Dwa medale, dwie struktury

  • Jagoda Fryc
opublikowano: 14-02-2014, 00:00

Krajowych instytucji finansowych nie dopadło szaleństwo igrzysk w Soczi, bo zaoferowały zaledwie dwa produkty powiązane z tą imprezą.

Tak jak reprezentanci Polski zdobyli dotychczas dwa medale igrzysk, tak banki mają w ofercie tylko dwa produkty strukturyzowane, które nawiązują do święta sportów zimowych. Do końca lutego potrwają zapisy na dwuletnią lokatę w PKO BP oraz „Olimpijską inwestycję” w Alior Banku.

Przed dwoma laty organizacją Euro2012 żyła cała Polska. I choć potencjał marketingowy towarzyszący piłkarskim mistrzostwom był ogromny, to — podobnie jak dziś, niewiele instytucji finansowych zechciało go wykorzystać. Na rynku pojawiły się wówczas jedynie trzy produkty strukturyzowane: mBank zaoferował „Puchar Zysków”, Alior Bank — „Mistrzowską Inwestycję”, a Bank Pocztowy — lokatę „Polska Mistrzem”. Wszystkie oparte były na notowaniach akcji czterech koncernów sponsorujących imprezy (Adidas, Carlsberg, Coca-Cola, McDonald’s). Ci którzy skusili się wtedy na inwestycję, zarobili nawet 10 proc. w skali roku. W przypadku produktów strukturyzowanych powiązanych z igrzyskami w Soczi zysk również uzależniony jest od notowań akcji spółek — sponsorów.

— To firmy o globalnym zasięgu, rozpoznawalnej marce, posiadające jasną strategię rozwoju i atrakcyjne perspektywy wzrostu. Są to tak znane marki, jak: Samsung Electronics, Panasonic, ATOS, Coca-Cola, McDonald’s, Addeco oraz Microsoft, które w większości od lat patronują wydarzeniom olimpijskim — tłumaczy Adam Frankowski, dyrektor departamentu produktów inwestycyjnych i ubezpieczeniowych w PKO BP.

Minimalna wpłata na lokatę w PKO BP to 2 tys. zł. Jej zaletą jest uzależnienie wysokości zysku od średniej stopy zwrotu całego koszyka, wadą — jego ograniczenie. Jeżeli stopy zwrotu będą wyższe niż 15-18 proc. — zostaną zastąpione wartością graniczną z tego przedziału, który zostanie określony do 5 marca, jeżeli niższe — będą uwzględnione w wartości rzeczywistej. Odsetki za cały okres inwestycji zostaną naliczone, jeżeli średnia wartość koszyka będzie wyższa niż 0 proc. Jeżeli nie, klient otrzyma zwrot kapitału powiększony o odsetki za okres subskrypcji.

W Alior Banku dostępna jest natomiast „Olimpijska Inwestycja”. Jest to 25-miesięczne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Inwestor otrzymuje na koniec inwestycji wpłacony kapitał oraz zysk równy 70-90 proc. końcowego wzrostu wartości koszyka spółek: McDonald’s, Volkswagen, Gazprom, Panasonic. Poszczególne spółki w koszyku posiadają taką samą wagę, a dwie najwyższe stopy zwrotu ustalone w dniu wykupu przyjmują wartość stopy zastąpienia na poziomie 13 proc.

Dzięki temu nawet przy niekorzystnym kształtowaniu się notowań spółek w okresie inwestycji klient może otrzymać dodatnią stopę zwrotu. Z inwestycji można się wycofać również przed upływem 25 miesięcy według wyceny rynkowej, i co ważne — bez opłat likwidacyjnych, które są największą bolączką polis z funduszem. Alior Bank dodatkowo gwarantuje, że wartość rynkowa w trakcie trwania inwestycji nie spadnie poniżej 86 zł za każde wpłacone 100 zł (mechanizm ograniczający straty). Minimalna wpłata to 3 tys. zł.

© ℗
Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych” i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Podpis: Jagoda Fryc

Polecane

Inspiracje Pulsu Biznesu