Przedsiębiorcom najwygodniej lokować nadwyżki na kontach oszczędnościowych albo na lokatach. Z tych dwóch metod korzystniejszą mogą być lokaty, ponieważ zwykle ich oprocentowanie jest wyższe. Ograniczeniem jest konieczność nienaruszalności depozytu, podczas gdy z kont oszczędnościowych zwykle można korzystać.
Dane zebrane przez nas od 9 banków (BGŻ, BPH, Deutsche Bank, FM Bank, Idea Bank, ING, Meritum, PBP, Pekao) pokazują, że bywa także na odwrót, to konta oszczędnościowe są oprocentowane wyżej.
Tak jest np. w ING, gdzie najwyżej oprocentowany depozyt dla firm sięga 3 proc., a na rachunku oszczędnościowym można zarobić do 5,5 proc. Podobnie w banku BPH, gdzie najwyższe oprocentowanie lokat terminowych dla klientów z segmentu MSP wynosi 3,1 proc., a konto oszczędnościowe Symetria Profit daje 3,7 proc. w skali roku.
Ale przedsiębiorcy nie muszą się godzić na oprocentowanie depozytu proponowane przez bank. Mogą wynegocjować lepsze.
Po znajomości
Wśród 9 banków, które udzieliły nam informacji, najwyższe oprocentowanie lokaty terminowej proponuje FM Bank. To aż 6,54 proc. na lokacie WIBOR Plus na 36 miesięcy. Podobnie w Idea Banku można liczyć maksymalnie na 6,5 proc., deponując pieniądze na kwartał. Najniższe oprocentowanie (3 proc.) dają Deutsche Bank i ING. Przy tym ING zakłada lokaty od 50 tys. zł firmom z rocznymi przychodami powyżej 1,2 mln EUR i prowadzących pełną księgowość.
Wszystkie banki umożliwiają negocjacje oprocentowania, ale przeważnie zastrzegają sobie pewną kwotę, od której mogą zacząć rozmawiać. Tylko Idea Bank nie określa minimalnej kwoty, zaznaczając, że wszystko zależy od indywidualnej sytuacji klienta. W pozostałych bankach trzeba mieć co najmniej 50 tys. zł albo 100 tys. zł. Najniższej kwoty wymaga Bank Pekao i Deutsche Bank (25 tys. zł). Przy tym to, czy i ile uda się wynegocjować zależy od wielu czynników. Najważniejsze są trzy: kwota, okres, na który chcemy złożyć depozyt, oraz relacje między klientem a bankiem.
— Im dłuższy termin i większa kwota, tym stawka oprocentowania może być wyższa — mówi Małgorzata Łojek, menedżer w Departamencie Skarbu w Polskim Banku Przedsiębiorczości.
FM Bank wskazuje również długość relacji z bankiem jako ważny argument w negocjacji, a m.in. Idea Bank fakt, czy przedsiębiorca korzysta z innych produktów w banku.
— Firmy, które współpracują z nami dłużej i korzystają także z innych produktów oraz usług, mogą wynegocjować korzystniejsze warunki — przyznaje Piotr Pazdan, dyrektor biura rozwoju produktów klienta biznesowego w Banku Pekao. Ale depozyty mogą negocjować nie tylko klienci danego banku.
— Oferujemy również możliwość negocjowania lokaty przez klientów firmowych, którzy nie są klientami Meritum Banku, bez konieczności zakładania konta firmowego u nas — mówi Piotr Stankiewicz, dyrektor biura produktów depozytowych i inwestycyjnych w Meritum Banku.
Do tego negocjować można telefonicznie, a samo założenie lokaty odbywa się już w stu procentach online.
Trzeba wiedzieć kiedy
Banki w większości twierdzą, że zawsze są gotowe do rozmów z klientem, niezależnie od pory dnia i pory roku. Można jednak wyróżnić pewne okresy, w których bardziej będą skłonne do ustępstw. Jednym z nich jest koniec każdego kwartału. To wtedy banki poprawiają swoją płynność i w celu pozyskania dodatkowych pieniędzy mogą być gotowe więcej płacić za depozyty. Szczególnie dobrze o lokacie pomyśleć pod koniec roku.
— W cyklach rocznych najczęściej zauważalna jest tendencja do stosowania wyższego oprocentowania lokat dla klientów z segmentów małych i średnich przedsiębiorstw oraz klientów korporacyjnych w czwartym kwartale — ujawnia Adam Orzechowski, zastępca dyrektora Departamentu Produktów i Usług Bankowości Instytucjonalnej w banku BGŻ.
Są też okresy, w których banki wiedzą, że mogą spodziewać się większego napływu gotówki.
— Firmy handlowe mają więcej pieniędzy pod koniec roku, kiedy rosną ich obroty, a np. firmy z branży turystycznej i gastronomicznej chętniej zakładają lokaty po sezonie wakacyjnym — zauważa Piotr Pazdan.
Ponadto, lokatę lepiej zakładać rano niż po południu. Granicą jest godzina 14.
— Po tym czasie wzrasta płynność w związku z większą aktywnością banków na rynku międzybankowym i wtedy stawki oprocentowania w szczególności na krótkie terminy, tj. od 1 dnia do 1 tygodnia, mogą być niższe — radzi Małgorzata Łojek.
Lepiej unikać zakładania lokat w ostatnim tygodniu miesiąca.
— Klienci pragnący otrzymać dobre stawki depozytów na dłuższe terminy powinni rozważyć założenie lokaty w ciągu miesiąca z pominięciem ostatniego tygodnia — twierdzi Małgorzata Łojek.
Wynegocjuj więcej
Jak?
Jeśli chcesz wynegocjować wyższe oprocentowanie lokaty, zgłoś się do departamentu skarbu swojego banku. Przeważnie takie sprawy załatwia się telefonicznie.
Gdzie?
Najlepiej negocjować w swoim banku, ponieważ oprócz wysokości kwoty i terminu, na jaki chcesz złożyć depozyt, bank zwraca również uwagę na historię współpracy. Ważne będzie dla niego m.in., czy korzystasz też z innych jego produktów.
Wybór banku zależy też od tego, jaką kwotę chcesz zdeponować. Większość banków umożliwia negocjacje od 50 tys. zł albo 100 tys. zł, a niektóre od 25 tys. zł.
Kiedy?
Nie dzwoń z propozycją negocjacji oprocentowania lokat po godzinie 14.
Najlepiej, żeby to nie był ostatni tydzień miesiąca.
Próbuj pod koniec każdego kwartału.
Jeśli akurat zbliża się koniec roku — lepiej nie mogłeś trafić.
