KREDYT NIE TYLKO W BANKU
Alternatywą mogą być specjalne fundusze
Najmniejsze przedsiębiorstwa, którym ze względu na brak odpowiednich zabezpieczeń bank nie udzieli kredytu, mają niewiele możliwości uzyskiwania kapitału na rozwijanie swojej działalności. Zaledwie kilka instytucji chce im pożyczać pieniądze. Najbardziej popularny jest fundusz Mikro.
Fundusz Mikro pożycza pieniądze małym i średnim firmom prawie od pięciu lat. Na początku oferował pożyczki na warunkach finansowych podobnych do tych, jakie stawiały banki. Fundusz wymagał jedynie wzajemnych poręczeń pożyczkobiorców skupionych w jednej grupie.
Historia mile widziana
Mikro nie ma preferowanych sektorów inwestycji. Ocenia firmy pod kątem możliwości spłaty pożyczki. Dysponuje jeszcze około 10 mln USD wolnych środków.
Do niedawna fundusz wspierał tylko firmy działające od dłuższego czasu. Obecnie o pożyczki mogą się starać także przedsiębiorcy, którzy rozpoczynają działalność gospodarczą. Warunkiem jest zarejestrowanie firmy i posiadanie planu jej rozwoju. Ci, którzy wywiązują się ze zobowiązań mogą liczyć na stały dostęp do źródła finansowania. Po spłacie pierwszej pożyczki (29 proc. w skali roku) firma może zaciągnąć drugą na procent niższy o dwa punkty i następne na jeszcze lepszych warunkach. Jednorazowo z Mikro można dostać 30 tys. zł.
Na pewnym etapie rozwoju spółki, które współpracują z funduszem, mogą liczyć na jego pomoc w pierwszych kontaktach z dużymi instytucjami finansowymi. Zarząd funduszu Mikro negocjuje już z kilkoma bankami zasady udzielania kredytów, które sam chciałby poręczać. Poza tym stara się również zdobyć pożyczki bankowe z zabezpieczeniem na urządzeniach produkcyjnych.
Poszukać inwestora
We współpracy z bankami, ale już trochę większym firmom produkcyjnym, kredytów udziela także Agencja Rozwoju Przemysłu. Projekt jest finansowany przez International Commercial Bank of China. Tajwański partner przekazał łącznie 19,5 mln USD. Rozdysponowaniem przeszło 10 mln USD zajmuje się Bank Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych. Resztę agencja podzieli samodzielnie. Chętni dostają średnio 100-200 tys. USD. Wartość jednorazowej wypłaty nie przekracza 1 mln USD. Kredyty udzielane są na 5 lat z dwuletnim okresem karencji. Oprocentowanie jest stałe — na poziomie 7,5-8,5 proc.
Spółka nie może zatrudniać więcej niż 300 osób, a wielkość aktywów nie może przewyższać 6 mln USD. Jeżeli zainteresowany inwestor nie spełniał warunków kredytu tajwańskiego, BISE proponował inną linię kredytową.
Przedsiębiorcy mogą się również zwracać o pomoc do regionalnych ośrodków wspierania biznesu. Tam zasięgną informacji m.in. o pieniądzach płynących z funduszy PHARE. Najnowszy program, PHARE 2000, ruszy jesienią przyszłego roku. Wybrano pięć województw, które dostaną z tego źródła po 30 mln euro. Część tej kwoty zostanie wykorzystana na rozwijanie małej i średniej przedsiębiorczości w małych ośrodkach. W uzyskiwaniu kredytów bankowych pomagają instytucje fiansowe zakładane przez lokalne fundacje rozwoju, np. fundusze poręczeń kredytowych.
Firma poszukująca kapitału może również wprowadzić do spółki inwestora finansowego, który wniesie odpowiednie środki. Celują w tym fundusze typu venture capital i private equity. Dla nich głównym kryterium wyboru inwestycji są prognozy jej rozwoju, a co za tym idzie spodziewany poziom zwrotu poniesionych nakładów.
Katarzyna Kozińska