Karta kredytowa jest mniej popularna niż debetowa, czyli ta, która jest dołączana do rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego (ROR). Z badań przeprowadzonych przez BIK i Fundację Kronenberga przy Citi Handlowy wynika, że kartę kredytową posiada mniej niż 40% Polaków. Osoby, które poznają mechanizm jej użytkowania, mogą sporo zyskać – korzystanie z niej może być tańsze niż podpisanie umowy np. o pożyczkę.
Przez jakie banki oferowana jest karta kredytowa? Citi Handlowy, PKO BP, Alior, Santander to tylko przykłady banków, działających na polskim rynku, które w stałej ofercie posiadają zróżnicowane karty kredytowe. Poszczególne produkty są dedykowane konkretnym klientom o różnych potrzebach. Ponieważ wyniki badań wskazują, że nie wszyscy konsumenci są świadomi kosztów użytkowania kart, warto je przedstawić.
Karta kredytowa – czy jej wydanie i obsługa wiążą się z kosztami?
O ile wydanie karty kredytowej jest najczęściej bezpłatne, o tyle większość banków nalicza miesięczną opłatę za jej obsługę. Zdarzają się oferty, w których konsument po spełnieniu określonych warunków (np. wykonaniu transakcji na kwotę co najmniej 200 zł), nie musi obawiać się, że karta kredytowa będzie go dodatkowo kosztować.
W czasie porównywania ofert poszczególnych banków niezbędne jest zwrócenie uwagi na opłaty wiążące się z wydaniem karty kredytowej. Dzięki skrupulatnemu zapoznaniu się z tabelami opłat i prowizji można odrzucić te produkty, za których obsługę bank będzie kazał klientowi zapłacić. Ale nie tylko opłaty za wydanie czy roczne utrzymanie karty kredytowej są istotne.
Co to jest okres bezodsetkowy?
Podstawowym terminem pojawiającym się przy kartach kredytowych jest okres bezodsetkowy. W większości banków wynosi on pięćdziesiąt kilka dni. To czas, gdy właściciel karty może faktycznie korzystać z pieniędzy banku (udostępnionego mu limitu) bez obawy, że będzie musiał oddać wykorzystaną kwotę wraz z odsetkami.
W okresie bezodsetkowym można wyodrębnić cykl rozliczeniowy. Ten najczęściej wynosi 30 dni i kończy się w momencie wysłania klientowi podsumowania wykonanych transakcji i informacji o kwocie do zapłaty. Klient, który uiści płatność w terminie, faktycznie oddaje tylko tyle, ile wydał, bo, jak wspomniano wyżej, bank nie nalicza odsetek. I tu wyraźnie widać, że karta kredytowa może być korzystnym narzędziem..
Gdy spłata następuje po terminie
Klient, który dokładnie porówna oferty pod kątem opłat za wydanie czy obsługę karty kredytowej i będzie regularnie spłacał swoje zadłużenie, powinien zauważyć korzyści, jakie niesie korzystanie z tego produktu. By jednak uzmysłowić sobie wszystkie koszty związane z użytkowaniem karty kredytowej, nie można pominąć kwestii opłat, jakie bank naliczy wówczas, gdy klient nie ureguluje płatności w terminie.
Jeżeli spłata limitu wykorzystanego na koncie nastąpi po upływie okresu bezodsetkowego, to klient musi liczyć się z tym, że bank naliczy odsetki w maksymalnej wysokości, czyli 4-krotności stopy kredytu lombardowego NBP.