Gwarancje Biznesmax, udzielane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), ułatwiają MŚP zaciąganie kredytów na korzystniejszych warunkach. Co to oznacza w praktyce? Jeżeli przedsiębiorca ma problem ze spłatą zadłużenia, BGK reguluje je do wysokości gwarantowanej kwoty kapitału kredytu na rzecz banku kredytującego. Firmy, które korzystają ze wspomnianych gwarancji, osiągają lepsze wyniki finansowe i więcej inwestują niż ogół badanych MŚP – wynika z raportu BGK „Efekty programu gwarancji Biznesmax z dotacją”.
Lepsze wyniki finansowe
Mateusz Walewski, główny ekonomista BGK, podkreśla, że w czasie pandemii beneficjenci wsparcia poprawili wyniki firm i umocnili ich pozycję rynkową.
– Program finansuje innowacyjne projekty, które wpływają na rozwój gospodarczy naszego kraju. Firmy korzystające z gwarancji Biznesmax z dotacją osiągnęły znacznie lepsze wyniki finansowe niż ogół MŚP w podobnym czasie. W ostatnim roku poprawiła się pozycja rynkowa 1/3 odbiorców gwarancji. W przypadku pozostałych MŚP było to jedynie 9 proc. Niemal co czwarty przedsiębiorca, który skorzystał z dopłaty do odsetek kredytu, wskazuje na wzrost eksportu – mówi Mateusz Walewski.
Według raportu około 60 proc. beneficjentów gwarancji prowadzi działalność eksportową. W ostatnim roku niemal jedna czwarta tych przedsiębiorców odczuła wzrost znaczenia eksportu we wskaźnikach dotyczących sprzedaży.
Z raportu wynika ponadto, że inwestycje firm, które korzystają z gwarancji Biznesmax, są znacznie częściej innowacyjne niż projekty prowadzone przez pozostałe MŚP.
– Wsparcie BGK spełnia swoje podstawowe założenie. Trafia do przedsiębiorstw, które mają potencjał do prowadzenia nowatorskich przedsięwzięć – podkreśla Mateusz Walewski.
Inwestycje realizowane przez beneficjentów gwarancji dotyczą przede wszystkim zakupu lub remontu maszyn, urządzeń technicznych i linii produkcyjnych (27 proc. badanych). Na zakup nieruchomości i roboty budowlane wskazuje odpowiednio 23 proc. i 14 proc. przedsiębiorców.
Mateusz Walewski zwraca ponadto uwagę, że zmiana warunków udzielania gwarancji i objęcie nimi także kredytu obrotowego pomogło niemal połowie badanych firm przetrwać kryzys wywołany pandemią.
– Przełożyło się to również na wzrost liczby miejsc pracy. Beneficjenci programu Biznesmax zwiększali zatrudnienie siedmiokrotnie częściej niż pozostałe MŚP – zaznacza Mateusz Walewski.
Zdaniem Agnieszki Wykrzykowskiej, senior menedżer w Grant Thornton, zasady ubiegania się o gwarancje są proste, bo przedsiębiorca musi spełnić jedno z 17 kryteriów zdefiniowanych w programie. Wśród nich jest m.in. zgłoszenie do ochrony patentu czy posiadanie działu badawczego w strukturze firmy.
Z raportu wynika, że prawie połowa badanych przedsiębiorców też tak uważa. Natomiast 33 proc. respondentów ma ze zdobyciem gwarancji niewielkie problemy. Na co utyskują najbardziej? M.in. na kłopoty związane ze zgromadzeniem wymaganej dokumentacji i koniecznością wypełnienia określonych formularzy.
Agnieszka Wykrzykowska podkreśla też, że wsparcie jest przeznaczone również dla MŚP, które prowadzą projekty wpisujące się w jedną z dziesięciu kategorii inwestycji ekologicznej. Chodzi m.in. o termomodernizację budynków czy zakup i montaż instalacji fotowoltaicznych na własny użytek.
Spełniane kryteria
Badani przedsiębiorcy najczęściej uzyskują kredyt z gwarancją, bo spełniają kryterium dotyczące wzrostu przychodów w ciągu ostatnich trzech lat (około 37 proc. wskazań). 12 proc. beneficjentów jest posiadaczami działów badawczych, które zatrudniają co najmniej jedną osobę na etacie. Natomiast około 11 proc. odbiorców gwarancji realizowała inwestycje ekologiczne w ostatnich pięciu latach. Autorzy raportu podkreślają, że pozostałe kryteria, na podstawie których firmy mogą zdobyć finansowanie z gwarancją Biznesmax, są spełniane przez nie znacznie rzadziej. To oznacza, że wsparcie trafia przede wszystkim do przedsiębiorstw innowacyjnych i ekologicznych.
– Maksymalna wartość gwarancji Biznesmax wynosi 2,5 mln EUR. Natomiast okres jej obowiązywania dla kredytów odnawialnych, wprowadzonych w celu ograniczenia negatywnych skutków pandemii, i inwestycyjnych to odpowiednio 39 miesięcy i 20 lat. Przedsiębiorca jest zwolniony z opłaty prowizyjnej z tytułu ustanowienia zabezpieczenia, które obejmuje do 80 proc. kapitału kredytu – zaznacza Agnieszka Wykrzykowska.
Co ważne, przedsiębiorca nie musi składać w banku dokumentów księgowo-finansowych potwierdzających wykorzystanie kredytu odnawialnego. Wystarczy, że udokumentuje u siebie, na jaki cel go przeznacza.
Gwarancje Biznesmax są finansowane z pieniędzy unijnych dostępnych w Funduszu Gwarancyjnym programu Inteligentny Rozwój. W ostatnich czterech latach wartość wsparcia udzielonego przez BGK wyniosła około 2,6 mld zł. Zabezpieczono nim kredyty na łączną kwotę ponad 4 mld zł. Dzięki temu łatwiejszy dostęp do finansowania miało ponad tysiąc MŚP.