Multibank, młodszy brat mBanku, instytucja detaliczna z grupy BRE Banku tworzy — jak się chwali w reklamach — przyjazny świat finansów. Jego oferta dla małych i średnich firm dowodzi, że reklama nie zawsze kłamie.
Multibank, detalista należący do BRE Banku, nie poddał się modzie na segmentowanie klientów. O ile jednak w bankowym detalu dla klientów indywidualnych dzielenie ciułaczy na grupy podług potrzeb i możliwości to coś naturalnego, o tyle w przypadku małych i średnich firm jest to rzecz stosunkowo nowa.
Podstawą oferty firmowej instytucji jest rachunek bieżący dla spółek cywilnych lub osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, zwany MultiKontem Business Class. To jednak tylko trzon propozycji, ponieważ — w zależności od wielkości i potrzeb firmy — bank oferuje mutacje rachunku: MultiKonto Business Medicus — firmowy rachunek bieżący przeznaczony dla podmiotów prowadzących praktykę lekarską, specjalistyczną praktykę lekarską, praktykę pielęgniarską i położniczą, specjalistyczną praktykę pielęgniarską i położniczą, praktykę stomatologiczną, praktykę weterynaryjną, inną działalność w zakresie usług medycznych, apteki oraz MultiKonto Business Expert — rachunek stworzony z myślą o prawnikach i osobach świadczących usługi doradcze, pracujących na własny rachunek. Przypomina to trochę propozycje PKO BP, który „zmutował” konto firmowe i stworzył osobny rachunek np. dla przedsiębiorstw z sektora rolnego.
W ramach MultiKonta Business Class, Business Medicus i Business Expert, MultiBank oferuje rachunek bieżący do przeprowadzania rozliczeń finansowych, do którego przywiązane zostało saldo debetowe będące w istocie szybką, lecz niewielką pożyczką.
Dopuszczalne saldo debetowe (dla MultiKonta BC) może być udostępnione wyłącznie klientom, którym nie został uruchomiony kredyt w rachunku bieżącym. Udostępnienie dopuszczalnego salda debetowego następuje na podstawie dyspozycji posiadacza rachunku złożonej w placówce MultiBanku lub za pośrednictwem multilinii. Dyspozycję o udostępnieniu dopuszczalnego salda debetowego w placówce posiadacz rachunku może złożyć po dokonaniu wpłaty wysokości 2 tys. zł. Po trzech miesiącach aktywnego prowadzenia rachunku o saldo można ubiegać się bez konieczności udawania się do banku — przez telefon. Wysokość salda ustalana jest indywidualnie i zależy od wysokości średnich wpływów na rachunek. Nadal nie są to jednak ogromne kwoty — dość wspomnieć, że najwyższe saldo debetowe mogą otrzymać posiadacze rachunków Business Medicus: 10 tys. zł.
Posiadając rachunek bieżący w MultiBanku, klient ma zapewniony do niego wielokanałowy dostęp za pomocą Internetu, centrum telefonicznego, wiadomości SMS, WAP i sieci placówek.
Multibank nie odstaje od przyzwoitych standardów jakościowych — konto firmowe z założenia umożliwia składanie stałych zleceń, wykonywanie przelewów wewnętrznych na inny rachunek w banku w trybie on-line, przelewów zewnętrznych realizowanych za pomocą rozliczeń elixirowych, czy definowania praktycznie nieograniczonej ilości własnych przelewów.
Do każdego rachunku bank dokłada kartę Visa Business Elektron.
Firma, która posiada nadwyżki finansowe (są jeszcze takie!) może w MultiBanku łatwo je zagospodarować. Służy do tego rachunek lokacyjny, a instytucja wspomaga firmę w zarządzaniu finansami wykorzystując tzw. mechanizm kontroli kwoty progowej, czyli kwoty, powyżej której pieniądze automatycznie przesuwane są na lokatę.
Jednak wszystkie dyspozycje zleceń płatniczych i przelewów z rachunku bieżącego złożone przez posiadacza rachunku bieżącego są wykonywane przez MultiBank w pierwszej kolejności, czyli przed automatyczną kontrolą kwoty progowej. Za otwarcie rachunku lokacyjnego bank pobiera jednorazową opłatę, ale wliczana w ciężar rachunku bieżącego (przy MultiKoncie Business Expert nie ma opłaty za uruchomienie tej usługi). Już samo prowadzenie rachunku lokacyjnego jest bezpłatne.
Osobom prowadzącym działalność gospodarczą MultiBank oferuje ponadto:
- lokaty terminowe i rentierskie
- rachunki bieżące walutowe
- lokaty walutowe
- polecenie zapłaty.
Nie ma co kryć — klienci, którzy przychodzą do banku, chcą przede wszystkim wiedzieć, w jaki sposób, na jak długo i na jakich zasadach instytucja finansowa umożliwia zadłużanie się. Firmy nie są pod tym względem wyjątkiem. MultiBank oferuje przedsiębiorcom podstawowe kredyty:
- w rachunku bieżącym
- obrotowy
- inwestycyjny
- pożyczkę
- kredyt na zakup środków transportu.
Wysokość kredytu w rachunku bieżącym uzależniona jest od wysokości wpływów na rachunek. Jednak maksymalna kwota kredytu to 150 tys. zł. Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową a także pełnomocnictwo do rachunku bieżącego. W przypadku kredytu do wysokości 75 tys. zł jest to w zasadzie jedyne zabezpieczenie. Powyżej tej kwoty obowiązkowo stosuje się dodatkowe zabezpieczenie majątkowe lub wszystkie inne dopuszczane prawem formy zabezpieczeń.
Kredyt obrotowy dostępny jest dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub wykonujących wolny zawód, rozliczających się z fiskusem w formie książki przychodów i rozchodów i ryczałtu ewidencjonowanego. Udzielany jest na maksymalnie trzy lata z możliwością karencji w spłacie kapitału (do 12 miesięcy, przy kredytach na 36 miesięcy). Minimalna wysokość kredytu wynosi 10 tys. zł — maksymalną ustalono zaś na „1/4 przychodów za rok ubiegły, ale nie więcej niż 3 razy średniomiesięczne przychody za rok bieżący”.
Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową oraz pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bieżącym.
Kredyt inwestycyjny jest jeszcze dłuższy, bo udzielany nawet na 7 lat z możliwością karencji w spłacie kapitału do 36 miesięcy. Przedsiębiorca musi jednak posiadać minimum 25 proc. własnego wkładu na planowaną inwestycję.
Jako zabezpieczenie kredytu inwestycyjnego przyjmowane są m.in. hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie, cesja praw z polisy ubezpieczeniowej itp.
Z kolei pożyczka udzielana jest firmom na pół roku. Jest jednak możliwe zadłużenie się na 9 miesięcy z trzymiesięczną karencją w jej spłacie. Maksymalna wysokość pożyczki to 100 tys. zł, jednak już powyżej 50 tys. zł potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie.
Z kolei kredyt na zakup środków transportu udzielany jest nawet na 7 lat. Jego zabezpieczenie stanowią weksel in blanco oraz pełnomocnictwo do rachunku bieżącego MultiKonto, sądowy zastaw rejestrowy na kredytowanym pojeździe lub przewłaszczenie kredytowanego auta i cesja praw z polisy ubezpieczeniowej AC.
Generalnie oferta Multibanku dla małego biznesu nie jest obudowana jakimiś szczególnie atrakcyjnymi dodatkami. Ma jednak wszystko to, czego potrzebuje firma, by działać skutecznie. I to można stwierdzić nie popadając w przesadę.