Oto najlepsze lokaty krótkoterminowe

Zadziwiać może fakt, że mimo rozpoczętego przez RPP cyklu obniżek stóp, oprocentowanie flagowych lokat krótkoterminowych spada bardzo wolno i w niektórych przypadkach jest blisko historycznego maksimum. Wystarczy jednak spojrzeć na warunki obowiązywania, aby zrozumieć o co w tym wszystkim chodzi. Zamiast obniżać oprocentowanie, które jest wabikiem na klientów, banki stawiają przed oszczędzającymi kolejne nowe wymagania.

Sprawy zaszły na tyle daleko, że zasady niektórych lokat naprawdę ciężko zrozumieć. Instytucje ewidentnie zdają sobie z tego sprawę, bo poszerzyły ofertę depozytową o nowe produkty, które mają niższe oprocentowanie, ale też uproszczone warunki. Teraz niemal w każdej instytucji dostępne są co najmniej dwie promocyjne lokaty. W naszym comiesięcznym zestawieniu skupiliśmy się na tych o najwyższym oprocentowaniu, ale nie zapomnieliśmy też o ich bardziej przystępnych odpowiednikach.

Toyota Bank – Lokata Plus – 6,6 proc. na trzy miesiące

Instytucja od ponad trzech miesięcy nie zmieniła zasad obowiązywania flagowej oferty i dzięki temu utrzymuje się na szczycie zestawienia PB. Lokata Plus daje atrakcyjne oprocentowanie i wyjątkowo korzystne warunki. Może z niej skorzystać każdy klient, wystarczy, że jest posiadaczem darmowego konta osobistego i używa serwisu internetowego Toyota Banku. Nowe środki nie są wymagane, a limit wpłaty to 40 tys. zł. Jedna osoba może otworzyć nawet dziesięć lokat. Ponadto przedterminowe zamknięcie produktu pozwoli zachować część wypracowanych odsetek.

Inbank – Lokata na Start – 6,25 proc. na trzy miesiące

Inbank nie wymaga konta osobistego, wystarczy posiadać co najmniej 1 tys. zł, wejść na stronę internetową banku i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej Lokacie na Start można zdeponować maksymalnie 50 tys. zł dowolnych środków, a jej zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Wymagany jest status nowego klienta, a dotychczasowym proponowana jest lokata standardowa, bez jakichkolwiek dodatkowych warunków, oprocentowana na 5,6 proc. Środki gwarantowane są przez estoński fundusz gwarancyjny (na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje rodzimy Bankowy Fundusz Gwarancyjny).

Velo Bank – Lokata Mobilna na Start – 7 proc. na dwa miesiące

Velo Bank daje promocyjne oprocentowanie na krótszy okres niż większość konkurentów, ale próbuje nadrobić preferencyjnymi warunkami. Górny limit wpłaty to 50 tys. zł. Środki mogą być dowolne, nie będzie konieczne konto osobiste ani status nowego klienta. Jedynym wymogiem jest aktywowanie bankowości mobilnej oraz założenie w niej profilu. Lokatę można otworzyć wyłącznie w aplikacji. Dostępna jest w wersji kwartalnej, ale wtedy oprocentowanie spada do 5,8 proc. i konieczne są tzw. nowe środki.

Bank Nowy – NowyDepozyt 1M Wysoki Procent – 8 proc. na miesiąc

Lokata wyróżnia się rekordowo wysokim oprocentowaniem i warunki ma stosunkowo przystępne, bo bank nie oczekuje konta osobistego ani wpłaty nowych środków. Dostępna jest jednak na krótki okres i kierowana wyłącznie do nowych klientów, a limit wpłaty to tylko 10 tys. zł. Można z niej skorzystać przez Internet i nie ma możliwości wczesnego zerwania z zachowaniem odsetek. Jest też dostępna w wersji na trzy miesiące, ale w tym wypadku oprocentowanie wynosi 6,3 proc.

Bank Millennium - Lokata Lubię to polecam - 7 proc. na trzy miesiące

Lokata promocyjna o wysokim oprocentowaniu i tradycyjnym okresie trwania, ale ograniczonej dostępności. Skorzystać z niej może klient, który skutecznie przekona znajomego, aby założył darmowe konto w Banku Millennium i dokonał pięciu transakcji kartą lub Blikiem, o łącznej wartości co najmniej 360 zł. Dostęp do oferty uzyska też ten znajomy, który został przekonany. Minimalna wpłata to 500 zł, a maksymalna 25 tys. zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty środków, a kapitalizacja odbywa się na koniec okresu. Jedyną godną uwagi alternatywną propozycją instytucji jest lokata urodzinowa, którą założyć może każdy klient w ciągu 30 dni od swoich urodzin. Oprocentowanie wyniesie 6 proc.

Citi Handlowy – Twoja Lokata – 6 proc. na trzy miesiące

Po istotnej obniżce w poprzednich miesiącach oprocentowanie się utrzymało, dzięki czemu Twoja Lokata zyskała na atrakcyjności względem konkurencji. To tak naprawdę jedyny produkt oszczędnościowy banku, który ma interesujące warunki obowiązywania. Dostępny jest dla każdego posiadacza konta osobistego i można go otworzyć w oddziale, przez telefon lub w bankowości elektronicznej. Wystarczą dowolne środki w wysokości do 20 tys. zł. Nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty pieniędzy wraz z odsetkami, podobnie jak odnowienia lokaty.

BFF – Lokata Facto – 5,75 proc. na trzy miesiące

Pochodząca z Włoch instytucja jako jedna z niewielu regularnie obcina oprocentowanie lokat. Na kwartalnej Facto warunki ma jednak nadal niezłe, bo daje niespotykany górny limit 12 mln zł łącznej wpłaty i nie oczekuje nawet konta osobistego, wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego środki będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR). Warto zwrócić uwagę na stosunkowo wysoką wymaganą minimalną wpłatę, która wynosi 5 tys. zł.

Alior Bank – Lokata mobilna – 5,5 proc. na 100 dni

Alior Bank proponuje nieco niższe oprocentowanie od konkurencji, ale rekompensuje to nieco dłuższym okresem obowiązywania oraz przystępnymi warunkami. Konto osobiste jest jedynym warunkiem, bo lokata dostępna jest dla dowolnych środków i wszystkich klientów. Można ją założyć mobilnie, wystarczy wpłacić standardowy 1 tys. zł. Górny limit wpłaty to 50 tys. zł. Nie ma możliwości zerwania lokaty z zachowaniem odsetek.

Santander Bank – Lokata zimowa – 5 proc. na trzy miesiące

Zupełnie nowa oferta wykorzystująca lukę zostawioną przez inne duże instytucje, które zdecydowały się na obniżkę oprocentowania i wprowadzenie nowych wymagań. Daje solidne warunki, bo nie oczekuje statusu nowego klienta czy nowych środków. Wystarczy konto osobiste i dostęp do sieci, gdyż lokatę można założyć tylko przez Internet i mobilnie. Maksymalna wpłata to 50 tys. zł i nie ma możliwości wcześniejszej wypłaty z odsetkami.

BOŚ Bank - Lokata na Nowe Środki - 5 proc. na trzy miesiące

Oferta o niższym oprocentowaniu niż miesiąc temu skierowana jest do wszystkich klientów, którzy mają darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe. Bank oczekuje jednak nowych środków, wpłaconych po 13 grudnia 2023 r. i nie większych niż 200 tys. zł. Założyć można tylko jedną lokatę, przez Internet lub mobilnie. Przy zerwaniu odsetki przepadną.

Credit Agricole – Lokata na Nowe Środki - 5 proc. na trzy miesiące

Niemal identyczna oferta jak ta w BOŚ Banku. Skierowana do każdego klienta z darmowym kontem osobistym, który po 15 września 2023 r. wpłacił wpłaci nowe środki nie większe niż 100 tys. zł. Lokatę można założyć w oddziale, przez telefon i Internet. Odnawia się na standardowych warunkach i nie daje odsetek w przypadku zerwania.

PKO BP – Lokata na nowe środki - 4,75 proc. na trzy miesiące

Największy bank w Polsce kiedyś oferował najwyższe oprocentowanie, teraz - jedno z najniższych. Kieruje jednak ofertę do każdego, kto posiada darmowe konto osobiste. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków, wpłaconych na rachunek po 13 listopada 2023 r. Założyć można tylko jedną lokatę - w oddziale, telefonicznie, przez Internet lub mobilnie, a zerwanie spowoduje utratę odsetek. Górny limit wpłaty to 200 tys. zł.

Nest Bank – Nest Lokata Nowe Środki - 5,2 proc. na trzy miesiące

Nie jest to najwyżej oprocentowana lokata krótkoterminowa Nest Banku, ale jedyna, która nie wiąże się z wieloma dodatkowymi wymaganiami (flagowa Lokata Witaj stawiająca wiele warunków daje już tylko 5,25 proc.). Do jej otwarcia konieczne będą tylko wpłata nowych środków i darmowe konto osobiste. Poza tym status klienta jest dowolny, maksymalna wysokość wpłaty to aż 2 mln zł, nie ma limitu dla liczby lokat i można je otworzyć mobilnie, Internetowo oraz w oddziale. Na odsetki przy przedwczesnym zerwaniu standardowo nie ma co liczyć.

BNP Paribas – Lokata Filmowa – 5,3 proc. na trzy miesiące

Instytucja podobnie jak Nest Bank ma kilka promocyjnych ofert, jednak w odróżnieniu od konkurenta nie zaproponowała jeszcze jakiejś mniej skomplikowanej. Lokata Filmowa skierowana jest bowiem tylko do nowych klientów, którzy w ciągu ostatnich dwóch miesięcy otworzyli konto osobiste Otwarte na Ciebie z mobilną kartą debetową Visa Filmowa. Dostępna jest mobilnie i przez Internet dla dowolnych środków nie przekraczających 200 tys. zł. Alternatywą jest lokata urodzinowa, dającą 5,25 proc. bez dodatkowych warunków, dla środków poniżej 20 tys. zł. Można ją założyć mobilnie w miesiącu urodzin.

mBank – Lokata na nowe środki w promocji – 4,5 proc.

Po długiej nieobecności instytucja wróciła do naszego zestawienia. Nie można jednak powiedzieć, że zaciekle walczy o nowych klientów, bo oprocentowanie proponuje stosunkowo słabe. Warunki ma jednak całkiem przystępne. Wymaga tylko nowych środków, wpłaconych na darmowe konto osobiste po 7 grudnia 2023 r. Poza tym bank ofertę kieruje do wszystkich klientów, umożliwia skorzystanie z niej w oddziale, przez Internet, telefon i mobilnie oraz pozwala zachować część odsetek po przedwczesnym zerwaniu.

Ranking PB