Przykład Getin Banku jest dowodem, że biorąc gotowe i sprawdzone elementy, doprawiając lekko własnym sosem, można stworzyć zupełnie oryginalny produkt.
Jak przyrządzić nowy kredyt hipoteczny? Przepis jest prosty:
- uzależnić kwotę kredytu od wartości nieruchomości, a nie od źródeł dochodów, które uzyskuje kredytobiorca,
- ubezpieczyć od ryzyka utraty pracy i likwidacji działalności gospodarczej,
- dać możliwość zwiększenia kwoty kredytu mieszkaniowego o dodatkowe środki na dowolny cel,
- nie pobierać opłat za rozpatrzenie wniosku kredytowego.
- kredytować do 100 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, także należącej do osoby trzeciej (minimalna kwota kredytu: 20 tys. złotych),
- zapewnić indywidualną opiekę doradcy kredytowego,
- honorować wszystkie regularnie uzyskiwane dochody, także z tytułu kontraktów i dochodów zagranicznych,
- stosować uproszczone procedury badania zdolności kredytowej dla osób wykonujących zawody zaufania publicznego (m.in. architektów, radców prawnych, lekarzy, adwokatów, lekarzy weterynarii, rzeczoznawców majątkowych) lub osób posiadających duży majątek,
- kredytować wszystkie koszty: opłat, prowizji, ubezpieczenia, ustanowienia hipoteki,
- dać szansę na kredyt, nawet jeśli klient ma nie najlepszą historię kredytową,
- udzielić kredytu, również osobom bez obywatelstwa polskiego lub karty stałego pobytu.
Dopasowanie do potrzeb
Wszystko już było. Problem w tym, że raczej nie zebrane w jednym miejscu. Getin Bank nie starał się stworzyć jakiejś supernowości, skoro gotowe elementy można zebrać w jedno.
Paweł Usielski, doradca kredytowy DomBanku, tłumaczy, że taki produkt — teoretycznie gotowy — można jeszcze dopasować do indywidualnych potrzeb.
— Oferujemy kredyty zabezpieczone hipoteką w PLN oraz indeksowane do USD i CHF, na okres do 30 lat, z przeznaczeniem na zakup mieszkania lub domu na rynku pierwotnym i wtórnym lub wykup mieszkania od gminy bądź spółdzielni mieszkaniowej. Istnieje również możliwość sfinansowania tym kredytem budowy domu, remontu, modernizacji i wykończenia lokalu mieszkalnego, adaptacji pomieszczeń niemieszkalnych na mieszkalne, zakupu działki z przeznaczeniem pod budownictwo mieszkaniowe, jak również refinansowanie kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w innych bankach. Zaciągnięty kredyt może być również przeznaczony na cel konsolidacyjny. Daje wówczas możliwość spłaty jednym, tańszym kredytem zaciągniętych wcześniej kredytów i pożyczek konsumenckich, w tym również kredytów komercyjnych, zobowiązań wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i urzędu skarbowego. Inne możliwe przeznaczenie kredytu to dowolny cel konsumpcyjny, tzw. pożyczka hipoteczna — wylicza Paweł Usielski.
Tak, jak o wiele dłużej działające na rynku banki hipoteczne, DomBank może zaproponować uproszczoną procedurę udzielenia kredytu klientom spełniającym trzy warunki:
- wykonującym zawody zaufania publicznego (zalicza się do nich w szczególności zawody: radcy prawnego, notariusza, adwokata, biegłego rewidenta, doradcy podatkowego, rzeczoznawcy majątkowego, architekta, lekarza medycyny i weterynarii)
- prowadzącym własną działalność gospodarczą,
- mogącym udokumentować posiadane licencje/uprawnienia.
Proste procedury
I rzecz oryginalna w tym przypadku: zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie pisemnego oświadczenia o wysokości raty kapitałowo-odsetkowej, którą kredytobiorca jest w stanie spłacać.
— Najbardziej elastyczna część oferty to oprocentowanie, określone według zmiennej stopy procentowej, które zależy od wielu czynników, między innymi od celu i waluty kredytu, sposobu osiągania dochodu oraz rodzaju i wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Kredyt z przeznaczeniem na cele mieszkaniowe indeksowany do CHF dostępny jest już od 1,65 proc. — dodaje Paweł Usielski.
Nieruchomości, mogące być zabezpieczeniem kredytu to:
- lokal/dom mieszkalny — również w trakcie budowy, z częścią użytkową czy też będący własnością osoby trzeciej (fizycznej lub prawnej),
- lokal użytkowy będący wyodrębnioną częścią budynku o przeznaczeniu mieszkaniowo-usługowym (tu również mogący być własnością osoby trzeciej: fizycznej lub prawnej),
- działka gruntu przeznaczona pod zabudowę mieszkaniową,
- kamienica,
- pensjonat,
- biurowiec.