Wszystkie statystyki pokazują, że od kilku lat systematycznie rośnie zainteresowanie przedsiębiorców ubezpieczeniami odpowiedzialności cywilnej. Przyczynia się do tego wzrastająca świadomość prawna klientów i pracowników oraz coraz szersza ochrona przysługująca konsumentom.
Obok zapisów chroniących majątek firmy najważniejszym składnikiem kompleksowej polisy firmy są paragrafy dotyczące ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.
Absolutną podstawą, będącą punktem wyjścia wszystkich umów OC, jest ubezpieczenie chroniące przed odpowiedzialnością deliktową. Zabezpiecza ono firmę przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą. Dotyczy to szkód osobowych, czyli np. odpowiedzialności za poparzenie spowodowane wylaniem wrzątku na klienta przez kelnera w restauracji, oraz na mieniu, czyli zniszczeń w wynajmowanym budynku spowodowanych przez firmę produkcyjną. Prawidłowo skonstruowane ubezpieczenie OC deliktowej chroni nie tylko przed skutkami działań samego ubezpieczającego, ale też np. jego pełnomocników.
Równie ważnym składnikiem polisy OC przedsiębiorstwa jest zapewnienie ochrony przed odpowiedzialnością kontraktową. Wynika ona z zapisów kodeksu cywilnego, zgodnie z którymi dłużnik jest zobowiązany do naprawienia szkody wynikłej z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania. Ubezpieczenie OC chroni przedsiębiorstwo przed finansowymi skutkami niewykonania — z własnej winy — umowy zawartej z kontrahentem lub klientem.
Coraz bardziej popularnym uzupełnieniem standardowego OC firmy jest polisa odpowiedzialności cywilnej pracodawcy. Przedsiębiorca zatrudniający pracowników ponosi bowiem odpowiedzialność za ich wypadki przy pracy. Dotyczy to zarówno szkód na mieniu, ale co najważniejsze — szkód osobowych. Na podstawie tak zwanej ustawy wypadkowej pracownik otrzymuje wtedy co prawda świadczenie, ale od roku 1990, jeżeli nie wyczerpuje ono wszystkich jego roszczeń, może wystąpić o odszkodowanie bezpośrednio do pracodawcy. Jego roszczenia mogą obejmować nie tylko zwrot kosztów leczenia nie objętych ubezpieczeniami społecznymi, ale także zadośćuczynienie, wyrównanie utraconych dochodów itp.
Rynkowa oferta ubezpieczeń OC dla firm jest niezwykle bogata i stale się powiększa. Według szefów towarzystw, jest to obecnie najszybciej rosnący segment majątkowego rynku, a jego perspektywy są bardzo obiecujące.
W ciągu ostatnich dwóch lat można zaobserwować ogromny wzrost popularności ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za produkt. Wynika to z wejścia w życie zmian wprowadzonych ustawą o ochronie niektórych praw konsumentów oraz odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny. Ułatwiło to znacznie dochodzenie roszczeń przez poszkodowanych klientów. W odpowiedzi większość towarzystw wprowadziło polisę chroniącą przed takimi pozwami. Ubezpieczyciele chętnie biorą na swe barki odpowiedzialność za produkt w kraju, znacznie bardziej skomplikowane i kosztowne jest jednak ubezpieczenie produktu w eksporcie.
W praktyce program ochrony ubezpieczeniowej przed odpowiedzialnością cywilną w przypadku dużych i średnich przedsiębiorstw jest negocjowany indywidualnie z udziałem firmy, brokera i towarzystwa ubezpieczeniowego. Zdaniem brokerów, w większych towarzystwach istnieje możliwość wynegocjowania niemal każdego rodzaju odpowiedzialności cywilnej. Towarzystwa często akceptują — oczywiście po uważnej analizie i wprowadzeniu swoich poprawek — warunki przygotowane przez brokerów. Także fakt, że towarzystwo ma już ogólne warunki danego ubezpieczenia OC, nie oznacza, że nie można ich indywidualnie wynegocjować.
Dla małych, a niekiedy nawet średnich firm przygotowywane są specjalne pakiety ubezpieczeniowe, których jednym z najważniejszych składników jest OC. Na rynku doszukać się można ofert dla kilkudziesięciu branż i grup zawodowych.
Takie pakiety uwzględniają szczegółowe ryzyka w zakresie odpowiedzialności cywilnej związane z danym rodzajem prowadzonej działalności. Oferty kierowane są też do osób wykonujących wolne zawody. W szczególnej sytuacji są tutaj ci przedsiębiorcy, którzy obowiązkowo muszą zawierać OC, np.: rzeczoznawcy majątkowi, pośrednicy i zarządcy nieruchomości, adwokaci, radcy czy notariusze, doradcy podatkowi itp.