Nowela ustawy wyjaśni kwestię dziedziczenia
Spadkobiercy będą mieli łatwiejszy dostęp do środków z OFE
POTRZEBA ZMIANY: Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych, której prezesem jest Zygmunt Kostkiewicz, już od kilku miesięcy sygnalizuje problem. fot. MP
Komisja sejmowa pracuje nad nowelizacją ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych. Jedną ze zmian, która ma się pojawić w poprawionej ustawie, jest kwestia dziedziczenia przez spadkobierców środków zgromadzonych na koncie w funduszu emerytalnym.
Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach społecznych ma uzupełnić lukę prawną, która mogłaby uderzyć w spadkobierców klientów funduszy emerytalnych. Dotyczy to głównie małżonków. Dotychczas prawo przewidywało, że pieniądze zgromadzone na koncie w OFE będą przekazywane na konto współmałżonka w II filarze. Należne środki fundusz może przekazać jedynie w formie wypłaty transferowej na jego rachunek w OFE w ciągu trzech miesięcy od przedstawienia dokumentów stwierdzających prawo do dziedziczenia. Dotyczy to także pieniędzy należących się byłemu małżonkowi — po rozwodzie lub unieważnieniu małżeństwa — w wyniku podziału wspólnego majątku.
Problem istnieje
Jeżeli małżonek zmarłego ma rachunek w OFE, pieniądze są od razu przekazywane na ten rachunek. Są jednak tacy, dla których takie rozwiązanie jest niewykonalne, bo nie przystąpili do II filara. Są to osoby, których z racji wieku nie objęła reforma emerytalna (w ubiegłym roku przekroczyły 50 lat), albo te, które mając wybór nie zdecydowały się na II filar (osoby między 30. a 50. rokiem życia). Według obecnego prawa, jeśli taka osoba nie ma rachunku w OFE, to aby otrzymać pieniądze, powinna podpisać umowę z funduszem emerytalnym.
Realnie, według obecnych przepisów, doprowadziłoby to do otwierania martwych kont, na które wpłynęłaby tylko jedna wpłata transferowa. Spadkobierca mógłby z niej skorzystać dopiero po powstaniu zakładów emerytalnych, czyli po 2009 roku. Przed tym problemem fundusze emerytalne przestrzegają już od kilku miesięcy. Tym bardziej że automatyczne przypisywanie do funduszu osób, które nie mogły lub nie chciały tego zrobić, jest niezgodne z zasadą dobrowolności przystąpienia do OFE oraz zasadą nieuczestniczenia w OFE osób nie mających statusu ubezpieczonego.
Nowela wyjaśni
Dzięki nowelizacji ustawy, nad którą pracuje komisja sejmowa, osoby dziedziczące po zmarłych współmałżonkach środki zebrane na koncie w OFE, będą mogły je odebrać w formie jednorazowej wypłaty, po osiągnięciu przez spadkobiercę wieku emerytalnego (kobieta 60 lat, mężczyzna 65 lat) lub w momencie przejścia na emeryturę. Nowelizacja przewiduje też, że osoby, które zostały członkami OFE wyłącznie w drodze dziedziczenia, a nie z własnego wyboru, nie będą zmuszone do odprowadzania składki do OFE.
Katarzyna Ostrowska