Im wcześniej sami zadbamy o nasze finanse, z tym większym spokojem będziemy mogli patrzeć w przyszłość w kontekście swoich potrzeb jak i najbliższych nam osób. Oczywiście wiele zależy od naszych możliwości w danym momencie życia. Młode rodziny np. często skupiają się na zabezpieczaniu bieżących potrzeb, spłacie kredytów, finansowaniu edukacji dzieci. Dla wielu czas na trwałe oszczędzanie może przyjść dopiero w późniejszych latach. Taki moment niewątpliwie jednak nadejdzie. Wówczas warto pamiętać o tym, jak bardzo ważne są systematyczność i konsekwencja – im dłużej odkładamy niewielkie nawet sumy, tym na większe benefity możemy liczyć w przyszłości.
Odkładając na przyszłość warto też szukać takich rozwiązań, które oferują dodatkowe benefity. Wśród nich są m.in. Indywidualne Konta Emerytalne oraz Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, dostępne np. w Skarbiec TFI. Produkty te oferują korzyści podatkowe, dają też możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie oszczędzania (choć to ostatnie wiąże się z utratą benefitów fiskalnych). W IKE podatek Belki od zysków kapitałowych płacimy dopiero przy wypłacie kapitału. Jeżeli jednak będziemy w IKE trzymać pieniądze do emerytury – w ogóle nie zapłacimy podatku. Z kolei w IKZE istotną zaletą jest możliwość odliczania wpłat od podstawy opodatkowania w PIT. Po wypłaceniu środków z IKZE trzeba zapłacić 10-proc. zryczałtowany podatek dochodowy od kapitału i zysków (warunkiem jest wypłata po 65 roku życia i dokonanie wpłat na IKZE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych).
Na aktualną i przyszłą atrakcyjność IKE czy IKZE wpływają oczywiście obowiązujące przepisy fiskalne. Rozważania związane z odejściem od podatku Belki mogą zniwelować wartość IKE dla ich użytkowników. Wtedy pozostanie tylko walor systematycznego oszczędzania. W przypadku IKZE zmieniające się progi podatkowe ograniczają atrakcyjność tego rozwiązania dla osób mniej zarabiających.
Zmiany w sposobie rozliczeń i wysokości podatków nie powinny jednak zniechęcać do systematycznego i konsekwentnego oszczędzania w dłuższej perspektywie. Co istotne, środki zgromadzone na IKE i IKZE są naszymi prywatnymi pieniędzmi, które są w pełni dziedziczone. Ponadto wybierając IKE lub IKZE nie mamy problemu z ewentualną zmianą formuły oszczędzania – z uwagi na możliwość wypłat zgromadzonych na tych kontach oszczędności.
Materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia doradztwa podatkowego ani pomocy prawnej. Skarbiec TFI S.A. podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Skarbiec TFI SA z siedzibą: al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa (KRS 0000060640).