Na posiedzeniu w maju Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie, a Adam Glapiński, prezes NBP stwierdził, że do wznowienia cyklu najprawdopodobniej nie dojdzie w 2024 r. Ekonomiści spodziewają się cięć dopiero w przyszłym roku, a z oferty produktów oszczędnościowych mozna wywnioskować, że banki również nie uwzględniają rychłego luzowania polityki pieniężnej.
Oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych od kilku miesięcy powoli spadało, a teraz w większości przypadków już się nie zmienia.
Ranking PB
Volkswagen Bank – Lokata Plus – 6,5 proc.
Instytucja od kilku miesięcy dominuje w naszych zestawieniach najlepszych depozytów. Ma szereg atrakcyjnych ofert promocyjnych, które mimo wysokiego oprocentowania nie mają uciążliwych zasad obowiązywania. Lokatę półroczną (na dokładnie 179 dni) kieruje do każdego klienta - wystarczy darmowe konto osobiste i 1 tys. zł dowolnych środków. Górny limit wpłaty to 2 mln zł. Lokatę można założyć przez Internet, a zerwanie pozwoli zachować połowę odsetek.
Toyota Bank – Lokata Plus – 6,3 proc.
Dawny lider naszego rankingu, zdetronizowany przez konkurenta nie tylko z branży finansowej, ale również motoryzacyjnej, nie daje za wygraną. Zdecydował się podnieść obniżone miesiąc temu oprocentowanie do wcześniejszego poziomu oraz zwiększyć limit wpłaty z 40 do 100 tys. zł. Lokatę może założyć każdy klient przez Internet, wystarczy 2 tys. zł dowolnych środków i darmowe konto osobiste. Co ciekawe, jedna osoba może założyć aż 10 lokat, a na wypadek zerwania wypłacane jest 10 proc. wypracowanych odsetek.
Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla ciebie – 6,1 proc.
Mobilny i internetowy odłam austriackiego Raiffeisen Banku International na lokacie półrocznej (można przedłużyć okres oszczędzania do roku) proponuje oprocentowanie w wysokości 6,1 proc. Minimalna wpłata to 100 zł, a maksymalna 200 tys. zł. Liczba lokat jest dowolna, byle ich łączna wartość nie przekroczyła 1 mln zł. Nie ma możliwość wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek. Wkłady są zabezpieczone przez austriacki fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką oferuje krajowy BFG. Żeby uzyskać dostęp do lokaty Raiffeisena trzeba założyć darmowe konto osobiste, pobrać aplikację mobilną, zalogować się i potwierdzić tożsamość za pomocą zdjęcia. To nie koniec formalności - w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku.
Inbank – Lokata Standardowa – 5,5 proc.
Bank delikatnie podniósł oprocentowanie i podskoczył o kilka miejsc w naszym rankingu. Instytucja znana jest jednak przede wszystkim z przystępnych warunków na depozytach. Do Lokaty Standardowej mają dostęp wszyscy klienci i nie muszą nawet posiadać konta. Wystarczy, że przez Internet wpłacą dowolne środki w wysokości maksymalnie 50 tys. zł. Mogą to zrobić kilka razy, grunt, aby łączna wartość depozytów nie przekroczyła 1 mln zł. Środki są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny do równowartości 100 tys. EUR.
Velo Bank – Lokata na Nowe Środki - 5,5 proc.
Jedna z niewielu ofert, której oprocentowanie spadło w ostatnim miesiącu. Wiąże się z jednym ograniczeniem, czyli koniecznością wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są całkiem przystępne - można na nią wpłacić aż 180 tys. zł i nie trzeba nawet posiadać konta osobistego, gdyż wystarczy rachunek do obsługi lokaty. Jeden klient może mieć trzy lokaty w Velo Banku i założyć je przez telefon, Internet, mobilnie lub w oddziale.
Credit Agricole – Lokata Powitalna – 8 proc.
Co jakiś czas francuski bank wskakuje do naszego rankingu z wysoko oprocentowaną ofertą promocyjną, która ma jednak uciążliwe warunki. Tym razem są one wyjątkowo problematyczne. Lokatę Powitalną trzeba założyć w ciągu 14 dni od założenia konta osobistego i w każdym miesiącu jej trwania dokonać dziesięciu transakcji Blikiem oraz zalogować się do aplikacji mobilnej. W przeciwnym razie oprocentowanie spadnie do 2 proc.
Nest Bank – Nest Lokata Witaj – 7,1 proc.
Podobnie jak w Credit Agricole, gdy w Nest Banku lokata ma wysokie oprocentowanie, to znaczy, że będzie od oszczędzającego wymagała spełnienia wielu warunków. Dostęp do lokaty półrocznej w oddziale i przez Internet dostaną tylko nowi klienci, którzy założyli darmowe konto osobiste i przez cały okres oszczędzania zapewnią comiesięczny wpływ minimum 2 tys. zł oraz dokonają co najmniej trzech operacji na koncie, takich jak przelew, transakcje kartą lub Blikiem. Górny limit wpłaty to 25 tys. zł.
BFF – Lokata Facto – 5 proc.
Lokata Facto to już klasyk rynku produktów oszczędnościowych. BFF od kilku kwartałów niezmiennie daje nie najwyższe oprocentowanie, ale dobre warunki. Wymaga dowolnych środków powyżej 5 tys. zł, ale za to ma niespotykany górny limit 12 mln zł łącznej wpłaty. Nie oczekuje konta osobistego - wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez Internet. Jego depozyt będzie gwarantowany przez włoski fundusz gwarancyjny (standardowo na kwotę do 100 tys. EUR).
Santander Consumer Bank – Lokata Online Nowe Środki - 5 proc.
Bank nie wymaga posiadania konta osobistego, a lokata dostępna jest dla nowych oraz stałych klientów. Należy ją założyć przez Internet i zgodnie z nazwą wpłacić nowe środki, zgromadzone w banku po 29 marca 2024 r. Limit wpłaty to 400 tys. zł. Po zerwaniu nie można zatrzymać odsetek.
Bank Nowy – Nowydepozyt Gwarantowany – 5 proc.
Oprocentowanie Nowegodepozytu Gwarantowanego jest wyższe niż kilka miesięcy temu, ale nie ma co celebrować, bo wprowadzony został wymóg posiadania statusu nowego klienta. Propozycja dotyczy dowolnych środków większych niż 1 tys. zł i mniejszych niż 100 tys. zł. Konto osobiste nie będzie konieczne - wystarczy przez Internet otworzyć rachunek depozytowy i zaakceptować zgody marketingowe, by lokata była dostępna przez kolejne 85 dni. W sumie można otworzyć cztery lokaty i trzeba się powstrzymać z ich zerwaniem, aby otrzymać odsetki.
Bank Millennium – Lokata Horyzont Zysku – 4,8 proc.
Aby skorzystać z delikatnie niżej oprocentowanej lokaty w Millennium (kiedyś było nawet 6 proc.) konieczne będzie konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu), którymi bank określa nadwyżkę ponad sumę aktywów zgromadzonych w banku na dzień 12 kwietnia 2024 r. Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez Internet lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu i nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.
BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,75 proc.
Oferta ma jedno popularne ograniczenie - konieczna jest wpłata nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.
Alior Bank – Lokata na nowe środki - 4,5 proc.
Alior również kieruje lokatę półroczną (na dokładnie 182 dni) do nowych i stałych klientów, ale dotyczy ona tylko nowych środków (wpłaconych po 30 kwietnia 2024 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez Internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.