Osoby zaciągające pożyczki na mieszkania mogą je połączyć z lokowaniem środków w funduszu inwestycyjnym.
Na współpracę z Expanderem, którego oferta jest nowością na rynku, przystały GE Bank Mieszkaniowy i Skandia Życie.
W obietnicach
— Każdy klient, który zdecyduje się odkładać regularnie 200 zł w ramach programu inwestycyjnego, będzie mógł zaciągnąć kredyt mieszkaniowy z oprocentowaniem obniżonym o 0,5 punktu procentowego. Przy odpowiednim doborze funduszy inwestycyjnych i indywidualnej opiece doradcy nad portfelem inwestycyjnym klienta jest to jak najbardziej możliwe — mówi Małgorzata Zbierada, prezes Expandera.
Decydując się na fundusze bezpieczne, kredytobiorca ma szanse osiągać stabilny zysk na poziomie 4-5 proc. rocznie. W przypadku inwestycji na długi okres warto jednak część środków ulokować w fundusze akcji. Jest wówczas duża szansa na dwucyfrową stopę zwrotu.
W liczbach
Załóżmy, że kredytobiorca zdecydował się zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na kwotę 200 tys. zł, przy oprocentowaniu 3,7 proc. (takie oprocentowanie oferuje GE Bank Mieszkaniowy osobom decydującym się na kredyt we frankach szwajcarskich, dysponującym wkładem własnym na poziomie 30 proc. wartości nieruchomości). Okres spłaty to 20 lat. Decydując się na system rat równych, klient musi spłacać miesięcznie ratę wysokości 1247 zł. Jeśli skorzysta z oferty inwestycyjnej, obniży oprocentowanie do 3,2 proc., a ratę o 54 zł. Łącznie w całym okresie spłaty daje to oszczędność 12 960 zł. Rabat w postaci niższego oprocentowania dotyczy kredytów we wszystkich walutach oferowanych przez bank, a zatem oprócz franka szwajcarskiego także euro, złotego i dolara.
— Najważniejsze jest jednak to, że składka inwestowana przez klienta w fundusze inwestycyjne pracuje — działa tu mechanizm procentu składanego. Jeśli przez 20 lat odkłada się regularnie co miesiąc 200 zł i wpłaca pieniądze na nieoprocentowane konto, przez ten czas można zgromadzić 48 tys. zł. Jeśli natomiast wybierze się fundusze inwestycyjne, które dadzą średni zysk na poziomie 5 proc. rocznie, kapitał po 20 latach będzie miał wartość 82 200 zł — mówi Małgorzata Zbierada.
Partnerem pośrednika, jeśli chodzi o program inwestycyjny, jest Skandia Życie. Składka wpłacona w ramach programu dzielona jest pomiędzy 10 spośród 28 otwartych funduszy inwestycyjnych.