Odsetki to nie jedyna korzyść dla firmy ze zdeponowania pieniędzy w banku.
Niskie oprocentowanie, opodatkowanie zysków z oszczędności oraz pojawienie się efektywniejszych sposobów inwestowania nadwyżek mogą zniechęcić do lokowania pieniędzy w bankach. Co proponują, aby zdobyć klientów?
Zakładając złotową lokatę terminową firma może obecnie zarobić brutto — w zależności od oferty, długości trwania i kwoty — od 1,4 do 4,8 proc. w skali roku. Większość banków proponuje oprocentowanie mieszczące się w przedziale między 3 i 4 punktami procentowymi. Okazuje się, że inwestując w bezpieczne fundusze powiernicze, które są bezpośrednią konkurencją dla depozytów bankowych, można było zarobić niewiele więcej. Od 31 października 2002 r. do 31 października 2003 r. średnia stopa zwrotu z inwestycji w fundusze obligacji wyniosła 3,88 proc., natomiast w fundusze rynku pieniężnego — 5,1 proc.
Najniższe oprocentowanie depozytów w USD oferuje Bank Pekao SA — 0,15 proc., najwyższe BRE Bank — 1,39 proc. Lokaty w EUR są z reguły korzystniej oprocentowane — za 12-miesięczną lokatę BRE Bank wypłaci 2,27 proc. odsetek.
Ale precyzyjne określenie zysku to nie jedyne atuty lokat bankowych. Prowadzenie depozytów to element kompleksowej obsługi firmy. Zapewniają stabilność i płynność finansową. Są również popularnym i wygodnym sposobem zabezpieczenia kredytów.