Zgodnie z zapisami Rekomendacji S wprowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego osoby starające się o finansowanie muszą posiadać 10 proc. ceny mieszkania, a nie 5 proc. jak dotychczas. Jednak to tylko teoria, bo wkład własny do kredytu to tylko początek wydatków. Banki nie finansują bowiem innych kosztów związanych z kredytem. A jest ich sporo: prowizja od kredytu to przeciętnie 2 proc., koszty notarialne wraz ze sporządzeniem wypisów oraz koszty wpisu hipoteki to dla przeciętnego mieszkania nawet 1 proc. jego ceny. Jeśli zatem kupujemy nowe mieszkanie od dewelopera, musimy dysponować w gotówce równowartością 13 proc. jego ceny.
Jeszcze więcej potrzeba, gdy kupujemy nieruchomość na rynku wtórnym. Wtedy dochodzą jeszcze prowizja dla pośrednika w obrocie nieruchomościami (2-3 proc.) oraz podatek od czynności cywilno-prawnych PCC (2 proc.). Kupujący takie mieszkanie musi zatem posiadać nawet 18 proc. jego ceny. Dla mieszkania o wartości 300 tys. zł oznaczato 54 tys. zł. Co ważne, muszą to być realne oszczędności przyszłego kredytobiorcy, bo wkład własny nie może pochodzić z innych kredytów czy pożyczek.
Dla wielu rodzin konieczność posiadania wkładu własnego może jednak być także mocnym bodźcem do rozpoczęcia oszczędzania. Aby uzbierać 54 tys. zł na wkład własny do mieszkania za 300 tys. zł trzeba oszczędzać przez 5 lat — 850 zł miesięcznie, przy założeniu że uzyskujemy rocznie 3 proc. odsetek.
Celem zmiany wprowadzanej przez Rekomendację S jest zwiększenie bezpieczeństwa naszego systemu bankowego, poprzez postawienie przed klientem większych wymagań co do współfinansowania zakupu nieruchomości. Chodzi przede wszystkim o zmniejszenie ryzyka wystąpienia scenariusza, że kredyt przekracza wartość mieszkania, które jest jego zabezpieczeniem. Warunki dotyczące posiadanych oszczędności są takie same dla kredytów w złotym i walutach obcych (o ile klient ma możliwość zaciągnięcia takiego kredytu). © Ⓟ
CROWFUNDING
Zrzutka na kamienicę
Mzuri CFI 1, crowdfundingowa spółka celowa specjalizująca się w inwestowaniu grupowym w nieruchomości, pozyskała ponad 1,55 mln zł na zakup, remont i odsprzedaż kamienicy. Pieniądze zbierano od końca listopada do końca grudnia 2014 r. Limity inwestycyjne wynosiły od 10 do 80 tys. zł. Przedsięwzięciem zainteresowało się 64 inwestorów, którzy wpłacili średnio po 22 tys. zł. Oczekiwana stopa zwrotu z ulokowanego kapitału ma przekroczyć 10 proc. rocznie, zaś spodziewany czas realizacji inwestycji to 2-3 lata. W związku z dużym zainteresowaniem działalnością Mzuri CFI 1 w ciągu 2-3 miesięcy planowane jest uruchomienie kolejnej crowdfundingowej spółki celowej Mzuri CFI 2, która nabędzie pakiet mieszkań na wynajem, a następnie będzie wypłacać udziałowcom zysk z najmu. [Anna Gołasa] © Ⓟ