Celem wprowadzenia dobrych praktyk jest podniesienie wartości ubezpieczenia spłaty kredytu, tzw. CPI (ang. credit protection insurance) dla klientów oraz zapewnienie ich odpowiedniej dystrybucji przez banki. Jest to także odpowiedź na oczekiwania EIOPA (Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych) przedstawione w raporcie pt. „Thematic review on Credit Protection Insurance (CPI) sold via banks” z października 2022 r. oraz w ostrzeżeniu EIOPA skierowanym do ubezpieczycieli i banków z września 2022 r.
— Z raportu wynikało, że wartość tego produktu dla klienta jest bardzo niska. Odpowiedzią na to było rozpoczęcie prac KNF nad nową rekomendacją U. Przekazaliśmy nasze uwagi, wiele zostało uwzględnionych. Dobre praktyki będą uzupełniały rekomendację U i uwzględniały oczekiwania nadzoru — mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes PIU.
Podkreśla, że ogłoszona właśnie mapa drogowa będzie uwzględniała różne interesy banków i ubezpieczycieli. Zostanie przekazana do konsultacji z KNF i UOKiK.
Zdrowe zasady
To już czwarta odsłona dobrych praktyk w obszarze bancassurance, nad którą pracują wspólnie PIU i ZBP. Nowy standard rynkowy będzie m.in. dotyczył sposobu tworzenia produktu CPI, wprowadzania go do obrotu, a także obsługi i monitorowania.
— Produkt ma zapewniać wartość dla klienta. Nadrzędną zasadą będzie zapewnienie, aby klient ponosił koszt składek na ryzyko, z którego faktycznie może skorzystać. Chcemy, by dystrybutorzy ubezpieczeń oferowali je w takim samym zakresie niezależnie od kanału dystrybucji. Będą także określone zasady monitoringu parametrów dotyczących oceny klienta, jak np. poziom skarg, rezygnacji, satysfakcji. Istotnym elementem będzie też określenie zasad kształtowania wynagrodzenia dla dystrybutora — mówi Tadeusz Białek, prezes ZBP.
Podkreśla, że bardzo ważnym elementem będzie odpowiedzialność banków za jakość dystrybucji, właściwe prezentowanie informacji o ofercie ubezpieczeniowej zgodne z wymogami regulacyjnymi.
UKNF pracuje nad nowelizacją rekomendacji U, która weszła w życie w 2015 r. Jej celem była poprawa jakości standardów współpracy między bankami i zakładami ubezpieczeń w oferowaniu ubezpieczeń przez banki. Rekomendacja nałożyła m.in. na banki obowiązki informacyjne oraz określiła ich rolę i sposób działania jako ubezpieczającego przy oferowaniu ubezpieczeń w formie grupowej. Uregulowała też kwestię korzystania przez klientów z umów ubezpieczenia oferowanych przez różnych dostawców bez konieczności skorzystania z oferty w danym banku. Wprowadziła również wiele dodatkowych elementów proklienckich do dystrybucji ubezpieczeń przez banki.
— Od 2015 r. wiele przepisów, regulujących w szczególności dystrybucję ubezpieczeń, uległo zmianie, stąd konieczna była nowelizacja rekomendacji. Opracowywana obecnie przez UKNF nowelizacja wynika też z doświadczeń nadzoru nad zakładami ubezpieczeń, bankami i SKOK-ami — mówi Krystian Wiercioch, zastępca przewodniczącego KNF, odpowiadający za nadzór nad sektorem ubezpieczeń.