W II kw. wiele banków zdecydowało się na zaskakujący wówczas ruch — poprawiło warunki istniejących lokat rocznych oraz przywróciło promocyjne oferty ostatni raz widziane podczas ubiegłorocznych wakacji. Wszystko wskazuje na to, że rozpoczęty III kw. będzie nieco spokojniejszy, bo na jego otwarcie banki nie zaprezentowały wiele nowego.
W takich okolicznościach warto zainteresować się depozytami na dłuższy okres. Rynek odbiera retorykę RPP jako bardzo jastrzębią, więc jeżeli chodziłoby o zaskoczenie, to raczej w kierunku szybszego luzowania polityki pieniężnej, które zazwyczaj negatywnie działa na oprocentowanie i warunki depozytów bankowych.
Warto więc poszukać oferty o najbardziej korzystnym połączeniu oprocentowania i warunków, które trzeba spełnić, aby uzyskać odsetki. Jak co miesiąc pomoże w tym nasz ranking najlepszych lokat rocznych uwzględniający wszelkie szczegóły ofert dostępnych w bankach.
Ranking PB
Raiffeisen Digital Bank — Lokata dla Ciebie: 6,1 proc.
Lokata dla Ciebie ma takie same warunki obowiązywania bez względu na okres oszczędzania. W wersji kwartalnej i półrocznej ginie w tłumie, ale na 12 miesięcy jest stosunkowo atrakcyjna i warta wykonania dodatkowych, obowiązkowych czynności. Żeby uzyskać do niej dostęp, trzeba założyć darmowe konto osobiste, pobrać aplikację mobilną, zalogować się i potwierdzić tożsamość za pomocą zdjęcia. To nie koniec formalności, bo w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania (bank automatycznie pobiera 25 proc. odsetek i przekazuje je austriackiemu fiskusowi) trzeba wydrukować dostępny na stronie banku austriacki formularz podatkowy, wypełnić go, uzyskać podpis w polskim urzędzie skarbowym i przesłać listem na austriacki adres Raiffeisen Digital Banku. To spore niedogodności, ale nagrodą za to jest najwyższe oprocentowanie na rynku i przystępne pozostałe warunki. Minimalna wpłata to 100 zł, a maksymalna 200 tys. zł. Liczba lokat jest dowolna, byle ich łączna wartość nie przekroczyła 1 mln zł. Wkłady są zabezpieczone przez austriacki fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką oferuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Volkswagen Bank — Lokata 5 Plus: 5,5 proc.
Volkswagen Bank ma podobną strategię jak Raiffeisen i proponuje takie same warunki oferty bez względu na okres obowiązywania. W ujęciu rocznym Lokata 5 Plus ma wiele atutów, bo jej oprocentowanie jest niemal najwyższe na rynku, a warunki bezdyskusyjnie najbardziej przyjazne. Rzadko spotykane jest połączenie wysokiego limitu wpłaty sięgającego 2 mln zł z kwartalną kapitalizacją i możliwością zerwania lokaty z zachowaniem połowy odsetek. Oferta skierowana jest do wszystkich — wystarczy darmowe konto osobiste i 1 tys. zł. Można z niej skorzystać tylko przez internet i przedłużyć okres obowiązywania nawet do dziesięciu lat.
Inbank — Lokata standardowa: 5,5 proc.
Inbank oferuje dość wysokie oprocentowanie, ale przyciąga przede wszystkim bardzo przystępnymi warunkami. Ofertę kieruje do każdego klienta i nie wymaga założenia konta — wystarczy wejść na stronę internetową i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł. Jej zerwanie spowoduje utratę odsetek. Pieniądze są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR.
Toyota Bank — Lokata Plus: 5,1 proc.
Kolejna solidna oferta łącząca godne oprocentowanie z przystępnymi warunkami. Do jej uzyskania konieczne jest tylko konto osobiste (kto nie chce go założyć, dostanie 4,8 proc. w skali roku na Lokacie Standard). Limit wpłaty to 100 tys. zł, ale ma znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat — wystarczy, że za pośrednictwem serwisu internetowego zdeponuje co najmniej 2 tys. zł. Co ważne, każda lokata odnowi się na stosunkowo korzystnych warunkach standardowej, a jej zerwanie nie pozbawi całości odsetek.
BFF — Lokata Facto: 5 proc.
Włoska instytucja zaskoczyła w ubiegłym miesiącu podwyżką oprocentowania, która szczęśliwie nie zbiegła się ze zmianą atrakcyjnych warunków. BFF nadal nie wyznacza maksymalnego poziomu depozytu i nie wymaga konta osobistego — wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez internet — wystarczy 5 tys. zł. Depozyt zabezpiecza włoski fundusz gwarancyjny do kwotyy 100 tys. EUR.
ING Bank Śląski — Lokata Terminowa Plus 12M: 4,75 proc.
ING Bank Śląski nie podniósł oprocentowania, ale też go nie obniżył (w przeciwieństwie do VeloBanku) i dzięki temu podskoczył w rankingu. Z jego lokaty może skorzystać każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 5,25 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi, będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminową dającą 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł nowych środków, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez internet lub mobilnie.
VeloBank — Lokata na Nowe Środki: 4,6 proc.
Jedna z niewielu ofert o niższym oprocentowaniu niż miesiąc temu. Nie można jednak mówić o katastrofie, bo jej warunki nadal są dobre. Lokatę w VeloBanku może założyć przez internet, telefon, mobilnie i w oddziale dowolny klient, nawet bez konta osobistego. Konieczne jest tylko co najmniej 1 tys. zł nowych środków (w oddziale minimum 5 tys. zł). Maksymalna wpłata to 180 tys. zł.
BOŚ Bank — Lokata na Nowe Środki: 4,55 proc.
Nie wysokim oprocentowaniem, lecz prostotą przyciąga lokata w BOŚ Banku. By ją otworzyć, wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe. Górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Można mieć dowolną liczbę lokat. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty pieniędzy z zachowaniem odsetek.
Santander Consumer Bank — Zysk + Wzrost: 4,5 proc.
Kolejna solidna oferta bez uciążliwych zasad. Lokata Santandera skierowana jest do wszystkich klientów i nie trzeba mieć konta osobistego. Można ją założyć tylko w oddziale (do niedawna można było tylko internetowo). Wystarczy 1 tys. zł nowych środków. Nie ma górnego limitu wpłaty i możliwości wcześniejszej wypłaty z zachowaniem odsetek.
Nest Bank — Nest Lokata Lojalna: 4,75 proc.
Jedna z niewielu ofert w naszym rankingu, której dostępność jest mocno ograniczona. Aby otrzymać oprocentowanie 4,75 proc. na rocznej lokacie, klient Nest Banku przez cały okres obowiązywania będzie musiał zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2 tys. zł i co miesiąc dokonywać trzech przelewów lub operacji kartą. Jedynym udogodnieniem jest możliwość wpłaty dowolnych środków. Kapitalizacja jest roczna, a zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek.
Bank Millennium — Horyzont Zysku: 4,2 proc.
Bank Millennium proponuje niższe oprocentowanie niż Nest Bank, ale przynajmniej traktuje klientów łagodnie i nie wymaga od nich zbyt wiele. Żeby skorzystać z produktu Horyzont Zysku, wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Nowy i dotychczasowy klient może utworzyć lokatę przez internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości ich zachowania przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.
Bank Nowy — Nowy Depozyt Gwarantowany: 4,2 proc.
Oprocentowanie równe takiemu jak w Millennium Bank Nowy proponuje nowym klientom, od których nie wymaga założenia konta osobistego — wystarczy założony przez internet rachunek depozytowy do obsługi lokaty. Można mieć maksymalnie cztery lokaty, a limit wpłaty na jednej to 100 tys. zł.
Alior Bank — Lokata na Nowe Środki: 4 proc.
Oferta o jednym głównym ograniczeniu wynikającym z nazwy, czyli konieczności wpłaty nowych środków (nie większych niż 200 tys. zł). Poza tym warunki są stosunkowo atrakcyjne, bo lokatę może założyć każdy klient w oddziale, mobilnie i przez internet. Zgodnie z powszechnym zwyczajem wymagane jest darmowe konto osobiste i wstrzymanie się z wypłatami środków z lokaty aż do momentu jej zamknięcia.