Coraz więcej banków decyduje się na wprowadzanie do oferty kart kredytowych z najwyższej półki — z limitami przekraczającymi nawet milion złotych. Klientów kwalifikujących się do tego, by otrzymać czarne karty MasterCard World Signia czy Visa Infinite (czerń jest charakterystycznym elementem kolorystycznym zarówno World Signia, jak i Infinite) nie ma zbyt wielu. Powód? Wiąże się to z odpowiednio wysokimi dochodami i zależy od „dobrej woli” samych banków. Właściciele czarnych kart to jednak prawdziwa śmietanka na bankowym mleku. To o nich banki dbają,na nich chuchają i spełniają wyszukane zachcianki.
Platyna to już nie prestiż
Karty złote czy platynowe, które jeszcze kilka lat temu były wyznacznikiem prestiżu, znacznie w ostatnim czasie spowszechniały. — Są banki, gdzie platynowa karta kredytowa wydawana jest już klientom z dochodami w wysokości 5 tys. zł miesięcznie — mówi Michał Sadrak, analityk Open Finance. Potwierdzają to bankowcy.
— Z powodu szerokiego upowszechnienia kart kredytowych to, co kiedyś kojarzyło się z prestiżem, uległo dziś dewaluacji. Złote czy nawet platynowe karty straciły nieco blasku, ponieważ wydano ich zbyt wiele. Dlatego, aby zaspokoić potrzeby najbardziej wymagających klientów, banki wprowadzają do oferty plastiki z coraz bardziej rozbudowanymi benefitami oraz możliwościami kredytowymi — mówi Grażyna Zawisza, dyrektor odpowiedzialna za ofertę kredytową detalicznych marek BRE Banku: MultiBanku i mBanku. Pierwsza karta World Signia w polskiej bankowości pojawiła się prawie 10 lat temu w ofercie Pekao. Obecnie czarne karty typu World Signia czy Visa Infinite klientom oferuje już 8 banków w naszym kraju. Na ogół są one połączone z ofertą private bankingu, dla klientów dysponującymi aktywami w wysokości pół czy nawet miliona złotych.
— Dlatego często czarne karty wydawane są za da darmo w ramach tej usługi. Choć roczny koszt użytkowania takiej karty może sięgać nawet tysiąca złotych, co jest dodatkowym elementem selekcji klientów — dodaje Michał Sadrak.
Milion kredytu i polisa od wszystkiego
Podstawowym wyróżnikiem czarnych kart są wysokie limity kredytowe. Standardem jest kredyt w wysokości miliona złotych. Dla specjalnych klientów karta może nawet nie mieć limitu kredytowego, a zadłużenie jest tylko monitorowane przez bank.
— Mamy jednego takiego klienta, ale kilku z limitami na karcie po milion złotych — mówi przedstawiciel jednego z banków. Ale pieniądze to nie wszystko.
— Specyfika tego segmentu wymagała produktu łączącego funkcję nowoczesnego środka płatniczego z dostępem do najlepszych i nielimitowanych przywilejów — zauważa Honorata Byczyńska, dyrektor wydziału kredytów konsumpcyjnych Banku Millennium. Standardem jest szeroki pakiet ubezpieczeń, znacznie bogatszy niż w przypadku kart platynowych czy złotych.
— Dają one prawdziwe poczucie bezpieczeństwa, a nie tylko standardowy pakiet assistance, który ogranicza się do wizyty hydraulika, gdy pęknie nam rura w mieszkaniu — mówi Michał Sadrak.
Pakiet ubezpieczeń w ramach karty World Signia gwarantuje wysokie (nawet do 1 mln EUR) odszkodowanie w przypadku kosztów leczenia za granicą czy następstw nieszczęśliwych wypadków, Może także obejmować ubezpieczenie wynajmowanego samochodu, opóźnienia lotu i bagażu, zakupionych towarów oraz ubezpieczenie na wypadek zagubienia kluczy. Standardem są też pakiety rabatowe w wybranych sieciach sklepów czy hotelach oraz programy oferujące np. salonik VIP na lotniskach (szczegóły w opisach obok).
Suknia od Armaniego i prezent na Alaskę
Cała reszta zależy od inwencji banków. Zdaniem Grażyny Zawiszy zazwyczaj ostateczny kształt „czarnej karty”, powstaje na bazie obserwacji dotyczących m.in. transakcyjności klientów oraz ich stylu życia. Banki sprawdzają np., kiedy klienci sięgająpo kartę kredytową, jakich transakcji dokonują za jej pośrednictwem, a nawet gdzie spędzają swój wolny czas czy jak często wyjeżdżają za granicę. Na tej właśnie postawie powstają pakiety dodatkowych benefitów dołączane do kart.
— Tu również należy upatrywać magii prestiżowych plastików, polegającej nie tylko na posiadaniu w portfelu ekskluzywnej karty, ale też otrzymaniu w banku statusu VIP, a co za tym idzie dodatkowych, bardziej nietypowych benefitów — dodaje Grażyna Zawisza. Pole do popisu daje bankom usługa concierge, czyli zespołu specjalnych opiekunów klienta, która stara się spełnić jego wszystkie wymagania.
— Noble Concierge podejmuje się spełnienia naprawdę nietypowych — i wydawałoby się niemożliwych do realizacji — próśb klientów. Z tych zakończonych sukcesem wymienię tylko organizację spotkania z domem mody Armani i zamówienie u projektanta indywidualnego projektu sukni ślubnej, organizację zaproszenia na premierę Land Rovera Evogue na godzinę przed imprezą czy też zakup w ciągu kilku godzin biletów do Moulin Rouge, których nie było w kasach ani w systemie online kabaretu — ujawnia Edyta Brykała, dyrektor zarządzająca Noble Banku, marki specjalizującej się w obsłudze najzamożniejszych klientów. Jak zapewniają bankowcy, concierge skutecznie może wyręczyć nawet św. Mikołaja.
— Przykładowo, osoby niemieszkające w zasięgu świątecznej podróży posiadaczy kart MasterCard World Signia VIP mogą spokojnie czekać na wymarzony prezent. Concierge nie tylko kupi i zapakuje podarunek, lecz również dostarczy go na miejsce przeznaczenia. Choćby na Alaskę — obiecuje Honorata Byczyńska, dyrektor wydziału kredytów konsumpcyjnych Banku Millennium.
Wybrane „czarne karty” w polskich
Millennium MC World Signia
Maksymalny limit kredytowy: 1 mln zł, 2 mln dla karty Millennium MasterCard World Signia VIP. Pakiet assistance oraz ubezpieczeń do 1 mln EUR. Program World Mastercard Rewards (punkty wymienne na bilety wszystkich linii lotniczych). Program World Signia Partner Programme Europe dający możliwość wcześniejszego zameldowania i późniejszego wymeldowania oraz zniżki w wybranych sieciach hoteli i wypożyczalniach samochodów. Program Priority Pass oraz pakiet usług concierge.
MultiBank MC World Signia
Program Travel World Signia zawierający pakiet ubezpieczeń oraz usługi concierge. Program Priority Pass dający dostęp do saloników VIP na 300 lotniskach na całym świecie. 5 proc. wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą kredytową można przeznaczyć na zakup biletu lotniczego w dowolny zakątek świata. Karta może być zaoferowana klientom, których dochody wynoszą już 20 tys. zł na miesiąc.
Raiffeisen MC World Signia
Program MasterCard Premium Collection oferujący zniżki i oferty specjalne na całym świecie (m.in. w hotelach, spa czy luksusowych sklepach). Assistance, usługa concierge, pakiet ubezpieczeń (z sumą nawet do 7,5 mln EUR). Limit kredytowy do 1 mln zł. Program Hertz #1 Club Gold, w ramach którego można korzystać ze specjalnych warunków — podwyższenia kategorii samochodu, rabatów oraz dodatkowych przywilejów.
Jedna taka karta na 200
Ile jest „czarnych” kart w portfelach Polaków? Banki jak źrenicy oka strzegą informacji na temat swoich najbardziej prestiżowych klientów.
— Na pewno nie ma ich wielu. Oceniam, że najbardziej prestiżowe karty z limitami kredytowymi idącymi w setki tysięcy złotych to nie więcej niż pół procent wszystkich kart kredytowych w naszym kraju — ocenia Michał Sadrak z Open Finance. Według danych NBP, na koniec września w portfelach Polaków było 7,1 mln kart kredytowych. To oznacza, że tych w odcieniu czerni jest co najwyżej 35 tys., podczas gdy kartami złotymi czy platynowymi może się już pochwalić kilkaset tysięcy Polaków.
...czyli od limitu kredytowego, po bilety lotnicze
PKO BP Visa Infinite
Limit kredytowy do 1 mln zł. Karta oferuje posiadaczowi usługę concierge, możliwość korzystania z usług IAPA (zniżki w wypożyczalniach samochodów i sieciach hotelowych) oraz Priority Pass, szeroki pakiet ubezpieczeń, a także szereg przywilejów i zniżek dostępnych w sklepach i lokalach usługowych na całym świecie.
Pekao MC World Signia
Karta członkowska Priority Traveller to preferencyjne ceny w około 50 tys. hoteli na całym świecie i rabaty w wypożyczalniach samochodów. Program partnerski Private Club (rabaty w wybranych sklepach i punktach usługowych). Private Consulting — preferencyjne warunki obsługi w prawie 60 elitarnych firmach doradztwa prawnego i podatkowego, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami i sztuką. Pakiet kilkunastu typów ubezpieczeń.
Noble Bank MC World Ellite
Jedyna w Polsce oraz jedna z nielicznych na świecie karta w całości wykonana z metalu (dokładnie ze stopu srebra i niklu, waży 27 g). Limit kredytowy może wynieść 1 mln zł. Do karty dołączone są pakiety usług dodatkowych (w tym Noble Concierge), ubezpieczeń (do 500 tys. EUR), Priority Pass oraz zniżki i promocje w wypożyczalniach samochodów (Avis, Hertz) oraz sieciach hoteli (Accor, Carlson Hotels Worldwide).