„Jeżeli będziesz potrzebować środków za sześć miesięcy do dwóch lat, nie powinieneś inwestować pieniędzy w ryzykowny fundusz, ponieważ wartość jednostek może się znacznie zmieniać w krótkim czasie.” – twierdzi Richard Salmen, prezes Financial Planning Association.

2. Niepoprawna dywersyfikacja portfela
Kupujesz fundusze o różnych nazwach? Oznacza to, że zdywersyfikowałeś swój portfel? Niekoniecznie. Zrozumienie różnych typów funduszy pomoże Ci wybrać najwłaściwszą dla Ciebie strategię. Różne strategie będą odpowiednie w różnych okresach czasu. Dla przykładu obligacje mogą radzić sobie całkiem nieźle podczas gdy rynek akcji „kuleje”.
Dywersyfikacja może dotyczyć sektorów gospodarczych, krajów i różnych walut.

3. Zwlekanie z oszczędzaniem
Po co zaprzątać sobie głowę myśleniem o emeryturze. Myślisz, że nie trzeba się martwić czymś co będzie za 20-30 lat? Nie masz racji. Jeżeli jesteś bystry, rozpocząłeś inwestycje wcześnie.

Gail MarksJarvis zwraca uwagę, że aby uzbierać 1 mln dolarów do 65 roku, wystarczy inwestować od 19 roku życia jedynie 20 dolarów tygodniowo w przeciętny fundusz akcji, który da stopę zwrotu 10 proc. rocznie. Jednak kiedy rozpoczniesz w wieku 35 lat, kwota ta rośnie już do 100 dolarów tygodniowo, a zaczynając odkładanie oszczędności w wieku 45 lat, aby uzbierać okrągły milion musisz już odkładać 300 dolarów tygodniowo.

(Oczywiście fakt, że rynek rósł w średnim tempie 10 proc. rocznie na przestrzeni kilku dekad nie oznacza, że będzie kontynuował to tempo nadal).

- Możesz rozpocząć inwestować później, ale będzie to znacznie bardziej bolesne, niż jakbyś inwestował od kilku lat – twierdzi MarksJarvis.

4. Używanie strategii "kup i trzymaj"
Strategia kup i trzymaj wydaje się być sprytna, ale jak pokazują badania już nią nie jest. Nie można po prostu ignorować tego, co się dzieje na rynku akcji w tak długim okresie.

- Mam wielu klientów, którzy otwierają rachunki, zakupują pakiet akcji i dalej się nim nie interesują – mówi Shashin Shah z Wealth Management w Dallas. Bez ciągłego śledzenia inwestycji, nie będziesz wiedział jak twoje portfolio radzi sobie w aktualnych czasach - dodaje.

Shah zaleca przejrzenie swoich decyzji raz na kwartał albo chociaż raz do roku.

5. Inwestowanie pod wpływem emocji

- Zarówno chciwość jak i strach popycha ludzi po popełniania błędnych decyzji – twierdzi Richard Salmen. - Większość ludzi nie zarabia nawet tyle co rynek, ponieważ inwestują zbyt ryzykownie i zbyt dużymi kwotami. Gdy kurs akcji spadnie – sprzedają swoje papiery i inwestują na rynku obligacji. W tym czasie kurs papierów wraca z powrotem do poprzednich poziomów - dodaje.

Specjalista radzi inwestować nieduże kwoty z każdej wypłaty, właściwie je zdywersyfikować i pozwolić kursom urosnąć.