Kredyt można dostać z wielu źródeł
Zakup samochodu na kredyt nie stanowi dziś dużego problemu. Pożyczkę na auto można zaciągnąć w banku komercyjnym, firmie pośrednictwa kredytowego lub autobanku.
Źródeł finansowania zakupu samochodu jest sporo. Pożyczkę można dziś uzyskać na kilka sposobów, np. w bankach samochodowych, komercyjnych czy u pośredników kredytowych. Ważne, aby pożyczkobiorca miał stałe dochody i zdolność kredytową. Brane jest pod uwagę także to, czy wywiązał się ze spłaty wcześniejszych pożyczek.
W banku lub u pośrednika
Do otrzymania pożyczki na zakup auta w banku komercyjnym zwykle nie jest wymagane posiadanie w nim konta. Jednak stali klienci mogą liczyć na korzystniejsze warunki pożyczki. Oprocentowanie kredytów samochodowych oferowanych przez banki waha się w granicach 20,00-25,00 proc. w skali roku. Jest ono uzależnione od czasu kredytowania pojazdu, a także rodzaju oprocentowania (stałe lub zmienne).
Kredyt na samochód można uzyskać również w firmie pośrednictwa kredytowego. Na polskim rynku działają dwie duże firmy, które wyspecjalizowały się w pożyczkach na auta. Wrocławskie Polskie Towarzystwo Finansowe udziela pożyczek przede wszystkim na auta nowe (głównie są to kredyty dewizowe), a Dominet z Piaseczna finansuje zwłaszcza sprzedaż aut używanych.
Zarówno banki, jak i firmy pośrednictwa kredytowego pobierają prowizje od przyznania kredytu. Zwykle wahają się one od 0,5 do 5 proc.
Trudności z używanymi
W przypadku używanych aut banki komercyjne finansują pojazdy kupowane od dealera lub w komisach samochodowych. Rzadko udzielają pożyczki, gdy np. auto jest kupowane od członka rodziny, z ogłoszenia prasowego czy na giełdzie, ponieważ nie chcą ryzykować, że kupujący i sprzedający po uprzednim umówieniu się zawyżą cenę pojazdu. Gdyby bowiem klient przestał spłacać kredyt i bank przejąłby auto, mogłoby się okazać, że jest ono warte mniej niż to wynikało z transakcji. Aby skorzystać z kredytu w takiej sytuacji, należy dokonać transakcji za pośrednictwem komisu. Warto pamiętać, że prowizja komisu za pośrednictwo może wynieść nawet kilka procent wartości auta. Jeżeli pożyczka jest konieczna, a w grę wchodzi zakup auta na giełdzie, od krewnego czy z ogłoszenia, można w macierzystym banku wykorzystać limit kredytowy ROR lub zaciągnąć w nim pożyczkę gotówkową.
Do auta przez autobank
Na polskim rynku działa kilka banków samochodowych, w których można zaciągnąć kredyt ratalny na auto. Fiat Bank, Ford Bank, Renault Credit, Volkswagen Bank, Toyota Bank i DaimlerChrysler oferują pożyczki na nowe auta własnej marki oraz używane pojazdy zarówno swojej marki, jak i innych. Przy kredytowaniu zakupu samochodu używanego autobanki określają jego maksymalny wiek, zwykle od 5 do 8 lat. Im auto starsze, tym kwota kredytu będzie niższa. Prowizje od udzielonego kredytu wynoszą kilka procent jego wartości. W przypadku pożyczki zaciągniętej w Renault Credit wynosi ona 3,5 proc., w Volkswagen Banku — 2-3,5 proc., w Fiat Banku — 2-3 proc., w Ford Banku — 2 proc.
Standardowym zabezpieczeniem jest zastaw rejestrowy na kredytowanym pojeździe wraz z cesją polisy ubezpieczeniowej oraz przewłaszczenie auta. Banki samochodowe odchodzą jednak od ścisłego przestrzegania tych reguł. Rezygnują z zastawu rejestrowego i coraz częściej stosują jedynie przewłaszczenie, dzięki któremu klient staje się właścicielem auta. Zwykle jednak warunkiem jest wpłacenie części wartości pojazdu: 25 proc. w Renault Credit, minimum 30 proc. w Volkswagen Banku, ponad 30 proc. w Fiat Banku, i co najmniej 35 proc. w Ford Banku.
Urszula Chojnacka
[email protected] tel. (22) 611 62 27