Wielu specjalistów zaleca inwestowanie w fundusze w formie stopniowych wpłat pozwalających uśrednić cenę nabycia. PKO BP postanowił zmodyfikować tę koncepcję tak, by była bardziej przystępna dla tych, którzy nie chcą zaprzątać sobie pamięci stopniowymi wpłatami. Do nich kierowany jest program inwestycyjny Autolokacja III.
W dniu otwarcia programu jedna siódma wpłaconej kwoty jest przelewana do funduszu, a za pozostałą część zakładana jest lokata oprocentowana na 6,5 proc. w stosunku rocznym. Przez kolejne pół roku, raz w miesiącu następuje przelew jednej szóstej wartości lokaty (czyli jednej siódmej całej zaangażowanej w programie kwoty) do funduszu. Po pół roku, gdy wszystkie pieniądze są zainwestowane w fundusz, lokata jest zamykana, a naliczone dla niej odsetki są przelewane na konto klienta. Wtedy też może on już swobodnie dysponować pieniędzmi zaangażowanymi w fundusz. Rejestr jednostek prowadzony w programie zostaje bowiem przekształcony w rejestr prowadzony na zasadach ogólnych. Pozwala to na dowolne konwertowanie jednostek w ramach funduszu PKO Parasolowy FIO. Dopóki inwestycja trwa w ramach programu Autolokacja III dostępne jest tylko 8 z 25 subfunduszy: PKO Obligacji Długoterminowych, PKO Gamma Plus, PKO Akcji Plus, PKO Akcji Dywidendowych Globalny, PKO Dóbr Luksusowych Globalny, PKO Ekologii i Odpowiedzialności Społecznej Globalny, PKO Medycyny i Demografii Globalny oraz PKO Technologii i Innowacji Globalny. Do którego z tych ośmiu mają trafiać pieniądze z lokaty i wpłata wstępna trzeba wskazać na samym początku.
- Ważne jest, by pamiętać o dostosowaniu tego wyboru do indywidualnie akceptowanego poziomu ryzyka i możliwości finansowych. Dlatego dla wielu osób wyborem podstawowym do stopniowego przenoszenia środków z lokaty będą prawdopodobnie subfundusze dłużne. Argumentem może być znacznie wyższa rentowność papierów w portfelu niż ta, którą rynek oferował jeszcze np. rok czy pół roku wcześniej. Widmo spowolnienia gospodarczego paradoksalnie pomaga np. funduszom obligacji skarbowych, choć cały czas trzeba mieć świadomość, iż żyjemy w czasie bezprecedensowej niepewności, zwłaszcza geopolitycznej – mówi Łukasz Kwiecień, wiceprezes zarządu PKO TFI.
Spieniężenia jednostek wybranego subfunduszu (nie mylić z konwersją) można dokonać od samego początku programu.
Minimalna wpłata do Autolokacji III to 10 tys. zł. PKO BP rezerwuje sobie prawo pobrania 1 proc. opłaty wstępnej od tej wpłaty, ale do końca lipca 2022 r. odpuściło sobie obciążanie nią klientów, niezależnie czy przystąpią do programu w elektronicznych kanałach samoobsługowych, czy w oddziale. Ci, którzy zdecydują się zainwestować 200 tys. zł i więcej, są z tej opłaty zwolnieni na stałe.