Jak inwestować w małżeństwie

Pary młode poświęcają długie godziny na planowanie własnego wesela, ale zupełnie nie radzą sobie z uzgodnieniem własnych planów inwestycyjnych, donosi Wall Street Journal. Jak zauważa dziennik w raporcie o inwestycjach młodych amerykańskich małżeństw, podstawowym błędem jest niedostateczna komunikacja w związku. Jak przykład podaje znajomych jednego z ekspertów finansowych.

„Kiedy żona powierzyła opiekę nad finansami mężowi, ten zainwestował całość ich oszczędności emerytalnych w akcje. Kiedy rynek załamał się, zaczęła mieć kłopoty ze snem i zażądała, by przenieśli całość do najbezpieczniejszych funduszy. Choć udało mu się ją przekonać, by nie sprzedawać wszystkich akcji na dnie, to jednak ostatecznie sprzedali część, by dostosować strukturę oszczędności do jej stopnia akceptacji ryzyka” – zauważa dziennik.

Radzi czytelnikom, aby najpierw porozmawiali w związku o tym, jakie ryzyko każde z partnerów jest w stanie tolerować, tak aby uniknąć nieporozumień w przyszłości. Pierwszym krokiem w planowaniu oszczędzania jest zidentyfikowanie źródeł gotówki, takich jak prezenty ślubne, spadek czy kwoty zaoszczędzone z bieżących dochodów.

„Najpierw młodzi powinni zrozumieć, w jaki sposób wydają pieniądze z miesiąca na miesiąc” – ocenia dziennik.

Gazeta zachęca do wspólnych rozmów o finansach, postawienia sobie celów i nakreślenia sposobu ich osiągnięcia. Nawet jeżeli zarządzaniem majątkiem zajmuje się tylko jedno z partnerów, warto, by drugie było cały czas na bieżąco. Zdaniem ekspertów, z którymi rozmawiał dziennik, podstawą jest utrzymywanie równowartości kilkumiesięcznych wydatków w najbardziej bezpiecznych i płynnych lokatach, takich jak konto oszczędnościowe czy fundusz pieniężny. Resztę oszczędności należy zainwestować biorąc pod uwagę czas, kiedy będzie się potrzebować gotówki.

„Jeśli chcecie w ciągu kilku lat nadpłacić kredyt hipoteczny, nie inwestujcie agresywnie z nadzieją na szczęśliwy traf. To branie na siebie zbyt dużego ryzyka” – radzi jeden z ekspertów.

Również przy inwestowaniu na dłuższą metę lepiej stworzyć dobrze przemyślaną  strategię. Jak doradzają eksperci, należy postawić na zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji, zarówno z krajowego jak i międzynarodowych rynków.