Faktoring w Polsce jest coraz popularniejszy. Przyczynia się to do rozszerzenia oferty dla firm o dodatkowe usługi.
Kiedy faktoring dopiero wchodził na polski rynek usług finansowych, był postrzegany przeważnie jako sposób na zwiększenie środków obrotowych firmy. Szybkie finansowanie najbardziej interesowało pierwszych klientów instytucji faktoringowych. Obecnie obie strony są coraz bardziej świadome, że faktoring może zaoferować znacznie więcej.
Koszty bezpieczeństwa
Dużo zależy od elastyczności firm faktoringowych. Ostatnio coraz więcej przedsiębiorców interesuje się tzw. faktoringiem pełnym. Charakteryzuje się on tym, że przy podpisaniu umowy faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika. W przypadku gdy staje się on niewypłacalny, faktor musi na własną rękę odzyskać należności. Jednak ta odmiana usługi ma swoje ograniczenia i wady. Przede wszystkim, przy takich umowach rosną koszty po stronie pozbywającego się ryzyka. Opłata za taką operację wynosi od 0,5 do 3 proc. kwoty faktury. To często jest dla przedsiębiorców decydującym powodem rezygnacji z tego rodzaju usługi.
Sami faktorzy napotykają trudności przy skutecznym wprowadzaniu tego rodzaju faktoringu.
— W Polsce często trudno zdobyć dokładne informacje o firmach — uważa Stanisław Atanasow, dyrektor ds. projektów strategicznych w BZ WBK Faktor.
Chcąc minimalizować swoje ryzyko, faktorzy ubezpieczają tego rodzaju transakcje i tym samym muszą dostosować się do wymagań reasekuratorów. A ci także wymagają dokładnej oceny ryzyka odbiorcy i raczej nie garną się do współpracy. Trzeba pamiętać też o tym, że rynek takich ubezpieczeń jest wciąż mało rozwinięty.
Wszechstronne wsparcie
W związku z tym regułą jest, że firmy korzystają ze znacznie tańszego i mniej skomplikowanego faktoringu niepełnego, nie obejmującego odpowiedzialności faktora za ewentualne niespłacone długi. W zamian za to jednostki faktoringowe rozwijają swoją działalność wspierającą zarządzanie należności. Wchodzi w to prowadzenie księgowości czy monitoring spłat.
W ramach usług dodatkowych oferują one wywiad gospodarczy czy opracowanie analiz branżowych. Te ostatnie połączone z doradztwem finansowym cieszą się coraz większą popularnością. Takie podejście, zakładające połączenie oferty konsultingowej z ewentualną późniejszą windykacją, jest na rękę obu stronom umowy faktoringowej.
— Kiedy firma jest dobrze przygotowana do funkcjonowania w danej branży, to zmniejsza się ryzyko, że zwiąże się z nieuczciwym kontrahentem — przekonuje Stanisław Atanasow.
— Regularna windykacja polubowna, czyli np. wysyłanie monitów i kontakt z potencjalnym dłużnikiem wpływa na niego dyscyplinująco i zmniejsza ryzyko powstania złych długów — dodaje Dawid Naglik, kierownik działu usług finansowych w Arvato Services Polska.
Dyskrecja i funkcjonalność
Są jednak firmy, które ze względu na delikatne więzi łączące dostawcę z kontrahentem, nie mogą pozwolić sobie na zbyt widoczną obecność faktora w rozliczeniach między firmami. Dlatego też nie przekazują oni na zewnątrz zarządzania należnościami i kwestii monitorowania długów. Wtedy faktor ogranicza się do finansowania i ubezpieczania transakcji opierając się na danych otrzymywanych od klienta.
W zamian za przejęcie obowiązków administracyjnych, firmy oczekują niższych opłat i mniejszych prowizji od transakcji. Ten model, w Polsce bardzo rzadko spotykany, wymaga jednak ustalonych procedur i wzajemnego zaufania. W takich przypadkach faktorzy zastrzegają sobie prawo do sporadycznych kontroli księgowości firmy.
Kolejnym ciekawym rozwiązaniem, ograniczającym ilość dokumentów i ułatwiającym ich przepływ między instytucją faktoringową a firmą, jest e-faktoring, czyli droga internetowa. Odciąża to dział rozliczeniowo-księgowy klienta i ułatwia koncentrację na jego podstawowej działalności.
— Przekazywanie informacji przez sieć daje szansę na ograniczenie przesyłek kurierskich, listów, pism i faktur przesyłanych zwykłą pocztą przez obie strony —wyjaśnia Stanisław Atanasow.
Odpowiednie oprogramowanie pozwala na szybką i wygodną wymianę danych między obiema instytucjami. Można w ten sposób błyskawicznie przesłać faktury firmy, zweryfikować je i uruchomić procedurę finansowania. Dodatkową opcją jest możliwość sprawdzenia limitów na faktury i terminowość spłat odbiorców.