierowany przez Jarosława Myjaka, brzmi następująco: jest to nadwyżka wzrostu ceny jednostki Funduszu Gwarantowanego ponad 5 proc. fot. Grzegorz Kawecki
W ubiegłym roku, według wstępnych wyliczeń, każdy złoty zainwestowany przez PZU Życie przyniósł około 1 zł i 18 gr. Na bazie tego wyniku firma wylicza swój wskaźnik indeksacji polis. Inne zakłady ubezpieczeń na życie także indeksują polisy.
Ustalając wskaźniki indeksacji, towarzystwa biorą pod uwagę inflację, inne indeksują polisy opierając się na zyskach z inwestycji.
12 procent w górę
Prognozy mówiły, że PZU Życie uzyska z każdego zainwestowanego złotego 1 zł i 5 gr. Udało się jednak osiągnąć 1 zł 18 gr. Towarzystwo mogłoby więc oddać swoim klientom około 13 gr. W PZU Życie posiadacz polisy partycypuje w zysku w stopniu nie większym niż 85 proc. — dostanie więc około 12 gr.
— Wskaźnik indeksacji ustalony został w tym roku na 12 proc. PZU Życie zaproponuje swoim klientom podniesienie składek o 12 proc. Jeśli ubezpieczony wyrazi zgodę, jego suma ubezpieczenia wzrośnie o tyle samo. Jeśli klient nie zgodzi się, towarzystwo podniesie sumę od 0 do 12 proc., w zależności od czasu pozostałego do rozwiązania umowy. Ten scenariusz dotyczy tradycyjnych polis na życie i dożycie (rodzina polis J). W Pogodnej Jesieni — produkcie z funduszem inwestycyjnym — suma ubezpieczenia płatna w przypadku śmierci ubezpieczonego stanowi wartość rachunku powiększonego o 10 proc. — mówi Piotr Borowski, główny aktuariusz w PZU Życie.
Warta Vita XXI
Stojąca u progu zmian Warta Vita od 1 marca wprowadzi indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie oparte na zasadzie indeksacji. Wejdzie ono na rynek pod nazwą polisa XXI.
Commercial Union wysyła swoim klientom listy indeksacyjne.
,,Informujemy, że suma ubezpieczeniowa i składka zostaną w dniu nadchodzącej rocznicy polisy zindeksowane. Wskaźnik indeksacji został ustalony przez towarzystwo na podstawie zysku z inwestycjiŐŐ — czytamy w liście.
Wskaźnik indeksacji dla polis z funduszem inwestycyjnym Plus wynosi 13,875 proc. Klient, który płacił kwartalnie np. 300 zł, zapłaci 341,6 zł.
Wzrost bez emocji
Swój współczynnik indeksacji Polisa Życie określa pod koniec roku. Wskaźnik na 1999 r. został pod koniec minionego roku ustalony na 10,7 proc. i dotyczy on klasycznych polis życiowych z rodziny ,,100ŐŐ.
— Nie chcemy szokować klienta zbyt gwałtownymi skokami składki. Zależy nam na ubezpieczonych o średnich dochodach — podkreśla Witold Florczak, aktuariusz Polisy Życie.
Z kolei Amplico Life wiąże swój wskaźnik indeksacji z poziomem inflacji. W ubiegłym roku był on ustalony na 15 proc. Na ten rok jego wysokość została określona na 11 proc. Życiowi ubezpieczyciele podkreślają jednak, że czym innym jest wskaźnik indeksacji, a czym innym są zwroty z inwestycji uzyskiwane przez fundusze pracujące na część inwestycyjną polis życiowych.
Marcin Zieliński