Nie cena jest najważniejszym parametrem decydującym o miejscu w rankingu Najlepszy kredyt gotówkowy i konsolidacyjny Złoty Bankier. Tak samo jak liczba zawartych umów kredytowych czy skali sprzedaży. Cechą charakterystyczną naszego badania jest to, że w pierwszej kolejności analizujemy parametry produktów z perspektywy klienta, a następnie sprawdzamy, na ile poszczególne oferty pozostają dostępne dla grup szczególnie narażonych na wykluczenie. Takie podejście pozwala nam spojrzeć na bankowe produkty szerzej, nie tylko przez pryzmat wyników sprzedażowych, ale również jakości oferty i jej realnej dostępności.
Do tegorocznej rywalizacji o Złotego Bankiera za najlepszy kredyt gotówkowy przystąpiło 12 banków. Każdy przekazał na potrzeby analizy szczegółowe symulacje kredytów dla określonych parametrów i profili klientów, a także informacje o warunkach, kosztach i dostępności ofert w placówkach oraz kanałach zdalnych.
Santander Bank Polska liderem rankingu
Zwycięzcą tegorocznej edycji rankingu „Złoty Bankier” w kategorii kredytów gotówkowych został Santander Bank Polska. Na pozycje lidera zapracował dzięki bardzo dobrym wynikom osiągniętym w kilku kluczowych obszarach branych pod uwagę w metodologii zestawienia. Na tle konkurencji wyróżnił się przede wszystkim atrakcyjnością oferty kredytu gotówkowego, uzyskując wysokie oceny za parametry istotne z punktu widzenia klientów. Mocną stroną Santandera okazała się jednak nie tylko sama oferta cenowa. Bank został również wysoko oceniony za dostępność produktów dla różnych grup klientów, co miało istotne znaczenie w jakościowej części rankingu. Bank pokazał, że potrafi łączyć konkurencyjne warunki finansowania z szerokim dostępem do oferty w różnych kanałach i dla zróżnicowanych grup odbiorców.
Silną pozycję banku w tej linii produktowej potwierdziły także wyniki sprzedażowe. W tej części zestawienia Santander uplasował się na czele rankingu, co dodatkowo wzmocniło jego końcowy rezultat. Ostatecznie to właśnie połączenie atrakcyjnej oferty, wysokiej oceny jakościowej i mocnej pozycji rynkowej przesądziło o zwycięstwie Santander Bank Polska w tegorocznym rankingu.
Alior Bank i Bank Pocztowy na drugim miejscu
Na drugim miejscu ex aequo uplasowały się Alior Bank oraz Bank Pocztowy. O końcowym wyniku obu instytucji w dużej mierze przesądziły identyczne oceny uzyskane w obszarze jakościowym, który w tegorocznej metodologii miał istotne znaczenie dla końcowej klasyfikacji.
Bank Pocztowy zanotował bardzo dobre rezultaty zarówno w segmencie kredytów gotówkowych, jak i konsolidacyjnych. Wysokie noty za ofertę ocenianą z perspektywy klienta pozwoliły mu zająć miejsce ścisłej czołówce zestawienia. Na korzyść banku działała przede wszystkim stabilna pozycja w kilku kluczowych obszarach analizy, a nie jednorazowo bardzo wysoki wynik w jednej kategorii. To przełożyło się na mocny i wyrównany rezultat w końcowej klasyfikacji.
Alior Bank dobrą pozycję zbudował natomiast przede wszystkim dzięki konkurencyjnym warunkom cenowym w obszarze kredytów konsolidacyjnych. Bank okazał się najsilniejszy wszędzie tam, gdzie największe znaczenie miała atrakcyjność parametrów finansowych oferty. To właśnie dobre wyniki w tej części rankingu, w połączeniu z wysoką oceną jakościową, przełożyły się na miejsce na podium.
VeloBank na trzecim miejscu
Podium rankingu „Złoty Bankier” w kategorii kredytów gotówkowych zamyka VeloBank. Wysokie noty zdobył przede wszystkim w obszarze jakościowym, wyróżniając się dostępnością oferty w różnych kanałach sprzedaży, jak i w odniesieniu do zróżnicowanych grup klientów. To właśnie elastyczność rozwiązań oraz szeroki zakres obsługi okazały się jednymi z najmocniejszych atutów banku w tegorocznym zestawieniu. Pozycję VeloBanku w rankingu wzmocniły także dobre wyniki w części cenowej. Bank uplasował się wysoko w zestawieniu ofert kredytów konsolidacyjnych, co przełożyło się na jego silną pozycję w końcowej klasyfikacji. Ostatecznie o miejscu na podium zdecydowało połączenie wysokiej oceny jakościowej z konkurencyjnością oferty w wybranych segmentach rynku.
- Santander Bank Polska
- ex aequo Alior Bank Bank Pocztowy S.A.
- VeloBank S.A.
- Bank Pekao S.A.
- BNP Paribas Bank Polska S.A.
- Bank Millennium
- mBank S.A.
- ING Bank Śląski
- Credit Agricole Bank Polska S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- UniCredit
Metodologia rankingu opierał się na trzech grupach kryteriów, z których każda ma przypisaną wagę w końcowej ocenie. Takie podejście pozwoliło uwzględnić nie tylko atrakcyjność samych parametrów kredytowych, ale również dostępność oferty dla różnych grup klientów oraz rynkową skuteczność poszczególnych instytucji.
Pierwszym filarem analizy była oferta produktowa. Na potrzeby badania banki przygotowały kalkulacje dla dwóch scenariuszy: kredytu gotówkowego oraz kredytu konsolidacyjnego. W każdym przypadku instytucje przedstawiły symulacje dla wskazanych założeń w dwóch badanych kwartałach, zarówno w wariancie z ubezpieczeniem, jak i bez niego. Analizie poddano oferty dostępne w IV kwartale 2025 r. oraz I kwartale 2026 r. Pozwoliło to porównać warunki proponowane klientom w dwóch kolejnych okresach i ocenić, jak banki dostosowują ofertę do zmieniającego się otoczenia rynkowego.
Drugą grupę kryteriów stanowiły parametry jakościowe, czyli zakres dopasowania oferty do potrzeb klientów o zróżnicowanym profilu. Ocenialiśmy zarówno rozwiązania kierowane do osób preferujących tradycyjny model obsługi, w tym seniorów, jak i do klientów oczekujących pełnej dostępności usług w kanałach cyfrowych. W praktyce oznaczało to analizę m.in. możliwości złożenia wniosku kredytowego online oraz dostępności obsługi w oddziale, w tym wypłaty środków w formie gotówkowej. Kolejnym elementem tej części badania była ocena podejścia banków do przedsiębiorców. Weryfikowaliśmy, w jakim stopniu oferta kredytowa uwzględnia specyfikę prowadzenia działalności gospodarczej, w tym minimalny wymagany okres jej prowadzenia, uprawniający do ubiegania się o finansowanie. Analizie poddano również warunki stawiane cudzoziemcom, sprawdzając, na ile banki otwierają się na tę grupę klientów i czy oferują jej realny dostęp do kredytu.
Trzecim obszarem oceny były wyniki sprzedażowe banków. Kryterium to miało pokazać, które instytucje nie tylko deklarują konkurencyjne warunki, ale również skutecznie funkcjonują na rynku i potrafią przekuć ofertę w realną sprzedaż.
Łącznie opracowano 10 rankingów cząstkowych, które stały się podstawą do wyłonienia zwycięzcy. Taka konstrukcja zestawienia pozwoliła połączyć ocenę warunków finansowych z analizą jakości oferty i pozycji rynkowej banków.