W zglobalizowanym świecie handel zagraniczny to krwiobieg gospodarki. Pieniądz, towar i związana z nimi dokumentacja krążą między państwami, a im mniej przeszkód, tym lepiej dla wzrostu gospodarczego i większe zyski przedsiębiorstw. Zmiany kursów walut, międzynarodowy transfer środków finansowych, przepływ dokumentacji transakcyjnej, bezpieczeństwo rozliczeń transgranicznych to bodaj najważniejsze zagadnienia i problemy związane z handlem zagranicznym. Aby wszystko zagrało, potrzebne są odpowiednio dobrane rozwiązania dla finansowania i bezpieczeństwa transakcji. Spowolnienie gospodarcze na świecie nie ułatwia przedsiębiorcom zadania. Zatory płatnicze nie są rzadkością, a w przypadku wymiany międzynarodowej dochodzi ryzyko potencjalnych strat związanych z niekorzystnymi zmianami kursów walut. Czasem jednak kryzys bywa dobrym momentem do złapania nieoczekiwanej okazji biznesowej i ekspansji na nowe rynki. Instrumenty finansowe oferowane przez Deutsche Bank PBC w db Rozwiązaniach dla handlu zagranicznego mają minimalizować ryzyko i maksymalizować okazje. Za ich pomocą można uzyskać dostęp do środków umożliwiających podbój nowych rynków, zabezpieczyć przepływ dokumentacji handlowej, zmniejszyć ryzyko wahań kursów. W ramach pakietu Deutsche Bank PBC przygotował m.in. akredytywy eksportowe i importowe, które zapewniają bezpieczeństwo otrzymania płatności i dostawy towarów o wymaganych parametrach. Inną propozycją są gwarancje zagraniczne, dzięki którym gwarantem wypłacalności swojego klienta staje się bank o międzynarodowej renomie, jakim jest Deutsche Bank PBC. Duży wybór rachunków i kredytów walutowych dostosowanych do indywidualnych potrzeb ma natomiast pomóc w utrzymaniu płynności przedsiębiorstwa i zapewnieniu mu pieniędzy na bieżące wydatki. Wśród produktów zabezpieczających ryzyko walutowe znajdziemy m.in. terminowe transakcje walutowe (Forward), opcje walutowe i ubezpieczenie przetargowe. Oprócz tego są również takie usługi i produkty jak faktoring czy inkaso dokumentowe. Jak oferta Deutsche Bank PBC sprawdza się w praktyce? Przyjrzyjmy się trzem firmom, które już z niej korzystają.
db Rozwiązania dla maszyn
Protea działa na rynku ponad dziesięć lat. To gdańska firma z polskim kapitałem, produkująca żurawie, suwnice, wciągarki i inne urządzenia techniczne dla przemysłu offshorowego, morskiego i lądowego
— Początkowo zatrudnialiśmy kilku inżynierów, którzy pozyskiwali zagraniczne
zamówienia na urządzenia wydobywcze produkowane w polskich zakładach. Szybko zdobywaliśmy kolejnych klientów na świecie, przede wszystkim firmy wytwarzające i wyposażające platformy oraz statki wydobywcze — opowiada Grzegorz Kondracki, wiceprezes spółki.
Przedsiębiorstwo dynamicznie się rozwijało, dlatego Protea rozbudowała biuro projektowe, a następnie wybudowała własny zakład produkcyjny w Kluczborku, w którym zatrudnia 150 osób.
— Nasze suwnice pracują na platformach u wybrzeży Norwegii, Chin, Brazylii. Z zachodnimi dostawcami konkurujemy ceną, jakością i umiejętnością dostosowywania się do indywidualnych (czasem wręcz unikalnych) potrzeb klientów. Na bieżąco rozwijamy nasze produkty, wprowadzamy innowacje. Na przykład w zeszłym roku opatentowaliśmy rozwiązania pozwalające na zmniejszenie masy żurawi i ich prostsze składanie do transportu — kontynuuje Grzegorz Kondracki.
Firma stale zwiększa zyski. Obecnie zarząd rozważa dalszą rozbudowę hali i biurowca. Inwestycja nie tylko zwiększy moce produkcyjne, ale pozwoli również na elastyczne reagowanie na potrzeby rynku. Zgodnie z tą tendencją, przedsiębiorstwo wdraża Zintegrowany System Zarządzania Środowiskowego oraz Bezpieczeństwa i Higieny Pracy, niezbędny do produkcji bezpiecznych i niezawodnych urządzeń dźwignicowych, stosowanych na bardzo wymagającym rynku wydobycia ropy i gazu. Od pięciu lat Protea realizuje swoje projekty we współpracy z Deutsche Bank PBC. To stąd mają pochodzić pieniądze na wspomnianą rozbudowę.
— Korzystamy z tak podstawowych produktów jak obsługa rachunków przez system bankowości elektronicznej db Power Net i karty charge. W Deutsche Bank PBC mamy kredyt w rachunku bieżącym, a także kredyty inwestycyjne. Bardziej złożonymi produktami są limit na gwarancje i limit na transakcje pochodne — wylicza Grzegorz Kondracki.
Dzięki limitowi na gwarancje, firma tylko raz w roku przechodzi ocenę zdolności kredytowej, przy odnawianiu wszystkich kredytów. Jako eksporter Protea na bieżąco korzysta z wymiany walut i zabezpieczeń kursowych.
— Eksportujemy na rynek norweski, amerykański, azjatycki. Minimalizacja ryzyka kursowego jest dla nas bardzo ważna. Wkrótce będziemy otwierali akredytywę do zabezpieczenia naszych rozliczeń z jedną z koreańskich stoczni. Dokonaliśmy również przewalutowania kredytów ze złotych na euro, co znacząco obniżyło nam koszty. Dodatkowo wynegocjowaliśmy korzystne ceny obsługi kart charge i bieżącej obsługi konta — tłumaczy prezes. Chwali również bank za oszczędność czasu, czego dowodem jest m.in. szybkie i proste uzyskanie promesy kredytowej przy ubieganiu się o dotację unijną w ramach programu „Wsparcie na pierwsze wdrożenie wynalazku”.
— Ważny jest jeszcze spokój. Bank rozumie specyfikę naszej branży i wie, że kwartalne odchylenie od prognoz, przesunięcie terminów realizacji inwestycji są naturalnymi zjawiskami w gospodarce rynkowej i potrafi się do tego dostosować — podsumowuje Grzegorz Kondracki.
db Rozwiązania dla HR i outsourcingu
Śląski Work Express działa od 2004 r. Jest certyfikowaną agencją doradztwa personalnego i pracy tymczasowej. Od 2009 r. rozwija również ofertę usług outsourcingowych, których rynek w naszym kraju coraz prężniej się rozwija
Poza Polską spółka działa w Belgii, Francji, Irlandii i Niemczech. Work Express pozyskuje pracowników dla logistyki, budownictwa, produkcji i sektora opieki zdrowotnej. Zespół agencji to ponad 170 fachowców, którzy zatrudnili już ponad 50 tys. ludzi. Jakość ich rekrutacji gwarantuje Certyfikat Konsultanta Polskiego Forum HR. Od 2011 r. spółka co roku zdobywa godło programu „Firma Przyjazna Klientowi”, a w 2012 uzyskała certyfikat ISO 9001:2008. W przyszłym roku wchodzi na rynki skandynawskie. Oprócz rekrutacji, agencja świadczy również usługi pośrednictwa pracy i doradztwa personalnego. Trzeci obszar działalności to usługi outsourcingowe.
— Wykorzystując posiadaną wiedzę i doświadczenie zdobyte w trakcie obsługi przedsiębiorstw z branży TSL w dziedzinie pracy tymczasowej, stworzyliśmy innowacyjne rozwiązania dla klientów z wielu branż. Prowadzona przez nas rekrutacja i selekcja pracowników przebiega według ściśle określonych standardów, a projekty outsourcingowe są objęte gwarancją poufności — mówi Grzegorz Koziołek, wiceprezes i dyrektor generalny spółki.
Ze zrozumieniem…
Agencja od 2008 r. angażuje się w kolejne działania z dziedziny społecznej odpowiedzialności biznesu na rzecz osób poszukujących pracy, pracowników tymczasowych, a także społeczności lokalnych. Na swojego biznesowego partnera wybrała Deutsche Bank PBC. Dlaczego?
— Poznał nasze potrzeby i zaoferował optymalne warunki. Wypada też docenić świetny kontakt i otwartość. Mam pewność, że rozumieją potrzeby biznesu i traktują nas po partnersku. Chociażby z uwagi na konieczność terminowego wypłacenia wynagrodzeń 4 tysiącom ludzi w 4 krajach Europy ma to kluczowe znaczenie — uzasadnia Grzegorz Koziołek. Firma korzysta m.in. z kredytu w rachunku bieżącym, limitu na transakcje pochodne i kart charge. Wcześniej korzystała również z faktoringu.
— Produkty te są optymalnie dopasowane do potrzeb agencji. Jest takie powiedzenie: „Kiedy świeci słońce — banki rozdają parasole, a kiedy pada deszcz — zabierają je”. Mogę z całą pewnością stwierdzić, że polityka Deutsche Banku jest zaprzeczeniem takich praktyk. Nasza spółka zaczęła się dynamicznie rozwijać. Mimo osłabienia koniunktury, wsparcie Deutsche Banku pozwoliło nam zdywersyfikować portfel klientów i źródła przychodów. Dzięki niemu mogliśmy rozszerzyć działalność na kraje Beneluksu, a w przyszłym roku planujemy wejście do krajów skandynawskich — przekonuje dyrektor generalny Work Express. Elastyczne formy finansowania oferowane przez Deutsche Bank PBC pomogły polskiej firmie w ekspansji na rynki zagraniczne.
— Nawet przy rocznym okresie kredytowania i stałych transzach, Deutsche Bank PBC uruchamiał dodatkowe środki, kiedy tylko pojawiała się konieczność szybkiej organizacji pracy przy nowych projektach. A trzeba powiedzieć, że przeciętne koszty takiego przedsięwzięcia w Belgii, Francji czy w Niemczech, sześciokrotnie przewyższają analogiczne nakłady na terenie Polski. Dla agencji zatrudnienia, realizującej transgraniczną wymianę pracowników na tak dużą skalę, miało to strategiczne znaczenie — opowiada Grzegorz Koziołek.
…i szybko
Jako inny atut Deutsche Bank PBC dyrektor generalny Work Express wymienia szybką reakcję na zmieniające się potrzeby klienta. Kiedy rynek nie sprzyjał rozwojowi, ale nadarzyła się okazja do dużego skoku w skali działalności za granicą, spółka zwróciła się do kilku banków o stworzenie specjalnej oferty zabezpieczeń eliminujących ryzyko zmian kursów walut. — Deutsche Bank PBC jako jedyny zareagował natychmiast. Następnego dnia, w naszej centrali, w Katowicach gościliśmy specjalistę do spraw oceny ryzyka walutowego. Transakcje pochodne, jakie wtedy zostały opracowane są stosowane dotychczas i pozwalają — niezależnie od kursów, utrzymywać rentowność na stałym poziomie. Myślę, że po tylu latach współpracy wzajemne zaufanie i elastyczność to dwie najważniejsze wartości.
db Rozwiązania dla high tech
High Technology Machines jest obecna na rynku od dwunastu lat. Działa
przede wszystkim w branżach samochodowej, lotniczej i elektromaszynowej
Firma jest autoryzowanym dystrybutorem obrabiarek numerycznych światowego lidera branży, japońskiej firmy Okuma.
— Dzięki ścisłej współpracy z europejskim oddziałem Okuma w Krefeld oraz z centrum technologicznym Okuma w Parndorf pod Wiedniem mamy stały dostęp do najnowszych osiągnięć w produkcji maszyn numerycznych. W rezultacie nasi pracownicy mogą zapewnić wysoką jakość obsługi technicznej i serwisowej — opowiada Adam Węgrzyn, prezes High Technology Machines. Obrabiarki Okuma są wykorzystywane m.in. do produkcji części samochodów marek Jaguar czy Maserati. Działalność firmy nie ogranicza się wyłącznie do sprzedaży nowych obrabiarek. High Technology Machines wdraża również nowe rozwiązania technologiczne, pomaga w realizacji zleceń produkcyjnych, doradza, jak usprawnić cykle produkcji w zakładach. — W najbliższym czasie planujemy poszerzenie oferty o systemy automatyzacji produkcji oraz outsourcing serwisu — zapowiada Adam Węgrzyn. Firma korzysta z lokat terminowych, akredytyw, gwarancji bankowych i z produktów kredytowych umożliwiających inwestycje i pomagających utrzymać płynność finansową.
— Naszymi klientami są zarówno podmioty krajowe, jak i zagraniczne, które prowadzą działalność na polskim rynku. Są to zarówno firmy małe, średniej wielkości, jak i międzynarodowe korporacje. Do rozliczeń z kontrahentami używamy instrumentów bankowych, które zapewniają nam płynną pracę i możliwość zabezpieczenia transakcji walutowych — informuje prezes spółki. Dla High Technology Machines szczególnie ważne są: możliwość inwestycji w rozwój technologii, poszerzenie oferty, zdobycie nowych obszarów rynku i doskonalenie kadry inżynierskiej.
— Współpraca z Deutsche Bankiem układa się dobrze i pozwala nam podążać za potrzebami klientów i realizować plany. Szeroka oferta, racjonalne i optymalne podejście do naszych potrzeb przedstawicieli banku pozwalają nam na ciągły rozwój — podsumowuje Adam Węgrzyn.
komentarz
Aby wspomagać rozwój małych i średnich firm
Andrzej Krzemiński
wiceprezes Deutsche Bank PBC
Małe i średnie firmy to podstawa zdrowej gospodarki. Ta grupa klientów od dawna jest w centrum naszego zainteresowania. Dlatego staramy się wykorzystywać wszystkie możliwości, aby przedsiębiorcom zaproponować jak najlepsze warunki współpracy. Skupiamy się nie tylko na stałym poszerzaniu oferty o nowe rozwiązania, ale także przemodelowaliśmy nasz sposób myślenia o firmach. Naszą ofertę konstruujemy z perspektywy ich potrzeb, a nie produktów. Wprowadzając db Rozwiązania do oferty Deutsche Bank PBC, umożliwiliśmy naszym klientom swobodny wybór produktów w ramach danego rozwiązania. Oferta ma charakter otwarty, co oznacza, że będziemy ją poszerzać o nowe usługi, np. ubezpieczenia gospodarcze czy preferencyjny kredyt na inwestycje energooszczędne EkoZysk.
Wsparcie rozwoju małych i średnich firm jest jednym z najważniejszych działań, jakie można podjąć, aby wspomagać ożywienie polskiej gospodarki. Wierzymy, że dzięki db Rozwiązaniom rodzime przedsiębiorstwa będą lepiej przygotowane do konkurowania z firmami z krajów Unii Europejskiej, wzmocni się ich pozycja i podniesie efektywność, a także staną się bardziej innowacyjne. Autorzy globalnego raportu konkurencyjności World Economic Forum twierdzą, że w dłuższej perspektywie wszystkie kraje będą miały takie same techniczne możliwości rozwoju, dlatego znaczenie będzie miał m.in. poziom innowacyjności gospodarki danego kraju.
Maciej Sus
dyrektor departamentu sprzedaży bankowości przedsiębiorstw Deutsche Bank PBC
W dzisiejszych czasach wielu przedsiębiorców nie byłoby w stanie rozwijać swojego biznesu bez możliwości sprzedaży wytwarzanych produktów lub świadczonych usług za granicę. Jedna na pięć polskich firm jest eksporterem. Co czwarta złotówka uzyskanych przychodów pochodzi właśnie z eksportu. Naszymi największymi partnerami w handlu zagranicznym są kraje Unii Europejskiej, ale polskie przedsiębiorstwa realizują również znaczącą wymianę handlową z Rosją, Ukrainą, Chinami oraz USA.
W ramach db Rozwiązań dla handlu zagranicznego oferujemy firmom pełen pakiet narzędzi finansowania obrotu z zagranicą, umożliwiający sprawne dostosowywanie się do dynamicznych zmian zachodzących w międzynarodowym otoczeniu biznesowym. Produkty oferowane w ramach tego rozwiązania to między innymi: operacje dokumentowe, w szczególności akredytywy eksportowe i importowe oraz inkaso. Szeroki wybór kredytów walutowych, gwarancje zagraniczne, faktoring zagraniczny, negocjowane transakcje wymiany walutowej oraz liczne produkty zabezpieczające ryzyko walutowe. W ramach db Rozwiązań oferujemy naszym klientom jeden z czterech nowych rachunków firmowych Deutsche Bank PBC: db S, db M, db L lub db XL oraz szeroki wachlarz lokat walutowych, w tym atrakcyjnie oprocentowane depozyty strukturyzowane dla przedsiębiorstw.