1. Łączenie inwestycji z celem
Potrzebujesz
pieniędzy za kilka lat? Nie wkładaj ich do funduszu inwestycyjnego o zwiększonym
ryzyku. Rozważ, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy. To pozwoli Ci uniknąć
niepotrzebnych kosztów transakcyjnych, kar i pokaźnych strat.
„Jeżeli będziesz potrzebować środków za sześć miesięcy do dwóch lat, nie powinieneś inwestować pieniędzy w ryzykowny fundusz, ponieważ wartość jednostek może się znacznie zmieniać w krótkim czasie.” – twierdzi Richard Salmen, prezes Financial Planning Association.
2. Niepoprawna dywersyfikacja portfela
Kupujesz
fundusze o różnych nazwach? Oznacza to, że zdywersyfikowałeś swój portfel?
Niekoniecznie. Zrozumienie różnych typów funduszy pomoże Ci wybrać najwłaściwszą
dla Ciebie strategię. Różne strategie będą odpowiednie w różnych okresach czasu.
Dla przykładu obligacje mogą radzić sobie całkiem nieźle podczas gdy rynek akcji
„kuleje”.
Dywersyfikacja może dotyczyć sektorów gospodarczych, krajów i
różnych walut.
3. Zwlekanie z oszczędzaniem
Po co zaprzątać sobie
głowę myśleniem o emeryturze. Myślisz, że nie trzeba się martwić czymś co będzie
za 20-30 lat? Nie masz racji. Jeżeli jesteś bystry, rozpocząłeś inwestycje
wcześnie.
Gail MarksJarvis zwraca uwagę, że aby uzbierać 1 mln dolarów do 65 roku, wystarczy inwestować od 19 roku życia jedynie 20 dolarów tygodniowo w przeciętny fundusz akcji, który da stopę zwrotu 10 proc. rocznie. Jednak kiedy rozpoczniesz w wieku 35 lat, kwota ta rośnie już do 100 dolarów tygodniowo, a zaczynając odkładanie oszczędności w wieku 45 lat, aby uzbierać okrągły milion musisz już odkładać 300 dolarów tygodniowo.
(Oczywiście fakt, że rynek rósł w średnim tempie 10 proc. rocznie na przestrzeni kilku dekad nie oznacza, że będzie kontynuował to tempo nadal).
- Możesz rozpocząć inwestować później, ale będzie to znacznie bardziej bolesne, niż jakbyś inwestował od kilku lat – twierdzi MarksJarvis.
4. Używanie strategii "kup i trzymaj"
Strategia kup
i trzymaj wydaje się być sprytna, ale jak pokazują badania już nią nie jest. Nie
można po prostu ignorować tego, co się dzieje na rynku akcji w tak długim
okresie.
- Mam wielu klientów, którzy otwierają rachunki, zakupują pakiet akcji i dalej się nim nie interesują – mówi Shashin Shah z Wealth Management w Dallas. Bez ciągłego śledzenia inwestycji, nie będziesz wiedział jak twoje portfolio radzi sobie w aktualnych czasach - dodaje.
Shah zaleca przejrzenie swoich decyzji raz na kwartał albo chociaż raz do roku.
5. Inwestowanie pod wpływem emocji
- Zarówno chciwość jak i strach popycha ludzi po popełniania błędnych decyzji – twierdzi Richard Salmen. - Większość ludzi nie zarabia nawet tyle co rynek, ponieważ inwestują zbyt ryzykownie i zbyt dużymi kwotami. Gdy kurs akcji spadnie – sprzedają swoje papiery i inwestują na rynku obligacji. W tym czasie kurs papierów wraca z powrotem do poprzednich poziomów - dodaje.
Specjalista radzi inwestować nieduże kwoty z każdej wypłaty, właściwie je
zdywersyfikować i pozwolić kursom urosnąć.