Podczas spotkań z Gazelami Biznesu w Krakowie, Katowicach i Łodzi uwaga skupiona była m.in. na analizie sytuacji makroekonomicznej, która cechuje się obecnie sporą dozą niepewności. Jakie ryzyka makroekonomiczne stanowią największe zagrożenie dla stabilności sektora MŚP?
Przedsiębiorcy funkcjonują obecnie w warunkach podwyższonej niepewności, dlatego kluczowe znaczenie mają zdolność ich adaptacji do zmiennych warunków rynkowych i szybkie reagowanie na zmiany Największe wyzwania dla polskiego biznesu, zwłaszcza z sektora MŚP, to spowolnienie gospodarcze na głównych rynkach eksportowych, utrzymujące się wysokie koszty energii i pracy oraz napięcia geopolityczne, które negatywnie wpływają na łańcuchy dostaw – destabilizują je, zakłócają i generują ryzyko. Dobrą wiadomością jest to, że w obliczu wspomnianych wyzwań wiele firm uczy się skutecznie zarządzać ryzykiem. Siłą przedsiębiorczości jest traktowanie dynamicznych zmian zachodzących na rynku jako impulsu do rozwoju biznesu, dostrzeganie w nich nowych możliwości i przewag konkurencyjnych. Wielu przedsiębiorców prezentuje takie właśnie nastawienie, co jest bardzo pozytywnym sygnałem.
Jak Alior Bank zamierza równoważyć własne ryzyko kredytowe z misją wspierania polskiego biznesu?
Wspieranie rozwoju przedsiębiorstw i odpowiedzialne zarządzanie ryzykiem nie są sobie przeciwne. Te cele nie wykluczają się nawzajem. Jednak rolą naszego banku jest finansowanie projektów, które mają solidne podstawy biznesowe i realny potencjał rozwoju. Kluczowe znaczenie ma bliska współpraca z firmami i rzetelna ocena ryzyka kredytowego. Dzięki temu możemy podejmować decyzje szybciej, zachowując jednocześnie wysoką jakość portfela kredytowego. To także element naszego odpowiedzialnego podejścia do klientów, którym chcemy zapewniać dostęp do stabilnego i odpowiedzialnego finansowania, wspierającego długofalowy rozwój ich firm. Nie można zapominać, że bank obraca kapitałem, ale w sposób bezpieczny. Stabilność banku, czyli fundament za ufania do niego, odgrywa kluczową rolę dla całego systemu gospodarczego i obrotu pieniężnego.
Jakiego wsparcia Alior Bank jest gotowy udzielać firmom MŚP we współpracy z BGK, aby ułatwiać pozyskanie potrzebnego przedsiębiorcom kapitału obrotowego i inwestycyjnego?
Od lat aktywnie współpracujemy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, oferując przedsiębiorcom finansowanie objęte gwarancjami i programami wspierającymi rozwój biznesu. Wśród nich znajdują się m.in. gwarancje De Minimis, czyli państwowe zabezpieczenia spłaty kredytu dla mikro, małych i średnich firm (MŚP) udzielane przez BGK, ale także gwarancja Biznesmax, czyli bezpłatne zabezpieczenie spłaty kredytu udzielane znów przez BGK nie tylko dla sektora MŚP, ale też dla większych podmiotów (small mid-caps
i mid-caps) oraz gwarancje Ekomax, czyli bezpłatna gwarancja spłaty kredytu inwestycyjnego połączona z dopłatą do kapitału, Wspomniane gwarancje realnie ułatwiają firmom dostęp do kapitału. Dzięki temu firmy mogą łatwiej pozyskiwać finansowaniezarówno na bieżącą działalność operacyjną, jak i na inwestycje.
Kolejnym ważnym tematem spotkań z Gazelami Biznesu była transformacja energetyczna. Czy brak strategii firmy w zakresie transformacji energetycznej może jej utrudnić lub podrożyć uzyskanie finansowania w Alior Banku?
To prawda, że coraz więcej inwestycji jest ocenianych przez nasz bank również przez pryzmat efektywności energetycznej i długoterminowej odporności biznesu. Jednak nie oczekujemy od każdej firmy rozbudowanej strategii transformacji energetycznej. Rozważając możliwości nawiązania, a także rozszerzenia współpracy między naszym bankiem a danym przedsiębiorcą, chcemy wiedzieć, w jaki sposób planuje on ograniczać ryzyka związane ze zmieniającymi się kosztami energii i wymogami regulacyjnymi. Warto mocno podkreślić, że w najbliższych latach kwestie ESG będą odgrywały coraz większą rolę zarówno w prowadzeniu biznesu, jak i w procesach finansowania. Znajdujemy się w czasie, w którym kryteria ESG przestają być jedynie wizerunkowym dodatkiem do biznesu, a stają się tym warunkiem oceny ryzyka bankowego., Dobrze się dzieje, że wśród przedsiębiorców rośnie świadomość, że czynniki środowiskowe, społeczne i zarządcze (ESG) włączane są bezpośrednio do procesów analizy zdolności kredytowej.
Jak Alior Bank podchodzi do oceny zdolności kredytowej MŚP? Które branże uważa za sektory podwyższonego ryzyka i stawia im większe wymagania kredytowe?
Przy ocenie zdolności kredytowej firm z sektora MŚP podstawowymi kryteriami są zdolność danego przedsiębiorstwa do terminowej obsługi zobowiązań oraz dobre perspektywy rozwoju prowadzonego biznesu. Zawsze analizujemy zarówno wyniki finansowe, jak i sytuację rynkową danej firmy oraz całej branży. Jednak nie koncentrujemy się na wskazywaniu konkretnych sektorów jako ryzykownych, ponieważ sytuacja rynkowa podlega dynamicznym zmianom. Kluczowe jest więc indywidualne podejście i ocena konkretnego przedsiębiorstwa. Bierzemy pod uwagę również staż rynkowy wnioskodawcy kredytowego. Zminimalizowanie ryzyka niewypłacalności jest obowiązkiem banku. Dlatego w naturalny sposób bank stawia wyższe wymagania kredytowe firmom, które zmagają się z podwyższonym ryzykiem operacyjnym czy mają niestabilne przychody lub krótką historię rynkową.
Alior Bank pozycjonuje się jako pod miot innowacyjny i technologiczny. Jak przekłada się to na obsługę firm z sektora MŚP?
Przedsiębiorcy oczekują dziś szybkiego i wygodnego dostępu do usług finansowych. Dlatego konsekwentnie rozwijamy bankowość internetową i mobilną dla firm, upraszczamy procesy oraz zwiększamy zakres usług dostępnych zdalnie. Stawiamy na automatyzację i cyfryzację, aby ograniczać formalności oraz oszczędzać czas przedsiębiorców. Naszym celem jest dostarczanie rozwiązań, które są nie tylko nowoczesne, ale przede wszystkim praktyczne i odpowiadają na realne potrzeby biznesu. Warto na zakończenie podkreślić, że od momentu swojego debiutu Alior Bank plasuje się w czołówce najbardziej innowacyjnych instytucji finansowych w Polsce. Dodać tu trzeba, że w swojej strategii na lata 2025–2027 pod hasłem „Alior Bank. Albo nic” dążymy do stuprocentowej cyfryzacji naszych procesów.