Tylko do końca miesiąca będzie trwała promocja Funduszu z 7-procentową lokatą w BGŻOptimie, najatrakcyjniejszej propozycji na rynku nie tylko pod względem wysokich odsetek, ale także z powodu zwolnienia klienta z opłat manipulacyjnych i braku opłat umorzeniowych, co czasem w innych bankach się zdarza. Dłużej, bo do końca listopada, będzie trwała promocja Majstersztyk w inwestycjach — oferta lokat z funduszami w Deutsche Banku. W innych bankach oprocentowanie nie jest już tak atrakcyjne, jak było jeszcze kilka miesięcy temu, a niektóre — jak np. Eurobank — w ogóle zrezygnowały z tego typu ofert.
W BGŻOptimie do wyboru jest 9 subfunduszy Aviva Investors o różnym stopniu ryzyka — od obligacyjnych po akcyjne. W trakcie trwania inwestycji portfel funduszy można modyfikować bez ponoszenia żadnych kosztów. Plusem oferty jest też wysokość wpłaty — minimalna wynosi 1 tys. zł, maksymalnej nie określono.Trzeba tylko pamiętać, że promocyjne oprocentowanie, czyli 7 proc., będzie naliczone od trzymiesięcznej lokaty wtedy, gdy w ciągu pięciu dni roboczych opłaci się zlecenie kupna jednostek wybranych subfunduszy za sumę minimum dwukrotnie wyższą niż wpłacona na depozyt.
Czas inwestycji w subfundusze powinien trwać przynajmniej 3 miesiące, ale w przypadku wcześniejszego umorzenia jednostek oprocentowanie lokaty też całe nie przepadnie — wyniesie 2,5 proc. w skali roku. Minusem promocji jest tylko ograniczenie wyboru do jednego TFI, ale dla przekonanych do inwestowania w funduszeAviva Investors i chcących jednocześnie skorzystać z atrakcyjnego depozytu bankowego promocja warta jest uwagi.
Jednostki mogą kosztować…
W Deutsche Banku można liczyć nawet na wyższe oprocentowanie trzymiesięcznej lokaty niż w Optimie, bo 8 proc., ale pod warunkiem, że wybierze się odpowiedni pakiet, a wtedy propozycja może nie być już tak atrakcyjna. Majstersztyk w inwestycjach ma dwa warianty: Pracujący i Dynamiczny. Każdy jest połączeniem trzymiesięcznej lokaty z funduszami wybranymi spośród 27 z oferty Skarbca TFI, JP Morgana i TFI PZU. W pierwszym pakiecie połowa wpłaty pozostaje na bankowym depozycie, z którego odsetki wynoszą 4 proc. w skali roku, a połowa jest inwestowana w funduszowe jednostki. W drugim pakiecie, czyli Dynamicznym, tylko jedna czwarta wpłaty pracuje na reklamowane odsetki wysokości 8 proc. Warunki wpłat są podobne jak w BGŻOptimie: minimalna wynosi 1 tys. zł, a maksymalnej bank nie określa. Minusem oferty jest pobieranie opłat manipulacyjnych za kupno jednostek, które w przypadku funduszy akcyjnych dochodzą do 5,5 proc.
…a nawet zjeść zyski
Z pobierania opłat manipulacyjnych zrezygnował natomiast BGŻ w Programie Inwestuj i Zarabiaj III z funduszami oferowanymi przez Union Investment. Tu również można wpłacić minimum 1 tys. zł na 3 miesiące, ale na 4,25 proc. i trzeba uważać na opłaty za umorzenie jednostek, czego bank już nie reklamuje, a wynoszą one w ramach programu 3,5 proc. Opłaty zmniejszają też atrakcyjność oferty Mix Korzyści Banku BPH. Pakiet jest połączeniem trzymiesięcznej lokaty i planu inwestycyjnego z funduszami Aviva Investors, BPH lub Novo. Wpłata minimum 4 tys. zł jest dzielona po połowie między depozyt a inwestycję w jednostki. Opłata za wybrane subfundusze wynosi 1 proc. wpłaty.
Bank uprzedza też, że pobierze opłaty umorzeniowe, jeżeli zrezygnuje się z inwestycji przed upływem dwóch lat: 2 proc. w pierwszym roku trwania umowy i 0,5 proc. w drugim roku. Oferta może więc być atrakcyjna tylko dla osób zdeterminowanych do inwestowania w fundusze przez dłuższy czas niezależnie od akceptowanego ryzyka. Najwięcej na lokaty łączone z funduszami można wpłacać do BNP Paribas i Credit Agricole. Na depozycie pozostanie nawet 70 proc. oszczędności. W pierwszym z banków będzie on oprocentowany 5 proc. przez 3 miesiące, a w drugim 3,5 proc. Nie lokata jednak powinna determinować wybór. Najpierw warto wybrać fundusz, a dopiero później sprawdzić, czy przy okazji da się skorzystać z atrakcyjnie oprocentowanego depozytu.