Posiadanie dwóch kont bankowych przez małego przedsiębiorcę, na których można sobie rozdzielić rachunki firmowe od prywatnych, ma swoje zalety. Jednak wielu przedsiębiorców woli mieć jeden rachunek do wszystkiego. Najlepiej osobisty.
Darmowe konta firmowe
Mikrofirmom słusznie konta firmowe kojarzą się z dużym wydatkiem. Trochę się jednak zmieniło, banki zaczęły konkurować również w tym zakresie i w kilku instytucjach konta firmowe, podobnie jak osobiste, założyć, a także prowadzić, można za darmo (Meritum Bank, Deutsche Bank, Alior, BGŻ, mBank, Volkswagen Bank, ING). Czasem konto firmowe może być darmowe po spełnieniu pewnych warunków, np. w Idea Banku jest to utrzymywanie comiesięcznych wpływów na to konto w wysokości min. 1000 zł, a w Credit Agricole 1500 zł. W BPS saldo musi być wyższe niż 7,5 tys. zł, a w Raiffeisen Polbanku trzeba wpłacać więcej niż 20 tys. zł.
Zdarza się nawet, że miesięczna opłata za prowadzenie rachunku firmowego jest niższa niż opłata za prowadzenie konta osobistego. Np. w BOŚ Banku, gdzie firmowe konto to koszt rzędu 9 zł miesięcznie, a osobiste — 10 zł plus 3 zł za kartę. W Volkswagen Banku konto zarówno firmowe, jak i osobiste jest darmowe, ale w tym drugim przypadku trzeba co miesiąc płacić 4 zł za kartę. Ale to wyjątki. Najczęściej to konta firmowe są droższe — a różnica bywa znacząca.
Na przykład w Toyota Banku za konto firmowe trzeba płacić 10 zł miesięcznie, a za osobiste 2,5 zł, w Credit Agricole opłata za konto firmowe może sięgać 30 zł, podczas gdy za konto osobiste najwyżej 8 zł. W BPS w przypadku firmowego rachunku można płacić góra 15 zł, a osobistego — 10 zł, a w BZ WBK za firmowe maksymalnie 15 zł, a za osobiste 7 zł.
Gdzie się kryją koszty
Jednak koszty za prowadzenie rachunku to nie wszystko — niestety często o tym, który rachunek jest droższy, decydują inne opłaty. Warto wziąć pod uwagę przelewy. Większość banków umożliwia darmowe przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego z obydwu kont — firmowego i osobistego, ale w niektórych z konta osobistego nie ma takiej możliwości (Bank BPS), w innych takie przelewy z rachunku osobistego będą darmowe a z firmowego już nie (np. 1,5 zł w BGŻ, 1 zł, w PKO BP), a gdzieniegdzie z firmowego darmowe, a z osobistego nie (0,50 zł w BZ WBK). Inne przelewy internetowe z kont osobistych generalnie banki oferują za darmo, ale z kont firmowych już rzadziej (0,95 zł w BOŚ, 1 zł w BPS, 0,90 zł w ING, 1 zł w PKO BP, 0,90 zł w Raiffeisen Polbanku, 1,5 zł w BZ WBK). Zastanawiające rozwiązanie ma BOŚ Bank, gdzie z rachunku osobistego przelewać można za darmo, ale jak chcemy z takiego konta przenieść pieniądze na własny rachunek bieżący związany z prowadzoną działalnością, to już kosztuje 6 zł. Warto porównać koszty przelewów zagranicznych, które też często wypadają na niekorzyść dla rachunków firmowych. Koszty kryją się również w wypłatach z bankomatów. I tutaj można znaleźć banki, które na przekór regule taką atrakcję oferują za darmo w przypadku kont firmowych, a wypłaty z osobistych obarczają kosztami (np. w Banku Pocztowym — 2 wypłaty w miesiącu darmowe, a kolejne 5 zł). Ale częściej bywa na odwrót (np. wypłaty z bankomatów w przypadku kont firmowych w BOŚ 0 zł z własnych bankomatów, z innych 3 proc. kwoty, min. 5 zł).
Argumenty banków
Wniosek? Banki mają już w swoich ofertach konta firmowe, które można prowadzić za darmo, i takie, których obsługa jest tańsza niż osobistych. Ale to wyjątki. Mimo to, banki przekonują, że warto konto firmowe sobie założyć. Mają też argumenty.
— Bez konta firmowego przedsiębiorca utrudni sobie dokonywanie płatności, choćby do ZUS i urzędu skarbowego, gdyż VAT i PIT należy wpłacać na rachunek urzędu skarbowego przelewem, a niektóre banki nie umożliwiają dokonania tych płatności z rachunku osobistego — przekonuje Marcin Kołakowski, dyrektor Departamentu Bankowości Oddziałowej i Przedsiębiorstw Meritum Banku. Poza tym rachunki firmowe banki starają się uatrakcyjnić.
— Coraz częściej banki przygotowują rozwiązania dedykowane konkretnym branżom czy firmom, dopasowane do specyfiki ich działalności, co znacznie upraszcza zarządzanie finansami firmy — przyznaje Magdalena Czyżkowska z wydziału rachunków bieżących w Banku Millennium. Mogą to być ubezpieczenia, usługi księgowe, prawne, a nawet windykacja.
— Konto firmowe w naszym banku może być połączone z elektroniczną księgowością, kontem na Allegro lub posiadać dodatkowe funkcje, tj. usługi na „jedno kliknięcie” takie jak windykacja, faktoring czy usługi kurierskie — tłumaczy Kinga Łagowska z biura prasowego Idea Banku. W ramach konta DB NetBiznes w Deutsche Banku można dostać m.in. pakiet ubezpieczeń assistance.
— Pracujemy nad poszerzeniem pakietu przedsiębiorczego o dodatkowe elementy pomocne w codziennym prowadzeniu biznesu — mówi Monika Szlosek, dyrektor zarządzający Obszarem Bankowości Detalicznej i Inwestycyjnej w Deutsche Bank PBC. Marek Piotrowski, zastępca dyrektora departamentu ds. produktów firmowych w mBanku i MultiBanku, dodaje, że zaletą kont firmowych jest także dostęp do funkcjonalności niedostępnych dla klientów indywidualnych, np. zarządzanie koszykiem płatności czy przelewy masowe. Ponadto posiadanie konta firmowego uprości proces przyznawania finansowania firmom.
— Banki mogą szybciej przeprowadzić proces, zminimalizować liczbę koniecznych do dopełnienia formalności i dokumentów do podpisania, co korzystnie wpływa na czas wypłaty kredytu, często mający dla firm niebagatelne znaczenie — tłumaczy Marek Piotrowski.
Całe przygotowane przez nas porównanie kont firmowych i osobistych można znaleźć na stronie firma.pb.pl