DARIUSZ KAZALSKI
dyrektor Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC
Zakładając miesięczną kapitalizację zysków i potencjalną średnią roczną stopę zwrotu 8 proc., wystarczy 200 zł miesięcznie, by w 20 lat zgromadzić około 118 tys. zł.
Wprzypadku podjęcia decyzji o długoterminowym oszczędzaniu, na przykład z myślą o przyszłej emeryturze, najważniejsza jest przede wszystkim konsekwencja. Wybierając konkretne rozwiązanie, za pośrednictwem którego będziemy gromadzić oszczędności, należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych elementów.
Z pewnością trzeba przemyśleć horyzont inwestycyjny oraz częstotliwość i wartość odkładanych kwot, które nie powinny — co ważne w długiej perspektywie — obciążać naszego budżetu. W długim okresie inwestycji, jakim jest oszczędzanie z myślą o emeryturze, wybór strategii zależy przede wszystkim od profilu samego inwestora. Oczywiście instrumenty finansowe charakteryzujące się większym ryzykiem jednocześnie oferują większy potencjał zysku, jeśli jednak zaczynamy myśleć o emeryturze w wieku 50 lat — raczej powinniśmy unikać inwestycji ryzykownych. Z kolei 20-30-latek mógłby rozpocząć inwestycje od produktów w większej części opartych na rynku akcyjnym. Zawsze jednak wybór rodzaju inwestycji — mniej lub bardziej ryzykownej — musi być uzależniony od indywidualnej gotowości na ewentualne spadki wartości wybranego instrumentu.
Decydując się na produkt oszczędnościowy, warto poszukać rozwiązań zakładających systematyczność oszczędzania i dywersyfikację portfela. Różnicując swój portfel inwestycji, zmniejszamy straty w wyniku spadku cen pojedynczych aktywów. Natomiast np. przy wyborze inwestycji opartej na funduszach, wpłaty regularnych składek pozwolą uśrednić cenę, przez co minimalizujemy ryzyko zakupu jednostek po najwyższej cenie.
Warto pamiętać, że dzięki tzw. mechanizmowi procentu składanego im dłuższy okres inwestycji, tym wyższy potencjał zgromadzenia większego kapitału na przyszłość. Oszczędzając systematycznie nawet niewielkie sumy przez 10, 20, 30 lat, możemy zgromadzić pokaźną kwotę. Zakładając miesięczną kapitalizację zysków i potencjalną średnią roczną stopę zwrotu 8 proc., wystarczy 200 zł miesięcznie, by w 20 lat zgromadzić około 118 tys. zł. Jeżeli przy takich samych założeniach będziemy oszczędzać 30 lat, uzbierana kwota będzie 2,5-krotnie wyższa i wyniesie około 300 tys. zł.