Pekao chce jak najszybciej pozbyć się problemów związanych z kredytami frankowymi. Choć początkowo bazował na rozwiązaniu zgodnym z propozycją przewodniczącego KNF, to od 2 października oferuje kredytobiorcom posiadającym aktywne denominowane w CHF kredyty mieszkaniowe zmodyfikowany program, który nazwał Bezpieczna ugoda 2 proc. Bank porównuje kredyt frankowy z hipotetycznym kredytem złotowym na 2 proc. i jeżeli w rzeczywistości klient zapłacił więcej, zwraca różnicę. Jeśli saldo jest dodatnie, pozostała do spłaty kwota jest oprocentowana według stałej stopy 2 proc. przez pierwszych pięć lat, a następnie według aktualnej oferty banku.
Propozycje ugody bank kieruje do wszystkich klientów, poczynając od posiadaczy najstarszych umów kredytowych.
— Do tej pory przedstawiliśmy propozycję ugody już ponad 1000 naszych klientów. Zainteresowanie jest bardzo duże, a odsetek odmów to zaledwie około 10 proc. Zawarliśmy już blisko 200 ugód i codziennie podpisujemy kolejne — mówi Paweł Strączyński, wiceprezes Banku Pekao.
Bank spodziewa się, że w ciągu pięciu lat ogromna część portfela kredytów hipotecznych denominowanych w CHF zostanie spłacona.
Pełne pokrycie
Na koniec września wartość portfela walutowych kredytów hipotecznych w CHF wynosiła 2,34 mld zł, a rezerwy na ryzyko prawne z nimi związane przekroczyło 2,39 mld zł. Oznacza to, że wskaźnik pokrycia portfela rezerwami przekroczył już 100 proc. i jest najwyższy na rynku.
— Dysponujemy wystarczającym poziomem odpisów, aby podpisać ugody z posiadaczami ponad 18 tys. czynnych umów frankowych, które są jeszcze w naszym banku — mówi Paweł Strączyński.
W skrajnym scenariuszu, w którym program ugód nie znalazłby odzewu — tj. 100 proc. klientów poszłoby do sądu i otrzymało niekorzystne dla banku wyroki — bank musiałby zwiększyć rezerwy o 400—500 mln zł. Takiego rozwoju sytuacji bank nie bierze jednak pod uwagę.
Na koniec września przeciwko Pekao toczyło się 4919 indywidualnych spraw sądowych dotyczących walutowych kredytów hipotecznych w CHF o łącznej wartości przedmiotu sporu 1,63 mld zł. Od stycznia do końca września zapadło 807 niekorzystnych dla banku wyroków, w tym 127 prawomocnych, oraz 25 korzystnych, w tym dwa prawomocne.
2 proc. daje ponad 40 proc.
W III kw. bank zrealizował rekordową sprzedaż kredytów hipotecznych — o wartości 3,5 mld zł, tj. siedmiokrotnie wyższej w skali roku i ponad dwa i pół razy wyższej niż kwartał wcześniej. Od początku roku sprzedaż przekroczyła 5,5 mld zł — była wyższa o ponad 82 proc. w skali roku.
Nowa sprzedaż hipotek została napędzona programem Bezpieczny kredyt 2 proc. Liczba wniosków o kredyt mieszkaniowy w III kw. była trzykrotnie większa niż przed wprowadzeniem rządowego programu. W ciągu pierwszych trzech miesięcy jego funkcjonowania bank podpisał ponad 7 tys. umów na kwotę 2,8 mld zł, co dało Pekao ponad 40-procentowy udział w rynku sprzedaży tych kredytów.
Bank liczy, że w kolejnych miesiącach utrzyma wysoki wzrost sprzedaży kredytów mieszkaniowych i udziały rynkowe. We wrześniu dzięki rekordowej sprzedaży na poziomie 1,7 mld zł jego udział w sprzedaży hipotek ogółem przekroczył 26 proc.