Nadchodzą gwarancje de minimis

Od końca roku dostępne są Portfelowe Linie Gwarancyjne (PLG), udzielane na komercyjnych zasadach, a już lada dzień Bank Gospodarstwa Krajowego podpisze umowy z pierwszymi bankami na uruchomienie PLG, objętych pomocą de minimis. Rozkręca się też wreszcie program Portfelowych Linii Poręczeniowych (PLP). Sporo tych linii i jeszcze na dodatek w portfelach, przyjrzyjmy się zatem wszystkim po kolei. Zacznijmy od wyjaśnienia, na czym polega model portfelowych gwarancji i poręczeń. BGK przyznaje bankowi komercyjnemu, zainteresowanemu programem, określony kwotowo limit, w ramach którego może on udzielać przedsiębiorcom kredyty, poręczone lub zabezpieczone gwarancją. Załatwianie formalności odbywa się w relacji bank — BGK. Firma, oprócz wniosku o skorzystanie z jednego z instrumentów, przedstawia standardowe dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu.

PLP wreszcie ruszyły

Przedsiębiorcy mogą na razie skorzystać z dwóch instrumentów ułatwiających zaciągnięcie kredytu. Zacznijmy od PLP, czyli poręczeń kredytowych, które po kilku latach zastoju nareszcie zaczynają działać. W całym 2012 r. BGK udzielił ich 258, z czego 224 w samym IV kwartale. Nie ma jeszcze pełnych danych za styczeń, ale wygląda na to, że popyt na PLP nie słabnie. Poręczenia z tej linii można wykorzystać do zabezpieczenia kredytów inwestycyjnych i obrotowych. BGK poręcza do 60 proc. wartości nowego finansowania i maksymalnie może przeznaczyć na jeden kredyt 3,5 mln zł (dolny próg wynosi 100 tys. zł). Okres kredytowania z poręczeniem wynosi 36 miesięcy w przypadku kredytów obrotowych i 120 miesięcy dla kredytów inwestycyjnych. Instrument jest odpłatny i nie tani, ponieważ musi być oferowany na podstawie stawek rynkowych. Ceny są dwie: 1,6 proc. wartości gwarancji, jeśli jego marża nie przekracza 4 proc., oraz 2 proc. w przypadku wyższej marży. Poręczenia w ramach PLP oferuje sześć banków, kolejne pięć finalizuje umowy z BGK w tej sprawie.

Za darmo w pierwszym roku

Do tej pory jeden bank rozpoczął już udzielanie kredytów z gwarancjami BGK, a kolejne trzy są blisko podpisania umowy. Instrument jest nowy, pojawił się w listopadzie ubiegłego roku. Być może banki nie garną się masowo do PLG, ponieważ gwarancje udzielane są na zasadach komercyjnych, a niedługo dostępna będzie linia gwarancyjna objęta pomocą de minimis. Z pewnością tym, którzy już teraz podpiszą umowy z BGK, łatwiej będzie gładko wejść w niekomercyjną wersję PLG. Na czym polegają gwarancje de minimis PLG? Z punktu widzenia przedsiębiorcy najważniejsza jest cena, a właściwie jej brak, przynajmniej na początku. W pierwszym roku kredytowania gwarancja jest za darmo. W drugim, jak wynika z naszych informacji, prowizja wyniesie 0,5 proc., zatem będzie to bardzo atrakcyjna stawka.

Zakres PLG jest podobny jak PLP. Bank Gospodarstwa Krajowego gwarantuje do 60 proc. wartości nowego kredytu, udzielonego na okres nie dłuższy niż 27 miesięcy. Tu jednak ważna uwaga, dotyczy to tylko kredytów obrotowych. Gwarancje nie obejmują kredytów inwestycyjnych. Maksymalna wartość gwarancji to około 3,5 mln zł. Limit ten wymaga wyjaśnienia. Wartość pomocy de minimis nie może przekroczyć 200 tys. EUR w ciągu trzech lat podatkowych. Skąd zatem 3,5 mln zł?

— Gwarancja jest pomocą niematerialną, dlatego do wyliczenia jej wysokości stosuje się specjalny przelicznik w wysokości 13,33 proc. Gwarancja w kwocie 3,5 mln zł odpowiada uzyskanej pomocy de minimis o wartości ok. 110 tys. EUR — wyjaśnia Halina Wiśniewska, dyrektor zarządzająca BGK.

Kolejna istotna kwestia — jeśli przedsiębiorca w ciągu ostatnich trzech lat sięgnął po pomoc de minimis, to będzie mógł wykorzystać gwarancje tylko w wysokości limitu, jaki został mu do 200 tys. EUR (po zastosowaniu przelicznika). I wreszcie — zarówno poręczenie, jak i gwarancje udzielane są tylko firmom posiadającym zdolność kredytową. Na razie nie wiadomo, ile banki i które podpiszą umowę na PLG. BGK twierdzi, że zainteresowanie deklarowało ponad 20 instytucji.

Banki, które podpisały umowy na poręczenia z BGK

SGB-Bank Bank BPH PKO BP Bank BPS Krakowski Bank Spółdzielczy BS w Jastrzębiu-Zdroju

Banki finalizujące umowy z BGK w sprawie linii poręczeniowych

ING Bank Śląski Bank Pocztowy Idea Bank Deutsche Bank PBC

Banki, które podpisały umowy na linie gwarancyjne BGK (udzielane na zasadach komercyjnych)

SGB-Bank

Banki, które kończą negocjacje w sprawie linii gwarancyjnej

BPS Bank Pocztowy Deutsche Bank PBC