Oto najlepsze lokaty roczne marzec'24

Nastał czas spokoju na rynku produktów oszczędnościowych. Większość banków bez zmian pozostawiła zasady obowiązywania lokat rocznych. Jeżeli zdarzyła się jakaś korekta, to raczej na korzyść oszczędzających. Maksymalne dostępne oprocentowanie wzrosło względem ubiegłego miesiąca podobnie jak łączna liczba ofert promocyjnych.

Większa różnorodność lokat rocznych jest wskazana, natomiast może utrudniać wybór najlepszej. Przeanalizowaliśmy warunki obowiązywania dostępnych ofert, aby stwierdzić, które dają najwięcej korzyści przy możliwie najmniejszej liczbie dodatkowych wymagań.

Volkswagen Bank – Lokata 5 Plus – 5,5 proc.

To stosunkowo nowy gracz na rynku produktów oszczędnościowych, więc kusi klientów atrakcyjnymi warunkami. Poza najwyższym na rynku oprocentowaniem wabikami wyróżniającymi propozycję Volkswagen Banku są wynoszący 2 mln zł limit wpłaty, kapitalizacja kwartalna i możliwość zerwania lokaty z zachowaniem połowy odsetek. Ponadto oferta kierowana jest do wszystkich klientów — wystarczy darmowe konto osobiste i 1 tys. zł wolnych środków. Można ją założyć tylko przez internet i przedłużyć okres obowiązywania nawet do 10 lat.

Toyota Bank – Lokata Plus – 5,3 proc.

Bank utrzymał drugie miejsce na podium, ponieważ daje stosunkowo wysokie oprocentowanie i nie stawia przed oszczędzającymi wielu wymagań. Jedyną wadą oferty jest konieczność posiadania konta osobistego (kto nie chce go założyć, dostanie 5 proc. w skali roku na Lokacie Standard). Przyczepić można się też do niskiego limitu wpłaty wynoszącego 40 tys. zł, ale ma on znaczenie tylko w teorii, ponieważ jeden klient może założyć aż dziesięć lokat — wystarczy, że za pośrednictwem serwisu internetowego zdeponuje co najmniej 2 tys. zł. Można szaleć, bo każda lokata odnowi się na stosunkowo korzystnych warunkach standardowej, a ich zerwanie pozwoli zachować część odsetek.

Inbank – Lokata standardowa – 5 proc.

Dawny lider naszego zestawienia spadł na trzecie miejsce, bo jako jeden z niewielu obniżył oprocentowanie. Nadal ma jednak bardzo przystępne warunki, bo ofertę kieruje do każdego klienta i nie wymaga założenia konta — wystarczy wejść na stronę internetową i zgłosić chęć skorzystania z depozytu. Na pojedynczej lokacie można zdeponować 50 tys. zł dowolnych środków. Zerwanie spowoduje utratę odsetek, dlatego warto uzbroić się w cierpliwość. Pieniądze są gwarantowane przez estoński fundusz gwarancyjny na kwotę do 100 tys. EUR, czyli taką, jaką gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

ING Bank Śląski - Lokata Terminowa Plus 12M – 5 proc.

Przystępna oferta, z której skorzystać może każdy, kto otworzy darmowe konto oszczędnościowe oprocentowane na 6 proc. przez trzy miesiące (kto tego nie zrobi, będzie mógł sięgnąć tylko po lokatę terminową dającą 2,5 proc.). Poza tym warunki są dość standardowe: należy wpłacić co najmniej 1 tys. zł, ale nie więcej niż 100 tys. zł. Status nowego klienta nie jest wymagany. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć przez internet lub mobilnie.

BFF – Lokata Facto – 4,75 proc.

Włoska instytucja po raz pierwszy od dawna wstrzymała się z obniżką oprocentowania. Utrzymała też atrakcyjne warunki, bo nie wyznaczyła maksymalnego poziomu depozytu oraz nie wymaga konta osobistego — wystarczy bezpłatny rachunek depozytowy służący do obsługi lokaty. Każdy klient może skorzystać z oferty przez internet — wystarczy 5 tys. zł. Jego środki będą gwarantowane przez włoski fundusz gwarancyjny standardowo na kwotę do 100 tys. EUR.

Weź udział w warsztacie online “Alternatywne Spółki Inwestycyjne (ASI) - studium przypadku” >>

Velo Bank – VeloLokata na dni – 4,5 proc.

Velo Bank rekompensuje niższe oprocentowanie od pierwszej piątki rankingu bardziej przystępnymi zasadami niż większość. Nie wymaga nowych środków, a ofertę kieruje do każdego klienta. Można z niej skorzystać przez internet i wystarczy 5 tys. zł. Ponadto każdy klient może wybrać, na jak długo chce zdeponować pieniądze — dozwolony jest czas trwania od 324 do 366 dni.

BOŚ Bank – Lokata na nowe środki - 4,55 proc.

Pierwsza z wielu nadal popularnych ofert o jednym głównym ograniczeniu, czyli wymogu wpłaty nowych środków. Poza tym warunki są dość atrakcyjne. Wystarczy darmowe konto osobiste lub oszczędnościowe, a górny limit wpłaty to 500 tys. zł. Z oferty może skorzystać każdy klient, ale tylko w oddziale. Nie ma możliwości odnowienia lokaty ani wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Bank Millennium – Horyzont Zysku – 4,5 proc.

Bank Millennium kiedyś stawiał wiele wymagań przed oszczędzającymi, teraz traktuje ich znacznie łagodniej. Jego niezmieniana od wielu miesięcy lokata roczna, która do niedawna nie wchodziła nawet do naszego zestawienia, stopniowo zyskuje na atrakcyjności. Aby skorzystać z produktu Horyzont Zysku, wystarczy konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł nowych środków (nie ma górnego limitu). Lokatę może otworzyć nowy i stały klient przez internet, mobilnie lub w oddziale. Kapitalizacja odsetek następuje na koniec okresu, nie ma możliwości zachowania odsetek przy przedwczesnym zerwaniu lokaty.

Santander Consumer Bank – Zysk + Wzrost – 4,5 proc.

Lokata jest skierowana do wszystkich klientów — nie trzeba posiadać konta osobistego. Można ją założyć tylko przez internet. Wystarczy 1 tys. zł nowych środków. Nie ma górnego limitu wpłaty i możliwości wcześniejszej wypłaty środków z zachowaniem odsetek.

Nest Bank – Nest Lokata Lojalna – 4,75 proc.

Aby otrzymać wcale nie tak wysokie oprocentowanie na rocznej lokacie, klient Nest Banku przez cały okres obowiązywania będzie musiał zapewnić miesięczny wpływ na konto w wysokości 2 tys. zł i dokonywać trzech przelewów lub operacji kartą miesięcznie. Jedynym udogodnieniem jest możliwość wpłaty dowolnych środków. Kapitalizacja jest roczna, a zerwanie lokaty powoduje utratę odsetek.

PKO BP – Lokata na nowe środki - 4,25 proc.

Największy bank w Polsce nie zmienił oprocentowania lokaty rocznej, dzięki czemu powstrzymał trwający od paru miesięcy spadek w dół rankingu. Flagowa oferta PKO BP, która jeszcze cztery miesiące temu dawała 6 proc. w skali roku, skierowana jest do wszystkich klientów, ale dotyczy tylko nowych środków wpłaconych na konto po 12 lutego 2024 r. Można ją otworzyć w każdy sposób — przez internet, telefon, mobilnie czy w oddziale. Potrzebne będzie darmowe konto osobiste i co najmniej 1 tys. zł. Maksymalna wpłata to 200 tys. zł.

Bank Pekao – Lokata standardowa – 4 proc.

Zgodnie z nazwą typowa oferta o braku udogodnień, ale też uciążliwych wymagań. Przez internet lub mobilnie może ją założyć każdy klient posiadający co najmniej 1 tys. zł dowolnych środków — wystarczy, że otworzy darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu i nie ma możliwości zerwania lokaty z zachowaniem odsetek.

Alior Bank – Lokata na nowe środki – 4 proc.

Oferta skierowana jest do nowych i stałych klientów, jednak tylko dla nowych środków (wpłaconych po 17 stycznia 2024 r.) nie większych niż 200 tys. zł. Można ją założyć w oddziale, przez internet i mobilnie, trzeba tylko wcześniej otworzyć darmowe konto osobiste. Kapitalizacja odbywa się na koniec okresu.

Credit Agricole – Lokata na nowe środki – 4 proc.

Lokata w Credit Agricole skierowana jest do każdego klienta posiadającego konto osobiste. Wymaga nowych środków nie większych niż 100 tys. zł i zgromadzonych na rachunku po 14 stycznia 2024 r. Można ją założyć w oddziale, przez internet i telefon. Podobnie jak w Alior Banku i wielu innych bankach kapitalizacja odbywa się na koniec okresu i nie ma możliwości zerwania lokaty z zachowaniem odsetek.