Zapytaliśmy banki o koszty związane z prowadzeniem konta dla firm zatrudniających do 10 osób. Te, które w ofercie mają dla takich podmiotów więcej niż jedną propozycję, zostały poproszone o wybór najtańszej. Tylko w przypadku Raiffeisen Polbanku wybraliśmy sami, nie otrzymawszy odpowiedzi z banku.
2Darmowe, ale warunkowo
Większość banków konta dla mikrofirm poprowadzi za darmo. Nie zrobi tego tylko BZ WBK, gdzie prowadzenie rachunku kosztuje 15 zł miesięcznie. Z opłaty zwolnieni są jedynie przedsiębiorcy ze stażem krótszym niż 12 miesięcy. Prawie połowa banków, które prowadzenie konta oferują za 0 zł, nie stawia przy tym żadnych warunków.
To BIZ Bank, Smart Bank, BOŚ Bank, Deutsche Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski i PKO BP. Natomiast 11 z 21 przeanalizowanych instytucji, warunkuje w różny sposób brak pobierania takiej opłaty. W większości przypadków chodzi o utrzymywanie salda w odpowiedniej wysokości. Ten warunek w kilku przypadkach nie jest bardzo trudny do spełnienia — np. Alior Bank wymaga wpływów rzędu min. 2,5 tys. zł, a BGŻ i Pekao wystarczy 2 tys. zł.
Ale już BPH chciałby, żeby trafiało na jego konto co miesiąc minimum 5 tys. zł, BNP Paribas wymaga przynajmniej 7,5 tys. zł, a Raiffeisen Polbank aż 20 tys. zł. W Getin Banku z opłaty w wysokości 19 zł będą zwolnione firmy, które korzystają z kredytu samochodowego albo leasingu w tym banku. Alternatywą jest także średniomiesięczne saldo w wysokości 10 tys. zł. Natomiast mBank nie pobierze 9 zł opłaty pod warunkiem opłacania składki ZUS z rachunku.
Inne koszty
Jednak miesięczna opłata za prowadzenie konta to nie jest jedyny koszt, jaki się wiąże z jego posiadaniem. Rachunki w różnych bankach różnią się także m.in. kosztami wypłat z bankomatów czy oddziałów, przelewów i kart debetowych. Konto warto więc dobrać pod kątem tego, jakiego rodzaju operacje dana firma wykonuje najczęściej. Przykładowo, jeśli są to głównie przelewy zagraniczne, lepiej nie zakładać konta w banku, gdzie wiążą się one z wysoką opłatą.
Dla porównania w Idea Banku na koncie Idea Biznes przelewy zagraniczne kosztują 100 zł niezależnie od kwoty, i można je wykonywać tylko przez telefon albo w oddziale, podczas gdy choćby w banku BGŻ przelewy SEPA to koszt rzędu 10 zł, a inne kosztują min. 15 zł, a maksymalnie 100 zł, w zależności od wysokości przelewanej kwoty. I można przelewać pieniądze za granicę za pośrednictwem bankowości internetowej. Na potrzeby zestawienia wzięliśmy pod uwagę jedynie koszty wypłat z bankomatów w kraju, wypłat w oddziale, przelewów krajowych oraz kart debetowych. W każdej z tych kategorii można dostrzec znaczące różnice cenowe pomiędzy kontami w różnych bankach.
Nawet kilka procent
Nieliczne banki oferują darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju (tak jest np. w Idea Banku, Credit Agricole, Citi Handlowym, Deutsche Banku, ING Banku Śląskim, Meritum Banku i Pekao). Standardowo darmowe są wypłaty z własnych bankomatów, często dochodzi do tego także sieć Euronet, w przypadku pozostałych prowizje sięgają od min. 1 proc. do 3 proc. wypłacanej kwoty. Minimalnie jest to od 2 do 6 zł w różnych bankach. Spore są także koszty wypłat w oddziałach. Najczęściej stanowią one ułamek procentu wypłacanej kwoty, ale zdarza się także kilka procent. Np. w mBanku trzeba za taką wypłatę zapłacić 3 proc. kwoty, minimalnie 9 zł, a w Raiffeisen Polbanku 30 zł niezależnie od kwoty. Rzadko można także liczyć na darmowy przelew krajowy przez internet. Zwykle jego koszt wynosi 1 zł albo 1,5 zł.
W BIZ Banku darmowych jest pierwszych 300 przelewów, a w Pekao 10. Darmowe przelewy oferuje Credit Agricole, Alior Bank, Citi Bank Handlowy, Deutsche Bank, Idea Bank, Meritum Bank i Smart Bank. Ten ostatni nie pobiera także opłat za kartę debetową. Nie robią tego jeszcze tylko bank BPH i Idea Bank. W Citi kosztuje ona 6 zł miesięcznie, w BNP Paribas 5 zł, a w Alior Banku 3 zł plus 2 zł za obowiązkowy pakiet bezpieczeństwa. W pozostałych przypadkach to, czy będzie darmowa, zależy od kwoty transakcji bezgotówkowych, które w ciągu miesiąca zostaną nią wykonane. Bankowi PKO BP wystarczy takich transakcji na kwotę 99,99 zł, inne banki wymagają od 200 do 500 zł.
Wyjątki
Generalnie nie ma banku, który oferowałby konto i operacje z nim związane całkowicie za darmo. Blisko do tego celu jest jedynie Idea Bankowi, choć mamy tu do czynienia z opłatą za przelewy zagraniczne, oraz Smart Bankowi, który niedawno wszedł na rynek i jest wyłącznie mobilny. W jego przypadku przelewy zagraniczne kosztują tylko 5 zł. Poza tym nie ma żadnych opłat. Jednak tylko do końca roku. W nowym pojawią się opłaty za wypłatę gotówki z bankomatów w wysokości 5 zł. Tylko 3 pierwsze wypłaty będą darmowe.