Banki zachęcają do zakładania lokat długoterminowych, ale to dobry interes tylko dla nich. Lokata ze stałym oprocentowaniem, które w okresie dwuletnim może wynosić nawet 4 proc., nie jest najlepszym sposobem ulokowania pieniędzy. Zwłaszcza że specjaliści oczekują, że stopy procentowe zaczną rosnąć już w połowie 2014 r., czyli za 9-10 miesięcy. Zamiast zamrażać pieniądze na 24 miesiące, lepiej poszukać ofert, które mają szansę na wzrost atrakcyjności. Wśród licznych premiowanych i niepremiowanych, są również takie, których oprocentowanie jest naliczane na podstawie wysokości stawek, po jakich banki pożyczają sobie pieniądze. Nie wszystkie są jednak równie ciekawe.
Atrakcyjnie z WIBOR…
WIBOR 6M wynosi 2,73 proc. i od trzech miesięcy się nie zmienia. Rosną natomiast stawki FRA, czyli kontrakty terminowe na stopę procentową, dzięki którym można odczytać oczekiwania rynku. Zgodnie z nimi, za cztery miesiące sześciomiesięczny WIBOR powinien wzrosnąć do 2,90 proc., za pół roku do 3 proc., a za rok do 3,28 proc. Jeśli ten scenariusz się zrealizuje, wzrośnie oprocentowanie lokat, których podstawą jest stopa oprocentowania kredytów na rynku międzybankowym powiększona o marżę, która wynosi od 0,8 do 1,1 pkt proc., w zależności od banku i okresu depozytu. W FM Banku nie trzeba mieć konta, żeby założyć lokatę, której oprocentowanie jest naliczane według stawki WIBOR 6M. Oprocentowanie depozytu rocznego to 3,71 proc. dla wpłat do 2 mln zł. Bank aktualizuje wysokość odsetek raz na kwartał, zmiana więc nastąpi już pod koniec września i przy obecnej stawce WIBOR 6M ma szanse na wzrost, jeżeli bank nie obniży marży. W Meritum Banku warunki są lepsze, ponieważ na oprocentowanie 3,71 proc. można liczyć już przy założeniu lokaty dwuletniej. Trzyletnia będzie zarabiała 3,81 proc. w skali roku, co oznacza, że marża wynosi 1,1 pkt proc.
…ale nie z WIBID
Getin Online wybrał do naliczania odsetek od rocznej Lokaty Prezesa wysokość stopy WIBOR 1M, którą powiększa o 1 pkt proc. marży. Stopa WIBOR 1M systematycznie jednak spada. W lipcu oprocentowanie lokaty wynosiło 3,78 proc., dzisiaj jest to 3,61 proc., a za miesiąc może być jeszcze mniej. Mało atrakcyjnie wyglądają również lokaty, których oprocentowanie jest uzależnione od stawki WIBID, która nie dość, że jest niższa od WIBOR, to banki przy wyliczaniu oprocentowania depozytów obniżają ją przez stosowanie mnożnika, który jest niższy od 1, lub odejmowanie stałej stawki. Ich zaletą jest natomiast możliwość zdeponowania pieniędzy na mniej niż rok. W BGŻ oprocentowanie trzymiesięcznej lokaty to WIBID 1M pomniejszony o 1,5 pkt proc., a półrocznej WIBID 3M, pomniejszony o 1,4 pkt proc. WIBID 1M ma 2,41 proc., a WIBID 3M 2,53 proc. Pomniejszony daje mizerne odsetki. Santander ma natomiast w ofercie lokatę rentierską, z której odsetki mogą być wypłacane co 3, 6 lub 12 miesięcy. Wysokość mnożnika, od którego obok WIBID zależy oprocentowanie, jest tym wyższe, im dłuższy okres odsetkowy. Teraz oprocentowanie wynosiłoby od 2 do 2,4 proc.