Jest kolejna pomoc dla firm z sektora MŚP. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) uruchomił program gwarancji leasingowych. Został on opracowany wspólnie z firmami leasingowymi, Ministerstwem Finansów oraz Europejskim Funduszem Inwestycyjnym.
Akcja na ponad 5 mld zł
Program ma wesprzeć przedsiębiorców poszkodowanych przez COVID-19 w łatwiejszym pozyskaniu leasingu albo pożyczki leasingowej.
– Dzięki gwarancjom przedsiębiorcy mogą liczyć na lepsze warunki takiego finansowania – mówi Beata Daszyńska-Muzyczka, prezes BGK.
Dodaje, że rozwiązanie skierowane jest do wszystkich firm z sektora MŚP, niezależnie od branży, w której działają. Gwarancje zabezpieczą maksymalnie 80 proc. kwoty leasingu albo pożyczki leasingowej, bez odsetek oraz kosztów związanych z ich udzieleniem.
Maksymalny okres gwarancji to dziesięć lat. Prowizja za jej udzielenie wynosi 0,2 proc. za pierwsze trzy lata trwania gwarancji. W czwartym roku koszt wynosi już 0,4 proc. a w kolejnym 0,3 proc. Maksymalna kwota gwarancji to 800 tys. EUR. Do tego są dwa wyjątki – w sektorze rybołówstwa i akwakultury może ona sięgać maksymalnie 120 tys. EUR, a w sektorze produkcji podstawowej produktów rolnych 100 tys. EUR.
– Cały program jest dobrze wyposażony w kapitał. Na gwarantowanie umów leasingowych zostało przeznaczonych 4,5 mld zł, co pozwoli wykreować akcję leasingową na ponad 5 mld zł. Spodziewamy się dużego zainteresowania tym programem wśród firm leasingowych – mówi Paweł Pach, przewodniczący komitetu wykonawczego Związku Polskiego Leasingu (ZPL).
Jakie korzyści dla MŚP
Przedsiębiorcy będą mogli korzystać z nowego rozwiązania u leasingodawców, którzy podpiszą z BGK umowę portfelowej linii gwarancyjnej. Ich lista będzie aktualizowana na stronie internetowej banku. Program ma działać do 31 grudnia, ale trwają prace, których celem jest wydłużenie jego obowiązywania na kolejny rok.
Firmy, które chcą skorzystać z gwarancji, muszą mieć przede wszystkim status mikro, małego lub średniego przedsiębiorstwa. Następna sprawa to potwierdzenie przez leasingodawcę zdolności kredytowej, zgodnie z wymaganiami danej instytucji finansującej. Ponadto leasingodawca musi zweryfikować m.in. czy jego klient nie miał już kiedyś wypowiedzianej umowy leasingu lub pożyczki leasingowej. Kolejny istotny warunek to brak zaległości w Urzędzie Skarbowym oraz ZUS lub KRUS na określony dzień.
Przy tym leasingodawca, udzielając finansowania ze wsparciem, jest zobowiązany do określenia jego warunków w taki sposób, żeby korzyść wynikającą z przyjęcia gwarancji BGK przenieść na leasingobiorcę. Może ona polegać na obniżeniu marży albo prowizji, wydłużeniu karencji w spłacie, zwiększeniu kwoty leasingu czy pożyczki albo zmniejszeniu wymagań co do innych zabezpieczeń. Ponadto dzięki niej leasingodawca może udzielić finansowania na podstawie umowy pożyczki albo leasingu, co nie byłoby możliwe na zasadach rynkowych bez gwarancji.
Główne źródło finansowania
Leasing to ważne źródło finansowania MŚP. Jak wynika z badania Komisji Europejskiej, mimo trudnej sytuacji w gospodarce i mniejszej liczby inwestycji, 63 proc. polskich firm z sektora MŚP uznaje go za najbardziej istotne źródło finansowania i rozważa skorzystanie z niego w przyszłości. Na drugim miejscu jest linia kredytowa, a na kolejnym dotacje.
Firmy z sektora MŚP stanowią aż 73,5 proc. klientów przedsiębiorstw zrzeszonych w ZPL. Głównie dzięki nim branża leasingowa w czasach prosperity co roku mogła chwalić się sporymi wzrostami. Pandemia wpłynęła jednak na przyhamowanie zwyżki. W 2020 r. ZPL podał, że firmy leasingowe udzieliły finansowania łącznie na poziomie 70,1 mld zł, czyli o 10 proc. mniej niż rok wcześniej. Gwarancje od BGK mogą poprawić sytuację sektora.
Program został wypracowany dzięki Paneuropejskiemu Funduszowi Gwarancyjnemu, do którego Polska przystąpiła w ubiegłym roku.
– Fundusz ten ma wspierać podmioty gospodarcze odczuwające skutki pandemii COVID-19, oferując pożyczki, inwestycje kapitałowe, gwarancje i inne instrumenty finansowe – mówi Tadeusz Kościński, minister finansów, funduszy i polityki regionalnej.
BGK to pierwszy bank rozwoju, który skorzystał z funduszu w formule regwarancji.