Przestał jednak być wyłącznie domeną banków. Powodzeniem cieszą się produkty oferowane przez firmy inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Tu jednak jak nigdzie liczy się pozycja i wiarygodność partnerów.
PZU pręży muskuły i nie ma wątpliwości, że spełnia te wymagania. Zjawisko oferowania zamożnym klientom specjalnie dedykowanych usług znane jest od dawna i cieszy się ich zasłużonym zainteresowaniem. Dziś oprócz standardowych produktów bankowych coraz ważniejsza staje się rola tych z zakresu inwestowania i bancassurance. Stanowią one nie tylko uzupełnienie oferty bankowej, ale są dla niej interesującą alternatywą.
— W PZU propozycję inwestycyjną stanowią przede wszystkim fundusze inwestycyjne, a ofertę bancassurance dedykowaną dla sektora private banking można podzielić na produkty ochronne oraz oszczędnościowo-inwestycyjne — mówi Łukasz Kędzior, dyrektor sprzedaży w TFI PZU. Jedne i drugie przygotowywane są każdorazowo we współpracy z partnerem bankowym tak, aby były jak najlepiej dostosowane do wymagań jego klientów.
— Mamy komfort posiadania w jednej grupie zarówno specjalistów od ubezpieczeń, jak i inwestowania. W ten sposób jesteśmy w stanie zaproponować naszym klientom i partnerom biznesowym unikatowe rozwiązania — dodaje Kędzior.
Im prostsze, tym lepsze
Największymi zaletami funduszy inwestycyjnych są przede wszystkim prostota konstrukcji, skuteczność oraz łatwość kontroli.
To właśnie te cechy są najbardziej poszukiwane przez klientów private banking, którzy po ostatnich zawirowaniach rynkowych nieufnie podchodzą do wymyślnych produktów inżynierii finansowej. A właśnie zaufanie i bezpieczeństwo powierzonych środków zyskały w ostatnim czasie na wartości.
Nic dziwnego, że w tym kontekście, ze względu na stały nadzór KNF i rozdzielność aktywów funduszy od aktywów firmy zarządzającej, fundusze inwestycyjne uważane są za jedne z bezpieczniejszych instytucji finansowych.
Znaczenie ma również fakt, że wypłaty środków można dokonać w dowolnym momencie trwania inwestycji bez ryzyka utraty wypracowanego zysku. Klienci inwestujący w ramach private bankingu mogą korzystać z obniżenia, a nawet zwolnienia z opłat manipulacyjnych czy preferencyjnej wysokości opłaty za zarządzanie.
Na pewno nie powinni narzekać na wachlarz produktów, ponieważ towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują rozwiązania dostosowane do wybranego horyzontu inwestycyjnego i akceptowalnego poziomu ryzyka.
Dokonując dywersyfikacji portfela, mają do wyboru nie tylko fundusze zróżnicowane pod względem klasy aktywów, sektorów, w które inwestują, czy ich umiejscowienia geograficznego. Często także starają się łączyć część inwestycyjną z ubezpieczeniową i decydując się na tzw. unit-linked. Specjalnie dla takich klientów ubezpieczyciele oferują autorskie rozwiązania, jak fundusze modelowe o zróżnicowanym stopniu ryzyka.
Umożliwiają one dostęp do bezpiecznych funduszy, w których klient może przeczekać niepewne czasy na rynkach finansowych, a to wszystko z możliwością wykorzystania walut bez ryzyka kursowego.
Tak skonstruowane ubezpieczenia dają możliwość korzystania z unikatowych strategii inwestycyjnych zarezerwowanych dotychczas tylko dla funduszy zamkniętych. Wydaje się, że takie rozwiązania to strzał w dziesiątkę i właśnie tego potrzebowali zamożni klienci. Jest to bowiem jeden z tych produktów, którymi zainteresowanie w tej grupie inwestorów nie niknie nawet w czasach mocnych zawirowań rynkowych.
Ubezpieczenia i inwestycje
Równie szerokie możliwości wyboru mają osoby decydujące się wyłącznie na dedykowane produkty ubezpieczeniowe. Także w tym przypadku mogą liczyć na preferencyjne warunki, do których zalicza się m.in. wyższe sumy ubezpieczenia i szerszy zakres możliwych świadczeń.
Na dodatek ze względu na wysokość obrotów na karcie kredytowej otrzymują takie ubezpieczenie za darmo, ponieważ wszelkie koszty dodatkowych składek bierze na siebie bank.
Do tego może dojść pakiet usług assistance, którego zakres dostosowywany jest do stylu życia ubezpieczonego i jego bliskich. Wchodzi w to m.in. możliwość korzystania z prywatnej opieki medycznej dostępnej w specjalnie wyselekcjonowanych placówkach, które często obsługują wyłącznie zamkniętą grupę klientów.
Osoby korzystające z private bankingu często otrzymują również usługę concierge. Polega ona na praktycznie pełnej asyście w codziennych czynnościach: pomocy fachowców, opiekunów dla dzieci, kompleksowej organizacji wyjazdów turystycznych, zakupu biletów na wydarzenia kulturalne, sportowe lub związane z realizacją życiowych pasji klienta. Kolejnym interesującym produktem są ubezpieczenia strukturyzowane gwarantujące zachowanie wpłaconego kapitału.
— Zależnie od akceptowalnego przez klientów poziomu ryzyka oraz oczekiwanych zysków gwarancja może być pełna (100 proc.), niższa lub nawet wyższa od poziomu wpłaty. Banki oferują je w tzw. subskrypcjach. Zwykle jest to okres od kilku tygodni do maksymalnie 2-3 miesięcy. Produkty te z uwagi na potencjał w postaci wysokich wolumenów składek dają znacznie większe i ciekawsze możliwości inwestycyjne niż w produktach dla klientów detalicznych — wyjaśnia Monika Przychodzeń z Biura Bancassurance i Programów Partnerstwa Strategicznego PZU.
Podobnie jest w przypadku obligacji strukturyzowanych, gdzie dodatkową korzyścią jest fakt, że osiągnięty zysk jest wolny od podatku.
Korzyści jest więcej
Stały rozwój oferty i usług private bankingu jest bardzo istotny dla wszystkich uczestników rynku, gdyż z czasem wypracowane rozwiązania proponowane są także klientom detalicznym.
Rosnąca konkurencja zarówno pomiędzy bankami, jak i dostawcami produktów w połączeniu z wysokimi oczekiwaniami klientów gwarantują pojawianie się coraz bardziej interesujących propozycji. Należy także podkreślić, że rozwój private bankingu to nie tylko rozwój produktów, ale także jakość usług.
Ubezpieczyciele dostarczają coraz nowocześniejsze i bezpieczne rozwiązania informatyczne do obsługi i zarządzania inwestycjami z najodleglejszych zakątków świata. Dzięki nim klienci mają stały dostęp do bieżących informacji o swoich inwestycjach i mogą w każdej chwili reagować na sytuację rynkową. Choćby na plaży rajskiej wyspy.