Przedstawiciele towarzystw funduszy inwestycyjnych uważają, że produkty przez nich oferowane kierowane są przede wszystkim do osób, które chcą systematycznie oszczędzać.
Aby zainwestować w fundusz, nie potrzeba dużych pieniędzy. Pierwsza wpłata przy zakładaniu rejestru dla klientów indywidualnych jest z reguły wyższa niż każda kolejna i wynosi średnio od 500 zł do 1 tys. zł. Następne wahają się w przedziale od 50 zł do 500 zł. Są fundusze, które już na wstępie nie obciążają kieszeni klientów i wystarczy mieć 100 zł, by stać się ich klientem. Dodatkowo TFI oferują niższe wpłaty w planach systematycznego oszczędzania. Miesięcznie można wówczas wpłacać nawet i 10 zł.
— Fundusze są doskonałym miejscem do inwestowania pieniędzy na bieżące oszczędzanie. Wystarczy 100 zł miesięcznie — mówi Rafał Lis, prezes TFI Banku Handlowego.
Zbigniew Jakubowski, wiceprezes Union Investment TFI, twierdzi, że w oszczędzaniu w funduszach inwestycyjnych liczy się systematyczność wpłat.
Statut funduszu inwestycyjnego powinien zawierać wszelkie informacje o kosztach związanych z uczestnictwem w nim. Klienci ponoszą koszty pokrywane bezpośrednio ze środków funduszu, czyli tzw. koszty operacyjne, w tym wynagrodzenie TFI. Koszty te są odliczane od aktywów netto funduszu i wpływają na wycenę jednostek uczestnictwa. Coraz więcej TFI rezygnuje z określenia w statucie maksymalnej stawki limitowanych kosztów operacyjnych, informując jedynie o maksymalnej stawce wynagrodzenia za zarządzanie. Istnieje też czasami wynagrodzenie zmienne.
Pobierane są także opłaty dystrybucyjne. Dodatkowo klienci obciążeni są podatkiem dochodowym, który stanowi 20 proc. wypracowanego zysku.
Według danych stowarzyszenia TFI, średnie koszty operacyjne wynosiły w ubiegłym roku w funduszach akcyjnych — 4,47 proc., funduszach hybrydowych — 3,77 proc., funduszach obligacji — 3,05 proc., a funduszach rynku pieniężnego — 1,92 proc. Średnie wynagrodzenie za zarządzanie skalkulowano odpowiednio na 2,75, 2,06, 1,45 i 1,06 proc. Maksymalne opłaty dystrybucyjne pobierane przy nabyciu jednostek uczestnictwa to z kolei odpowiednio 3,88, 3,15, 0,93 oraz 0,28 proc.