1Określ własne cele inwestycyjne, czyli jaki zysk chcesz osiągnąć, w jakim czasie i jakie ryzyko akceptujesz.
2Zdefiniuj akceptowalny poziom ryzyka. W jego przypadku świetnym wskaźnikiem mówiącym, jakiego poziomu nie powinno się przekraczać, jest okres inwestycji. Im większy potencjalny zysk, tym większe ryzyko straty. Niebezpieczeństwo maleje wraz z wydłużaniem okresu inwestycji.
3Określ swoją tolerancję na ryzyko. Wiąże się ona ściśle ze zmiennością twojego przyszłego portfela. Należy więc określić, czy jesteś zdolny zaakceptować duże jego wahania, czy raczej wolisz stabilne ruchy.
4Zdywersyfikuj portfel. Jego skład powinieneś dostosować do akceptowalnego poziomu ryzyka. I ono mniejsze, tym większy powinien być udział funduszy stabilnego wzrostu, pieniężnych czy odrobinę bardziej agresywnych funduszy zrównoważonych.
5Określ, czy twój portfel ma być zarządzany aktywnie, czy pasywnie